503 Service Temporarily Unavailable
503 Service Temporarily Unavailable城镇化进程中农村养老保险模式的探索――名义个人账户模式_图文_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
城镇化进程中农村养老保险模式的探索――名义个人账户模式
&&城镇化进程中农村养老保险模式的探索――名义个人账户模式
阅读已结束，下载本文需要
想免费下载本文？
定制HR最喜欢的简历
下载文档到电脑，方便使用
还剩1页未读，继续阅读
定制HR最喜欢的简历
你可能喜欢农村户口怎样购买社保？
[导读]：各地方政策法规有所不同。很多地方政府都在推行农村社保，它分几个档次，详情可以问当地政府。有单位的情况下，可以以单位方式参保。否则就只能参考农村养老保险。参保人凭身份证、户口本即可办理。
&　　农村户口可以吗？
　　《劳动合同法》规定，用人单位必须给职工签定劳动合同，参加。农村户口完全可以买社保，只是缴费比例（公司+个人）比城镇户口低。
　　按照目前的政策，一般情况下，农村户口人员只能参加农村合作。但是，有几种情况，可以购买社会：
　　1.办理了营业执照的农村户口人员，以个体户、私营企业员工的身份购买。
　　2.农村户口人员，在企业单位打工的，以企业单位员工身份统一办理。
　　3.被征用了土地的失地农村户口人员。
　　4.其他特殊政策规定的农村户口人员。
　　农村户口怎样购买社保？
　　各地方政策法规有所不同。很多地方政府都在推行农村社保，它分几个档次，详情可以问当地政府。
　　有单位的情况下，可以以单位方式参保。否则就只能参考农村养老保险。参保人凭身份证、户口本即可办理。
　　在农村，可以在试点区参保农村养老保险，其交纳是根据当地农民去年的纯收入为基数，分5个档次：100元/200元/300元/400元/500元。原则上交得多，对应将来就可以领得越多，其交纳会随生活水平的提高而提高。
　　查询农村社保有哪些方式？
　　参保人员只要拥有社保卡，就可以在各社保经办机构、定点医疗机构、金融网点办理养老、医疗、失业、工伤、生育等各项社会保险服务。
　　今后还将逐步扩大到就业、培训以及政府公共服务的其他领域，并能获得政府和金融机构提供的多种便民服务。
　　也可以拨打社保查询热线12333进行人工咨询。有需要可以到参保地的社保部门去查询。
　　领新农保需符合哪些条件？
　　凡按规定参加新型农村的人员年满60周岁，未享受城镇职工基本养老保险待遇的农村有户籍的居民，且符合下列条件之一的，可按月享受待遇：
　　1.在新型农村社会养老保险实施时，已年满60周岁，可以按月领取基础养老金，但其符合参保条件的子女应当参保缴费或者采取一次性交清两种方式的。
　　2.《试行办法》实施时，距离领取年龄不足15年的，按年缴费的，或补缴15年养老保险费的。
　　3.距离领取年龄超过15年的，累计缴费年限不少于15年的。
　　新农保基金由哪几部分构成？
　　新农保基金由个人缴费、集体补助、政府补贴构成。
　　1.个人缴费。参加新农保的农村居民应当按规定缴纳养老保险费。缴费标准目前设为每年100元、200元、300元、400元、500元5个档次，地方可以根据实际情况增设缴费档次。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。国家依据农村居民人均纯收入增长等情况适时调整缴费档次。
　　2.集体补助。有条件的村集体应当对参保人缴费给予补助，补助标准由村民委员会召开村民会议民主确定。鼓励其他经济组织、社会公益组织、个人为参保人缴费提供资助。
　　3.政府补贴。政府对符合领取条件的参保人全额支付新农保基础养老金，其中中央财政对中西部地区按中央确定的基础养老金标准给予全额补助，对东部地区给予50%的补助。
　　地方政府应当对参保人缴费给予补贴，补贴标准不低于每人每年30元；对选择较高档次标准缴费的，可给予适当鼓励，具体标准和办法由省（区、市）人民政府确定。对农村重度残疾人等缴费困难群体，地方政府为其代缴部分或全部最低标准的养老保险费。
更多精彩尽在社会保险频道
的更多内容
本周精彩推荐
·商业保险参与城乡居民大病保险利
·众安保险保证金保险家族添新丁
·新华保险 “福享一生”角逐大资
·保险是社会治理的实施者
·保险理赔首先明确保险责任
·保险业信用体系建设规划出炉
·保险集团并表监管切断风险传递链
·着力推进保险集团的市场退出工作
·人寿保险查询 人寿保险理赔
·允许保险资金投资创业投资基金
·牵保险设基金 信托探路金融合作
·保险股早盘走强 中国平安涨近4
·安邦保险疯狂并购 再收比利时银
·银行：卖得好的保险
·专家建议借政策性保险“护航”
·农村户口怎样交社保
·怎样交社保才划算？看看退休后能领多少钱
·农村户口怎样买社保
·农村户口怎样买社保
·个体户怎样购买社保
·农村户口能办社保吗？
·农村户口如何购买社保
·农村户口如何购买社保
关注向日葵微信号
&&&用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
社会保险关注排行半农半牧区农牧户联保贷款实施现状与对策研究
―以内蒙古东部地区X旗为例_《现代经济信息》杂志社
半农半牧区农牧户联保贷款实施现状与对策研究
―以内蒙古东部地区X旗为例
作　　者： 包玉珍
单　　位：
内蒙古社会科学院牧区发展研究所
摘　　要：小额信用贷款是用来满足农牧户从事简单种植业和养殖业生产的小额资金需求。为了适应大规模生产经营农牧户的资金需求，借鉴小额信贷的先进模式，2000年中国人民银行制定了《农村信用社农户联保贷款管理指导意见》，并开展农户联保贷款业务。2004年银监会颁布的《农村信用
关 键 词： 半农半牧区
农户联保贷款
正　　文：半农半牧区农牧户联保贷款实施现状与对策研究&
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &以内蒙古东部地区X旗为例
摘要：小额信用贷款是用来满足农牧户从事简单种植业和养殖业生产的小额资金需求。为了适应大规模生产经营农牧户的资金需求，借鉴小额信贷的先进模式，2000年中国人民银行制定了《农村信用社农户联保贷款管理指导意见》，并开展农户联保贷款业务。2004年银监会颁布的《农村信用社农户联保贷款问题指引》对农户联保贷款的发展提供了政策依据。农户联保贷款业务作为一项提高低收入贫困农牧户信贷能力的金融政策，较好的适应了农牧户生产资金的需求特点。为了解贫困半农半牧区农村信用社农户联保贷款实施现状及其存在的问题，对内蒙古东部地区X旗的农户联保贷款开展情况进行了调查。在当地开展农户联保贷款业务已有十多年的历程，但发展速度缓慢，却难以达到预期目标。农村信用社在推行农户联保贷款过程中存在的问题，影响了农户联保贷款的正常发展，需要重视。
&【关键词】半农半牧区& 农户联保贷款& 现状分析
一，农户联保贷款实施现状
本次调研是从当地农户联保贷款比较活跃的四个乡镇苏木中取了400个样本农户，发放问卷并收集数据。他们都是年利用了农村信用社农户联保贷款的农户。问卷内容主要包括农户借贷行为和偿还情况等。最终收回的有效问卷是386份。
（一）样本农户的金融行为特征
在日常生活中需要资金的时候，认为亲戚朋友等民间借贷是最佳首选的农户有206户，占有效样本的53%，亲戚朋友等民间借贷是无利息或低利息而且手续简便。其他的都认为农村信用社是最佳首选的资金来源。认为农村信用社是第二个重要借贷资金来源的农户也占有效样本农户的51%。可以看出农村信用社逐渐成为农户重要的借贷资金来源渠道。当地农村信用社农户联保贷款的发放金额也有很大的差异。在样本农户中贷款金额10000元以下的农户占有效样本的16.2%，元的农户占49.5%，30000元以上的占34.3%，这种贷款金额的差别不仅在不同的联保小组之间存在，而且在同一小组内也有同样的差别，一般情况下，联保小组的组长和高收入农户的贷款金额会高一些。农户主要的资金用途是发展种植业和养殖业生产性借贷，也有一部分农户的资金用途是供子女上学等生活性借贷。
（二）样本农户的资金偿还行为
在本稿中的假设是农户截止到偿还日期把本金和利息都还清的认为&偿还&，只还了一部分或者是完全没有还的认为&违约&，还有自己没有还清，由联保小组内其他成员给还的也认为是&违约&。在386个有效样本农户中&偿还&的农户有268，占样本总数的67%，&违约&的农户有114，占样本总数的33%。一般情况下联保贷款的偿还率是由贷款金额的增加而下降。但是从本次调查的样本农户来看，这两个指标间没有直接的相关关系。贷款金额10000元以下，元，30000元以上农户的偿还率分别是69.1%，72.3%和70.8%。从资金用途上看偿还率有明显的差别。用于治病医疗贷款的偿还率最低，其次是供子女上学的教育用途，因为教育投资是长期工程，短期内无法见到效果。用于冠婚丧礼和住宅建设贷款的偿还率相对高，在农村的传统习惯认为盖房子和办婚礼是人一生中最重要的大事，为了不想留下不好的影响所以农户尽量去偿还贷款，因为欠债毕竟不是件光彩的事。
本研究还发现资金的偿还率与联保小组成员的&共同性&有相关关系。判断小组成员的&共同性&有下列两个指标。首先是小组成员互相合作关系的比例，比如小组成员共同用于农业简单再生产（买种子化肥等）。用这个指标衡量样本农户&共同性&，共同用于农业简单再生产的比例小于20%的时候，偿还率只有36%，20%&60%的时候偿还率是66.5%，这个比例超过80%的时候，偿还率达到了79.3%。结果发现，小组成员间的合作关系越强，小组成员间越有共同信息和互相信任感，贷款&违约&的可能性就越低。其次是联保小组同村居住成员的比例。随着这个比例的增加，偿还率也有明显上升的趋势。从样本农户来看，由63%的联保小组都是同村农户组成，同村居住的农户有相互依赖性，一般情况下&违约&就会受到其他成员的严厉惩罚。
农村信用社作为农户的借款渠道，对联保小组成员的&重要性&也和贷款偿还率有很强的相关关系。关于这一点用两个指标来判断。首先，在日常生活中需要资金的时候除了农村信用社以外的借款途径的数，这个数与资金偿还率有很强的逆相关关系。除了信用社以外没有别的资金借入渠道的农户的偿还率达到了80%以上。还有，除了信用社以外有三个以上借款途径的农户的偿还率只有28.9%。另一个指标是近期是否希望从农村信用社借款。近期希望从农村信用社借款农户的偿还率是65.3%，近期不希望从农村信用社借款农户的偿还率是68.9%，看来没有多大的区别。是因为很多农户都认为联保贷款这个项目没有长远的发展未来，农户联保贷款是一时的，即使违约也没有关系。
二，农户联保贷款实施中存在的问题
（一）农户联保贷款的组合基本排除了贫穷农户，分布不均。
目前，半农半牧区也有不少的贫困农牧户，主要从事种植业和养殖业生产，生产生活条件并不富裕，缺乏扩大生产经营的资金，需要农村信用社的贷款支持。但是，农户联保小组成立时，很多农户都怕被牵连责任，不愿意让贫穷农户加入联保小组里。因为这些农户的经济偿还能力差，很多人都为了贷款目标的实现，尽量排除穷人，形成的联保小组成员一般都是相对有经济实力的富裕农户，保证了各成员都不违约。导致贫穷农户无法得到农村信用社提供的贷款，也不可能从信贷支农政策中受到恩惠。
（二）农村信用社农户联保贷款的风险控制体系不健全。
信贷业务中关键的风险控制环节是贷款前调查，贷款中审查和贷款后检查的&三查&工作。但是当地农村信用社在农户联保贷款中&三查&工作没有做到位，不够好。在贷款调查中没有现场入户，没有搜集到贷款人的相关详细信息，对生产经营情况了解不透彻。首先信用等级评定工作做得不规范。相对于分散居住的农户数，农村信用社信贷员的力量相对薄弱，对农户做信用评定时主要依赖于村组干部等行政人员。农户组成联保小组时由他们说了算，联保方式比较随意，没有真实的合理性。有时信贷人员惧怕责任风险，尽量减少对贫困农户的授信额度。联保协议对违约成员缺乏有效制约，&联而不保&，&中途退保&等现象比较突出。联保小组成员贷款不能按期偿还，其他成员逃避连带保证责任现象时有发生。
（三）贷款农牧户的法律意识淡薄，农村牧区信用环境欠佳。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
农户家庭经济条件贫富不均，富裕农户对贫穷农户缺乏信任感，不愿意承担相应的责任对联保贷款望而却步，当地农村社会信用体系相对滞后。在农户联保小组内部应该制定强制有效的制约措施，比如，联保小组成员违规的话要承担和追究什么责任和义务等。还有，现在农村外出务工人员越来越多，若是联保贷款成立后不守信用，一走了之，农村信用社的贷款追责问题难度很大。其实，当一个地区信用环境出现问题时，联保贷款也不能降低风险，相反有可能会扩大贷款风险，如果联保小组中部分成员出现违约，其他成员不仅不履行连带保证责任，还会出现集体违约的现象。要想正常运行农户联保贷款，减少违约现象，需要改善当地农村牧区的信用环境。
三，继续发展农户联保贷款的对策建议
（一）农户联保贷款的分配应该向社会信用好的贫穷农户倾斜。
发放农户联保贷款时，不能只集中在有偿还能力的高收入农户手中，在风险控制到位的情况下，尽量对急需贷款的农户给予信贷支持，可能的情况下更倾向于低收入的绝对贫困农户。
农村信用社的信贷员初步了解农户的收入水平之后，通过以村为单位的基层政府部门详细记录农户的农业收入和非农业收入等，按实际情况划出农户的贫穷和富裕的标准档次，要保证农户联保贷款对贫富农户的均衡分布。另外，不能只根据农户的收入水平作为信用等级划分的标准，还要考虑到农户的社会信用问题；可以让有多年工作经验的老干部和能得到大家信任和拥护的农户作为信贷员，真实的反映出贷款农户最基本信息和社会信誉情况；政府部门积极参与到贷款机构的监管，确保贫困农户能享受联保贷款的概率。农村信用社等金融机构应该鼓励贫困农户储蓄，政府帮助理财和投资项目，为他们提供技术培训和市场信息。这样才能使更多的贫困农户从惠农政策中受到恩惠，实现农户脱贫致富。
（二）健全农户联保贷款的风险补偿制度。
农村信用社工作人员深入农户的实际生活当中详细了解农户申请贷款的主要用途。依据农户的生产实际情况决定授信额度，还要坚持进行贷款后的审查，是否把贷款用于合理的地方，避免贷款风险的产生。虽然前面的分析中得知，同一用途贷款的偿还率高，但是为了有效避免相同产业带来的信贷风险，最好是不同用途的农户参与到同一联保小组。还有，为了农户组成联保小组时不受到限制，应该修改联保小组之间不能有直系亲属关系的规定，这样不仅方面农户而且更能降低贷款的违约风险。
（三）加快农村牧区社会信用体系建设。
通过农户信用评级工作提高农户的授信率，加快农村信用社等金融机构对农户的信贷支持，解决信息不对称的问题。还有增强农户的风险防范能力是非常有必要的。定期对现有联保贷款农户进行金融知识的宣传，普及金融知识，引导他们建立风险防范意识。人民银行和地方政府应该加强信用知识的宣传，培养客户的信用意识，通过各种媒体开展宣传活动，对诚实守信的客户给予一定的优惠。以此为目标让农户认识到农户联保贷款不是无偿的扶贫捐赠，而是一种互相共赢的经济行为。
通过以信用户，信用村，信用乡镇评定为主的农村信用体系建设，构建以农户联保贷款为主的信贷服务体系，让小额信贷和联保贷款的服务惠及到广大的低收入群体当中，在贷款额度，利率等方面给予优惠，推动农村牧区整体信用环境的优化和改善。
作者单位；呼和浩特市赛罕区大学东街129号& &内蒙古社会科学院牧区发展研究所&
版权所有©
《现代经济信息》杂志社 京ICP备号
编辑手机：，咨询电话：(9，投稿邮箱：
本站所有文字及图片文责自负，并均受版权法保护，仅供学术交流与参考，未经同意，不得转载！}