机构信用代码发放及应用中存在的问题及解决办法&&为了加强金融基础设施建设，提高金融服务水平，推进社会信用体系建设，人民银行开发了机构信用代码应用服务系统。&&一、机构信用代码的基本情况及特点&&机构信用代码是从信用的角度编制的用于识别机构身份的代码标识,共18位，具有唯一性、经济性、广覆盖性、实用性和兼容性的特点。机构信用代码覆盖机关、事业单位、企业、社会团体及其他组织等各类机构，不影响现有其他机构代码的派发和使用，与其他代码是整体与局部的关系，覆盖现有全部机构代码，是各类机构的“经济身份证”。&&二、机构信用代码的作用&&建立机构信用代码制度，对于推动落实金融账户实名制、提升金融服务水平、助推反腐防腐工作开展、改进社会管理方式、助力和谐经济社会建设具有重要意义：&&（一）机构信用代码证能够推动金融账户实名制，还可以减少一些虚假开户的非常重要手段。&&（二）建立机构信用代码证，可以很大的提高服务水平，同时还可以降低成本。&&（三）机构信用代码证可以改进社会管理方式，提升社会管理水平。&&三、机构信用代码发放及应用过程中存在的问题&&（一）在发放机构信用代码过程中，进行维护出现串户现象。有少量存量基本账户进行信息维护时出现异常情况，当录入机构标识之后，自动转换到代码信息维护界面，但显示其它账户信息，如：广东湛绿农业科技开发有限公司在登陆人民银行机构信用代码系统进行该户信息维护时，在信息维护提交出现回显，回显时出现的资料为**市粤绿纸业发展有限公司的基本资料。&&（二）机构信用代码系统发放过程中没有再维护功能。在对存量的基本账户发放机构信用代码证过程中，维护发证后，系统不支持对机构信用代码证所对应的机构信息进行再维护，必须上报当地人民银行才能进行信息修改或维护，对存量基本账户的发放工作造成一定的影响。&&（三）发放机构信用代码证后，系统没有统计报表可查询。机构信用代码系统缺少发放统计明细报表查询功能，对机构信用代码证的统计或查询工作存在极大的影响。&&四、建议及解决办法&&（一）要改进和完善机构信用代码系统的功能。针对机构信用代码发放及应用过程中存在的问题，建议人民银行对机构信用代码系统的功能进行改进及完善。这样不但可以减轻人民银行工作人员的工作量，亦能更加有效的发挥出机构信用代码系统的作用。&&（二）要加强对机构信用代码的宣传。机构信用代码是一项全新的工作，在发放代码证的过程中，要认真、主动向客户宣传、解释机构信用代码和账户年检的重要意义，说明有关资料的填写、审查方式，争取机构、客户和社会各方的理解、支持和配合。&&（三）推动在反洗钱工作中运用机构信用代码。银行业金融机构要以客户身份识别、客户风险等级划分、异常交易分析排查三个环节为重点，在反洗钱工作中全面运用机构信用代码。具体方法包括查验客户机构信用代码证、登录机构信用代码管理系统比对客户身份信息、核实实际控制人信息等，必要时留存代码证复印件及相关查询记录。&&（四）组织银行业金融机构在有关业务中使用代码。组织银行业金融机构在有关日常业务中运用机构信用代码，如：账户开销户业务、支付结算业务、银行卡业务、现金管理业务、票据业务、电子银行业务、贷款授信业务、征信业务以及外汇管理等业务。&&（五）推动地方政府在社会信用体系建设工作中运用机构信用代码。人民银行要充分利用牵头当地社会信用体系建设的有力契机，积极向当地政府汇报，协调有关部门，在中小企业、农户、行业及地方政府信用信息平台中加入机构信用代码，发挥代码的“桥梁纽带”作用。&&
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机构信用代码证用不用年检？如果需要，是每年的什么时间？在什么地方进行？
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机构信用代码证怎么办理
　　机构信用代码证办理步骤：客户到银行大厅的对公窗口，取号，并耐心等待银行窗口对客户业务的办理。等待期间也可咨询一下大堂经理需要的填写的表格，提前准备好资料，也可节约时间。窗口接受业务后，按照窗口的要求填写开户时必填的一些资料，按要求填好了交给窗口，等待工作人员的审阅查看，确认无误后，银行就正式受理了。然后由银行营业网点把资料交到分行,分行再把资料交到中国人民银行。客户等待批复。中国人民银行审批后,再把银行开户许可证下发到分行,分行再把银行开户许可证交给营业网点,这时营业网点会与客户取得联系,领取由中国人民银行核准的银行开户许可证及机构信用代码证，总流程需要时间7--15个工作日。　　机构信用代码证办理需要的材料：组织机构代码证正、副本原件及复印件营业执照正、副本原件及2份复印件。税务登记证正、副本原件及复印件2份。法人身份证原件及身份证复印件2份。经办人的身份证原件及复印件2份。公司法人的手机或者座机。公司财务手机或者座机。其他负责人手机或者座机。公章、财务章及人名章。
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带好企业证照等资料到基本户开户银行办理，具体请先和开户银行联系确认。
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出门在外也不愁一、贷款卡圆满完成历史使命
贷款卡起源于&贷款证&。上世纪九十年代初期，随着全国经济体制改革的不断深入，国民经济发展势头强劲，银行信贷需求日益旺盛，企业多头开户、多家银行贷款的现象时有发生。由于信息不对称，出现了相当多的骗贷行为，甚至发生过一家企业轮番骗取多家银行贷款的案件。在这种困境下，如何帮助商业银行控制信用风险、降低不良贷款，保持良好的金融运行环境，成为人民银行研究的重要课题。1991年，人民银行深圳特区分行率先建立贷款企业经济档案制度，即为每户企业发放&贷款证&，企业到银行办理信贷业务时须出示此证，由银行逐笔登记贷款、还款情况；企业新办业务时，银行通过贷款证就可了解该企业在其他银行的历史信用情况。贷款企业经济档案制度对解决商业银行间信息不对称问题起到了一定积极作用。但这一时期的贷款企业经济档案还算不上是真正意义上的数据库，因为&贷款证&只是一张记录企业基本信息和贷款、还款情况的纸质凭证，完全依赖于商业银行工作人员手工登记，若银行向无证企业发放贷款，或工作人员嫌麻烦懒于登记，就会大大影响&贷款证&的作用。即便如此，贷款证管理制度还是为之后银行信贷登记咨询系统的建立提供了一些可资借鉴的经验。
与贷款企业经济档案相比，银行信贷登记咨询系统的建成实现了征信系统建设质的飞跃。一是以电子化管理系统取代了&贷款证&为载体的纸质凭证。银行信贷登记咨询系统是以贷款卡为媒介、使用现代化通讯和计算机网络技术、联接各级金融机构、全国联网的电子化管理系统，采用了全国、省、市三级数据库的管理模式。二是采集内容更加丰富，包括借款人基本信息、信贷业务信息及借款人重大事件如欠息、逃废债等。伴随银行信贷登记咨询系统建设而出现的贷款卡，才是我们这里讨论的贷款卡，它是由中国人民银行发给注册地借款人的磁条卡，是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明。
随着社会对信用信息需要的发展，银行信贷登记咨询系统渐渐显现出一些不适应之处：一是采用总行、省域和城市中支三级分布式数据库，数据流转环节较多，数据一致性和准确性难以保证；二是系统扩展性较差，不适应商业银行信贷业务创新和信贷管理系统发展的需要。因此，人民银行对银行信贷登记咨询系统进行了升级改造，建成了全国联网运行的企业信用信息基础数据库，即企业征信系统。
在企业征信系统中，贷款卡主要有两个作用：一是作为企业的标识数据项，与企业一一对应。商业银行通过贷款卡编码可以唯一地确定一家企业，报送并查询其相关信息。二是人民银行各分支机构通过办理贷款卡发放和年审实现对企业基本信息的采集与更新。目前，贷款卡的这些主要功能通过机构信用代码均能实现，贷款卡存在的现实意义已逐渐消失，因此，贷款卡发放核准行政审批项目的取消，既减轻了企业负担，也顺应了征信系统的发展趋势。
二、机构信用代码的发展
企业征信系统建设初期，主要精力放在采集企事业单位等组织的信贷信息上，重点关注各类信贷业务数据项的完整性、准确性和及时性。企业基本信息主要依靠人民银行各级分支机构通过贷款卡发放和年审进行采集与更新。随着征信系统的发展完善，借款人基本信息的采集也逐渐提上日程。各金融机构均向企业征信系统报送其掌握的客户基本信息。
机构信用代码提出于2010年。为推动社会信用体系建设，助力预防腐败工作开展，国家预防腐败局与人民银行总行针对我国机构主体标识不统一、信息整合与共享困难等问题，对全国机构代码的整体情况进行了调研，提出了&落实金融账户实名制、建立社会信用代码制度&的建议，并决定会同相关行政主管部门共同研究，尽快建立个人和机构的社会信用代码制度。从2010年10月起，经反复研究论证，机构信用代码的含义、定位以及工作框架基本确定。2011年9月，由人民银行征信中心牵头组织开发的机构信用代码管理系统系统正式上线运行。
机构信用代码是从信用的角度出发、以人民银行派发的结算账户开户许可证核准号为基础编制的代码。与贷款卡编码相比，机构信用代码不仅可以唯一识别、区分不同的机构，还具有更广的覆盖面，可以覆盖所有具有经济活动的、各种类型的机构;同时，机构信用代码具有很强的兼容性，能够准确、全面对应其他代码，起到连接各行业信用信息的桥梁作用。作为&机构经济身份证&，机构信用代码能够为金融机构开展机构账户主体资格审查、身份核实、风险分析等工作提供有力支持，减少开户单位多头核实信息的工作环节和成本投入。同时，机构信用代码能够实现银行内部、银行与银行之间、银行与监管部门之间的信息整合与共享，为各类经济主体享受全国范围内统一、优质的金融服务提供便利。此外，通过机构信用代码系统的相关信息，金融机构还能够实现对特定机构或人员关联关系的追溯，并利用机构信用代码的链接作用，进入其他信息系统挖掘所涉机构和人员的资金往来、行政监管、违法违规、税费缴纳、守信或违约等信息，为摸底排查、分析判断、定位追责提供有力的数据支持。
以机构信用代码证为载体，机构信用代码系统实现了对机构基本身份信息、各类编码信息、机构高管及主要控股人员等代码相关信息的管理、维护。虽然其建设初衷是帮助银行工作人员识别客户身份，提高反洗钱工作效率，但随着机构信用代码的普及应用和机构基本信息的充实，机构信用代码系统已成为人民银行建立的一项重要金融基础设施。目前，机构信用代码系统已与企业征信系统借款人基本信息采集渠道整合，成为了企业的&身份档案信息库&。
三、做好系统切换的建议
&&&& （一）及时发布信息。
贷款卡发放核准行政许可取消后，中国人民银行征信中心印发了《关于机构信用代码系统升级的通知》、《关于贷款卡发放核准行政审批取消后征信系统应对措施的通知》等文件,对企业征信系统运行的技术事项进行安排部署。但这些文件只有金融机构可以看到，很多企业对与贷款卡取消后相关后续事项如何办理茫然不知。因此，建议人民银行、金融机构利用大型宣传活动以及微信、网络、报纸、期刊等多种渠道公告相关信息，尤其是关于贷款卡取消对企业办理信贷业务有无影响、企业如何修改征信系统中的基本信息等问题详细说明，使企业能提前准备，不影响正常业务的办理。
（二）加快系统改造步伐。
&&& 企业征信系统已对贷款卡发放核准行政许可取消后的数据报送和信用报告查询进行了调整，包括在过渡阶段继续使用贷款卡编码（更名为中征码）并提供系统自动生成中征码功能、在查询页面增加机构信用代码等查询条件以及移除&贷款卡状态&、&最近一次年审日期&等内容，解决了与贷款卡编码联系最紧密、金融机构最关注的问题。但是，也有些征信产品没有及时更新，如信用报告中&有直接关联关系的其他企业&仍然根据贷款卡系统中的数据产生，没有反映机构信用代码系统中企业最新的基本信息，亟待改进。
（三）做好宣传培训。
尽管贷款卡发放核准行政许可取消的文件已印发多日，相关应对措施也已经到位，但在一些金融机构中，只有个别部门、人员了解有关情况，其他业务相关部门却不知情，导致企业向柜台人员或前台部门咨询时屡遭拒绝或不知如何操作。金融机构征信对口部门应将贷款卡发放核准行政许可取消的文件精神及应对措施周知本单位征信相关业务部门，并对操作人员进行业务培训。人民银行征信中心应开展新版征信接口规范的培训，促使金融机构加快系统改造步伐，实现机构基本信息报送的完整性、准确性和及时性。
参考文献：
[1]廖霞.贷款卡取消后怎么办.中国征信，2014（12）
[2]中国人民银行征信中心.企业征信系统建设运行报告.（），2013（12）
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尊敬的客户：
　　机构信用代码是各类机构组织的&经济身份证&，具备唯一性、广覆盖性、经济性、实用性与兼容性，是从信用角度编制用于统一识别机构身份的代码标识，在全国范围内通用。
　　根据《中国人民银行办公厅关于开展机构信用代码推广应用工作的通知》要求，凡在2012年5月31日前（含）在我行开立基本存款账户的客户，应于2012年10月31日前，向我行开户行申请办理《机构信用代码证》。
　　为保证您开立的基本存款账户符合人民银行规定要求，请您尽快带齐相关资料到开户行办理机构信用代码证申领手续，您可从我行网站（.cn）或向开户行对公柜台了解申领机构信用代码证的具体要求，并下载或领取申请表等资料。
　　南京银行
　　&&&&&&&&&&2012年8月
《机构信用代码证办证指引》--存量基本户
存量基本户指日前（含）在我行开立的基本户。
申请办证步骤：
1、从我行门户网站下载《机构信用代码申请表》（请正反打印使用），将要素填写完整，左下框加盖单位公章、经办人签字；
2、携带单位《营业执照》、《组织机构代码证》、《税务登记证》、《基本户开户许可证》等有效证明文件原件或复印件、《机构信用代码申请表》、经办人有效身份证至基本户开户行办理《机构信用代码证》。
《机构信用代码证办证指引》--新增基本户
新增基本户指日后（含）在我行开立的基本户。
申请办证步骤：
1、从我行门户网站下载《机构信用代码申请表》（请正反打印使用），将除&基本户开户核准号&以外的其他要素填写完整；
2、携带《营业执照》、《组织机构代码证》、《税务登记证》、《事业法人登记证书》、《社会团体法人登记证书》、单位法人有效身份证复印件等单位有效证明文件，《机构信用代码证申请表》、经办人有效身份证至开户行开立基本户，由基本户开户行向人民银行申领《机构信用代码证》。
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