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我国农业保险补贴政策探讨
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我国农业保险补贴政策探讨
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农业保险补贴该补贴多少才合适？
[导读]：农业保险是现代农业发展的三大支柱之一，是世贸组织允许各国支持农业的“绿箱政策”之一，对农业和国民经济发展具有强大的福利功效、信贷支持功效和政策功效。
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　　农业保险是现代农业发展的三大支柱之一，是世贸组织允许各国支持农业的&绿箱政策&之一，对农业和国民经济发展具有强大的福利功效、信贷支持功效和政策功效。由于农业风险具有不可保性、农业保险需求决定具有复杂性、农业保险供给面临严重的系统性风险和信息不对称问题、农业保险供求具有&双重正外部性&等特征，中外学术界基本上已经达成共识：农业保险是政策性险种，需要政府补贴以提高参与率，以实现政府的政策目标。
　　2007年，我国中央政府开始对农业保险进行保费补贴试点，揭开了农业保险快速发展的序幕。年，我国农业保险保费收入分别是51.84亿元、110.7亿元、133.9亿元、135.7亿元和170亿元，分别是2006年没有实施保费补贴政策时的6.13倍、13.09倍、15.83倍、16.04倍和20倍。据瑞士再保险公司统计，2008年底，我国农业保险保费收入16亿美元，约占全球农险保费收入的10%，保费规模已上升至仅次于美国的全球第二位。很显然，政府补贴是我国农业保险发展的重要助推器。
　　在我国，各级政府提供的农业保险保费补贴一般为保费的80%，有的地方补贴比例高达90%，甚至在少数地方，乡、镇和村一级考虑到一家一户宣传农业保险、收取为数不多的保险费太麻烦，干脆替农户缴纳应该由农户该缴的那10%-20%的保费，因此，我国农业保险补贴比率为80%～100%，这与全球保费补贴平均为44%（如果加上管理费补贴和再保险补贴，平均是68%）的水平相比，可以说是全球最高的。因此，有一些学者和官员非常困惑和担忧，这么高的保费补贴比例让政府在农业保险补贴上到底要买多大的单？会不会使政府陷入财政资金支付的&无底洞&？对于这个问题，我们可以用美国的经验数据进行大致的推算。
　　美国是全球最大的农业保险市场，举办政策性农业保险已有74年的历史。经济实力较强的美国政府，将农业保险作为提高农民福利水平、保障农业稳定发展的一个重要组成部分，对农民实施低费率、高补贴的农业保险政策。1995年～2010年，美国联邦政府为农业保险支付的保费补贴总计为392亿美元，提供的经营管理费用补贴总计为138亿美元，两项共计为530亿美元。其中，2010年，美国联邦政府对农业保险的保费补贴为47.06亿元，经营管理费用补贴为13.72亿美元，补贴总支出合计为60.78亿美元，占当年美国农业GDP（1764亿美元）的比例为3.4%。如果按照美国农业保险补贴占农业GDP的比例为3.4%这个经验数据来算，我国2010年农业保险补贴规模应该是1376.90亿元；但2010年我国中央政府农业保险补贴预算仅有103.2亿元。　
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健康医疗险关注排行政策性农业保险补贴的最优边界与方式探讨 - 百度文库
政策性农业保险补贴的最优边界与方式探讨
　保险研究　2009年第10期三农保险INSURANCESTUDIES　No.10　2009　政策性农业保险补贴的最优边界与方式探讨
胡炳志　彭　进
(武汉大学经济与管理学院,湖北武汉430072)
[摘　要]　政策性农业保险补贴具有动态性和多维性的最优边界,补贴的不足和过高均会减少福利。本文将消费者剩余和外部性结合起来构建了农业保险的福利经济学模型,探讨了最优补贴边界的决定标准;从保户和保险机构两方面分析了直接补贴原保险相对低效率的原因所在,提出了涵盖运作主体、基金运作方式、费率和再保险责任限制方式等要素的以再保险补贴为核心的最优补贴方式的构想。相对于直接补贴原保险的做法,这种构想更有利于实现农业风险的分散,减少信息不对称,提高转移支付的效率,进而实现农业保险供给的扩张。
[关键词]　农业保险;补贴;最优边界;补贴方式
[中图分类号]F840.66　[文献标识码]A　[文章编号-)10-0096-06
理论研究基本一致认为:,同时亦具有一定的商业性。政府介入农作物保险,即农业保险存在市场失灵。财政补贴是政府介入农业保险的主要方式,。①
实践中,。例如,美国的农业保险经过了从“单轨制”到“双轨制”再到“单轨制”的演进,即从政府成立机构直接经营农作物保险,到引进商业保险机构共同经营,再完全交由商业保险机构经营和代理的转变。我国恢复国内保险业务以来,农业保险经历了四个阶段:1982年～1987年的农业保险启动阶段;1987年～1994年农业保险的广泛试验和大力推进阶段,也是中国农业保险第一次进行调整的阶段;1994年～2004年农业保险二次调整和全面萎缩的阶段;2004年至今是中国农业保险新一轮试验和发展阶段。这四个阶段同样也是政府和市场间边界不断调整的过程。
我们认为:第一,农业保险不是完全的商业性保险,其固有的市场失灵需要政府力量进行纠正。第二,农业保险也不是完全以国家为主体实施的社会保险形式,政府责任并非无限,而是同市场之间存在边界,政府的“缺位”与“越位”均会降低效率。第三,政府补贴的边界具有动态性和多维性。补贴的边界并不是统一的,其随着国家所处发展阶段以及公共财政目标和实力、产业政策等众多因素的不同而有所区别,并随着上述因素的变动而有所变动;同时,各个险种、各个地区也存在其自身的内在特点和各不相同的约束条件,政府的补贴比例或额度也并非整齐划一。
本文在假定政府补贴农业保险的前提下探讨政策性农业保险补贴的边界以及政府补贴的最佳实现形式。
二、政策性农业保险补贴边界的决定———结合消费者剩余和外部性的福利经济学分析
国内外许多文献对补贴农业保险纷纷提出质疑,认为其并不象理论描述的那么有效率反而会带来许多负效应,有的学者甚至认为补贴是不必要的。Siamwalla和Valdes(1986)认为农作物保险的收益体现为制度　　[作者简介]　胡炳志,武汉大学经济与管理学院教授,博士生导师;彭　进,武汉大学经济与管理学院博士研究生,现挂职人保财险武汉市江南营业部副总经理。③②
贡献者：高德林柳日10：25&&&&&&&&
刘小微&&&&&&&&来源：金融时报
　　在今年中央一号文件的标题和正文中，“创新”一词共出现29次，成为当前我国农业发展绝对的关键词。而事实上，与农业唇齿相依的农业保险在经历了前几年的迅猛发展后，也开始面临有效需求与供给双双不足的问题，保费收入同比增幅已从2007年的超过500%大幅降至2013年的28%和去年的6%。&
　　“创新是中国保险业的生命，农业保险的发展尤其如此。”首都经济贸易大学社会保障研究中心主任朱俊生直言，农险是一个世界性的难题，经营非常复杂，亟须一个宽松的创新发展环境。至此，“创新”驱动农险可持续发展已逐渐成为业内共识。&
　　创新产品&
　　全面提供风险保障&
　　事实上，我国农险产品的有效需求不足总结起来不外乎两方面原因，一方面是农险产品单一，承保风险类型较少，且保障程度较低；另一方面则是产品定价较高，农户个人负担较重。&
　　值得注意的是，要解决农险有效需求不足的问题就要追根溯源，先从农险产品创新入手，不仅要让农户获得更多风险保障，充分发挥农险在农业生产中不可替代的作用，而且要降低保费，增加市场有效需求。&
　　以天气指数保险为例，该险种是将气候条件与生产损失联系起来，一般来说，温度、降雨这些气候条件虽然短时间内不会对农业生产造成损失，但长期来看也会影响农业生产，农户就可以通过该险种分散这些风险。据了解，近年来我国天气指数保险试点不断增多，覆盖的范围也逐渐扩大，截至2014年5月，全国正在实施和预备实施的天气指数保险品种有9种，区域集中在中东部地区，保险保障范围涵盖水产养殖业和种植业等。&
　　而价格指数保险则可以防范市场风险，有效化解菜贵伤民、菜贱伤农问题。记者在采访中获悉，青海西宁市确定从今年起在湟中、湟源、大通三个县开展胡萝卜、甘蓝、大白菜三类露地蔬菜的价格指数保险试点工作。另据统计，截至去年11月底，北京市共有顺义等4个区县共241户规模养殖户及养殖企业投保，承保生猪64.2万头，保费收入2243.1万元，提供风险保障7.7亿元，当前，北京市场生猪价格总体仍处于下行趋势，养殖户损失严重，第二期承保的63户农户已全部赔付完毕，其中投保数量最大的一名农户获得补偿款46万元，平均每头生猪赔付92元，全市累计赔付815.5万元。&
　　此外，收入保险作为弥补由自然风险带来的产量损失与由市场风险带来的价格损失，以稳定农户收入的险种，则同时具有分散自然风险和市场风险的作用。&
　　创新服务&
　　精准管控经营风险&
　　然而，产品创新只能解决一部分“硬”问题。如今，保险业已被“新国十条”定位为“现代服务业发展的重点”，鉴于此，创新农险服务就成为险企提升“软”实力的重要一环。&
　　众所周知，由于农险标的如农作物、牲畜等均具有生命性，因而使得险企查勘定损和理赔的难度都大大提升，不仅使得农户的服务体验下降，也使得险企的风控工作受到严峻挑战，在很大程度上影响了农险的有效供给。&
　　中华保险湖南分公司相关负责人在接受本报记者采访时坦言，随着业务的高速增长和赔案量的不断增加，其现有的农险查勘理赔队伍、设备和管控模式已经很难满足业务发展和管控的需求了。在人员和设备难以大量增加的情况下，如果不采取有效措施，很可能影响公司在政府和农户中的形象，查勘不到位还将导致赔付失控，同时影响基层业务发展的积极性。&
　　“我们通过农险实践，发现现代新技术应用是一个很好的辅助手段，特别是有利于我们在农险工作中尽量使用准确量化的数据，而不是沿用经验化的定性方式开展工作。”中华保险农险事业部总经理韩涛表示，该公司目前主要是通过“搭建两个创新平台，实施两个创新体系”系统推进创新工作，该公司和国家农业信息化工程技术研究中心共建了“农险地理信息技术联合实验室”，基于地面监测站点-无人机-卫星遥感的立体物联网，来进行准确承保、定损；同时和中国农科院农业信息研究所共建“农业风险与保险创新联合研究中心”，建立以3G技术为核心的养殖险保险应用体系，实现现场查勘和公司核心业务系统对接，快速查勘理赔。&
　　数据显示，去年，中华保险投入数百万元，率先向新疆、湖南、内蒙等8家分公司配备无人机，农险查勘中无人机飞行百余架次，航拍抽样面积20余万亩，夯实了赔付依据，从而实现由粗放估损到精准定损的飞跃。&
　　创新监管&
　　大力加强财政支持&
　　众所周知，创新就意味着突破和变革，是一件难上加难的事情。农险创新不仅需要险企专业化的投入、各方互助合作，更离不开监管部门的支持。&
　　业内人士认为，险企农险产品有效供给不足的一部分原因正在于监管部门支持力度的欠缺。据悉，目前在我国试点推行的几款创新农险产品，只得到地方政府一定比例的财政补贴，至今也没有得到中央政府的财政支持。由近几年传统政策性农险政府补贴对农户需求的刺激作用可见，在创新农险产品的初期，险企十分需要中央和地方各级政府进行财政补贴。此外，政府还应出台相关政策，将创新农险产品所需要的数据资料开放，供保险公司设计产品使用。&
　　不得不提的是，现阶段我国险企在农险创新方面还缺乏专业性。一方面是技术设施不足，因而难以测量到准确的数据，计算出接近实际的理论模型，为设计科学的保险提供基础；另一方面是专业人才缺乏，农险产品的创新设计与农业生产各方面因素密切相连，单纯依据损失率进行精算并不能成功设计出好的产品，而是需要农业专家参与到设计中来。&
　　与此同时，各方跨界互助合作对于农险业务创新、升级提质也尤为重要。正如保监会主席项俊波在2015年全国保险监管工作会议上所言，要“立足当前着眼长远，加强行业基础建设”，与国家相关部门及教育科研单位展开合作，在火灾、气象、农业、医疗、海洋等领域建立风险和保险实验室，积累行业科学发展的数据基础。
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