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购买保险也要有风险意识
来源:中国会计网
　　消费者往往更多地注重保险公司破产后自己利益受到的保障，而没能对风险给予多大的关注。如果消费者以为有保障基金垫底，就可以高枕无忧的话，那就错了 股市的起起落落，让股民对那句名言股市有　　风险，入市需谨慎有了深刻的理解。如果将这话套用在保险上面，似乎有些危言耸听，本来是提供风险保障的保险会有什么风险？绝大多数人的第一反应肯定如此。然而，近日有关部门出台的《保险保障基金管理办法》，却为这句话作了小小的注解。　　亟需树立保险风险意识　　《办法》出台后，人们更多的目光被媒体吸引到了保险公司破产后消费者利益受到的保障上，并没能对风险给予多大的关注。如果消费者以为有保障基金垫底，就可以高枕无忧，那就错了。因为不管从哪方面看，消费者都会遭遇损失，首先是利益损失。就财险保单而言，保单持有人的损失在5万元以内的部分，保障基金将全额救济；超过5万元的部分，如果保单持有人为个人，救济金额为超过部分金额的90%；保单持有人如果是机构，救济金额为超过部分金额的80%.寿险公司被撤销或被宣告破产时，人寿保险合同将依法转让给另一家寿险公司。如果保单持有人为个人，救济金额以保单利益的90%为限；保单持有人为机构，以保单利益的80%为限。个体消费者持有的是寿险保单，如果投保的保险公司破产，利益肯定受损。其次是时间等额外成本。保险不同于一般商品，生产厂家的倒闭对公司没有什么影响，保险就是承诺，它体现在后续服务上。保险条款通常比较复杂，承保理赔讲究程序，如果发生保单转移，保险公司间要进行交接，消费者要耗费时间精力进行去确认损失范围，损失额度和领取金额等等，绝不是一时就能解决的。　　消费者要确立保险也有风险的意识——保险公司是有可能破产的，保险利益也可能因此受损。内地保险公司起步大多为国有金融企业，给消费者形成了保险公司有国家保证的印象，对保险公司不设防，毕竟我国还没有出现保险公司破产的先例，当时的保险公司无疑是保险的。但随着内地保险市场全面放开，保险主体迅速增加到七八十家的时候，竞争已经不再是纸上谈兵了，而竞争的最终结果就是优胜劣汰。其实，美国从1989年开始就有大量保险公司倒闭，日本互助生命保险公司1997年宣告破产，结束了日本保险公司不倒的神话。因此，内地保险市场上那些经营不善、缺乏竞争力的保险公司破产并非是不可能的事。　　这样看来，消费者在选购保险时，必须有新思维，不能像以前那样只比较投入成本与收益，不能只图便宜，要综合保险公司的信息，选择发展稳健、有前途的保险公司。消费者这样做虽然有些累，但为了自己的利益，只能把很多功夫花在前头。自然，这也是对保险公司的考验。　　如何评估保险的安全性　　以前，保险公司的信息少得可怜，但现在随着保险监管的完善以及保险公司上市信息的披露和市场宣传，都会公布自己的信息。从另外一个方面讲，信息公开成为考验公司诚信及实力的重要因素，身正不怕影子斜，消费者有了更多的选择余地，如果得不到某保险公司或保险产品的信息，大可以放弃购买。去年分红险因为信息不公开而频频引起关注，先是消费者购买时向营销员询问收益率，得到的是支支吾吾的回答，有的营销员则信口夸大，当最终收益率只有1%左右时，保险公司对此缺乏合理的解释，给消费者造成不信任感，进而发生退保，去年很多地区分红险增长的缓慢与信息跟不上需求有很大关系。　　具体说来，消费者需要选择能稳健发展的保险公司，避免可能发生的风险。在购买前，具体需要对以下信息分析：一是保险公司的财务健全性——保费收入是否达到一定规模，保险依据的是大数法则，只有实现一定规模，才能有效地化解风险；要弄清楚保险公司的资产、负债情况、有效保单数量和退保情况以及再保险等。　　二是看保险公司的风险控制能力——包括核保核赔体系，是否建立了规范的承保理赔流程，保险公司内部财务、监督等风险控制体系的建设情况等。有的人以为核保、理赔时条件宽松的公司就是好公司，其实，如果保险公司放松了风险控制，很容易陷入亏损乃至破产的境地，这是在选择时需要注意的。　　三是现行销售的产品。随着市场的细分，保险产品的针对性也越来越强，种类及品质差别很大，要看保险公司的产品是否丰富，是否具有适应性，这从另外一个侧面反映出保险公司的实力，是衡量其能否适应市场发展要求的标准之一。　　四是服务的品质。服务问题直接反映出保险公司管理是否规范，这决定了公司的市场意识和将来的发展。服务表现在很多方面，包括客户服务电话的接报、有关信息咨询与查询、理赔给付服务、日常的服务指导以及延伸服务等。不同素质的业务员服务水平也会有差异，现在不少外资保险公司不惜重金铸造一支精干的营销队伍，目的就是给消费者留下值得信赖的印象。　　五是能否提供公平的交易。公平是诚信的一种表现，看保险公司从核保、定价到服务能否公平地对待保户，不公平则表现在对消费者的误导或者欺骗上，不公平交易往往会给消费者留下极差的印象。　　对保险公司而言，在培育消费者的购买保险意识、拓展保险市场的同时，还要培育他们的风险意识，这两种意识必须是齐头并进的，只有如此，才能让保险市场有序发展，不至于当有的保险公司破产时，消费者因心理承受能力不足，利益受损，从而引发对保险的信任危机。中国会计师网
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Copyright &保险赠品有风险 收礼需谨慎
来源：保险那点事儿
　　保险销售技巧里最常用也最出名的招式前三名里一定有一招叫：礼品促成法。
　　什么是礼品促成法？
　　简单来说，礼品促成法就是在客户犹豫不决要不要投保之时，告诉客户可获赠礼品，先到先得逾期不候，促使客户做下投保决定。就是这么简单粗暴。赤裸裸的利诱，但人们就是爱吃这口安利。
　　南京的王女士近日向《扬子晚报》记者反映，自己当年就因为这口安利，惹得如今满心怨愤：
　　王女士3年前参加了某公司的产品展销会，会上只要刷卡2万元保费即可获赠第四套“人民币同号钞”珍藏册。业务员告诉她，这套人民币藏品市场价值3980元，有巨大的升值空间。王女士心动之下，给自己的两个孩子投了保，拿到了两套。前不久，王女士将藏币拿予朋友欣赏，朋友细看后指出可能是假币，王女士大惊失色拿到银行进行鉴别，竟然真是假币！
　　保险公司的礼品采购
　　保险公司礼品采购实际上按照采购对象应该分为三种：公司层面的采购、部门采购、销售人员自行采购。
　　公司层面的采购大多找厂家直接生产或是直接拿货，印上公司LOGO，做些生活日用品，诸如伞、毛巾、刀具套装等等。不过雨伞基本作为赠品质量都不怎么样，保险君自己获赠的礼品里质量最好的一般都是啥碗碟、刀具套装。这些礼品大多会在司庆、公司大型客户回馈活动的时候回赠给消费者，有时也会同意业务部门用于客户公关。
　　部门层面的采购比较接地气，多是食用油、米之类。更有土豪公司送小型家电诸如电饭煲、微波炉的。部门采购为了保证礼品质量（毕竟出事部门要担责任的），会选择跟超市或是厂商合作。
　　销售人员自行采购就比较悬了。批发市场、超市、淘宝什么都有。保险君自己就给在前线跑业务的基友网购过一组小电扇。为啥淘宝？因为便宜！要知道销售人员自行采购那都是自己掏钱。
　　能不买么？保险君采访了好几名销售人员，得到的反馈却是有些时候送不送礼由不得他们做主，是客户要求必须送，在客户强烈要求的礼品单中，需求量最大的就是人民币纪念册。
　　来让我们直接上图：
　　这是在淘宝挂卖的“第四套人民币收藏册同号钞”，而且每家都写了保证正品。其实吧，这个价格还贵了，保险君联系到的一个商家给的某一面值人民币连号收藏册价格35~75不等，从毛币到百元钞的套装价格拿个熟人价也不到400块。本来想买一套回来给大家验验真伪，但是商家表示只买一套不送货！保险君只得求助于经常采购此类物品的业务员基友，哪知道对方犹豫了一下回答说，其实真的没你想的这么多。
　　而作为人民币主要流通源的银行方面表示，“同号、连号钞”存在人为炒作嫌疑。真的同号钞难以集齐，确实有一定的收藏价值，但没有大家传言那般升值空间巨大；并且第四套人民币目前还在流通使用中，禁止炒作。保户们在获赠这份沉甸甸的礼品时，还需擦亮眼睛，谨慎投资。
关键词阅读：
中国证监会授牌&&&民生银行资金监管&&&
数据来源：盈利宝基金研究中心，巨灵数据支持
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理财产品推荐香港买保险分红高吗？有什么风险？(2)
3.中国法律规定大陆保险公司不允许倒闭，严格监管。而在国外，即使是友*公司，2008年也因为金融风暴险些倒闭，香港的小保险公司风险更大 4.香港保险佣金是大陆的几倍，所以很多中介机构都愿意介绍。但是香港保险前
3.中国法律规定大陆保险公司不允许倒闭，严格监管。而在国外，即使是友*公司，2008年也因为金融风暴险些倒闭，香港的小保险公司风险更大
4.香港保险佣金是大陆的几倍，所以很多中介机构都愿意介绍。但是香港保险前三年的现金价值是0,或者极少。也就是说前三年不幸要退保，那么就是一分钱拿不回来了。
5.香港和中国大陆都规定：大陆人士，在香港买保险，在两地均不受法律保护，香港规定非香港居民购买的保险纠纷不予受理。那么就是说，万一真的不幸有什么纠纷，就要自己聘请律师了，这里的费用都是要自己承担的。如果在国内，有保监会监督，保监会出面帮忙解决，保障了国人的利益。
6.服务，保险时期很长，需要长期的贴心服务。而在香港服务不便利，办理理赔跑香港不便利
保障是一辈子，一个人，一个家庭的事情，建议作全方位综合考虑哟~
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