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　　“救护车一响，一头猪白养。 ”“一场大病消灭一个中产阶级。 ”――大病是不少家庭“致贫”“返贫”的直接原因。
　　国务院办公厅近日下发《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》。意见提出，2015年底前，大病保险覆盖所有城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗参保人群，支付比例应达到50%以上。到2017年，建立起比较完善的大病保险制度，与医疗救助等制度紧密衔接。
　　这一在基本医疗保障制度上的拓展和延伸，能否发挥“双保险”的作用，进一步减轻居民就医负担，让大病就医更“有底气”？
　　就记者了解的情况，目前我省已实现城镇居民参保人大病保险全覆盖，报销比例也在今年提高到了55%至75%，超过了国家的年底目标。
　　大病保险是什么？保障谁？
　　河北省承德市年仅2岁的宝宝（化名），因患先天性心脏病到北京住院治疗，花去医疗费用11.5万余元。出院结算发现，由于她参加了2015年度的城镇居民医疗保险，医保基本基金报销了5.25万元，大病保险又报销了1.78万元。
　　从宝宝的例子可以看到，大病保险是对大病患者发生的高额医疗费用在基本医疗保险制度上给予进一步保障。
　　“国际上有一个通用概念――家庭灾难性医疗支出。就是将一个家庭的总收入减去家庭必需的食品等生活支出作为分母，这个家庭一个年度内累计的医疗支出作为分子，其比值如果大于或等于40%，也就意味着这个家庭发生了灾难性的医疗支出。 ”国务院医改办专职副主任、国家卫生计生委体改司司长梁万年介绍，原卫生部新农合重大医疗保障是从病种起步的，包括儿童白血病、先天性心脏病等22种疾病。这次意见明确要求以发生高额医疗费用作为“大病”的界定标准。当个人自付部分超过一定额度，就可能导致家庭灾难性医疗支出，“这个病就是大病”。
　　医保自付费用可获大病险“二次报销”
　　目前辽宁大病险起付线1.2～1.8万元 年度累计也算
　　意见规定，高额医疗费用，可以个人年度累计负担的合规医疗费用超过当地统计部门公布的上一年度城镇居民、农村居民年人均可支配收入作为主要测算依据。根据城乡居民收入变化情况，建立动态调整机制，研究细化大病的科学界定标准，具体由地方政府根据实际情况确定。
　　此前，我国大病保险试点工作已经在多地推开，截至今年4月底，分别有287个和255个地级以上城市开展了城镇居民和新农合的大病保险工作，覆盖人口约7亿。在界定大病保险的标准上，各试点地方有不同的做法，如河南省参加“城镇居民医保”的居民，只要在一个保险年度内住院（含规定的门诊慢性病）累计发生的费用超过1.8万元，就可在经过基本医保报销的基础上，获得大病保险的“二次报销”；甘肃省规定，只要参加城乡居民医保的患者个人支付的合规医疗费用超过5000元以后，可以大病医保报销。
　　辽宁现规定为，各统筹地区考虑到医保基金运行实际及参保人员的构成情况，大病起付线一般设定为本市上年城镇居民家庭人均可支配收入的60%至100%之间，目前各市的居民大病保险起付线设定在1.2～1.8万元左右。除单笔住院医疗费用自付部分超过起付线可享受大病保险外，参保人员年度内累计发生的超过基本医疗保险最高支付限额以上的医疗费用，也可以部分或全部通过大病保险来支付。这主要针对的就是部分普通的慢性病，一次性费用不太高，但一年累计的费用很高，认为它达到大病标准。
　　关于全面实施城乡居民大病保险的意见规定，大病保险的保障对象为城乡居民基本医保的参保人，2015年底前，大病保险覆盖所有城乡居民基本医保参保人群。
　　就医经济负担能减轻多少？
　　意见提出，2015年大病保险支付比例应达到50%以上，随着大病保险筹资能力、管理水平不断提高，进一步提高支付比例。并且按照医疗费用高低分段制定大病保险支付比例，医疗费用越高，支付比例越高。 “由于目前城乡居民基本医疗保险对居民住院医疗费用的实际报销比例大体能达到50%以上，加上大病保险，未来城乡居民的大病医疗费用总体实际报销比例能超过70%。 ”南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来认为，大病保险的全面实施能有效缓解因病致贫、因病返贫的问题。
　　辽宁大病险最高报销75% 不设限封顶
　　城乡居民基本医保参保人不需另行缴费可直接享受待遇
　　目前，我省城镇居民大病保险各统筹地区依据属地自身情况，多采取分段报销的方式，即自付医疗费用越高报销比例越高，花的越多报的越多。去年平均报销比例在50%-70%之间，今年年内，我省平均最低报销比例将提高5%，其他段的报销比例，各市可根据基金实际情况进行调整，调整后，我省大病保险报销比例将达到55%至75%。为减轻城镇居民个人经济负担，参加大病保险所需费用全部由城镇居民基本医疗保险统筹基金支付，参保居民不需另行缴费即可直接享受待遇，报销不设限封顶。
　　江西省2013年在新余等地试点大病保险制度。新农合患者在统筹区域内定点医院就诊，基本医保报销后，个人自付合规医药费用超过上年农民人均纯收入部分，均纳入大病保险报销范围。以新余市为例，2013年，享受大病保险补偿的城乡居民实际结报率提高了15%。
　　朱铭来说，意见在确定大病保险的保障水平时，还提出了两个要求，一是“根据城乡居民收入变化情况，建立动态调整机制”；二是“鼓励地方探索向困难群体适当倾斜的具体办法，努力提高大病保险制度托底保障的精准性”。这是强化大病保险补偿机制的提质增效，将有限的大病保险基金用在真正迫切需要的人群身上。
　　还不能报销的部分怎么办？
　　“全面实施大病保险，并不能完全确保每一位大病患者都不发生灾难性支出。”国家卫计委有关负责人在对意见进行解读时表示。江西省上饶市信州区的低保户鄂建英在丈夫车祸去世后又被查出患乳腺恶性肿瘤，治疗费用花了21万元。基本医疗保险和大病保险为她报销了一多半的花费，而除去基本医疗和大病保险报销，她还得到了5万元的大病关爱金和1.6万元的大病救助金。这些资金主要来源于财政拨款、社会捐助、慈善救助等。
　　与医保经办服务衔接“一站式结算”
　　大病报销后仍有困难 将由民政等部门落实救助
　　意见提出，鼓励有条件的地方探索建立覆盖职工、城镇居民和农村居民的有机衔接、政策统一的大病保险制度。推动实现新型农村合作医疗重大疾病保障向大病保险平稳过渡。
　　目前，我省城镇职工与城镇居民大病保险实行不同的起付标准和报销金额，如沈阳市城镇职工大病保险报销35万封顶，城镇居民上不封顶。
　　意见要求建立大病信息通报制度，支持商业健康保险信息系统与基本医保、医疗机构信息系统进行必要的信息共享。大病保险承办机构要及时掌握大病患者医疗费用和基本医保支付情况，加强与城乡居民基本医保经办服务的衔接，提供“一站式”即时结算服务，确保群众方便、及时享受大病保险待遇。对经大病保险支付后自付费用仍有困难的患者，民政等部门要及时落实相关救助政策。
　　中国卫生经济学会副会长张振忠认为，加强基本医保、大病保险、医疗救助、疾病应急救助、商业健康保险及慈善救助等制度间的互补联动，有助于形成保障合力，关键是要尽快建立信息共享机制，切实做好制度之间的“无缝衔接”。
　　综合新华社 辽沈晚报、聊沈客户端记者 王莹
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点击标题下“私人理财师”可快速关注大白大白：7月22日，李克强总理主持召开国务院常务会议，会议确定全面实施城乡居民大病保险，更好守护困难群众生命健康。这一举措与老百姓的身体健康息息相关，那么大病医保究竟有何来头？跟基础的医保又有什么区别呢？大病医保目前囊括哪些病？该如何报销呢......可能你有很多问题，仔细看哦，答案都在这里↓↓↓一、什么是“大病医保”？所谓“大病医保”，即城乡居民大病保险，就是由政府从医保基金划拨资金，向商业保险机构购买大病保险，对参保人患高额医疗费大病、经基本医疗保险报销后需个人负担的合规医疗费用，给予“二次报销”。也就是说，参保人员年度内累计发生的超过基本医疗保险最高支付限额以上的医疗费用，也可以部分或全部通过大病医保来支付。二、“大病”如何界定？以发生高额医疗费用作为界定标准。“大病”有不同的界定标准。这次明确要求以发生高额医疗费用作为界定标准，当个人自付部分超过一定额度，就可能导致家庭灾难性医疗支出，出现因病致贫、因病返贫了，就认为这个病是大病了。肿瘤是大病，可能一个普通的慢性病，一次性费用不太高，但一年累计的费用就很高了，就认为它达到大病标准了。三、资金从哪来？从城镇居民基本医保和新农合基金中划出一定比例或额度。据羊城晚报报道，目前广州大病保险费从广州城乡居民医保基金中划拨，参保人员无需另行缴纳费用。从城镇居民基本医保和新农合基金中划出一定比例或额度作为大病保险资金，2015年底前使大病保险覆盖所有城乡居民基本医保参保人，对参保大病患者需个人负担的医疗费用给予保障，今年支付比例达到50%以上，今后还要逐步提高，有效减轻大病患者就医负担。到2017年，建立比较完善的大病保险制度。四、覆盖哪些群体？年底前全面覆盖城乡居民，城镇职工不在所属范围。复旦大学公共卫生学院教授、上海市卫生发展研究中心主任胡善联这样说：“有工作的，或者是事业单位或者是生产单位、企业单位，这个是属于城镇职工基本保险。现在讲的是居民的大病保险，这是指城市里面以及乡村里面的一些居民，有工作的有正式职业的不属于这个范围。”五、和城镇职工医疗保险有什么区别？两套不同的保障体系大病医保和城镇职工医疗保险有很大的区别。一般而言，大病医保是在城乡居民基本医疗保险基础上的“再保险”，也就是针对城乡居民基本医疗保险参保人的“二次报销”，其与城镇职工医疗保险是两套不同的保障体系。首先，城镇居民医疗保险不设立最低缴费年限，必须每年缴费，不缴费不享受待遇；而城镇职工医疗保险设立最低缴费年限，达到缴费年限(男25年、女20年)的，退休后不再缴费即可享受基本医疗保险待遇。其次，面对人群不同。正如上述内容所述，城镇居民医保主要面对具有城镇户籍的、但没有工作的老年居民、低保对象、重度残疾人、学生儿童及其他城镇非从业人员；而城镇职工医保主要面向有工作单位或从事个体经济的在职职工和退休人员。另外，缴费标准及保费来源也大有不同。城镇居民医保缴费标准总体上低于职工医保，在个人缴费基础上，政府会给予适当补贴；而城镇职工医保则由用人单位和职工个人共同缴纳，不享受政府补贴。六、大病医保目前可能囊括哪些病？大家最关注的问题莫过于大病医保包括哪些病以及大病医保范围有哪些。虽然大病医保并没有明确规定病种，然而，20余种新农合重大疾病却具有参考意义，分别包括：儿童白血病、先心病、末期肾病、乳腺癌、宫颈癌、重性精神疾病 、耐药肺结核、艾滋病机会性感染、血友病、慢性粒细胞白血病、唇腭裂、肺癌、食道癌、胃癌、I型糖尿病、甲亢、急性心肌梗塞、脑梗死、结肠癌、直肠癌。山东省已明确将首批20个病种纳入大病医保范围。七、超过多少金额才可以报销呢？根据《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》文件显示，以“个人年度累计负担的合规医疗费用”超过“当地统计部门公布的上一年度城镇居民年人均可支配收入、农村居民年人均纯收入”为判定标准，具体金额由地方政府确定。一般说来，超过5000元即可。八、大病报销比例是多少？由于大病保险是属于二次报销。因此在社保中的医保报销后，个人还需要支付的那部分医疗费用，才可以给予再次报销，报销金额不少于50%。还有一点值得注意，报销比例是分段递增的，一般你支付的费用越多，报销比例就越高。在此整理了以下几个参照标准：九、具体报销流程是怎样的？我们以上海目前的报销流程为例：1、参保居民发生大病医疗费用后，应在医疗费用收据开具之日起的六个月内到本人选定的商业保险机构申请报销大病医疗费用，并提供相应的材料。2、商业保险机构受理申请后，按照本市居民大病保险的有关规定对医疗费用进行审核。3、商业保险机构在5个工作日内完成申报医疗费用的审核、结算及报销款支付。报销款的支付原则上采用银行卡的形式。十、下面八种情况是不给予报销的！1、零售药店购药和门诊(包含门诊慢性病、门诊特定项目等)；2、应当由工伤保险、生育保险基金和第三方承担的医疗费用；3、各类器官、组织移植的器官源和组织源；4、超过省、市州价格部门规定的医疗服务价格收费标准；5、新型昂贵的非必需的特殊检查、昂贵的新特药品及进口药品费用：如PET-CT、各类胶囊镜检查、靶向治疗药物等；6、美容、健美项目及非功能性整容、矫形手术等非疾病治疗项目；7、突发性疾病流行和自然灾害等因素所造成的大范围急、危、重病人的抢救；8、其他按国家和省级规定需要自理的费用。十一、“二次报销”后仍有困难怎么办？假如生病者是民政救助对象，还可以领取民政部的部分报销费用。这就是所谓的“基本医保+大病医保+医疗救助”叠加的制度模式。按照这种模式，有很多地区已经可以报销75%以上了！来源：新华网、中金在线等，大白整理编辑私人理财师：srlcss私人理财师，能让你钱生钱，利滚利。↑↑↑长按图片识别二维码关注↑↑↑喜欢大白请点赞和转发分享哦↓↓↓
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居民合规费用范围扩大三项自付医疗费纳入大病保险
核心提示：
日前，省人社厅下发《关于明确居民大病保险合规医疗费用范围的通知》，按照省里部署，德州将对2015年居民大病保险的“合规费用”进行明确界定，进一步扩大居民大病保险“合规费用”的范围，更多个人自付医疗费用被纳入报销范围。
本报8月10日讯(记者&李榕)&日前，省人社厅下发《关于明确居民大病保险合规医疗费用范围的通知》，按照省里部署，德州将对2015年居民大病保险的&合规费用&进行明确界定，进一步扩大居民大病保险&合规费用&的范围，更多个人自付医疗费用被纳入报销范围。
&合规费用&是纳入居民大病报销范围的费用，&合规费用&的界定对参保居民个人负担的多少有直接影响。按规定，从7月29日起，列入居民大病保险合规医疗费用范围的包括以下费用：列入《山东省基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录(2010年版)》的基本医疗保险药品，住院(含当地规定的门诊慢性病或门诊大病)个人首先自付的药品费用；《山东省基本医疗保险诊疗项目目录》和《山东省基本医疗保险医疗服务设施项目范围》中排除的不予支付项目外的医疗费用中，大型仪器检查、部分治疗项目个人首先自付的费用，高值医用材料、医疗服务设施(如床位费等)限价内个人自付的费用等；居民基本医疗保险政策规定范围内(含住院、当地规定的门诊慢性病或门诊大病)，起付线以下个人负担费用、起付标准以上最高支付限额以下个人分担费用、最高支付限额以上个人负担费用。
此外，转外就医发生的医疗费用中，按规定先由个人支付的部分不纳入大病保险补偿范围。经省人力资源和社会保障厅统一谈判纳入的抗肿瘤分子靶向类药品和部分特效药品费用的具体补偿办法和执行时间，待确定药品品种后另行规定。
按照省里部署，德州将按照以上规定，尽快对大病保险管理系统进行调整，做好与基本医疗保险的衔接工作，为广大参保居民提供更加优质、便捷的即时结算服务。
据悉，大病医疗保险是对参保人统筹范围内医疗费经基本医保报销后的个人负担累计达到一定额度后再给予一定比例报销的一项制度。德州市2015年居民大病医疗保险起付标准为1.2万元。2014年全市城乡居民大病保险共补偿84392人次，受益群众44930人，为群众补偿医疗费用1.59亿元，是2013年补偿额的3倍，大病保险受益率达到9.54&，比全省平均水平7.03&高2.51个千分点，大大减轻了大病群众的经济负担，有效防止了因病致贫、返贫。
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