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个人信用污点5年可“洗白”
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广东地市：
任何理由的遮掩都无法开脱自己的罪行，再冠冕堂皇的理由在法律面前也是显得那么苍白无力，只有自己坚定，对糖衣炮弹“无动于衷”，才能守身如玉，才能避免碍于面子的尴尬，更不会出现“无奈受贿”的闹剧。 []
个人信用污点5年可清零
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制图/曹宪尚
　　佛山日报讯
记者张婷报道：被信用“黑名单”困扰多年的市民，终于可以得到“解脱”了。记者昨天从银行渠道了解到，央行新版个人征信报告已经使用，2009年10月以前的信用卡、贷款逾期均不再展示，且此后逾期记录留存的时间为5年。
　　昨日，市民丁小姐看到新闻上关于央行新版个人征信报告实施的新闻连称“好消息”。她说，自从几年前因为一次疏忽造成信用卡逾期还款后，自己一直被银行列为“不受欢迎用户”，信用卡办不了，连商场的购物卡都被拒，可以说处处碰壁。现在终于有望重回正常生活了。
　　据了解，央行个人信用系统的新版信用报告和旧版信用报告比，最大的不同在于对逾期记录“有效期”的规定，此前会一直在个人征信报告中显示的逾期记录，现在“有效期”为5年。这意味着，假设个人征信报告中有今年1月的逾期记录，
信息将保留至2017年1月，以此类推。
　　人民银行征信中心客服人员表示，新版信用报告将逾期信息的起计时点定于2009年10月。换句话说，现在的个人征信报告里，只有2009年10月之后的逾期记录。不过，5年期限的起点是从逾期还款者还款完毕那天起，若一直拖着没还，说明逾期还在发生，也就不受5年期限限制。
　　对于信用污点从“无期”改为“五年”，多数市民网友表示赞同，但也有一些反对观点认为，“可能会给骗子可乘之机。”对此，本地一国有银行信用卡部负责人分析说，征信记录上线以来，特别是早期，不少市民的逾期记录是因为对房贷还款或者信用卡还款业务不了解造成的，并非恶意。如果逾期记录一直伴随终身，不太公平，也不利于个人重建信用。将有效期改为5年，可以让人们认识到信用记录的重要性，做好信用记录的积累。
　　如何查询自己的征信记录呢？记者了解到，市民可携带有效证件到人民银行佛山支行申请打印，即可查看到最新的征信报告。
　　新版个人征信报告“减肥”了
　　新版个人征信报告已经“瘦身”——除了个人姓名、身份证号码、查询时间等，只有3类信息：信贷记录、公共记录和说明。信贷记录中又分信用卡、房贷和其他贷款，若有逾期也将有次数显示。而老版罗列的24个月还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位信息已不再显示。养老保险、住房公积金等条目均不在新版陈列范围之内。
　　个人信用报告有咩用？
　　1、找工作
　　一些单位招聘时，已经把政审材料改为个人信用报告，尤其是银行、保险、证券等行业，大多数在招聘时都要求提供个人信用报告。部分企业在招聘财务人员时，也要求应聘者提供个人信用报告。
　　2、开账户
　　金融期货交易所已要求期货公司对股指期货自然人投资者进行适当性综合评估时，明确“投资者可以提供近两个月的个人信用报告或者其他信用证明文件作为诚信记录的证明”。
　　3、租房子
　　为了解租房当事人的信用情况，防范出租房屋风险，现在已有房屋出租人要求承租人出示个人信用报告。
　　哪些信用会产生污点？
　　1、按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录。
　　2、信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录。
　　3、按揭贷款、消费贷款等贷款利率上调以后，仍按原金额支付月供，从而导致还款金额不足。
　　市民在为第三方提供担保时，由于第三方没有按时偿还贷款，所以造成担保人有逾期记录。
　　4、欠账等经济纠纷也会影响信用记录。
　　如何修复信用不良记录？
　　1、避免出现新的逾期。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。
　　2、若手头的信用卡出现了逾期，千万不要注销信用卡，因为一旦卡逾期以后被注销，有可能会被银行认定为“恶意透支”。
　　3、市民发现个人信用报告记载的内容有误，可提出异议申请。若市民对异议处理结果仍然有异议，除了可以向人民银行征信部门反映、向法院提起诉讼，还可以向当地人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。
　　(重庆晚报)
　　微互动
　　人生有几个5年
　　@快乐的EVA：举双手赞成！其实，真正恶意违约的人不多，多数人都是不了解或不小心被黑名单的。5年说短不短了，人生有几多个5年，没有人愿意用一次违约换5年无信用期的。
　　@SISILY：我觉得是不是分级管理更好一些？比如，对于无意犯错的，就给一次污点清零的改正机会。而对于一些恶意透支，或是重大违约的，则可以设更长的年限。
　　不利于数据分析
　　@ 兴业银行首席经济学家鲁政委
：五年？太短了。有效的数据分析，需要跨越周期的时序。文中所言的单位变更不纳入，我也不理解，因为单位的稳定性有助于分析收入的稳定性，从而对分析未来违约率有价值。(张婷整理)
作者：张婷
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咨询广发信用卡有一次延迟几天还款，房贷有影响吗？
在线时间 小时
本帖最后由 gldaly 于
20:50 编辑
咨询广发信用卡有一次延迟几天还款，是2008年的第一次使用广发卡，当时还款迟了几天，后来一直正常，个人信用记录里有这么一笔，买房房贷有影响吗？会不会可能很严格，银行不肯放贷，请有相关经历的人士介绍一下
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9月21日启用新版征信报告了。09年10月前的逾期记录全部清除了
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人行信用报告会注明逾期了几天，如果只有一两次应该没问题，但是好像农行审核比较严格。
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一次没影响，我也有过一次建行还款延迟，后来建行房贷照样批下来。有了不良记录以后每月多用几次卡并准时还款能覆盖一些不良记录。
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谢谢啦，是个好消息
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　　周女士告诉记者，前几天她收到银行的短信，说她的信用卡有一笔欠款，由于未能按期还款，该行已将她的逾期信息报送至人行个人征信数据库。
　　拨打发卡银行的信用卡客服电话之后，周女士才知道，原来，银行在信用卡最终还款日前已发了提醒短信，但她瞄了一眼以为是垃圾短信，没仔细看。
　　据了解，对于信用卡逾期未还款的处理，各银行大致相同。厦门信用卡部相关人士说，该行对于信用卡持卡人最终还款日前未还款，给予5天的宽限期，如果宽限期结束后仍未还款，建行总行系统将会把信息直接发送至人行个人征信数据库。
　　如果持卡人的逾期信息被报送至人行的个人征信数据库，有没有解决办法呢？答案是否定的。厦门分行银行卡部副总经理傅重阳说，除非是很特殊的情况，比如持卡人的信用卡已经绑定了储蓄卡还款，但由于银行系统出问题，导致没有及时扣款，只有这种情况，银行才会去纠正说明。
　　厦门相关人士也表示，早几年系统还没那么完善，通常由各家银行手工记录后再统一发送给人行，现在系统越来越智能，数据会自动发至人行个人征信数据库，人工无法干预，“即便是我们行的员工信用卡逾期，也没有办法更改。”
　　有“信用污点”在身 贷款时可能遇麻烦
　　如果持卡人的逾期信息被报送至人行的个人征信数据库，会产生什么影响呢？我市多家银行相关人士坦言，如果只是逾期一次，事后把欠款还清，今后在银行办理贷款等业务，可提前跟经办的客户经理说明情况，一般不会有太大问题。
　　不过，不是所有的银行都那么宽容。记者在采访中了解到，前不久，市民王女士到我市一家国有银行办理住房按揭贷款，由于有信用污点在身，她并不像该行的多数客户那样获得基准利率，而需要在基准利率基础上再上浮10%。
　　我市A银行银行卡部的负责人也表示，曾经有一位该行的持卡人因一次逾期产生信用污点，要在B银行办理贷款业务时，B银行要求这位持卡人要到A银行开具“非恶意欠款”文件。不过，A银行并没有这种文件，只能给他开了一张证明，证明欠款都还清了。最终，相关的贷款没有办成。
　　“持卡人一定要注重个人诚信，珍惜个人信用，不然遇到问题再来想办法处理，真的很麻烦。”傅重阳说。
　　【链接】
　　信用污点会保留7年
　　记者了解到，信用卡透支消费没有按时还款、按揭贷款没有按期还款、贷款利率上调后仍按原金额还款导致还款金额不足等情况，都可能导致个人信用污点。这些信用污点将会保留7年时间。
　　此外，有些市民持有闲置的银行卡，对未及时销户的银行卡，部分银行会收取年费，由于忘缴年费或没有缴纳年费的意识，有些持卡人的不良信用记录因此产生。银行人士表示，市民除了培养良好的个人信用意识外，也需要树立良好的观念，打算超前消费时要考虑自身的收入状况，使用信用卡要及时还款。
　　（记者 郭舒晨）
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逾期还款影响你的个人征信，你以后贷款都会比较麻烦，建议去人民银行问问憨礌封啡莩独凤扫脯激，因为人民银行管个人征信呢，个人建议
人民银行在北京吧？我需要本人过去一趟，还是打电话就行啊？
呵呵呵，各地区都有人民银行分支行啊，所有银行都归人民银行管，要在北京，那各行出了问题还不得都上北京啊，呵呵，你可以取当地人行问问是什么情况
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