降息后你必须知道的三件事 特别是房奴要看清楚|银行|利率|银行理财_新浪财经_新浪网
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降息后你必须知道的三件事 特别是房奴要看清楚
央行时隔三月再降息 货币政策步入降息降准周期 图/东方IC羊城晚报记者 戴曼曼
　　春节后首个周末“央妈”就派送降息红包，一听到降息的声音，立马有人精明的算了一笔账：百万房贷20年月供减负近145元，这让不少房奴大呼惊喜。但是央行派送的“红包”想要立马到手对于房奴们似乎有些困难，反而是担心理财收益下滑的亲们可以稍缓一口气：短期内收益率不会立马走低，仍然可以通过中长期的理财产品锁定收益。
　　房贷：
　　月供最晚得等明年元旦调整
　　房贷要等明年元旦再调整？听到这句话，不少招财猫的猫友有些迫不及待地求证了。事实上，经过羊城晚报记者多次向银行求证，各家银行对于房贷的贷款利率调整的规定也并不完全相同，一句话概括就是需要看《房地产抵押贷款合同》。
　　以某外资银行为例，在其借款合同第四条第二部分就明确显示，“在放款日或者贷款期限内，如遇中国人民银行调整贷款的基准利率，则抵押权人(银行)将按照中国人民银行所颁布的同期同档次人民币贷款基准利率，自行选择按月、按季、按年或者是人民银行所允许办法调整贷款利率。”翻译过来的意思是，银行什么时间通过新的利率来计算贷款，由银行自行决定。
　　按照该行客户经理的说法，如果遇到利息调整，客户需要每月多还或者少还房贷，都会以书面的形式通知客户。
　　多位中资银行的员工则向羊城晚报记者证实，一般而言房贷都是在元旦后按照新的利率执行计算房贷，因此大部分的房贷借款者想要每月省下百来块，可能要等到2016年元旦过后。不过也有一些银行会在合同中写明“次月调整”或者按季度调整，所以想要详细了解自己的房贷还款的变化，最好还是要翻看自己的借款合同并且联系自己的客户经理。
　　因此，有银行人士建议在没有接到银行通知前，借款者务必要按降息前的月供来还款，以免发生逾期，影响到自己的信用记录。
　　虽然从去年的11月到今年的2月央行接连两次降息，对于贷款买房的人来讲无意是个好消息。但银率金融研究中心贷款分析师闫博锴特别提醒大家注意，虽说降息会降低贷款成本，但一定要量力而行。“一般来讲，贷款年限处于10年到30年之间，会经历多次的利息调整和经济周期”，闫博锴认为，加息和降息都具有周期性，因此借款人在借贷之前应该综合衡量，以免短期内降息就盲目加大自己的贷款额度。
　　存款：货比三家比任何时候都重要
　　央行在羊年伊始变祭出降息的大招，直接受到影响的就是居民存款的利息。央行规定3月1日起执行新的利率，这意味着在这之前存入的定期存款仍然将按照存款时的利率水平计算，而在3月1日起，各家银行都执行了新的利率挂牌价。
　　值得留意的是，此次央行在降息的时候，同时扩大了存款利率浮动的区间至1.3倍。这意味着银行能够决定利率水平的自主权越来越多了，而对存款者来讲，各家拉开距离的存款利率也意味着存款时更需要货比三家。
　　举一个例子，按照央行现在一年期定存基准利率的2.5%计算，如果存1万元，一年后的利息仅为250元，而如果按照上浮30%至3.25%计算，则一年后的利息为325元，仅一万元存款1年后就相差75元。
　　按照记者了解到的情况，以一年期的定期存款利率为例，中行、工行和农行三家国有银行选择了上浮10%的较为保守的做法，而建行则有些特立独行选择了上浮16%，此外包括兴业、浦发、华夏和广发等股份制银行则上浮至基准的1.2倍，为3%，而包括渤海、恒丰等在内的银行则选择一浮到顶至3.25%，与降息前的差别进一步缩小。
　　值得留意的是，正是由于央行将更多的自主定价权交给银行，这意味着老百姓储蓄到手的利息并不一定都会跟着降。比如在降息前，2年期和3年期的利率分别为3.35%、4%，按以往上浮到顶1.2倍来算，仅为4.02%和4.8%。而降息后，若银行将利率上浮30%，2年期和3年期的利率将达到4.03%、4.875%，利息反而更高。
　　有业内人士提醒，由于当前各家银行根据资产以及负债情况，利率定价的自由度变高，因此存款前需要养成货比三家的好习惯。但值得留意的是，如果已经存入而选择存款搬家则不那么划算，有可能多赚取的利息难以贴补损失的利息。
　　理财：
　　短期锁定中长期收益是个不错办法
　　对于不少理财者关心的银行理财产品收益，优选财富的总裁张虎成认为降息后固定收益类的理财产品也会随之下调。但是对于投资者来讲，短期内购买一些现有的理财产品应该是不错的选择，应该选择中长期理财产品收益来防止降息带来的未来理财产品收益率继续下降的趋势。
　　银率网分析师殷燕敏认为，2015年货币政策仍将保持相对宽松，银行理财产品的收益走势仍将是下行的趋势，因此建议投资者尽量选择中长期的高收益产品，降低再投资风险。同时，随着银行理财产品的转型将加速，她也建议投资者可以关注银行发售的净值型开放式产品以及结构性理财产品。编辑：饶丹
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看过本文的人还看过2013年贷款利率打9折2014年银行降息,利息会跟着降吗?_百度知道
2013年贷款利率打9折2014年银行降息,利息会跟着降吗?
　　 您好，若是在我行办理的个人贷款，当人行调整贷款利率后，我行会按照您在申请贷款时约定的贷款利率调整方式进行调整，目前使用比较多的利率调整方式是“次期调整”和“固定日调整”。“次期调整”方式是当出现新利率时，当期仍按原利率计息，从下一期开始，系统进行利率调整并重新计算分期还款额，即新利率在次期才生效；“固定日调整”方式，于每年1月1日按照当日挂牌利率统一进行调整，1月1日之前的部分，则仍使用老利率计算而1月1日之后的，则执行新利率并重新计算分期还款额。如果您不清楚您的利率调整方式，您可以拨打-4进入人工查询。谢谢！（电话人工服务时间：全年8:30-20：00）　　如果还有其他问题，建议您可以咨询“在线客服”。感谢您的关注与支持！
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可以调整的，但是要看你所在的银行的约定，另外调整应在每年的一月一日开始执行。你和银行签订的贷款合同也有相关约定，看你是不是签订的是按照利率的变动来执行你的利息。
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银行降息了，我以的房贷降吗
我的房贷还2年了，以前是每月660元，后来涨到683元，现在银行降息了，我的房贷降吗
提问者采纳
国家调整利率时，已发放贷款于次年1月1日起执行新利率，即你的贷款今年的月供额不变，从明年1月1日起，还款额降低
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一般贷款是人民银行发布的基准利率,各家银行根据自己的经营状况进行上浮,限制上浮百分比,各家银行经营情况不同,我们银行是一年一定,如果降息.会在次年进行调整
不会的。按照以前签订的执行。
会的，只要你不是签订的固定利率。
银行都是恶霸，降息了，就要到次年才调整，而加息，则当月就执行了。
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银行降息意味着什么 明年房价会上张吗
提问者采纳
降息降息简单的说受益者最大的就是房地产...大约可以提高20%的住房可支付能力
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对房地产市场而言，貌似利率降低了，买房支出减少了，市场又要供需两旺了。真的会是这样吗？仔细想来，绝非如此。总体来说，我们认为本次降息对房地产市场并非单纯利好，且看下文一一道来。
　　1、降息早于预期，意味着经济下滑压力下开启新一轮降息周期
　　就此次降息本身而言，完全出乎市场意料，即便之前有预测、有呼吁央行应该要降息，但几乎都认定最早是明年，因为今年整体经济即便下滑压力巨大，但整体依然可控，GDP增速保持中央政府可接受的7.4%左右。此次超预期的降息，可以说是未雨绸缪，但也说明了整体经济态势并不如预期中那样乐观，投资、出口、消费等各项经济指标加速回落且没有止稳的迹象，照此趋势发展，明年整体经济增速恐将难以维持在7%以上。基于此，我们认为，此次降息应该只是开始，将...
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出门在外也不愁银行降息了我现在供的房子会跟着降吗？_百度知道
银行降息了我现在供的房子会跟着降吗？
我有更好的答案
降息后，已经贷完的款从次年一月一日起执行下调后利率。
肯定不降 降的是存而不是贷
要等明年元月降
会跟着降低的。
会的,在次年1月1日按新的贷款利率还贷
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