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& 理财金融 [我要发帖]
　　P2P作为互联网+金融典型模式之一，近年来发展迅速，其中也出现不少佼佼者。在发布的《中国P2P网贷行业2015年7月月报》可以看出，P2P网贷行业的活跃投资人数和借款人数大幅度攀升，投资人数达到了179.31万人，借款人数达到了44.13万人，这说明了越来越多的人重视理财、学习理财投资。这也是在经过初期的野蛮生长和延续了两年的平台混战后，P2P平台间的竞争和回报率逐渐趋于理性，P2P领域也在经历着一场关乎整个行业未来经营模式的融合。　　随着在国家政策法规出台，人们对P2P网贷投资者们也慢慢对P2P整个行业有一定的了解。时下，P2P网贷在国内发展势头迅猛，市场上平台繁多，令投资者眼花缭乱，这个时候选择怎样的平台是投资人最为关心的事情，怎样的平台才靠谱呢? P2P网贷平台的标配是怎样？　　1、背景、实缴资本很重要　　在进行合作时，必定将对合作的P2P平台有所要求，平台实力、业务规模、客户及项目质量、运营情况和风控手段都将是银行筛选合作平台要综合考虑的因素。　　而很多平台，在注册资本上一般几百万居多，而且有些只是注册资金，而不是实缴资金。打个比方，实缴资金500万和1000的差别不仅仅是三位数和四位数的差别。因为平台实缴资金越多，说明创始人/公司不缺钱。　　随着P2P网贷行业的快速发展，越来越多资本大鳄看好网贷行业，纷纷进入这个炙手可热的领域，让网贷市场变得越发繁荣起来。国资集团、上市公司、VC/PE、银行金融等纷纷进入。对于平台说讲，不光是获得了资金注入，更是得到了其背后无形资本的借助，使得平台更可信，更可靠，更有利于平台发展和吸引用户。
　　2、本息、风险准备金/第三方担保、严格的风控缺一不可　　是投资就会有风险，互联网金融时代的到来也伴随着风险。但是，如何把风险系数控制在安全范围内，对于每一个P2P网贷平台而言，都是一种考验。　　选平台要选最好是既有第三方担保公司担保，又有平台风险准备金担保。若只有其一，也要选平台担保，而不要选第三方担保担保。　　这是为什么呢？平台是否安全，主要看他的运营模式，业务模式，风控体系，以及平台的背景实力。所以第三方担保，为的是使担保公司对投资者的投资项目多一层审核，把控风险，在借款人到期无法兑付时，由担保公司先行垫和平台担保付收购投资者的债权，然后再去处置抵押资产。　　而国内网贷行业中，绝大部分网贷平台是做个人贷款项目，个人贷款由于金额小，融资性担保公司一般情况是不会去做的，所以他们只能选择一般性担保公司。　　而网贷平台与其找一般担保公司合作，还不如自己开一家一般担保公司，开一般担保公司是很容易的，按照国家监管办法，一般担保公司的担保额度等于其资本金的大小，但很多平台的担保额度是一般担保公司的几十倍甚至上百倍。其对风险控制能力和资金实力多比较弱。
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　　3.第三方托管至少平台要透明　　作为投资者，能避免的就是考察监督好平台。时时关注自己所投资的平台，多看看相关的论坛动态，不可懒惰是基本的。很多平台其实稍微论证就会发现问题，只有自己多学习，多研究，多考证，才会有收益。当然若有第三方托管更好不过。而现在主流平台仍是由第三方支付公司进行托管，有不少实力强劲、雄厚背景的，则已开始和各大银行总行、分行进入商恰阶段。　　平台透明，其中不仅仅是针对每个项目的背景、借贷人信息、用途、担保机构、合同、抵押物等做到全面展示，还包括高管团队展示、风控团队经验、平台的最新动态等。　　4.留意收益，最好可免各种费用　　《指导意见》将合法的民间借贷息率规定在24-36以%下，但因为从借贷人开始申请借贷，到P2P财富模式上线，每个环节，每个机构都会抽取一定的收益。普通用户的安全且高收益区间在7-14%之间。　　举例来讲，最长的一条链条包括投资者、P2P平台、居间方(介绍小贷公司、保理公司等的项目)、小贷公司(保理公司)、担保公司、最终借款人。最长的这条链里，第一个环节每一个机构都不是免费的，都是要拿提成的。　　最短的一条链包括投资者、P2P平台、小贷公司(保理公司)、最终借款人。最短链条里，可能小贷公司或保理公司资质很好，或有关联公司提供担保。　　以每个环节收取5%来算，就要扣除15%，到投资人手里还剩下11%到21%，所以7-14%的年利率给投资者是没有问题，对投资者来说，也是可以接受的。　　所说的其它方式，更多是基金类，包括货币基金、股票型基金、私募基金等，以满足不同用户的需求。　　
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　　5、确定债权是否可转让　　其实，自从P2P平台上线债权转让功能后，不少投资者已将目光锁定在这一板块。从2014年8月开始，P2P平台陆续推出债权转让的功能，并在短时间内被投资人接受和使用。债权转让使投资者可以根据资金流动需求转让项目债权，帮助投资人在享受收益的同时，根据需要提高资金的流动性。这类模式，相对于信息中介模式与金融机构担保模式来说，是最为靠谱，风险性最低的一种模式。　　满足用户资金周转，现金突发性需求，这也属于平台增信标配之一，同时也是用户选平台的“择偶”标准之一。更重要的是，提供债权转让功能的平台，在规范性上往往更好。所以，已经开放债权转让的平台，一般会更加严于律己。　　
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标题:[邮储银行-综合信用贷款]你好！我想问下关于无抵押贷款，我是一个上班族，每月工资是3400，听朋友说有无抵押贷款，我想了解下看看怎样，可以的话想带点来自己做点小生意，具体的可以介绍下吗？是去你们邮政局就可以办理的吗？？？
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