五险一金交了这么多年 退休后你能得多少？
　　银行信息港财经7月6日讯 6月6日，人社部就《企业年金规定》公开征求意见。规定征求意见稿下调了企业年金缴费的上限，由本企业上年度职工工资总额的&十二分之一&调整为 &8%&，将企业和职工个人缴费之和的上限由本企业上年度职工工资总额的&六分之一&调整为&12%&;对企业缴费的分配差距做了限定，对国有及国有控股企业作出不超过5倍的规定。
　　什么是企业年金?
　　企业年金又称企业退休金或雇主年金。是指在政府强制实施的公共养老金或国家养老金制度之外，企业在国家政策的指导下，根据自身经济实力和经济状况自愿建立的，为本企业职工提供一定程度退休收入保障的补充性养老金制度。
　　企业年金是对国家基本养老保险的重要补充，是我国正在完善的城镇职工养老保险体系(由基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险三个部分组成)的&第二支柱&。在实行现代社会保险制度的国家中，企业年金已经成为一种较为普遍实行的企业补充养老金计划，又称为企业退休金计划或职业养老金计划，并且成为所在国养老保险制度的重要组成部分。
　　新规拟将年金缴费上限下调至8%
　　《规定》征求意见稿下调了企业年金缴费的上限。征求意见稿第十四条将企业缴费上限由本企业上年度职工工资总额的&十二分之一&调整为&8%&，将企业和职工个人缴费之和的上限由本企业上年度职工工资总额的&六分之一&调整为&12%&，并明确具体缴费比例由企业和职工协商确定。据介绍，这样调整，主要考虑是和职业年金办法的筹资规模大体一致，同时给予企业自主空间。
　　对国企个人缴费设规定
　　《规定》征求意见稿对企业缴费的分配差距做了限定。征求意见稿第十八条规定，企业应当合理确定本单位当期缴费计入职工个人账户的最高额与平均额的差距，并对国有及国有控股企业作出不超过5 倍的规定。据了解，如此规定主要考虑是，企业内部由于岗位不同、责任不同、贡献不同，企业缴费分配存在一定的区别是合理的。但是，又需要同时引导企业合理控制，防止拉大收入分配差距。
　　年金个人账户归属存变
　　《规定》征求意见稿中，有两处出现两个版本，其一是对企业年金的定义上，其中方案一规定为&企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度&，并明确&建立企业年金，应当按照本规定执行&;方案二规定为&指国家制定政策、企业自主建立、市场化运营管理、政府行政监管的补充养老保险制度&，并明确&企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上建立企业年金，应当按照本规定执行&。两相对比，方案二更详细。
　　这种出现两种方案的情况，在《规定》征求意见稿第四章&个人账户管理&第十七条又出现了一次。其中，方案一规定：&企业缴费应当按照企业年金方案确定的比例和办法计入职工企业年金个人账户，职工个人缴费计入本人企业年金个人账户。&方案二则在这段话之后增加了这样一句话：&职工企业年金个人账户资金及其投资运营收益全部归属于职工个人。&
　　五险一金这么贵 交了这么多年你能得到啥?
　　天下没有白吃的午餐，但是咱不也白交钱。随着降低&五险一金&缴费比例的呼声越来越高，各地方政府开始着手调整，但从目前出台的方案来看，均为降低了企业的缴费比例，而个人部分尚未下调。因此工薪族能得到多少实惠，还真要继续观察各地方政策。在我们能拿到实惠之前，先来看看大家常说的&五险一金&究竟是啥?我们每个月都上缴了多少银子?
　　养老保险
　　各个省市个人和公司缴纳比例存在差异，下面仅以北京为例：
　　个人和公司分别按照上年度月平均工资的8%和20%缴纳，必须缴满15年，退休后才能按月领取养老金。
　　如果工作及参保的地方在户籍所在地，则在户籍所在地领取养老金，如果工作的地方不在户籍所在地，并且在该地缴纳10年以上养老保险，则在工作的地方领取养老金，如果在多个地方工作并且累计均不满10年，则回户籍所在地领取养老金。
　　退休后养老金的领取金额与四个因素有关：1、全省在岗职工平均工资;2、个人工作历年来的指数化月平均工资;3、缴费年限;4、退休时个人账户余额。
　　以职工月薪10000元为例，每月要缴纳的养老保险为：
　　个人：0元
　　公司：00元
　　共缴：800(个人)+2000(公司)=2800元
　　医疗保险
　　各个省市个人和公司缴纳比例存在差异，下面仅以北京为例：
　　个人和公司缴纳比例分别为2%和10%，在北京地区上保的职工都会领到一个北京银行(601169)的存折，个人缴纳的这2%的部分可以随时取出来，如果不取就只能按照活期利率计息。
　　以职工月薪10000元为例，每月要缴纳的失业保险为：
　　个人：0元
　　公司：00元
　　共缴：200(个人)+1000(公司)=1200元
　　所享医疗保险：
　　门诊看病的保险起点为1800元，一年费用1800元以下不予报销，超过1800元的部分可以报销，不同级别的医院报销比例不同，其中社区医院报销90%，其它医院报销70%。
　　住院费用报销起点为1300元，年费用超过1300元的部分且每次住院金额达到650元才能报销，根据金额和医院的不同，报销比例也有差别，在85%-97%之间。
　　只交医疗保险最多可报销10万元，如果再缴3元的大病统筹险，则最多可以报销30万元。
　　男缴满25年、女缴满20年，在退休之后可以继续享受医疗报销。
　　失业保险
　　个人和公司的缴纳比例分别为0.2%和1%，农村户口无需缴纳。
　　以职工月薪10000元为例，每月要缴纳的失业保险为：
　　个人：%=20元
　　公司：0元
　　共缴：20(个人)+100(公司)=120元
　　领取条件：一是失业保险缴满1年;二是非本人意愿中断就业，也就是说是公司辞退你才行，你自己离职了不算;三是提供各种证明材料去户口所在的街道办事处办理失业登记。
　　失业保险领取时间：
　　1、累计缴费时间满一年不足两年的为领取3个月;
　　2、累计缴费时间满两年不足三年的为领取6个月;
　　3、累计缴费时间满三年不足四年的为领取9个月;
　　4、累计缴费时间满四年不足五年的为领取12个月;
　　5、累计缴费时间满五年不足七年的为领取15个月;
　　6、累计缴费时间满七年的为领取16个月。
　　以后累计缴费时间每增加一年，领取期限增加1个月，最长不超过24个月。
　　失业保险领取金额：
　　各地方的失业金的数额有所不同，以北京为例：
　　1、累计缴费时间满1年不满5年 月发放标准为1012元;
　　2、累计缴费时间满5年不满10年 月发放标准为1039元;
　　3、累计缴费时间满10年不满15年 月发放标准为1066元;
　　4、累计缴费时间满15年不满20年 月发放标准为1093元;
　　5、累计缴费时间满20年以上 月发放标准为1121元。
　　工伤保险
　　工伤保险只有公司缴纳，缴费比例为0.5%，指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。
　　以下为2015年工伤保险条例细则的部分内容：1、从工伤保险基金按伤残等级支付一次性伤残补助金，标准为：一级伤残为24个月的本人工资，二级伤残为22个月的本人工资，三级伤残为20个月的本人工资，四级伤残为18个月的本人工资;
　　2、从工伤保险基金按月支付伤残津贴，标准为：一级伤残为本人工资的90%，二级伤残为本人工资的85%，三级伤残为本人工资的80%，四级伤残为本人工资的75%。伤残津贴实际金额低于当地最低工资标准的，由工伤保险基金补足差额;
　　3、工伤职工达到退休年龄并办理退休手续后，停发伤残津贴，享受基本养老保险待遇。基本养老保险待遇低于伤残津贴的，由工伤保险基金补足差额。
　　生育保险
　　生育保险个人不用缴，公司缴纳比例为0.8%，无论男女都需要缴，缴满1年即可享受生育待遇，但男女职工享受的福利有所差异。
　　女职工：
　　1、产假：
　　国务院《女职工劳动保护特别规定》规定：&女职工生育享受98天产假，其中产前可以休假15天;难产应增加产假15天;生育多胞胎，每多生育1个婴儿，可增加产假15天&。目前不少地方出台的新计生条例中规定，予以女方不同天数的延长产假。
　　2、生育津贴：
　　在产假期间企业继续向女职工发放工资，标准是以上年度个人工资和公司平均工资两者之间的高者计算。如果公司全体员工上年度平均月工资是8000元，你的工资是1万元，按照1万元计算;如果你上年度的月平均工资是8000元，公司全体员工是1万元，仍按1万元计算。生育津贴不用缴个税。
　　3、生育医疗费：
　　指女职工的检查费、接生费、手术费、住院费和药费由生育保险基金支付，但是通常设有上限，比如北京地区是1400元，超出此部分要自己承担。
　　男职工：享受10天陪产假和津贴。
　　住房公积金
　　住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。
　　住房公积金是由个人和公司按照相同比例缴纳，个人部分缴纳部分由公司代扣后，连同公司缴纳的一同存入住房公积金个人账户中。目前各个城市缴纳比例有所不同，以一线城市为例，北京为12%，上海为7%，而深圳和广州为20%。
　　以北京为例，某职工月收入10000元，那么他每月的住房公积金数额是：
　　个人：00元
　　公司：1200元
　　每月公积金总额：1200(个人)+1200(公司)=2400元
　　住房公积金政策近年来有所放款，其中住建部下发的相关政策(《关于放宽提取住房公积金支付房租条件的通知》)显示，职工连续足额缴纳住房公积金满3个月，本人和配偶便可以在缴存城市，无自有住房且租赁住房的情况下，可提取夫妻双方住房公积金支付房租。但具体可提取的额度，由各地方政府规定。
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交了这么多五险一金，退休后能拿到的数字让我想哭
按照延迟退休的新规定，到2045年无论男女，退休年龄都为65岁，想到以后都60多岁了，还要每天挤地铁，打卡上班，真是不能再糟心了。于是，心塞的小编决定和你分享一件更加心塞的事情：等你交了近40年的五险一金，终于熬到65岁退休之后，才发现，你交的很多很多却得到的很少很少!注：本文将以北京市月薪5000元，25岁开始缴纳，总计缴纳年限40年为例计算。养老保险我们假设一种理想状态进行估算：假设就在今年65岁退休，且40年来每个月工资都是5000元的情况，北京市上年度在岗职工月平均工资为6463元。每月领取总额=基础养老金+个人账户养老金基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%基础养老金=()÷2×40×1%=2292.6元个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数个人账户养老金=1=1901元最后我们每月领的养老金=1=4193.6元那么我们养老保险要交多少钱?我们以北京市月薪5000元，25岁开始缴纳，总计缴纳年限40年为例计算。那么到退休时我们共缴纳：个人缴纳8%×5000×40年×12=192000元单位缴纳20%×5000×40年×12=480000元总计交了672000元。为了”回本“我们要至少要领：÷.35年所以，奋起的80后，90后们努力活到79岁，这样还能挣点国家的钱，为了实现这个远大的理想决定要对自己好点，恩，今天晚上泡面就煮2包吧，偶尔也得土豪一把!当然，这个数据完全是假设状态下的估算，且不说40年来我们的工资会循序上涨的，到65岁退休的时候上年度在岗人员平均工资也一定会涨的!这里有一种简要估算基础养老金的方式，如果你每月的缴费基数工资都和你所在省份的上半年在岗职工月平均工资相同，那么你退休后可领的基础养老金=上年度在岗职工月平均工资×40%。医疗保险我们以北京月薪5000元，25岁开始缴纳，总计缴纳年限40年为例计算。那么我们到退休时：公司缴纳5000×10%×40×12=240000个人缴纳()×40×12=49440国家每个月会往你的医保帐户上打属于你自己的2%，这个钱可以积累起来直接刷卡去买药或者看门诊，公司缴纳的10%国家会拿到医疗统筹基金里。医疗保险交满25年在退休以后就能终生享受。每月只需缴纳3元的大病统筹险就可以了!住房公积金我们以北京月薪5000元，25岁开始缴纳，总计缴纳年限40年为例计算：到我们退休时：总计缴纳5000×(12%个人+12%单位)×40×12=576000在退休时，公积金账户里的钱是可以全部取出来的，包括公司缴纳部分和个人缴纳部分。如果我们一直没有用公积金那么到退休时可以提出57万多的巨款。当然，不建议大家这么做，公积金贷款买房可享受极低的利率，租房时也可以提取公积金，公积金在账户里只会按活期存储利率计算收益，就算不考虑人民币贬值收益也是极低的。工伤、生育、失业保险这三种到退休的时候，也是要上交给国家的，都相当于失效了，不管你用没用过……心塞又加剧了吧?为了不心塞到吐血，这5点你必须知道1、多地缴存养老保险，却没有一个地方超过十年，要回户口地领：按照现行的规定，养老保险要在缴费最长且超过10年的地方办理退领取，若在几个地方缴费且没一个地方缴费超过10年，那么回户口所在地办理。这也意味着如果你在北上广深等各大城市分别按5000元的基数交了9年零11个月，最后养老保险却要回上一年度平均工资只有2000的户口所在地去领，简直没有更心塞。2、养老保险累积缴存不满15年的，无法领终身养老保险，会退还个人缴存部分：一般要交满15年，到退休的时候才能终生享受养老金，所以想拿养老金的人请务必在自己退休前15年就开始交。如果到退休年龄交养老保险不满15年，那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上存的8%-9%的养老金全部退给你。单位给你交的20%会全部划到国家的养老统筹基金里，为国家做贡献，跟你一毛钱关系都没有。3、公司为节约开支不按实际工资上五险一金：一些单位为了节约开支，并不按实际工资给员工缴纳五险一金，而只按最低缴存基数缴存，举例来说，员工实际工资是5000元，但其中由3000元都按照报销、补贴等五花八门的形式私下转至个人账户，而只按2000元为基数缴纳五险一金。提醒：在选择公司时一定要问清缴费基数，目前国家对此类情况并没有确切的法律界定和制裁依据的。4、企业以户口和档案为由不缴纳五险一金：现在有一些公司以档案不在本公司或是户口不在本地为由不给员工上养老保险。这些理由都是无稽之谈，上五险一金只需身份证足以，和你的户口和档案都没有关系。提醒：如果遭遇到此类事件可通过法律手段维权，同时企业以上五险一金为由强制要求员工将档案关系转入公司也是违规的行为。5、医疗保险必须交满25年才能在退休以后终生享受医疗保险：如果不交满25年，退休时就只有账户那些个人缴存的2%部分的余额，单位交的10%是要上交给国家的，另外医疗保险中断3个月以上是会失效的，因离职交费间断的时候一定要联系新公司补缴。也就是说需要65岁退休的80后、90后们。如果按25岁开始工作的话，以北京收入5000元为例，我们总计要缴纳40年前后近200万的五险一金。最后退休时能得到每月4000左右的养老金，总计5万的医疗保险个人缴存部分(没用过的情况下)，总计47万左右的公积金(没用过的情况下)，终身的医疗保险。
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