存款保险制度热点问题解读
存款保险制度热点问题解读
　　解读存款保险热点问题：存保制度料引发存款向大银行集中
　　酝酿了21年的存款保险制度即将面世。对此，接受采访的券商分析师普遍表示，该制度对上市银行业绩的负面影响有限，有利于树立储户对包括民营银行在内的小型银行的信心。不过，存保制度的推出或将导致存款向大中型银行集中，对于小型银行来说难言利好。
　　对上市银行负面影响有限
　　按照央行昨天公布的《存款保险条例(征求意见稿)》规定，存保制度实施后，商业银行需要缴纳保费，费率由基准费率和风险差别费率构成。而这将直接增加银行的支出，因此，投资者非常关注该项制度对银行利润的影响。
　　招商证券银行业分析师肖立强预计，存保制度的推出对银行利润影响不大。假定商业银行的平均费率为万分之七，需要5年左右存款保险基金达到目标水平，之后商业银行的平均费率降为万分之一。据此测算，存保制度推出后的前5年每年对银行业绩的负面影响不超过1.5%，第6年起，对银行业绩的负面影响甚至微乎其微，不会超过0.3%。
　　而长城证券分析师屈俊分析，存保基金将根据各银行的资本充足率、拨备覆盖率及其他财务指标，使用0.04%~0.12%的差别费率，预计存保制度对银行净利润的负面影响在1%~3%。
　　虽然，存款保险制度主要是为了防止因银行倒闭带来系统性风险，保障储户利益，但肖立强表示，上市银行基本面较好、规模大，且股东背景坚实，目前无破产风险。
　　此外，肖立强还表示，城商行一般有国资背景，也基本无倒闭风险。所以，存款保险制度主要是为防止小型银行倒闭引发的风险扩散。
　　多位券商银行业分析师皆表示，存款保险制度主要是针对规模小、倒闭风险较高的小型银行以及处于襁褓阶段的民营银行。
　　新制度下小银行命运难卜
　　今年3月，江苏射阳农商行因谣言而遭遇挤兑危机，震惊银行业和监管部门。该事件发生后，国信证券首席经济学家钟正生预测，该事件可能加速存款保险制度的推出。因为存款保险制度可以隔离对单个银行的挤兑，防止系统性危机。
　　国泰君安首席经济学家林采宜昨日对证券时报记者称，该制度将提高金融风险防控机制的市场化水平，化解金融系统潜在风险。尤其对农信社、村镇银行以及即将问世的民营银行来说，实际上是无形的&增信&。
　　某总部在深圳的证券公司研究员称，该项制度为中小银行、民营银行的发展提供了一个平等竞争的环境。
　　不过，市场上有不同的观点认为，存保制度推出对小型银行难言利好。屈俊说，该制度将会导致存款资源向全国性大中型商业银行集中，加剧银行业的存款竞争，小银行存款吸收成本将会提高。
　　解读存款保险制度热点问题：绝大多数存款将全额保
　　关系百姓切身利益的《存款保险条例(征求意见稿)》11月30日公布。
　　为什么要搞存款保险?什么样的存款能得到保障?保费由谁来负担?对于一系列热点问题，中国人民银行有关负责人和专家给予了解答。
　　保护存款人权益的重要措施
　　对百姓而言，存款保险制度有些陌生，但其实世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。特别是在应对国际金融危机中，多国存款保险制度有效避免了挤兑的发生，最大限度地保护了普通储户的利益。
　　&实践证明，存款保险制度在保护存款人权益、及时防范和化解金融风险、维护金融稳定中发挥了重要作用，已成为各国普遍实施的一项金融业基础性制度安排。&央行有关负责人表示。关于存款保险制度的大部分观点都错了-钛媒体官方网站
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存款保险解读：制度落地 超50万存款仍有保障
时间： 06:50:00 来源：中国经济网
原标题：存款保险解读：制度落地 超50万存款仍有保障
　　中国经济网北京4月4日讯 《存款保险条例》（以下简称“《条例》”）确定保险存款的最高偿付限额为50万元，这一限额偿付，并不代表限额以上部分没有保障。中国人民银行副行长潘功胜明确表示，超出限额部分将按程序参与破产清算，依法从投保机构的清算财产中受偿。　　
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目前我国银行业总体经营状况稳健，盈利水平良好，存款保险制度有利于进一步提升我国金融体系稳健性。　　超50万元限额存款仍有保障　　《条例》明确，最高偿付限额为50万元，但这并不意味着超过50万元的部分没有安全保障。超出50万元的部分并非不管，而是按程序参与破产清算，依法从投保机构的清算财产中受偿。　　中国人民银行相关负责人解释称，多数情况下，先用保险基金支持合格的投保机构对问题投保机构进行“接盘”，使存款人的存款转移到其他合格的投保机构，继续得到全面保障。确实无法由其他投保机构收购、承接的，才按照最高偿付限额直接偿付被保险存款。　　同时，专家也积极为公众如何用存款保险保障存款安全“支招”。国际金融研究所副所长宗良介绍，可以采用分散存款的办法。比如300万元的存款，如果分在6家不同的银行每家存50万元，那么按照条例规定，就都能够享受全额保护。　　相关人士指出，存款保险制度的最高偿付限额也将会随着经济发展和人民收入及财富水平的提高而相应变化。因此，存款保险制度的最高偿付限额也会是动态的。　　潘功胜日前表示，存款保险的保费由投保的银行业金融机构交纳，存款人不需要交纳。同时，费率标准也不是固定不变的，可以根据经济金融发展状况、存款结构情况以及存款保险基金的累积水平等因素进行调整。　　银行业经营状况稳健　　中国人民大学财政金融学院副院长何平表示，我国银行业总体经营状况稳健，盈利水平良好，公众没必要草木皆兵。　　潘功胜日前也明确表示，我国银行业经营状况良好，总体运行稳健。建立存款保险制度是对现有金融安全网的改善和加强，可以进一步提升银行业的稳健性，促进银行业健康发展，因此制度出台会比较平稳。　　事实上，存款保险制度是金融改革的重要一环。存款保险作为市场化的风险防范和化解机制，在理顺政府和市场的关系、完善金融机构运行机制、提升银行体系的稳健性方面有着重要作用，可以在促进银行业健康发展方面发挥重要作用。　　存款保险制度通过实行基于风险的差别费率，促使银行审慎稳健经营。即使个别银行经营出现问题，存款保险作为市场化的处置平台，也可以灵活运用收购、承接等市场化的方式，进行快速、高效的处置，在充分保护存款人、尽可能减少处置成本的同时，保持金融服务不中断，维护银行体系的稳健性。　　何平进一步分析称，目前我国银行业并没有出现系统性风险的迹象，储户们完全可以放心。同时，存款保险制度作为利率市场化改革的并行措施，将从根本上促进银行业的竞争和优胜劣汰，促使各银行差异化经营，向储户们提供更好的服务。从这个意义上说，存款保险制度将长期利好我国银行业的健康发展。点击进入参与讨论
《今日新闻》整理
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