34浅谈如何做好对农信社小额信贷不良成因及清收盘活的几点思考
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34浅谈如何做好对农信社小额信贷不良成因及清收盘活的几点思考
浅谈如何做好对农信社小额信贷不良成因及清收盘活；的几点思考(1)；日14点9分来源：中国金融网作；[下一页]；第[1][2][3]页；小额信用贷款最早起源于70年代的孟加拉国，是个“；一、农户小额信用贷款形成不良的主要原因：；（一）内部因素；1.农村信用社人力资源匮乏，导致贷款管理后续工作；2.内控制度执行不力，导致贷款责任追究制度得不到；
浅谈如何做好对农信社小额信贷不良成因及清收盘活的几点思考(1)日 14点9分
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作者：宋超[下一页]第 [1] [2] [3] 页小额信用贷款最早起源于70年代的孟加拉国，是个“泊来品”，其宗旨主要是向农村贫困人口提供扶贫的金一种融服务工具，90年代初引入我国，为了更好地满足农村低收入人群的金融需求，从2000年起，我国农信社开始以农户小额信用贷款的模式从试点到全面铺开，在解决农户贷款难、支持“三农”方面发挥了重要而积极的作用，受到了广大农户的普遍欢迎。回顾我国农户小额信用贷款推广的10年历程，取得了显著成效，但随着信贷支农力度的不断加大，在实践中还存在诸多矛盾和问题影响到小额信用贷款的可持续发展，大量信贷资金沉淀，不良贷款逐年攀升，严重制约了农村信用社支农作用的有效发挥。如何有效清收、盘活农户小额信用不良贷款已成为农信社迫在眉睫的焦点和难点问题。笔者就多年从事基层农村信贷工作经验，谈几点粗浅的看法。一、农户小额信用贷款形成不良的主要原因：（一）内部因素。1.农村信用社人力资源匮乏，导致贷款管理后续工作不到位。大部分农信社信贷管理人员匮乏，人员较紧，信贷人员到户催收有效时间少，贷款后续管理未跟上，部分信贷员既要忙于日常事务，又要顾及催收贷款，而农户贷款户数多、居住分散，一个信贷员要管理上千户农户贷款，感到有些力不从心，实际到户催收少，从而使农户小额信用贷款清收和管理工作留下死角；2. 内控制度执行不力，导致贷款责任追究制度得不到落实。农信社在发放贷款过程中尽管对每笔贷款都明确了 “五包”责任（包发放、包回收、包管理、包效益、包赔偿）的“零风险”责任终身追究制。落实了管理及包收责任人，但由于不良贷款占比高，覆盖面广，涉及原因及责任人员多，时间跨度长，加之员工调动频繁，特别是已退休、解除了劳动合同或被开除的人员，责任追究难度大，有的即便是实施了责任追究，仅凭责任人个人力量也只是“望贷兴叹”；3.传统清收方式单一乏力，忽视了清收方式的多元化组合，导致农户小额信用贷款在清收过程中清非人员瞻前顾后的“弱势”心理。贷款一旦形成不良，信贷人员管理手段上的“被动滞后”，管理手段匮乏单一，仍是固守于传统的催收方式和清收手段，在清非工作中仅仅依靠管片信贷员单枪匹马是很难取胜，在信贷规模快速扩张，借款户分散流动变数加大的情况下，这些手段已无法适应现实的变化，一定程度上反而助长了失信风气的形成，究其原因，无非是风险防控措施不落实，清收决心不坚定，清收力度不到位，清收方式单一乏力。4.地方政府政策与农村信用社管理部门管理上的误区，导致贷款营销上的盲目性。一些地方政府及农信社管理部门只片面追求农户小额贷款增长率和覆盖面等指标，并逐级考核纳入评先、评优的首要条件，直接与农村信用社职工的切身利益挂钩，导致部分信用社为获取考核分值而盲目追求农户小额信用贷款增量，从而忽视了贷款质量。（二）外部因素。1.自然灾害频发，农产品市场波动大，导致农业的自然及市场风险将直接转化为贷款风险。我国农业基础较薄弱，农民贷款主要是用于种、养殖业的投入，受自然灾害及市场波动影响较大，农民抗御自然灾害风险能力较低，增加了涉农贷款收回的不确定性和贷款的风险性。一旦遇到自然灾害，农作物减产，农业欠收，农产品市场行情不稳都直接影响农民收入，农户贷款就难以清收，农业的自然及市场风险将直接转化为贷款风险；2.流动人口逐年增加，导致农户小额贷款管理难度加剧。农村剩余劳动力逐年增加，外出务工已成为山区农民发家致富的重要渠道。作为农户小额信用贷款承载主体的农民大规模流动，由于务工区域分散且流动性大，贷款借与用地域分离，贷款用途难了解，资金使用难监控、具体效益难掌握、到期贷款难清收、风险贷款难处置等问题，形成大量不良贷款无法正常运作；3.农户小额信用贷款自身特点的灵活性，导致了信贷管理成本和风险成本的增加。农户小额信用贷款是以农户信誉作担保、在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款，采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理方式，既方便了农户，又从根本上解决了农民担保难、贷款难的问题，其“无需提供担保、抵押”， “手续简便快捷、利率优惠、成本较低”等优点，倍受农民的欢迎，但农户受环境和条件的制约，没有固定的经济收入来源，没有可靠的还款保证，其主要收入来源基本靠外出务工，还款的主要来源也靠外出务工，收入受市场变化因素影响极不稳定，即使故意违约或者善意违约，农信社也无法进行有效约束措施，这些农户小额信用贷款操作中本身存在的薄弱环节，直接影响农信社的经营效益和支农质量。浅谈如何做好对农信社小额信贷不良成因及清收盘活的几点思考(2)日 14点9分
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作者：宋超[上一页] [下一页]第 [1] [2] [3] 页4.国家宏观经济调控和产业结构调整政策，导致农村信用社不良贷款反弹。一是由于宏观经济政策缺乏连续性，经济波动的频率高、幅度大，使信贷扩张和收缩的压力增加，在经济快速增长时，农信社贷款数量也大幅增加，而当经济增长转为缓和时，在严密监管约束下，隐藏的一些不良贷款也将开始浮出水面，这就增加了不良贷款反弹可能性，在宏观紧缩、经济调整时期，往往形成大量贷款沉淀。二是国家由于对产业结构的调整政策，将部分过去符合支持对象并已经得到支持的产业或行业受限或取缔，使得他们的经营利润水平下降或亏损，连带到农户收入下降，导致无力归还贷款，形成不良，进一步影响农信社信贷资产质量。二、农户小额信用贷款传统清收模式的弊端：1. 依法起诉清收效果尴尬。主要表现在：案件起诉多，执行少。诉讼案件从立案到执行，不仅要负担立案费、执行费，还要负责招待费、交通费等办案经费，而且由于借款人无财产可执法或隐匿财产，很多案件无法得到执行。诉讼案件执结率低，不良贷款却无法收回，大多只是花钱买终结法律文书。法院在执法过程中，往往顾虑太多的政策因素而执行不到位，造成贷款胜诉而执行难的尴尬局面。2. 实行责任清收力度堪忧。目前大多清收不良贷款都还依靠责任清收，而忽视了按岗位责任制进行逾期贷款的清收。由于责任人自身能力限制，一笔贷款从调查、发放、管理到收回都属于责任人的事，贷款逾期后，管理部门一味片面地强调责任追究，将许多责任到逾期贷款的管理和清收个人化、包干化，即使十年八年收不回，根本没人过问贷款无法收回的具体原因，即便是一些通过管理部门出面采取相关措施可以收回的个人责任贷款，随着时间的推移，就是责任追究了，贷款仍然无法落实收回，目前不良贷款的“三多一大”（逾期金额多、责任人数多、结欠笔数多、追责面太大）已经让贷款追责到了法不责众的地步，从而导致不良贷款的泛滥和不良贷款清收的恶性循环。3. 管户包片清收势单力薄。由于农户数量多，居住分散，在贷款业务量不断扩大的情况下, 信贷人员严重不足，贷款经办人员几乎每人手中都有数百上千笔贷款,工作过于繁重,以致贷后管理工作根本无法跟上,更谈不上及时了解贷款客户经济及家庭变化的情况，加之农信社又没有专职的信贷统计人员，面对复杂而又频繁的统计报表，只好由信贷员临时担任，面对双重压力，当贷款风险来临时,仅靠管户包片信贷员单打独斗在清收过程中往往会出现心有余而力不足的现象，在信贷员心里形成一种“尽力而为”的心理，信用社往往处于被动状态。4．盲目考核清收暗藏危机。从农信社考核体制来看，由于农信社上级管理部门下达考核指标不尽合理，近年来对农信社指令性地下达了不良贷款的清降计划，只注重净降额而忽视占比，关心数据而忽视实际，并与集体和职工的个人利益双挂钩。一些包袱沉重的信用社畏于摘帽子、挨板子、罚票子的压力，往往在贷款质量上做文章，考核期末主动上门寻找客户，降低标准为其进行贷款借新还旧，粉饰了贷款质量。三、农户小额信用贷款清收盘活措施：1. 委托村组干部清收，充实不良贷款清收力量。根据村组干部对农信社的清非工作支持力度、自身工作能力、责任心和在农户中的威信，结合各村的信用状况，利用村组干部对辖内农户底子清、情况明的优势，对额小、面广的散户存量不良贷款，由农信社进行全面调查摸底，以农信社认为有必要委托清收的不良贷款采取“发包”方式，与村干部签订委托清收协议，通过合理核定清收费用，按照现金到账金额进行结算并按收回不良贷款数额，实行比例报酬；2.委托社会力量招标清收，多渠道消化历史包袱。充分利用一些外部人员与贷（保）户之间的特殊利害关系（比如上下级关系、利益互惠关系、招投标关系等）进行清收，利用贷户害怕政治前途、经济利益受损、工程承包受阻等心理，积极争取其所在组织的支持，对贷（保）户进行施压，促其归还贷款本息。对符合条件的不良贷款招标给符合条件的知法、懂法，有一定地位、影响力和号召力的特殊利害关系人，与他们签订清收协议，拉开现金收回与处置财物收回的报酬比例，提高现金收回率，降低财物处置收回率，从而避免由基层农信社各自为政、单独清收效果差的问题。3. 打包现金买断清收，提高不良贷款处置效率。即对农信社不良贷款以低于账面价值的市场价出售。通过这种市场化运作方式,购买方可以低于不良债权账面价格买断农信社不良债权,采取公开出售和议价出售等方式，坚持以现金买断为主，财物抵偿为辅的原则，将农信社不良债权转移给那些有能力收回的自然人或者单位，允许他们在不高于账面价值的前提下合法清收，从中赚取一定的差额作为报酬。4.利用新闻媒体公告清收，制造社会舆论压力。利用报纸、电视、广播、网络等媒体和乡村墙报、公告栏实施社会曝光，进一步施压，对赖皮户、失信不良贷款户的身份信息、住址、结欠贷款本息金额等进行公示，让其在社会上无处立足，利用社会舆论所产生的压力，敦促其归还不良贷款。浅谈如何做好对农信社小额信贷不良成因及清收盘活的几点思考(3)日 14点9分
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作者：宋超[上一页]第 [1] [2] [3] 页5. 整合资源，成立专职清收队伍集中突击清收。通过整合资源，在对辖内外出打工人员贷款摸底统计的基础上，对地域相对较集中的打工人员贷款，组织专人统一清收。对有回收价值的不良贷款，由县级农信联社风险资产管理部门制订清收方案，分管领导审批，定时间、定人员、定费用标准清收。对外出信贷清收人员采取先由单位垫付一定的费用，根据收回贷款的多少，按制定的奖励办法进行计奖和报销差旅费，直接兑现到清收人。解决外出清收人员的后顾之忧，加大清收工作力度；6.根据具体形成因果，分门别类让利清收。在不良贷款清收过程中，由于一些不良贷款逾期时间长，且原贷款时约定利率比现在普遍高，逾期加罚利息多，往往利息早已超过本金，使得一些有一定还款能力想还却又无法全额偿还的贷户望而生畏，久而久之形成呆账。针对此类不良贷款，在清收过程中采取灵活措施，由借款人提出申请，信用社核实取证，联社风险管理部门按照借款人的具体家庭状况进行让利清收审查，实行减免加罚息或缓收利息，达到挽救农信社不良信贷资产的效果。7.在农村适时培养一批清收不良贷款情报人员，提高收集不良贷户信息能力。对于一些贷户长期外出，催收人员因信息不灵无法催收到位和少数“赖债户”拖欠债务等情况，创新催收方式，在各村镇广泛安插“耳目”，利用信贷人员熟悉的人际关系，多渠道收集和掌握不良贷户的资产变动状况，尤其是借款人的经济往来信息，产品销售信息，应收帐款信息，资产处置信息等。这些信息必须引起高度重视，密切关注，发现有利因素，立即采取措施。创造出收回不良贷款的必要条件。对能提供债务人及其财产线索者，根据所供线索使法院得以执行或农信社收回贷款本息的多少，联社应出台奖励措施，给提供线索者可按收回贷款本息的一定比例予以奖励，同时对情报人员的身份做好保密工作。8. 积极开展违规责任贷款组织协助清收，提高员工清非工作积极性。违规贷款专项治理是农信社开展案件专项治理的有效载体。违规贷款所引发的案件比其他案件潜伏时间长，更隐蔽，而且危害性更大，因此，案件治理工作应把违规贷款治理作为突破口。不能只开展贷款本息对帐工作，不能发现了几个问题，处理了几个人就了事，还应当充分利用贷款本息对帐所取得的成果，把重心放在督促员工自觉清收违规贷款上。同时组织上应当考虑到仅凭违规责任人单打独斗的个人能力的大小、收回把握的多少，适时组织力量协助清收，达到教育责任人本人与集体利益不受损失的双重目的，只有这样，才包含各类专业文献、外语学习资料、各类资格考试、高等教育、行业资料、中学教育、应用写作文书、专业论文、34浅谈如何做好对农信社小额信贷不良成因及清收盘活的几点思考等内容。　
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浅谈农村信用社贷款诉讼时效管理
日 16:40:46 来源：
　　近年来，我们农村信用社不仅加大了支农贷款的投放力度，同时也加大了不良贷款的清收力度，但在清收过程中发现，部分贷款已经丧失了诉讼时效，从法律角度讲这些贷款已经丧失了最终寻求司法救助的可能，信贷资金安全已无法通过司法途径获得保障。这除了给农村信用社清收不良贷款工作增加难度外，更重要的是极易给农村信用社的信贷资产造成重大损失。因此，如何加强贷款时效管理，采取有力措施保障信贷资金安全，有效防范信贷风险，是摆在农村信用社面前的重要课题。　　一、贷款丧失诉讼时效的原因　　（一）信贷人员队伍薄弱，业务知识以及法律知识欠缺　　一是个别信贷管理人员责任心不强。由于农村信用社网点较多，每个网点的人员分布较少，一个信贷员要管理几百人甚至千人以上的贷款，人手少，工作量大，给信贷员保全信贷资产，维护贷款时效带来一定困难，再加之个别信贷员责任心不强，对贷款没有做到尽力去催收和签收催收通知书，导致贷款诉讼时效丧失；二是个别信贷人员法律意识淡薄，法律知识欠缺。尤其是刚接触信贷工作的客户经理，对法律时效方面的知识更是一知半解，在维护贷款时效性、保障信贷资金安全方面缺乏主动性，没有真正树立风险意识，导致部分不良贷款超过诉讼时效，信贷资金安全没有保障。　　（二）借款户外出打工，无法签收贷款催收通知书　　　一是由于一些农户外出打工，经常不在家，致使贷款到期后信贷人员在送达到、逾期贷款催收通知书时，无人签收催收通知单；二是个别借款户因经营不善，为躲债而&打工&，无法取得联系，造成信用社无法实施债权的催收。　　（三）信贷档案管理存在缺陷　　部分信用社信贷档案管理存在缺陷，信贷客户信息及信贷业务数据、文件、资料收集不完整，且没有按照相关规定办理档案交接手续，导致重要的书面法律证据如借款合同、协议、承诺书、催收回执等遗失或残缺不全，影响诉讼执行的效力。　　（四）重视贷款的发放，忽略不良贷款清收　　部分信用社只注重贷款的发放，片面追求贷款净投放任务的完成，而放松了对贷款的贷后管理和不良贷款的清收，从而导致一部分诉讼时效即将到期的贷款丧失诉讼时效。　　（五）考核机制不健全　　农村信用社对贷款诉讼时效没有引起足够的重视，信用社没有制订贷款诉讼时效的相关规章制度，没有建立一套完整的考核机制，没有明确相关责任以及应承担的后果，贷款诉讼失效丧失也就不足为怪了。　　二、对策建议　　（一）加强培训，提高法律意识　　组织各基层网点的信贷员参加法律知识培训以及信贷培训，组织员工学习《民法》、《民事诉讼法》、《物权法》、《合同法》等相关法律法规，掌握诉讼时效、诉讼时效期间、诉讼时时效中断和中止等重要的法律概念，学会准确界定时效内贷款诉讼时效届满日，增加员工的法律知识，提高依法维护债权的意识和能力。纠正其对有关诉讼时效问题的错误认识，提高其运用法律知识和法律手段延续诉讼时效期间、保全不良贷款债权的能力。　　（二）加强贷款管理，确保诉讼时效　　一是加强贷款管理，严格发放每笔贷款。信用社要从法律的角度严格审查每笔贷款及担保手续，防止审查走过场，搞形式主义。　　二是要建立考核机制，完善贷款诉讼时效管理制度。　　农村信用社要彻底扭转&重贷轻管&的现象，必须做到：贷前调查要落实，贷中审查要严格，贷后检查要到位，稽核部门、信贷部门要根据相关资料进行常规审计，县联社按月通报，按月考核结算，建立诉讼时效台账，落实清收与保全责任，防止出现新的超时效贷款。同时要加强信贷档案管理，建立信贷信息采集卡，由信贷员专夹保管，遇岗位变动时做好移交，保证客户信息的及时更新、延续性。　　（三）多法并举，采取多种方式延续贷款诉讼时效　　农村信用社要采取多种方式延续贷款诉讼时效，信贷人员是贷款诉讼时效管理的第一责任人，信贷人员要及时发送到逾期贷款催收通知书，其中逾期贷款原则上每年催收不得低于一次，信贷人员要每月检查贷款诉讼时效情况，特别是贷款诉讼时效在一年以上两年以内未签收借款催收通知书的到逾期贷款，应提前两个月采取措施进行催收和保全，同时还要负责每户贷款催收资料的收集、整理，确保资料的完整；若贷款出现风险，要及时上报并采取以下措施延续贷款诉讼时效：一是下发贷款催收通知书催收；二是还贷结息催收；三是采取在其他贷款事实文书上签字的方法；四是重新签订还款协议；五是利用村委会出具证明的方法；六是利用邮寄送达；七是公证催收；八是照片及音像方式催收；九是利用电视、报纸公共媒体公布；十是对有意逃、废债的钉子户依法起诉。　　贷款诉讼作为维护债权，延续贷款时效的最后手段，要慎用、少用，非不得已最好不要使用，诉讼后信用社将消耗大量的人力、物力，也影响社内工作。诉前准备工作必须扎实，尤其是有争议、或是已对社会造成不良影响的贷款，一定要起到&诉一户，清一户，清一户，震一片&的作用。&&& 总之，对于信用社的借款案件，原则上在诉讼时效期间内的信贷人员要积极运用各种方法进行催收，防止超过时效；超过诉讼时效范围的，无论采用什么方法，只要能证明信用社向借款人主张了权利，进行了催收，就可保全诉讼时效。
【作者：张娟红】
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助学贷款怎么还
合同的最后一页有委托人和委托人的联系方式,你打电话和那个人联系,不要直接去银行办理.要是一次性还清的话就不能把钱直接打到帐户上了，需要本人或委托别人直接把钱拿到银行交到主管助学贷款的部门（应该是信贷部，银行应该有分管贷款的部门）。诚心为你解答，给个好评吧亲，谢谢了
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贷款归还通常是像预定账户中大款即可，不论本人还是他人，只要能够将基金回款到制定账户，就算是还款了。所以说是可以的。
大家还关注德州宁津20多位村民遭遇被贷款 信用社下发催款公告|贷款|信用社_凤凰资讯
德州宁津20多位村民遭遇被贷款 信用社下发催款公告
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[提要]德州宁津县杜集镇龙庄村村民发现自己登上了当地信用社的不良贷款催收公告，可这些村民并没有申请过贷款，却莫名被贷款了。
原标题：德州宁津20多位村民遭遇被贷款 信用社下发催款公告[提要]德州宁津县杜集镇龙庄村村民发现自己登上了当地信用社的不良贷款催收公告，可这些村民并没有申请过贷款，却莫名被贷款了。德州宁津县杜集镇龙庄村20几位村民发生被贷款。（视频截图）宁津县农村信用社的工作人员向村民了解情况。（视频截图）齐鲁网9月1日讯 德州宁津县杜集镇龙庄村村民发现自己登上了当地信用社的不良贷款催收公告，可这些村民并没有申请过贷款，却莫名被贷款了。据山东广播电视台生活频道《生活帮》报道，宁津县杜集镇龙庄村的村民们反映，他们平时只往农村信用社里存款，却从来没贷过款。近日，宁津县农村信用社常洼分社的外面贴着一份宁津县清收农信社不良贷款的催收公告。公告规定，凡在日前归还不良贷款的企业和个人，免交罚息。另一张纸上详细列举了清算方式。村民给公告上的县清收办打去了电话，说明了20多人被贷款的情况，对方表示将会进行反映。村民在宁津县农村信用社常洼分社外等待答复，到晚上六点，村民们仍然没得到任何解释。无奈，第二天，几位村民代表来到了县城里的宁津县农村信用社。宁津县农村信用社的工作人员说，这是他们第一次了解到这种情况。工作人员称，将会认真调查。就在信用社工作人员要求村民们留下身份证复印件的时候，村民们却不愿意了，“复印身份证怕了，再复印被贷款咋办？”工作人员解释，复印件上写明只限于查询使用。村民们总算同意留下个人信息，等待宁津县农村信用社的回复。德州宁津县农村信用社张主任称，“出现违规的话，一律移交公安、纪委和检察院”。
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浅析当前农信社如何做好置换贷款管理工作
日 09:42:56 来源：
　　近年来，为化解存量信贷包袱和迈进农村银行准入门槛，加之达标升级工作的持续推进，各地农信社通过央行票据、政府土地、拨备核销等方式剥离了大量的置换不良贷款。这部分贷款如果一置了之，久而久之，置换债权必将进入休眠状态，账务数据失真，对农信社来说将是很大的损失。因此，对于置换贷款，农信社切莫置之高&阁&，悬而不理，要摈弃&新官不理旧债&的思想，切实把置换债权变废为宝。　　提高员工思想认识。目前，部分农信社员工对置换到表外的不良贷款权属缺乏正确的认识，或认为属于类似于国有商业银行的剥离资产，或认为属于代人民银行管理的贷款。针对这种情况，农信社要通过召开会议和下发文件的方式进行政策解释和详细的安排部署，澄清员工思想上的模糊认识，增强员工清收工作的责任意识，引导全员进一步认清形势，增强清收盘活工作的紧迫感和责任感，克服畏难情绪，充分发挥主观能动性，提高工作的积极性和主动性。　　强化相关制度建设。县级联社要及时出台更新置换不良贷款管理办法，办法要切合当地实际，通过制度形式保障农信社债权，规范不良贷款置换和核销操作流程、账务设置、清收保全、统一管理、监督检查等，防范经营风险。　　明确员工清收职责。针对已置换的不良贷款，要严格明确清收责任。由联社清收小组逐人逐笔明确不良贷款清收职责。联社、信用社和信贷员之间层层分解任务，逐级签订清收责任状，将清收进度计入工效挂钩考核，实施信贷员岗位清收、第一责任人责任清收、社主任重点清收、联社督导组协助清收相结合的办法，加强对已置换贷款的保全管理。&解铃还须系铃人&， 许多借款人考虑到当时贷款时，信用社工作人员的支持和理解，设法还清贷款的可能性是存在的。从而形成激励与约束、业绩与效益相结合的考核管理制度。　　强化清收管理方式。对已置换的贷款逐笔入户调查，并全部建立工作台账，由县级联社统一开展信贷档案清理，统一归集置换贷款原始基础资料、信贷保全资料。由联社风险资产管理部层层签订置换贷款保全责任状，并指定专人建立法律时效管理台账，定期考核通报，检查预警，落实责任人定期发送《贷款催收通知单》，并签收回执，以保证诉讼时效。对有担保的，要及时函证催收，保全从合同法律效力。同时对贷户要实时跟进，摸清贷户信息，加强动态管理，关注其生产经营状况，变&盲人摸象&为&对症下药&，切实解决问题，把农信社不良贷款损失降到最低限度。　　加大协调配合清收。加强与当地政府沟通协调，采取信用社、各职能部门和各乡镇协助配合的清收模式进行清收。由县纪委（监察局）、县委组织部加大对国家公职人员不良贷款的清收力度，督促拖欠农村信用社不良贷款的国家公职人员在规定的时间内将欠款归还到位；由县公安局、县法院、县检察院做好依法清收工作，发挥乡镇一级派出机构的作用；由各乡镇做好本乡镇的不良贷款清收工作，采取乡镇清收大户、村支两委清收小户的策略大力清收；同时县联社要充分发挥清收工作主体职能，加大清收力度，将责任贷款清收与绩效考核进行挂钩，实行&谁签字、谁负责、谁清收&的责任包干机制。
【作者：刘庆全】
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