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民生银行小微2.0进阶：拒绝客户经理“一手清”
作者：章文贡
　　前几年风风火火的小微业务面临着“进退两难”的窘境。
　　一方面，资产质量下行，“惜贷”小微企业，小微业务增速急剧下滑，这一系列链条几乎成为当下银行小微业务的写照。但另一方面，利率市场化提前来临，小微业务又是银行转型的一个主要落脚点，不得不推。
　　“这块市场一直存在，且规模庞大。关键是做小微业务的办法、核心技术。”一名银行业人士认为，全国有几千万家小微企业，经济形势不好并不代表小微业务不能做。
　　据统计，全国中小微企业创造了80%的就业、60%的GDP和50%的税收，而小微企业获得的贷款在全部贷款中的比例仅20%多一点。这意味着，与对GDP的贡献相比，小微企业贷款仍有巨大的空间。
　　拒绝“一手清”
　　截至9月末，(,)成都分行小微贷款余额174.79亿元，较年初增加44.57亿元，增幅达到34%；小微客户数7.06万户，较年初增长2.32万户，增幅达到49%。
　　与之形成鲜明对比的是，小微业务往往是银行不良资产的爆发点，对这块业务，不少银行的态度变得更为审慎。以招行为例，上半年该行小微企业贷款余额为3246.87亿元，较年初增长15.13%，小微企业贷款占零售贷款比重达到38.31%，仅较年初提高2.41个百分点。
　　在民生银行成都分行副行长陈琦看来，逆势而上增加扩大小微贷款规模，底气来自于小微贷款业务的2.0版本，这使小微贷款业务更加流程化。
　　“我们对组织架构进行了调整，成立了小微条线管理部门5个，即小微规划与营销策划部、小微销售管理部、小微及小区授信评审部、小微及小区资产管理部、小微及小区售后服务部。”陈琦解释称，与此同时，对零售团队的责任分工也进行了优化。
　　具体来看，传统的小微业务拓展模式，往往一个客户经理包打天下，开拓客户、贷款面签、贷后管理等都是一人负责。
　　“这种行业内称为"一手清"的模式，不但容易出现道德风险，由于分工不够专业化，客户体验也不够好。”一名业内人士表示。
　　针对客户经理“一手清”，民生将传统的客户经理职责划分为贷前、贷中、贷后三个维度，并且设立销售经理、售后经理岗位，客户经理承担原来的开发客户、维护客户的职责；销售经理则履行面签等贷前的必要流程；售后经理则负责贷后回访，提升客户体验。
　　陈琦也表示，分设了客户经理、销售经理和售后经理三个服务团队，旨在杜绝客户经理“一手清”，有效防范一线人员的道德风险和操作风险，增强对客户的综合服务能力。
　　自动续贷
　　在风险控制方面，陈琦还称，变“被动”为“主动”，推行“自上而下”的“主动引导式”风险控制运行模式，根据行业风险、客户情况引导支行有效防控、平缓消化、合理退出。
　　有保有压，对于有把握的客户，民生则创新出“续贷”的方式，帮助小微企业渡过难关。
　　“小微客户往往就"折"在资金链上。”一名小微企业主表示，贷款到期后，银行催账，企业主认为一两周后又能把钱贷出来，因此会找民间资金还上银行的钱。但一两周后，有的银行认为有风险，不再给贷款，这么一来，小微企业的资金链很容易断裂。
　　该企业主还表示，有些小微企业有经营周期，年初大量囤货，需要资金，全年慢慢销售回笼资金。如果错过购货期，全年业务就难有进展了。
　　一名民生银行成都分行人士称，针对这种情况，民生银行在成都推出了“续贷”的业务，即企业各项指标达到要求后，可以不用先归还贷款，贷款自动延续到下一个借款周期之内。
（责任编辑：HF002）
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信用记录有问题
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求助!!!为何不明不白就成了民生银行黑名单类客户!
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普卡IV级, 经验值 546, 距离下一级还需 653 经验值
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本帖最后由 YCS62888 于
& && & 各位大侠!为何我不明不白就成了民生银行黑名单类客户!我本人没有民生银行的信用卡,只有两张借记卡且信用记录良好.申请两次民生银行的信用卡都是没有征信就被拒掉了.上个星期,民生银行的朋友说帮我办理通宝卡,结果今天晚上被告知是黑名单类客户.我现在百思不得其解.这是个严重的问题,请大家不吝赐教!谢谢!
注:在光大银行申请过信用卡,由于没有接到电话,且打的电话不是我们部门的,光大说工作信息不真实,被弄进了光大的黑名单,后来单位开具证明,光大上门核实,后来批准发卡了.不知道会不会和这件事情有关?
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有关。进了五行共享黑名单了
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xhw888 发表于
有关。进了五行共享黑名单了
您说的五行共享黑名单是指哪五行？？？
中信I白金50K& && &平安M标金50K
建行V奥白46K& &&&民生V国航金32K
广发M标金27K& & 工行M携程金10K
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应该跟光大没关系的吧，我光大也被停卡了，民生没事啊
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fengsuien32188 发表于
您说的五行共享黑名单是指哪五行？？？
百度下 野鸡五行黑
请叫我PIGG，我为PIGG代言
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我想问问是那五行,还有就是我光大的卡批了呀！已经用了快一年了！
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五行黑名单&&- -&&哪五行啊！！！！
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民生丢我一直很神秘
因为我还没有它的卡
先支持预热下，学习
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民生的卡，让我纠结吖，想免首年年费下卡的说。。。。。。。
小招精致白60k；
小贱V白共享35k,临额120k；
中信银联尊贵白50k；
黑白菜被拒...
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xunuo8888 发表于
应该跟光大没关系的吧，我光大也被停卡了，民生没事啊
你也是因为虚假信息被停的？这是比TX更严重的问题。
一个是源头的问题，一个是使用过程中的问题
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民生银行信用卡6月份在网申被拒到现在可以再叫业务员上门办理吗
我有更好的答案
可以，业务员办理通过率很高
公司老总叫的业务员来公司的。\我6月份在网上申请被拒，有人知道?现在再办理可以吗?
会不会被拒的机率高?
不会，有业务员办理一般都能通过
今天业务员过来办理，但我们厂里有几个人办，他们都有别的信用卡\我没有。再说我在网申拒绝过，这次我通过的机率高吗?业务员说有90%会过。我的机率，评估下
你办的什么信用卡，一般商业银行好办，国有的不太容易
民生的会过?
会，商业银行很容易的，只是额度的问题
再麻烦问下，那申请表收走了2天，现在能不能在网上查询进度会不会影响审核通过?
重庆交通银行信用卡有需要吗？
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