信用卡取现费用惊人 巧用“溢缴款”省钱
部分取现手续费有点高 CFP供图晨报记者 刘志飞（主笔） 实习生 戴诗田近日，关于条款的报道频出。福州市民李先生把20万元误存到一家银行信用卡账户里，银行方面表示，按照规定，取现20万元要按照取款金额的1%收取2000元手续费，这一进一出之间就损失了2000元。李先生遭遇的正是近年来广受争议的“溢缴款”不生利息、取现反收手续费的问题。事实上，值得信用卡持卡人关注的不仅是“溢缴款”的部分取现要收取手续费，信用额度取现所产生的费用更加惊人，除手续费更高外，持卡人非但不能享受银行提供的免息期，而且还要从取现当日起每日以万分之五计息。不过，如果持卡人在办卡和用卡时能多了解下相关政策，就可以最大程度上发挥信用卡取现这一功能的应急作用，同时将相关费用降到最低。“溢缴款”取现也收费所谓“溢缴款”，是指信用卡持卡人除了还清欠款外多存入信用卡的款项。溢缴款增加了信用卡的可用额度，持信用卡时系统会优先扣除溢缴款部分，再扣除信用额度。尽管和借记卡一样，信用卡也可以存钱，但很多持卡人并不知道，多存进信用卡内的溢缴款，与存进借记卡或存折的存款不一样，不但不会产生利息，而且，如果你要取出这部分溢缴款，银行普遍都会收取手续费。据不完全统计，目前溢缴款取现完全免费的只有和华夏两家银行。不过，也有多家银行规定，信用卡溢缴款本地本行取现免收手续费，但异地取现仍是要按照取款金额的一定比例收费，该比例多在0.5%至3%，多数银行是按照1%收取。信用额度取现费用惊人对于那些经常会用信用卡取现的持卡人来说，根据自身的需求选择一家取现费用低的银行十分必要。据网调查的19家全国性发卡行中，的所有信用卡和长城系列的信用卡本地同行取现免费。而、、上海银行和银行，收费比例在2%-3%不等，但都规定境内本行ATM取现不分本、异地，每笔取现最低收费都是30元。而如果涉及异地跨行取现，某银行还要再加收取现金额的1%，最低3元，最高52元的异地跨行费，也就是说，如果持卡人异地跨行取现100元的话，最少要交33元的手续费。这样算下来，同样用信用卡取现100元，手续费最便宜的和最贵的两者相比差了30多倍。值得提醒的是，利用信用额度取现的部分往往不能享受银行的免息期，除手续费外还要额外收取利息，一般为日息万分之五。因此如果为了应急使用了信用额度取款，待方便时还须及时还上。巧用“溢缴款”可省钱对于已产生的溢缴款，银行业内人士的看法是，尽量用刷卡消费来消化。如果持卡人必须提取溢缴款，专家建议可到柜台或ATM把信用卡的溢缴款转出到借记卡上，用借记卡提款，也可以多少减掉一些费用支出。同时，转出的费用与柜台和自助设备相比更为便宜，持卡人可以先咨询客服，了解相关规定和办理网银手续后通过网银转出。有理财人士建议，长假回家，随身带大笔现金怕不安全，用借记卡又要收异地取款费，此时“溢缴款”就能帮上忙。储户可以先找一张异地取“溢缴款”手续费低或免费的信用卡，把钱打入信用卡，再到异地本行渠道取款，可以达到少花甚至不花手续费异地取款的目的，既安全又节省费用。借贷合一卡实用又方便其实，如果经常存在取现和透支消费的需求，您不妨选择借贷合一卡，目前工行、中行、、兴业等多家银行都推出了借贷合一卡。借贷合一卡将借记卡和贷记卡完美融合，既具有存取现金、转账结算、理财投资等功能，又可享受透支消费、分期付款等功能。以10月中旬推出的借贷合一卡为例，一张卡片同时拥有借贷两个独立账户。存款可以存入借记卡账户，透支消费可以使用贷记卡账户，一样享受免息期。如果不小心将现金存入贷记卡账户，该卡每个账单月还可享受首笔取现交易手续费减免的优惠。值得一提的是，当持有工行或浦发银行的借贷合一卡消费，贷记卡额度不足时，借记卡账户资金将自动或约定补充差额部分；当贷记卡账户出现存款时，也将自动或约定转入借记卡账户，方便您的资金管理。
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不花冤枉钱：避免信用卡溢缴款取现手续费
编辑：罗玮来源：融360原创日期：
& & & 很多网友都有这样的困惑：不小心产生了&溢缴款&，这样不论是取现还是转出付出一定代价是不可避免的了。哪些银行取溢缴款免手续费呢？对于这种状况，可以采取哪些有效地措施避免呢？
& & &溢缴款：通俗点讲，就是您还款时多缴的资金或存放在信用卡内的钱，取出这部分钱，也要交手续费。
& & &22家银行溢缴款取现手续费一览表：（融360整理）
& & & &22家银行中，有6家银行是完全免费的，这6家银行中，小编重点推荐，尤其是华夏的smart卡，无论在哪儿取现均是免手续费的，有取现需求的朋友，可以考虑来一张。
& & & &不过我们也可以看出，取出溢缴款，收手续费的银行也不少，其中当属农行和最黑，手续费都是取现金额的1%，其中花旗银行的最低收费是10元，取出自己的钱，还要收这么多钱，真是冤枉啊！
& & & &对此，融360小编给您三个建议：
　　首先，在信用卡额度足够使用的情况下，不要轻易往信用卡里存钱，尽量选择根据账单足额还款，或者设置与信用卡关联的借记卡实行自动扣款，但是要注意不出出现重复扣款。
&　　其次，对于已产生的&溢缴款&的处理，尽量用刷卡消费来消化，不要取出。毕竟信用卡刷卡消费会主动默认先使用&溢缴款&额度，然后才动用到正常的信用额度。
　 　第三，如有特殊情况必须提取溢缴款，也不要花手续费直接取现。可到柜台把溢缴款转到借记卡上，从借记卡中取出，多少可以减掉一些费用支出，此外，信用卡开通网银了话，可以直接在家用电脑进行网银转出，这个通常也是比ATM取现划算很多的。
　　由此可见，享受便捷的同时也要熟悉信用卡的使用规则，全面掌握了自己的信用卡，才能尽可能避免花冤枉钱。
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信用卡溢缴款取现要收费吗？&&误将钱存入信用卡，取出来要收费；信用卡差个零头没还，按全部欠款金额罚息；刷信用卡消费并取现后，存入的钱先偿还消费欠款……截至今年，我国信用卡发卡量已超过3亿张，但对于持卡人来说，很多“游戏规则”并不熟悉。&&&&&&&多数银行“溢缴款”取现要收费&&&&&&&银行：信用卡最好别存取款&&&&&&&误将1万元存入信用卡，取出后被银行收取50元手续费。市民方先生不解：凭什么在同城同行的ATM机上取自己存进去的钱，还要收费？&&&&&&&上个月，方先生的朋友给他汇了1万元。“当时我找了一张银行卡，把卡号报给了对方。”方先生说，事后，才发现收款账户是张信用卡，于是找了一家自助银行将1万元取出，转存入借记卡中。前几天，方先生收到银行发来的信用卡电子对账单，发现账单中多了一笔50元的扣款，打电话到信用卡客服中心才得知，这是上月提取那笔1万元存款收的手续费。&&&&&&“这笔钱是别人转给我的，相当于我自己的存款，又不是透支取现，而且是在同城同行的ATM机上操作，凭什么要收50元手续费？”对于银行的“乱收费”行为，方先生很是不满。他说，自己当初办卡时，银行只告诉他要在最迟还款日前还款，分期还款要收手续费等等，压根没提取自己存进去的钱也要收费。在他看来，这就是银行制定的“霸王条款”，且未履行告知义务。&&&&&&&本地一银行信用卡人士告诉，信用卡取现有两种形式，一种卡上没有余额，属于透支取现，又被称为信用卡预借现金；另一种是持卡人将钱存入信用卡后取出，如欠款2000元，存入3000元，银行扣款后将剩余的1000元取出，称之为溢缴款取现。对于前一种取现，银行都会收取一定比例的手续费，并在取现之日起，按每天万分之五计息；而后一种取现，多数银行也会收取相同比例的手续费，不同的是，不用付息。&&&&&&&了解到，目前各家银行的信用卡溢缴款取现手续费不尽相同，多为取现金额的0.5%~1%，最低收费从1元~10元不等，上限多为50元，个别银行最高收费多达500元甚至上不封顶，只有工商银行、建设银行等少数几家银行，对持卡人在本地同行柜台或ATM机上提取溢缴款免收手续费。&&&&&&“信用卡溢缴款取现收手续费是银行统一规定。”本地一股份制银行信用卡人士称，收取这一费用是国际惯例，主要是为了鼓励信用卡持卡人尽量刷卡消费，少取现。&&&&&&&该人士建议，对信用卡持卡人来说，要尽量避免通过信用卡存取款，还款时可选择借记卡关联扣款的方式。如果实在要将存入信用卡的多余现金取出，最好不要提取现金，而是以转账的形式转入同行借记卡中。以该行为例，现金提取溢缴款收取1%手续费，若是将溢缴款转入借记卡，手续费仅为0.5%，且收费上限只有取现手续费的一半。
参考资料：
[1] 卡宝宝
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