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80后如何投资理财
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P2P、P2C理财人群日趋年轻化，80、90后人群占半数以上
& & 过去，由于银行理财资金门槛高，往往被人理解为理财是有家有业成功人士的专属。如今，P2P、P2C网贷的出现为年轻人投资理财提供了便捷，80、90后成为投资理财的主力军。& & 据《中国P2P、P2C借贷服务行业白皮书(2015)》分析，在P2P、P2C理财用户中，80、90后的人群占比过半，达到53%；学历方面，本科及以上学历的投资人占69%；年纪越轻的用户越喜欢短期理财产品，越爱体验手动选标的“乐趣”。& & 另据网贷之家统计，P2P、P2C投资者中“大学生”人群占比近四成，在投资理财日益火爆的当下，P2P、P2C理财已成年轻人喜爱的理财方式之一。& & 初入社会的年轻人面对着此前未曾经受的压力与责任，P2P、P2C理财成为他们分散压力的重要途径。& & 曾有业内人士表示，未来五到十年，上世纪八九十年代出生的年轻一代，将成为资管产品消费的主流人群，应准备好应对他们的行为习惯和思考方式。& & 业内人士表示，P2P、P2C理财投资的门槛很低，有不少平台的起投金额为100元甚至50元起投，不像传统理财和基金那样，动不动就上万元。此外，P2P、P2C理财还具有收益高、收益稳、资金灵活的优势。相较于传统投资项目或银行定期存款，P2P、P2C理财可以实现更高的收益，资金也相比传统财富管理机构更加灵活，十分符合中小用户尤其是年轻一族的投资习惯。& & 对于80后、90后成为P2P、P2C理财主力军的原因。立金所理财师分析称，一般来说，传统的银行储蓄利息由于受到法律约束相对较低，再加上证券、基金容易受市场影响、变化性较大的特点，往往会使刚刚步入社会的年轻人猝不及防，而商业保险门槛高，一般的人寿保险又没什么收益，所以，新兴的互联网金融正在成为年轻人理财的首要选择。& & P2P、P2C平台作为信息中介，相对来说风险是比较小的。考虑到年轻人的资金实力及应对风险的心理承受能力较差等，P2P、P2C理财对于年轻人来说是一种非常好的投资理财渠道，可以帮助他们不断积累自己的人生财富，但毕竟是投资就有一定的风险性，年轻人还需要慎重选择网贷平台，才能真正实现自己的财富增值。& & 互联网可以说是年轻人的天下，利用互联网理财对他们而言更是得心应手。因此，P2P、P2C理财产品的出现，提供了更多的理财渠道。不过，立金所理财师建议，众多P2P、P2C网贷平台中鱼龙混杂，年轻人在选择平台时要擦亮眼睛，最好选择具有国资、上市、银行等背景实力强大的P2P、P2C平台，做到心中有底，切不可随意选择一些连最基本的平台及项目信息都不能做到透明的P2P、P2C平台。&
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史宁：直销银行用户超过六成是80后和90后
上图为民生银行直销银行部商务合作中心副总经理史宁（图片来源：新浪财经 顾国爱 摄）
　　新浪财经讯 由新浪财经主办的“2015中国银行业发展论坛暨第三届银行综合评选颁奖典礼”于7月9日在北京举行。直销银行部商务合作中心总经理史宁出席分论坛“拥抱互联网+”并发言，他表示，服务的客群在互联上，你就要深入到那里去，去以它适应的模式提供金融产品和服务。目前直销银行210万客户里面超过六成是80后和90后，有很多客户第一次跟民生银行发生联系，不是在网点，而是在网上。
　　以下为演讲实录：
　　史宁：尊敬的各位来宾，下午好！很高兴能借这个机会跟大家一起报告一下民生直销银行一年多来的发展情况。刚才两位老总做的分享非常精彩，实际上里边也有很多是我们民生银行为什么发展直销银行的一些动因。
　　直销银行也叫直通银行、直营银行，没有营业网点，不发放实体的银行卡，客户主要通过电脑、手机等远程渠道获取银行的产品和服务，说白了是一个看不见的银行。这种经营模式下，业务拓展打破了时间、地点的限制，可以通过各种互联网的渠道，特别是移动互联网的渠道获取服务。正因为如此，直销银行它具有成本低的显著特点，这一点也是直销银行为什么在国外已经有10几年的发展经验，而且越发展越好这样的一个基础。
　　民生银行实际上在筹划类似于直销银行这样概念的时候，大概是2012年底到2013年初，时间上我觉得也很巧合，跟互联网金融的兴起差不多在同一个时间段。因此，从某种意义上来讲，直销银行的诞生也是时代的召唤。在经过前期的筹备，我们是在2014年的2月28日民生直销银行正式上线，到目前为止将近一年半的时间，我们也欣喜的看到，我们在这条路上不是孤独的行者，我们还有30多位同行人，包括我们的，也加入直销银行这个领域，说明我们走在正确的路上。
　　目前为止给大家简单报告一下我们的成绩，直销银行的客户数量超过210万，净资产超过300亿，其中拳头产品如意宝申购额超过5100亿，为客户回馈收益超过10亿元，应该说这个答卷超出我们的预期，也预示着这个市场是非常个广阔的。
　　直销银行为什么当初我们一定要发力在这个领域，实际上我们是看到了客户的需求，也就是说整体的客户它都在往互联网上转，服务的客群在互联上，你就要深入到那里去，去以它适应的模式提供金融产品和服务。从我们现有的客户结构上来看也印证了这一点，目前直销银行210万客户里面超过六成是80后和90后，有很多客户第一次跟民生银行发生联系，不是在网点，而是在网上。
　　因此，直销银行它面对的客户的特点我们可以总结为，忙、潮、精，从这三点来看直销银行提供的产品和服务要满足这三个关键词，一个是便利，一个是优惠，再一个就是安全，因为纯网络化，安全很重要。
　　在优惠方面，其实一方面在于，有相对较高的收益，另外，有低廉的费用，或者是成本相对很低。直销银行目前产品是经过精挑细选的，目前在民生直销银行上有这么五类产品，一类是存款类产品，叫随心存，1千块起，钱放到里面随时用，第二个是理财类产品，叫定活宝，定期类产品，收益相对较高，但是一旦钱存进去之后，真正需要用的时候怎么办，我们配上了银行的质押贷款，这个产品使用率还是非常高的，而且根据我们数据分析，真正用到这种流动性的它的归还期限只有12天，很难想象在柜台我能去做这样的一件事。因此，像定活宝这样的产品，只有在直销银行的渠道才能做的比较好。
　　第三个，如意宝，就是宝宝类产品。它跟互联网宝宝类产品相比，更多的借助了银行的优势，我们对每个客户每一天最大的T+0的数额是500万，不论这个期间是春节7天还是月末，这样凸显了如意宝的优势。
　　第四个，贵金属产品。民生金，0.1克起，20多块钱就可以投资，既可以追求低价买入、高价卖出，也可以持有，还可以累积起来提实物金，也是非常受欢迎的，包括我们为了扩大直销银行的影响力，我们在做很好的跨界合作，包括跟伊利牛奶、联想手机等等、IMAX影院，都通过民生金切入。最后一款，利多多，起点是5万元，为了应对利率市场化的前期准备。
　　从服务渠道来讲，不仅仅直销银行是通过自己的网站、手机客户端、微信公众号来提供服务，我们还跟广大的互联网企业展开跨界合作，这是一种互联网金融的相互融合，我们给他提供直销银行的产品和服务，一起为这些客户提供产品和服务。
　　下一步，直销银行还会秉持着开放、共享这样的互联网精神，进一步区别探索更适合客户的金融产品和服务，包括我们要建一个更符合客户需要的基金超市，可以打破现在在购买基金的时候漫长的资金再投资时间，我们可以做到秒到账。
　　还有，我们会探索网络消费贷款，通过跟广大的互联网平台合作，更全面的获取一个客户的金融信息和行为数据，更好的描绘这个人，从而为他提供可心的存贷现的消费贷款。包括P2P和众筹，我们接下来也会尝试和探索。
　　最终我用三句话来描绘一下我们民生直销银行在做直销银行的一些感悟：
　　第一句话，前途是光明的。因为我们看到了这条路是大有作为的。
　　第二句话，看上去很美。应该说我们在一年多的运行当中，包括内部的机制调整，包括外部的营销推广，其实都会遇到很多的问题，只有不断的尝试和探索才能取得成功。
　　第三句话，我们要跟广大的客户、广大的金融合作伙伴，包括互联网平台去展开合作，所以说未来我们要一起努力，去拥抱互联网，迎接利率市场化带来的挑战。
　　谢谢大家！
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北京日电 /美通社/ -- 近期，90后大学生炒股的新闻经常见诸于各大媒体。不过与之前的盈利丰厚不同，经历过6月的“洗礼”，大学生“赔光生活费”、“赔光路费”的现象屡见不鲜。作为理财的新生力量，90们后要做的功课确实还很多。另外，80及70后群体由于处于人生的不同阶段，在面对理财时也有着不尽相同的考虑和选择，下面是民信金超对70、80、90后理财选择的分析。
90后理财观：无明确理财目标
推荐：货币型基金、P2P 网贷
90后以独生子女居多，目前大多在校或刚刚步入社会。不少90后被标榜成“啃老族”、“月光族”，一般收入比较少，也不知如何规划。
对于这样的理财新手群体，可以从投资门槛较低的产品入手。如：货币型基金以及 P2P 投资。在互联网理财平台民信金超（），平台专业筛选的货币型基金，收益稳健，起购金额仅为100元；而 P2P 网贷平台民信贷（）的最低投资门槛也只有50元。同时，这两种投资方式具有不错的流动性：货币型基金的流动性可与活期存款媲美；民信贷平台新手标投资期限仅为15天，更有活期理财利器“活元佳”可供选择，基本避免了急用资金时周转不开的情况。
80后理财观：用理财减轻压力
推荐：保险、基金定投、P2P 网贷等
现在不少80后已经进入而立之年，他们的事业处于转折关键期，大多面临结婚生子，买房等问题，这种处境真可以用“压力山大”来形容了。所以，80后人群首先要拥有充足的保障，并且还要对子女的未来教育等问题有明确的规划。
面对“上有老下有小的”压力，80后尤其需要关注重疾、医疗保障等方面的问题，因此建议适当购买保险产品。此外，可以用基金定投的方式应对未来某一时间点的特定资金需求。例如3年后须付购房首付款，20年后子女出国留学基金，乃至于30年后的退休养老基金等等。在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期定额小额投资方式来规划，不但能减轻经济上的负担，更能让每月的小钱在未来变成大钱。
70后理财观：趋于稳健、成熟、均衡
推荐：银行理财、信托理财、股票、基金等
70后们已经步入中年，事业处于稳健上升期，收入较高，财富结余较多。70后作为社会的中坚力量和家庭的经济支柱，压力更加巨大，理财显得尤为重要。由于70后一般已具备较多的理财资金，因此可以根据自身风险偏好情况，按比例配置各类理财产品。比如：在预留月支出的3-6倍的现金后，剩余的资金可以投资于银行理财、信托理财、基金、股票等。
在选择理财平台时，建议选择可靠、知名度较高的综合性平台，如：民信金超（）等。作为“一站式互联网理财平台”，未来将全方位覆盖银行、基金、保险、信托、P2P 等多种投资形式，让投资者避免转换于不同平台的时间和精力浪费。7月17日至27日，民信金超还推出了基金申购零费率活动，回报广大投资者。同时，得益于大平台严密的风控和安全体系，投资者在这里进行投资也会更加安全、安心、安逸。
消息来源: 中富民信金融信息服务（上海）有限公司
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