杭州市小贷协会网站:利尔达小贷推出“雏鹰贷”融资新品
康桥一企业先贷为快发布时间：　点击数：1092&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&杭州九环环境试验设备有限公司的曾总最近紧缩的眉头终于舒展了，他急需的150万资金，经杭州市拱墅区利尔达小额贷款股份有限公司（以下简称“拱墅利尔达小贷”）最新推出的“雏鹰贷”融资新品给轻松的解决了。他怎么也不敢相信，从提出贷款申请，到获得150万元贷款，只用了不到5天的时间。原来，曾总的企业是一家新兴的科技型企业，主要是为一些科技实验室生产试验设备。在前期生产经营中，产品因为合作方实验室尚未建设完成而无法交付，这导致该企业流动资金越来越吃紧。由于企业尚属于初创期，资产规模小，没有足够的抵押物，曾总之前找过多家银行、小额贷款公司借钱，却都被婉言谢绝了。他也想过找高利贷借钱，但高额利率让他觉得承受不起。就在他一筹莫展的时候，拱墅利尔达小贷LED显示屏上的“利尔达小贷公司推出‘雏鹰贷’融资新品”吸引了他，他抱着试试看的心情向利尔达小贷公司提出了贷款申请。第二天，利尔达小贷公司就做了贷前调查，5天后，他顺利拿到了150万元贷款，让企业又步入正轨。据悉，拱墅利尔达小贷公司注册资金2亿元人民币，是今年以来杭州主城区新成立的唯一一家小额贷款公司。拱墅利尔达小贷针对科技型初创期企业特点，适时推出“雏鹰贷”融资新品，可以说是为科技型小企业量身打造的贷款产品。对于此类贷款品种，拱墅利尔达小贷总经理欧阳建朝表示，“雏鹰贷”核心就是为配合拱墅区乃至杭州市政府贯彻实施杭州市科技型初创企业培育工程--“雏鹰计划”，创新融资服务功能特别推出的融资新品，以帮助一些有短期融资需求和只作为流动资金补充的科技型小微企业解决燃眉之急。主要针对对象是获得过或将获得创业种子资金资助企业；获得国家、省级创新基金等项目资助的企业；能享受50%贷款贴息的企业及获风险投资的“雏鹰企业”。“雏鹰贷”融资新品在拱墅利尔达小贷公司一经推出后，立即获得广大科技型小企业的青睐，很多企业都纷纷上门咨询。拱墅区一家负责环保工程施工的高科技企业为拿下富阳市政府一个项目大单找到了后盾，倍增了投标的信心。为此，拱墅利尔达小贷公司相关负责人说，小企业融资难问题将长期存在，解决小企业融资难，国有、商业银行应挑大梁，小额贷款公司也要积极推出新产品，努力做好补充。&&&&&&&&(C)2013
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李文龙 陈聪 郭晓东&&&&&&&&来源：金融时报
　　年初召开的人民银行工作会议，对小贷公司等具有融资功能的非金融机构风险进行了警示。业界普遍认为，今年小贷公司很可能是一个发展节点，由于过去两年出现了野蛮生长，且一些小贷公司暴露出的融资杠杆率过高，违背主业发放高利贷的风险已引起监管部门的高度重视，一直处于灰色地带的小贷公司，有可能会引来监管“重拳”，从而进入一个发展分水岭，触发不同类型的小贷公司走向不同的命运。
　　整改“风暴”
　　3家严重违规的小贷公司被取消经营资格，10家不达标的则不予备案，同时有超过500家小贷公司步入正轨。来自小贷公司发源地山西的一组数据，似乎显示出小贷公司的命运分化之旅已经开启。不仅仅是山西，在年初召开的第三届小额信贷机构联系会年会上，辽宁省金融办副主任黄颂文就介绍，辽宁省迄今已强制退出近20家小贷公司。
　　行业分化显然来自各地的整顿风暴。小贷公司过去几年经历了快速增长，在追逐暴利的刺激下，部分小贷公司盲目扩张，良莠不齐，甚至有成为“资金掮客”的倾向。“我们坚决禁止小贷公司非法集资或变相吸收存款，发放高利贷以及使用非法手段催债。”山西金融办一位人士表示，对涉嫌触及这“三条红线”的小贷公司，一经查实即由主管部门取消经营资格，并吊销营业执照，情节严重的则移交司法部门处理。
　　去年4月初，山西省抽取150家小额贷款公司开展了历时两个月的现场检查。在经过拉网式风险排查和整顿规范后，截至去年10月末，山西共有小额贷款公司516家，注册资本金237亿元，贷款余额达210亿元。
　　“其中部分小贷公司发展思路已偏离市场定位，偏爱追求大单子，贷款大额化、集中度高，存在着超比例发放贷款、超比例出资、跨区域经营等问题。”上述人士表示，而且有的小贷公司内控机制不健全，管理粗放，自身风险管控能力不足。对这部分小贷公司进行整顿能够规范市场发展。
　　整合监管力量
　　作为全国第一批试点省份，小贷公司数量占全国近十分之一的山西可谓全国的样本。“融资瓶颈是一直无法克服的障碍。”当地一家小贷公司负责人说，股东投资和银行融资是小贷公司的两大资金来源，但是10%的最大股东持股上限以及1∶0.5的融资比率限制，使得小贷公司的融资需求远远难以满足。
　　因此，在放宽小贷公司融资渠道上，多地“创新”不断，比如允许小贷公司向股东定向借款，开展同业拆借和资产转让业务。小贷公司经营范围的突破，固然为其带来更多可贷资金，但同时意味着风险性增加，监管难题随之凸显。目前各地对小贷公司的监管权分散在金融办、工商局，工作中难免存在盲区。这是导致小贷公司问题重重、屡屡出现违规经营的重要原因。
　　这一痼疾已引起了各地政府的重视。以山西为例，2011年5月，山西省成立金融办后，就随即将小贷公司的审批和监管权划至该部门，并成立了由省金融办牵头、包括地方主管部门、工商、公安以及小贷公司协会在内的监管组织体系。与一些地方政府在“金改”中，盲目扩张小贷公司数量不同，该省已着手对小贷行业的整体布局进行统筹规划。“总体原则是，机构数量与地区经济总量相适应，机构准入与监管力量相适应。”上述人士说，扩大小贷公司机构数量和业务覆盖面必须有序推进，才能控制住总量，防范住风险。
　　在许多小贷公司看来，合规经营是一道生命线。除山西之外，还有许多省份已经对小贷公司的监管由“风暴式”的整顿，上升为定期现场检查和非现场监管。今年监管的重点将是抽逃注册资本、擅自设立分支机构、超出经营范围的违规行为。
　　发展瓶颈仍待打破
　　虽然大多数小贷公司已步入成长期，但是仍然遭遇到许多困惑。由于在分类上属于非金融机构，小贷公司在支持“三农”和小微企业的同时，却始终享受不到金融机构按利差征税的特殊政策，也不能像农村金融机构一样享受国家税收减免补贴。在各地管理方面，小贷公司普遍按照一般工商企业对待，除去全额缴纳5.55%的营业税及附加外，还须缴纳25%的所得税及部分印花税。这使得小贷公司在起步之初负担就非常沉重，降低了以利润弥补风险的能力。
　　从各地出台的“小贷新规”看，为小贷公司减负成为普遍做法。据透露，山西省金融办已在积极协调财政、税务部门，加大对涉农型小贷公司的政策扶持力度，鼓励小贷公司将农户和微型企业作为主要客户群，据此尽可能使支农小贷公司享受与农村金融机构同等待遇。
　　另外，在一些地区，监管部门也在尝试提高小贷公司的融资比例上限，放宽其融资渠道。比如，去年海南出台的“小贷新规”就提出，对于年度考评结果为优秀或良好的小额贷款公司，其融资比例最高可放宽至资本净额的200%。温州则在筹划成立小贷公司再融资中心，专为1月期以内的短期资金需求提供拆借。业界人士分析，经过多年“试水”，小贷公司已不是新鲜事物，在顶层设计上加强对小贷行业的规划，应当提上日程，如此才能适应小贷公司迅速膨胀的趋势。
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