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二：信用卡办理流程：
1、提交个人相关资料
(身分证扫描件/个人联系电话/家庭固定电话/收卡地址/信用卡类别和额度)
2、其他相关资料由本公司为你提供；
3、银行审核资料，时间一至三个工作日；资料审核通过，三个工作日内下卡
信用额度是指银行在批准你的信用卡的时候给予你信用卡的一个最高透支的限额，你只能在这个额度内刷卡消费，超过了这个额度就无法正常刷卡消费。信用额度是 依据您申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评定核定的，主卡、附属卡共享同一额度。一般情况下，双币信用卡的额度中人民币额度和美元额度是 可以互相换算的。
132-王主任）
要想拥有一张高额卡，首先持卡人就要具备相当的还款能力。而还款能力从何而来呢？工作无疑就成为银行所看重的首要因素。一般银行高额信用卡的申办标准多为10万元以上的年薪或者50万元以上的财力证明。
　　同时，申请者如果在国有企业、事业单位或者政府部门工作，对办理高额信用卡也是大有裨益。因为，在银行看来，在这些单位工作的申请者，其工作稳定性远远高于在外企工作的职工，而且金融危机可能会让外企职工收入猛降，而上述三种单位员工的工资收入却鲜有动摇。
　办理高额信用卡条件二：信用良好
　　在市场经济的条件下，信用被推崇到无以复加的地位。熟悉民法的朋友都应该知道，诚实守信被称为民法里的&帝王条款&。在办理高额信用卡时同样如此，如果持卡人曾有过不良信用记录，那对不起，其办理高额信用卡之路注定不会平坦。
　　因为高额卡的信用额度一般都比较高，若持卡人信用记录有污点，银行肯定是不愿意向其发放高额信用卡的。由此可见，办理高额信用卡的条件当中必然少不了良好信用记录的一席之地，而且这一点比高收入更加重要。
　　若持卡人拥有良好的信用记录，即便其没有不菲的收入，其同样有机会成功办理高额信用卡。据专家介绍，一般来说，持卡人用卡两年以上，信用额度在3万元以上，就有机会收到银行主动发出的高额卡邀请函，收到邀请函的持卡人，只要同意申办理该信用卡，就能够得到审批。　如何办理高额信用卡？经过以上的介绍，相信现在大家可以对这个问题给出比较完整的答案：稳定的工作、良好的信用记录。只要具备了以上这两个条件，抑或者只具备后者（在一定条件下），那么大家离高额信用卡也就不远了　金融服务平台提醒您，申请到高额信用卡后，一定要注意养成良好的使用习惯，根据实际情况合理规划，按时还款，保持良好的信用记录！　我们与多家银行授权申请渠道不泄密、审核快、服务全巧用信用卡，也是一种理财行为。信用卡刷卡消费都能享受到一定的免息期优惠。建行银行信用卡免息期最长可达56天。本月消费资金最长可以等到近2个月后再行全额归还，而又没有任何利息，较好地放大了融资消费的时间效应。比如利用信用卡的透支功能，既能买到自己急需的东西，又锻炼了自己的自制力和理财力，同时刷卡还能享受特约商户折扣、积累在银行的信用积分并进一步提升信用卡透支额度。
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中国人民银行宁德市中心支行【概况】　全市金融机构围绕“贯彻货币政策，重实体经&济；维护金融稳定，勤舆情监测；搞好金融服务，求优质及时；加强内部管理，讲流程精细；抓好队伍建设，推创先争优”的总体工作思路，继续贯彻执行稳健的货币政策，加强信贷窗口指导，积极引导辖内金融机构在保持货币信贷合理平稳增长的同时，继续优化信贷结构，大力推动金融产品创新，提升金融服务水平，促进地方经&济平稳较快发展。2012年，全市贷款规模首次突破千亿元，达到1016.81亿元，比年初增加160.45亿元，实现年初预计目标；存款达到917.11亿元，比年初增加125.49亿元；本外币各项贷款余额1016.81亿元，比上年增长18.74%；比年初增加160.45亿元；全市银行跨境收支计19.29亿美元，同比增长12.87%，跨境资金净流入14.71亿美元，同比增长0.88%；全市银行累计结售汇总量16.33亿美元，同比下降1.94%；其中结汇14.80亿美元，同比下降5.65%；售汇1.53亿美元，同比增长58.39%；实现净结汇13.27亿美元，同比下降9.84%。异地金融机构贷款逐年增加，2012年末异地金融机构贷款余额292.65亿元，成为支持全市经&济发展的重要补充力量。 【货币信贷政策执行】　2012年，金融部门在执行货币信贷政策上主要从抓规划、抓创新、抓重点、抓稳定四个方面入手：1.抓规划。年初通过市政府转发出台《关于加强和改进金融服务，支持宁德市实体经&济发展的指导意见》，提出的九条贯彻意见，在地方形成支持实体经&济发展的整体推动力。立足各地实际，有针对性地出台各类指导意见。配合宁德市政府制定闽东电机电器产业发展专项规划，金融支持实体经&济的工作重心与地方优势产业实现对接。2.抓创新。着力帮助企业开辟融资新渠道，引导融资理念转变，成功推动福建省首支区域集优中小企业集合票据发行上市；引导兴业银行作为主承销商，帮助闽东电力成功注册发行5亿元短期融资券。这两个融资方式的创新，是宁德市实体经&济在资本市场融资上取得的突破，打破了宁德市传统融资格局和固有模式，形成直接融资和间接融资并驾齐驱的融资新局面。3.抓重点。注重发挥金融杠杆作用，引导各金融机构主动与地方发展战略对接，保障宁德核电、宁武高速、万达广场、合福铁路等全市重点项目建设。加大对全市中小微企业的金融支持力度，通过“保存量、活增量”的信贷指导方针，保障老企业的正常生产运营和辖区金融形势稳定；服务外贸业务发展，跨境贸易人民币业务实现辖区“县域全覆盖”；加大金融支农力度，继续在全市推行支持三农经&济发展“1＋1”工程，支农惠农四个网络建设初见规模；引导县级支行加强金融产品的创新和推广力度，利用差异化的金融产品，满足企业融资需求，如屏南支行引导发放旅游区门票收益权质押贷款，福安支行引导扩大商标专用权质押贷款；霞浦支行引导做大茶园抵押贷款等。4.抓稳定。针对宁德经&济主体活跃、金融元素丰富、融资方式多元等特点，把监测摆在维护金融稳定的首要位置，牵头组织，建立涵&盖银行、保险、证券三大行业，包括小额贷款公司、担保公司、典当行等机构在内的风险信息监测员制度，拓宽了金融稳定信息源。通过金融监测网络建设，辖区经&济、金融运行出现的新热点、新问题能够得到及时的关注，为风险早发现、早处理打下基础。妥善处置“购物返利”活动、“长三角”地区钢贸企业融资风波影响等事件，保证全市金融稳定运行。 【金融管理】　一是加强地方法人金融机构合意新增贷款管理。全市法人金融机构每月合意新增贷款全部达到相关要求；对银行业金融机构重大事项报告制度执行情况给予通报，对2011年全市10家法人金融机构开展信贷政策导向效果试评估，引起各金融机构的重视。二是加强支农再贷款管理，在福鼎、古田、霞浦3县（市）试点实行“核定额度、随借随贷、循&环使用”的授信管理模式，在屏南创建“再贷款使用效益示范村”，将“福鼎市柏洋村特色产业大发展”的成功案例上报至人总行，参加其举办的支农再贷款成效图片展。三是推动市政府出台《宁德市鼓励银行业金融机构发展奖励办法（试行）》，进一步调动金融机构支持地方的积极性。四是加强支付结算监管，开展支付结算检查工作，6至10月，组成19个检查组，投入85人次，837个工作日，对21家银行机构支付结算制度执行情况实行现场执法检查，对18个项目涉及的20家银行机构采取约谈、责成被查银行内部处罚等多种方式责令整改。五是开展支付服务质量监测，对全市8个行别、14家银行机构、280名客户进行银行机构客户满意度问卷调查和银行机构排队情况现场调查。对全市9个行别，76笔个人跨行业务进行跨行转账业务效率监测，对201笔个人跨行通存通兑业务、本票业务、农民工特色银行卡业务进行测试。 【改进金融服务】　在辖区全面启动金融消费者权益保护工作，推广“寿宁支行三位一体一中心”（即建设完善“监管部门+消保组织+金融机构”三位一体和金融消费者权益保护中心的金融消费投诉处理联动网络）和中支“1+1”（1个金融消费者投诉受理电话和1个快速处理机制）两种模式。本着“方便群众、改进作风、多办实事”的宗旨，把分散在相关科室的对外业务集中统一办理，12月10日设立中支行政服务处并正式对外服务。服务地点由分散转向集中，服务时间由指定时间段转向工作日全天候办理，提高了办事效率，便利了社会公众来行办理业务。2012年全辖受理并准予贷款卡行政许可申请1553户；受理人民币银行结算账户行政许可12395户，准予行政许可12327户，不予行政许可68户；受理并准予国库集中支付代理银行资格许可12笔。 【加大对中小微企业的金融支持】通过“保存量、活增量”的信贷指导方针，要求各金融机构：一方面保证对信用好、生产经&营等基本面不变但暂时有资金困难的老企业提供续贷要求，保障地区整体金融形势稳定；另一方面有效发挥信贷杆杠作用，鼓励新能源、新科技等新兴产业落地发展，支持地方传统优势产业进行设备升级和技术改造，推动地方产业结构调整；加大创新力度，成功推动福建省首支区域集优中小企业集合票据发行上市。截至12月末，宁德市新增企业贷款（含票据贴现）105.96亿元，其中小微型企业新增48.2亿元，小微企业贷款增量占企业贷款增量的45.49%，增长26.55%；积极搭建银企交流平台，为小微企业融资牵线搭桥。如组织市级金融机构主要负责人前往福安实地调研船舶、电机企业生产经&营情况，现场召开座谈会，面对面沟通交流，促进银企互信合作和重点行业发展；借助第三届海峡两岸电机电器博览会的召开，牵头设立金融馆，举办大型的政银企互动专场活动，邀请中国银行间市场交易商协&会的专家为参展企业作直接债务融资专题辅导讲座，促进企业融资思路转变。 【加大金融支农力度】　一是继续在全市推行支持三农经&济发展“1＋1”工程，即在深化农村金融综合服务，建设“信贷、征信、支付、保险”等四个支农惠农网络的基础上，重点引导金融机构支持一个当地特色（支柱）农业产业，以此促进农业增效、农民增收。截至12月末，全市农户贷款余额139.74亿元，比年初增加32.72亿元，增长30.57%。协&调各金融机构重点打造“支付结算村村通”民生工程。二是继续抓好农村地区支付结算体系建设。通过统一规划，合理布局，建立银行机构量化考核指标，狠抓农村机具布放和金融服务点建设。截至2012年末，全市在农村共布放ATM机、POS机、助农取款设备等银行卡自助设备7623台，实现银行卡自助设备对辖区现有空壳村外的1752个行政村的全覆盖，有力改善农村地区支付结算环境，让农民真正享受到“可以足不出村的金融服务”。助农取款业务随之大幅度增长，2012年发生交易51533笔，金额1537.7万元，分别是上年同期数的6.02倍和4.82倍。三是加大再贷款投入，截至2012年12月底，对全市农村信用社再贷款余额为7.82亿元，比年初增加4907.63万元，累计发放再贷款8.32亿元，有力地支持了全市三农经&济的发展。 【跨境人民币业务】　针对宁德市海产品加工、电机电器等行业出口较多的现状，人民银行宁德市中心支行将推进跨境人民币结算业务发展作为服务外向型企业的支点。截至12月底，全市有5家商业银行为69家企业办理了跨境贸易人民币业务1027笔，累计金额17.23亿元，是上年的12.4倍，实现辖区“县域全覆盖”。 【对弱势群体金融服务】　引导和督促辖区各金融机构履行社会责任，关注民生，改善对弱势群体金融服务，加大对助学贷款、下岗失业人员小额贷款、妇女创业贷款、青年创业贷款等的投放力度。截至12月底，宁德市妇女创业贷款累放金额为3.78亿元，贷款余额3.97亿元，累计扶持妇女创业一万多人；评定农村青年信用示范户258名，累放青年创业贷款3580万元，起到以点带面效果，促进农民工和青年返乡创业，总行《宣传思想工作》刊登福安支行引导支持青年自主创业的工作经&验专栏。高度重视金融支持保障性安居工程建设，鼓励和引导建设银行霞浦支行率先启动全省落实经&济适用房个人按揭贷款，截止2012年12月末，建设银行霞浦县支行已向375户购房户发放贷款3746.3万元。 【支付结算推广应用和宣传】　引导银行机构与重要农产品收购地、大型农贸市场、农产品加工企业实现对接，推动手机支付、移动POS、网银支付等现代化支付手段在商品流通领域的全面应用；针对宁德市水产品海上交易大量使用现金结算不方便、不安全的现状，人民银行宁德市中心支行在环三都澳区域引导银行机构着力打造“海上移动银行”，以手机支付服务海上交易，便利渔民生产、生活。截至2012年末，宁德市环三都澳区域开通手机支付业务人数达41.74万人，客户数、交易笔数、交易金额分别是上年全年数的1.53倍、2.37倍和2.89倍；金融IC卡的推广运用取得突破，开展“喜迎&十八大　银行卡走进‘芯’时代”大型宣传活动，促进金融IC卡知识的普及。截至12月末，全辖已累放金融IC卡20.2万张，占全部新发卡的比例达22.94%，POS机具改造率100%，圆满完成上级行下达的任务；开展支付结算业务培训，日，对46名银行卡受理市场监督员进行集中培训，日举办宁德市金融IC卡业务培训，促进金融IC卡在宁德辖区的推广应用；加大支付结算宣传力度，以农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行3家涉农银行机构为主力，从2012年2月开始全面铺开，进行大小30余场的银行卡助农取款服务宣传活动。日，组织宁德市各银行机构市级管理行，在宁德市新兴商业区万达广场开展“和谐金融，真情服务，改善农村支付服务环境”为主题的大型宣传晚会。 【国库管理服务】　一是强化目标管理责任制，防范化解国库资金风险，实现国库资金安全无事故。至2012年，全辖办理一般预算收入101.88亿元，基金预算收入74.22亿元；办理各项退税13.34亿元；办理一般预算支出119.71元。二是服务大局。认真对待，积极准备，保障TCBS系统顺利上线；主动联系财政、国税、地税等相关部门，顺利完成“营改增”试点工作任务。三是加强风险防控。对县支库国库业务的合法性、合规性进行全面检查，及时发现和纠正各类违规行为，并按照《国库会计核算质量优胜单位及个人评比办法》建立责任到人的考核机制，有效提高国库会计核算质量和国库资金安全系数。四是国库直拨业务不断覆盖新领域，新增“妇女创业贷款贴息补助”、“残疾人轮椅补贴”、“福乐助残补贴”、“廉租房保障补助”、“城市低保补助”等直拨业务。全年累计办理10个品种的国库直接支付业务6236笔，金额145.76万元，惠及全市2000余人。实行国库直拨资金通过金融IC卡发放，促进金融IC卡在民生服务方面的推广应用工作。五是强化经&收处、代理行管理。新认定国库集中支付代理银行14家，总数达到40家，满足国库集中支付改革全辖推广的需要。对23家国库经&收处和代理银行进行执法检查，开展国库集中支付代理银行年度考评，进一步规范代理行业务行为，提升服务水平。六是做好无记名国债及国债收款单的兑付工作。截止12月，全市各承销行共发售三期凭证式国债1312万元，已全部售出；发售十八期储蓄式国债，累计销售1652.6万元。七是进一步优化工作流程，采取批量处理模式办理出口退税业务，使出口退税时间由原&来的5～6天，缩短到30分钟，惠及全区300多家出口企业，全年办理批量出口退税1566笔，金额10.69亿元。 【外汇管理服务】　加强外汇管理服务工作：一是建立辖区重点涉外企业联系人制度，构建外汇局与涉外企业间的快捷、长效沟通机制，提升服务针对性和时效性，其做法得到市政府领导的批示表扬。二是积极参与外汇管理重点领域改革，8月1日起正式取消出口收汇核销单，简化外汇业务办理手续，降低企业经&营成本。全力做好货物贸易外汇管理制度改革试点和推广工作，深入企业开展宣传，截止12月，辖区有贸易名录企业578家，其中A类企业568家，B类企业5家，C类企业5家。三是围绕异常资金流动线索加大外汇检查力度，梳理专项检查中发现的案件线索，积极完成案件的查处，全年立案6件，结案6件，处罚并收缴罚款金额28万元人民币。采取访谈、走访、压力测试、综合评价等“四步走”辅导期管理方式，加强即期结售汇业务市场准入管理，促进银行依法合规经&营。四是联合工行宁德市分行在全省率先开展国际收支统计“联动核查”，初步实现国际收支统计监管由外汇管理部门“单方防控”向与金融机构“联动防控”的转变，有效提升国际收支统计监管效能。五是深入推进外汇信用体系建设。成功举办“舞象的青春-&国际收支?诚信之夜”宣传晚会，邀请国家外汇管理局国际收支司和福建省分局领导、宁德市政府分管市长等参加，提高外汇管理的社会透明度，营造诚信兴商氛围。六是进一步完善外汇年检工作机制，全年应检企业146家，通过141家，年检率96.58%。 【货币金银管理】　重点实施两个工程：一是组织实施“整洁钱”工程。在科学预测、合理调拨和投放现金的基础上，狠抓小面额货币投放和市场流通机制建设，在辖区各县（市）建立企业与企业之间的小票互换和调剂机制。开展爱护人民币宣传活动，提示群众兑换残损币，公示特殊残损币兑换点等多种形式，畅通残损币的回收渠道，加强残损币回收工作。2012年全市商业银行回收残损人民币同比增长141.10%。二是组织实施“放心钱”工程，继续加大反假货币工作力度。充分发挥反假货币义务宣传站的纽带与联结作用，加强建设和后续管理，加大反假宣传的广度和深度，形成覆盖全辖的海陆联防工程。注重反假币队伍素质的提升。先后举办9场反假货币技能培训班，完成反假货币上岗资格考试工作。狠抓反假货币工作协&调机制建设和重点县域整治。在福鼎举办以“打假反假，利国利民”为主题的宁德市反假货币宣传月启动仪式，推动召开全市反假货币联席会议，对反假货币工作进行部署和落实。配合公检法等部门，努力建设和完善信息沟通、线索移交、办案奖励等工作机制，保持对假币犯罪的高压态势。至12月末，全市收缴假人民币193.68万元，同比增长13.25%。 【反洗钱监管】　一是突出“特色和实效”，提升宣传培训效果，如11月组织市级36家金融机构在宁德万达广场举办2012年宁德市金融系统反洗钱主题宣传晚会。二是建立现场走访式的巡查制度，创建精品检查工程，推动“合规评估”向“风险评估”转型，已对8家金融机构开展巡查，创建6个精品检查工程。三是逐步建立分层次的可疑交易监测分析制度，组织可疑交易分析会，提升监测实效。截至12月末，接收145条可疑交易线索，移送10条线索，其中2条线索立案在侦查，以行政调查方式协&助侦查机关调查贩毒犯罪案件1起、洗钱案1起。 【金融统计分析与调研水平不断提高】　重点加强对辖内新设金融机构统计工作管理，确保统计系统新机构成立一家纳入一家，保障全市金融数据的完整性和准确率。出台《宁德市金融统计事项报备制度》，加大全市金融机构统计重大事项的管理，推动统计工作规范化和制度化建设，提升统计工作管理效率和数据质量。加大金融调研工作力度，通过分析和思考，为决策提供参考，围绕地方经&济热点，持续开展中小企业金融服务、民间标会的运作机制调查、对台小额贸易情况调研等20多个金融研究，形成《宁德金融调研报告》47期。 【征信管理】　一是企业信用报告应用范围扩大，征信影响力提升。全辖人民银行系统为12家集优票据、8家工商AA级和AAA级评选企业、1家参加“福建省战略新兴产业骨干企业认定”企业、6家参加市农办“市级龙头企业评选”农业企业、3家参加“福建省最佳信用企业评选”企业提供企业信用报告查询服务。二是个人信用报告得到有效应用，新增周宁县公安机关公民身份信息变更和人武部征兵政审申请要件之一。三是加大中小企业信用档案征集工作，截止2012年末，全市征集中小企业信用档案6265户，比年初增加1315户，超额完成上级行部署的任务；已经&发生信贷业务的中小企业1283户，比年初增加423户，增长49.18%。四是全面开展机构信用代码推广应用工作。制订工作方案，出台银行业金融机构考评办法，组织签订责任状，落实各相关部门的职责，保障全市机构信用代码的快速推广应用。当年底全市累计发放代码证38417户，其中存量机构发放代码证32844户，全面完成上级行下达的任务；新增机构发放代码证5790户，发放率达100%。五是加强征信业务管理。制订《贷款卡业务操作规程》、《企业信用信息查询管理办法》，实行自然人贷款卡编码配发金融机构经&办人员备案制度，进一步规范企业、个人系统查询，提高征信服务与管理水平。（廖旭荩 中国银监会宁德监管分局【概况】　面对复杂的经&济金融形势，宁德银监分局认真落实福建银监局党委各项工作部署，围绕“防风险、增服务、提效能”三条主线，努力推进辖区银行业持续协&调健康发展，为“环三”经&济区建设提供了有力的金融支持。至年末，辖区银行业各项存款余额886.33亿元，比年初增加119.73亿元，增长15.62%；各项贷款余额1016.76亿元，比年初增加160.4亿元，增长18.73%；不良贷款余额10.55亿元，比年初增加4.87亿元，不良贷款率1.04%，比年初上升0.37个百分点。 【区域风险管控】　一是以稳妥处置为原&则，加强异地授信业务监管。成立联动监管领导小组。持续监测分析，及时掌握异地钢贸贷款总体风险状况，适时提出监管要求。严格业务准入，要求相关机构控制异地授信规模。加紧排查分类，采取措施化解风险。二是以规范发展为基础，加强银行承兑汇票业务监管。要求各银行业机构稳健发展票据业务，分类控制票据规模。对福安联社、霞浦联社票据业务实施专项检查，以监审联动方式与兴业银行联合开展票据业务检查，督促被查机构加强内部问责。针对辖区实际，对银行业机构增值税发票管理和银行承兑汇票“三查”提出6条具体要求，加强贸易背景真实性管理。严格统一授信，年内，辖区各中小法人机构均已重新修订统一授信管理办法。三是以审核监控为推手，加强银担合作业务监管。加强变更审核，及时掌握申请变更机构资本金情况。完善动态监测，制定《宁德银行业银担业务动态监测暂行办法》，加强银担合作情况的监测分析。开展收取保证金情况、代偿情况等专项调查，有效掌握银担合作过程中的风险状况。组织召开银担合作风险监管会议，下发《关于进一步加强防范银担合作风险的通知》，加强风险提示。 【重点领域监管】　一是以促进良好信贷文化形成为突破口，加强资产风险分类监管。引导理念重塑。通过讲座、调研促进监管人员和银行从业人员对风险分类实质内容的理解和把握，对提高风险管理水平起到积极作用。加强窗口指导。通过监管会谈、监审联动、调研走访等方式督促银行业机构切实提高思想认识，全面加强风险分类管理。同时选取古田联社作为五级分类管理试点机构，推进五级分类结果的运用。抓实准确分类。组织监管人员投入774个工作日，开展3场风险分类现场检查，抽查贷款资金24.58亿元，查各类问题14个，提出监管意见15条。二是以“三防控”为着力点，保持银行业案防高压态势。组织排查促防控。建立常规“体检”机制，着重对内控制度有效性、内审稽核质效、员工职业操守等方面进行排查；对辖内15家银行业机构案件防控工作展开督查；将信息科技风险作为巡查重点，开展覆盖各机构类别的专项巡查。以案为鉴促防控。组织召开宁德邮储银行及代理网点案件防控工作三方联席会议，要求辖区邮储银行深入开展巡查，认真查找风险隐患，形成长效工作机制。推广巡防促防控。会同银行业协&会，加强与各级综治委的合作，借助各县（市）综治巡防队力量，加强城区各自助网点的24小时巡查，提高银行业机构安防水平。三是以风险缓释为重点，推进政府融资平台贷款风险监管。落实分类监管，遵照“一平台一对策”的分类监管思路，完善清收方案。推动风险缓释，积极协&调地方政府向平台公司注入优质资产，追加抵质押担保，加强大户平台贷款现场检查，累计投入120个工作日，抽查贷款金额18.55亿元，通过检查进一步规范退出类平台贷款的资金运作。严格退出审核，不定期深入债权行实地核查，及时纠正个别平台公司试图通过变更工商营执照等“化名”的方式来规避监管。四是以监测预警为抓手，防范房地产贷款风险。加强监测引导。通过监管会谈、窗口指导等形式，要求银行业机构高度关注行业风险，做好风险预案。加强现场检查。对建行、兴业银行开展房地产贷款专项检查，在全辖适当范围内进行风险提示和督导，避免类似问题重复发生。五是以宣传预防为切入点，加强民间融资和非法集资风险防范。依托300多家银行业网点，在辖区开展为期半年的防范和打击非法集资宣传教育活动；到职业技术学院开展“送金融知识进校园”活动，向学生普及防范非法集资知识；集中向小微企业发放防范非法集资宣传资料，提高宣传深度。密切监测企业资金链断裂风险，及时掌握涉及我市银行授信企业资金链断裂事件。针对发现的民间融资事件，及时向当地政府报告，有效防范可能引发的非法集资问题。六是以不规范经&营专项整治活动为契机，严防声誉风险。针对社会舆论反映强烈的银行业不规范经&营行为，先后召开26场专题会议研究部署工作；投入31人次、203个工作日开展专项现场检查。至年末，各银行业机构清退不合规中间业务收费，修订完善规章制度43个。督促机构严格执行“七不准、四公开”，限时整改银行业消费评议发现的问题。2012年以来，分局受理银行经&营行为的信访投诉同比下降62%。 【支持实体经&济】　一是实施“引银入宁”工程，优化银行服务体系。成功引进交通银行宁德分行，引导银行业机构向中小企业集中的区域下沉延伸，新设立建行太姥山支行、海峡银行福鼎支行、恒兴村镇银行太姥山支行等三家机构。中信银行宁德分行、福安渝农商村镇银行、中行屏南支行和赛岐支行在筹建中。二是完善管理机制，加强小微企业金融服务。引导银行业机构积极向上争取信贷规模和政策倾斜，积极推广贴近小微企业的信贷产品。推动中小法人机构完善小微企业服务中心运作机制，初步完成“四单”建设，简化贷款手续，实行差别化贷款利率优惠，进一步提升服务水平。组织开展宁德银行业小微企业金融服务宣传月活动，督促银行业机构在小微企业贷款规模安排、费用减免和放贷效率等方面作出承诺；组织银行业机构召开5场银企沟通座谈会，在小微企业集中区主持召开政银企对接洽谈会，现场签约46家企业，签约额3.7亿元，还指导银行业机构召开22场银企对接洽谈会活动。截止年末，全市小微企业贷款余额237.14亿元，比年初增加48.24亿元，增长25.53％，高于各项贷款增幅6.8个百分点。三是坚持点面结合，改善“三农”金融服务。引导发挥政策性金融、商业性金融和合作性金融支农作用。进一步发挥农村金融机构支农主力军作用，以支农服务承诺制、“双百竞赛”活动、“增户扩面”工程建设为抓手，着力推动支农服务水平提高。积极破解农民专业合作社融资难问题，会同市政府办、农业局、财政局和有关银行业机构两下基层，先后走访5个县市，全面了解农民专业合作社发展状况，探索解决合作社融资难的有效对策。深化阳光信贷工程，选定福鼎联社为试点，开展“打通农村金融服务最后一公里”活动，实现与农民群众信息沟通、金融服务、投诉监督三个零距离，进一步缓解农民贷款难问题。截止年末，全市涉农贷款余额612.89亿元，比年初增加126.57亿元，增长26.49％，高于各项贷款增幅9.12个百分点。 【加快银行业发展转型】　一是加强引导，努力规范绩效考评。要求机构认真执行《银行业金融机构绩效考评监管指引》，督促制定符合稳健、均衡发展要求的经&营策略。针对部分机构存款时点波动较大、保证金存款占比过高等问题，开展专项调查，进行监管约谈，督促制定保证金存款压缩计划，规范揽存行为，促进负债业务稳定性的提高。二是强化督导，分头推进重点机构改革。组织开展农村商业银行“公司治理年”活动，推动其完善公司治理。指导福鼎联社做好改制的前期准备工作。研究柘荣联社后续改革方案，逐步压缩社团贷款。指导邮储银行宁德分行制定二类支行改革三年计划，重新签订“名行实所”代理协&议，进一步理顺邮储银行管理体制。三是前瞻规划，迎&接新资本监管标准实施。指导辖区农村中小法人机构加强资本规划，督促提高内源性资本补充能力，加强对年度分红审核，引导通过利润留存提升资本实力。辖区农村中小法人机构2011年度利润转增注册资本1.18亿元，资本公积转增注册资本1.93亿元。 【行业监管】　一是非现场监管手段有效创新。提升统计数据与监管工作的结合度，开展统计巡查和竞赛活动，促进银行业机构加强监管配合，提高统计数据报送效率和质量。创新高管履职评价手段，将支农情况、大额贷款控制、流动性比例等纳入评价体系，以谈话、问卷、走访、座谈等形式为横线，以岗位差异、地域差异、考核指标差异为纵线，准确把握高管履职评价尺度，取得较好的效果，受到省局合作处表扬。增强监管评级的风险导向，针对个别机构存在经&营不审慎、存贷比超标、法人治理有待完善等问题，将风险评级下调。以“送监管政策进基层行”活动促进银行业机构提高对监管政策的贯彻、执行水平，全年开展专题推进会1场、讲解活动9场。二是现场检查水平有效提高。加强重点检查任务人力资源集成，跨部门选调10批次38人次参加分局大型现场检查。全年分局开展现场检查12项，投入工作日1506个，发出检查意见书10份，提出整改意见55条。三是监管质量监督有效跟进。将监管质量考评与执法监察有效结合，组织业务骨干队伍，对2011年31个现场检查和非现场监管项目进行检查考核，多次开展项目演示点评，发现不足、交流经&验，评选出优秀监管项目12个，推进了监管规范化建设，提升了监管精细化水平。四是监管参谋机制有效发挥。适时开展监管热点、难点问题调研，注重调研成果的转化运用，共编辑&信息调研专刊56期，被省局以上刊物采用58篇，针对企业资金链断裂和异地钢贸企业信贷风险调研成果成功转化为监管措施安排。加强对辖内负面舆情的监测力度，编辑《宁德银行业舆情月报》10期。（张　旭）中国农业发展银行宁德分行【概况】　全年累放支农贷款18.39亿元，同比多投放4.52亿元，年末贷款余额30.79亿元，比年初增加6.56亿元，增长27.1%；各项存款余额7.6亿元，比年初增加3.45亿元，增长82.93%；不良贷款零余额；实现账面利润7706.54万元，比上年增加2842.54万元，增长58.44%；年度综合考核名列全省第三，继续保持“四无目标”。 【信贷支农】　一是全力支持各级政府粮食储备体系建设，保证地方储备粮油轮换、增储信贷资金供给，全年累放地方储备粮油贷款8709万元，支持市县两级储备粮油3192万公斤；支持资信好、抗风险能力强、在区域市场有影响力的粮贸企业开展“引粮入闽”，调入粮食63150万公斤，确保市场供给。二是支持新农村建设，增强农业发展后劲。重点支持农村农业基础设施建设，先后支持农村土地整治项目4.32亿元、农业水利建设项目5356万元、农村电网项目1.4亿元、农民集中住房建设项目7000万元。三是支持特色优势农业发展，提升产业竞争力。以茶产业、水产业和畜牧业为重点，选择产业中的龙头企业为对象，全年累放各类产业化龙头企业贷款5.33亿元，比上年增加1.67亿元，支持省级以上农业产业化龙头企业12家，占全市省级以上农业产业化龙头企业总数45%，新增贷款客户7户，贷款1.33亿元，培育了南阳实业、奇隆祥农业、三都澳食品等一批中国驰名、福建省著名品牌企业。 【风险防控】　一是严把贷款准入关。逐县市建立客户营销动态跟踪项目库，对符合分行贷款条件的项目纳入项目库动态管理，加强项目培育跟踪，做到成熟一个支持一个，严格按照“五好”标准，积极审慎支持实体经&济客户。二是开展客户风险排查工作。以客户资金使用、货款归行、应收应付款项、资金往来、法人或实际控制人日常行为、对外借款等风险隐患关键环节为重点，先后组织3次、对82家客户开展地毯式逐个客户风险排查，排查贷款余额25.11亿元，排查面达100%，进一步摸清了企业底数。在全额收回贷款本息的前提下，适时安全退出小企业客户1家、贷款400万元，化解潜在风险贷款客户1家、贷款2400万元。三是加强法律审查工作。发挥市分行法律合规岗、高级风险经&理岗以及法律顾问等合力作用，在县级支行增设兼职法律合规岗，加强合规管理和风险管控工作力量。全年对52个信贷项目担保事项进行法律审查，涉及贷款金额6.76亿元，出具法律意见6条；合同法律审查31笔，涉及贷款金额3.22亿元。严格落实合同面签制度，实行开户行客户经&理双人全程参与办理抵质押登记手续，确保合同签订和抵质押登记手续合规合法。四是加强融资性担保公司监管。加强对担保公司注册资金到位和日常运作监管，坚持每季度对担保公司开展现场检查；加强对担保公司存入分行资金特别是保证金的管理；审慎核定担保公司最高对外担保额和合作担保额，适时掌握担保公司对外担保情况。开展合作担保事项调研，探索与担保公司的合作模式，修订补充《担保合作协&议》，规范合作行为，提高风险防控能力。 【国际业务】　拓展国际结算业务空间，在做好存量客户维护的同时，延伸营销上下游企业和关联企业，新营销客户2家。全年委托办理国际结算业务532笔、6284.3万美元，同比增加229笔、2523.2万美元，国际业务结算量比上年增长67.1%，国际结算业务量占全省的29.8%。同时，积极落实筹备建立国际结算业务平台各项工作，为自办国际结算业务做好基础准备。 【改善服务】　一是加强信贷政策导向宣传。采取专题或呈阅件等形式及时向市委、市政府汇报分行信贷支农重点和信贷政策。借助各类会议和工作调研，积极向各县（市）两级政府及有关部门、涉农企业开展信贷政策宣传，让他们更好地了解分行的信贷支农重点和政策要求，加强项目对接。二是完善客户服务工作。通过召开银企座谈会、开展客户回访等形式，认真听取客户对分行服务方面的意见和建议。不断改进办贷管理，对不同贷款性质的客户分类建立贷款项目材料清单和报送要求，在初步营销时一次性提供客户；对信贷新政策的理解把握，加强前后台事前沟通，避免在理解和把握政策上出现大的偏差；对市分行审批权限内的贷款项目，采取市分行信贷后台审查与客户前台核查同步推进，同步将前、后台提出的审核、审查意见或需补充的有关事项一次性反馈贷款主办行；对省分行调查评估和审批的项目，加强跟踪和情况沟通。通过采取切实有效的工作措施，2012年商业性贷款存量客户流动资金续贷全部做到无缝衔接。三是建立大客户服务管理办法，对全市系统贷款余额5000万元以上的实体经&济客户，成立客户服务小组，及时了解掌握客户服务需求，努力为客户提供个性化、差异性的“一企一策”服务。四是针对农业企业生产规模偏小、有效抵押资产少、担保成本高的问题，积极改进金融服务方法，积极探索企业有效担保物范围，解决抵押担保难问题。对发展潜力大、信用好、风险低、应抵尽抵后给予企业资金缺口部分信用贷款。五是增设机构网点，扩大金融服务覆盖面。积极探索适应无机构县客户需要、符合现代银行要求的服务与管理手段，确保贷款发的出，服务跟的上。六是创新柜面服务管理。进一步改进和完善金融服务功能，开通短信金融服务平台，免费为客户提供存款账户收支变动情况、存贷款余额、到期贷款通知、贷款结息通知、贷款逾期催收通知、贷款欠息催收通知等服务项目。 【内部管理】　一是加强信息技术支撑。做好OA综合办公平台、短信金融服务平台和综合报表平台等系统的上线推广工作，逐步提升无纸化办公水平。二是优化人力资源配置。开展市分行机关员工“双向选择、竞争上岗”工作，进一步促进人员与岗位结合、工作能力与岗位职责结合，有效提高工作水平和办公效率。三是加强企业文化硬件环境建设。以柜员文化建设和走廊文化建设为重点，整顿完善营业窗口和办公环境，展示农发行企业文化理念，营造农发行企业文化氛围。四是加强反腐倡廉建设。定期开展支行领导班子成员廉政谈话，纪检书记按月走访企业活动，了解干部员工执行廉政建设制度情况；重点开展市县两级行领导干部和信贷、财会岗位人员签订廉洁从业承诺书活动；加强员工声誉风险排查工作，提高全员廉洁从业意识。（韦坚毅）中国工商银行股份有限公司宁德分行【概况】　2012年，工行宁德分行以转型创新为主线，坚持稳中求进，从严治行，年末各项存款余额122.87亿元，比上年净增15.5亿元；各项贷款余额237.63亿元，比上年增长36.19亿元；年末不良贷款率0.39%，比年初增加0.17个百分点。实现拨备后利润6.45亿元。继续保持无案件、无重大差错事故。 【创新工作】　以创新业务发展带动经&营转型。一是创新存款增长模式。巩固和扩大储蓄存款源头市场，挖掘新储源。开发公司存款市场潜力，以发展创新产品、做大信贷流量、发展表外业务等方式增加存款。提升机构同业市场份额，重点关注公共财政、民生、社会保障和医疗卫生等领域。2012年，各项存款比上年增长14.44%，增量同业第二，其中储蓄存款增量同业第一。发售养老金理财产品2亿元，创下全省单笔销售纪录，成功营销中国人寿5年期定期存款户一亿元。二是 创新信贷发展模式。加快客户结构调整，积极培育与支持“四大新市场”和“三大战略领域”；加快业务结构调整，全面拓展重点项目的间接融资渠道；加快保证方式的调整，推进信用担保多元化方式。贷款余额与增量稳居同业第一、余额位居全省前三、新增表外融资额几近表内贷款增量。三是创新中间业务收入增长模式。公司业务领域重点以国内信用证及信用证代付业务、总行理财、融资租赁等品种，丰富分行中间业务创收产品线。个人业务领域重点突出信用卡业务、电子银行业务等产品提高收入水平。国际业务领域重点以国际贸易融资、本外币海外代付业务、跨境人民币结算业务等实现中间业务收入的领先。机构托管业务领域重点突出组合营销企业年金产品，扩大资产托管业务新领域获取中间业务收入。中间业务收入回升，多科目同比增长超过30%，总额同业第二。四是创新风险管理模式。从严格防范担保公司业务合作风险、加强对大额融资客户和突发性信用风险实施重点监测和检查力度、加强不良贷款的清收处置。担保公司在保余额由年初最高峰的46.43亿元下降至11.28亿元，风险得到有效释放。强化内控案防措施的落实。从关注重点业务和关键风险领域、严格落实案防责任制、开展员工行为规范教育、行为动态排查等方面确保全行安全运营。 【特色经&营】　针对全行基础客户薄弱，客户结构不尽合理的经&营情况，提出要全力打造闽东“第一零售银行”。一是实施品牌、服务、渠道先行。品牌方面，在网络、电视、报刊等多个媒体展开宣传攻势，品牌形象逐步深入人心。服务方面，对全辖所有支行开展标杆网点培训，网点服务能力和服务形象得到提升，创新出台多项缓解客户“排长队”措施。渠道方面，全年新开业两家支行，新增ATM机102台，自助设备总数达到300台，增长率47%。二是以具有竞争力的重点产品带动个人中高端客户的发展。加快个人理财产品创新与预约服务。加快营销模式从“销产品”到“售方案”的转变。通过组合产品创新，建立营销、服务新客户模式。对存量客户和潜力客户重点发展私人理财、代理业务和顾问咨询三大类业务。三是优化合作机构联动营销模式，充分利用支行芯片卡领先优势，加快拓展小额快速支付业务。重点推进医院、校园、交通、市政公共服务领域“一卡通”和“市民卡”等的项目建设以及通信行业手机银行卡支付业务等各项前期营销工作。四是优化公私联动模式。持续做好代发工资单位营销，定期走访高层管理人员，提高银行卡等各项重点产品在代发工资单位的覆盖率。持续拓展第三方存管业务，充分利用3G移动终端推广一站式服务模式。五是加快个人信贷业务转型和调整，以个人贷款为抓手，实施产品计价分润，积极、规范发展个人住房按揭贷款、二手房贷款。出台相应绩效考核办法，借助工银商友俱乐部平台，加大对当地的商品交易市场、商业街区等的上下游供应链集群营销；加大专业性大型优质商品交易市场的准入力度，拟定不同的金融服务方案。六是加强个人客户经&理配备、管理和考核，全力构建一支100人左右的专兼优秀个人客户经&理营销队伍，组建个人客户营销团队，制订财富中心管理办法，提高个人高端客户服务水平。 【服务经&济发展】　一是重点支持宁德市重点项目。积极支持宁德市签约对接项目，将新能源、鞍钢项目列入省分行大客户金融服务中心直营客户。针对大中型企业及重点项目的需求特点，结合总行新的产品和企业需求，以金融新产品、新渠道、新方法，主动对接支持省、市级重点建设项目。分行项目贷款余额67.88亿元，比年初增加18.88亿元，为宁德核电二期项目、沈海复线宁德段高速公路项目出具125亿元的贷款承诺函。二是积极助力小微企业发展。持续加大信贷投放力度，做大表内外业务，利用工银集团的资金服务于更多的小微企业，以融资租赁、信托理财、股权投资等创新型金融产品，以“商行＋投行”、“表内＋表外”模式，支持宁德经&济建设，将全省甚至全国的资金引入宁德。2012年末，小企业贷款余额80.25亿元，比上年增加24.82亿元，增幅44.78%，列全省工行系统第一。 【内部管理】　建立领导干部“一线工作法”和“挂点联系市局级单位”制度，促进“四下基层　四解四促”和“解放思想　力求先行大学习、大讨论活动”的扎实开展。制订出台各项议事和督查督办工作规则、“月度之星”评选办法、绩效工资考评办法、人民币贷款规模分配挂钩办法、人才队伍建设、工资薪酬分配等管理办法。强化财务资源、人力资源的配置管理。在绩效考评、部门评价、职能整合、营销团队建设、人才队伍建设、渠道优化建设、运营管理改革、服务规范化建设、员工人文关怀、创先争优等多方面先行先试；在人才梯队建设方面，成功实施5次公开选拔，提任青年干部14人，选拔2名高级客户经&理，推选2名干部到省分行交流，畅通中青年员工晋升通道，促进中年员工的顺利转岗，有效激发队伍活力。 【文明创建】　一是深入开展“为民服务　创先争优”活动。通过贯彻落实党中央、总省行“关于改进工作作风　密切联系群众的八项规定”，狠抓作风建设，形成“二线为一线　中后台为前台　全行为客户”的良好服务氛围。通过流程改造、渠道优化、标杆塑造，提高服务效能，突出解决客户排长队问题。深入推进系列劳动竞赛活动，评选推荐各类先进集体与个人。积极争创省级文明单位、创建总行级“青年文明号”和全国级模范“职工之家”。二是实施ICBC品牌战略。通过加快推进从产品品牌建设向文化品牌建设过渡，全面推广落实营业网点形象规范指引，加强当地主流媒体、户外广告形象宣传力度，深化与市委宣传部、工商联等各部门合作，组织各类营销推介活动。通过发展“绿色信贷”，与红十字会等社团、各类慈善组织的合作，参与济困助学、军民共建、挂点扶贫寿宁下党村等公益活动，切实履行社会责任，展示优秀企业公民形象。（工商银行宁德分行） 中国农业银行宁德分行【概况】　以“稳中求进、创新发展”为主线，围绕“十个新”，突出“五个着力”，各项业务稳中有进。本外币各项存款余额158.5亿元，比年初增加6.4亿元。日均存款增量10.03亿元，比上年多增4.79亿元。各项存款、储蓄存款、对公存款存量份额均居当地同业第一。人民币各项贷款比年初净增23.51亿元，增幅、增量分别位居全省第三、第二。中间业务收入市场份额稳中有升，实现中间业务收入（计划口径）1.9亿元，在“四行”市场份额比上年末上升1.68个百分点。实现拨备前利润5.92亿元，同比增加2932万元，增长率全省排名第三，实现拨备后利润4.1亿元。“拓户工程”成效凸显，客户群体不断壮大，新增对公法人客户567户，新增个人贵宾客户12098户。净增对公人民币结算账户、净增对公人民币基本结算账户、新增个人网上银行活跃客户、新增企业电子银行活跃客户、新增企业网银活跃客户、新增企业短信通完成率均居全省第一。 【服务三农】　不断创新“三农”金融产品和金融服务方式。一是积极营销市级以上农业产业化龙头企业。与121家市级以上农业产业化龙头企业建立信贷业务关系，其中国家级2户，省级31户，市级88户，服务覆盖面分别为省级以上94.28%，市级龙头企业服务覆盖面53.33%。农业产业化龙头企业授信7.69亿元，用信余额6.42亿元，分别为比年初增加1.3亿元和9034万元。二是以小城镇综合改革试点合作为切入点，扎实推进县域“三农”工作。突出支持秦屿镇、赛岐镇、飞鸾镇和牙城镇等4个省级综合改革建设试点小城镇以及穆阳镇等13个市级试点镇，2012年与飞鸾镇和牙城镇新签订银政合作协&议，主动进行服务渗透，有针对性地支持一批竞争能力强、带动农户面广、经&济效益好的中小企业和优质农户，实现政、银、企、农户多方共赢的良好效果。三是银村共建工作取得丰硕成果，农户得到更多实惠。以银村共建为平台，惠农卡为载体，特色产业为重点，扎实推进银村共建工作。截至2012年末，已与88个村建立了共建关系，比年初增加47个。累计向建村企业、农民发放贷款约4.82亿元，布放转账电话389部，POS机5台，ATM机等其他设备1台，有力促进共建村实现增产增收。四是着力创新担保方式。与福鼎市柏洋惠民担保有限公司的合作，积极为畲族乡的“三农”小企业和农户提供贷款担保。截至2012年底，福鼎市柏洋惠民融资担保有限公司为“三农”小企业和农户担保户数达到199户，担保余额6511万元。五是着力推广金穗惠农卡和农户小额贷款。以惠农卡为载体，以农户小额贷款为抓手，扎实推进服务“三农“工作。发行惠农卡229845张，比年初增4618张；农户贷款授信17615户，授信额度21.03亿元，贷款余额20.47亿元，净增农户贷款5.62亿元，全年累放农户贷款28.23亿元，同比增8.59亿元。六是深化海上金融服务。研究深化海上金融服务措施，出台海上银行金融服务方案，在宁德城澳码头鱼排养殖交易集散中心增设智付通１台，在三都澳海上游艇“宝螺号大酒楼”安装自助服务终端１台，继续为客户提供优质、便捷的海上金融服务。 【支持弱势群体】　致力于支持弱势群体发展生产。与团市委签订共同推进环三都澳农村青年创业合作协&议，重点支持农村创业有为青年，全行发放农村青年创业贷款14703户，金额13.6亿元，2012年新投放农村青年创业贷款3.2亿元。与市妇联沟通协&作，加大对农村妇女创业小额贷款支持，向农村妇女发放农户小额贷款1694户授信金额7049万元。 【贷款业务】　一是支持全市重点项目建设。切实维护好宁德核电项目，2012年，全年累放核电项目人民币贷款51.06亿元，较年初新增6.1亿元，外币贷款余额897.41万美元。引进深圳分行贷款4.5亿元、四川分行贷款5000万元，信托贷款10亿元支持核电项目。宁武高速贷款余额8.04亿元，较年初新增23791万元。福宁湾围垦项目贷款今年累放贷款1.51亿元，余额2.91亿元，比年初增1.51亿元。二是支持中小企业发展壮大。在优势行业、重要领域中筛选具有良好发展潜力的中小客户，建立优质中小企业项目库，实行动态调整，跟踪营销服务。创新金融产品，大力推广小企业自助可循&环贷款、简式快速贷款、林权抵押贷款等金融产品。小企业贷款余额13.43亿元，比上年增2.54亿元。占全行增量的17.68%，增速为23.32%，高于全行贷款增速9.39个百分点。三是推动个人贷款业务稳健发展。做实个人信贷业务集中经&营中心，提升个贷中心直接经&营城区的能力，形成以个贷中心、支行、网点“三位一体”的营销体系。人民币个人贷款余额71.21亿元，比年初增加9.14亿元。 【中间业务】　实现投行业务收入4975万元，同比增加1874万元，同比增幅60.43%；实现新兴中间业务收入6343万元，同比增长52.7%，占中间业务收入比重31.06%，同比上升19.6个百分点；贷记卡分期付款手续费及佣金收入1647万元，同比增加860万元，同比增幅109.22%；全年新增自助设备58台，新增自助终端47台，新增有效转帐电话515台，实现自助银行业务收入为1523万元。累计电子银行交易笔数2010.8万笔，比上年增加514万笔，电子银行交易金额达2598亿元，比上年增长20％。全行电子渠道分流率74.5%，比年初提高6个百分点。电子银行综合考评位居全省第二。代理保费和手续费收入连续12个月位居“四行”第一。全年实现中间业务收入1.9亿元（计划口径），份额比上年末上升1.7个百分点。 【网点建设】　以网点转型为着力点，提高网点服务水平和营销技能。一是完成转型营业网点大堂经&理选聘培训工作和市分行零售业务培训师的公开选拔工作，配备专职大堂经&理31名，大堂引导员47名。二是通过强管理、促营销、广培训从多个层面引导、推动营销技能的转变。三是通过多维度检查提升服务质量，每季度市分行组织人员对辖内营业网点进行明查和暗访并利用联网视频监控系统查看网点晨会、大堂经&理在岗和柜面服务录像进行非现场检查进行通报。加强城区网点“两个标准”的执行，全行营业网点服务水平和营销技能得到有效提升。 【风险管理】　面对外部经&济下行和钢贸、船舶等行业性风险不断显现的严峻形势，市分行党委坚持在发展中解决存在的问题，在全局统筹中化解面临的风险。经&过省、市、县三级行联动，有效控制了在沪业务风险的蔓延，较好地守住了风险底线，实现不出现系统性风险的目标。不良资产清收处置工作成效显著，自营不良资产、委托资产清收分别完成省行下达全年计划245.06%、128.03%，均位居全省农行第二；呆帐贷款核销871.59万元，完成省行下达全年计划435.80%，委托资产现金收回率达38.07%，均居全省农行第一。 【平安农行】　深化内控合规管理，合规文化建设全省考评名列前茅；反洗钱工作在全市金融业反洗钱工作会议和全省农行内控合规工作会议上作典型经&验发言，市分行和辖内蕉城、古田支行被人行宁德市中心支行确定为宁德市2012年度反洗钱现场检查免检单位。顺利完成“三大集中”推广，持续深化“三化三铁”、“平安农行”和“三化三达标”创建活动。全年未发生案件和事故，市分行“平安农行”考评排名全省第一，顺利实现第17个“安全年”。所辖的12个支行（部）、8个金库、47个营业网点“三化三达标”省行综合平均得分均居全省第一名。市分行被市政府综治办评为“平安先行单位”。（王小强）中国银行股份有限公司宁德分行【概况】　全行人民币各项存款合计54.26亿元，较上年末减少3.17亿，其中人民币公司存款21.07亿元，人民币储蓄存款24.86亿元，人民币金融机构存款8.33亿元。外币各项存款合计3438万美元，较上年末减少349万美元。人民币各项贷款合计96.96亿元，较上年末新增9.60亿元，增幅10.99%，其中公司贷款（含贸易融资）59.55亿元，较上年末新增2.9亿元；零售贷款37.04亿元，比上年末新增6.42亿元。外币各项贷款合计1626万美元，较上年末新增392万美元，增幅31.77%。按五级分类标准，本外币不良贷款3006万元，不良率0.29%，较年初上升0.14个百分点，全年表内不良资产现金清收775万元。全年实现业务净收入43367万元，同比增加6726万元，增幅18.36%；实现中间业务收入9129万元，同比增加185万元；实现税后净利润18442万元，同比增加516万元，增幅2.88%。 【公司金融业务】　主动对接宁德市“十二五”规划重点项目，持续跟进台湾义联宁德镍合金项目、福建益联（远大）、宁德市被征地农民养老保障金等项目，积极开展合作。在资金规模紧张情况下，一方面，发挥中行海内外一体化优势，通过创新产品，引入海外资金，帮助鼎信镍合金、福建榕屏化工等企业解决资金需求，促进当地经&济发展；另一方面，持续加大对中小企业金融扶持力度，以“中银通达”打响分行中小企业服务品牌，推进各支行中小企业准钻石团队落地，单独切块信贷规模，保证小微企业贷款的优先投放，重点支持古田食用菌、蕉城区和霞浦县水产品养殖及加工贸易等“三农”企业的发展。 【个人金融业务】　创新贷款品种，以个人投资经&营贷款为主打，对小水电站投资者、茶叶生产经&销商、食用菌生产经&营者提供资金支持，累计发放个人投资经&营贷款81笔，授信总额达1.6亿元，满足了农业个体工商户的资金需求。大力拓展个人消费贷款，为宁德万达广场、三盛海德公园、东方伟业、韩阳煌都等房地产项目提供按揭贷款超过9亿元，创中行按揭贷款的历年之最。积极开展二手房贷款、汽车贷款、银行卡分期等业务，带动宁德居民消费意识。在渠道建设和基层网点方面，全辖离行式自助银行新增4家，总数量达到9家，在屏南县、赛岐镇设立支行已获得上级行及银监局的批准，2013年上半年有望开业。 【风险内控】　风险控制方面，面对钢贸行业的授信风险压力，在对钢贸客户和担保公司实施高频率的现场调查和风险排查的基础上，主动采取措施，积极应对，全力化解授信风险，退出钢贸公司授信客户12户，压缩钢贸个人客户89户，清退钢贸授信5.8亿。加强贷款“三查”，严把授信客户准入关，严格贷后管理，积极防范客户授信风险。内控工作方面，以构建“平安中行”为目标，加强合规文化传导，通过改进新入行员工岗前培训、“怎样做一名合规员工”宣导会和内控知识竞赛等教育活动，培育员工合规意识，努力让合规要求入耳入脑入心，筑牢思想防线。加强安全教育，落实基层网点防案演练，提升人防技防水平，成功堵截了多起不法分子对客户的资金诈骗&，多次获得上级行和公安部门的表扬。 【文明创建工作】　以创建文明单位为载体，以中国银行成立100周年为契机，深入开展创建文明行业、银行业文明规范服务示范窗口以及“青年文明号”等活动，在省行开展文明优质服务检查中，分行多次排名名列前茅，取得好成绩，在宁德消委会组织的消费者评议中也得到好评，为中国银行文优服务树立了品牌。完善《员工技能训练与测评管理办法》，通过开展组织技能尖子赴全辖巡回辅导，举办员工技能擂台赛等形式，提升了员工业务技能水平，在全省技能测评中也获得历年最好成绩。积极履行社会责任，踊跃参加市政府组织的扶贫活动，为市助残协&会踊跃捐款，与人行、银监等监管部门联动走进福利院开展敬老爱老活动，与市委文明办共同慰问八都镇留守儿童，参与多种形式的社会服务联合行动，深入到社区、农村、山区、海岛，为群众提供各类金融服务等等。（吴彩航）中国建设银行股份有限公司宁德分行【概况】　以打造“客户首选、同业最佳”银行为目标，把“拼”做为全年工作的主旋律，以“夯基础、拓市场、促发展”为主线，持续加快发展方式转变和业务结构调整，各项业务呈现健康快速发展势头。资产负债总额382.47亿元，当年新增51.42亿元，增长18.01％。其中，全口径存款余额153.79亿元，新增20.38亿元，增长15.28％；各项贷款余额186.06亿元，新增23.36亿元，增长14.36％；表外授信余额42.62亿元，新增7.68亿元，增长21.98％。实现税前利润5.81亿元，同比增加0.09亿元，增长1.57％；不良贷款8621.66万元，比年初减少517.24万元，不良贷款率0.46％，比年初下降0.10个百分点，连续4年实现不良贷款“双降”目标。被省分行授予“2012年度全省建设银行系统先进集体”称号。 【存款业务】　一、打好企业存款“?&身战”。切实锁定存量大中型客户、小企业、小额无贷户、异地贸易企业、房地产按揭楼盘和机构、同业的“5＋2”目标客户群体，通过表格式管理，充分挖掘客户存款潜力，扩大存款市场份额。截至年末，企业存款余额80.73亿元，当年新增8.49亿元，余额和新增额均居“四行”第一。二、打好储蓄存款“攻坚战”。通过发挥营业网点的主战场作用，拓宽投资理财渠道，加强客户经&理效能，开展联动营销。依托产品组合推动，促进稳存增存。截止年末，本外币储蓄存款余额65.59亿元，当年新增10.84亿元，余额和新增额均居“四行”第二。三、打好同业存款“保卫战”。把握上级行的政策导向，密切与同业的沟通联系，积极寻求存款新增长点，成功与宁德兴业银行、宁德市农商银行建立业务合作关系。 【贷款业务】　一是持续加大客户拓展，不断增强项目储备能力。以省分行与宁德市政府签订战略合作框架协&议为契机，积极跟踪省、市重点项目、6.16投洽会签约项目，开展精准营销和项目储备工作，储备并累计向宁德沈海复线高速公路有限责任公司、漳湾临港工业区启动基地项目、宁德市网新葛五建设投资有限公司等企业出具贷款意向书57.6亿元。二是丰富信贷产品品种，全力助推小微企业发展。依托“信贷工厂”专业化平台以及品牌信贷产品优势，把握试点“益农通”有利契机，大力拓展电机电器、化油器、水产、茶叶、竹木、食用菌、石材等地方特色产业优质客户。依托综合市场、社区商圈、产业集群等，借助行业协&会的平台优势和专业担保公司的人脉地缘持续壮大小企业客户群体。截止年末，小企业授信客户数678个，当年新增135个，分别占全省系统的17.24％和35.71％；贷款余额50.12亿元，新增11.32亿元，分别占全省建行的17.18％和47.94％，小企业主要指标均在全省系统和同业中遥遥领先。三是继续发挥房地产金融优势，服务民生多做贡献。加强优质房地产项目营销储备，重点拓展资金实力强、开发经&验丰富、与分行合作时间长、抗风险能力高的优质房地产客户和政策性保障房开发项目。全年新增委托个人住房贷款4.98亿元，同业占比达83％；新增公积金归集账户10124个，全年归集住房公积金5.79亿元；全年累计投放个人类贷款5385笔，金额37.39亿元。 【战略业务】　电子银行业务取得新突破。以“善融商务”为平台，广泛营销商户，提供免费商机，助推当地品牌。全年新增企业高级版网银2130户，个人网银84489户，手机银行81206户，同比增幅达29%、22%、22%，电子银行交易量比为65.44％，提升值11.40%。电商业务“进件数”、“认证数”、“发布数”和“交易额”均进入全省“前三甲”。荣获总行专项营销活动“先进集体奖”和省分行电商“善融商务优秀组织分行”称号。国际业务增势喜人。依托资金类产品，大力推进跨境人民币结算业务及人民币对外汇期权等衍生产品。全年累计实现国际结算量48165万美元，其中跨境人民币结算量3.17亿元人民币，同比增加3.11亿元，增幅达5283%；累计实现结售汇36913万美元，其中，即期结售汇33711万美元，远期结售汇签约320万美元，远期结售汇累计交割3202万美元。信用卡业务和金融IC卡推广取得新进展。抓住消费金融发展的大好时机，全力加快信用卡分期付款业务发展，打造同业领先消费信贷品牌。全年新增汽车卡进件2369张，公务卡972张，钻石/白金卡88张，奥白卡1386张；新增商户202户，新增贷记卡消费交易额41.8亿元。全年分期进件超3000件，实现交易额3.68亿元，同比增长49%。安居分期实现交易额7177万元，完成全年任务102.5％，是2011年同期的24.5倍。把握金融IC卡发行推广的有利时机，加强市场宣导营销，借助公安便民龙卡等特色产品，全年累计发行金融IC卡7.04张，约占全市金融IC卡发行总量的50%。 【渠道建设】　加大网点建设力度，提高网点服务能力。2012年6月太姥山支行开业，完成古田支行营业厅、宁德车站支行装修并投入运行，完成新设宁德福宁支行行政许可申报工作。当年新增自助银行4家、离行自助设备点2个，布放取款机14台、存取款一体机19台、自助终端5台。积极推广电话支付终端EPOS，方便客户的资金结算，自助设备与柜面交易占比74.96％，提高3.99％。 【风险管理】　强化效能监察，开展员工行为排查，加强秘密走访，完善外部监督，组织签署承诺书，实施业务发展约谈、风险约谈和廉政约谈“三项约谈”制度，加大违规违纪行为的问责力度，连续13年实现“不发案、不误人”的良好工作局面，为各项业务又好又快发展提供强有力支持和保障。统筹安排信贷投放和管控措施，提升风险管控能力。加强担保公司业务合作管理，优化授信方案，切实增强风险缓释能力。加强稽核监测，提升营运效率。全面落实反洗钱各项工作。认真落实服务收费公示制度，严格按照“七不准”和“四有”要求，规范服务收费。持续开展“平安建行”创建和“平安先行单位”自查自评工作，以防范金融刑事案件和重大责任事故为重点，认真落实安全检查责任制。 【文化创建】　加强文化创新。组织开展创先争优、“双先”评比、“双明星”评选、业务技能竞赛等活动，广泛开展趣味运动会、羽毛球比赛、篮球比赛、书画&摄影展等丰富多彩的文体活动，凝聚团队合力。通过开展扶贫济困、阳光助学、员工互助等“送温暖”活动，积极承担社会责任。加强外部监督。认真制定民主评议工作实施方案和选题评议方案，将民主评议工作纳入本行KPI考核指标之一。通过“政风行风热线”节目、评议大会、监督员座谈会等形式，征询客户的意见和建议，妥善地处理客户投诉，加强对窗口服务部门的督导检查。加强双拥共建。与共建部队联合举办“军营一日体验”、党委中心组学习、军民联欢会，赠送书籍读本、“道德讲堂”宣讲教育等活动，增进双方情谊，携手发展。荣获由中宣部、中央文明办和中央军委总政治部联合颁发的“全国军民共建精神文明建设先进单位”称号。（江&惠玲）兴业银行宁德分行【概况】　分行成立于1991年1月，设有宁德市区及福安市、福鼎市、古田县、霞浦县等6个营业网点，现有员工234人。截至2012年末，分行资产总额109.36亿元，比年初增加35.02亿元，增长47.1%；本外币各项存款余额98.36亿元，比年初增加25.69亿元，增长35.35%；本外币各项贷款余额96.14亿元，比年初增加22.59亿元，增长30.72%；累计签发银行承兑汇票56.25亿元，余额达30.42亿元；累计办理国际结算业务24355万美元；办理结售汇17815万美元；不良贷款比率0.05%，比年初下降0.11个百分点。全辖累计实现各项收入10.10亿元，实现中间业务收入2825.08万元，同比增加0.66亿元，增长30.41%，在宁德市各商业银行中本外币各项存款新增排名第一。 【服务经&济】　一是支持实体经&济发展。7月17日，与宁德市政府签署200亿元战略合作协&议，分行主动对接市级各投融资主体，支持闽东电机电器产业集群发展，重点支持宁德来特宁机电、福安宝迪电器、福鼎海通机车部件等电机电器生产企业；支持区域内重点行业：宁德市水产，霞浦、福鼎PU革，古田县食用菌、福鼎化油器等，利用传统流动资金贷款、中小企业集优票据等产品为企业提供信贷支持。在与宁德市政府签署战略合作协&议的各商业银行中，宁德分行的贷款投放增量、增幅均居全区之首。二是支持小微企业发展。加大对优质小微企业的信贷投放力度，通过推广“兴业增级贷”、“兴业迅捷贷”、“兴业积分贷”等产品切实帮助小微企业拓宽融资渠道，降低融资成本。2012年分行小微企业贷款增速高于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平。宁德分行获福建银监局颁发的“2012年度福建银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”称号。三是助力民生工程建设。优先支持福宁北路、闽东中路中段改造等城市基础设施项目建设，主动对接当地政府以BT、BOT方式运作的污水处理、垃圾无害化处理等节能减排环境改造项目；持续推进社保卡服务体系与运行管理机制建设，在全市范围内率先实现一卡通用、一卡通行。四是推动金融产品创新。以投资银行、贸易融资、现金管理业务作为切入点，满足政府、企业融资需求。上半年联合主承销闽东电力2.5亿元短期融资券项目，成为区内首家承销发行短期融资券业务的商业银行。分行还运用“资本导航”业务重点为宁德夏威夷食品、仙洋洋科技等龙头企业提供对接资本市场的整体解决方案及配套服务，引导股权投资基金、风险投资基金、创业投资基金等境内外战略投资者参与企业改制上市。分行公司存款余额69.72亿元，比年初增长22.06亿元；公司贷款余额55.86亿元，比年初增加13.91亿元。 【零售业务】　一是充分发挥“兴业通”特色，在辖区内划分包括“古田县食用菌市场及加工基地”等6个商圈，开展“兴业通-重点商圈行”专项营销活动，发挥“兴业通”个人经&营贷款作用，加大资源投放力度。截止2012年，分行个人经&营贷款余额17.88亿元，比年初新增8.87亿元，实现个人经&营贷款大幅增长。二是以客户诉求为导向，开展“信用卡汽车分期业务”、“安愉人生”等精细化营销活动；针对代发工资、第三方存管客群、普通信用卡、按揭贷款等客户群体，推出“代发工资”、“2012年第三方存管”、“刷兴业信用卡、品特仑苏人生”、“按揭理财户口”等一系列营销活动。三是加强财富管理。一方面尝试性开展私人银行业务，另一方面加强理财产品销售的规范化管理，以贵金属业务、代理保险和基础理财业务为突破口，2012年审批通过一笔闽东电力股票收益权质押项目，实现零的突破。分行储蓄存款余额14.64亿元，比年初增长3.63亿元；个人贷款余额40.28亿元，比年初增长8.69亿元。 【服务渠道建设】　一是完善系统建设。完成霞浦县住房专项维修资金管理系统验收上线、宁德市监狱一卡通消费管理系统上线、国库统一支付业务系统升级、社保卡本代本交易核心部分升级。二是加快网点渠道建设。当年完成霞浦支行重新选址和改造搬迁，在东侨新区购置新营业办公场所已获总行批准。同时持续加大自助机具和网点布设，不断拓宽和延伸服务渠道。截至12月末，分行电子银行交易柜面替代率为66.36%；离行式和在行式自助银行累计19个，ATM及存取款一体机投入营运累计达61台，较年初新增4个离行式自助银行、3个离行式ATM单机点，累计共增加15台存取款一体机、11台ATM取款机。 【风险内控管理】　一是加强“三查”制度的落实力度。建立并完善延伸审查机制，提高审查效率以及项目判断的准确性。加强关联企业的维护认定，实行关联集团统一授信。加强贷后检查力度，提高双线贷后检查覆盖面。完成113户双线贷后检查报告，占年度公司授信客户数的26.77%。二是严防信贷风险。加强信用风险防控，2012年陆续组织开展公司信用业务风险排查、钢贸企业风险排查、票据业务检查、资金链断裂风险排查、个人金融信息安全自查和企业金融客户重点业务风险排查。三是推进合规系统建设。组织开展员工职业操守专项排查，抓好“不规范经&营”专项治理工作，将“七不准”、“四公开”作为合规经&营的标准落实到分行日常经&营管理中。组织开展反洗钱工作、现金管理、会计信息质量自查自纠、存款风险滚动式检查，并通过远程监测中心、会计风险监测预警系统，提高非现场监控能力。加强岗位控制，继续推行重要岗位转换和强制休假制度。分行不良贷款余额513.95万元，比年初减少619.66万元，不良贷款率0.05%，比年初下降0.1个百分点，不良贷款余额和比率实现双降。（张文婷）农村信用合作社（农村商业银行）【概况】　2012年，围绕“立足社区、服务三农、城乡互动、富民强社”的办社宗旨，贯彻省联社“服务提升”和“风险防控”的年度主题，完善内控机制，提升服务质量，各项业务健康、持续、高效发展，全年无责任事故和经&济案件。全市营业网点157个，从业人员1714人，是辖内营业网点和从业人员最多的金融机构。全年实现各项存款余额156.85亿元，增加32.25亿元，增长25.89%；各项贷款余额122.47亿元，增加20.22亿元，增长19.78%；不良贷款占比仅1.18%；抗风险能力持续增强，拨备覆盖率337.73%，所有行社拨备覆盖率均超150%，拨贷比3.99%；对地方税务贡献突出，上缴税收2.51亿元。 【金融服务】　围绕“三大工程”，不断加大支农力度，持续改善金融服务。一是推进金融服务进村入社区工程。不断加大非物理网点、自助机具和小额取现便民点的布设力度。全年新增自助银行32家；新增ATM、CRS等自助服务终端106台；新设布设小额取现便民点114个，成为全市自助机具最多、乡村金融服务覆盖最广的金融机构。广泛开展农户建档，全年辖区目标客户建档数已达31.99万户。二是深入实施阳光信贷工程。以加强农村信用体系建设和提高支农服务效率为目的，将“阳光信贷”和信用村镇建设工作相结合。2012年全辖创建14个信用乡镇，比年初新增3个，创建446个信用村，比年初增加45个，评定农户信用户4.86万户，占农户总数的6.74%。对信用村镇发放的小信贷款余额5.09亿元，比年初增加0.68亿元。三是开展富民惠农金融创新工程。宁德市各行社根据农村不同服务对象、行业特点、需求差异等细分客户群体，积极创新产品以满足不同客户融资需求。主要体现在：整合金融产品，推出了“金草莓”、“金观音”、“金黄鱼”、“金富宝”、“商富宝”、“紫金宝”、“海上田园”等系列品牌和产品，方便群众，助农致富。 【支农支企】　以“服务三农，支持小微”为己任，为实体经&济的发展提供强大的资金后盾。2012年末涉农贷款余额110.81亿元，比年初增加19.7亿元，增幅21.62%，比各项贷款平均增幅高1.84个百分点；涉农贷款占比90.48%，比年初上升1.36个百分点；支持中小企业631家，贷款余额28.03亿元，比年初增加6.51亿元，增长30.23%。 【电子业务】　积极开展电子化建设，自动化服务水平不断提升。全年发行借记卡279.96万张，其中普卡69.72万张，贵宾卡2831张，社保卡209.95万张，卡内余额48.28亿元，卡均余额1724元；累计发行贷记卡5181张，已激活4497张，其中当年新增贷记卡1544张，累计授信2.96万元。发展电话银行、短信银行、网上银行签约客户25.32万户。全年电子交易总笔数达788.74万笔，电子交易占比达44.08%，同比提高11.63个百分点。 【社会责任】　主动提供民生金融服务，积极投放扶贫小额贴息贷款、计生户贴息贷款、妇女创业贴息贷款、青年创业贷款、生源地助学贷款、下岗人员再就业小额担保贷款等各类民生贷款8.49亿元，占各项贷款的6.9％，比年初增加1.26亿元，扶助4.44万户弱势群体生产和生活，占农户总数的6.34%。 【风险管理】　全市各行社围绕“监事长风险巡查”、“合规突击检查”、“风险信息联络员”三项工作，以强化内审工作为抓手，不断深化案件防控工作。一是着力于关键风险排查。全年开展多场次员工及其配偶参与民间借贷及员工异常行为排查，加强对关键岗位、关键人员、关键环节的风险排查，进一步落实“四项制度”。二是着力于操作风险防控。年初以来，各行社累计开展各类序时性和专项性检查78场次，开展监事长风险巡查104场次。三是着力于声誉风险监测。年初办事处下发《关于进一步加强舆情监测工作的通知》，对全市声誉风险防范工作进行部署，各行社也相应建立起声誉风险防范应急机制，指定专人专岗受理和协&调解客户投诉问题，谨慎观测和引导网络等媒体舆论方向，对媒体的报道和采访能够做到妥善处理。四是着力于安防风险防范。持续开展安防建设工作，完善监控中心、营业网点、业务库、自助银行的物防技防设施建设，安防能力得到进一步提升。五是着力于科技风险管控。办事处和辖内各行社高度重视科技的支撑作用和科技风险的防范工作。各行社根据省联社科技处的布署，对前台、通讯线路、通讯设备和电力、模拟灾难等方面加强应急演练，进一步增强突发事件的处置能力。年内已全面完成指纹认证系统上线工作，进一步增强操作风险防控能力；顺利完成“分级核对”工作，实现数据仓库报表系统在机构应用平稳过渡，为下一阶段由“数据仓库报表系统”提供应用服务，提高核心系统运行效率奠定基础。（李　凡）中国邮储银行宁德市分行【概况】　根据国务院金融体制改革的总体安排，经&中国银行业监督管理委员会批准，在改革原&有邮政储蓄管理体制基础上，日，中国邮政储蓄银行有限责任公司宁德市分行正式成立。同年5月底，邮储银行各县（市、区）支行全部挂牌成立。5年来，中国邮政储蓄银行宁德市分行按照银监部门的许可范围，不断推出新业务，开发新产品，提供新服务，从一个主要经&营储蓄业务的专业局发展成为涵&盖负债、资产、国际、中间业务等所有金融业务领域的全功能商业银行。1月21日，经&国务院同意并经&中国银行业监督管理委员会批准，中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。宁德市分行是中国邮政储蓄银行的二级分行，下辖1个分行营业部、9个一级支行、27个二级支行、93个营业网点。全市邮政金融从业人员1000多人，市分行内设办公室、人力资源部、财务会计部、监察部、审计部、安全保卫部、风险合规部、渠道科技部、个人业务部、信贷业务部、公司业务部、小企业信贷中心等12个部门。当年，邮储银行全市各项存款余额84.81亿元，其中个人储蓄存款余额73.46亿元，各项贷款余额24.55亿元，贷款涉足全市乡镇面达100%，为支持地方经&济、服务便利群众等方面取得良好成效。 【经&营效益】　收入从2008年成立时的18193万元到2012年的51842万元，年均增幅29.93%；利润从2008年的867万元到2012年的9381万元，较2008年末增长9.8倍，年均增幅83.41%；全行资产规模89亿元，较2008年末?&一番。业务结构、产品结构、客户结构及收入结构逐步优化。全行收入利润率逐年递增，从2008年的20.8%到2012年的38.71%；2012年全市一级支行平均收入利润率达53.20%。 【发展定位】　本着“不看计划看市场”的原&则，坚持走差异化发展的道路，经&过实践探索，确定了6年两个阶段的转型发展步骤。“以客户为中心”的核心经&营理念，“创新求变、科技引领、项目带动”的三大基础成长战略，“诚信为本、合规经&营、服务至上”的从业守则已日渐深入人心并初显成效。逐步形成以“小额贷款和小企业贷款”为核心、资产负债业务联动发展的经&营模式和风控、服务、经&营、管理四轮驱动的均衡发展模式。根据闽东金融市场规律，加快增长方式转变，坚持以综合绩效为导向，重点突破短板，确保各项业务均衡、稳健、可持续发展。 【风控管理】　牢固树立“合规”、“安全”的运营管理理念。各级机构在有效提升规范经&营意识的基础上，坚持以风险导向审计为指引，注重揭示基础管理和新业务发展过程中产生的新风险、新问题，在严控网点操作风险的同时，切实提高审计工作的广度和深度，范围覆盖了信贷业务、公司业务、财务、经&济责任和工程建设等银行所有领域。而随着案件防控体系和机制建设的深入，履职监督、制度落实、案件防控工作成效显著，为银行深化改革创造了良好的内部环境，为业务快速发展提供了可靠的制度保障。截至2012年底，银行信贷资产总体保持良好，贷款不良率保持在0.34%，处于同业较低水平。 【优化队伍结构】　牢固树立“以人为本”的发展理念，以人才开发推动战略转型，以战略转型促进人才开发。一大批优秀才俊的加入，积极推进人才队伍的知识更新与技能转型，已基本建成初步掌握现代金融管理、营销理论和技巧的业务操作类、市场营销类、专业技术类、经&营管理类四支人才队伍，员工知识结构不断优化，员工专业技能和综合素质明显提高。开展多种形式的培训和检查活动，服务礼仪更加规范，客户体验进一步改善，多渠道、全方位的宣传，有效提升了中国邮政储蓄银行的品牌形象，2012年度被总行授予“客户满意企业”光荣称号。 【基础设施】　邮银同步的标准化渠道建依托网点转型，网点布局更加合理，服务网点形象焕然一新，信息化建设步伐明显加快，服务手段、服务渠道逐步拓宽。5年来，全市累计新设立自助银行15个，投放ATM机具107台、自助终端17台、存取款一体机32台、网银终端16台，布放POS机具403台。 【文化建设】　坚持“以人为本”，营造艰苦创业、奋发有为氛围，努力推进企业和谐文化建设，实现“以文化建设推进企业发展，以企业发展反哺文化建设”的良性发展模式，让广大员工在投身改革的过程中不断成长进步，展现并提升自身价值，提升员工幸福感，实现员工与企业的共同发展。已完成市、县分支行工会的组建工作，开展职工小家建设，解决职工后顾之忧。畅通沟通渠道，搭建多种形式的信息沟通平台，倾听员工的愿望和建议，及时发现和解决转型发展过程中的突出矛盾和苗头性问题。员工对企业的关注度、向心力、归属感明显增强。以“合规”为基础、“和谐”为核心、“厚德载物、成人达己”为载体的企业文化逐渐成为团结队伍、凝聚力量、促进事业发展的重要推动力。（阮铃燕）交通银行宁德分行【概况】　交通银行宁德分行5月25日正式开业，当天实现各项存款余额9.18亿元，各项贷款余额1.35亿元，顺利实现总行下达的开门红目标。全年人民币各项存款余额10.33亿元，其中对公存款余额8.98亿元，储蓄存款余额1.34亿元。人民币各项贷款余额5.29亿元，开立银行承兑汇票余额25165万元，开立国内信用证5884万元。实现中间业务收入405万元。 【加快筹建进度】　一是坚持边筹建、边营销，将发展视为第一要务。认真研判宁德当地的经&济金融形势、合理定位，将营销工作的重点放在宁德市重点企业和项目上，为顺利实现开门红目标及后期发展奠定良好基础。二是认真做好人员录用及培训工作，扎实推进员工素质的全面提高。三是强化内控，不断完善和健全内部管理制度。根据总行和监管部门的要求，在省行的帮辅下制订《宁德分行规章制度汇编》。四是借助省行与宁德市政府签署全面战略合作协&议框架的契机，加强与政府相关部门的联系，扩大政府类资源客户合作的宽度、深度和力度，以重点客户的渗透来带动业务快速发展。五是成功筹办开业庆典，扩大在当地影响力。 【狠抓存款业务】　一是突出存款业务引导全行发展的主导地位，认真落实好存款稳定与增长工作，切实把存款稳定和增长作为业务发展的基础目标和长效目标。通过转变工作思路、细分目标客户、优化营销方式，有力推动存款业务均衡稳定发展。二是明确存款增长的四个渠道：即抓新客户的拓展促客户数量的积累和增加；以抓老客户的挖潜促客户质量的调整与改善；以抓有效客户的提升促客户基础的稳固和优化；以抓特定客户的突破促客户合作空间的延伸与深入。同时努力切入客户的上下游企业和附属、关联企业，争取与客户建立广泛的业务往来，拓展存款空间。三是围绕环三建设热点，积极开拓业务覆盖领域，坚持跟着资金、产品、区域热点找客户，通过建立客户需求信息的发现机制，实行多个金融产品综合、配套营销服务，充分挖掘客户潜力，提升客户综合贡献度。 【支持地方建设】　一是认真贯彻交通银行福建省分行与宁德市人民政府签订的《战略合作框架协&议》要求，积极落实战略合作框架下有关政策，在对相关产业进行充分调研、深入了解基础上，利用自身产品优势，打造绿色服务通道，根据具体项目发展战略的不同阶段向其提供相应的银行产品服务。二是借助环三战略的实施，国家重点大项目相继在宁德落户及宁德加大基础设施建设的机遇，主动融入环三大开发，加大对国民经&济发展重点领域、省市重点建设项目和主导行业、支柱产业中有市场、有效益、有竞争力企业的营销力度，积极介入宁德地区重点企业及项目，把发展客户与发展业务结合，培育支撑全行稳定发展的客户群体。三是认真分析国家宏观调控政策、宁德地域经&济特点、行业客户发展状态，严格执行总行授信投向指引，严把授信准入关，贷款重点投向总行鼓励支持类行业及重点优质项目。强化服务，把服务实体经&济作为工作重中之重。结合闽东经&济特点，满足当地有市场、有效益、有信用中小企业的合理资金需求。四是围绕闽东电机电器产业发展规划精神，把支持电机电器产业发展作为信贷投放重点，全面助推闽东电机电器行业发展。 【风险防控】　一是认真分析宁德地域经&济特点、行业客户发展状态，有效识别各类风险之间的关联性，监测风险传导渠道，建立风险预警机制。对授信客户加强授信用途真实性的审查，严格按照企业还款能力和实际需求核定授信额度。二是加强风险排查，以多维度、多渠道、全方位的排查确保及时发现重大风险隐患，制定减退和风险加固措施，防止潜在风险转化为实质性风险。三是认真落实风险管理责任制。将风险防控责任逐级分解到各个部门，工作职责细化到每个具体岗位，让全行每一个岗位、每一个员工都能清晰的认识了解自身所承担的风险管理职责，自觉贯彻执行本职工作中的风险管理要求。 【提升服务水平】　一是规范服务内容。结合每个岗位的实际情况，对服务内容的每个方面，对服务过程的每个环节都提出明确、具体的要求，加强检查监督，奖优惩劣。二是提高服务效率。把提高服务效率与防范金融风险相结合，优化业务流程，提升服务能力；把标准化服务与差异化服务相结合，制定差异化服务策略，提高员工服务水平，为客户提供优质、高效服务。三是营造全员服务文化。强化每一位员工的客户导向意识，同时把员工的自觉学习提高和强化培训结合起来，建立全员的服务文化氛围。12月服务质量考核在省行排名第一。（王　珂）
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