发信人: thereyoullbe (), 信区: Intern 标&&题: 【中化集团】财务有限责任公司招聘资金头寸管理实习生 发信站: 天地人大 (Wed Jan&&7 09:50:12 2015), 站内 &&中化集团财务有限责任公司招聘资金头寸管理实习生 &&&&&& 中化集团财务有限责任公司（以下简称“中化财务公司”）系中国中化集团公司的全资子公司，成立于2008年6月, 注册资本金为30亿元人民币。 &&&& 中国中化集团公司隶属国资委，是53家国家重点骨干央企之一，2014年第24次入围《财富》全球500强，位列107位，公司业务涉及能源、农业、化工、金融、地产五个领域。&&&&&& 中化财务公司作为中化集团金融板块的成员企业，以“依托集团、服务集团、规范运营、创新开拓”为宗旨，着力拓展业务范围，积极创新业务品种，服务内涵不断丰富，金融研发创新能力逐步提升，已发展成为中化集团公司重要的金融服务平台。 &&实习岗位：资金头寸管理实习生 招聘人数：1 &&工作职责： 1、协助统计公司在银行的本外币头寸安排与调配情况 2、协助监控本外币账户余额和公司资金调拨执行情况 3、协助完成集团成员单位头寸审批相关辅助工作 4、协助部门完成相关核心业务系统维护 5、协助进行公司资金流动性统计工作 6、完成领导交办的其他工作任务 &&任职资格： 学历：金融相关专业大四以上在校生 知识：了解企业集团资金集中管理理念，熟悉流动性管理、资金头寸管理相关知识 能力：具备良好的责任心，有较好的沟通能力和语言文字表达能力，工作注重效率，常用OFFICE软件使用较熟练，EXCEL统计能力佳 经验：具有银行或相关金融机构实习经验优先考虑 其他：实习期6个月，实习期间保证每周全职出勤，如求短期实习请慎重考虑 &&以上实习均按公司规定支付实习薪酬、饭补，并开具实习鉴定。请将简历以附件形式发至中化财务公司招聘专用邮箱，邮件请以“学校-年级-专业-姓名”为标题，简历收集截止日期为1月16日 -- &&※ 来源:·天地人大 http://www.tdrd.org·[FROM: 60.247.109.*] ❤找工作♥首选❤：㊣Ying•Jie•Sheng•com㊣
职位专业分类：
相关专业最新招聘信息
热门招聘信息
　　　　　
　　　　　建设银行新疆巴州分行轮台支行网点地址电话查询_建设银行网点_金投网(cngold.org)
客服热线：95533
中国建设银行（China Construction Bank）成立于日（当时行名为中国人民建设银行，19...
网点地址：
轮台县团结路8号
网点网址：
网点电话：
营业时间：
建设银行新疆巴州分行轮台支行周边网点&&
新疆巴音郭楞州附近中国建设银行网点&&
☆首刷赠礼 ☆产品特卖 ☆双倍积分
☆取现额度100%☆专属梦想金☆特定日消费2倍积分☆账单分期利率9折
☆ 全币种消费人民币还款☆ 有效期内无附加条件免年费☆ 全球用卡服务及商户礼遇☆ 高额旅行保险赠送
☆网购享积分礼遇 ☆购物可用积分抵现金 ☆首笔取现交易手续费全免
☆境外使用，本币还款 ☆国内海外，环球支持 ☆失卡保护，风险全无 ☆签账消费，免息尽享
☆ 超值南航明珠里程累积 ☆ 商旅消费双倍里程：☆ 白金卡境外消费双倍里程 ☆ “里程宝”年度消费里程奖励
☆ 全币种消费人民币还款☆ 有效期内无附加条件免年费☆ 全球用卡服务及商户礼遇☆ 高
☆网购享积分礼遇 ☆购物可用积分抵现金 ☆首笔取现交易手续费全免
☆全国特惠商户任意游 商旅酒店预定伴您行
☆店内消费积分最高可折抵1％☆店内店外，均可想分就分☆ 商户礼遇计划
存款计算器◆
信用卡计算器◆
贷款计算器◆
版权所有 (C) 金投网 gold.org 浙ICP备号 经营许可证编号：浙B2-
本站信息仅供投资者参考，不做为投资建议！联系管理员：webmaster@cngold.org　欢迎投稿：tougao@cngold.org建设银行新疆巴州分行巴音西路支行网点地址电话查询_建设银行网点_金投网(cngold.org)
客服热线：95533
中国建设银行（China Construction Bank）成立于日（当时行名为中国人民建设银行，19...
网点地址：
库尔勒市巴音西路
网点网址：
网点电话：
营业时间：
建设银行新疆巴州分行巴音西路支行周边网点&&
新疆巴音郭楞州附近中国建设银行网点&&
☆首刷赠礼 ☆产品特卖 ☆双倍积分
☆取现额度100%☆专属梦想金☆特定日消费2倍积分☆账单分期利率9折
☆ 全币种消费人民币还款☆ 有效期内无附加条件免年费☆ 全球用卡服务及商户礼遇☆ 高额旅行保险赠送
☆网购享积分礼遇 ☆购物可用积分抵现金 ☆首笔取现交易手续费全免
☆境外使用，本币还款 ☆国内海外，环球支持 ☆失卡保护，风险全无 ☆签账消费，免息尽享
☆ 超值南航明珠里程累积 ☆ 商旅消费双倍里程：☆ 白金卡境外消费双倍里程 ☆ “里程宝”年度消费里程奖励
☆ 全币种消费人民币还款☆ 有效期内无附加条件免年费☆ 全球用卡服务及商户礼遇☆ 高
☆网购享积分礼遇 ☆购物可用积分抵现金 ☆首笔取现交易手续费全免
☆全国特惠商户任意游 商旅酒店预定伴您行
☆店内消费积分最高可折抵1％☆店内店外，均可想分就分☆ 商户礼遇计划
存款计算器◆
信用卡计算器◆
贷款计算器◆
版权所有 (C) 金投网 gold.org 浙ICP备号 经营许可证编号：浙B2-
本站信息仅供投资者参考，不做为投资建议！联系管理员：webmaster@cngold.org　欢迎投稿：tougao@cngold.org国家外汇管理局关于银行结售汇综合头寸管理有关问题的通知
当前位置： >> >>
中央政府门户网站　　　 日　　 来源：外汇局网站
国家外汇管理局关于银行结售汇
综合头寸管理有关问题的通知
汇发〔2010〕56号
国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局：
　　为规范银行结售汇综合头寸管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》，国家外汇管理局制定了本通知。本通知对现有银行结售汇综合头寸管理法规进行了梳理整合。现通知如下：
　　一、银行结售汇综合头寸（以下简称头寸）是指外汇指定银行（以下简称银行）持有的因人民币与外币间交易形成的外汇头寸，由银行办理符合外汇管理规定的对客户结售汇业务、自身结售汇业务和参与银行间外汇市场交易所形成。
　　二、国家外汇管理局及各分局、外汇管理部（以下简称外汇局）负责核定银行头寸限额并进行日常管理。
　　（一）政策性、全国性银行的头寸由国家外汇管理局负责核定和日常管理。
　　（二）城市商业银行、农村商业银行、农村合作金融机构、外资银行和企业集团财务公司（以下简称地方性金融机构）的头寸，由所在地国家外汇管理局分局、外汇管理部（以下简称外汇分局）负责核定和管理。外汇分局可授权辖内中心支局对银行头寸进行日常管理。
　　（三）外汇分局拟核定地方性金融机构的头寸上限超过10亿美元（含）以及核定在银行间外汇市场行使做市商职能的地方性金融机构的头寸，应进行初审后报国家外汇管理局统一核定。
　　三、头寸的管理原则
　　（一）法人统一核定。银行头寸由外汇局按照法人监管原则统一核定，不对银行分支机构另行核定（外国银行分行除外）。
　　（二）限额管理。外汇局根据国际收支状况和银行外汇业务经营情况等因素对头寸采取核定限额的管理模式。
　　（三）按权责发生制原则管理。银行应将对客户结售汇业务、自身结售汇业务和参与银行间外汇市场交易在交易订立日（而不是资金实际收付日）计入头寸。
　　（四）按日考核和监管。银行应按日管理全行头寸，使每个交易日结束时的头寸保持在外汇局核定限额内。对于临时超过限额的，银行应在下一个交易日结束前调整至限额内。
　　（五）头寸余额应定期与会计科目核对。对于两者之间的差额，银行可按年向外汇局申请调整，对于因汇率折算差异等合理原因导致的差额，外汇局可直接核准调整；对于因统计数据错报、漏报等其他原因导致的差额，外汇局可以核准调整，但应对银行违规的情况进行处罚。
　　四、头寸的具体管理要求
　　（一）银行应当自取得结汇、售汇业务经营资格之日起30个工作日内向外汇局申请核定头寸限额。
　　（二）银行因结汇、售汇业务量发生较大变化，需调整头寸限额时，应当向外汇局提出书面申请。未经批准，银行不得擅自调整头寸限额。
　　（三）银行申请核定或调整头寸限额，应向外汇局提交下列资料：
　　1. 核定或者调整头寸限额的请示。
　　2. 核定或者调整头寸限额的测算依据。
　　3. 申请前上年末的境内本外币合并及境内外币资产负债表。
　　4. 外汇局要求的其他文件和资料。
　　（四）外汇局根据申请银行的实际经营需要、代客结售汇及收付汇业务量、本外币资本金（或者营运资金）以及资产状况等因素，核定银行的头寸限额。外汇局对银行头寸限额的调整频率，原则上一个公历年度不超过一次。
　　（五）尚未经外汇局核定头寸限额的银行，应实行零头寸管理，其营业当日的结售汇净差额应于下一营业日通过银行间外汇市场平补。
　　（六）银行之间的头寸平补交易应通过银行间外汇市场进行。未经外汇局批准，银行不得在场外平盘。
　　（七）银行主动申请停办结汇、售汇业务或因违规经营被外汇局取消结汇、售汇业务经营资格的，应自停办结汇、售汇业务起30个工作日内向外汇局提出申请，经外汇局核准后对其截至该业务停办之日的头寸进行清盘。
　　五、已具有结售汇业务资格、但尚未获准开办人民币业务的外资银行，不适用本通知中的头寸管理规定，应按下列规定执行：
　　（一）按照《外资银行结汇、售汇及付汇业务实施细则》（银发〔号）的规定，在中国人民银行当地分支行开立和使用结售汇人民币专用账户。
　　（二）实行结售汇人民币专用账户余额管理。账户余额不得超过该银行等值20%的注册外汇资本金或者营运资金，余额内银行可自行进行人民币与外币的转换。
　　（三）可以按照《中国人民银行关于外资银行开立结售汇人民币现金专用账户有关问题的通知》（银发〔号）开立和使用结售汇人民币现金专用账户。结售汇人民币现金专用账户的余额纳入结售汇人民币专用账户的余额管理。
　　（四）经银监会批准办理人民币业务后，应在30个工作日内按照本通知第四部分向外汇局申请核定头寸限额，申请时应提交银监会批准其办理人民币业务的许可文件。在获准限额之日起10个工作日内，应按照《中国人民银行关于结售汇人民币专用账户有关问题的通知》（银发〔号）向所在地中国人民银行分支行申请关闭结售汇人民币专用账户，并将结售汇综合头寸调整至核定的头寸限额区间内。
　　六、外国银行分行头寸集中管理
　　（一）在境内有两家以上分行的外国银行，可由该外国银行总行或地区总部，授权一家境内分行（以下简称集中管理行），对境内各分行头寸实行集中管理。
　　（二）外国银行分行实行头寸集中管理，应由集中管理行向其所在地外汇分局提出申请。申请材料应包括以下内容：
　　1. 总行同意实行头寸集中管理的授权函。
　　2. 银监会对外资金融机构在境内常驻机构批准书。
　　3. 该外国银行对头寸实施集中管理的内部管理制度、会计核算办法以及技术支持情况说明。
　　（三）外汇分局收到申请后，应实地走访集中管理行的营业场地，现场考察和验收其技术系统对该行头寸集中管理的支持情况。对符合条件的，应自受理之日起20个工作日内，出具同意集中管理行实施头寸集中管理的意见，抄报国家外汇管理局，同时抄送该外国银行各分行所在地外汇分支局。
　　（四）外国银行分行实行头寸集中管理后，境内所有分支行原有头寸纳入集中管理行的头寸管理，由集中管理行统一平盘和管理。若有新增外国银行分支行纳入头寸集中管理，集中管理行及新增分支行应提前10个工作日分别向各自所在地外汇分局报备。
　　（五）外国银行分行实行头寸集中管理后，集中管理行所在地外汇分局负责核定其头寸限额并进行日常管理；集中管理行在银行间外汇市场行使做市商职能的，执行本通知第二部分第（三）项。集中管理行在申请或调整头寸限额时，其测算依据应使用该外国银行境内全部分支行的汇总数据。
　　（六）外国银行分行实行头寸集中管理后，若集中管理行和纳入集中管理的其他分支行均未开办人民币业务，则适用本通知第五部分的相关规定。若集中管理行已开办人民币业务，境内其他分支行尚未开办人民币业务，则未开办人民币业务的分支行仍适用本通知第五部分的相关规定，但其结售汇人民币专用账户余额应折算为美元以负值计入集中管理行的头寸。
　　七、数据报送
　　（一）各外汇分局应于每年初20个工作日内，填写《国家外汇管理局XX分局（外汇管理部）辖内金融机构结售汇综合头寸限额核定情况表》（见附件1），并发送邮件至国家外汇管理局内网邮箱manage@bop.safe。
　　（二）各银行应按照“《结售汇综合头寸日报表》及报送说明”（见附件2）的要求，及时、准确、完整地向外汇局报送综合头寸的相关数据。
　　（三）各银行应在《结售汇综合头寸日报表》的备注栏中，填报本行当日单笔超过等值5000万美元的对客户结售汇交易、自身结售汇交易、对客户远期结售汇签约交易。每笔交易应提供客户名称、项目、金额、币种和期限（仅限于远期结售汇签约）等交易信息。
　　八、银行违反头寸管理规定，外汇局将依据《中华人民共和国外汇管理条例》等法律、法规进行处罚。
　　九、本通知自发布之日起实施。此前规定与本通知相抵触的，以本通知为准。附件3所列外汇管理文件自本通知实施之日起废止。
　　各外汇分局接到本通知后，应立即转发辖内中心支局、支局、城市商业银行、农村商业银行、农村合作金融机构、外资银行。执行中如遇问题，请与国家外汇管理局国际收支司联系。联系电话：010-402464。
　　附件一：
　　附件二：
　　附件三：
【E-mail推荐头寸融资有哪些方式？
头寸融资是满足资本短期需求的融资方式。头寸融资方式有：拆借、典当、票据、信用卡、抵押担保等几种基本情况。
金融机构之间以各自的信用为担保在拆借市场上进行的短期资金融通即拆借。
（一）、业务主体
国有及股份制商业银行、城市商业银行、外资银行、国家政策性银行、农村信用联社、城市信用社、基金公司、证券公司、信托公司、金融租赁公司、财务公司、保险公司、金融租赁公司
（二）、实务操作
1、市场准入
金融机构加入全国银行间拆借市场需经人民银行审批，其中商业银行及其授权分行、外资银行、证券公司和财务公司等金融机构由人民银行总行审批，农村信用社和城市信用社则由人民银行总行授权的分支机构依据属地管理的原则进行审批。金融机构经人民银行批准成为全国银行间拆借市场交易成员后，其拆借限额由批准其加入市场的人民银行核定。人民银行同意金融机构加入全国银行间拆借市场的批文将发送交易中心，交易中心以此为依据安排交易成员的交易员培训和联网交易。
2、联网交易前的准备
金融机构获得银行间市场交易成员资格后，需随即着手交易前的准备工作：一是通过选送业务人员参加交易中心统一组织的交易员培训，从而具备至少两名拥有交易员资格书的交易员；二是选择联网方式；三是配置交易必需的计算机设备。
3、联网手续
交易成员在完成交易员培训与硬件配置等联网准备工作后，即可向交易中心市场二部提交联网申请。
4、向市场披露本方机构有关基本信息
经人民银行批准或通过备案成为银行间市场成员的各类机构依据《全国银行间债券市场债券交易规则》和人民银行的有关规定，均需通过“中国货币网”定期披露资产负债表、损益表和基本情况一览表等反映经营和资产状况的财务报表。
5、获得用户名和登录口令
为了保证交易和信息的安全，交易成员和信息系统用户均需使用用户名和密码等安全措施，经检验无误后方可登录交易系统、中国货币网。
6、日常交易前的准备
每日入市交易前，至少应该完成以下准备工作：
拟订交易规划，确定操作目标。
熟悉潜在的交易对手。
了解市场最新动态。
7、报价、询价和成交
1 ）公开报价
交易系统开市后，交易员应该尽快通过交易系统把本方拆借交易的意向向市场发布，这是就公开报价。
公开报价不能直接成交，必须将其转为对话报价并经双方交谈才能成交。
2 ）对话报价
对话报价是指交易过程中向特定交易成员的交易员所作的报价。交谈过程中只要拥有交谈权的一方同意对方报价，即可确认成交。
3 ）小额报价
交易系统还为交易成员提供了一种更为便利的交易方式 ――
小额报价。如果满足交易数量和交易对手的要求，其他交易成员可以直接通过点击成交，无须经过询价过程。
8、交易后的资金清算
全国银行间同业拆借市场的资金清算按双边逐笔全额直接清算、自担风险的原则办理，即交易成员按照成交通知单所载明的有关内容，在规定的起息日自行向交易对手方逐笔全额办理资金清算，由此产生的风险由交易成员自行承担。
在中国人民银行各地分支行开立人民币基本账户的交易成员，其与交易对手之间人民币资金的异地清算通过中国人民银行电子联行系统办理，人民币资金的同城清算通过当地人民银行票据交换等途径办理。
（一）、涵义
指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定的期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。
（二）、实务操作
1、有效证件
当户凭有效证件典当，是典当的必要法定程序之一，世界各国和地区均立法加以规定。
2、典当物品
在典当过程中，当户必须交付当物，并转移其占有权至典当行；而典当行必须鉴定评估当物，并与当户形成合意。
3、价格评估
对当物进行评估是典当行向当户发放当金的基础和前提。只有合理确立当物的评估价格，才能根据一定的折当比例核定当金数额。
4、当金数额
当金数额的实质是折当率问题。典当行发放当金，即质押贷款或抵押贷款，不是根据当物的估价数额一比一地进行发放，而是按当物估价数额一定比例发放。这个比例通常称为折当比例或折当率，它是指当金数额与当物估价数额的比率。
5、典当期限
典当期限是典当行允许当户使用当金的时间界限，它同时也是典当行可以占有当户所交付当物的时间界限。典当期限届满，当户偿还当金本息及相关费用后，有权赎当；典当行接受赎当后，则有义务向当户返还当物。
6、赎当、续当和死当
赎当、续当和死当是广义的典当过程中的常见环节，但却不是当户都必然发生的行为，而只是当户可能发生的行为。三者之间的基本关系通常表现为五种情况。即当户至当期届满时，1．可能既不续当也不死当，则其必然选择赎当；2．可能既不赎当也不死当，则其必然选择续当；3.可能既不赎当也不续当，则其必然选择死当；4.可能先续当再赎当；5．可能先续当再死当。
赎当又称回赎，指当户在典当期限届满时偿还当金本息及相应费用，从典当行换回原当物的行为。赎当标志着典当双方权利义务关系的解除。
1）按期赎当：
按期赎当是赎当的基本含义。它表明当期届满，典当双方终止典当交易的行为。在赎当过程中，典当行作为债权人，要收回当金并获得利息及相关费用，同时应向当户返还原当物，但必须保证返还当户的当物完好无损，否则应负法律责任。应户作为债务人，应当首先向典当行偿还当金并支付利息及相应的费用，然后才能以此为条件换回原当物。
2）提前赎当：
提前赎当指当期未满，典当双方终止典当交易的行为。提前赎当的关键，在于典当行如何计收当金利息及相应费用。
3）逾期赎当：
逾期赎当指当期届满后或在当期届满后的一定宽限期内，典当双方终止典当交易的行为。逾期赎当的关键，在于是否存在赎当宽限期和典当行如何计收当金利息及相应费用。
续当又称展期，指当户在典当期限届满时不赎当，而以原当物在同一典当行继续进行典当的行为。续当标志着典当双方权利义务关系的延续。
死当又称绝当，指当户既不赎当也不续当的行为。死当同样标志着典当双方权利义务关系的解除。
1）死当界定
死当界定是指依据典当法律对死当行为的认定。
2）死当后果
死当后果是指当户发生死当行为对典当双方当事人的影响通常表现为两种后果，其中针对典当行的后果往往由典当法律认之。
对当户的影响：死当后，典当行的资金所有权转移至当户，当户不必向典行支付当金利息及相应费用，因为典当双方的权利义务关系已经就此终止。
对典当行的影响：死当后，当户的当物所有权可能转移至典当行，典当行不应向当户收取当金利息及相应费用，因为典当双方的权利义务关系已经就此终止。
3）死当处理
死当处理是典当行在当户死当行为发生后，对死当物品进行变现受偿的过程。在我国，国家经贸委监管典当业期间出台的《典当行管理办法》规定，典当行对于死当物品的处理，既可以折价、变卖，也可以拍卖。但应当根据当物估价金额的大小来确定具体方式。即：估价金额
3 万元以下的，不必拍卖；估价金额 3
万元以上的，必须拍卖。这样的规定，无疑完全符合国际上允许典当行有条件选择死当物品变价受偿方式的典当惯例，故有利于保护典当双方的合法权益。
四、票据融资&
（一）涵义
票据融资是以各国的债券、国库券、股票、期票、银行本票、备用信用证和银行保函作抵押贷款的融资方式。这种融资方法是在融资中所花的费用极高，但融资所需时间极短，对项目本身的要求很低。
（二）融资工具
目前国内只有经银行或大型企业集团承兑的汇票作为票据融资的工具。经银行承兑的是银行承兑汇票，经企业承兑的是商业承兑汇票。
出票是指是指出票人在票上填写付款人、付款金额、付款日期和地点以及受款人等项目，经签字交给受票人的行为。出票时，对受款人通常有三种写法：
（1）限制性抬头。
例如，“仅付甲公司”（Pay A Co.onLy）或 “付xx公司，不准流通”（Payxx Co.not
negotiable）。这种抬头的票不能流通转让，只限 xx 公司收取货款。
（2）指示性抬头。
例如，“付xx公司或指定人”（Pay xxCo.or order 或 Pay to the order of xx Co.）.
这种抬头的票，除 xx 公司可以收取票款外，也可以经过背书转让给第三者。
（3）持票人或来人抬头。
例如，“付给来人”（Pay Bearer） 或 “付给持票人”（Pay
Holder）这种抬头的票，无须由持票人背书，仅凭交付汇票即可转让。
背书是受款人在票据的背面签字或作出一定的批注，表示对票据作出转让的行为。转让人称为背书人，被转让人称为被背书人。被转让人可以再加背书，再转让出去，如此，一张票据可以多次转让。背书的种类有：
空白背书：背书人只签名，不加注。
记名背书：背书人签名后并加注该票转让给指定的人。
限制背书：背书人签名后并加注该票的限制性条件。
承兑是指银行根据出票人的申请，承诺在到期日对收款人或持票人无条件支付票据金额的票据行为。
贴现是指持票人将未到期的票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额支付给持票人的一种融资行为。
（三）、实务操作
1、申请银行授信评级
1）银行实地调研所需准备资料
管理层会谈：公司业务开展状况、竞争情况、财务状况、长短期经营展望、公司营运风险、经营策略和内控机制
地方主管会谈：主管部门对公司的看法、对公司行业的态度及对公司支持的可能性。
竞争对手情况、公司主要产品的用户和服务对象，以及对公司的反应。
2）信用评级资料清单
公司概况资料：
营业执照副本、法定代表人资格认定书、公司代码证书及贷款证（卡）复印机。
公司历史情况介绍。
公司的股权结构、各主要股东的简介。
公司高级管理人员的经历、素质、能力及近年来的主要经营业绩。
公司组织机构的设置及职能。
公司的管理体系和管理制度情况（通过ISO系列认证的，需出具证书复印件）。
公司经营资料：
主要业务情况介绍。
产品、技术及装备更新情况。
前三年的经理年度报告，公司的远期、中期、短期发展规划，。
公司在建项目的有关资料。
信用状况。
公司财务资料：
经会计师事务所审计的近三年的年度财务报表。
本年度截至上月底的财务报表及财务报表的附注说明。
公司未来三年的销售收入、税后利润、折旧等预测数据及预测依据。
公司的应收账款账龄及集中程度分析表。
公司的存货结构变动表。
公司所销售的还贷、税费等方面的优惠政策。
2、申请银行承兑
承兑申请人应当是经工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组或个体工商户。
1）基本条件
已开立基本账户或一般存款户，自愿接受监督，如实提供有关经营情况和财务报表。
除国务院规定外，有限公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50%。
应持有人民银行颁发的借款卡。
领有《企业法人营业执照》且已经工商行政部门办理年检手续，特殊行业须持有有权机关颁发的生意经营许可证。
信用等级在AA级以上（含AA级），资产负债率应低于70%。
提供银行认可的借款保证人或抵押物、质物作为担保（少数信用好的企业除外）。
有真实合法的商品交易。
到期贷款和应付利息能按时清偿，到期的应付票据已全部兑付。
2）须提供以下资料
汇票承兑申请书。
商品购销合同或证明。
各种合法证件。
企业近期财务报表。
担保条件或足额保证金。
3）银行承兑流程
承兑申请人提出承兑申请，并提供相关资料。
调查人受理承兑申请人的申请后，对承兑申请人各项情况进行调查、核实，撰写调查报告，提交审查。
审查人对调查人提供的情况和资料进行核实、评定，签署意见后提交有权审批人审批。
承兑审批人根据承兑审查人递交的全部资料和审查意见进行审批，签署意见后交调查人。
调查人收到同意承兑的审批意见后，与承兑申请人、担保人签订协议。
保证承兑要对保证的真实性进行核实。
抵质押承兑要对抵质押物的价值进行评估或核实，按规定需要办理登记、公证、保险等手续的必须办理完有关手续。在此过程中形成的有关权利证书（含有价凭证）信贷业务部门造册登记后，交出纳部门保管。
在上述手续办妥后，由承兑行负责人审查签批后交会计部门签发银行承兑汇票。
在承兑到期前，承兑人存款账户中应存入足够金额支付票款。支付票款后，信贷业务部门注销抵质押物，并退还给客户。
3、申请银行承兑汇票贴现
贴现申请人应当是经工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组或个体工商户。
1）基本条件
贴现申请人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人及其它经济组织。
有真实合法的商品交易，且贴现申请人持商品交易合同、增值税发票原件和复印件可执行较优惠贴现利率；若贴现申请人确有商品交易，又无法提供齐全的手续，如只能提供商品交易合同、增值税发票、发货单等其中的一项复印件，也可办理，但贴现利率应适当上浮。
在贴现行开立存款帐户。
应持有人民银行颁发的借款卡。
2）须提供以下资料
贴现贷款申请书。　
贴现票据正本。
商品交易的有关合同、文件、单据。
各种合格证件。
企业近期财务报表。
3）业务一般规定
贴现的期限从其贴现之日起至汇票到期日止，期限最长不超过 6
个月。实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前一日的利息计算。贴现利率按人民银行规定执行。
4）贴现业务流程
贴现申请人提出贴现申请，并提供相关资料。
调查人受理贴现申请人的申请后，首先通过会计部门用电报向承兑银行查询汇票的真实性，并对贴现申请人进行调查，提出初审意见后提交审查。
审查人对调查人提供的情况和资料进行核实、评定，签署意见后提交有权审批人审批。
贴现审批人根据贴现审查人递交的全部资料和审查意见进行审批，签署意见后交调查人。
调查人收到同意贴现的审批意见后，与贴现申请人签订协议并发放贴现贷款。
五、信用卡&
（一）概念
信用卡是指由发卡行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用支付工具。
（二）业务种类
按使用对象分为：单位卡和个人卡。
按信誉等级分为：金卡和普通卡。
按币种分为：人民币卡和外币卡。
按载体材料分为磁条卡和智能卡（下称ＩＣ卡）。
（三）实务操作
1、业务对象
收入稳定、信誉良好的自然人或企事业单位。
2、准备材料
申请人身份证件影印件（身份证、护照、军官证、警官证或公安部门认可的其他有效身份证件，台胞请提交台胞证）、单位人事部门证明原件或工资单、个人的税单、工作牌的复印件之一。
保证人为个人的，请提供保证人身份证件影印件。
保证人为单位的，请提供单位营业执照工商局影印件、人民银行开户许可证影印件、单位基本账户近三个月银行对账单影印件。
选择保证金担保的，请在领卡前缴纳保证金。
3、申请步骤
申请人到银行网点领取申请表。
申请人携带本人有效身份证件、收入证明和其它要求提供的材料，将填好的申请表交到银行营业网点。
申请成功者到原申请网点领卡。
六、抵押担保融资&
（一）概念
抵押担保融资，亦称押款。可以理解为企业作为借款人向银行提供自身依法所得的或第三方依法所得的、符合银行规定的条件的财产作为借款担保的业务活动。这意味如借款人（抵押人）不能按时履行还款责任时，银行即贷款人（抵押权人）有权依法处分该抵押物以收回贷款本息以及由此产生的其他一切费用。抵押担保融资与信用贷款即无抵押融资相对应。
（二）融资特点
1、银行发放贷款风险性降低。对企业而言，一旦无法按期还贷，其抵押物会被强制拍卖，给企业生产经营带来困难，这将促使企业加强管理，合理运用借贷资金提高经济效益。同时也使商业银行降低呆账坏账率。
2、抵押担保融资程序相对复杂。这包括两个方面，一是先要确定可供抵押财产的范围即抵押物的认定；二是要确定抵押物价值量的大小。此外，企业申请银行贷款的一系列手续仍然是必要的。
3、抵押物的保管与处理具有相当的专业性。我们知道投资收益与风险的辨证关系，银行在降低贷款风险的同时，也增加了抵押物管理的难度。
（三）实务操作
1、抵押物品的选择标准和认定范围
所谓选择标准是从银行的角度来确定的，大致有三方面：易售性。抵押物品的市场需求应相对稳定，一旦银行清理该物品，可马上出售。显然，有些专业性很强的机械设备就不受银行欢迎。稳定性。抵押物品的价格和性能基本土应保持稳定，因如果价格发生较大波动，会使专业估价部门难以把握尺度，也会使银行增加抵押贷款业务的风险。所谓性能稳定，是指抵押物品长久存放不易变质。易测性。即对抵押物品的鉴定相对简单，无须复杂的技术和设备，鉴定成本较低。
抵押物品的认定。依据上述选择标准，银行有权设定抵押物品的范围，主要是有形资产，包括真实资产（动产和不动产）以及金融资产，与有形资产相对应的是无形资产，因无形资产的价值认定、拍卖收益难以有一个稳定的标准，银行一般不接受无形资产作为抵押物品。抵押物品应该具有较强变现能力。例如商品住宅、写字楼、标准厂房、商业用房、出租汽车公司的全新营运车辆（抵押时应包括车牌、车辆保险）以及抵押人依法取得的土地使用权，注意：不是土地所有权。土地使用权抵押应同时具备以下条件：抵押人以出让方式取得；地理位置好；已付清地价；抵押人剩余使用年限在五十年以上；土地已开发；非国家行政机关、事业单位所持有。金融资产主要指有价证券，即证券可直接代表权利，银行从有价证券的流动性、盈利性和安全性考虑，加以选择，如国债、银行存单、应收账款、人寿保险单、股票等。
以下物品是银行认为不得作为财产抵押的：缺乏变现能力的房屋，如在建工程、违章建筑物、企事业单位的职工住房、食堂、幼儿园等福利、公益设施；属国家所有的土地、矿藏，以及所有权、使用权不明确的或有争议的财产：已经被抵押或担保的财产等。
2、抵押担保融资操作程序
企业提出抵押贷款的书面申请。
银行进行审查。
企业进行抵押物的选择和专业机构进行抵押物的估价。
借贷双方签订合同并履行。
抵押物品的登记、保管与处理。
1）企业首先提出抵押贷款申请。
申请书包括借款人名称、地址、借款金额、期限、借款用途、还款时间及方法等基本内容，这与企业申请一般的流动资金贷款是相同的。不同处在于企业还要填写抵押物品清单，包括抵押物品名称、数量、提供抵押物品的方式，以及如不能按期还款时，银行处理抵押物品的约定办法。企业还要提供一系列资料，以证明自己企业的合法性和抵押物品的合法有效性。随之，银行进行审查，包括对借款人提供的资料进行验证，实地勘察抵押物品并估价，调查借款用途和还款来源等事项，只要借款理由合理，抵押物品适当，借款人信誉可靠，这类申请一般会被接受。
2）抵押物的选择与估价
企业依据自己情况提出抵押物品种类，银行一般按以下程序进行选择确定：房产及土地使用权；有价证券；机器设备、产成品、原材料及企业其他债权。抵押物品估价是个相当复杂的专业性工作。
专业部门在对抵押物进行估价时，一般遵循三个原则：（1）估价值适中原则。与市场估计拍卖价不能相距太远，否则，过高估价会给银行带来风险，反之，也会降低银行贷款利息收入以及无法满足借款人需要。（2）估价值应有利拍卖原则。即热门物品可适当稍高，反之应低一些（3）风险转嫁原则。估价时应考虑抵押物投保因素和贷款期间抵押物自身价值大幅度贬值的可能。
抵押物主要包括动产、不动产和有价证券三类，动产种类繁多，对设备类动产的估价主要涉及如何计算其折旧，折旧应该考虑有形损耗和无形损耗，难点在于对无形损耗的估价确定是否合理。相比之下，存货类动产的估价较为简单，主要应考虑到该物品的市场价是否平稳。不动产即房地产，估价要考虑房产和地产两因素，房产是以地产为基础，不动产估价的重心在于对地产的价值判断，土地的级差地租效应凸现，当然，房屋的价格其实已经包括地产价值因素，只是在估价时对不可转移的地产因素要独立考虑。房产价值除了新旧程度、使用年限、折旧等因素外，还应考虑该房屋的无形价值。有价证券估价较为简单，主要应考虑市场利率变动趋势和流通程度，股票按近期均价由当事人双方协商确定，债券以本金利息之和为估价基础，其抵押率最高不超过面值的七成。银行定期存单一般按面值的七成抵押，如存单签发行与贷款发放行为同一银行，贷款额度可适当放宽。
3）双方签订合同并履行
企业申请抵押贷款经银行审查同意后，双方签订抵押贷款合同。
流动资金的抵押贷款期限一般为3~6个月，最长不超过1年；固定资产的抵押期限一般为1~3年，最长不超过5年。抵押贷款必须按期归还，银行是不办理展期手续的。
4）抵押物品的登记、保管与处理
抵押物品的登记手续是从法律意义上予以确认的重要一环，对不动产登记的手续须双方共同到本地区房地产办理。
抵押物品的保管、处理具有一定的技术要求，要按一定的程序进行，企业不可随意处置。尤其是保管，一般情况下，都是由企业负责，无论是动产或不动产，企业都应依据物品特性，保证其安全、不发生霉烂变质，防止其价值的降低，这是抵押人应尽的义务，以避免抵押双方到时发生纠纷。抵押期间的不动产，抵押人应按规定提取折旧及大修理费用，并不得擅自将其出租、迁移或再抵押。
抵押物的处理是在合同期满，抵押人无法依约还贷时，银行依法拍卖抵押物，所得款项使用顺序为：支付处理抵押贷款的费用→用于扣除与抵押物品有关的税款→用于偿还抵押人所欠贷款本息及罚息。如款项不足，抵押权人有权另加追索，反之，应将余款退还抵押人。抵押物品处理方式一般有拍卖、转让和兑现，其中拍卖是主要方式，具体拍卖由拍卖公司操作。
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。}