深入分析：P2B与P2P理财平台的根本区别
从业务模式看，目前的P2P平台，绝大部分都是有担保的线上平台。业务特点是深度介入到投融资双方的投融资活动中去，如果融资者逾期还款，P2P平台或关联的担保公司代偿本金。
这种业务模式的盈利模式一般，风险承受能力较弱。对资金借出者而言，代偿本金是个有吸引力的措施，但并不等于因此就没有风险了，原本借出者关心的是借入者身上的风险，现在变成了关心网站及担保公司本身的风险，如果坏账大规模爆发的话再大的网站也会被拖垮。
而目前的P2P平台，恰恰绝大部分坏账率都较高。
目前在这些P2P平台上借款的个人或企业，通常要承受较高的融资成本，大部分高达年化20%以上，30%以上也很常见。这些借款者，通常信用、质地较差。所以即便让银行的风控团队去做风险控制，也很难保持较低的坏账率，何况这些P2P平台风控能力和风控水平比银行要差不少。
江南愤青曾指出：&从金融发展历史来看，任何一套良好的风控体系其实是在市场金融实践中不断碰撞出来的，期望通过闭门造车的方式实现，几乎不可能。
其实，贷款标准的设置出来容易，但是修正很难，这是个很有意思的事情，如果设置的过严，那么就会发现找不到符合风控标准的客户，导致出现无贷款可放的境地，如果贷款标准过于宽松，坏账一堆的情况也必然可见。这个度的把握就是要在市场中不断的碰撞才能产生，虽然可以做各种精算，模型测试，但是具体实践的数值肯定是不断的积累的。只有形成了极为庞大的实践数据，才有可能具备一定的合理性。
这种情况下导致的贷款难题就是，你可能找不到符合你想要发放贷款标准的客户。风控标准过严会淘汰掉大量的客户群体，如果风控标准过松散的话，大幅亏损不可避免。&
我也认为，银行风控体系的建立，风控模型的优化，背后就是斑斑血泪，很久的时间，很多的财富。甚至于让财政部买单，才避免不破产。其他机构，券商、信托(虽然现在还是不行)行业也经历过多次大的危机，大的折腾，甚至破产过一批机构。才成现在这个样子。
一方面，服务的是非常差、资金链非常紧张、年化成本高达20%-30%以上的借款客户，另一方面，风控能力比较差。这就导致这些P2P平台坏账率高企，非常难盈利，业务的可持续性发展非常困难。其实这些P2P平台中的绝大部分都是持续亏损的。所以，其中一些实力差的P2P平台时有倒闭或跑路的事件，也是顺理成章的事。这种业务模式是有问题的，我预测，在未来4-6年内，这些P2P平台绝大部分会倒闭或者转型，是大概率的事。
另外，很多P2P平台还存在着资金池、虚构项目或标的、自融、关联公司担保等诸多问题。造成行业内乱象层出，投资者人人自危的糟糕状况。
总起来讲，对投资者而言，目前很多P2P平台的风险较大，安全性较低。
为了破解风控问题，降低平台所面临的风险，目前市场上开始出现了P2B平台。
P2B平台的特点是个人对机构，具体操作模式是由第三方机构去做风控。平台把第三方机构做好风控的项目或标的在平台上和投资者对接，这样就聪明地化解了平台做风控不专业，风控水平较差的难题。
P2B平台合作的机构，通常有较强的实力，较强的风控能力，较高的风控水平，因此总体上而言，P2B业务模式的风险大大低于P2P业务模式，安全性更值得投资者信赖。
P2B平台，根据所合作的机构的不同，又可以细分为以下几种：
第一， 和担保公司合作的平台;
第二， 和小贷公司合作的平台;
第三， 和保理公司、融资租赁公司合作的平台;
第四， 和证券公司、四大资产管理公司、银行等实力较强的持牌正规金融机构合作的平台。如无界财富，民生易贷。
因为通常担保公司风控能力较弱，融资租赁公司、保理公司次之，小贷公司稍强，证券公司、四大资产管理公司、银行等实力较强的持牌正规金融机构风控能力最强，风控水平最高，因此，这几类P2B平台里面，第一种风险较大，第二种、第三种风险次之，第四种，和证券公司、四大资产管理公司、银行等实力较强的持牌正规金融机构合作的平台，如无界财富、民生易贷，风险最低，安全性最高，最值得投资者信赖。
另外，这些P2B平台，尤其是第四种P2B平台，大都是和第三方支付平台合作，资金第三方托管，平台不碰投资人的资金，彻底杜绝了资金池问题;并且由实力较强的持牌正规金融机构做风控，彻底杜绝了虚构项目或标的、自融、关联公司担保等问题，因此对投资者来讲，更安全。
P2B平台是P2P平台的进化，尤其是第四种P2B平台，风险更低，安全性更高，更容易得到投资者的青睐，也更符合互联网金融发展趋势。随着传统金融机构逐步进入互联网金融领域，这类P2B平台依托实力较强的持牌正规金融机构的力量，可能会颠覆掉众多即将成为先烈者的P2P平台，后来者居上，得到长足发展。
[ 作者： ]
无相关信息理财进入P时代——P2P、P2B、P2C，你分得清吗？-融头金融-P2B理财平台的博客 - 我的地球城
融头金融-P2B理财平台
被访问过 61 次
理财进入P时代——P2P、P2B、P2C，你分得清吗？
（融头金融）民间借贷，于2015年5月正式开通，由北京融头电子商务有限公司负责建设与运营。在专业团队的开发经营下，融头金融平台信用度高，投资风险小，是民间资本与政府PPP项目对接的绝佳平台。&从余额宝开始，互联网金融正式高调进入全民的视野，上至家财万贯的土豪，下至一穷二白的屌丝，都加入到互联网投资理财热潮中。&原因很简单，我国银行的利率太低，活期存款利息仅有0.35%，整存整取5年利息也仅有4.75%，连节节攀升的CPI都跑不赢，钱存在银行的结局就是相对的贬值。这样越来越多的民众不愿意把钱放在银行，很多聪明的投资人只好转向其他投资渠道，实现财富的保值和增值。&余额宝就是在这种背景下产生，从零开始发展到用户数量超过1亿、资金规模达5742亿元，余额宝用一年的时间书写了一个“传奇”，但是花无百日红，随着一系列互联网金融平台雨后春笋般出现，余额宝的从先前的备受追捧，已然泯然众人矣。&“收益率下滑，吸引力不再”的后余额宝时代，“宝粉们”只好含泪告别，移情别恋，大举进军P模式(指P2P/P2B/P2C理财)下的互联网理财界，正式升级为互联网P民，抢滩互联网金融这一广袤的蓝海市场，预备开启挖金矿模式。&P2P/P2B/P2C理财&P2P是peer to peer，意思是“个人对个人”，是一种个人对个人的借款形式。一般由P2P网贷平台作为中介，借款人在平台上发布借款需求，投资人通过投资向借款人进行借款，借款人到期还本付息，投资人到期收取本金并获得收益。&是person to business，是一种个人对（非金融机构）企业的借款形式。企业在平台上发布借款融资的需求，有空闲资金和投资意愿的投资人向借款企业投资，到期时企业还本付息，投资人收本拿息。&P2C是personal to company，也是个人对企业、公司的一种借款形式，大体和P2B相同，主要的区别在于P2C面向的企业主要是中小微企业，并不限制是否是金融机构。&互联网理财P模式从进入大众视线就以高收益赚足了眼球，最早的P2P理财平台是不提供或只提供简单的审查，不对本金和利息做出任何保障，后来为了获取投资者的信赖，一些平台才开始推出保本保息的担保投资服务。&而和P2C在起步时就确立了一种担保机制，即理财平台上都会与持有融资性担保机构经营许可证的融资性担保公司合作，为借款企业提供连带责任担保。即便这样，风险也不容忽视，融资方一旦发生违约还款或逾期，就会对这些投资者造成很大的影响。&乱花渐欲迷人眼&随着金融投资渠道的创新，各种理财产品琳琅满目，可谓是“乱花渐欲迷人眼”。网贷之家7月14日发布的数据显示，截至2014年上半年，我国有1184家P2P网贷平台。&当前中国P2P仍处于探索成长阶段，交易本身操作合规性、风控能力、行业监管等问题亟待解决。由于信息不透明、监管待规范，发展良莠不齐，野蛮生长中的互联网金融平台频现跑路事件，目前为止，一共有124家网贷公司陷入倒闭潮，出现提现困难、关闭、跑路等现象，这让有些本来希望闲钱增值的互联网P民苦不堪言。可见全民掘金P2P的热潮背后，暗雷阵阵。&这是最好的时代，也是最坏的时代，互联网P民的苦恼就暗含在这风险与收益之中。互联网理财在给P民们带来便捷与利益的同时，也潜藏着各种投资陷阱。如何从鱼龙混杂的网贷平台挑选出安全可靠的进行投资，就成了P民们绕不过去的坎。安全高收益双赢能否实现，P民们必须擦亮眼睛，理性选择。&小编这里给大家归纳几点，仅供参考：&一、需理性面对高收益的诱惑一般广告里打的超过25%以上的高收益，零风险的平台，基本是不靠谱的。有些平台，年化收益率达到30%、甚至40%。这么高的投资回报是很难实现的，或者说很难长期持续的。投资者应该摒弃各种高息的诱惑以理性的投资思路作为出发点，不能盲目轻信各种高息承诺。而8%-15%的年化收益率则相对靠谱，比如陆金所的年化收益率8.6%，91旺财的年化收益率在9%-12%之间。&二、辨别安全一定要从多个角度去考核&比如股东实力，合作担保公司，业务模式、技术安全，消费者保护等。比如陆金所背靠平安集团，91旺财的大股东为海通证券，这些牛哄哄的背景，为这类平台提供了安全保障。还有平台本身是不是存在虚假的借款项目，或者是“自融”问题，一定要判断借款项目的真实性，它的实际资金到底流向哪里，到底是不是真实有效的借款项目。&三、有无保障金制度&现在一般的正规平台都会有自己相应的本息金保障机制，即本息的保障已成为业内最基础的普遍条件了，在这种情况下，要提高资金的使用率和使用价值的话，其实最重要的是要看借款方的资质，如果借款方的资质好，运营期间有利润，有能按时还本息的能力，那么投资人的每一分投资都将稳定有收益，而且每投资一次都将有收益，这就大大提高了投资人资金的使用率和使用价值。&投资有风险，进入需谨慎，永远都不是一句空话，互联网P民们更应该谨慎对待，方可实现资产保值增值。
我要评论：
文章日志分类你知道P2P与P2B的区别吗？ - 点融网财富
你知道P2P与P2B的区别吗？
　　如果你在大街上随便找一个人问他什么是P2P，很有可能你得到的答案会是“点对点”。但是如果你问他们关于’peer-to-purchase”是什么的问题时，他们会说是“购买支付”。但是在未来这两个概念之间还会存在这样的区别吗？我相信在未来，这两个概念将会合二为一，比如当你需要更好的信息来完成企业贷款、应付账款融资和应收款融资市场需要时，你会把这两个概念想到一起。
　　当你们开始相信金融时报之类的杂志上的那些大标题，比如点对点商业贷款开始取代消费部门时，我们才可以说点对点商务贷款模式真正的普及开来。这样的消费模式本就是要与相似的消费模式贷款争取一席之位的。
　　金融时报报道，根据AltFi Liberum Volume Index（跟踪记录贷款量）数据显示,只一天，累计的p2p消费者贷款金额是15.83亿英镑，其中借给中小型企业的金额是15.81亿英镑。
　　这篇文章指出，这些市场模式的借款平台是作为向金融参与者提供信用卡审核之类的交易信息的中介平台存在的，但是他们不会在他们的资产负债表上添上任何一笔账单。
　　然而交易文件在短期内减少支付风险的价值将会是对今天点对点借款网站所提供的典型长期贷款的一个补充。要改善借贷情况，还需包括来自第三方的源源不断的资金。而且这种系统自带的基于文档和趋势分析的长期影响可能对中长期贷款的风险评分是一个补充。
　　现在唯一想知道的就是：什么时候“购买支付”（purchase-to-buy）和‘点对点支付’（peer-to-peer)可以合二为一呢？
上一篇: 下一篇:
从本月17日开始，中国银联安徽分公司携手各商业银行和众多合作商户，启动了全省范围的重阳感恩季回馈活动。通过“银联钱包”APP下载各类“62”优惠…
　　先是增资12亿元至60%控股国泰财产保险有限责任公司，拿下传统保险牌照，…
　　未来对股权众筹的政策要求趋向严格。股权众筹监管重点领域是众筹中介平台、众…
近日，马云好友、菜鸟网络前CEO、银泰商业前董事长沈国军在某对外活动中无意间…
9月底，位于北京金融街上的中国平安集团北京分公司楼下，聚集了近百名投资人向平…
9月25日，团贷网已联合其股东九鼎投资、久奕投资完成了对融金所的战略控股。同…
在团贷网宣布控股融金所三天后，后者终于开腔确认了此事。&9月28日…
400-921-9218
点融网公众号 - dianrongvip
微信公众号理财进入P时代―P2P、P2B、P2C,你分得清吗？_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
理财进入P时代―P2P、P2B、P2C,你分得清吗？
上传于||暂无简介
阅读已结束，如果下载本文需要使用
想免费下载本文？
你可能喜欢查看: 337|回复: 6
P2B跟P2P平台的不同到底是什么？
你我贷名人榜：26&
在分析两个平台的风险之前，先大概解释两种的区别。所谓即person-to-person，是个人对个人的一种行为。P2B是指 person-to-business，是一种个人对（非金融机构）企业的借款形式。
　　1、 P2B准入门槛更高
　　无论从人员配备和组织机构的准入门槛都低于P2B平台。虽然目前银监会已经在逐步研究提高P2P行业的准入门槛。但在行业标准出台前，P2B的实际准入门槛就比P2P更高。
　　P2B平台如果缺乏足够的专业背景、资金实力、风险管理能力，以及资金托管等方面的条件，连平台业务都很难操作起来。而P2P主要是面向个人者和融资人营销，准入门槛自然要低得多。实际P2P当中出问题的，正是那些资质不够的平台。资信较好，实力较好的P2P平台，还是可以在这一轮市场洗牌中成为受益者。
　　2、 借款主体不同，风险自然不同
　　P2P的借款主体为个人，P2B的借款主体为企业，就中国目前的征信体系不能完全覆盖个人和企业的信誉系统，无法判别借款人的风险，故只能靠平台自身的风控团队去审核。个人财务状况可能相对企业简单，但透明度不如企业，大部分P2B平台都需要组建足够专业的团队去控制风险，才能操作P2B平台。但如果P2B平台的股东背景和高管团队属于银行系或者专业平台系，则风险控制手段会更好。
　　例如平安的陆金所，除了背靠平安集团的强大资金实力，其银行系的专业背景其实是更大的保障。专业平台如票据平台的E票宝，也是属于全银行从业背景的高管团队，这在目前所有票据理财平台中都是比较少见的。该平台从上线开始也是主打安全牌，通过大量平台信息透明化的创新来吸引投资者。
　　3、 担保措施不同，风险级别完全不同
　　目前P2P平台，包括P2B平台，创新特别多，理财产品花样繁多，看上去很通俗，实际上却让很多投资者都看不太明白。只看懂了收益率，所以就按照收益率去选投资平台。实际上，个人投资者最应该关心的，也是最本质的问题，就是该平台或者该理财产品的担保措施是什么。每个投资者都需要具备这种思路，我把钱借（也就是投资）给别人，别人拿什么来还给我。不把这个问题想明白，那风险自然很大了。
　　目前两种平台的担保方式主要是信用和其名下资产担保。信用无疑风险较大，尤其目前国内的信用体系并不完善。资产担保的风险主要是在资产的贬值、变现能力等方面的风险。
　　P2P平台中个人资产担保方式主要为房产和车，如的宜车贷和宜房贷。车贷的风险在于车辆的贬值和抵押物的控制手段，房贷的风险在于贬值和变现的时效等。特别是房产，贬值不贬值现在谁也不好说，但是变现困难是一个现实的问题。
　　P2B的担保方式就更加专业化，往往是银行对公的从业人员才看明白：这些产品背后的担保措施是什么，以及措施本身的风险有多大。作为普通的投资者来说真正理解还是比较有难度的。
　　这也是P2B各类平台中，票据理财平台这个细分领域特别受欢迎的一个原因——它的担保措施简单、明确，就是一张票据。在类似E票宝这样透明化做得比较好的票据理财平台上，投资者能够查到该项目对应票据的几乎所有信息。平台再提供凭证表示这张票据目前在银行托管着，以到期的银行解付款为保障，风险很小且变现能力强，风险主要在操作风险，确保担保物是否已质押于银行。
[]: 来**玩 逛你我贷论坛后财商明显上升，赚了 1
上一篇：下一篇：
你我贷名人榜：42&
其实差不多
你我贷名人榜：80&
风险主要在操作风险，确保担保物是否已质押于银行。
[]: 神秘人对l**1 说：“催菜的时候说“不要了”比“快点上”更管用，砍价的时候说“再看看”比“便宜点”更管用，挽留的时候说“你走啊”比“别这样”更管用。”l**1 听后威望提升了2 .
你我贷名人榜：7&
P2B的实际准入门槛就比P2P更高。
你我贷名人榜：7&
个人财务状况可能相对企业简单，但透明度不如企业，
[]: 罗杰斯对芝**门 说：“一个值得尊敬的人绝对不会钻法律的漏洞或走后门，虽然在当下可能看起来吃了点亏，但是从长远看来，终究是赢家。很多聪明人身陷泥淖，是因为他们想走捷径，或用不合法的方式赚钱。”芝**门 听后威望提升了2 .
我觉得个人对企业是不是可能安全点，关键利率别太高
你我贷名人榜：5&
个人财务状况可能相对企业简单，但透明度不如企业，
客服热线：400-
地址：上海市浦东新区杨高南路428号1号楼18—20F
邮编：200122
2013 你我贷（）专业 版权所有；杜绝借款犯罪，倡导合法借贷，信守借款合约}