2014年银行从业资格考试个人理财第七章习题
发表时间：日15:5 来源：中大网校
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本文导航一、单项选择题1. 根据《民法通则》的规定，代理人( )，委托代理权将终止。A.丧失民事行为能力B.串通第三人损害代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.不履行代理而给代理人造成损害2. 银行业务中大多采用的是格式条款，下列对格式条款理解不正确的是( )。A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明3. 以下选项中，( )不属于无效合同。A.以合法的形式掩盖非法的目的B.恶意串通损害第三人利益的合同C.违反法律、行政法规的强制性规定的合同D.一方以欺诈、胁迫手段订立，损害对方当事人利益的合同4. 商业银行以( )为经营原则。A.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C.安全性、流动性、效益性D.统一核算、统一调度资金、分级管理5. 商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循( )原则。(1)存款自愿、存款有息(2)公平对待(3)取款自由(4)为存款人保密A.(1)(2)(4)B.(1)(2)(3)C.(2)(3)(4)D.(1)(3)(4)6. 商业银行应按照( )规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A.国务院B.中国人民银行C.中国银监会D.中国银行业协会7. 我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事( )业务，国家另有规定除外。(1)不动产投资(2)信托业务(3)股票业务(4)非银行金融机构和企业投资A.(1)(2)(4)B.(1)(2)(3)C.(1)(3)(4)D.(2)(3)(4)8. 行为人有下列情形之一的，导致后果严重，构成犯罪的，将被追究刑事责任( )。(1)利用职务上的便利收受回扣(2)挪用客户资金(3)借款人采取欺诈手段骗取贷款(4)从业人员玩忽职守，泄露商业机密A.(1)(2)(3)B.(1)(2)(4)C.(2)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)9. 个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会10.证券内幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他组织。A.5%B.10%C.15%D.20%11.证券公司客户的交易结算资金应当存放在( )，以每个客户的名义单独管理。A.登记结算公司B.商业银行C.所D.证券公司12.以下哪项行为，不属于操纵证券市场罪?( )A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金13.对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是( )。A.证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理B.在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产C.证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于10年D.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金14.《基金法》的调整对象是( )。A.保险基金B.C.政府建设基金D.社会公益基金15.以下哪项行为，保险人不承担责任?( )A.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B.保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C.保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的16.委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起( )内行使，未行使的，申请权取消。A.1个月B.3个月C.半年D.一年17.关于信托财产，说法错误的是( )。A.受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易C.受托人利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入信托财产D.受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务18.对受益人的权利和义务，说法错误的是( )。A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B.信托受益权可以依法转让和继承C.信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益D.受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿19.外商独资银行经( )批准，可以经营结汇、售汇业务。A.中国人民银行B.中国外汇管理局C.中国银监会D.中国银行业协会20.外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.国家外汇管理局21.按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是( )。A.经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理22.个人携带外币现钞出入境时，( )不符合外币现钞管理规定。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理23.我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用( )后的余额，为应纳税所得额。A.800元B.1500元C.1600元D.2000元24.以下各项个人所得，( )免纳个人所得税。A.国债和国家发行的金融债券利息B.残疾、孤老人员所得C。因严重自然灾害造成重大损失的D.省级人民政府以下单位25.商业银行的组织形式中，银行有限责任公司的“有限责任”是指( )。A.银行以其全部资产对债权人承担责任B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C.银行以其注册资本对债权人承担责任D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任26.为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款作出了明确的限制，下列论述中错误的是( )。A.商业银行不得向关系人发放信用贷款B.关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属C.商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围D.商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠27.未经中央银行批准，商业银行不得( )。A.设立分支机构B.开展个人理财业务C.修改章程及经营业务范围D.发行新款理财产品28.关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是( )。A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准人管理适用审批制B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计人经批准的投资购汇额度D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续29.《民法通则》规定，( )可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的监护人30.按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是( )。A.对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划B.商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告C.商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留足备付金D.商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息31.按照《保险法》的规定，下列说法错误的是( )。A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人C.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托32.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含( )。A.委托代理B.法定代理C.合同代理D.指定代理33.经依法核准的上市交易的股票、公司债券及其他证券，应当在( )交易。A.商业银行B.证券公司C.基金公司D.证券交易所34.下列关于某上市公司的信息中，不属于内幕信息的是( )。A.公司计划将再融资B.公司为其关联公司提供了巨额债务担保C.公司的计划中的收购方案D.公司董事长因病在医院去世35.根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人是( )。A.保险经纪人B.保险代理人C.保险受益人D.保险公司36.依照法律规定，证券投资基金应当公开披露的基金信息不包括( )。A.基金资产净值、基金份额净值B.基金份额申购、赎回价格C.基金份额上市交易公告书D.基金投资策略报告参考答案及解析一、单项选择题1. A[解析]代理人丧失民事行为能力，委托代理终止。BCD选项中，代理人都将承担法律责任。2. C[解析]格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。C项说法错误。3.D[解析]一方以欺诈、胁迫手段订立，损害国家利益的合同为无效合同。4. C[解析]根据《商业银行法》第4条规定可知，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。5.D[解析]根据《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。D项正确。6. B[解析]中国人民银行负责制定、实施货币政策，确定存款利率是人民银行的职责，所以B选项正确.7. D[解析]我国《商业银行法》第43条明确规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。B. D[解析]由《商业银行法》第B4条、B5条和B6条可知，D选项正确。9. B[解析]中国银监会负责监督管理金融机构业务。10.A[解析]《证券法》第74条对内幕信息的知情人进行了明确规定，包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他组织。A项正确。11.B[解析]《证券法》第l39条规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独管理。12.D[解析]《证券法》第79条规定，挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户行为。D项中的行为不属于操纵证券交易价格，所以D项不符合题意。13.C[解析]《证券法》第l39条规定，证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于20年。C项错误。14.B[解析]《证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金。15.D[解析]根据《保险法》第130条可知，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。16.D[解析]根据《信托法》第22条可知，D选项正确。17.B[解析]根据《信托法》第2B条可知，受托人不可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易。B项说法错误。1B.C[解析]根据《信托法》笫45条可知，信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照均等的比例享受信托利益。C项说法错误。19.A[解析]根据《中华人民共和国外资银行管理条例》第29条可知，外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售;r业务。20.B[解析]根据《中华人民共和国外资银行管理条例》第29条可知，B正确。21.D[解析]根据《个人外汇管理办法实施细则》第B条可知，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出超出年度总额的，应凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。D项说法错误。22.B[解析]根据《个人外汇管理办法实施细则》第24条可知，个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。23.D[解析]根据新修订的《个人所得税法》可知，D正确。24.A[解析]根据《个人所得税法》第4条可知，国债和国家发行的金融债券利息免纳个人所得税。A项符合题意。25.B[解析]银行有限责任公司，股东以其出资额为限对银行的债务承担责任，该银行以其全部资产对外承担责任。26.D[解析]商业银行向关系人发放贷款不可以比普通贷款人更优惠。D项说法错误。27.C[解析]商业银行设立分支机构、开展个人理财业务及发行新款理财产品属于中国银监会的监管职责，不需要中央银行批准。2B.c[解析]根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第13条可知，C选项正确。29.D[解析]①个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。②这道题涉及了《民法通则》，在商业银行个人理财业务中，民事法律关系的主体是商业银行和个人客户。30.A[解析]①根据《商业银行法》可知，对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但是法律另有规定的除外，因此A错误。②BCD都是关于银行负债业务的规定，考生应该准确记忆。31.C[解析]①保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位，因此，C项说法错误。②作为商业银行个人理财业务人员，对于《保险法》的了解主要在于“保险代理人和保险经纪人”部分，避免在代理保险业务中出现违法现象。32.C[解析]《民法通则》第64条规定：“代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。”因此，C选项不符合题意。33.D[解析]证券交易所是依据国家有关法律，经政府证券主管机关批准设立的集中进行证券交易的有形场所。在我国有两个：上海证券交易所和深圳证券交易所。经依法核准的上市交易的股票、公司债券及其他证券，应当在证券交易所挂牌交易。D选项正确。34.D[解析]内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。内幕信息需要两个构成要件，即“重大性”和“未公开性”，《证券法》第75条对内幕信息作了具体列举：(一)本法第六十七条第二款所列重大事件;(二)公司分配股利或者增资的计划;(三)公司股权结构的重大变化;(四)公司债务担保的重大变更;(五)公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十;(六)公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任;(七)上市公司收购的有关方案;(八)国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他重要信息。35.B[解析]保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人，因此，B选项符合题意;保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。36.D[解析]《证券投资基金法》第62条规定，公开披露的基金信息包括：(一)基金招募说明书、基金合同、基金托管协议;(二)基金募集情况;(三)基金份额上市交易公告书;(四)基金资产净值、基金份额净值;(五)基金份额申购、赎回价格;(六)基金财产的资产组合季度报告、财务会计报告及中期和年度基金报告;(七)临时报告;(八)基金份额持有人大会决议;(九)基金管理人、基金托管人的专门基金托管部门的重大人事变动;(十)涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼;(十一)依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券监督管理机构规定应予披露的其他信息。由此可知，D选项不属于应公开披露的基金信息。
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财富证券前员工代客理财亏30万元 公司愿赔1万(12.12.19)
将股票交易账户和密码交给证券公司经理，本以为可以获利，但却损失了不少，近日，长沙市民胡女士向记者反映，财富证券韶山北路营业部咨询部经理叶某替其操盘炒股。后来她得知证券业员工“代客理财”是违纪违法行为后，向该营业部及其总部要求赔偿投资亏损和精神损失30万元，“但对方只愿意给予1万元赔偿”。
对此，财富证券否认叶某存在上述操盘行为，并表示叶某在胡女士所说的“操盘期”之前已离开公司。不过，叶某本人承认其曾替胡女士操盘，“是她自己要给我账户和密码的，而且我18元左右给她买的海螺水泥，她如果不抛出的话，现在都19块多了。”目前双方处于民事调解阶段。本报记者陈强长沙报道
事件 “顶尖”客户经理帮胡女士频繁交易
2011年8月，胡女士被财富证券韶山北路营业部一位资深客户经理劝说转户到财富证券：“她说财富证券可以代客理财，直接帮我操作,还能送电脑一台，还给我介绍了一位‘顶尖’的咨询部经理叶某。”
日，胡女士将股票账户转入财富证券韶山北路营业部，账户的“历史成交”显示，当日共通过转托管转入一只股票“京东方A”，共11.7万股，市值27.26万元。
账户转到财富证券后，胡女士并没有享受上述服务，2012年5月，胡女士找到叶某，“委托他帮我做京东方A的高抛低吸。叶某提出可以帮我操作，但条件是要先提高我的佣金率。我当时想提高就提高，只要股票能赚钱，这点佣金不算什么。”
据财富证券向湖南炜弘律师事务所律师肖中兴(胡女士的委托律师)提供的提高佣金率的签字文件显示，当时胡女士签佣金协议的确切时间是5月11日，佣金率提高三倍，从万分之五提到千分之一点五。
“5月23日，叶某开始替我操作，他首先把京东方A全卖了，然后频繁操作了常宝股份和天富热电，其间我要他帮我补回京东方A，他也不听。于是，5月30日，我要求他不要再操作我账户，但当天下午他又自作主张以18.05元高价买入10000股海螺水泥，8月底跌至13元。”胡女士表示。5月23日到5月30日共6个交易日就进行了18笔买卖。记者根据胡女士账户交易明细计算，在5月23日到6月28日之间，除去交易佣金和印花税等，她实际产生的亏损额为37325.89元。
对此，叶某表示：“这个账户和密码是胡女士自己要告诉我的，她告诉我，说她没时间，也相信我，我才替她偶尔操作一下。”
疑团 代理操盘期间叶某是否已离职？
“证券员工代客理财是严重的违规违法。”肖中兴律师表示，“据《证券法》第二百一十二条，证券公司办理经纪业务，接受客户的全权委托买卖证券的，或者证券公司对客户买卖证券的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺的，责令改正，没收违法所得，并处以五万元以上二十万元以下的罚款，可以暂停或者撤销相关业务许可。对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以三万元以上十万元以下的罚款，可以撤销任职资格或者证券从业资格。”
对此，财富证券负责本次调解的段勇否认叶某有代客理财的事实，而且“胡女士所说的代客理财期间是从日开始的，但叶某在日就已离职。”对此，叶某本人说，“给胡女士操作前我就离开了公司。”
“今年6月28日，我还去过财富证券韶山北路营业部找过叶某，当时叶某不在，他上级、营业部投顾总监陈祚清接待了我，我问他叶某还在公司吗，陈总告诉我‘叶某还在，只是不在这个营业部了’。”胡女士说。对此，记者致电陈祚清求证，陈没有正面回应。
此外，肖中兴向记者提供了一份证券业协会的证券员工公示材料，“这是今年7月8日在证券业协会网站上打印的，显示叶某还在财富证券韶山北路营业部任职。”12月14日，记者再次登录证券业协会网站查询叶某公示材料时，显示其已离职。关于究竟网站能否显示叶某离职的真正时间，一位接近证券业协会的人士表示，“证券公司给员工办理离职手续后，要向协会提交，协会才会更新。这个时点，关键看公司何时提交离职材料。”
［律师说法］
“表见代理”，后果应公司承担
湖南万和联合律师事务所李健表示：“就算证券员工在5月23日之前离职，但只要他拿了相关凭证或证件让投资者误以为该员工仍在履行公司职务，那么就形成了法律上的‘表见代理’，所产生的后果需要其所在公司承担，而公司则可以向该员工追偿。”对此，胡女士则向记者出示了叶某的名片，上面写着财富证券韶山北路营业部咨询部经理，“我就是奔着财富证券去的，叶某也是以财富证券的名义让我提高佣金的，都和公司签了字。公司说叶某5月18日离职了，也没有通知我，证券业协会网站也没有公示。”
李健同时提醒投资者不要将股票账户密码随意交给别人来操作，如果认为自己理财水平不够，可以购买基金，交给基金经理理财。
［相关链接］
代客理财基本模式
一位业内人士告诉记者，这种代客理财也有一定的模式：第一步：骗取客户信任，获得客户账户和密码。经纪人或理财顾问通常会被说成炒股技巧高超或者有内幕消息等，使客户心动。之后他们提出不需要提成，仅提高佣金甚至什么都不需要可以帮客户操作赚钱，以此获得客户账户和密码。第二步：将客户股票做好，成功博取客户信任，提出交易需要提成等，否则将不帮客户操作。只要对方真的很会赚钱，客户通常也不会计较一点提成。
第三步，双方签订私下协议，或承诺保本，或承诺收益，内容五花八门。协议签完后，一个‘类私募’就此成型。”
喜欢该文的人也喜欢违规代客理财泛滥 不现巨亏无人究？
　　证券经纪人为何热衷代客理财
　　根据证监会的规定，自4月13日起，《证券经纪人管理暂行规定》正式施行。这其中，代客理财这一行为被明令禁止。但这一规定对正在操作中的代客理财业务似乎并未产生太大影响，代客理财现象仍十分泛滥。
　　利益趋动是证券经纪人违规代客理财甚至比他们本身的业务更为注重的根本原因，在市场向好时尤为突出。
　　知情人士透露，券商研究所分析师的年薪一般在20万-30万元之间，明星分析师年薪能达到百万元，但这与资本市场上能带来的财富相比，显然不在一个量级。巨大的利益诱惑使得一些分析师希望在市场形势好的时候通过代客理财等形式快速提升个人财富。
　　“我和客户签署的协定是三七分，收益的三成归我，七成归客户。在2007年时，做这项业务带来的收益一度远超过佣金费率的提成收益，相比起10％的佣金费率提成，代客理财收益最多时可以占到总收入的70％左右。”曾为某大型证券公司证券经纪人的邵某表示。
　　赚了可以提取相应的分成收益，但若是赔了又会怎样呢？
　　“赔了也没办法，我们当然也不希望赔。市场不好，例如在去年，很多人做代客理财都赔了，客户自然不会开心，但我们不可能赔客户的损失，出现损失一般还是得由客户自己负责，当然也有些客户出现骂人或者停止代客理财的现象。不过真正因此而闹事甚至起诉要求赔偿的客户，目前我没有见到过。”邵某表示。
　　正是这种“赚了分钱、赔了不管”的刺激，加上监管方面的弱势，直接造成了这一现象的泛滥。
　　同样的情况也出现在券商分析师身上。据了解，分析师代客理财一般分为承担风险和不承担风险两种。承担风险指的是如果客户本金亏损，从业人员要承担相应的赔偿。如果不承担风险，投资收益一般与客户三七分成，从业人员拿三成，客户拿七成；客户资金量大，如300万元以上，是二八分成；需要承担风险的一般是五五分成。行情好的时候基本上都是双赢局面，但行情一旦不好，客户资金出现大幅亏损，有的便会遭到客户投诉，这种违规行为也随之曝光。除了代客理财外，有的从业人员只提供咨询和推荐，不代人操作账户。有券商营业部的分析师每月向客户收取1万元咨询费，客户盈亏自负。
　　操纵股价最多可判五年刑
　　独立性是分析师的生命线，如果分析师代客理财，将直接影响其研究分析的独立性，研究能力将大打折扣。相对于民间非证券业者的“代客理财”，这种基于专业信任的违规“代客理财”具有更大欺瞒性，在相关法律法规尚未完备前，也更容易变成法律框架下影响证券市场根基的“利益输送式操控”，危害尤烈。
　　广东恒通程律师事务所律师郑名伟认为，根据媒体报道获得的信息是，叶志刚涉嫌与私募基金合作，先由私募基金买入某股票，再由叶志刚将这只股票推荐给普通投资者。这已经超过了违规代客理财的量刑范畴，涉嫌操纵股票价格罪，同时应追究当事人行政、民事、刑事三项责任。
　　“以操纵股票论处，投资者可以向券商和当事人提起民事索赔；从证监会角度出发，应对其进行处罚，没收非法所得，并处于1倍以上5倍以下罚款；从刑事角度出发，其犯操纵股价罪，最多可判处当事人5年有期徒刑。”郑名伟表示，如果坊间流传的其非法所得1000万元属实，那么处罚2000万元“都算罚少了”，最高可罚到5000万元。
　　而在其他律师看来，违规代客理财与操纵股价对目前刚刚回暖的市场威胁相当大，对股民的影响也是致命的。“绝大多数股民不具备机构背景，不可能掌握股市‘黑手’的动态，如果他们与这些‘黑手’持有同一只股票，或者是被‘忽悠’后购买了这只股票，在‘黑手’拉高出货后，股票价格将一落千丈，股民可能在一夜间倾家荡产。”一位律师这样表示。
概念板块行情
领涨概念涨跌幅涨跌家数最大贡献股涨跌幅
金融板块12.3%12/5523.65%
领跌概念涨跌幅涨跌家数最大贡献股涨跌幅
金融板块12.3%12/5523.65%
金融板块12.3%12/5523.65%
流入板块涨跌幅流入资金最大贡献涨跌幅
金融板块12.3%12/5523.65%
流出板块涨跌幅流出资金最大贡献涨跌幅
金融板块12.3%12/5523.65%
金融板块12.3%12/5523.65%
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