0担保0抵押、最快1天放款，解决小微企业融资需求——
平安银行隆重推出“贷贷平安”商务卡
&&10月15日上午，平安银行为助力小微企业成长在大连地区隆重推出&“贷贷平安”商务卡。平安银行大连分行矫吉生副行长表示，这张卡片能满足小微客户融资、结算、理财等众多需求，卡片的推出是平安银行在小微业务上的一个重要突破，承载了平安银行小微业务未来发展方向的创新之举。&&据了解，平安银行此次推出的“贷贷平安”商务卡将借记卡功能与个人授信额度功能实现了整合，可以在一张卡片上同时实现存款与贷款业务。平安银行小微金融部一位负责人介绍，“贷贷平安”商务卡具有“0担保&0抵押”、循环授信、随借随还、按日计息、最高100万额度、最快1天放款等优势，对小微企业在融资时普遍存在的融资难、用款频、需求急、期限短、信息不对称等情况具有很强的针对性。他同时透露，申请贷贷平安商务卡步骤十分简单，只需要联系客户经理、提出申请、获得额度后就可以随时进行各项存贷款业务。&&2012年平安银行成功完成两行整合，平安集团作为世界500强企业，是融保险、银行、投资等金融业务为一体的多元化综合金融服务集团，有着国内领先的综合金融全牌照优势。平安银行将在综合金融基础上构建出有别于同业的发展模式，体现出“不一样的平安银行”概念。&&平安银行大连分行成立于日，原名为深圳发展银行大连分行，现有网点12家（包括金州、开发区、瓦房店支行），员工600余人，资产规模300亿元。近年来，平安银行大连分行实现了高速发展，在总行业绩排名逐年提升，2012年排名跃居系统第三。平安
<INPUT type=checkbox value=0 name=titlecheckbox sourceid="SourcePh" style="display:none">线上POS贷用大数据“解渴”小微 无抵押、无担保3-5分钟就放款
“因为资金短缺，我们的业务发展一度受阻，银行贷款门槛高，很久都申请不下来。今天在这里，就用一台电脑，当场提交申请，全部手续都在线上提交、审批，几分钟就拿到了55万元的贷款，太不可思议了！不仅解我燃眉之急，更是很多像我们这样的小微企业的福音！”在近日青岛举行的浦发银行·银商天天富POS贷业务产品的发布会现场，一家小微企业的负责人当场成功获得了55万元的贷款。
目前在青岛不止是浦发银行，中信银行也推出了类似的线上POS贷。记者了解到，线上POS贷的最大特点在于无抵押、无担保，凭商户POS的交易流水作为贷款审批的主要依据，并且申请、审批、授信全流程都在线上操作完成，整个过程仅需3-5分钟。
基于大数据分析的POS贷
2013年，中信银行就和银联商务率先推出POS网络商户贷款业务。此后，2014年8月浦发银行与通华财富公司合作，以通联支付公司的POS交易流水为授信依据，为满足授信基本条件的通联支付公司的收单商户提供的全流程在线个人经营性贷款。前不久，浦发银行又与银联商务合作，推出了浦发银行·银商天天富POS贷。
浦发银行·银商天天富POS贷在2014年12月份开始在浦发银行青岛分行试运行，在短短两周的时间里，已经有数百家小微企业咨询POS贷具体细节。在日举行的浦发银行·银商天天富POS贷业务产品的发布会上，就有上百家小微企业主参加并咨询。“未来，我们会大力推动该项业务。”浦发银行青岛分行相关负责人表示。
据银行工作人员介绍，之所以可支持这一业务模式，是基于大数据分析。当商户申请“POS贷”后，银行的数据中心就会调取商户近6个月（不同银行可能不同）的POS机流水数据，在银行一整套的专业分析系统下，这些数据隐藏的“商户能力圈”也逐渐清晰。“把6个月长度的刷卡数据综合起来，一个商户的高峰销售额能达到多少、拥有多少客户、销售能力如何这些资料都可以完整展现。”上述银行工作人员表示。
低门槛瞄上小微
线上POS贷产品的最大优势是门槛低、速度快。这两项大的优势很符合小微企业和个体工商户的胃口。截至日，浦发银行与青岛通联支付、青岛银联商务两家平台合作实现POS贷授信48户，授信额达到1130万元，累计放款871万元。“浦发银行·银商天天富POS贷具有以下显著特点：门槛低，覆盖面广，使用银联商务POS机满12个月，企业和法定代表人无不良行为和记录即可申请；全信用，无需担保、抵押，该项业务，全凭商户和其法定代表人信用，不需担保、抵押、质押，有效解决了中小企业资产不足，无法申请银行贷款问题；全线上，无需上门申请，企业可在任意时间随时线上申请，银行线上审批，并实现线上放款，最高额度100万元,节省人力和时间；全自动，系统标准化处理，POS贷申请、审批的流程由系统自动处理，不需人工干预，做到了标准化操作。一次授信，一年有效，随借随还，随还随借，循环使用，灵活方便；高效率，授信放贷及时，商户线上申请获得授信额度、线上签约后，即可申请支用贷款，银行可做到即刻放款。与传统贷款方式相比，明显提高了效率。”浦发银行青岛分行相关负责人表示。“线上POS贷的快是我最看重的，有时企业用款很急，第二天就想用，银行的普通贷款很难满足这一点。”岛城一家办公用品批发企业负责人告诉记者。
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责任编辑：姚婧心系三农 情牵小微 江南农村商业银行打造高效的“小贷”银
作为全国首家地级市股份制农村商业银行，江南农村商业银行自成立以来，始终坚持“聚焦‘三农’、聚焦中小企业”的“双聚焦”战略，通过创新服务手段，优化服务流程，把不断提升小企业和小客户金融服务水平、切实加大有效信贷投入贯穿于全行战略发展的始终。 回顾过往，扶助小微“贷”动企业茁壮成长随着经济下行压力的加大，同业竞争程度的加剧，越来越多的金融机构将小微市场作为可持续发展的重要阵地。确实，“无小不稳”已然成为当前错综复杂形势下的一个有力证明，也是我们矢志不渝的一生恪守。江南农村商业银行的前身是常州辖内原五家农村中小金融机构，天然担负着“支农支小”的历史使命，银行成立之初便向社会作出了“改名不改姓、改制不改向”的郑重承诺。多年来，江南农村商业银行心系“三农”，不断助力小微企业腾飞，助推地方实体经济发展，取得了显著的成果。至2014年12月末，各项存款由成立之初的598.67亿元，增长至1355.61亿元;各项贷款由430.34亿元，增长至905.21亿元。同期，小微贷款余额由成立之初的236.69亿元，增长至540.50亿元;小微贷款户数由6641户，增加至13044户。支持小微企业发展上江南农村商业银行始终竭心尽力，先后荣获“最佳创新发展奖”、“年度最具创新力农商银行”、“最佳小微企业服务银行”、“常州特别重大贡献奖”等奖项，并被授予“2013年度江苏省银行业金融机构小微企业金融服务工作先进单位”等称号。服务“三农”，服务小微企业仅仅是江南农村商业银行履行社会责任的一个缩影，“提质增效”才是其打造银行“小贷”品牌的根本出发点和落脚点。立足当下，顺应需求服务小微方式多样“三分战略，七分执行。”不管决策多好、思路多清，如果不付诸实施，不执行到位，一切都会沦为纸上谈兵。江南农村商业银行高度关注并着力解决小微企业融资难、融资贵等突出问题，积极顺应经济形势变化，下沉经营重心，明确发展重点，从信贷支持到全面服务，从产品创新到渠道搭建，从风险控制到健康发展，无一不展示着我们致力于加强对“三农”和小微企业发展的信心和决心。一是循政策，提升服务高度。支持小微企业创新发展，维稳实体经济健康运行，是全面贯彻党十八大会议精神的题中之义，是有效落实中央经济工作会议要求的必然要求。江南农村商业银行积极贯彻落实国家支持小微企业的精神，始终将服务民生、扶持小微企业发展作为各项工作的重点，全行上下统一思想，凝心聚力，仅2014年就累计发放小微贷款613.30亿元。在2014年新出台的《江南农村商业银行2014年度各类机构考核办法(试行)》、《江南农村商业银行2014年度客户经理绩效考核办法(试行)》等制度旨在调动基层主动性和积极性，进一步带动小微企业快速发展。二是调体系，增强服务效度。成立以来，江南农村商业银行充分发挥地方一级法人“决策短、机制活、效率高”的独特优势，针对辖内小微企业的经营特点和金融需求，适时调整架构体系。根据“分层经营、分类营销”的业务发展模式，明确33家一级支行为区域内服务当地重点龙头企业和特色小微企业的主要平台;而192家分布于城乡的二级支行则作为辖内小微企业服务、结算、理财等零售业务的支撑平台。同时，根据小微企业大量集中于专业市场的特点，自2011年开始，逐步探索建立专业市场专营机构的途径。目前，江南农村商业银行已前后成立7家专营支行，重点服务包括常州凌家塘农产品等在内的20家专业园区及市场，并给予专营机构一定的利率优惠。此外，江南农村商业银行还专门为常州市“一核八园” 900多家科技型小微企业提供金融服务，通过开辟绿色通道，简化审批流程，实现专门机构、专属流程、专业团队、专项产品服务，助推科技创新型小微企业健康较快发展。三是推产品，延伸服务广度。为满足不同类型企业不同阶段的金融需求，江南农村商业银行加大产品创新力度，逐步形成以“融意贷”、“微易贷”品牌为核心的产品体系。如在企业创业阶段解决临时性需求的“应急贷”，可随借随还的“循环贷”，解决厂房、设备、营业用房资金需求的“营业用房置业贷款”、“机械设备置业贷款”、“厂房按揭贷款”和“设备按揭贷款”;在企业成长阶段解决资金需求的银行承兑汇票、商业承兑汇票“票据融”，以及仓单、应收账款、股权、商标专用权、专利权等为质押的“质押融”;在企业腾飞阶段解决资金需求的委托融、项目融等。针对不同的客户群体，相继开发了如针对个体经营者的个人经营性贷款、针对专业市场的专业市场贷款、针对项目经理人的项目经理贷款、针对花木经纪人的园林绿化贷款、针对科技型企业的“科易融”贷款等。四是创方式，拓展服务深度。一方面，及时创新担保方式，以股权、知识产权、商标专用权、应收账款、花木等为抵押开发产品。2012年6月，江南农村商业银行向常州某公司发放的1200万元专利权质押贷款，是常州市第一笔真正意义上的知识产权质押贷款;2013年7月，以江苏某公司商标专用权作为质押，向其发放了1000万元流动资金贷款。此外，江南农村商业银行还与政府相关部门合作，开发了青年创业贷款、妇女创业贷款等多个品种，客户由政府推荐，优先调查、优先审批、优先放款，并给予利率优惠，解决创业者融资难题。另一方面，及时创新还款方式。作为小微企业转贷方式创新试点单位之一，江南农村商业银行开发了“周转易”贷款，可帮助符合条件、有转贷需求的小微企业，在授信及合同有效期内，贷款到期前只需归还部分贷款本金即可办理转贷，有效缓解小微企业转贷资金压力，极大地压低小微企业转贷资金成本。五是简流程，加快服务速度。为加快小微企业的信贷审核速度，在切实防控风险的前提下，江南农村商业银行对小微贷款流程进行了深层优化。按照各机构经营规模、业务发展及风险管控状况等不同，分别授予各一级支行行长一定的授信审批权限(400至1500万元不等)，大大提高了500万元以下贷款的办贷效率，并建立贷款上报与审批快速通道，所有授信资料均通过信贷管理系统进行电子申报与审批，减少了审批环节。同时，按照“零售业务批发做”的指导思想，对小微企业、小额个人授信采用“信贷工厂”授信审批模式，依照政策性审核把好准入关;运用评分卡模型对申请贷款客户的风险和债项情况进行评分，根据结果决定自动接受、拒绝或是转入人工审批流程;使用额度决策模型进行客户最高授信额度测算，实现小微企业、小额个人授信审批及个人消费贷款的自动化审批，提高了办贷效率。
(责任编辑：TN022)
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