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责任期已过。如果有证据注明3月底前已经发现墙体渗水，并且被保险人因为自身不能控制的原因无法在当时主张权利，可以向保险公司索赔
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【读巴菲特股东信全文 参赛赢奥马哈朝圣机会(4)】
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　　塔德遵守了这四条戒律，而这体现在了他的业绩表现上。在他管理下，GeneralRe的巨额浮存金表现一直好于零成本，我们预计这种情况将大体继续。我们对GeneralRe的国际人寿再保险业务尤其满意。自我们1998年收购该公司以来，该业务就一直稳定增长且保持盈利。　　我们购买GeneralRe后不久，它受到一些问题的困扰。这让不少评论员 -- 包括我自己-- 一度相信我犯了一个巨大的错误。这一天已过去很久了。GeneralRe现在是块宝石。　　最后，还有GEICO。GEICO由托尼-莱斯利(TonyNicely)管理，他18岁就加入公司，到2014年已为公司服务53年。托尼在1993年成为公司CEO，之后该公司表现亮眼。没有比托尼更好的经理了。　　当我1951年第一次听说GEICO的时候，我被该公司相对于其他保险巨头巨大的成本优势震惊了。当时我就明白，GEICO将获得成功，因为它值得成功。没人喜欢买车险，但几乎所有人都爱开车。因为开车而需要的保险是许多家庭的一笔大支出，而储蓄对家庭来说很重 要 -- 只有低成本的保险公司才能提供这些。事实上，至少40%在读这封信的人可通过投保GEICO省钱。所以，暂停阅读，登录或拨打800-368-2734。　　GEICO的成本优势是让该公司持续扩大市场份额的主要原因(1995年伯克希尔-哈撒韦公司刚收购GEICO的时候，它的市场份额是2.5%， 而2014年我们的市场份额达到10.8%)。GEICO的低成本成为了一道竞争对手无法逾越的壕沟。我们的吉祥物“壁虎(Gecko)”不知疲倦地告诉美国 人GEICO如何为他们省钱。我不得不说，Gecko有一种让人产生好感的品质，即它工作不需要报酬。不像任何一个人类发言人，他从不被自己的名誉冲昏头 脑，也从不提醒我们它干得多么出色。我喜欢这个小家伙。　　我们除了拥有三个主要的保险公司，我们还有一些其他的小公司，他们大部分都还在保险业的某个角落辛勤地耕耘。总体而言，这些公司成长非常好，稳定地创造着承保利润。过去十年中，他们从承保业务赚得了29.5亿美元收入，同时浮存金从17亿美元增长到86亿美元。查理和我都非常珍惜这些公司和他们的经 理人。 　　简单来说，保险业是销售承诺。“客户”现在付钱，保险公司承诺如果未来某件不希望发生的事情发生了，就向客户付钱。　　有时候这些承诺可能几十年都不会兑现(想象一位客户在20多岁买了一个人寿保险)。因此，保险公司履行承诺的意愿和能力都很重要，即便是在付款期遇上经济危机。　　伯克希尔在履行承诺方面无人可比，这一点在近几年已被世界上各个最大最资深的财产保险公司认可。这些公司都希望从规模巨大、时间超长的负债中摆脱出来。也就是说，这些保险公司希望将这些负债“割让”给再保险公司，因为大多数这些负债都是由于索赔出现的损失。因此，他们需要一个好的再保险公司：如果一个再保险公司不能履约，原先的保险公司就会有风险。因此，如果一个再保险公司自己陷入资金困难，对那些负债累累的保险公司就构成很大威胁。　　去年，我们签下一个高达30亿美元保费的保单，这奠定了我们在行业的领先地位。我相信这个保单只逊于我们自己在2007年拿下的劳埃德公司保单，其保费高达71亿美元。　　事实上，我知道历史上只有8笔财险和意外险保单的单笔保费超过10亿美元。没错，全都是伯克希尔卖的。其中有些合约要求我们50年甚至更久之后赔付。当保险公司需要这种类型的赔付承诺时，伯克希尔是唯一能兑现的公司。　　伯克希尔伟大的经理人，卓越的金融能力，及许多独特的商业模式在保险业中形成门槛，绝无仅有。这些优势是伯克希尔的巨大财富，长远来看会为股东们创造更大的利益。　　受监管的资产密集型业务　　我们主要有两块业务，BNSF和伯克希尔-哈撒韦能源(BHE)，它们拥有共同的特点，而这些特点又有别于我们其他业务。所以，我们把他们的各项统计数据从我们GAAP的负债表和收益表中分离出来，在这封信中单独来谈。　　他们一个主要的共同特点是对长期的、受监管资产进行大量投资。这些资产部分由大规模长期债务支撑，但不由伯克希尔担保。这些资产并不需要我们的信贷支持，因为即使在经济状况恶化时，它们的盈利能力也远超其利率负担。比如，去年BNSF的利息偿付倍数是8比1(我们对利息偿付率的定义是 税前收益/利息，而不是税息折旧及摊销前利润/利息，尽管后者常用，但我们觉得有严重纰漏)。　　对BHE而言，有两个因素保证公司能在所有情况下偿付债务支出。第一个对于所有公共事业项目很常见：抗衰退收益，这来自于这些公司提供的独家服 务。第二个只有我们其他少数几个公共事业项目享有，即多样化的收入来源，这让我们免于因为一个单一监管机构而遭受损失。最近，我们扩大了这一基础，我们用 30亿美元收购AltaLink，主营电力转换系统，为加拿大亚伯达省(Alberta)85%的人口提供服务。通过多样化收入来源，加上母公司的内在 优势，让BHE及其公共事业部门大幅度降低了负债。这种模式让我们公司和我们的客户受益。　　每天，我们的两家分支机构都在为美国经济提供重要动力。　　BNSF承担了15%的城市间运输量(按吨公里计算)，无论是公路、铁路、水路、航空或是管道。我们比以前的运输量更大，这让BNSF称为美国经济循环中最为重要的一部分。　　像所有其他铁路运输一样，BNSF也提供高效环保的货物运输，1加仑柴油能将一吨货物运输500英里。卡车完成同样的任务要消耗4倍的能源。　　BHE的公共事业项目在11个州为零售客户提供服务。没有哪家公共事业公司的服务范围能超过它。而且，我们是在再生能源方面也是领先的：从十年前开始，BHE提供了美国6%的风能发电量和7%的太阳能发电量。除此之外，BHE还有两条管道，运输这个国家8%的天然气。还有最近收购的加拿大电力转换公司，及在英国和菲律宾的大型电力公司。我们还将在未来数十年收购和建造更多的公共事业项目。　　BHE之所以能做这些，是因为它能留存所有收益。事实上，去年BHE留存了更多收益，而且目前来看，比美国任何一家公共事业公司留存的都要多。我们和我们的政府部门认为这种留存收益政策(retention policy)具有很大优势。这也将让BHE在未来数年内在行业中独领风骚。　　当BHE完成这些目前在建的公共事业项目时，公司整个再生能源资产组合将花费150亿美元。此外，我们还有其他传统项目也要花费数十亿美元。只要它们在未来能获得合理收益，我们乐于做出这些投入。而且，我对未来的政府措施非常有信心。　　我们的信心一方面来自于我们过去的经验，还来自于我们相信社会对交通和能源有永久的投资需求。确保资金稳定流入重要项目，对政府自身也有利。同时，做这些项目投资对我们而言也是有利的，它让我们赢得了政府及它所代表的人民的信任。　　去年一如往常，伯克希尔哈撒韦能源 (BHE)完全达到了该目标，我们的费率一直很低，我们的客户满意度很高，我们的员工保障也是行业内最好的。　　BNSF (伯灵顿北圣达菲铁路运输公司) 方面的情况，就像我之前提过的一样，2014年表现并不好，这一年的铁路行业令很多顾客失望，尽管BNSF近几年的资本支出创纪录新高，远超其主要竞争对手 -- 联合太平洋铁路公司。　　两家铁路公司的收入规模基本相等，但我们货运量更大。不过去年我们的服务还是出现了比联合太平洋更多的问题，结果就是我们失去了部分市场份额。此外，联合太平洋去年比我们盈利高出的规模创历史记录。显然，我们还有很多工作要做。　　但我们也没有浪费时间：就像我早先提到的，我们将在2015年支出60亿美元以改善我们的铁路运营。这笔钱预计将占到今年收入的26%。这么大规模的支出在整个铁路行业都是很罕见的。对我们来说，26%这个比例也是相当大的，之前在年平均是18%，而联合太平洋对未来的计划是16-17%。我们大规模的投资将很快带来更大的运力和更好的服务，盈利也会很快改善。　　下面是伯克希尔哈撒韦能源(BHE)和伯灵顿北圣达菲铁路公司(BNSF)的一些主要财务数据： 上一页下一页
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车都遭撞坏了 保险公司为啥就是不让换零件
　　“我的车子遭别人追尾，拉到4S店发现‘内伤’严重，很多损坏的零配件不能修只能换；可肇事车的车险人员却只认修不认换。就因为定损上的分歧，车子放在4S店几天了还没修，我怀疑这个定损员及这家车险公司，有故意压低定损金额之嫌。”近日，市民冯先生向民生及时雨栏目诉说了他的烦心事。
　　被撞了
　　表面上看问题不大
　　冯先生的爱车是辆宝马X3，是他去年6月花60万元购置的。由于车主要用于代步，大多数时间都只是在主城范围内跑，累计行驶里程才17000公里左右。没想到，就是这样一辆连擦挂都没有的新车，上周四傍晚经历了一次重创。
　　18日，冯先生与往常一样，于傍晚6点过在育才中学接完放学的女儿后返回江北。由于正值晚高峰，冯先生被堵在了嘉华隧道口内的最左侧车道。没想到踩了刹车没多久，冯先生就从后视镜里看到身后一辆轿车径直朝自己的X3尾部撞来。“嘭！”追尾发出了巨大声响，也着实让车上的冯先生和女儿吓了一大跳。冯先生下车后发现，冲过来的本田轿车前引擎盖已拱起变形，自己的车看上去倒没啥大问题。
　　检查了
　　需要更换的配件可不少
　　本田车主闵女士表示，是自己走神引发了追尾；交巡警勘察现场后出具的事故认定书也表明，这起交通事故由闵女士承担全部责任和赔偿。冯先生和闵女士也都没有异议，双方签字后就离开了。
　　第二天，冯先生开车来到宝马的4S店进行检查。他原以为，责任分明的小事故很轻易就能处理，但没想到闵女士所投保的车险公司定损员抵达4S店后，却表示“公司规定只能修复”。后来在冯先生的坚持下，双方决定拆开尾部看了再说。结果这一看才发现X3“内伤”严重，4S店随后也开出了维修单，认为需要更换的配件有：消声器(后段)、消声器套筒、吊耳(前)、接口垫、后杠、后杠中段、后杠饰板、后杠下中部定位件；其它待定的配件有：消声器前节、后杠拖车盖、尾门。
　　无语了
　　肇事司机说换都没用
　　在冯先生看来，刚行驶一年多的新车遭受这样大的撞击，哪怕是今后卖二手车，也肯定折价不少。但他没想到，闵女士所投保的车险公司定损员仍然不予接受。
　　对于这位定损员的不专业，冯先生一直看在眼里。例如，当4S店工作人员称后保险杠因为卡子全部撞坏只能更换不能修复的时候，该定损人员竟连卡子在哪儿都不知道。“我也找过闵女士，她对更换配件的要求也没有异议，可定损员就是不为所动。他说要么先维修，要么走评估程序，或者直接走司法程序。”恼怒的冯先生认为这是定损员及其车险公司在有意刁难。也正因为定损上的分歧，他的爱车一直停在4S店迟迟得不到维修。
　　回应了
　　保险公司说依文件办事
　　对此，该车险公司昨日回应称，在定损方面，对于损坏车物该维修还是该更换，公司是结合重庆保监局下发的文件来作为定损政策与依据，即：“原则上单个配件维修工时费达到全新配件报价60%(含)以上的应不再予以维修”，此外也遵循另一个原则，即在不影响外观、质量、结构性能等为依据的前提下与受损车主进行协商。
　　可委托价格认证中心定损
　　其实，定损是车险理赔中一个矛盾最为突出的环节。有律师表示，车险理赔定损不足的根源，是保险公司在作为理赔义务人的同时又充当了定损鉴定人，公正性无法保证。
　　那么，当车主无法接受保险公司的定损时怎么办？记者了解到，车主可找市物价局设立的价格认证中心进行车物损失价格鉴定。该价格认证中心出具的《道路交通事故车物损失价格鉴定结论书》是处理交通事故索赔的价格依据，还可作为法院受理和审理案件时的价格依据。主城每个区都设立有交通事故车物定损点(站)，如需车物定损，原则上要找事故发生地所在区的定损站点，而且必须持有交警部门开具的委托书。
　　上期追踪&
　　曾家岩轻轨站扶梯 仍未恢复运行
　　上期追踪&
　　上期专栏的主题，是市民张女士反映的曾家岩轻轨站A出入口电动扶梯损坏关停一个多月，以及主城轨道交通站点中易损坏扶梯的盘点。
　　据调查，扶梯是在8月的一次夹人事故中损坏的，重庆轨道集团相关负责人也曾表示该扶梯正在检修中，但何时修复并没有确切答复。昨日，重庆晨报记者再次前往曾家岩站回访，发现A出入口的两部扶梯仍然关停。就此事，本报将持续关注，监督扶梯的修复工作。
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用慌跟没关系让公司面解决领导比经验
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