【财经汇】如何做一名成熟的P2B投资人？
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　　互联网金融备受投资者的喜爱，但是实际上受众群多为年轻人。因为P2P或P2B理财市场面临的是大投资客户年龄偏大，没从传统意义上的操作过度到线上P2P或P2B理财操作，一方面是他们的理财观念还比较老旧，理财习惯不好改过来，作为另一方面就是转作线上P2P或P2B理财的话，他们就会成为新手，毕竟老一辈投资者对互联网金融的认知不够。
下面有几条建议：1.不盲求担保　　中国的P2B行业一直都没离开“担保”二字，承诺保本、保息是很多投资者在选择平台时的基本原则之一。但现在，随着监管制度的出台，“去担保化”成为大势所趋，越来越多的平台开始逐步撤销自身增信功能。　　因此，相应的，投资者也应改变“担保=安全”的惯性思维。事实上，一旦平台出现提现问题，即便平台有心担保，其资金量也不见得能够让其兑现这一诺言。再者，在平台只起中介作用的平台上，如何投资，投资给谁都由投资者自行选择，在尽了审核资料真实性的义务的前提下，平台既没有能力也没有必要百分之百确保每笔交易都成功。换而言之，投资者自己需要学会为自己的决策负责。　　因此，比起盲目相信和追求平台的担保承诺，擦亮眼睛选择可靠的平台和投资项目对于成熟的投资者来说是更好的选择。2. “占小便宜”要适度　　许多中小平台为了招揽客户，会举行许多“白送钱”的优惠活动。但很多时候，这些优惠活动只是招揽来了羊毛党，而没有招到有效的投资人。这种活动虽然对平台来说是费力不讨好，但听起来对于投资者来说似乎是百利而无一害。　　其实，这件事对投资者来说并没有表面上那么划算——首先，很多不良平台就是利用了部分投资者想要占小便宜的心态，发布秒标、天标捞钱然后直接跑路，让以为能够赚到外快的投资者赔的血本无归；再者，长久而言，如果平台都专注于这些空有噱头没有价值的活动，投资者很难获得长远、稳定的收益。一旦平台自身“千金散尽”，最后受害的还是投资者。　　因此，虽然“薅羊毛”是赚钱方式之一，但薅羊毛也需要理性地薅。树立理性投资观念，进行有效的投资，最终的收益会远远超过这一两百块钱的“小便宜”。3. 记得分散风险　　“不能把所有鸡蛋放在一个篮子里”是投资的黄金原则。即便是再看好、再信任某个平台或项目，将所有资金都投入在一个地方都是一个不明智的选择，因为它会让投资失败的风险大大增加。将资金分散在不同平台的不同项目里，即便其中一个出现问题，自己的损失也至于让自己太肉疼。现阶段，年化收益在15%左右的项目较为稳妥。4.关注资金流向　　首先要明确的是，只有P2P或P2B平台存在真实借贷关系，网贷风险才可控。也就是说，只有借贷关系透明，没有自融现象，能看清资金流向的平台，才是一家靠得住的P2P或P2B理财机构。国弘汇金融P2B平台，既保留了P2P模式的大数据优势及互联网投资便利性，又融合了传统金融业严密风控体系的优点，通过银行征信体系及全面的抵质押手续，从而大大降低了投资人的理财风险。5. 保住本金，见好就收　　这一原则是投资的基础，但是说起来容易做起来难。P2B虽然不像股市的风险那么高，也不具有股市那样可怕的诱惑力，但也有一些投资者是将自己的身家性命压在上面的。这种行为其实会大大增加自己的心理压力，从而导致自己作出不理智的投资判断。因此，适度投资，保住本金，见好就收是很重要的。抱有赌博心态的投资，危险性会远远超出自己的想象。6. 出现问题，努力维权　　如果出现问题了，怎么办？在监管政策和法律法规出台之前，很多投资者可能选择了自认倒霉；但现在，法律已经对于平台的违规行为作出了界定，并且明确提出保护利率合法（24%之下）的借款利息偿还以及会监督作出保底承诺的平台履行诺言。因此，忍气吞声是没有必要的；作为一名成熟的投资人，投资者完全可以尽力维护自己的合法权益，在确保自己的利益的同时为促进P2B行业的健康发展做一份贡献。关于我们　　国弘汇金融是国弘集团旗下，致力于为国内外高净值人士提供专业、安全、高效的独立理财规划的第三方理财机构。公司的主营业务是P2B，核心团队均为来自海内外的知名财富管理专家，是一家具备提供专业化、综合性、全方位理财服务能力的国际化的财富管理机构。　　国弘汇金融将始终坚持高起点起步、高标准管理、高质量运行，一如既往地为客户提供特色化、差异化、多元化的金融服务，为社会创造更多的财富和价值，为社会经济的发展做出积极贡献!联系方式：400-697-6688招聘邮箱： 服务邮箱：门店及营业部地址：o上海市杨浦区通北路729号国弘集团8Fo上海市黄浦区淮海中路300号K11大厦15F、18F、23F、45Fo上海市浦东新区世纪大道210号21世纪大厦305室o上海市浦东新区陆家嘴东路161号招商局大厦1609室o上海市徐汇区肇嘉浜路2室o上海市虹口区大连路1569号1Fo上海市浦东新区上南路4559号1Fo江苏省南通市崇川区崇川路88号国际贸易中心号o江苏省启东市人民西路室上海庄园大卖场o江苏省苏州工业园区旺墩路269号圆融星座27Fo黑龙江省哈尔滨市道里区中央大街52-58号6F-7F
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专家解析P2B与P2P理财平台的根本区别
来源： 本站原创
P2B平台的特点是个人对机构，具体操作模式是由第三方机构去做风控。P2P是深度介入到投融资双方的投融资活动中去，如果融资者逾期还款，P2P平台或关联的担保公司代偿本金。
从业务模式看，目前的P2P平台，绝大部分都是有担保的线上平台。业务特点是深度介入到投融资双方的投融资活动中去，如果融资者逾期还款，P2P平台或关联的担保公司代偿本金。
这种业务模式的盈利模式一般，风险承受能力较弱。对资金借出者而言，代偿本金是个有吸引力的措施，但并不等于因此就没有风险了，原本借出者关心的是借入者身上的风险，现在变成了关心网站及担保公司本身的风险，如果坏账大规模爆发的话再大的网站也会被拖垮。
而目前的P2P平台，恰恰绝大部分坏账率都较高。
目前在这些P2P平台上借款的个人或企业，通常要承受较高的融资成本，大部分高达年化20%以上，30%以上也很常见。这些借款者，通常信用、质地较差。所以即便让银行的风控团队去做风险控制，也很难保持较低的坏账率，何况这些P2P平台风控能力和风控水平比银行要差不少。
相关专家曾指出：&从金融发展历史来看，任何一套良好的风控体系其实是在市场金融实践中不断碰撞出来的，期望通过闭门造车的方式实现，几乎不可能。
其实，贷款标准的设置出来容易，但是修正很难，这是个很有意思的事情，如果设置的过严，那么就会发现找不到符合风控标准的客户，导致出现无贷款可放的境地，如果贷款标准过于宽松，坏账一堆的情况也必然可见。这个度的把握就是要在市场中不断的碰撞才能产生，虽然可以做各种精算，模型测试，但是具体实践的数值肯定是不断的积累的。只有形成了极为庞大的实践数据，才有可能具备一定的合理性。
这种情况下导致的贷款难题就是，你可能找不到符合你想要发放贷款标准的客户。风控标准过严会淘汰掉大量的客户群体，如果风控标准过松散的话，大幅亏损不可避免。&
银行风控体系的建立，风控模型的优化，背后就是斑斑血泪，很久的时间，很多的财富。甚至于让财政部买单，才避免不破产。其他机构，券商、信托，行业也经历过多次大的危机，大的折腾，甚至破产过一批机构才成现在这个样子。
一方面，服务的是非常差、资金链非常紧张、年化成本高达20%-30%以上的借款客户，另一方面，风控能力比较差。这就导致这些P2P平台坏账率高企，非常难盈利，业务的可持续性发展非常困难。其实这些P2P平台中的绝大部分都是持续亏损的。所以，其中一些实力差的P2P平台时有倒闭或跑路的事件，也是顺理成章的事。这种业务模式是有问题的，我预测，在未来4-6年内，这些P2P平台绝大部分会倒闭或者转型，是大概率的事。
另外，很多P2P平台还存在着资金池、虚构项目或标的、自融、关联公司担保等诸多问题。造成行业内乱象层出，投资者人人自危的糟糕状况。
总起来讲，对投资者而言，目前很多P2P平台的风险较大，安全性较低。
为了破解风控问题，降低平台所面临的风险，目前市场上开始出现了P2B平台。
P2B平台的特点是个人对机构，具体操作模式是由第三方机构去做风控。平台把第三方机构做好风控的项目或标的在平台上和投资者对接，这样就聪明地化解了平台做风控不专业，风控水平较差的难题。
P2B平台合作的机构，通常有较强的实力，较强的风控能力，较高的风控水平，因此总体上而言，P2B业务模式的风险大大低于P2P业务模式，安全性更值得投资者信赖。
P2B平台，根据所合作的机构的不同，又可以细分为以下几种：
第一，和担保公司合作的平台;
第二，和小贷公司合作的平台;
第三，和保理公司、融资租赁公司合作的平台;
第四，和证券公司、四大资产管理公司、银行等实力较强的持牌正规金融机构合作的平台。如无界财富，民生易贷。
因为通常担保公司风控能力较弱，融资租赁公司、保理公司次之，小贷公司稍强，证券公司、四大资产管理公司、银行等实力较强的持牌正规金融机构风控能力最强，风控水平最高，因此，这几类P2B平台里面，第一种风险较大，第二种、第三种风险次之，第四种，和证券公司、四大资产管理公司、银行等实力较强的持牌正规金融机构合作的平台，如无界财富、民生易贷，风险最低，安全性最高，最值得投资者信赖。
另外，这些P2B平台，尤其是第四种P2B平台，大都是和第三方支付平台合作，资金第三方托管，平台不碰投资人的资金，彻底杜绝了资金池问题;并且由实力较强的持牌正规金融机构做风控，彻底杜绝了虚构项目或标的、自融、关联公司担保等问题，因此对投资者来讲，更安全。
P2B平台是P2P平台的进化，尤其是第四种P2B平台，风险更低，安全性更高，更容易得到投资者的青睐，也更符合互联网金融发展趋势。随着传统金融机构逐步进入互联网金融领域，这类P2B平台依托实力较强的持牌正规金融机构的力量，可能会颠覆掉众多即将成为先烈者的P2P平台，后来者居上，得到长足发展。
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P2P之后 正规P2B平台安全未必并弱于银行
P2P投资交流群：发布者：cooll87
来源：网络转载
年来，随着人们物质水平的提高，个人闲置资金增多；另一方面，国内CPI不断攀高，导致投资需求强烈。当日余额宝上线，老百姓手上的闲钱骤然找到了新的便捷出口。而今互联网金融已风生水起，P2P平台如雨后春笋达到了1000多家，P2B平台也快步跟上达到了300余家。
去年至今年P2P跑路风潮，这使得相对安全稳健的P2B行业成为炙手可热的投资平台，当然，一些专家也提醒投资用户要防范非法的P2B平台，而对于投资人而言，究竟P2B模式如何？
行业的蓬勃发展，也必然会出现一些问题，如旺旺贷跑路，互联网金融平台频曝坏账，平台自融……就此，日至12日的首届五道口全球金融论坛上，就互联网金融问题，中国人民银行副行长刘士余表示对地方债平台贷风险不能不问青红皂白一概妖魔化。行业专家说互联网金融的业务模式本质，是将拥有闲余资金的人和需要资金的人带到一起，使双方都能实现比其他渠道更加有利可图的利率。严格意义说，并不是行业出了问题，出问题的是企业，是黑心或者骗子公司违规进行操作，导致整个行业的口碑变差。因为身为中立的平台方，平台仅仅是一个金融信息提供商，一个金融交易撮合方，是没有资格去操作投资人的钱的。
而P2B与P2P从互联网金融内对于类别上的划分来讲，两者都属于网络借贷，区别只在于，投资人耳熟能详的，它的借贷行为是在个人与个人之间展开，而P2B则是在个人与商业组织、企业之间展开，即对于后者而言，普通投资人是把资金借贷给有需要的企业。P2P行业在经过了本土化的7年多的发展之后，已经在市场上形成一些大的平台企业，业务模式也基本上已经得到了投资人的认可，近年来不断被刷新的成交金额就是最好的证明，而P2B这种模式是在P2P的土壤下成长起来的，较之借贷给个人，P2B会更加安全和稳健。
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