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各种付款方式
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国际贸易常见付款方式讲解
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淘豆网网友近日为您收集整理了关于国际贸易结算(支付)统一规则的文档，希望对您的工作和学习有所帮助。以下是文档介绍：第8章国际贸易结算(支付)统一规则前言国际结算(International Settlement)是指国际间因经济交往而发生的债权、债务的了结与清偿行为。经济交往方式有货物贸易、无形贸易(一般的服务贸易)、金融交易等。因国际间的货物贸易、技术及服务贸易而发生的债权、债务的了结与清偿行为,即为国际贸易结算。非国际贸易结算是指侨民汇款、使领馆经费、国际馈赠等结算。国际支付(International Payment)是国与国之间的货币收付行为,因国际贸易及其从属费用产生的货币收付行为则为国际贸易支付。国际贸易支付会遇到国内贸易支付所没有的汇率变动风险、外汇管制风险等,同时,买卖双方身处异国,更倾向于互相不信任对方,力求使自己减少钱货两空的风险并得到某种资金融通。应该说,国际贸易支付是国际贸易结算的主要部分,但在很多场合二者是同一概念。国际贸易中一般不方便采用货币(现金)结算,其结算(支付)的主要工具是票据。为了使国际贸易不至于因为买卖双方的相互不信任而受阻,在银行的参与下国际贸易界采用买方直接付款、托收(含D/P和D/A)、信用证(L/C)、国际保理等支付方式。其中买方直接付款和托收不由银行提供信用。买方直接付款(Direct Payment by Buyers)是买方通过银行主动将款项支付给卖方,一般由买方(汇款人)委托当地银行(汇出行)向卖方(收款人)付款,汇出行再委托卖方所在地银行(汇入行)向卖方付款。这种汇付(Remittance)支付方式包括信汇(Mail Transfer , M/T) 、电汇(Telegraphic Transfer , T/T)和票汇(Demand Draft , D/D)三种形式。其中最广泛使用的是T/T,根据其性质又分为“前T/T”和“后T/T”两种。“前T/T”即“预付货款”,就是卖方在发货前已经收到了货款,然后按合同规定的时间内将货物发给卖方;“后T/T”即“货到付款”,就是在签署合同后卖方先发货,买方收到货物后再付款。买方直接付款根据得到装运内单据的先后还可以分见单付款或交单付现。在经济全球化趋势下,由于国际贸易的买方市场形成,出口竞争激烈,出口商单凭商品本身的优势已不能完全满足客户的要求,而是用赊销(Open Account, O/A)来进一步增加竞争力。从出口商的角度来看,国际贸易支付方式的收汇风险由小到大可以排列为:前T/T,L/C,前T/T与后T/T连用(预付定金,货到付余款),D/P,D/A,后T/T,O/A。为实现国际货物买卖的目的,完成货款支付中的安全保障及资金融通问题,由此产生了对这些国际贸易结算(支付)方式进行法律调整的迫切需要。因为统一的条约阙如,所以国际惯例在调整国际贸易结算(支付)方面发挥了主导作用。8.1 国际贸易支付工具:票据国际贸易支付工具是指国际货物贸易中买卖双方之间进行货款收付的手段,主要包括货币(现金)和票据。考虑到方便和安全因素,在国际贸易中经常采用的支付工具是票据。票据又称流通证券(Negotiable Instrument),是权利财产之一种,在各国一般是指具备一定格式、可以流通转让的货币债权凭据。现今各国票据法规则演进为基于大陆法传统的《日内瓦统一法公约》与英美法系并存的局面。 日,我国正式公布了《中华人民共和国票据法》共七章111条,自日起施行。狭义的票据包括汇票、本票和支票三种,其中国际贸易支付最常用的是汇票。一、汇票(Bills of Exchange / Draft) 定义:汇票是由出票人签名出具的,要求受票人于见票时或于规定的日期或于将来可以确定的时间内,向特定人或凭特定人的指示,或向持票人,支付一定数额金钱的无条件的书面支付命令。汇票的原始当事人包括出票人(Drawer / Maker)、受票人(Drawee / Payer)和受款人(Payee)。在国际贸易中,汇票的原始当事人的法律关系可以表述为:汇票的出票人(卖方)对付款人(买方)来说是债权人,而对受款人(银行)来说则是债务人。汇票的流通使用要经过出票(issue)、背书(endorsement)、提示(presentment)、承兑(acceptance)、付款(payment)等程序,如果汇票遭到拒付(dishonor),那么执票人还要作成拒绝证书(protest),依法行使追索权(recourse)。二、本票本票又称期票(Promissory Note / Note),是出票人于见票时或某一确定的将来时间,向某人或其指定的人无条件支付一定金额的书面承诺。三、支票(Check / Cheque) 定义:支票是以银行为受票人的见票即付的特殊汇票。因为支票仅限于见票即付,所以支票只具有支付功能,不象汇票、本票一样还具有信用功能。使用支票需要满足下列条件:出票人在银行有存款,与银行订有使用支票的协议,不得透支。横线支票是指由出票人、背书人或执票人在支票正面划有两道平行线,或在平行线内载明银行名称的支票。这种支票恒定对银行付款,即受款人必须是银行,有利于支票遗失、被窃后防止他人冒领票款。8.2 托收一、托收的基本概念托收(Collection)是指债权人(卖方)为向债务人(买方)收取款项,出具以买方为付款人的汇票委托银行代为收取货款的一种国际贸易支付方式。托收是基于当事人的商业信用而采用的国际贸易支付方式,银行与债权人之间只是一种委托代理关系,银行并不保证一定能从债务人处收取款项。国际商会于1958年草拟了《商业单据托收统一规则》(Uniform Rules for Collection mercial Paper),以国际商会第192号出版物的方式公布, 1967年进行修订并以国际商会第254号出版物公布。1978年改名为《托收统一规则》(Uniform Rules for Collection,URC),于日起实施,简称第322号出版物(简称URC322)。1995年的新修订本为国际商会第522号出版物(简称URC522)于日起实施。 URC522共26条。 URC522将托收分为光票托收和跟单托收。(一)光票托收(Clean Bill Collection) 这是一种金融单据的托收,它仅凭卖方开出的汇票托收,不附具任何发票或装运单据等商业单据。(二)跟单托收(Documentary Bill Collection) 跟单托收指的是凭汇票等金融单据和发票、提单、保险单等商业单据进行的托收。根据交单条件的不同跟单托收又分为付款交单(DocumentsAgainst Payment , D/P)和承兑交单(Documents eptance , D/A)两种。付款交单再分为即期付款交单(D/P at sight)和远期付款交单(D/P at ×× days after sight) 。托收(无论D/A还是D/P)均对于买方有利,卖方如果不了解买方信用而贸然采用托收来结算货款,常常会遭遇风险。因此,托收一般只在国际贸易的货款尾数、滞纳金催收以及卖方为推销积压存仓的货物或比较信任买方时才谨慎采用。二、托收的流程及其各当事人之间的法律关系根据《托收统一规则》,国际贸易托收结算(支付)一般牵涉到四方当事人,即委托人(Principal,卖方Seller)、寄单行(Remitting Bank)、代收行(Collecting Bank)、付款人(Payer,买方Buyer)。(一)跟单托收业务的流程跟单托收业务一般按照以下程序进行,如图8-1所示:委托人(出口方)寄单行(出口方银行) 代收行(进口方银行)受票人(进口方)销售合同7.寄单行向出口方交款1.跟单托收申请书2.寄交托收指示书和跟单汇票6.代收行办理转账并通知寄单行款已收妥3.提示付款或承兑4.付款或承兑5.交单图8-1 跟单托收业务程序示意图委托人(出口方)寄单行(出口方银行) 代收行(进口方银行)受票人(进口方)销售合同7.寄单行向出口方交款1.跟单托收申请书2.寄交托收指示书和跟单汇票6.代收行办理转账并通知寄单行款已收妥3.提示付款或承兑4.付款或承兑5.交单播放器加载中，请稍候...
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第8章国际贸易结算(支付)统一规则前言国际结算(International Settlement)是指国际间因经济交往而发生的债权、债务的了结与清偿行为。经济交往方式有货物贸易、无形贸易(一般的服务贸易)、金融交易等。因国际间的货物贸易、技术及服务贸易而发生的债权、债务的了结与清偿行为,即为国际贸易结算。非国际贸易结算是指侨民汇款...
内容来自淘豆网转载请标明出处.几种外贸人群常用跨境支付方式比较
PayPal是一个非常适合外贸人群使用的收款方式
外贸收付款方式种类繁多，选用哪种收款方式一直是外贸人群非常关注的问题。我碰
到过不少做外贸的个人soho一族,好不容易做成一笔交易，最后收款却犯了难。老外不放心把钱汇到个人账户，但没有公司帐户，也不能眼睁睁的看着单子黄
了，于是有的挂靠公司，有的委托外贸公司，业务量大一点的就干脆自己注册香港公司。虽说好歹都收到钱了，但这些收款方式或是很被动，不能保证自己利益，或
是成本太高，不划算。
先来了解一下外贸收款的几种方式。信用证（L/C)、电汇（T/T)、西联汇
款、paypal、moneybooker、MoneyGram以及信用卡收款。做外贸朋友对上面这几种方式肯定都不会陌生吧。每一种方式都有自己的优缺
点，这里没有最好的，也没有最差的，只有最适合自己的。一个适合自己的收款方式可以减少很多时间和费用，一个符合老外支付习惯的支付方式可以带来更多的客
户。什么时候用哪一种需要认真对比一下。
一、几种外贸人群常用跨境支付方式比较
1、信用证（L/C)、电汇（T/T)、适合大额的交易付款，对卖家来说也是最安全的。但如果客户要向卖家支付几百美元以下，就会显得非常麻烦，这种方式就不适合小额外贸交易了。
2、西联汇款和MoneyGram速汇金是全球最快的两种汇款方式，均能在几分钟内取到现金,手续简单。不过由于资金是瞬间到达，安全性不够，假设卖家欺诈,买家将损失惨重,老外对此方式并不认可。Ebay之所以杜绝西联汇款,也是想从制度上杜绝这种情况发生。
3、信用卡收款也有着一定优势，拥有信用卡的用户人群还是非常庞大。但这种收款存在接入方式麻烦、预存保证金、收费高昂以及付款额度偏小等众多不足之处，此外，别忘了，国外信用卡付款时不需要密码的。这对信用卡信息安全性也是一种考验。
4、moneybooker
是一家网络电子银行，收付款原理类似PayPal，但应用广泛度远不及PayPal,并且似乎美国人只认paypal。
5、PayPal是一种非常成功的在线收款方式,PayPal操作简单，在国外
普及与认可程度非常高，有点类似中国的支付宝，目前可以在190个国家使用，支持17种货币交易，全球超过1.53亿用户。这也是目前外贸人群最常用的一
种收款方式。美国人爱用paypal还有其他的原因，他们非常看重自己的信用记录，而考虑到虽然paypal账号是与信用卡相关联的，但拒付和理赔都能做
到与信用卡无关。这样做的好处是不会影响到他的银行信用记录。因此在使用paypal收款同样需要保存好自己交易证据，比如留下双方通信的内容记录以及物
流包裹的踪迹编号防止对方恶意拒付。
二、认识一下paypal，
根据维基百科介绍，PayPal是目前全球最大的在线支付提供商，成立于
1998年12月，总部在美国加州圣荷西市，全球有超过一亿注册帐户，是跨国交易中最有效的付款方式。任何人只要有一个电子邮件地址，都可以方便而安全地
使用PayPal在线发送和接收付款，避免了传统的邮寄支票或者汇款的方法。Paypal
快速、安全而又方便，是跨国交易的理想解决方案。
2005年，PayPal的中国大陆网站开通，名称是“贝宝”，但是PayPal和贝宝实际上是两个相互独立的账户，因为贝宝使用人民币作为唯一的支付货币。所以别把RMB
PayPal和GlobalPayPal搞混了。
三、paypal的优点
用PayPal进行外贸收款逐渐被中国的外贸行业所认可，遍历互联网上的众多外贸购物网站，你几乎很难找出一家不用PayPal进行收款的。
运用如此广泛自然有它的绝对优势。
1、PayPal的收付款方式非常快速简便，只要一个电子邮件，足不出户，鼠标
轻松点击，即可完成整个收付款全过程，避免了传统的邮寄支票或者汇款的方法，再也无需等待漫长的支票托收过程。PayPal在保证付款安全的同时大大节省
了时间，提高工作效率，同样也能加快资金的流动性，快速回收资金。
2、PayPal可以在全球超过200个国家，以17种货币方式进行支付，全球
注册用户超过1.5亿，超过10万个网站部署了paypal。PayPal在欧美国家的应用程度非常广泛，除了外贸行业外，还包括电子商务行业、企业薪水
支付、慈善捐款等等领域，PayPal可以帮助买家在不透露信用卡信息下完成支付过程，这种方式保护了买家的信用卡信息安全，符合老外的购物习惯，用
PayPal进行收付款已经一种习惯。不可否认，如果你从事外贸行业，采用PayPal收款方式，它将有效的提高你的交易成功率，为创造更多收益。
3、这里不能不提PayPal的在线支付特性。传统的客户付款方式T/T也好，
西联汇款也好都离不开银行柜台。PayPal的在线支付特性完全脱离银行柜台，所有收付款工作都能在电脑上轻松处理完成。当然，这需要进行一些银行的帐户
开设与PayPal捆绑工作。利用招商银行的两岸一卡通和本地一卡通，再开通招行网上银行专业版，捆绑上PayPal。从Paypal的收款、提现、转
帐、结汇到最后的资金回笼全过程，全部网上完成，全程无忧！
4、现在的外贸行业肯定都离不开网站支持，PayPal官方提供了非常详尽的
PayPal商户集成指南。各个外贸网站可以根据自身网站开发采用的语言结合PayPal的API接口，轻松实现PayPal在线付款方式的无缝整合。当
然，如果你闲麻烦，无需网站，只需发送一封电子邮件，也可收取客户的付款。
四、paypal在国内发展不足之处
前面说了，每一种方式都有自己的优缺点，PayPal也不例外，主要体现在以下几个方面：
1、PayPal是个舶来品，本地化程度不足
PayPal和Google的本地化境况非常相似，什么事情都喜欢讲究
Global，虽说PayPal在上海设有专门的客服，但很多时候，真正解决问题还得联系新加坡或者美国总部。此外，PayPal的客服工作效率有限，也
许正是这种Global制度，在这里，客户的体验度大大折扣，没有上帝的感觉。
2、PayPal的防欺诈政策更注重保护买家的利益，相对的就对卖家保护不力。
通常买家可以提出付款未经授权要求退款，而卖家想要降低这种恶意的退款就必须学习掌握PayPal的各项政策制度，在交易的过程中尽力获取足够的证据，对
话记录以保护自己。另外，PayPal明确表示过不主张没有真实交易背景的交易。所以PayPay其实不是很适合虚拟货品交易，例如游戏货币交易。
3、PayPal的交易手续费繁杂。说实话，很难去理解PayPal的收费制
度，我不知道是我笨还是PayPal说不清楚。想要完全理解PayPal的收费制度有些难度。很多朋友都碰到莫名其妙就被扣了钱，但一投诉却又都能找到个
收费标准。我觉得还是这个Global惹得。
4、PayPal的提现方式需要说一下。本地银行提现费每笔35美元，3-7天
到帐；支票提现每张5美元，从邮寄支票到托收到收到钱大概需要40天的时间，速度超慢。当然，如果你有美国银行账户，你爽了，提现免费，第二天到帐。不过
这很不现实，911后，开设美国帐户已经变得非常困难。除此之外，前面还提到了香港招行的两岸一卡通，PayPal提现到两岸一卡通上。1000港币以上
是免手续费的。这种方式是也是目前外贸一族最受欢迎的一种提现方式，只不过开设两岸一卡通会麻烦一些。
5、PayPal的安全措施做得非常棒！有点过敏的安全措施。PayPal的实时监控太厉害了。几乎所有PayPal老用户的帐户都被限制登录过。限制了就得按要求老老实实提交各种证明文件。所以，使用PayPal要谨慎。
五、paypal近期推出的本地化政策
从8月初，paypal本地银行卡认证正式开通，这一政策被视为“paypal
的重大改革”，paypal的本地化又前进了一大步。不可否认，这是paypal极其难得推出的一项亲民政策。原先的双币信用卡认证的苛刻条件，限制了N
多paypal用户。很多朋友也正因为没有信用卡而放弃paypal。现在起，做外贸的朋友没有信用卡也能收款了。
六、轻松玩转paypal需要积累经验，需要学习，需要窍门；
PayPal是一个非常适合外贸人群使用的收款方式。也未来全球收付款交易的一
种趋势，PayPal的广泛、便捷、快速、安全特点是目前任何其他支付工具都无法取代的。PayPal是有把双刃剑，要想让PayPal成为你外贸事业的
好助手，你需要去学习它、把玩它，用好PayPal，能加快您的资金流动，增加订单成交机会。如果不去学习积累经验技巧，小心被PayPal这把剑给割
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