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& 月薪4000元如何投资理财？为了更好的生活，奔跑吧！
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前面跟大家介绍了几种理财方法的区别，好多筒子在等着小编这一章节所以说来就来啦！
4000块大概是现在我们收入的一个一般水平，范围内的筒子都可以参考这个模式不同于前一个帖子的分门别类，这个帖子把多种理财方式综合的整理出来，并不单独罗列出来讲哦
但因为大家具体的情况不同，所以还是对受众人群进行了区分
大家可以根据自己的具体的理财态度和家庭情况对号入座，
寻找合适的组合方式
对于已经成家的家庭来说：
如果你想在稳定的生活中稍微获取一点比余额宝更高的收益——请戳
如果你已经有一定的储蓄资本，想利用其中的一部分“博一把”——请戳
对于一人吃饱全家不饿的单身狗——没得选择了，戳吧
最后，分享一则首席理财规划师写的关于家庭理财的常见误区，感兴趣的亲可以看看——戳哟
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这时候的你处在成家立业期：也是人生的转型调适期。这时候的理财目标也会因为条件及需求不同而各异。虽然财务状况在稳定上升，但身上的担子也会越来越重，不仅要抚养孩子，还要承担起赡养老人的责任。所以这个阶段的财务保障就变得尤为重要。简单的说，就是必须要有一部分家庭资金用于稳固的保障作用~
如果是双薪无小孩的“新婚族”，较有投资能力，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或购屋或买车，或自行创业争取贷款。
一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。 现阶段可参考1234中端理财法则。用10%的收入存银行，作为3-6个月临时应急支出; 20%保险，用于自己和家人的保障；30%投资理财，用于财富的累积和增值；40%吃穿住行子女教育等。
这个阶段的你需要将个人财务独立的视角转换到家庭财务健康。这时的家庭收入和支出都在上升，储备足够紧急备用金的情况下，丰富自己的投资知识以及投资渠道，积累相关投资经验，完善家庭投资组合。
建议将家庭收入的30%左右用于理财，一部分用于购买国债、银行理财产品、债券型基金等中低风险产品，一部分可根据风险承受能力配置股票型基金、混合型基金、贵金属等高风险产品。用年收入的5%左右为自己和家人配置消费型意外险和消费型重疾险，还可以根据经济状况考虑配置定期寿险、分红型保险。
理财建议：
这段时期，紧急备用金的储备很重要，以应对孩子、老人的突发支出状况，金额以3-6个月的家庭支出为佳。资产配置以中等风险产品为主，适当配置高风险产品。
让孩子有保障的前提是父母都有保障，社保齐全的同时首先考虑给家庭经济支柱购买商业保险，这样一旦有意外发生，能保证最基本的家庭生活水平，孩子的生活也就有了保障。
其次是给非家庭经济支柱购买商业保险，以消费型意外险、消费型重疾险、定期寿险为主。
在孩子1-2岁时要考虑为孩子购买保险、储备教育金。家庭年保费支出占年收入的5-10%比较合适，保额应为家庭年收入的10倍。教育金是一项时间较长的投资，所以应该及早准备，并选择一种能与孩子一起“成长”，具有长期投资优势的产品，可以采用基金定投的方式给孩子储备教育金，5-10年后将是一笔不小的财富。
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& && &&&首先介绍一下几条目前正在普遍适用的家庭理财定律
4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
72定律：不拿回利息，利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是4%，每年利滚利，多少年能变20万元?答案是18年。
80定律：风险投资占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时风险投资可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。
家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。
& && &&&可以看出，上面的几条理财方法各有利弊，在这个时期，可以称为子女成长中年期。随着孩子渐渐长大，子女的教育问题渐渐成了家庭的理财重点。家庭成员增加，教育储备金不可避免（这段时间火热的虎妈猫爸应该已经吓坏一票人了吧。。。），生活开销肯定也会有所增加。
& && & 这时候因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资更加需要采取组合方式，贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。
& && & 可增加投资理财的比重，增至40%，将10%存银行的转为理财，适合互联网金融理财短期产品，安全性高且风险率低的产品，比如：银行票据理财产品，7-9%的年收益率，到期银行百分百兑现，且是短期理财产品，又比银行存款利率要高。
& && &&&再胆大一点的，不妨尝试股市。但前提是一定要找有经验的老手带着，千万不要贸贸然下手。平衡自己的心理，不要因为见到别人赚钱就想往里跳（心痒痒可以，真正出手请谨慎），见到股市跌停就觉得无翻身之地。
& && & 跟大家分享一个最近让小编印象深刻的段子——“隔壁老王这两天炒股赚的200万，我亏了20万，结果我们平均赚了90万。。。” 所以，永远不要相信新闻里的“平均”！
& && &&&股票，永远是一部分人吞了另外一部分人的钱。这场“合法的赌博”，拼的是心理素质。
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& && &&&这里我们假设是这样一个人群——年龄在20出头，刚踏入职场一年左右（两年三年四年的都同理类比。。。） 月薪约4000，假设每个月消费1300左右（包括房租、水电、餐饮之类的不可避免的消费项），那么余留下来是2700元。建议年轻人激进型投资者的可能性大一点，所以大家可以参考以下的这个理财方案（注意是将储蓄部分进行投资）。
1：将40%的资金用于基金定投（高风险高收益中流动性）
股票，不适合小白投资者，但基金的风险相对小很多，那么如何定投？可以用手机APP下个天天基金网或数米基金宝等，然后在上面注册账号，在购买界面旁就有定投功能，网上银行可以付款，基金型投资者我建议选择50%股票型基金和50%指数型基金，指数型基金可以选沪深300或上证100等，当然也可以自己配置。
基金定投有什么好处呢？
好处就是基金定投时间越长，频率越高，风险越小，越能平滑收益曲线，因为定投每个月投入是一定的，比如你在高位买入，价格继续涨买入的份额就少了，价格降下来了买入的份额就多了，买入平均价格会最终趋近于低位，当最终基金回到高位时你还是会盈利，所以不管在高位还是低位买入的影响都较小，风险也小，根据往年的走势来看，假设你选择的是沪深300指数型基金，虽然经历多次熊市牛市的波荡起伏，但最终收益率是巨大的。
一个基本的投资者，在如今互联网金融的便利下通过学习达到年10%收益率并不是非常困难的一个事情，我们假设一个人的年平均工资增长是8%，如果你的投资回报率在每年10%，那么你就跑赢了工资增长，在复利投资效益下，相当于同比例你现在的投资会比你工作5年后同比例的投资更加值钱，所以理财自然是越早越好，而不是等工资收入很高再去理财。
基金定投的期限是多长呢？
其实定投是一项终生投资。第一，频繁交易需要交巨大的手续费，通常0.6个点申购、0.4个点的赎回，加起来1个点的交易成本是比股票高得多的，第二，基金和股票不一样，做定投的，一定要耐得住性子，你大可不要天天关注，一来浪费精力二来折腾心智并且还不一定能预测成功，但如果基金出现问题了，比如管理层更换、频繁的分红、基金评级下降等，那你可以去换更好的基，定投贵在坚持，是越跌越投，不然就前功尽弃，除非你急需用钱，否则别乱动。
2.将20%用于货币基金（低风险低收益高流动性）（因人而异，收入越不稳定可以适当调高比例）
货币基金流通率极高和银行活期存款类似但收益率远高于活期存款，普遍在4-5个点，货币基金目前在市场上有很多品种，其中包括阿里余额宝，腾讯理财通，天天基金的活期宝以及其他网上购买的货币基金等等，有强大的存钱欲望但是没有强大的克制力的童鞋，建议不要充余额宝里面，会刺激你的消费欲望。。。。
3.将15%用于招财宝（中低风险中收益中高流动性）
目前招财宝个人贷和微企业贷等产品约定收益率在6.5个点左右，而且本息保障还是不错的，如果追求更高收益的可以考虑招财宝的保险产品，投连险不是固定收益率，但预期年化是在7个点左右，而且风险也是很小的，不过上面这些理财产品达到我说的收益率要最少在一年以上的封闭期，可以提前变现，但收益受损。
4.将25%用于P2P或者票据理财（高风险高收益低流动性）
选择好的P2P平台收益率可以稳定在10个点以上，目前网上有很多P2P平台可供选择，目前国内最大的P2P平台是宜信，点融网，其他大平台还有人人贷，搜狐理财等，选择那些大型的P2P平台，或者亲爹是大腿的比如搜狐理财之类的，风险通常比较小，选p2p最好选本金保障的，或者是本息保障产品，更稳，但收益率相对较低。另外p2p选有那种“投资分散标的”安全性也更高，分的越多，风险也越小。
通过以上计算，分散投资进一步平滑收益率后我们可以得到9.2%的年收益率，根据72法则，72/9.2=7.8年，所以资产大概是7.8年翻一倍。
另外还有一种参考方式——把月收入的20-30%用于强制储蓄，在储备到3-6个月的月支出作为紧急备用金的情况下（根据自身情况灵活掌握），可再将其中10%左右用于股票型、混合型基金定投，这样做可以在未来5-10年为自己积累一笔可观的财富。
当然，更多的时候，年轻人投资自己才是最最重要的！
把时间从微博段子上挪出来，
报个英语培训班，办张健身卡， 提高自己机会才能来找你！
越努力，越幸运
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理财，说得直白就是如何让自己的财富能够合理的配置与增值。能把个人或者家庭理财处理好，不单单是物质上的愉悦，在情绪上也会有良好的提升。正视下面的理财误区，真确理财，踏出你的理财第一步。
误区一：钱到用时方恨少
很多人网友都是到了钱不够用了脑中才会浮现出该理财了的念想。由于钱不够用了，才来重视理财。但是假如问及为何钱不够用了的原因时，大部分人都会振臂高呼 “收入低啊！”、“物价高啊！”、“买房毁一生啊！”。 既然网友都知道现时的情况是收入低，物价高，会造成钱不够用的情况，为何不早点理财呢？拖延症万万不可取，理财就需要早点准备，合理控制消费，每月进行强制储蓄，才能不虚啊。
误区二：认为记账可有可无
有了账目，才能更加容易对家庭概况进行分析。不重视记账，认为记账麻烦，经常忘记，坚持不下去，这都是大部分不记账人的现状，认为记账根本没用的大有人在。而事实恰恰相反，真正会理财的人，记账是他们每天的必修课之一。
记账不仅可以让你清楚的知道你的每一笔钱都用在何处，从而使你对个人的资产了如指掌，控制不必要的消费。更重要的功能是弄清你的资产配置，知晓自己风险承受能力，利于做好投资。
误区三：冲动消费
现在网购真是生活日常活动之一啊，电子货币的虚拟性让大家都会稍稍失去消费的理智。虽然好多网友高喊“再买就剁手！”，但无疑许多人实际生活中都是彻彻底底的“剁手族”。看到自己第一眼感兴趣的东西，不管这东西有没有用，值不值这个价，直接就买下来，买下来后却又喜欢丢在一边，沦为废品。虽说有份稳定的工作，能自己赚钱，但是如果只是为了爱面子而去花钱，不论多久都会让自己的财务任务执行得越来越艰难。
误区四：忽视个人保险
有些人忽视保险，认为自己很健康，很安全，不会有任何意外，甚至认为所有的保险都是骗人的。随教授觉得对于个人购买保险，可以以社保为基础，再配置一些商业险，一般保费只为年收入的10%或者更少，但是可以保全100%的个人资产，何乐而不为呢。
误区五：没有理财的自主权、主动性
自己不主动了解理财知识，不了解市场的行情，了解各投资产品间的优劣，只听别人说，那一直都处于理财的被动状态，别人告诉的毕竟不够全面具体，总会有或多或少的缺点没有讲出，在不了解全面的情况下胡乱购买，会造成不必要的损失。
误区六：只投资高收益产品
高收益产品确实收益喜人，可是高收益总是伴随着高风险。那如何做好投资呢？首先你得了解你想要投资的产品，并且做好资产配置，只使用一部分资金来投资高收益产品，其余的投资稳定性的产品相结合，才是正确的理财方式。
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月薪4000应该想着怎么赚钱，而不是怎么理财啊。
男生最有杀伤力的技能是，玩着乐器唱着歌，背着单反拍妹子，数着票子开着车。
以上我都不会，我只会做饭，绝逼是点错技能了。
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看个人篇的最后一段，赚钱和理财不矛盾。
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月薪4000，房租水电餐饮花销1300。。。生无所恋了啊。。。根本不够吃肉了。。。
我还是穷死好了
男生最有杀伤力的技能是，玩着乐器唱着歌，背着单反拍妹子，数着票子开着车。
以上我都不会，我只会做饭，绝逼是点错技能了。
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要转变观念啊。。。不必要的钱少花，每月稍微留下一点儿放到投资，到下月都能赚一点。另外当然更重要的还是努力工作涨工资。不过不改变观念即使是月入一万也存不下钱来撒~
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3000以下的估计要饿死了& && && && && && && && && && && && && && &
/weixinsucai/微信编辑器
/ QQ兴趣部落导航
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葡萄工资好高啊
2015注册电气工程师基础+0市政+0和第二学位+0！
美好的缘分，既要靠机缘，更要靠努力。缘由天注定，福分在人为。加油吧，骚年！
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穷人飘过~~
站在业主的立场做装修！——梦想家装饰【QQ：&&电话：027-】
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买了个两千块的基金亏到沟底克了
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炒点小股票
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版权所有& Powered by　　下个月有笔60万的存款到期，现在有点犹豫到底是继续存一年期的，还是去买理财，如果买理财的话我只会考虑保本型的。看了下四大行现在的保本型的收益大概在4-4.5左右。虽然不高但是总觉得比存银行要好。　　说一下我目前的情况，已婚，无车，有房，（现在两个人住100平的，有计划改善），有一上幼儿园的宝宝。父母都有退休工资。　　自己有笔15万的钱一直在滚动买理财产品（非保本），下个月正好有60w到期，我现在又两个计划不知道哪个更合理些，或者大家有什么好的推荐　　1：60w直接全买保本理财产品（四大行）　　2：从60w里拿出15w和原来的买理财的15w凑成30w继续买非保本理财，剩下的存银行一年期。　　3：祝回帖的好心人一生平安
楼主发言：1次 发图：0张
　　存定期
　　货币基金+储蓄国债？　　前者略高于定期一年高流动性。　　后者5.4%，每年发息，可再投资。　　
　　您好，我这边是北京正规金融服务机构，理财本金收益有保障，30w起 一年期收益 10%.
　　支付宝里面的余额宝，每天能看到收益，情况不对，立马转出
　　哇，巨资啊，快来买股票，把大盘拉起来，拉到一万5，超过美国，大家都发了呀　　哈哈
　　@wujilxj
11:41:00　　下个月有笔60万的存款到期，现在有点犹豫到底是继续存一年期的，还是去买理财，如果买理财的话我只会考虑保本型的。看了下四大行现在的保本型的收益大概在4-4.5左右。虽然不高但是总觉得比存银行要好。 　　说一下我目前的情况，已婚，无车，有房，（现在两个人住100平的，有计划改善），有一上幼儿园的宝宝。父母都有退休工资。 　　自己有笔15万的钱一直在滚动买理财产品（非保本），下个月正好有60w到期，我现在又两个计划不知道哪个更合理些，或者大家有什么好的推荐 　　1：60w直接全买保本理财产品（四大行） 　　2：从60w里拿出15w和原来的买理财的15w凑成30w继续买非保本理财，剩下的存银行一年期。 　　3：祝回帖的好心人一生平安　　———————————————
　　你是理财产品的托吧？什么理财产品几年间（你孩子才上幼儿园，应该工作没几年吧）能从来15万滚到家60万？
　　到长沙市来投资
　　买比特币！！这个未来可以涨几百倍。现价150以后起码涨到一万五！
　　买个车吧
　　理财啊
　　一半理财，一般定期
　　60万，年息也就1.8万，远远不够财务自由，所以建议理财，如果你手上有300万，存利息就够生活了，也就不用工作了。　　想要5倍的利润，去股市找个好股捂着吧，
　　买国际货币基金咯，有涨有跌，惊险刺激，但是看对方向，是稳赚的啊
　　理财的托，能不能专业点
　　楼主，60万，你在填几万，换美元吧！　　千万别去买理财产品，说没就没了，银行利息又太低！
　　存银行吧!虽然有亏本的可能，但是比较保险一些，你看看你后面的理财回复帖子跟苍蝇似的，你敢相信哪一个?　　
　　找个收益稍微高点的安全产品 放30-50，1-3年长期，　　剩下的在银行滚动做中短期理财，备用应急
　　作者：银河航线 时间： 16:12:50　　到长沙市来投资　　-----------------------　　到长沙市投资什么？　　搞传销？搞传销一般几万就有了，60万去搞传销太狠了吧
　　现在的理财投资方式很多，同事说可以借助点第三方的理财软件，介绍了智慧财富资讯平台，无论是手机还是电脑或ipad，均可下载使用，这款理财软件涉及股票、基金、银行理财产品、信托、债券等等多种理财产品，还可以购买黄金储值，能查询产品及选购，看实时走势、盈亏分析，到期后的实际收益分析。信息比较全面也很实用，分享一下哦~
　　我会买10-15万左右股票，不建议短线，拿个好股，等个一年半载的，　　比银行利息强多了
　　我个人认为可以分成两份或者更多份，2/3用来买稳定一点的理财产品,1/3用来做一些相对有风险的投资。比如投资黄金、白银等，最近国际环境比较乱，所以黄金行情是很好的，你可以了解下，先和专业的老师学习下，再考虑要不要投资，我觉得多样的去管理财产会更好一点。
　　如果都是闲钱，我建议30%弄保本理财，30%货币基金，30%买个股票（买那种长期下跌的，分红比存款高的，要分批次买，最好跌了2年以上的那种），10%定期。
　　诺基亚（NOKIA）925 3G手机（灰色）WCDMA/GSM
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规我去建行存款，工作人员推荐买了两年的理财保险，16万两年定期 - 相关问题 - 110网法律咨询
我去建行存款，工作人员推荐买了两年的理财保险，16万两年定期，可现在刚20天，我需要提现有用，可告之要扣扣本金8千不到，这合理吗？我们储户只能认栽吗？
一年定期存款银行工作人员将存款金额打错了，事后在到期取钱才发现怎么办？
到邮政储蓄办定期存款，银行工作人员给办理了代理保险业务请问违法吗？
我父母于日去工商银行办理定期存款业务，老人的全部积蓄17万元本意是存5年定期的，但是银行业务人员向我父母介绍说，有一款利息比存银行高的理财产品，说是既能保证银行定期利率还有分红，我父亲问我随时可能要取出来，她说可以。她在介绍产品的时候说这是理财产品，自始至终没有向我父母提起“保险”一事，我父母全然不知。我父母都将近70岁了，因为老两口充分信任中国工商银行，所以就同意了。整个业务的办理均是在该业务人员的操作下进行的。现在想投诉工商银行，把本...
你好 ：我是2010前往建行办理存款，银行给我办了一个折子，推荐了一种理财，最近我用钱，取钱结果是一份保险，我现在连本金都拿不到，找银行，银行把我推给保险公司，保险公司建议我贷款，好晕，存款咋成了保险，我该咋办
今天去太原市建行的狄村分理处办理基金卡挂失业务。先是互相推诿，9号柜台受理后，一直没人复核人授权，多次让我一个客户去请责任授权的工作人员。先后的找过十几次，每次授权都要推，最长需要等十几到二十分钟，一笔业务办理两个小时，导致门口停放的电动车丢失。银行是否应付责任？
日到农业银行存10万元定期存款，银行工作人员告知定期6年，比一年有更高的利息，于是按他的意思定期6年，结果拿到存单的时候是一个保险单“中国XXXX鸿盈两全保险（分红型）”，感觉被骗了，现在想把钱取出来，该如何做？谢谢！
我要找个专业律师打官司
我老婆存钱被那的工作人员忽悠的买成保险了,怎么办? 上面的资料还是工作人员自己写的,我老婆只是被骗的签了字,那该怎么办啊?
我们单位年年都买了住院医疗保险，结果去年底负责买保险的财务没去续，正好这时我生病住院了，单位后来又补上了保险，我在住院期间产生了将近十万的费用，社保报了之后自己还付了一万，结果现在保险公司说我是带病投保，不同意赔付，这个结果改变不了我认了。但是这个损失应该由谁来负责呢？是不是单位也应该承担一点呢？想问问
我在邮政存款是他们工作人员叫我买了20万泰康人寿保险现在以过两个月了我想退出保险可以吗大额存单、定期存款、银行理财的优劣势比较
早期的大额可转让定期存单　　继金融机构存款利率浮动区间的上限上调至1.5倍之后，6月2日，大额存单正式推出，利率市场化接近尾声，未来金融机构自主定价权将进一步加强，对于投资者而言是一件好事，又多了一项投资渠道。那么与定期存款及银行理财相比，三者有哪些区别，各自有什么优劣势呢？　　大额存单门槛最高定期存款最低　　大额存单针对个人及机构两类投资者开放，其中个人投资者的存单起点金额为30万元，机构起点金额为1000万元，这一门槛将大部分投资者拒之门外。之前银行理财5万元的认购起点已经被认为不够亲民，如今大额存单更是遥不可及，只面向高净值客户。与之相比，定期存款的门槛只有50元，几乎任何投资者都可以参与，这也是银行最主要的吸储手段。　　大额存单如何定价成为关键高于定期存款利率　　大额存单推出之后，投资者最关心如何定价问题。据《大额存单管理暂行办法》，大额存单利率以市场化方式确定，根据计息方式的不同，分为两种：一是固定利率存单，有固定的单一票面利率，二是浮动利率存单，以间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。目前一年期定期存款基准利率为2.25%，按照平均上浮20%来计算的话就是2.7%。大额存单的利率并未确定，但是可以肯定的是，利率肯定要高于定期存款，但是能否超过银行理财收益率还很难说。　　大额存单纳入存款范围风险极低　　大额存单本质上是一种存款，所以与普通存款一样被纳入存款保险范围之内，风险极低。而银行理财产品虽然基本都能收回本金及达到预期收益，但大部分都是不保本的，一旦出现本金亏损，银行是不负责任的，所以风险显然要大于大额存单及定期存款。　　大额存单可转让、提前支取和赎回流动性最佳　　银行在发行大额存单之前需要明确是否可转让、提前支取和赎回，投资者在购买之前也需要问清楚，与定期存款、银行理财相比，大额存单的流动性显然高很多。假设购入一份一年期大额存单，年利率是4.5%，持有半年的时候急需资金，则可以考虑转让或是赎回，只需要损失一小部分收益，比如执行3%的收益水平。如果是定期存款提前支取，则只能按照活期利率0.35%来计算，如果买银行理财，无论什么情况下都无法提前赎回。　　融360点评　　综合来看，大额存单的优势在于灵活性较强，但是缺点在于门槛太高，大部分投资者无法购买；定期存款的优势在于非常亲民，缺点是利率太低；银行理财的优势是收益较高，不过缺点是流动性太差。
（责任编辑：HN666）
06/03 10:44
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