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&& 市民关女士的银行卡被莫名划走3000元，银行建议“三步走”追讨损失
&& 昨日上午，家住雪峰的关女士突然收到银行发来的短信，提醒其卡中的3000元钱被划入了广州银联网络支付有限公司客户备付金的账户中。“这张卡是我用来还房贷的，没开通网银，也没有进行任何支付和提现，钱怎么会没了呢？”纳闷的关女士立即到银行进行查询，发现卡内的钱的确被划走了。目前，她已在银行工作人员的建议下对卡做了挂失处理，并按步骤开始了“寻钱”之路。奇怪
& 本人未操作& 卡里3000元没了
&&& 昨日上午11：33，正在上班的关女士突然收到了银行发来的提醒短信，称她的一张储蓄卡里支出0.38元。“扣几毛钱我没太在意，只是短信中说是基金费用，这让我愣了下。”关女士说，还没等她反应过来，手机又收到了一条短信，称其卡中又以同样的项目扣款3000元。因为扣房贷的时间还没到，自己也没有进行任何支付或提现的操作。关女士立即打电话向丈夫询问，其丈夫也说没有动过这张银行卡。“难道被人盗刷了？”关女士立即跑到银行网点查询，发现钱的确被划入广州银联网络支付有限公司客户备付金的账户中。调查
&& 银行查询 钱被两家基金公司转走
&&&& 卡里的钱怎么就凭空消失了，到底经过哪些账户，又到了何处，是否还能找回？关女士随即致电对方账号所属公司的客服中心，得知这两条短信扣款其实并不是一家公司所为，而是被平安银行旗下两家北京的基金公司转走。而且在她之前，客服中心也接到过类似投诉情况，但由于是商户直接与申诉人解决，所以她们也不清楚最后的解决情况。不过，客服中心表示会将申诉意见转达，让对方尽快回复。了解到这些情况后，关女士仍疑惑不解，没有密码、没有任何操作，这两家基金公司是如何转走她的钱的？她说现在所能做的，唯有等待，希望对方在核实清楚后能给她一个可以接受的答复。
&&& 银行&&& 客户可按“三步走”追损失
&&&& 针对关女士的情况，开卡银行个人客户部的工作人员称，他们已经在积极与第三方平台联系解决问题。而市民可以先在附近网点工作人员的协助下，先按“三步走”的方法进行申诉。第一步，便是到附近网点打印银行卡客户交易查询单，再拨打银行人工客服，对其说明情况，告知查询单上交易时间、对方户名、账号等信息，等待人工客服查询后发来短消息。第二步，拨打短信内容所提供的对方账号所属公司的客服中心号码进行申诉，表示之前没有任何交易，对被“扣”资金申请赔付，等待客服查询。第三步：到派出所报案，拿受理回执，以及准备客服要求的相关材料。此外，我市某律师事务所律师樊丽建议，市民若遇到上述情况，一定要及时报案，沟通银行核实钱的去向，再根据情况进行下一步的维权。&广元晚报记者& 吴艳&
没有相关新闻建行网银被易宝支付有限公司扣掉100元,说是用作客户备付金是怎么回事?_百度知道
建行网银被易宝支付有限公司扣掉100元,说是用作客户备付金是怎么回事?
我有更好的答案
但始终没有人给出好的答案，加起来有500左右你回忆一下你有没有在除了网上购物以外的地方有过消费，看到你的提问。昨天我突然想起我用手机在当地的团购网上团购过游泳票等，在网上查了很多，开始也以为是被盗扣了，我的卡里也是被扣了好几次钱，果然是我团购所用的，对了一下金额
这个应该是你有过网上支付消费的，我9.26号网上交考研报名费，写的也是客户备付金。
没事的，这钱还是你的，可能是你开通网银时，建行通过易宝支付第三方平台代扣了备付金，不过这笔钱谁都不能挪用的，至于什么时候给你，建议咨询建行客服。备付金相关知识如下：disanfangpingt
我的也是扣了112块钱。实在没想出来是在哪里花了。这是怎么个情况。
我也有这项，扣了35元，想了好久终于想起来了，是在网上通过建行信用卡交过考试费，没有问题的，你也仔细想想。
我的被扣了112，建行根本不管，钱就这样无缘无故的没了！你怎么解决的？
不会是闪付吧 或者你预订什么增值服务
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出门在外也不愁新规终结第三方支付“银联化” 支付机构回归大数据|商业银行 李某 张某 清算 备付金|商业银行 李某 张某 清算 备付金-金融_川北网
新规终结第三方支付“银联化” 支付机构回归大数据|商业银行 李某 张某 清算 备付金|商业银行 李某 张某 清算 备付金-金融
　&【原标题】新规终结第三方支付“银联化” 支付机构回归大数据　&【来　源】中新网-北京商报　&【原　文】/fortune//7484662.shtml
川北网为您提供关于 商业银行,李某,张某,清算,备付金的最新消息。川北网为您24小时不间断的提供资讯大餐。
　　电商模式的出现，衍生了第三方支付这一互联网金融业态，彼时，商业银行、银联、监管层都将第三方支付机构视为填补银行网络支付空白的“小兄弟”，但仅仅数年光景，小苗便成长为参天大树，扩张规模令传统金融机构咋舌。继通过网络快捷支付绕过银联之后，第三方支付的线下移动支付更对银联线下市场形成冲击。甚至当国内清算市场放开之后，大家最关心的不是VISA、万事达等国际卡组织的进入，而是第三方支付机构领头羊支付宝是否会申请成为清算机构。第三方支付机构对银联的威胁可见一斑。
　　与银联积怨由来已久
　　“支付机构当中前20家占90%多市场份额，这20家机构千方百计绕过银联进行转接清算，银联交易量分流明显。”中国银联总裁时文朝的一句话曾道出了银联的尴尬与无奈。第三方支付与银联之间这场旷日持久的积怨因何而来？这要从快捷支付的出现说起。
　　作为国内惟一一家清算机构，银联超然的地位长期以来一直难以撼动。银联的主要收入来源就是通道费，也就是线下收单业务“721”分成中“1”的组成部分，其余“7”是发卡行，“2”是收单机构。虽然银联只占这其中的10%，但利润也是相当可观。
　　在第三方支付兴起之初，无论是用户直接在网上消费还是充值之后再付款，银行网银都是绕不开的通道。但2010年快捷支付这一产品的诞生，让银联与第三方支付的关系出现逆转。
　　作为第三方支付的龙头，支付宝的快捷支付与银行直连，不用跳转到网上银行就可完成交易，提高了成功率和便捷性。而“用户使用快捷支付如果遭遇资金损失，支付宝将全额给予赔付”的承诺，令快捷支付的规模迅速扩张。到了日，支付宝快捷支付的签约合作银行就达到了108家，同年7月，支付宝快捷支付的用户数已经突破2000万，快捷支付交易笔数占支付宝整体交易的比重已经提升到36%。2012年11月，支付宝快捷支付用户数突破1亿……
　　但由于不使用银联通道，快捷支付的盛行令银联颇为不满。银联方面曾多次要求商业银行将第三方支付机构的银联卡交易全面迁移到银联网络，甚至不惜背负上“垄断”的质疑。
　　2013年8月，支付宝与银联的矛盾公开化。“由于某些众所周知的原因，支付宝将停止所有线下POS业务。”这样一份声明，将矛头引向银联。市场纷纷猜测这是支付宝不满银联提出的“非金融机构线下收单业务必须通过银联通道”的规定。而现实情况却是：支付宝线下POS战略不算成功，运营一年多来，线下POS业务在支付宝整体业务中占比非常小，支付宝只是抛弃了一个鸡肋业务。
　　虽然放弃了线下POS业务，但支付宝已凭借扫码支付重归线下市场，日，支付宝即联合2万多家商户发起了用支付宝钱包支付即享受半价活动，宣告正式重返线下市场。随后，对商户进行费率返还的优惠政策，吸引了各大商超、餐饮等商户的加入，支付宝全面杀回银联的腹地――线下收单领域。
　　欲做第二个银联
　　传统银行卡刷卡支付市场正在被第三方支付等新兴势力蚕食。根据比达咨询发布的《2015年上半年中国移动支付研究报告》显示，2015年上半年，中国第三方移动支付市场规模达40261.1亿元，环比增速24.8%，预计下半年增速将进一步加快。餐饮、商超作为生活服务业的重点领域，更是成为第三方支付企业线下争夺的焦点。
　　更令人担忧的显然是快捷支付对清算机构功能的替代。目前我国实行的是央行主导下的“支付结算-清算”支付体系，即由银行、支付机构对商户和消费进行结算，再由银行之间就跨行交易产生的债权债务进行清算。目前，国内由银联来履行清算职责。而随着支付机构的快速发展，一些支付机构则可以通过划拨在各银行开设账户的资金，实现内部清算。
　　一位分析人士曾这样介绍第三方支付对银联的取代功能：比如张某在A银行开有A账户，李某在B银行开有B账户，假定张某欠李某1000元，要进行偿还，在原有的银行清结算体系中，张某向李某进行跨行转账，由于银行体系采用的是强实名认证，这时这笔资金流向信息银行可以全部掌握。而假如张某和李某的银行卡都绑定了某支付机构的快捷支付，支付机构也在A银行和B银行开设有备付金账户，那么只需支付机构将张某在A账户的资金划至自己在A银行的备付金账户，然后再将自己在B银行备付金账户的1000元划转至李某在B银行的账户即可。如此一来，本应该通过跨行转账进行的还款行为，就被支付机构两笔同行转账替代了。就用户体验而言，整个还款过程可以在支付机构内完成，清算环节得以绕开，第三方支付成为了变相的清算机构，这就是为什么很多用户觉得第三方支付的交易体验更好。
　　东方证券银行业首席分析师王剑认为，由于支付宝这样的“多银行开户者”的出现，央行清算就无法垄断了，这就是过顶传球，也就是支付机构的“银联化”。
　　央行近期发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》(以下简称《意见稿》)则是让第三方支付回归通道本身。“《意见稿》体现了监管意志：支付就是支付，支付机构不能‘银行化’、‘银联化’。”王剑表示，“央行坚持认为，其打造的支付结算-清算体系秩序是不可动摇的。《意见稿》出台，歪门邪道被堵，支付机构将回归‘互联网+’、‘大数据金矿’的商业模式。”
　　野心背后的隐忧
　　对于第三方支付越位的举动，银联方面曾这样形容隐藏风险：银行绕开银联与第三方支付公司直连导致的诸多问题，不仅严重冲击了银行卡价格标准体系，而且使得非金融机构获得了局部范围内的联网通用能力，降低了银行在支付体系中的地位。
　　银行卡的风险防控也是银联考量的重要原因，银联方面曾对北京商报记者表示，部分第三方支付机构在开展银联卡业务过程中，在直接与商业银行建立连接的同时存在变造交易类型、套用MCC等违规情况，导致商业银行无法准确识别交易场景和客户真实交易行为，难以有效实施风险管控，容易掩盖伪卡欺诈、网络欺诈、洗钱套现等风险隐患。多头连接还导致持卡人账户信息安全受到威胁，一些第三方支付公司在开展银联卡业务过程中，存在私自留存持卡人姓名、身份证号、银行卡号、联系方式等敏感信息的情况。“如果使用了银联卡品牌但没有经过银联网络，出现了什么风险银联看不到，也很难进行风险防范。”银联一位内部人士称。
　　在分析人士看来，第三方支付行业与银行直连交易规模的扩大，容易导致网络欺诈、洗钱套现、难以有效实施风险管控等。商业银行只是每日对支付机构备付金账户进行核对，防止备付金被挪用，但很难有效监控其内部的资金走向，再加上支付账户是弱实名认证，这种不透明也容易滋生洗钱等风险。
　　中国社科院金融研究所与金融室副主任尹振涛认为，清算职能本应在央行体系下完成，第三方支付作为一个支付渠道，却起到结算的功能。央行已经不知道每一笔资金的流向，只知道最终的清算结果。除了游离于央行支付清算体系容易滋生的洗钱、恐怖融资风险外，支付机构通过内部的资金轧清，绕开央行支付清算体系的监控，还对央行统计基础货币量、有效开展货币政策调控带来了极大的挑战，更对维护支付体系安全、防范系统性风险带来负效应。
　　北京商报记者 孟凡霞
欢迎您提供更多的信息内容。而现实情况却是：支付宝线下POS战略不算成功，运营一年多来，线下POS业务在支付宝整体业务中占比非常小，支付宝只是抛弃了一个鸡肋业务,除了游离于央行支付清算体系容易滋生的洗钱、恐怖融资风险外，支付机构通过内部的资金轧清，绕开央行支付清算体系的监控，还对央行统计基础货币量、有效开展货币政策调控带来了极大的挑战，更对维护支付体系安全、防范系统性风险带来负效应。
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支付清算协会回应备付金存管新规等热点问题
发布时间：
近段时间，社会上有关第三方支付备付金新规将出的传言，引起了一些人对第三方支付行业的发展趋势、第三方支付企业生存状况及行业前景的质疑，并得出第三方支付企业“跑马圈地”地盲目扩张、亏损发展的结论。
那么，行业的实际情况是怎样的？企业如何在发展中有效规避风险呢？新华网记者采访了中国支付清算协会的相关负责人。
备付金存管新规明确银行监督管理职责
新华网：央行表示，第三方支付备付金新规将出台，有报道指出，备付金安全性此前一直是监管的盲点，您能否简单介绍一下我国第三方支付行业备付金的情况？如果新规出台，对于第三方支付行业所带来的最大影响是什么？
中国支付清算协会：央行统计数据显示，截至2012年上半年，央行已受理的266家申牌机构客户备付金余额累计超过500亿元，规模较大。当前支付机构备付金管理中暴露出一些风险问题，如客户备付金与其自有资金仍未完全分户管理，分账核算；个别支付机构变换形式挪用客户备付金等。这些情况已经引起了央行的高度重视和协会的密切关注，相关部门将采取有效措施引导支付机构加强对客户备付金的管理工作。
央行针对备付金管理专门制定了《支付机构客户备付金存管暂行办法》，并已向社会公开征求意见。该办法主要明确了备付金银行的确立及对备付金的监督管理职责，规定了备付金银行账户的开立和使用，规范了客户备付金的存放、使用和划转行为。相信在办法正式出台后，将起到引导支付机构合规经营、加强资金安全管理、降低资金风险隐患、保障当事人合法权益等积极作用，有助于推动整个第三方支付行业的健康、规范发展。
多管齐下防范“跑马圈地”潜在风险
新华网：迄今为止，共197家企业获得央行颁发的第三方支付牌照，面对如此众多的参与者，众企业纷纷“跑马圈地”，您如何看待此现象？在“跑马圈地”过程中，应该如何有效规避风险，建立良好的市场秩序？
中国支付清算协会：目前已获得第三方支付牌照的197家第三方支付机构，均是通过履行严格的申报、公示、核查及审批流程，由央行许可进入市场开展业务经营的。
从整体来看，已获得支付业务许可的支付机构在业务发展、制度建设、风险防控等各个方面还是能够较好的落实有关法律法规和自律规范，实现合规、稳健经营。但我们也注意到，面临目前较为激烈的市场竞争环境，部分支付机构为实现生存和发展的目标，尽快在市场和行业中确立本机构的竞争优势，扩大行业和客户服务对象，提升市场占有率，确实存在一定的“跑马圈地”或盲目式扩张现象。在此过程中，有些支付机构出现“重业务经营、风险管控不到位”、“重利润指标、内控建设不到位”的倾向，暴露出风险防控意识不足、风险控制机制不健全，风险控制能力有待提高等问题，在支付业务安全保障、客户信息保密、客户备付金托管使用等方面相应的隐藏着一定的风险隐患。
在有效防范支付机构经营中的风险，建立良好的市场秩序方面，应采取多管齐下的措施。
首先，在监管层面继续加强对行业的监管规范力度。近年来，央行已出台《非金融机构支付服务管理办法》及《实施细则》等一系列行业基础规范。今年9月份发布了《支付机构预付卡业务管理办法》，对发行受理预付卡支付机构的经营行为提出了具体规范。目前《支付机构互联网业务管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》及《支付机构备付金存管办法》均在征求意见和评审论证过程中。可以预见，这些管理规范的出台，对于有效遏制支付机构经营中的风险，防止市场无序、恶性竞争，有效保护客户权益将发挥重要作用。
其次，充分发挥行业协会的自律、协调职能。中国支付清算协会从行业自律角度，将不断完善行业自律体系，研究出台一系列行业自律规范，致力于提升行业风险自律管理水平。在制定发布《中国支付清算行业自律公约》的基础上，关注市场最新业务动态、创新情况及相应风险，有针对性地发布了包括预付卡、银行卡、网络支付业务等方面自律性文件，部分业务风险防范指引也在研究拟定中。业务自律制度的建立完善，将对支付机构忽视风险的盲目扩张行为起到有效约束作用。
再次,加强对支付机构的指导培训。针对已经存在或可能出现的各类风险隐患和苗头，密切关注、因势利导，从健全内控机制、完善支付服务基础设施等方面强化风险防控，提升其内在抗风险意识和能力。
电商与支付机构并购重组能受益良多
新华网：京东收购网银在线，是目前第三方支付行业呈现出的最新情况，第三方支付企业一方面寻求与电商的合作，另外一方面又将面临电商的竞争，您如何看待此现象？
中国支付清算协会：京东收购网银在线是第三方支付企业和电商实现优势互补、资源整合的一个典型例子。除此之外，其他也有电商通过成立第三方支付公司进军支付行业，获取支付牌照的实例。
从行业产业链关系来看，电商和第三方支付处在同一产业链中的不同环节，第三方支付面向电商提供电子商务交易支付服务。
两者联手合作，电商方面受益良多：一是借助第三方支付企业在客户群、合作银行、风险防范等方面的优势，整合产业资源，将业务延伸至第三方支付企业已合作行业，扩大业务经营领域；二是能够收获客户预存款现金流的价值，节约手续费、代理费等费用，有效控制经营成本，稳定客户群，提升资金周转效率及经营效益；三是可对实现客户及交易信息的集中统一管理，有效防范信息泄露风险。
从第三方支付企业来看，面临较为激烈的市场竞争，支付企业寻求与电商的合作，可以摆脱市场竞争劣势，借助电商在客户、渠道、网络等方面的资源优势，通过迅速放大交易量实现机构跨越发展目标。
随着行业的不断发展创新以及市场竞争日趋激烈，电商与支付机构之间相互寻求合作以及由此而生的企业间并购重组行为可能会屡见不鲜。
新华网：对于未来第三方支付行业的前景，您有什么预期？
中国支付清算协会：互联网技术及通讯技术的不断进步、社会经济的发展繁荣、社会公众对于安全、快捷、便利支付方式的需求共同培育和打造了第三方支付行业的快速发展。在一个时期内，第三方支付行业作为新兴朝阳产业，将成为国民经济增长的一个有力支撑点。
根据协会对国内第三方支付行业发展环境的研究分析，我们认为未来第三方支付行业的发展前景和趋势具有如下特点：第一，行业整体上仍将处于高速发展的阶段，业务规模持续增长，产品和服务不断创新，行业服务覆盖范围更加广泛；支付机构将通过创新实现差异化发展，逐步走出市场细分的特色发展道路。第二，市场主体将加强合作，通过在产品设计、客户资源共享、市场推广等方面的优势互补实现共赢，与此同时在产品定价、利润分成等方面也将凸显竞争态势。第三，在政府部门和行业协会的共同作用下，将逐步形成政府监管、行业自律和企业内控三位一体的监管体系，整个行业将进入更为健康、规范发展的道路。
支付机构须完善支付安全的管控
新华网：目前，随着电子支付行业的发展，支付行业安全性越来越受消费者重视，您如何看待不断被曝光的支付安全问题？对于支付机构，应该从哪些方面加强工作，以改善目前的支付环境？
中国支付清算协会：我国电子支付行业正处在一个方兴未艾的时期，在业务蓬勃发展的同时，不可否认地也伴生出现了一些风险问题。其中支付安全问题为各方所瞩目。支付安全问题的产生，反映了行业监管、行业自律法律法规规范尚不健全，存在监管及自律效力所不及的地带；支付机构风险防控水平和能力有待加强等多方面的问题。
在支付机构的支付风险管控方面，央行和协会一直致力于相关的法律法规及行业自律规范建设，制定出台了一系列业务制度和规范，明确了支付机构开展业务的一系列资质和要求，并实施行业监管检查及自律性检查，对于及时发现和化解机构存在的支付风险发挥了积极作用。
支付机构作为市场经营行为主体，是改善和优化支付环境的重要力量，必须从完善企业内控机制，加强安全基础设施，强化对用户安全教育等方面着手实现支付安全目标：
一是支付机构应严格遵行法律法规要求，加强企业内控机制建设，提升风险管理水平以及提高金融风险防范意识。
二是支付机构应加强网络支付平台中的安全技术开发，增加安全措施，提高安全服务承诺,联合合作银行共同防范系统漏洞和黑客攻击，确保良好的网络交易环境。明确规定发生不可抗力时，采取消费者资金保全措施等。
三是加强对企业和消费者的网络支付安全教育，加强消费者网络隐私权的保护，明确侵犯消费者的网络隐私权应负的法律责任等。
国外支付行业的商业运营模式和盈利模式值得借鉴
新华网：目前电子支付市场的国外情况怎样？
中国支付清算协会：尽管金融危机和欧洲主权债务危机对世界经济造成了严重冲击，使得宏观经济增速放缓，从而导致支付业务量增速下降，但国外良好的基础设施建设、成熟的信用体系、完善的监管体制、全面的法律法规等因素促进了其支付业务量尤其是非现金支付业务量的持续增长。
国外电子支付市场呈现以下几个特点：一是非现金支付业务，特别是卡基支付业务持续增长；二是受理环境不断得到改善，多数国家的终端布放数量不断增加；三是移动支付业务快速兴起，产品和服务不断创新，如Square类产品、google wallet（谷歌钱包）的推出等；四是行业监管逐步加强，覆盖到市场准入和退出、资金安全监控机制、洗钱赌博等犯罪监管、客户权益保护等方面。
新华网：国外的支付行业有哪些值得我们借鉴的地方？
中国支付清算协会：对于我国支付行业而言，国外一些好的做法和经验值得借鉴和参考。
第一，监管部门需要进一步建立健全行业监管体系，针对具体业务出台专项的管理办法，消除政策风险，完善市场进入和退出机制，引导行业主体合规经营，保护消费者合法权益。
第二，相关部门需要联合探索和推动建立科学合理的商业运营模式和盈利模式，鼓励市场主体积极开展产品和服务创新，为客户提供更多“普适性”的应用，进而推动我国支付行业做大做强。
第三，充分发挥行业协会的协调、自律作用，把政府监管和市场调节有机联系起来，加强对政策的宣传和解读，防控行业风险，化解争议和纠纷，推动行业的良性发展。
第四，在促进国内行业快速发展的同时，还要充分考虑到与国际市场的接轨，支持支付机构树立民族品牌，鼓励国内机构走出去，扩大在国际市场的业务规模和影响力，积极参与和推动国际市场的竞争。
大多数支付机构存在阶段性亏损现象
新华网：目前整个支付行业的盈利模式以及盈利情况都比较模糊，您能否简单介绍一下？
中国支付清算协会：从目前业务开展实际情况来看，第三方支付行业的盈利模式尚未建立或相对比较简单。以互联网支付企业为例，支付机构的收入主要来自向商家收取的服务费、向客户收取的手续费以及与企业用户的利润分成。近年来随着支付行业市场主体增多，竞争日益激烈，手续费及利润分成率呈下降趋势。
目前，支付行业盈利模式普遍呈现“薄利多销”特点，大多数支付机构处于微盈利甚至亏损的状态。未来随着行业的不断成熟和完善，支付行业应在客户和市场细分的基础上构建新的盈利模式，通过提供更为专业、高端的、多附加值的支付服务实现较高的盈利水平，以支持支付机构的长期可持续发展。在支付行业，银联和第三方支付起到的作用是怎样的？
我看到在线下支付领域，手续费的分成是7:2:1，其中发卡行7，POS收单机构2，银联1.首先问一下我不太明白技术层面的东西，第三方支付公司把自己的计算机系统跟各个银行之间的系统打通了，不就可以实现跨行的资金清算了吗，干嘛非要走银联的通道呢？为什么银联是中国唯一的银行卡组织，其他第三方支付实现不了银联的跨行清算的功能吗？第二点，为什么在手续费分配上发卡行要分掉这么多的手续费呢？是因为资金是从发卡行的账户上到了其他银行的账户上，它的资金有损失，所以才拿这么多分成吗？第三点，线下跟线上的交易中，第三方支付起到的作用有什么不同？不都是起到一个打通各个银行通道的作用吗？线上是不是不需要走银联通道了?可以的话，请大牛们从技术层面讲一讲跨行的资金清算是怎么实现的，银联在其中具体是什么作用，第三方在线下和线上又有什么作用，谢谢~~
按投票排序
“第三方支付公司把自己的计算机系统跟各个银行之间的系统打通了，不就可以实现跨行的资金清算了吗，干嘛非要走银联的通道呢”--很多第三方支付公司现在就这样做，比如支付宝、比较大的POS收单的支付公司。支付宝应该是完全和银行对接。POS收单类的只对接了占比大的银行其他的还走银联。“为什么银联是中国唯一的银行卡组织，其他第三方支付实现不了银联的跨行清算的功能吗？”---国家要建立一个清算组织，钦定的。“其他第三方支付实现不了银联的跨行清算的功能吗”---第三方支付实现不了，跨行清算能对各个银行和机构在人行的备付金账户发借贷指令，这个权限不可能开放给第三方支付。“为什么在手续费分配上发卡行要分掉这么多的手续费”这是原因之一。还有就是卡的运营需要成本。也是为了鼓励银行多发卡，只有用卡的人多了，商户才会接受终端消费的模式（早期商户不接受终端消费）。线下跟线上的交易中，第三方支付起到的作用有什么不同？不都是起到一个打通各个银行通道的作用吗？线上是不是不需要走银联通道了?打通银行通道是银联的事也是它存在的价值。第三方支付做支付业务更多考虑业务模式和终端用户。一般第三方支付做大了出于成本和某些说不得的原因会和银行直连.银联也有线上通道。跨行的资金清算这块我也只了解个大概，还请真正懂行的能详细说下。简单说就是银联可以对银行和第三方支付的备付金账户进行借贷操作的权限。银联每天晚上11点后做日切，把当天所有交易指令拿出来算出机构间谁欠谁多少钱，根据这个数据，生成交易指令到央行的转账系统完成清算。
银联是卡组织，请百度卡组织第三方默认是收单机构，即第三方非金融机构，请百度银行卡收单业务管理办法跨行的资金清算是怎么实现的，请百度大小额支付系统基本上能解决你的大部分疑问了
所有说“银联是政府和央妈钦定所以导致其他第三方支付实现不了跨行清算功能”的统统该拖出去打100大板。亲们，你们知道中国有多少家发卡行吗？你一家一家去连？？就算你有钱任性就是想这么干，也不代表人家发卡行愿意跟你连啊，真以为是玩连连看动动手指就完事那么简单？？？别说第三方支付，就连各大发卡行也不带这么玩儿的。所以银联成立的初衷就是由各家银行都出钱当股东，成立一个专业的公司来去互联互通各家银行发行的卡片。至于银联跟第三方支付起的作用有何不同的问题，从实现互联互通的管道作用这个层面来看，两者区别不大，可以形成竞争。但实现互联互通只是个结果，为达成这个结果，银联能做到而第三方支付目前还做不到的事情还很多，其中最重要的就是定义账户载体（卡）的标准以及交易过程、存储过程等环节中的各项标准。要是各家银行发行的卡片标准不一样，信息交互的标准不一样，交易的流程不一样，过程中的报文格式不一样，清结算的周期不一样，对持卡人的服务标准不一样，那能连得起来才怪了。}