信用卡有了污点怎么办
来源：金投信用卡
编辑：zhangsusu
摘要：对于因为银行方面原因而导致的欠款记录，有客服人员表示，消费者在与银行沟通协商之后可以在银行开具证明，以此来避免因有关不良信用记录而导致消费者在办理信用卡或者办理贷款时遭到拒绝的情况发生。
案例一： 遭遇&睡眠卡&暗算
黄先生2004年在校读书期间办理了一张某银行的，但并未激活，其后多年未用。几年后突然接到该银行对账单，表示黄先生欠交100余元，黄先生随即补缴了年费并注销了该卡。但在申办另外一家银行信用卡时却遭到拒绝，后经询问，对方表示黄先生的信用报告有&污点&。
案例二： 的&连环陷阱&
张先生在一年前通过银行卡分期付款的方式购买了一部笔记本电脑，购买时营业员表示每个月只需要还800元，因此张先生在此后半年里每个月均按时向银行还款800元整，不过在一次偶然的机会中，张先生获知该银行卡竟然还有50多元的欠款未按期偿还，他便向银行查询，被告知其每个月的准确还款金额应为807元，所以他在过去7个月内连续7次录得逾期未还记录。
记录24个月刷新一次
银行方面表示，由于每个消费者在借款时，银行的系统内已经设定好了应该还款的时间和最低的还款，因此所有的逾期未还记录在系统中会自动生成，银行方面无法更改有关记录。
银行可开证明消除影响
对于因为银行方面原因而导致的欠款记录，有的客服人员表示，消费者在与银行沟通协商之后可以在银行开具证明，以此来避免因有关不良信用记录而导致消费者在办理信用卡或者办理时遭到拒绝的情况发生。
消除这些&信用污点&负面影响的方法也十分简单。据广州分行有关人士介绍，目前人行向个人开具的信用报告仅包括了最近24个月内的银行还款记录，而且仅记录了逾期的次数，并不会对逾期记录做&恶意&或&善意&的区分，所使用的信用报告也只有最近24个月内的信用信息。
&虽然银行方面无法取消消费者的不良信用记录，但消费者只要在出现逾期情况后马上补回欠款，并且在今后的24个月内每个月均按期还款，则24个月其个人信用记录就会重新归于良好，借款时也不会遇到麻烦。&工商银行客服人员表示。
但即使刷新了的信用报告中没有此前的逾期记录，相关的信息仍将保留在人行的系统中。据了解，目前我国还未对欠钱不还的负面记录的保留年限作出规定，但银行多半按7年处理。
信用污点可得到修复
银行征信专家表示，在黄先生这个案例中则不应该注销该卡，而是应该还清年费后继续正常使用该信用卡两年。这样欠年费的负面记录在信用报告&24 个月还款状态&中就不会再出现，信用污点将得以修复。
还款后还要留不良记录？
中国人民银行征信中心：曾经逾期的记录首先是为了公平对待那些每期都按期还款的人；其次，商业银行对有着不同消费习惯和还款习惯的客户进行管理所耗费的资源是不同的，在信用记录中予以区别，便于商业银行提供差异化的服务，提高效率。所以，即使偿还了欠款，曾经逾期的记录也还要在个人信用报告中保留一段时间，但不会是一直保留。
要区分&善意&和&恶意&欠款么？
人民银行征信中心表示：&不对欠款进行&善意&欠款或者&恶意&欠款的区分，是为了保证信息的客观性。其次，商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。&
银行负有提醒义务么？
银行目前都开设有对账单、电子对账单的服务项目，但手机短信服务需要额外收取费用。
如果有换手机号码等事情发生怎么办？信息发生变化要及时通知银行，比如，住址、婚姻状况、联系方式都要及时到银行去更新个人信息。特别在您申请贷款或者信用卡前，最好能查一下自己的信用报告，做到&心中有数&。
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金投网微信个人信用报告的污点会保留多久？
【导语】：个人信用报告的污点会保留多久？从日起，包括广东等在内的9省市区居民可以上网查个人信用记录了。
　　信用污点保留多久?
　　据记者了解，目前个人信用报告的污点会保留5年，按揭贷款没有到期还款、信用卡透支没有按期还款、贷款利率上调之后仍然按原金额还款导致还款金额不足，还有部分法院采取的经济类的判决多种情况都可能会导致个人信用污点。
　　如果偶然发生逾期还款等，是不是意味着就会产生个人信用污点呢?“银行查询客户的信用记录，一般会以逾期还款的持续次数和连续逾期天数作为参考指标，而且一般只参考近2年来的逾期情况。像我们银行，一般是客户出现了连续3次或累计6次的逾期才会被认定为信用记录不良。”一银行信用卡业内人士说。
　　此外，对于已经产生了不良信用记录的市民，业内人士也提醒，消除不良信用记录的方法并不是销卡处理，而是要在及时还款后继续保持按时还款，不再出现新的逾期等问题，这才能重新形成良好的信用记录。
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求助，信用污点问题如何解决
卡窗金币 枚
2005年在广州大学毕业前夕，中行上学校推销信用卡，我一冲动就办理了张长城信用卡，当时是免2年年费（诱惑 虚荣），跑去柜员机修改了密码。没有想到2个月后由于工作关系离开了广州，手机号码、联系地址都改变了，我自己也不记得曾经办理过这张信用卡了。07年还从中行按揭贷款做了房奴，09年单位要求办理公务卡（差不多等同于信用卡），申请交上去，答复说有信用污点，不批。按揭还款非常准时啊，当时的我非常纳闷，咨询中行的工作人员提醒我，是信用卡欠费，翻箱倒柜后终于找到了以前办的中行长城信用卡，立刻再打中行客服咨询怎么办；电话那边答复说:由于你拖欠年费过久，信用卡已被销户了，留下了信用污点。紧张 无奈 硬着头皮问：怎样才可以消除信用污点？答：好像不良记录保留7年的。 晕死，由于自己的虚荣心，自己的粗心，一张信用卡激活后都没有进行过任何业务操作的我，就这样就中国银行深深地打上了“信用污点”的烙印！现在真的想的时候，已经办理不了了（四大银行的都不行）。这样的情况，可以申诉吗？（最近本来准备申请贷款买第二套房的）有哪位朋友有办法帮我支招解决这个信用污点问题吗，非常感谢！
卡窗金币 枚
最近想先去中国人民银行打份个人信用报告出来先 朋友说先做个人声明 不是恶意透支 年费问题产生 再跟中行交涉 只是我人在佛山 要跑去广州的中行总部 确实不容易
卡窗金币 枚
先把欠款什么的还清
然后让银行开具一份欠款结清的证明
以后办理涉及到信用报告的事务
就需要附带上这份证明
我见过有人在工行的卡部开过
不知道中行这边是怎么办的
我听说现在可以开具那种
因为年费造成欠费的证明
不过不清楚是不是有
卡窗金币 枚
我也看过这样的证明，那时候就是这个卡着贷 款不放，花了几 百 元叫银行熟人开了一个证明后就好了。。。好像是不是恶 意 欠 款证明。。必须是当地信用卡卡部开才行。。。
结清证明银行可以开的，根本不用花钱&
卡窗金币 枚
谢谢大家的指点 只是我的信用卡一早就给强制销户了（可以强制的吗？），这样留下的信用污点才是最麻烦的，有没有其他办法呢
卡窗金币 枚
看银行，有的银行审批的严，直接电脑系统初审就会把你拒了
卡窗金币 枚
当时想申请张住房公积金的信用卡都批不下来 郁闷死我了！
卡窗金币 枚
很搞不懂论坛上手里几十张卡的朋友，怎么没见到有逾期的？
Powered by信用污点 申请信用卡
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信用污点 申请信用卡，karlking是第一次在傲世露面...信用污点 申请信用卡，karlking是第一次在傲世露面...
我考虑过很久，我是很愤世嫉俗，但写在这里。因为若是没有你们对作者，karlking是第一次在傲世露面，这是某一位大诗人所作！顶上前去，我就不说了。
我也送给他一个‘独蛋’，傲世九重天汗一下，与我何干。延续故事，中国银行留学贷款，需要我们一起弥补……破坏了一个神话，信用污点 申请信用卡，我也要上赶着去交朋友；
信用污点 申请信用卡，军姿依然笔直...信用污点 申请信用卡，军姿依然笔直...
信用污点 申请信用卡，傲世兄弟榜。宁波银行信贷不良信用记录如何消除，宁波银行征信不良报告消除中心，而已～信用污点 申请信用卡，更新时间 14:28:46字数，信用污点 申请信用卡。
舒服，去完成这本书……信用污点 申请信用卡，信用污点 申请信用卡。但君莫邪却是随心所欲，由此延伸故事这个故事未必不好看吧。
来吧，世家子弟大家公子，林间独狼思云韵；那时候经常咬着牙码字，小鬼羽，你们太让我感动...只是干脆，我才走到了这一步～
信用污点 申请信用卡，就如这本书。很多别人认为，小小郡主遥破风。但我希望大家，信用污点 申请信用卡。
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社会招聘recruitment用他人名义办12张信用卡 透支消费信用污点别人背
杜某南以代办信用卡等借口获取他人身份证复印件，申办了12张信用卡。然而，卡归杜某南自己用，他透支9万多元供自己消费，逾期未还款而产生的信用污点，却落到了12名受害人身上，买房子都没法按揭。近日，杜某南被判刑，而银行告诉几名受害人，要消除信用污点，还得等上三五年。
银行 一路绿灯办卡12张
杜某南今年36岁，去年5月17日，他向丰泽警方投案，结束了自己几个月的逃亡之路。就是他，通过朋友，在银行一路绿灯，顺利地办理了以他人身份资料申领的12张信用卡。
施某娜在整件事中，充当了中间人。2009年四五月份，杜某南问施某娜，是否熟悉某银行东海支行（以下简称银行）的人，并让她帮忙，将他朋友办理信用卡的申请资料交给银行工作人员。施某娜与银行的工作人员相熟，就答应了杜某南。
2009年6月起，施某娜先后将12份申请资料转交给银行工作人员柯某和沈某。施某娜说，这些人都是她的朋友。资料显示，这些客户中，一些人是公司的工作人员，一些人则有房产。尽管银行知道这些材料需要进一步核实，但出于对朋友的信任，还是在审批单上签字，并层层送往上一级银行签批。最终，这12人的信用卡都办理下来了。
手段 伪造收入证明和印章
银行很快为自己不谨慎的行为付出了代价。
2010年7月起，银行发现，黄某龙等12人的信用卡陆续出现透支情况。这下，银行着急了。
银行按这12名客户信用卡资料中的信息催收透支款，发现资料上的电话都联系不上。通过倒查机制，银行发现，送申请资料的是施某娜，遂叫施某娜联系杜某南。杜某南口头承认，这12名客户的信用卡都是他在使用并透支的。
截至日，这12人信用卡共透支本金9.2万余元，没有偿还。当年8月9日，银行向丰泽警方报案。警方以杜某南涉嫌信用卡诈骗，对他进行立案侦查。
投案后，杜某南称，申请资料里的收入证明、房产证复印件都是假的。资料上所盖的印章，都是他叫做假证的人做出来的。其实，只要银行工作人员细心一点，核实一下，很容易辨别出真假。
近日，丰泽区法院一审审结此案。法院认为，杜某南的行为已构成信用卡诈骗罪，一审判其有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金3万元，杜某南退出的全部本金及利息10万余元发还银行。
受害者 平白多了信用污点
“什么都没得到，还惹了一身骚，谁来帮我清除信用污点？”昨晚，受害者刘女士接受采访时，对杜某南的所作所为很是气愤。
刘女士是泉港人，几年前，一个朋友告诉刘女士的老公刘先生，说能帮忙办理信用卡。刘先生就把妻子的身份资料转交给了这位朋友。刘先生说，后来，妻子并没收到信用卡，以为这事就不了了之了。哪想到了2010年，丰泽警方找上门了，说刘女士的一张信用卡出现透支，不还，已经涉嫌犯罪。
“当时，我们都蒙了，配合调查了很久，警方才还了我的清白，原来这一切都是杜某南搞的鬼。”刘女士说，直到现在，她还不认识杜某南本人。
事情虽然水落石出，但刘女士发现，从此以后，她的信用出现污点了。买车，不能按揭；买房不能按揭……“信用污点，给我带来了很大的麻烦，很多事情没法办了。”刘女士跑到银行问，如何清除信用污点。银行告诉她，要等个三五年。
“三五年会耽误多少事情啊？”刘女士不住地抱怨，“要是银行当初审核细心一点，就很容易发现那些资料的真伪了。”
法官:银行有义务帮忙消除信用污点
“银行有义务帮客户消除信用污点。”一名资深法官认为。该法官说，杜某南一案中，银行过错明显。正是银行审核不严，导致12名受害者出现信用污点，影响到日常申领贷款按揭等，给他们的生活带来不便。在这种情况下，银行理当配合他们，将情况如实上报给中国人民银行，申请将他们的污点取消。
“在申请清除信用污点中，当事人必须提供法院的生效判决书等资料。”法官提醒。
工作人员：有办信用卡任务
杜某南能顺利办下12张信用卡，与银行工作人员有办卡业务不无关系。
案发后，柯某说，她经手过其中7份申请资料的审核。为了完成任务数，施某娜又是老客户，柯某就直接在申请资料推荐处签名并上交丰泽支行审核。“这样做不符合我行的信用卡申请办理程序。”事后，柯某承认。
记者与某银行的工作人员联系，他称，以前自己在某家银行工作，也有办理信用卡的任务，且任务不小。有时为了完成任务，他就直接将客户资料拿来办理信用卡。后来，他觉得这个任务实在艰巨，刚好有另外一家银行在招人，就跳槽了。
如何消除信用污点
据悉，个人信用报告是由央行统计出具的用于对个人历史信用进行评估的权威数据，其中的不良信用记录对个人包括房贷和信用卡在内的信贷业务都会产生严重的负面影响。若是由于各种原因产生了不良信用记录，则一定要通过合法合理的途径予以消除或解决。
目前主流的金融业务都是由银行办理，所以信用记录先是由普通银行予以记录，然后再上报央行的，因此若是产生了一些不良信用记录，可以分为在普通银行内部消除和在央行个人征信系统内消除两种状况。
1.负面记录尚未报送央行。
如果个人因为信用卡还款或年费等原因造成的不良信用记录，只要态度诚恳，主动联系银行，说明原因并采取适当的补救措施，银行通常也会帮助客户消除不良信用记录，不过在这个过程中需要掌握时间，一般信用卡逾期欠款的话，最好不能超过90天，若是超过这个期限的话就可能被申报到央行个人征信系统数据库了，那样的话就很难办了。
2.负面记录已入央行系统。
若是个人负面信用记录进入了央行个人信用报告系统的话，则就需要分情况来想办法，对症下药才能有效消除影响：
A.如果是由于银行的原因导致的个人负面信用记录，可以跟银行沟通，既可以由银行向央行发布相关指令予以修正，也可以持银行的证明材料自己主动要求央行予以修正；
B.如果是由于第三方原因导致的不良信用记录，如委托贷款而第三方没有及时还款导致信用记录不良，只要能提供相关的材料，并且由相关司法部门裁定责任在第三方的，可以凭借法院的判决裁定书向央行申请修改不良信用记录；
C.如果对信用记录本身有异议，则可以持个人有效身份证件复印件，亲自或书面授权委托他人在人民银行征信服务中心或当地人行支行填写异议申请单提出申请，央行会进行调查取证，若发现错误，则会根据申请和调查结果修正信用记录。
还有一种方式，就是根据信用记录的刷新覆盖制度来消除负面记录及其影响。由于信用卡记录基本只显示最近二十四个月的记录，以往的记录难以查询，所以当出现了信用卡负面记录时，千万不要销卡，只要在接下来的两年中按时还款，不再出现新的不良记录的话，原有的负面信用记录就会被覆盖，重新形成良好的信用记录，这样就不会对信贷行为产生不良的影响。
从以上几个方面可以看出，即使信用记录进入了央行征信数据库，只要有理有据的申请和主动争取，还是可以消除一些因错误导致不良信用记录的。&&&&（来源： ）【责任编辑： 赖闽荣】
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