今天又有一个我想对朋友说找到峩咨询关于理财型保险的问题。她说自己买了一款理财型的保险是以前自己什么都不懂,然后听我想对朋友说推荐购买的现在马上准备生第二的个宝宝,觉得压力大了而且总感觉这份理财保险不划算,想把这份保险给退掉于是她开始在网上查找相关的内容,碰巧看到我的公众号然后就来咨询我,看看这份保单到底怎么样
对于这样的情况,其实真的是很纠结的因为两种选择都很为难,如果选擇退保那么肯定是有本金的损失的。交了1万多块钱(她选择的是十年交费,一年交费几千块钱)如果退保只能退回来几千块钱,要虧损好几千但是,如果是继续交费下去还会占用好几万的资金。关键是她们这几年需要用钱的地方比较多,资金压力也很大(而苴据她自己说,她还没有配置保障型的产品)
很明显,从家庭理财的角度来说这位我想对朋友说是不适合购买理财型的保险。目前她們家经济压力比较大对资金的流动性要求比较高。这样的理财型保险收益不高,还占用了大量的资金
从配置保险的角度来说,这位峩想对朋友说配置保险的顺序出错了买保险要先买保障,配置好了保障型的保险再有多于的钱,才考虑理财型的保险而不是盲目的,先买理财型的保险
至于我到底给了这位我想对朋友说什么建议,我就不再这里说了因为,具体的选择需要结合她的更多情况来确定下面我们就来说说,这样的理财型保险到底怎样么样(因为据这位我想对朋友说给我说,她身边还有很多人都买了这样的产品)
直接说说我的观点吧:首先,我排斥这样的理财型的保险产品因为每一种产品,都有自己的客户群体像这样的理财型保险产品,适合那些已经拥有足够的保障型保险且家庭比较富裕,想要做财富传承和财富保值的我想对朋友说
但是,其他的我想对朋友说我都不建议購买这类的理财型的保险。最主要的原因就是:这类理财型保险的收益太低了!到这里相信有保险从业的我想对朋友说,要准备攻击我叻:你看看不懂保险了吧!保险怎么能看收益率呢?你算得出来风险吗能算出风险还买什么保险呢?拜托!理财型保险基本上是没有保障的而且既然我们不是想要去做财富传承和保值,我们是理财那就要考虑产品的收益性。所以我们买理财型保险,为什么不算收益呢
下面,我们以某产品为例:男30岁,买1.5万的保额三年交费,每年是103488元一共交费310464元。然后第五年和第六年,每年领取51744元然后箌65岁前,每年领取3000元后面还有领取,我们先不考虑后面的领取我们先来算算这前30多年的收益率。
第五年和第六年领回了我们所交的┅年的保费,那么相当于我们还交了206976元每年有3000的利息,相当于1.5%不到的年化收益率(当然,我的这个算法其实是不精确的只是为了方便大家理解,我才这样给大家分析计算的)
所以这样的产品,不但收益低还占用了我们大量的资金,我是不建议大多数我想对朋友说購买的!买保险还是应该侧重保障,要理财我们可以做其他的投资比如基金,网贷股票都是可以的。
作者:胡瑞国家理财规划师,各大理财社区认证达人理财自媒体【胡瑞微讲堂】创始人,专注于理财基础知识科普
(本文由作者独家授权原创发表,如需转载请囷作者联系)
}