移动支付业务和技术解惑-说说人行暂停二维码支付和虚拟信用卡的后面
一、那个函里说了什么
3.15之前，行业内公布了《人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函》（以下简称人行函），主要内容包括：
第一，要暂停-暂停两个支付和金融业务：“线下条码(二维码)支付突破了传统受理终端的业务模式，其风险控制水平直接关系到客户的信息安全和资金安全。目前，将条码(二维码)应用于支付领域有关技术，终端的安全标准尚不明确。相关支付撮合验证方式的安全性尚存质疑，存在一定得支付风险隐患。虚拟信用卡突破了现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。为维护支付体系稳定、保障客户合法权益，总行有关部门将对该类业务的合规性、安全性进行总体评估。”
第二，要评估-点名报备评估这两业务：“要求其立即暂停线下条码(二维码)支付、虚拟信用卡有关业务，采取有效措施确保业务暂停期间的平稳过渡，妥善处理客户服务，减少舆论影响，并要求支付宝公司将有关产品详细介绍、管理制度、操作流程、机构合作情况及利润分配机制、客户权益保障机制、应急处置等内容书面报告。全面评估线下条码(二维码)支付、虚拟信用卡的合规性和安全性，并于3月31日前将支付宝公司报告材料和有关监管建议报送支付司。”
第三，要报备-提出其他银行支付机构也得报备类似业务：“要求辖内商业银行、支付机构在推出创新产品与服务、与境外机构合作开展跨境支付业务时，应至少提前30日履行业务报备义务，并督促指导辖内商业银行、支付机构严格按照有关制度规定和管理要求开展支付业务，审慎评估产品与服务的合规性和安全性，完善有关管理制度和风险防控措施，切实保护客户合法权益。”
二、什么是二维码支付
二维码支付是一种基于“账户体系”搭起来的无线支付方案。商家可把账号、商品价格等交易信息汇编成一个二维码，并印刷在各种报纸、杂志、广告、图书等载体上发布。用户通过手机客户端扫拍二维码，便可实现与“商家账户”（如支付宝）的支付结算。最后，商家根据支付宝交易信息中的用户收货、联系资料，就可以进行商品配送，完成交易。-
来自支付宝网上宣传。
二维码支付算不上新颖的技术，早在十多年前，二维码支付技术就已经形成。在海外，韩国与日本探索和使用二维码支付的比较早也比较多；在国内，基于二维码识别的应用场景也早已出现在商户中，但基于二维码进行线上或线下支付的应用还在起步。
三、什么是虚拟信用卡
虚拟信用卡，顾名思义，与实体信用卡的最大不同是“虚拟”，即不需要或不存在实体的那张信用卡，但可以干实体信用卡类似的事情。
虚拟信用卡有两种定义，需要分开说下。
第一种，虚拟信用卡与真实的用户信用卡捆绑在一起，提供一个可变的16位帐号用于网间交易。并不是所有的交易都可以使用虚拟帐号。只有当持卡人使用发卡人系统时一次性帐号才与持卡人的真实帐号链接，交易有效。否则，就会被要求输入真实信用卡信息才能完成支付。在现实中，一些大银行如美国银行、花旗银行等提供此类安全服务。
第二种，虚拟信用卡出现在第三方支付平台，提供给那些使用第三方支付工具在网站上交易的用户，帮助他们快捷、有效的利用信用进行支付购物。第三方支付工具（如支付宝）将根据用户交易数据，对用户进行授信，信用额度可用于在淘宝等购物支付，用户需要在还款日之前进行还款，最长可以获得38天免息期。如阿里，信用支付业务的资金由与阿里金融合作的商业银行提供，信用支付的额度直接与用户的淘宝、支付宝消费记录挂钩。商业银行与阿里巴巴共担风险，阿里集团为此特别成立了一家担保公司——商诚融资担保有限公司，为客户信用进行担保。在这一过程中，阿里金融的角色是金融平台。
人行函里说的“虚拟信用卡”是指第二种，也是对传统金融和银行卡行业潜在影响较大的产品。“虚拟”最大的特点就是没有实体卡，也就是说没有“磁”。当今网络安全日益增强，在需要利用信用卡透支消费时，绝大多数的发卡方（如银行发行实体卡）都开始要求客户提供所用来使用的信用卡扫描件以及签署信用卡安全协议，对于虚拟信用卡来说，是否存在安全和金融风险等，是人行函里表达的担心。
四、几个分析
（一）二维码支付对传统银行的银行卡线下支付是个新东西，金融要安全比要出新的优先级高，还会争议一段时间，传统金融向创新互联网的过渡需要个过程。
基于互联网的应用讲究的是先聚用户，看重规模和快速。支付宝支付从线上到线下二维码结合、微信从二维码识别认朋友到用二维码支付，这些都不奇怪，也是这些巨头自由开放发展的趋势。支付宝在线上由于已做大了，银行与支付宝是个相互利用的关系，更重要的是解决了电商民生问题，国家强力支持，是没问题的。支付宝在线下要扩张，二维码支付出来了，还没做大，冲击了传统银行卡线下收单，更重要的是冲击了以线下收单结算为核心竞争力的银联。
二维码支付数据可以不走银行和银联清算系统，可以不走银行部署的线下POS，只需要走第三方支付账户，或者直白的说更多是支付宝账户进行收单和清算。如此是在传统的线下支付721收益分配模型中，将7、2、1的三方都打乱了，都可归为一方，且不是传统银行体系的一方。
因此一定要讨论清楚管理制度、操作流程、机构合作情况、利润分配机制、用户风险处理机制等，这是需要的。跟钱紧密相关的要严谨不能出事。
（二）虚拟信用卡的存在是趋势， 是否允许银行外机构发信用卡是关键，甭管是实卡还是虚卡。
制定出合理的用户申请、使用、风险控制管理流程后，按规定报备，也许不是大问题。这个问题与互联网金融关系更加紧密，不是移动支付的核心问题，不在此详说。
（三）移动支付是趋势，行业监管做的是稳步推进，逐步放开
中国的移动支付走的比较快，移动支付牌照发了上百家大小公司，但是在当前的情况下，很多趋势都没有也很难看明白，而且到底如何演化，也看不清楚。因此初期的相关规定较为宽泛。此外对支付的线上线下定义的比较分割，对于互联网金融、O2O、微支付快速崛起的今天，现有规定有些不适应。
按照金融行业老话，跟钱紧密相关的要严谨不能出事；按照互联网应用推广方式，不断试验和优化调整。其实这不矛盾，移动支付的各种手段一定需要在小范围试点，然后大范围铺开。而互联网巨头由于流量过于集中，用户是全国的用户，导致一旦铺开，容易就是大面积，不容易控制在小范围，因此不好给监管部门太多的时间去研究和琢磨，以及去观察可能会带来的问题，以至于一旦出了问题之后，会出现很难收拾的场面。而金融涉及到国计民生，就不能不稳步。
互联网行业的江湖气息较浓，真正的互联网性质的企业多是敢想敢做，灰色起家，慢慢漂白。这特性放到金融方面，就会相撞的比较激烈。
（四）二维码是移动支付中现场支付中一种手段，其他NFC、声波、BLE等也是手段，未来也会碰到直面“监管意见”的时候。
二维码支付是动静大了，除了支付宝冲在前面，还有跟金融相关的行业和企业在说在要做。这时候，监管老大哥需要说话，稳一稳规矩。NFC、声波、BLE等在移动支付都没有形成气候，目前是在说的多，说的早，做的少，用的少的阶段，相对影响力很小。
当将来其中某种方式或我们还没想到的某种技术，成为移动支付的利剑，能显著解决民生时，这种方式或技术是否符合规矩，也要全面、谨慎、务实的考虑。
（五）创新的度
技术提升，加快了支付方式的创新，从而提升支付的效率，而支付的效率提升促进资金的更加快速流转，资金的快速流转对于金融、经济的影响是好还是坏？是否加剧对于支付逃脱监管而带来的大幅度资金套现、洗钱等负面情况发生？国家金融监管是阻挡还是理顺？我相信这次做的和以后会做的是遵循趋势理顺流程，这点从人行函中的暂停而不是取缔可看出。
看欧美，类似余额宝、二维码支付、微信支付这种创新产品，基本不可能存在，而且对于支付的监管向来极为严格。中国的第三方支付的众多创新很大程度上是弥补我国的银行业低效而存在，上百家第三方支付公司的存在就是支付大创新环境下的结果。因此无论线上移动支付、还是线下移动支付，中国目前还是允许的方式最多、规模增长最快、市场潜力巨大的。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。我要用充值卡充支付宝，所以我去了移动营业厅，我问有充值卡吗，她说有，我又说要用来充支付宝，她就感到_百度知道
我要用充值卡充支付宝，所以我去了移动营业厅，我问有充值卡吗，她说有，我又说要用来充支付宝，她就感到
我要用充值卡充支付宝，所以我去了移动营业厅，我问有充值卡吗，她说有，我又说要用来充支付宝，她就感到奇怪的说只能充手机费，这关支付宝什么事？？？？请问我就不知道了，，，充值卡不能用来充支付宝吗？？？跪求说详细点，说的好一定给分，谢谢！
能充支付宝，不过要5%的手续费，很亏的。
那她干嘛说不能。。。
说明她业务不熟练。
我也觉得，她就是一个门口的接待人=_=
来自团队：
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其他2条回答
支付宝可以充手机，但不能反向来。就好比你去超市卖个锅给人家一样。
我听别的网友说行诶
是的，你愿意充吗？别闹了。
可以充的啊
充值卡是给手机卡充话费，充支付宝要充钱到银行卡里
我听别的网友说行诶
移动营业厅的相关知识
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出门在外也不愁谢&a href=&/people/davidc& class=&internal&&David Chang&/a&邀，俨然已经是支付行业活跃回答者了么=。=&br&&br&昨天微信开始正式推线下二维码支付，用的是微pos的方式打擦边球，二维码支付分正扫和反扫两种模式，微信支付、支付宝都在推广，每一个商户可以选择安装正扫和反扫中其中一种设备，或两种都安装，微信支付目前的重点则主要放在反扫模式布局上；二者的主要方式都是向第三方代理开放接口的方式，布局线下商户。因为财付通在第三方支付的相对弱势，微信基于绑定银行卡的支付比较不容易被各大银行盯上，能做到怎么样，会不会被叫停，还是要拭目以待啊。&br&&br&二维码支付在国内似乎十分新鲜，其实早在上世纪90年代，二维码支付技术就已经形成，韩国与日本是使用二维码支付比较早的国家，在日韩二维码支付已经普及了95%以上。4年前我们在做二维码支付规划的时候就是以乐购在韩国地铁做的二维码超市为愿景，人们可以在地铁站通过扫二维码支付买好当天要吃的菜，下班后菜送到家，方便快捷。现在我们在本省的所有营业厅布放了上千个定额二维码用于小额支付，月交易额也有几十万。&br&&br&从安全性说，二维码支付和在线支付一样，都是基于账户体系搭建的，手机扫二维码的动作就相当于在电脑上输入商品地址，所有在线上支付能遇到的安全问题，用二维码同样能遇到，包括但不限于虚假链接、恶意地址、木马链接等等，同时，由于许多二维码扫码工具并没有有恶意网址识别与拦截的能力，这给了手机病毒极大的传播空间。而且，二维码技术的便利性简直太高，原来在电脑上钓鱼还至少要做个web链接，还得不被杀毒软件屏蔽，现在开个玩笑的说，花几千块做几百张假的二维码像贴老军医一样的贴，还真不知道能骗到多少人。&br&&br&日，央行下发紧急文件《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见的函》，暂停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时叫停的还有条码(二维码)支付等面对面支付服务，并要求支付宝、财付通将有关产品详细介绍、管理制度、操作流程等情况上报。同时，二维码支付硬件厂家也从三方面提出了安全解决方案。第一，从硬件方面，微pos的硬件有自我保护的能力，若是被强拆，微pos内的芯片会自行烧毁，防止有人试图篡改pos机系统；第二，微pos的系统是基于Android进行了必要的删减和封装形成，不存在多余的功能，这也保证了系统不被恶意软件侵染；第三，微pos机在处理数据时都会进行信息加密，保证交易数据不外泄。&br&&br&另外，银联也在做二维码支付的相关工作，但是中国银联技术专家徐静雯博士表示“因为发现确实有技术条件无法消除的隐患，所以没有进行商业应用。当研究出技术成熟、业务可行、且安全可控的解决方案，并获得监管部门级合作机构认可后，银联才会推出相关产品和服务。”至于具体是什么安全隐患，至少我们现在已经在做的二维码还没发现，或许银联站得更高，眼光更长远。&br&&br&&br&=====================谢&a href=&/people/davidc& class=&internal&&David Chang&/a&提醒补充一下============================&br&中午本想到天虹实测，发现微信pos还未到位（老区含泪，北上广深估计有了），从软件的使用流程上，确实只需要在首次生成二维码时验证支付密码，如果被扫码时再验证一次就完美了，如不验证，那么请设置手机密码锁屏预防万一，如手机丢失且没锁屏密码的，建议立刻使用其他手机登录自己的微信并及时对原手机号报停/重新开卡，避免损失。&br&软件的支付安全里提到由中国人民财产保险股份有限公司承保并提供全额24小时理赔，但安全tips里写的全是主动扫码的东西，被动扫码的还未提及。
谢邀，俨然已经是支付行业活跃回答者了么=。=昨天微信开始正式推线下二维码支付，用的是微pos的方式打擦边球，二维码支付分正扫和反扫两种模式，微信支付、支付宝都在推广，每一个商户可以选择安装正扫和反扫中其中一种设备，或两种都安装，微信…
我做商城时商城已经开了大半年了，所以无从知晓商城上线第一天时的情形，但是在09年初的时候，商城已经没有中差评而有动态评分了。
&br&&br& 很多人的意见都很有道理。动态评分比简单的中差评更加科学，更加全面，单个的恶意捣乱者对于店铺的负面影响降至最低，同时普遍性的反馈被合理呈现，那么为什么还仍然在集市沿用中差评这个落后的机制呢？这或许要从商城分治说起。
&br&&br& 以我的揣测，这样做同时兼顾了扶持商城平台和维护集市过往大卖家两个主要目的。
&br&&br& 1 在商城推广动态评分，取消了中差评，同时还取消的还有更为重要的“&b&信用纪录”&/b&，这两者的取消极大的改变了新进卖家的不利处境，中差评只是信用记录的附加产品，没有了信用纪录，从来没有做过淘宝的传统品牌，起步比较晚的淘品牌可以摆脱信用等级低，无法取信于人的窘境，很快的开展业务。
&br&&br& 2 在集市保留中差评，同时保留&b&信用纪录。（&/b&信用纪录有多重要估计不需要我赘述了。）信用记录和中差评可以看做是一组共生的数据，中差评是对以单纯的信用记录为导向的发展方式的有效制约，在强调速度的同时，保证质量。每个中差评都可以单独看到，也是为了强化这一目的，让卖家重视任何一个消费者。如果没有了中差评，信用纪录的作用会更加放大，对刷信用的店铺更加难以辨别。
如果删除，就两者都删，但有几个人愿意呢？几个心的我觉得肯定愿意，几金冠的肯定想死的心都有。
&br& 对于大卖家来说，中差评并不会成为问题，反而可以成为他的有效背书，用来和其他的不好的卖家进行比较，如果删除，会损害很多长期诚信经营的卖家的实际利益。
&br&&br& 因为竞争的存在，中差评必然会成为同业竞争者之间用来互相攻击的手段，但是不能因此而否定其正面意义。如果取消这种威慑，需要其他同等的手段进行制约，在建立起这套监督体系之前，中差评的存在意义无法替代。
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最后再和大家说说做POS机这个行业应该具备的心态。整体而言，做POS机代理还是侧重于后期&br&享受分润，如果你想通过做POS机在三两个月之类实现收益，那还是劝你别做了，相对于一般电子产&br&品行业，POS机销售的利润空间稍稍差一些，对于厂家，不仅仅是产品的生产费用，还有就通道费&br&用，所以pos机的出厂价格就要高一些，那么导致这个行业整体产品销售的差价利润低一些，当然这&br&也取决于代理商的销售能力。此外，如果你只是想个人的关系去铺货，我也劝你不要做了。那样只是&br&在浪费钱。因为做pos机代业务一定要有完整的团队和可行的市场拓展方法。这里面涉及到推广，销&br&售，售后服务。客户关系管理等等。对团队的要求还是很高的。&br&&br&
以上是我个人的一点点看法，希望能够对想做POS机代理的朋友会有一些帮助。我的QQ号码是&br&。 有兴趣的朋友可以加我QQ号码，多个朋友多条路。&br&&br&下面是这个行业主要品牌的招商模式对比，供大家参考：&br&&img src=&/d57d04a9e6a24e0aed720da5c1ea3ecc_b.jpg& data-rawwidth=&676& data-rawheight=&663& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&676& data-original=&/d57d04a9e6a24e0aed720da5c1ea3ecc_r.jpg&&
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输入法理论上可以做到，至于是否有输入法选择这么做就不清楚了。对输入法开发者来说，当然是多一事不如少一事懒得这么做，但如果上司授意的话，是否选择这么做也不好说。&br&&br&对 App 来说可以规避它，因为 App 可以指定某个输入框强制使用系统输入法或者使用自行实现的输入法。我建议所有需要输入敏感信息的 App 都对输入框强制指定输入法。&br&&br&不过就我的理解，你其实可以在 PC 上绑定账户（无需输入帐号），在手机上启动免密码支付（无需输入密码），然后使用手机图案进行加密（支付宝支持相关功能），这样就跳过了手机输入法这一关了。当然这么做会不会有别的问题就不好说，你至少得保护好你的手机。
输入法理论上可以做到，至于是否有输入法选择这么做就不清楚了。对输入法开发者来说，当然是多一事不如少一事懒得这么做，但如果上司授意的话，是否选择这么做也不好说。对 App 来说可以规避它，因为 App 可以指定某个输入框强制使用系统输入法或者使用自行…
谢邀&br&橘生淮南则为橘，生于淮北则为枳。&br&同样都是音频口传输信用卡磁道信息进行支付的外置工具，由于环境不同，产品的各个方面也完全不同了。&br&1.国内外布POS的成本差距太大&br&Square这类产品的最大竞争对手就是POS，蚕食的是POS收单市场，开拓的是小型商户。要知道，国外布POS，那可是比较奢侈的，不仅手续费率超高（你看看Square就知道了，$ 0.15+2.75%简直像抢钱），机具管理费也超级贵。这些也就算了，更可恶的是，国外POS的商户准入标准也比较高，对国外很多企业来说，POS收单后面连接着财务系统连接着ERP，管理着供应链，涉及到企业的方方面面。这个产品太大了，而小饭店小商贩们只希望能有一个工具，让他们从买家的信用卡账户中扣款（核心需求），最多再帮忙记记账就行了。在这个大背景下，Square来了。这个产品提供很简单的收单功能，使用方便，操作简单，费率也不比POS收单贵，申请相当方便，机具成本几乎为0，还能跟着搞搞各类运营优惠活动，吸引客人来到店铺，实在太Cool了。&br&反观国内，布POS的价格战已经打得天昏地暗，基本成本价在卖，稍微靠谱的商店都能给你安个POS机，不少机具直接就给你用了，服务费都不收你的。许多第三方支付布POS的唯一“优势”，就是避税（不展开了），隔几天就被警方端掉信用卡套现窝点……在这种环境下，你说你出个Square产品，竞争优势能有多大？&br&2.就像朝晔说的，国内线下收单的政策风险很大&br&很多国外信用卡是可以随意取现不收取额外手续费的（我某国外呆好几年同事语），国内你信用卡取现，ATM取嘛银行要收手续费，POS套现嘛，政策要限制。原本银联也是希望通过控制POS终端来对信用卡套现、商户逃税漏税进行管理，所以一旦有那么一个不走寻常路的终端出现，管理起来也会很混乱。从目前来看，对于支付公司的创新产品，银联有些抵制，银监会有点保守（要求尽量报备再开展业务），部分银行和这类公司进行收单合作也要求客户存入足额保证金（类似无磁无密支付网关）。这么一来，政策上的风险，也一定程度上阻碍了这类产品的发展。&br&3.消费习惯以及市场环境使然&br&中国消费者是对价格敏感的群体，除了价格第一敏感外，他们对安全和诚信也十分敏感。就好像我爸爸妈妈，到现在还在使用存折，不肯使用借记卡和信用卡，因为在他们来看这些不安全。同样的，对于使用POS机刷卡刷习惯的消费者来说，商家突然拿出那么个不伦不类的小玩意，消费者在安全感上是要差一大截的。尤其国内信用卡，很多人用了老多年，都不知道拒付伪冒是怎么一回事，觉得刷一下就出大事了，更是不敢轻易在不熟悉的终端上刷卡。每年银行都会查封很多侧录团伙，不诚信商家、恶意商户的故事我们听得太多太多，大家都提心吊胆的。&br&另外一方面，整个市场环境不好。国外互联网普及率相对高，店家接受这类创新产品也相对容易。而国内你走进一家盖浇饭店或者街旁小卖部（就他们目前不布POS了），你指望他们搞个这玩意收单，然后通过网站进行对账和提现……省省吧。&br&&br&总结下来，国内之所以还没做B端，一，价格没优势，二，政策有限制，三，环境还不成熟。&br&于是乎，你们懂的。&br&另外，附知乎上的某个回答，总结的很好。&br&&a href=&/question//answer/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/2014&/span&&span class=&invisible&&8155/answer/&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&
谢邀橘生淮南则为橘，生于淮北则为枳。同样都是音频口传输信用卡磁道信息进行支付的外置工具，由于环境不同，产品的各个方面也完全不同了。1.国内外布POS的成本差距太大Square这类产品的最大竞争对手就是POS，蚕食的是POS收单市场，开拓的是小型商户。要知…
&p&移动支付的运营模式：&/p&&br&&p&模式一、银联/银行主导模式：运营商沦为通道&/p&&p&
该运营模式主要是银行通过专线与移动运营商进行系统接入，用户通过银行卡帐户进行移动支付，或者将银行帐户与手机帐户绑定。银行为用户提供交易平台和付款途径，移动运营商只为银行和用户提供信息通道，而不参与支付过程，具体形式见图：&/p&&p&图一 银联/银行主导模式&/p&&p&以银联为主导的手机支付产品是一个开放的、具备一定兼容性的公共服务平台，同时支持近场支付与远程支付功能，可灵活接入各种类型的服务提供商，系统架构如下：&/p&&p&图二 银联主导模式系统架构图&/p&&p&模式二、运营商主导模式：意在控制账户，控制交易流程&/p&&p&该模式主要通过运营商来推动整个手机支付产业链的发展。运营商以用户的手机话费帐户或虚拟帐作为手机支付帐户，直接从用户的话费中扣除移动支付交易费用。这种模式的特点是移动运营商直接与用户联系，不需要银行参与，技术成本较低。但是用户每月的手机话费和移动支付费用很难区分，仅限于移动小额支付。&/p&&p&图三 运营商主导模式&/p&&p&以中国电信翼支付为例，其自身运营该业务的拓扑图如下所示：&/p&&p&模式三、第三方支付主导模式:借助电商、IM等工具集成线下应用&/p&&p&较之传统支付，第三方支付借助银联跨行结算合作门槛高的特点，与银行和电信运营商展开合作，借助手机的移动上网功能，利用手机客户端软件实现无线支付，提供综合结算服务。比如，利用支付宝推出的手机客户端，便可实现查询、交费及转账等支付服务。以支付宝、财付通为主的第三方支付正在依靠庞大的用户群发展成为控制终端消费人群的支付工具。&/p&&p&图三 第三方支付主导模式&/p&&p&以支付宝为例，基于互联网与云计算技术的支付架构解决方案如下：&/p&&p&图四 支付架构解决方案&/p&&p&模式四、合作模式：运营商与金融机构合作&/p&&p&这种模式下，运营商和金融机构可以优势互补。金融机构在大额交易领域有安全体系、信用体系和强大的数据结算等优势，电信运营商在小额移动支付业务上更具市场效率和竞争优势，两者合作可以弥补双方的弱点，发挥各自优势。&/p&&p&&b&从上述各类运营模式看，银联主导和运营商主导模式因其弱点明显，合作模式将是主流。&/b&目前中国银联和中国移动的合作已有很大进展，中国银联负责POS终端的改造与维护，开拓商户；中国移动负责发展用户，定制NFC手机及芯片。&/p&&p&2013年6月，中国银联和中国移动共同打造的移动支付平台正式上线。移动支付平台是中国银联与中国移动，以TSM（可信服务管理）系统为核心，为各方提供基于安全支付载体的智能卡应用发行和管理服务平台，是联接移动支付产业各方的“桥梁”。目前，中行、中信、光大、民生、广发、浦发、上海银行、北京银行等商业银行都完成了与该系统的对接，其他商业银行也正陆续接入。&/p&&p&联动优势移动支付业务数据中心整体平台架构如下所示：&/p&&p&图五 数据中心平台架构&/p&&br&&p&移动支付的发展现状&/p&&br&&p&2013年10月，艾煤资讯集团发布了《2013年中国移动支付用户行为研究报告》，报告中论述的核心观点如下所示：&/p&&p&1、
在手机网民对移动支付的认知方面，只有20.7%手机网名对移动支付完全不了解，而超过70.0%的受访手机网民对移动支付有一定的了解。&/p&&p&2、
在手机网民移动支付使用频率方面，平均每月仅使用移动支付1-2次的占17.3%，近8%的用户平均每月使用移动支付3-6次，每月使用10次以上的仅占比0.9%。&/p&&p&3、
在受访用户中，71.7%的手机网民会在进行缴费、充值等业务时使用移动支付，而在日常网购和票务酒店预订中使用愿意使用移动支付的则分别占33.9%和31.5%。&/p&&p&4、
手机网民在移动支付上已花费或可接受单笔支付金额上，愿意为每次消费支付100元以内以及300远以内的用户分别占29.4%和31.5%。而愿意每次支付300元以上的占39.1%。&/p&&p&5、
高达85.9%的手机网民用户会选择第三方移动支付提供商，其次是银行等金融机构，占63%，而选择运营商的用户只有不到4成。&/p&&p&6、
操作简便、交易效率高、安全性好成为用户选择移动支付提供商的主要原因，分别占71.7%、53.3%、48.9%。&/p&&p&7、
目前手机网民接受度最高的移动支付方式为手机APP/网站支付、短信支付，分别达到69.6%和64.1%。另外，在扫码支付、近场支付和手机刷卡支付出现接受度与实际使用率差距较大的情况。&/p&&p&8、
手机网民认为移动支付中最突出的两项风险为资金安全性风险和个人信息泄漏风险，分别占总人数的72.2%和56.5%。&/p&&p&简评：&/p&&p&国内手机网民对移动支付认知程度较高但使用频率低，这符合移动支付在国内市场的成长-发展时期的规律，但随着移动互联网的发展和手机网民消费习惯的转变，移动支付将进入高速发展期。&/p&&p&手机APP和短信支付已经得到长足发展，接受度和使用度“双高”在情理之中。而扫码支付、近场支付、手机刷卡支付正处在新兴发展期，尚未完全推广普及，因此接受度和使用率都相对较低。&/p&&p&第三方支付能凭借着PC端积累的大量用户和已经建立起的良好口碑，根据移动支付自身的特点有效将用户迁移至移动端且能保持较高的用户黏性；与第三方支付转化模式相近，各大银行相继推出手机银行、手机支付口令等来接力网上银行和U盾，同时依靠着银行行业的信誉和保障，其渗透率也不断提高；反观运营商虽作为移动通信的中枢，在移动支付市场布局却反应过慢，而且产品可替代性过大，就目前而言得不到太多用户的青睐。&/p&&p&用户对自身利益的诉求远大于移动支付业务改进的期望，说明资金、信息安全性已经成为移动支付用户体验的关键一环。移动支付能否出现超级安全机制，将成为移动支付发展的决定性因素。&/p&&br&&p&移动支付数据分享&/p&&br&&p&艾瑞咨询2013年Q2与Q3发布的数据报告重要指标数据如下所示：&/p&&p&图六 艾瑞咨询2013年Q2数据分享&/p&&p&图七 艾瑞咨询2013年Q3数据分享&/p&&br&&p&移动支付产品研究&/p&&br&&p&微信支付（财付通）&/p&&p&产品使用流程&/p&&p&微信帐号绑定银行卡&&&&&输入银行开户信息（卡号、姓名、身份证、手机号）&&&&&&输入手机验证码完成绑定&&&&&&&&设置微信支付密码&&&&&&开始使用。&/p&&br&&p&移动支付的大趋势&/p&&br&&p&发展趋势一：移动支付技术催生支付大融合 &/p&&p&移动支付应用场景非常广泛，主要包括：支付卡类应用的银行卡、加油卡、停车卡、公交卡，消费卡类应用的优惠券、折扣券，票务类应用的飞机票、火车票;移动支付产业链包括了金融机构、电信运营商、第三方支付平台等;移动支付市场还缺乏成熟的盈利模式，背后的市场需求驱动力不足，因此，需要各方多角度融合，以创新实现共同培育市场： &/p&&p&支付账户的融合：目前单卡多账户，或者多卡多账户给消费者使用带来极大的不便，未来智能终端将会作为各类支付工具的入口，逐步实现支付账户的融合; &/p&&p&支付工具的融合：传统的线上线下的界限被打破，消费体验趋于统一; &/p&&p&交易信息的融合：传统基于地理位置的和基于产业链环的信息割裂现状被打破，信息及信息通道被贯通，真正的大数据时代到来; &/p&&p&商业模式的融合：通过支付手续费率收费的模式从某种程度上来讲，不利于行业的发展，联合做大做强，实现支付服务的直线投达以及大数据的创新商业模式才是真正的出路。 &/p&&p&发展趋势二：移动支付趋向构建大生态 &/p&&p&1、近端生态系统： &/p&&p&参与方：各类卡组织、银行、运营商、支付公司、终端厂商、商户; &/p&&p&支付体验的要求使得高效的服务无法通过单一厂商或链环来完成，合作是必然趋势;“跨界打劫”的诱惑使得企业通过做大市场规模，来提升整体的竞争力;用户支付习惯的改变需要众多链环企业共同培育，单一企业无法真正实现;移动支付链条企业的性质使得妥协合作成为趋势，包括近端支付的标准之争等。 &/p&&p&2、O2O生态系统： &/p&&p&参与方：支付公司、O2O电商企业、社交平台、通用积分平台、商户; &/p&&p&各类支付新技术将会时候的传统银行构建的支付壁垒被打破;线上线下最终会实现高效融合;020生态模式较多，合作方式灵活，可塑性较强;020生态使得支付类企业跨越结算服务，向更广领域的消费，包括积分管理、优惠券消费等进一步延伸，整个移动衣服产业链的成员如下：&/p&&p&图八 移动支付产业链相关成员&/p&&p&发展趋势三：基于角色的企业定位开始出现差异化发展 &/p&&p&由于分工越来越细，合作越来越紧密，各类支付相关支付企业定位也开始出现差异化趋势。 &/p&&p&中国银联依据其强大的结算系统以及终端POS机数量，为运营商和银行提供结算平台，收单业务移动化，逐步走向平台式运营。 &/p&&p&中国移动、中国联通和中国电信依据其庞大的用户群体和终端控制能力能够实现NFC的快速普及，从而在合作中寻求利益最大化。电信运营商会更加专注，但是会利用一切可能的机会向产业链上下游延伸。 &/p&&p&O2O电商，特别是以支付宝、财付通为代表。将其B2C或C2C的在线支付的优势及产品形态平移至移动端，来获取先发优势;利用创新产品和消费引导来培养用户的使用习惯，全面提升O2O电商层面的参与度。 &/p&&p&服务于B端利基市场，例如快钱、汇付天下等，致力于为企业级用户提供支付解决方案以及衍生的金融服务。 &/p&&p&发展趋势四：应用场景支撑发展浪潮的兴起 &/p&&p&从近几年来看，远程支付在近两年会成为主导，但是O2O电商的兴起和NFC技术的兴起会引发下一波发展浪潮。 &/p&&p&移动支付存在的问题： &/p&&p&从目前来看，新技术又在不断地涌现，例如脸谱支付、声波支付、手势支付、指纹支付等。每一个新兴的支付技术都有可能会引起在一个细分支付市场的革命性变化。但无论如何发展，单就移动支付本身而言，仅仅是提供支付的一种工具中介或手段，不可能也不能取代实质性的支付内容。我通过移动支付为什么服务买单，我通过移动支付购买什么新的服务或产品才是关键。方便、快捷、安全、多样化将会是移动支付未来的走向。只有找到了合适的场景，才能触动并最终赢得客户。 &/p&&p&对移动支付企业而言，我们需要大力打造多元化的移动支付服务体系，嫁接其他服务内容，采取类似于支付宝的支付嫁接金融的模式来寻找新的赢利模式。 &/p&&p&对于商家而言，允许并支持多元化的支付路径，全面提升消费者购物体验成为影响用户购买决策的重要一环，多途径、全方位的用户服务体验将会成为影响企业成功的关键因素。 &/p&&p&而对于运营商而言，通畅的支付渠道，安全的支付交易过程是服务的基本要求，从交易及结算中分得一杯羹，或者将现有的庞大用户群转移至第三方服务或自身提供的其他服务上来，意义更加重大。 &/p&&p&在此需要特别指出的是，无论是sim卡还是RF-SIM卡等，未来都有可能因为新的数字认证及密钥机制而取消，传统的依附于卡介质的服务都可能面临重构。对于移动支付企业而言，未来的路依然漫长，从功能应用向场景应用对所有的企业而言均是一项重大的挑战，存活的将会是那些在激烈的竞争中坚持下来的并且高度重视用户需求和用户体验的企业。 &/p&
移动支付的运营模式：模式一、银联/银行主导模式：运营商沦为通道 该运营模式主要是银行通过专线与移动运营商进行系统接入，用户通过银行卡帐户进行移动支付，或者将银行帐户与手机帐户绑定。银行为用户提供交易平台和付款途径，移动运营商只为银行和用户提…
1.其实知道支付宝有多少活跃用户，并没有多大的价值。无论多少，他都是中国目前使用量最大的在线支付工具，量级不会低于千万，而且其他支付工具跟他比起来，根本不是一个量级的。&br&&br&PS:这里可以提供一个官方数据，&b&截止到2010年12月，支付宝注册用户突破5.5亿，日交易额超过25亿元人民币，日交易笔数达到850万笔&/b&。根据2/8原则，推算活跃用户大概会在6000W - 1亿 左右。&br&&a href=&/index.htm?Nummain=13& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&/index.htm?&/span&&span class=&invisible&&Nummain=13&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&2.一般会使用在线支付工具的人，&br&1）：消费者
年轻人：他们追求时尚，在网上能更快捷，更方便地挖掘时尚潮流信息&br&
商务人士：他们本时工作繁忙，没时间逛街购物 &br&
办公室一族：本时工作不忙，会在上班期间花时间，关注网购信息。&br&2）：商家&br&
以开网店为生的人：这个就不用解释了&br&
想拓展网上订购业务的商家：支付工具也许不是主要的，但是他们为了能贴近用户，会开通在线支付业务。
1.其实知道支付宝有多少活跃用户，并没有多大的价值。无论多少，他都是中国目前使用量最大的在线支付工具，量级不会低于千万，而且其他支付工具跟他比起来，根本不是一个量级的。PS:这里可以提供一个官方数据，截止到2010年12月，支付宝注册用户突破5.5亿，…
对此问题我们有一些思考，我想拿出来请大家评议一下，看看这个事情意义有多大，是否值得做，应该如何做，...，一家之言，难免以偏概全，真诚欢迎大家拍砖，千万别客气！&br&&br&&strong&&u&餐饮业数字化设想&/u&&/strong&&br&&img src=&/869a6c1e7c897f28ceaef_b.jpg& data-rawheight=&505& data-rawwidth=&595& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&595& data-original=&/869a6c1e7c897f28ceaef_r.jpg&&&p&数字化餐厅消费全流程：&/p&&p&1，O2O入口，看推荐、点评、距离、风味、价位，选择合意的餐厅；&/p&&p&2，根据推荐、口味、价位在线预订、点菜。订单传送到餐厅的无线接入点上；&/p&&p&3，根据地图导航去餐厅；&/p&&p&4，服务员安排餐桌，根据订单号、手机号、会员号等任一进行确认。&/p&&p&5，[高级] 鼓励客人使用手机、平板电脑修改点菜单；&/p&&p&6，服务员使用点菜机关联到该订单，并进行最后确认下单。&/p&&p&7， [高级] 等待上菜的时间，平板电脑投送精准广告、娱乐内容。&/p&&p&8，用餐结束，服务员用点菜机发送账单到顾客手机上；&/p&&p&9，顾客确认后，使用O2O软件的支付方式进行电子支付。&/p&&p&10，顾客使用O2O软件对菜品、服务等点评；&/p&&p&11，餐饮数据被发送到大数据服务平台上进行处理；&/p&&p&12，餐饮数据提供给O2O网站做推荐依据，O2O网站提供点评数据给大数据服务平台；&/p&&p&★ 需要改造和增加：点菜机、接入点、大数据平台。&/p&&br&&br&&strong&&u&餐饮信息化生态圈&/u&&/strong&&br&&br&o餐厅信息化&br&–餐饮管理软件&br&o已有几十家之多，行业需求各异导致；&br&o如能整合优秀者，则可提升餐厅信息化，进一步提高效率；&br&–收银机、打印机&br&o刚性需求，厂家众多，成熟产品。&br&o如能结合则更优。尤其是收银机与电脑可合二为一，可降低开业投入。&br&–点菜机/无线接入点▲▲▲&br&o现有传统点菜机厂家极少，成熟实用、功能有限。&br&o提供点菜、对讲机、呼叫器、支付，O2O。【&strong&这块需要改造&/strong&】 &br&–平板点菜/广告 &br&o众多，基本作为电子菜谱使用。广告功能无人挖掘。&br&o大数据服务▲▲▲ &br&–【&strong&这块目前没有，具有极大价值！】&/strong&&br&o广告服务 &br&–目前没有成熟的方案。&br&o支付中心 &br&–显然餐饮移动支付远比打车应用的影响力更大！&br&oO2O网站 &br&–目前主要做外卖、团购。&br&&br&&strong&&u&着眼点在哪里&/u&&/strong&&br&oO2O线下闭环的各种方案&br&–淘点点模式-顾客手机自行点菜、下单、支付。太超前，不符合中餐馆实际工作流程、信息化改造整合代价大，&strong&用户习惯培养尚需时日&/strong&。&br&–二维码模式-顾客手机自行点菜、生成二维码让服务员读取到点菜机上、点菜机生成二维码支付信息让顾客扫码支付。如果点菜机基于智能手机平台开发，使用400Mhz而不用WIFI。&strong&为可行方案&/strong&。 &br&–平板电脑：成本高，每桌一个，中餐馆普及不易。&strong&西餐厅可行&/strong&。&br&–点菜机：中餐馆使用了十多年无线点菜机，市场占有率90%以上。说明简单实用比美观时尚更重要。如果进行硬件、软件升级，赋予互联网属性。&strong&为可行方案&/strong&。&br&&br&o大数据采集的各种方案&br&–餐饮管理软件：最佳方案。但是中餐馆复杂多变，定制化多。导致餐饮管理软件企业有几十家之多，没有一家能主导市场。&strong&整合、升级代价高昂&/strong&。&br&–点菜机：折衷方案。点菜机接口统一，兼容性强。硬件生命周期、商户新开业等因素促使商户自然更换。&strong&可行性最高&/strong&。&br&–顾客手机：理想方案，但不现实。&strong&流程习惯升级改造，代价巨大&/strong&。&br&&br&o为什么设计新的点菜机？&br&–市面上的传统点菜机简单实用，&strong&但&/strong&&strong&不支持O2O与支付功能&/strong&。&br&–增加更多功能如对讲、呼叫，有助于提供餐厅工作效率，降低人工成本。&strong&商户收益远超采购成本&/strong&。&br&–最大厂商的市场占有率大约10%。研发能力弱，多年无实质性改进，仿冒众多。传统多级经销渠道，100元成本，最终用户销售价格大约800~1200。&strong&收购代价太高，说服其放弃现有盈利模式难&/strong&。&br&&br&&strong&&u&餐饮大数据能带来什么&/u&&/strong&&br&&br&o生成餐厅、顾客帐户信息；&br&o实时在线上传餐饮消费数据；&br&o记录顾客对餐厅、菜品、服务的评价；&br&o记录服务员对顾客的CRM描述；&br&&br&o服务于O2O--精准营销&br&–提供商圈内人气餐厅、人气菜品推荐、人均消费等；&br&–提供特定餐厅的营业状态、忙闲状态、接待能力、等待时长、用餐时长、菜品更换、餐台数量、餐台大小等；&br&–提供特定顾客的消费偏好、消费能力。&br&&br&o服务于餐厅--客户关系维护、经营改进咨询&br&–提示顾客信息：称呼、会员、优惠折扣、口味、忌口、消费习惯、喜好、偏好、脾气秉性等，根据顾客特点有针对性地推荐，促进消费，改进体验；&br&–发现餐厅的待改进因素，比如等待时间长、菜品口味不适、调价影响评估、人工不足、餐台不足、主推菜品组合、淘汰更换菜品、发现影响翻台率因素等。&br&&br&o服务于顾客--健康、营养&br&–及时提示健康饮食，比如重油、多脂、饮食时间不规律等；&br&–计算合理营养食谱推荐
对此问题我们有一些思考，我想拿出来请大家评议一下，看看这个事情意义有多大，是否值得做，应该如何做，...，一家之言，难免以偏概全，真诚欢迎大家拍砖，千万别客气！餐饮业数字化设想数字化餐厅消费全流程：1，O2O入口，看推荐、点评、距离、风味、价位…
微信VS支付宝&br&&br&&br&微信依托的是公共帐号，微信的野心是一个平台，想在这个平台上囊括一切，公共订阅帐号和微游戏是目前比较清晰的路线。以公共帐号衍生出来的&b&&u&订阅服务&/u&&/b&（如航空公司，银行以及其他服务类公司），在提供最初的信息查询后，需要在同一平台上完成交易的闭环，这是需求一；第二，公共帐号衍生出的&u&&b&付费阅读&/b&&/u&（如网络文学小说，资讯类媒体等），也可以在平台上完成闭环；第三，&b&&u&微游戏&/u&&/b&的收费也容易完成闭环，容易吸引更多的精品游戏入驻；第四，&u&付费表情等增值项目&/u&。&br&&br&——这是都是微信作为一个平台的野心，平台上要有交易才有钱，才有数据，因此微支付势在必行。&br&&br&支付宝依托的是&b&整个淘宝系，是积攒多年的信誉&/b&，网购，信用卡还款，转账，这些是支付宝的特色，以简单，快捷，安全和0手续费目前深入人心；手机淘宝和天猫的成交量目前也在逐渐争长，这个为支付宝的长久不衰打下了基础。&br&&br&——&u&&b&支付宝赢的是现在，微信赌的是未来&/b&&/u&（在支付，金融特性上面，如今的支付宝玩的炉火纯青，技术和产品以及依托的市场优势明显；而微信，则在服务上面下功夫，希望以一个全品类的服务平台完成闭环）
微信VS支付宝微信依托的是公共帐号，微信的野心是一个平台，想在这个平台上囊括一切，公共订阅帐号和微游戏是目前比较清晰的路线。以公共帐号衍生出来的订阅服务（如航空公司，银行以及其他服务类公司），在提供最初的信息查询后，需要在同一平台上完成交易…
谢邀。&br&科技发展推动人类进步，在10年前觉得网银不安全，5年前觉得网络购物不安全，现在面临的是同样的问题。之所以我们能越来越好，是因为遇到新的问题并且解决，而不是回避。
谢邀。科技发展推动人类进步，在10年前觉得网银不安全，5年前觉得网络购物不安全，现在面临的是同样的问题。之所以我们能越来越好，是因为遇到新的问题并且解决，而不是回避。
微信还是接入一下支付宝吧，这样用户不用重新搞一个财付通。
微信还是接入一下支付宝吧，这样用户不用重新搞一个财付通。
与大家不同，我是持谨慎悲观的态度。&br&&br&大家普遍扫码支付体验的便利性优于刷卡，是在于只要扫码枪扫一次就行了。&br&&br&但大家有没有想过刷卡实际的支付行为，也只是在刷卡一瞬间就完成了！！！&br&速度、准确率、稳定性不能说完爆扫码，至少是不相上下。&br&&br&&br&可为什么在这么长时间里，刷卡消费增加了这么多步骤，输入密码（无密党忽略），打印回单，签名？&br&现实的风控环境比网络环境更复杂，盗用，欺诈，纠纷……等等等等。这些操作有些是增加消费者的安全感，有些是作为日后纠纷的凭证。&br&当然，这些风控流程可以改善，但这不是扫码支付本身独有的属性，刷卡支付流程同样可以改善。&br&反而，现在互联网的风控流程是无法cover到现场支付的。&br&&br&&b&银行&/b&对刷卡支付最大的错误是：把小额支付、大额支付等同看待，没有小额支付快捷流程。（也许是银行看不上）&br&&br&而且扫码支付还要打开客户端，保持联网（经指出，不联网也可以），点到路径内，对非互联网人来说，交互操作也有些繁琐。&br&&b&扫码支付只是一个小众的游戏！&/b&&br&&br&&b&最后结论&/b&：扫码支付不能称为对刷卡支付的一次革命，只是当前技术、环境条件限制下第三方的一种变通行为而已。
与大家不同，我是持谨慎悲观的态度。大家普遍扫码支付体验的便利性优于刷卡，是在于只要扫码枪扫一次就行了。但大家有没有想过刷卡实际的支付行为，也只是在刷卡一瞬间就完成了！！！速度、准确率、稳定性不能说完爆扫码，至少是不相上下。可为什么在这么长…
互联网改变一切。通信行业的创新主力，转向IT企业；出版行业的创新主力，转向IT企业；金融行业的创新主力，能例外吗？不能。&br&&br&以互联网为依托的第三方支付企业，担负着改造金融业的重大使命。对传统的金融业来说，他们只是拥有一堆死的帐户，而第三方支付拥有一群活的用户，可以更好地介入消费过程。用户就是他们的核心竞争力，赢得用户就是赢得未来。&br&&br&第三方支付只是目前的一种策略性的说法，如果你真的称自己为在线信用银行，你就是找死。但第三方支付肯定不会仅仅停留在支付环节。&br&&br&对第三方支付来说，最严峻的挑战，来自政策和安全。以某种虚拟运营商的角色，参与金融业的变革，是一个可被各方接受的方案。&br&&br&移动支付目前分为两部分：1. 远程支付，这是网上支付的延伸，但潜在用户群比PC更大；2. 取代刷卡，这部分目前暂时还不是第三方支付能参与的游戏。
互联网改变一切。通信行业的创新主力，转向IT企业；出版行业的创新主力，转向IT企业；金融行业的创新主力，能例外吗？不能。以互联网为依托的第三方支付企业，担负着改造金融业的重大使命。对传统的金融业来说，他们只是拥有一堆死的帐户，而第三方支付拥有…
1、缴水电煤&br&2、淘宝购物&br&3、余额宝&br&4、利益相关
1、缴水电煤2、淘宝购物3、余额宝4、利益相关
有可能侵权，it depends, 看情况确定。-- 律师通常这时看下表，然后开始计费. :-)&br&&br&专利：JD及Square在美国如果没有申请专利是不可想象的。如果他们有觉悟，应该尽早在美国之外的主要工业国（主要是日、欧、中国）也申请大量专利。专利有地域性，换句话说，在美国申请的专利是不能拿到中国来起诉别人侵权的，反过来也是如此。很快查了一下中国专利局的数据库，没看到JD或Square公司申请的专利，可能只是还没有公开或授权（专利申请在提交后18个月强制公开，但申请人可以要求提前公开），另外也不排除Square遥控其他公司替其申请专利。如果有了已经授权的专利，那么就需要进一步分析，专利的保护范围是否足够宽泛，以致于可以包含国内类似应用当中使用的技术。如果分析的结果是“是”，就可以考虑和对方发起谈判，或直接起诉。&br&&br&著作权：如果被人未经授权就复制了软件代码，就被侵犯了著作权。著作权不需要注册而直接产生，而且根据国际公约在全球多数国家都有保护，Square一旦发现软件被复制了，可以立即起诉。权利人主要需要证明的是对方的“复制”行为。&br&&br&商业秘密：未经公开的软件代码通常也可以作为&技术秘密&保护，在我国涵盖在《反不正当竞争法》当中。权利人需要证明该信息已通过种种手段保持了秘密性，而且信息有市场价值，但是对方“偷”了这信息。&br&&br&最理想的情况是有已经授权的专利，因为这种情况下，无论代码有多么不同（即便没有软件盗版或偷代码的情况），还是可以告对方侵权，最后获得赔偿，让对方停止销售，让对方交专利使用费，和/或与对方交叉授权。
有可能侵权，it depends, 看情况确定。-- 律师通常这时看下表，然后开始计费. :-)专利：JD及Square在美国如果没有申请专利是不可想象的。如果他们有觉悟，应该尽早在美国之外的主要工业国（主要是日、欧、中国）也申请大量专利。专利有地域性，换句话说，在…}