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回答问题，赢新手礼包如何看懂自己的征信报告【上】
一、信用报告中的“查询时间”和“报告时间”有什么区别？
& & & & &信 用报告中显示的“查询时间”是指系统收到查询者提出查询请求的时间；“报告时间”是指生成个人信用报告的时间。切在正常情况下，刁两者间隔时间非常短，通 常在5秒以内。一般来说，信用报告中反映的信息，应当是截至“报告时间”时，个人数据库中所拥有的关于被查询人的所有的最新信息。如：报告编 号：查询时间： 16：14：20 报告时间：6：16：21。
二、个人信用报告的信息有哪些栏目？
个人信用报告的信息包括以下栏目：
（二）信用交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息；
（四）个人非银行信息，包括个人住房公积金信息、个人养老保险金信息和个人电信缴费信息等；
（五）特殊交易信息；
（六）个人声明信息；
（七）异议标注信息；
（八）查询记录。
需要说明的是，目前，中国人民银行个人信用数据库从部分省（市）的住房公积金中心、劳动和社会保障等部门采集个人的信用信息，这项工作正逐步向全国展开。因此，有些城市的个人信用报告中包含个人住房公积金信息、个人养老保险金信息或个人电信缴费信息等，有些城市则没有。
三、个人身份信息是怎么来的？
& & & &个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，追溯起来，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银行申请信用卡或贷款业 务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，但仍可能与您当前的实际情况不 符，原因是您在最近一次把信息留给银行后，个人情况可能又发生了变化。因此，如果个人基本信息发生了变化，请及时到与其发生业务的商业银行更改客户资料， 以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。
四、“明细信息”是什么意思？
& & & &个人信用报告中的明细信息主要是指信用交易信息中的每一张信用卡（包括和准贷记卡）的授信额度、每次使用（透支）和还款情况的具体信息；每一笔贷款的金额、每次还款情况等具体信息。前者反映个人每张信用卡的使用情况，后者反映个人每笔贷款的相关情况。
五、什么是“信用额度”与“共享授信额度”？
& & & & 信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。在卡片有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复，从而可循环使用信用卡。共享授信额度，是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度，当任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。
举一个例子，某位客户拥有两张同一银行发行的信用卡，假设分别为A 卡和B 卡。两张卡共享10000 的信用额度，当这位客户使用A 卡消费3000元后，当他再用B 卡去消费时，由于B 卡的额度与A 卡共享，这就意味着B 卡实际只能使用7000元的额度。假设A 卡为双币信用卡，由人民币和美元两个账户组成，两个账户共享10000元人民币，美元账户的信用额度为等值人民币，上述情况在信用报告中展示为：
信用卡类型账户币种开户日期信用额度（元）共享授信额度（元）
A卡账户1 人民币
账户2 美元 0000 0
B卡账户3 人民币
六、未使用的授信额度为什么也要记入个人信用报告？
& & & &有朋友问，银行给了我2 万元的授信额度，但我并没使用，为什么也要记入我的信用报告？正如上一问题解释的那样，授信额度反映了银行对您信用状况的肯定，在授信有效期和授信额度内，您可循环使用信用卡或贷款，当归还信用卡消费额或贷款时，授信额度会自动恢复，因此，授信额度是反映您个人信用状况的正面信息，应当记入您的信用报告。
七、如何理解信用卡的最大负债额？
& & & 在每个账单周期内，出发卡机构一般会为持卡人统计出一个账单周期内当期应还的金额。信用卡的最大负债额就是各个账单周期内应还金额的最高值。
八、“透支余额”与“已使用额度”是什么意思？
& & & 透支余额和已使用额度反映的是持卡人当前的负债情况，通俗地说，就是表明持卡人欠银行多少钱。透支余额是针对准贷记卡而言的，而已使用额度针对的是贷记卡。要注意的是，此数据项包含本金和利息。
九、什么是“逾期”？
逾期，凡即过期，指到还款日最后期限仍未足额还款。特别需要注意的是，以下情况属于逾期行为，都会被记入个人信用报告：
（一）比到期还款日晚一两天还款；
（三）客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。
十、如何理解“当前逾期期数”、“累计逾期次数”与“最高逾期期数”？
& & &这三个项目很容易混淆，我们可以举个例子来说明一下：假设2006年1月某客户申请了一笔住房贷款，按合同每月需还款2000 元。但因暂时的资金周转不灵，3 月至7 月连续5 个月未还款。下边我们来计算该客户7 月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数。刚当前逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续未还最低还款额或者贷款合 同规定的金额的次数。
& & &由于该客户连续5 个月也就是5 期没有还款，所以当前逾期期数是5。累计逾期次数是一个累计数，只要逾期1 次，它就累加1 次，所以它也是5 次；最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值，即在3 月至7 月的当前逾期期数中取最大的一个数字，凡不难理解它也是5。
& & &假设2006 年8 月该客户把前5 个月应归还的贷款共10 000 元还上，此时这三个数据项发生了什么变化呢？首先看当前逾期期数，虽然8 月之前已经没有欠款，但该客户没有还8 月的2 000 元，即8 月逾期1 次，所以当前逾期期数等于1。再看累计逾期次数，由于前5 个月累计逾期次数是5次，第6个月再逾期1 次，累计逾期次数要相应增加到6 次。至于最高逾期期数，取3 月至8 月“当前逾期期数”的历史最大值，即7 月的5 次。
十一、“当前逾期总额”就是目前该还没还的钱吗？
& & &当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项。对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额；对贷款而言，是指当前应还未还的贷款额合计，应还贷款额（包括本金和利息）的构成应视具体合同规定而定。对于准贷记卡，该数据项无意义，所以显示为0。
十二、逾期1天与逾期180天有什么区别？
& & & 前面我们已经说过，个人信用报告是一个客观记录。不管是逾期１天还是逾期180 天，都会如实体现在个人信用报告中。假设某笔贷款的 还款方式为按月还款，且在此之前从没有过逾期记录，那么，当逾期１天时，信用报告中相应的当前逾期期数体现为１，而逾期180 天时，当前逾期期数为6。个人信用报告对此不作信用评价，只是如实的记载，但是，信用报告使用者可以对此作出不同的判断。但是要说明的是，这里1 和6 这两个数字对商业银行判断风险而言，刚一般会存在很大差别。
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小编有话说
这些好友都关注了小城市大智慧，那么你呢？
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&中午去自助机查询自己的征信报告，机器藏在某银行的角落里，且无人问津。没有预想中的排队景象，可能是多数人查询征信报告都是为了办理房贷，而如今的限购政策之严格，或许直接导致了征信报告自助查询处于半闲置状态！信用污点的不良后果言归正传。征信报告是十分重要的，如果报告有污点，可能造成的后果有：贷款被拒、或者利率上调、比别人的贵；办信用卡被拒，额度少、提额慢；有的朋友遇到过这种事儿，因为信用有污点，最后房贷...&干货！三分钟教你看懂自己的征信报告如今，我们生活中的很多事情，都离不开征信报告，比方说买车、买房、办信用卡等等，可以说征信报告已成为个人的经济身份证。然而，很多人在拿到自己的征信报告后，却犯了“尴尬癌”，原因竟然是他们看不懂征信报告。下面，汇金海小编只用三分钟时间，便能教会大家看懂自己的征信报告！个人基本资料居住状况是对居住地点房产性质进行的说明，包括自置、按揭、租房、亲属楼宇、未知、其他等。申请...&众所周知，个人征信在银行办理贷款业务时成为最重要的考察目标之一，其重要程度甚至会超越银行对收入的要求。主贷人一贯建议想要贷款的客户在申请贷款前自己去拉取一下自己的个人征信报告，做到知己知彼才能在贷款审批中游刃有余。那么当我们看到自己的征信报告时，到底如何去解读它呢？其实，我们的征信报告是我们平时在银行办理业务时填写的资料，被银行上传到系统里面，再由专门的机构收集并整理后的一份个人档案信息，所以，如...&你会查自己的征信报告吗？需要信息：个人基本信息（身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息）信息概要（信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要）信贷交易信息明细（资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡）公共信息明细（煤、水、电等缴费情况）查询记录（查询记录汇总、非互联网查询记录明细）征信报告是你的第二张身份证，且用且珍惜。那么问题来了，你会查自己的征信报告吗？1.在哪里查？可以登陆http...&如何查自己的征信报告如何查自己的征信报告？在哪里查自己的征信报告？中国人民银行征信中心如何使用？只有中国人民银行可以查征信吗？伴随着信用消费的普及，越来越多的人需要跟征信报告打交道，但是很多人还不知道征信如何查询，今天小编就为大家做关于征信报告的相关介绍。如何查自己的征信报告？在哪里查自己的征信报告？中国人民银行征信中心如何使用？只有中国人民银行可以查征信吗？伴随着信用消费的普及，越来越多的人需要...&
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珍爱信用记录，保护好自己的“经济身份证” 申城举办第四次“6?14信用记录关爱日”宣传活动
作者：马翠莲
　　本报讯 为了进一步普及信用和金融知识，提高社会信用意识，推动社会诚信体系建设，优化上海市金融生态环境，6月14日，人民银行上海总部组织有关金融机构在上海市举办了第四次“6?14信用记录关爱日”征信知识宣传活动。活动的宣传口号是“珍爱信用记录、享受幸福人生”，旨在营造良好的信用文化，建立完善的征信体系。　　在活动现场，金融机构网点为广大市民就个人信用报告的有关内容和作用进行了解读和咨询，现场解答征信及相关金融热点问题，使百姓了解和关心自己的信用记录，真正懂得“珍爱信用记录、享受幸福人生”的意义。活动当天，人民银行上海总部、(,)上海市分行还共同前往上海电机学院与众多的高校师生进行了现场互动活动，帮助大学生了解和掌握必要的信用及相关的金融知识。　　良好的社会信用秩序是现代市场经济正常运行的重要基础，对促进经济健康运行、提高社会文明程度具有重要意义。人民银行上海总部一直高度重视个人信用信息权益保护，通过积极开展信用记录关爱日等活动向广大市民及学生宣传普及征信知识，增强个人信用信息维权意识，促进市民不断提高自身的信用意识和信用水平，营造良好的信用环境。　　近年来，在人民银行总行的领导下，人民银行上海总部进一步加强与市政府有关部门的协调配合，不断加强全国联网的企业和个人征信系统建设，积极推动上海社会信用体系建设，充分发挥信用体系在上海“四个中心”建设中的作用，有效地规范了个人和企业的重要经济活动，诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气逐渐形成，征信体系建设的社会效益进一步显现。　　截至2010年底，人民银行全国联网的企业征信系统共收录企业及其他组织1690万户，全年累计查询次数为5200万次，同比增长33.7%；个人征信系统共收录自然人数7.8亿人，全年累计查询次数为2.9亿次，同比增加26.3%。其中，上海共收录18万企业和1400万个人，查询量分别约占全国的1/10和1/5。信用报告已经成为人们日常生活中不可缺少的一张“经济身份证”。
06/16 07:1904/19 07:2603/18 06:1702/16 10:14
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这种情况造成的逾期 不上征信！
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《这种情况造成的逾期 不上征信！》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《这种情况造成的逾期 不上征信！》 精选一近日，有关“京东白条被盗刷”的新闻，让不少习惯“先消费后付款”的人开始焦虑，我的白条有没有被盗刷？被盗刷导致逾期算谁的？如果真的出现逾期上了征信，该怎么做？以《投资者报》报道的程女士为例，她在没有任何消费的情况下，收到了一条白条消费3000元的信息，即便程女士立马采取措施，联系京东客服解决，对方也承诺对涉嫌盗刷的白条做“止付”操作。但一个月后，这3000元“白条”还是产生了逾期费用。那么，这种情况造成的逾期会不会记入个人征信？京东金融方面的说法是，京东金融会对盗刷类征信记录做特殊处理，所以用户无需担心盗刷引起的个人征信记录问题。不过其他消费贷款类产品，对于盗刷类征信记录是否会做类似处理尚不可知，所以，用户首先要做的就是主观上保护好个人隐私，避免被盗刷造成经济及信用损失。另外，万一因为盗刷引起的逾期已经记入个人征信，用户该如何处理？这里就不得不提到一个词，叫做“异议处理”。根据《金融信用信息基础数据库个人征信异议处理业务规程》规定：个人认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的，可以亲自或委托代理人向征信中心、征信分中心提出异议申请。怎么提出异议申请呢？1.本人提出异议申请个人可向征信中心、征信分中心提出异议申请，需提供本人有效身份证件原件供查验，同时填写《个人征信异议申请表》，并留有效身份证件复印件备查。图片来自 中国人民银行征信中心官网注意：有效身份证件包括：身份证(第二代身份证须复印正反两面)、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。2.委托他人提出异议申请也可委托他人代理提出异议申请，代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、《授权委托书》原件供查验，同时填写《个人征信异议申请表》并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、《授权委托书》原件备查。图片来自 中国人民银行征信中心官网备注：(1)受理异议申请的征信分中心联系方式，可通过中国人民银行征信中心官网查询获悉。网址如下：http://www./zxzx/lxfs/lxfs.shtml(2)金融机构只受理属于本机构信贷业务的异议申请。(3)全国性金融机构大部分既可受理本地的异议申请，还可受理跨地区的异议申请，主要通过柜台或客服电话两种渠道受理。(4)地方性金融机构大部分仅可受理本地的异议申请，不受理跨地区的异议申请。主要通过柜台、客服电话、异议处理专员(或客户经理)受理，“异议处理专员”这种受理渠道较多。3. 异议处理根据规定，征信中心受理异议申请后，将联系提供此异议信息的商业银行进行核查，并于受理异议申请后的20日内回复异议申请人。到规定的20日后，异议申请人可到征信分中心领取回复函。需要注意的是，实际处理时间可能只需要十几天。4. 注意事项“异议描述”项必须包含以下内容：(1)明确描述异议所涉及的业务，以便于征信中心准确定位异议信息。例如，信用卡信息发生异议时应描述发卡机构名称、卡类型、开户日期和信用额度；贷款信息发生异议时应描述贷款机构名称、贷款种类、贷款发放日期和贷款合同金额。(2)明确客户认为存在错误的数据项。(3)准确填写异议申请人电话号码或手机号码，以确保异议处理人员必要时取得联系。但是，实践证明在异议处理过程中，时间参与方可能各执一词，产生矛盾，导致纠纷、投诉甚至诉讼。对于盗用身份办理信用卡和贷款等引起的异议申请，当事人和银行多有扯皮，有些银行认为无法认定盗用事实，所以不认可异议申请内容，导致无法及时更正错误信息，致使逾期记录无法更改。对此，小编(pikuanxia)建议，如果逾期确由盗刷或者盗用信息造成，千万不要因为流程繁琐放弃异议处理，如果自身无法举证或者更有效举证，可向专业人士咨询或直接聘请律师通过诉讼解决。关注同花顺财经（ths518），获取更多机会(function(){var obj =if(document.getElementById('arctTailMark')) {obj = document.getElementById('arctTailMark');}if(obj!=null){var str = '';var showed = 0;try{var oo = obj.previousSwhile(oo.nodeType!=1 || oo.innerHTML.replace(/\s|\u3000/g,'').length==0){oo = oo.previousS}if(oo.nodeType==1 && oo.tagName.toLowerCase()=='p') {var span = document.createElement('span');span.innerHTML =oo.appendChild(span);showed = 1;}}catch (e){}if(showed == 0){obj.innerHTML =}}})();责任编辑：zwl《这种情况造成的逾期 不上征信！》 精选二天龙财富临沂北城新区北京路39号金玉山大厦19F而在千千万万、五花八门的个人征信产品中，央行征信报告是最具权威的，也是各大银行和贷款机构最看重的征信数据源。所以，如果您的央行征信报告中“多出”了一些不良记录，那可能你的买房、买车、赢取白富美的美好梦想全部玩完。然而，央行征信报告也会有出错的时候！出错是指征信报告中的记录与事实不符合。比如，您按时足额还了信用卡、按时足额缴纳了房屋贷款，但是央行征信报告却有记录显示您信用卡或房屋贷款逾期。央行征信报告也会出错？！当然会出错！所有数据会从不同机构报送到征信系统，过程长、环节多，中间很有可能出现错误，常见的错误包括：自身填写信息有误，客户经理录入错误，放贷机构数据处理有误，征信中心整合数据有误等。当然随着数据收集与处理自动化程度提高，此类错误也会越来越少的。出错了是花钱改还是找征信中心改？网络上很多类似的广告或服务提供商（如下图）声称可以帮助修复信用记录、代销征信记录。那花了钱是不是就可以实现征信修复呢？不能！央行表示，放贷机构会直接将征信记录报送征信中心，征信中心匹配整合同一个人来自不同机构（放贷机构、公用事业单位等）报送的数据，发生错误时，相应报送数据的机构需直接修改并重新报送征信中心。所以，不仅是无任何授权的第三方服务提供商，就连征信中心也不能自行修改、删除数据。那到底找谁改，怎么改？有两种渠道可以对个人信用报告中的错误或遗漏信息提出异议申请，一个是业务经办机构，一个是征信中心（分中心）。什么叫业务经办机构？就是错误的数据是哪里出的，就去那里申请修改。举个例子：如果是个人电信缴费信息错误，就可以去电信公司提出异议申请；如果是房屋贷款或者信用卡信息有错，就要去你的放贷或发卡银行提出异议申请。申请异议处理，须携带本人有效身份证原件，如果是向征信中心提出申请还要填写《个人征信异议申请表》，中国人民银行征信中心官网可以直接下载，委托他人帮助办理亦可。异议申请受理后耐心等待即可，征信中心会联系提供异议信息的商业银行进行核查，并于受理异议申请后的20日内回复异议申请人。（业务经办机构要找到原始凭证进行核对，需要经过层层审查，需要的时间很长。）实际上可能不需要这么长时间，目前平均处理时间是十几天。到规定的20日后，异议申请人可到征信分中心领取回复函。异议处理结果有哪些？两种：信用报告与实际情况不符，更正信用记录；信用报告与实际情况相符，保持信用记录不变。对异议处理结果仍然不满意？那你还有三招可以用：（1）声明：向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”，说明情况，声明方法同样在央行征信中心官网可以查到；（2）投诉：向当地人民银行征信管理部门或金融消费者权益保护部门投诉，可以在30日内收到反馈；（3）诉讼：向有管辖权的法院起诉，通过司法程序解决诉求。《这种情况造成的逾期 不上征信！》 精选三个人征信央行征信报告本文共1574字，预计阅读时间31秒随着芝麻信用、腾讯征信的发布，大家越来越感受到个人信用在日常生活中的重要性，良好的个人征信可以免押金住酒店、租房、骑共享单车，甚至还可以得到很高的贷款额度以及极低的利率。而在千千万万、五花八门的个人征信产品中，央行征信报告是最具权威的，也是各大银行和贷款机构最看重的征信数据源。所以，如果您的央行征信报告中“多出”了一些不良记录，那可能你的买房、买车、赢取白富美的美好梦想全部玩完。对，你没看错，此处苏宁金融风控妹说的是“多出”了不良记录，就是说央行征信报告出错了！出错是指征信报告中的记录与事实不符合。比如，您按时足额还了信用卡、按时足额缴纳了房屋贷款，但是央行征信报告却有记录显示您信用卡或房屋贷款逾期。What？央行征信报告也会出错？！当然会出错！所有数据会从不同机构报送到征信系统，过程长、环节多，中间很有可能出现错误，常见的错误包括：自身填写信息有误，客户经理录入错误，放贷机构数据处理有误，征信中心整合数据有误等。当然随着数据收集与处理自动化程度提高，此类错误也会越来越少的。出错了是花钱改还是找征信中心改？对下面的截图你一定不陌生，网络上很多类似的广告或服务提供商声称可以帮助修复信用记录、代销征信记录，也就是俗称的“铲单广告”。那花了钱是不是就可以实现征信修复呢？当然不能！央行表示，放贷机构会直接将征信记录报送征信中心，征信中心匹配整合同一个人来自不同机构（放贷机构、公用事业单位等）报送的数据，发生错误时，相应报送数据的机构需直接修改并重新报送征信中心。所以，不仅是无任何授权的第三方服务提供商，就连征信中心也不能自行修改、删除数据。那到底找谁改，怎么改？有两种渠道可以对个人信用报告中的错误或遗漏信息提出异议申请，一个是业务经办机构，一个是征信中心（分中心）。什么叫业务经办机构？就是错误的数据是哪里出的，就去那里申请修改。举个例子：如果是个人电信缴费信息错误，就可以去电信公司提出异议申请；如果是个人养老保险或住房公积金记录有错，就可以向当地社保或公积金经办机构提出异议申请；如果是房屋贷款或者信用卡信息有错，就要去你的放贷或发卡银行提出异议申请。无论去哪里申请异议处理，都必须携带本人有效身份证原件，如果是向征信中心提出申请还要填写《个人征信异议申请表》，中国人民银行征信中心官网可以直接下载，当然也可以委托他人帮助办理。异议申请受理后怎么办？当然是耐心的等待了，征信中心会联系提供异议信息的商业银行进行核查，并于受理异议申请后的20日内回复异议申请人。实际上可能不需要这么长时间，目前平均处理时间是十几天，这也是要看人品的。到规定的20日后，异议申请人可到征信分中心领取回复函。为什么处理异议需要20天？因为业务经办机构要找到原始凭证进行核对，需要经过层层审查，需要的时间很长。异议处理结果有哪些？两种：信用报告与实际情况不符，更正信用记录；信用报告与实际情况相符，保持信用记录不变。对异议处理结果仍然不满意？那你还有三招可以用：（1）声明：向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”，说明情况，声明方法同样在央行征信中心官网可以查到；（2）投诉：向当地人民银行征信管理部门或金融消费者权益保护部门投诉，可以在30日内收到反馈；（3）诉讼：向有管辖权的法院起诉，通过司法程序解决诉求。最后，衷心的希望各位亲不要征信出错，如果遇到也不要慌张，按照上述步骤，最终是可以修复的。一定有亲会说不知道去哪里查看个人信用报告？查出来也不知道去哪里看不良记录，那请继续关注我们的“苏宁财富资讯”公众号，风控妹后续会一一解答哒。不见不散哦~（作者：苏宁金融研究院研究员鲁岑；微信公众号：苏宁财富资讯）本文系未央网专栏作者苏宁金融研究院发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！《这种情况造成的逾期 不上征信！》 精选四随着芝麻信用、腾讯征信的发布，大家越来越感受到个人信用在日常生活中的重要性，良好的个人征信可以免押金住酒店、租房、骑共享单车，甚至还可以得到很高的贷款额度以及极低的利率。而在千千万万、五花八门的个人征信产品中，央行征信报告是最具权威的，也是各大银行和贷款机构最看重的征信数据源。所以，如果您的央行征信报告中“多出”了一些不良记录，那可能你的买房、买车、赢取白富美的美好梦想全部玩完。对，你没看错，此处苏宁金融风控妹说的是“多出”了不良记录，就是说央行征信报告出错了！出错是指征信报告中的记录与事实不符合。比如，您按时足额还了信用卡、按时足额缴纳了房屋贷款，但是央行征信报告却有记录显示您信用卡或房屋贷款逾期。央行征信报告也会出错？！当然会出错！所有数据会从不同机构报送到征信系统，过程长、环节多，中间很有可能出现错误，常见的错误包括：自身填写信息有误，客户经理录入错误，放贷机构数据处理有误，征信中心整合数据有误等。当然随着数据收集与处理自动化程度提高，此类错误也会越来越少的。出错了是花钱改还是找征信中心改？对下面的截图你一定不陌生，网络上很多类似的广告或服务提供商声称可以帮助修复信用记录、代销征信记录，也就是俗称的“铲单广告”。那花了钱是不是就可以实现征信修复呢？当然不能！央行表示，放贷机构会直接将征信记录报送征信中心，征信中心匹配整合同一个人来自不同机构（放贷机构、公用事业单位等）报送的数据，发生错误时，相应报送数据的机构需直接修改并重新报送征信中心。所以，不仅是无任何授权的第三方服务提供商，就连征信中心也不能自行修改、删除数据。那到底找谁改，怎么改？有两种渠道可以对个人信用报告中的错误或遗漏信息提出异议申请，一个是业务经办机构，一个是征信中心（分中心）。什么叫业务经办机构？就是错误的数据是哪里出的，就去那里申请修改。举个例子：如果是个人电信缴费信息错误，就可以去电信公司提出异议申请；如果是个人养老保险或住房公积金记录有错，就可以向当地社保或公积金经办机构提出异议申请；如果是房屋贷款或者信用卡信息有错，就要去你的放贷或发卡银行提出异议申请。无论去哪里申请异议处理，都必须携带本人有效身份证原件，如果是向征信中心提出申请还要填写《个人征信异议申请表》，中国人民银行征信中心官网可以直接下载，当然也可以委托他人帮助办理。异议申请受理后怎么办？当然是耐心的等待了，征信中心会联系提供异议信息的商业银行进行核查，并于受理异议申请后的20日内回复异议申请人。实际上可能不需要这么长时间，目前平均处理时间是十几天，这也是要看人品的。到规定的20日后，异议申请人可到征信分中心领取回复函。为什么处理异议需要20天？因为业务经办机构要找到原始凭证进行核对，需要经过层层审查，需要的时间很长。异议处理结果有哪些？两种：信用报告与实际情况不符，更正信用记录；信用报告与实际情况相符，保持信用记录不变。对异议处理结果仍然不满意？那你还有三招可以用：（1）声明：向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”，说明情况，声明方法同样在央行征信中心官网可以查到；（2）投诉：向当地人民银行征信管理部门或金融消费者权益保护部门投诉，可以在30日内收到反馈；（3）诉讼：向有管辖权的法院起诉，通过司法程序解决诉求。最后，衷心的希望各位亲不要征信出错，如果遇到也不要慌张，按照上述步骤，最终是可以修复的。个人信用报告解读1个人信用报告的信息有哪些栏目？（一）个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址和职业等；（二）信用交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息；（三）最近开立结算账户时填写的基本信息，包括电话、住址、邮编和信息获取时间；（四）个人非银行信息，包括个人住房公积金信息、个人养老保险金信息和个人电信缴费信息等；（五）特殊交易信息；（六）个人声明信息；（七）异议标注信息；（八）查询记录。“需要说明的是，目前，中国人民银行个人信用数据库从部分省（市）的住房公积金中心、劳动和社会保障等部门采集个人的信用信息，这项工作正逐步向全国展开。因此，有些城市的个人信用报告中包含个人住房公积金信息、个人养老保险金信息或个人电信缴费信息等，有些城市则没有。2个人身份信息是怎么来的？个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，追溯起来，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银行申请信用卡或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，但仍可能与您当前的实际情况不符，原因是您在最近一次把信息留给银行后，个人情况可能又发生了变化。因此，如果个人基本信息发生了变化，请及时到与其发生业务的商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。3“明细信息”是什么意思？个人信用报告中的明细信息主要是指信用交易信息中的每一张信用卡（包括贷记卡和准贷记卡）的授信额度、每次使用（透支）和还款情况的具体信息；每一笔贷款的金额、每次还款情况等具体信息。前者反映个人每张信用卡的使用情况，后者反映个人每笔贷款的相关情况。4“信用额度”与“共享授信额度”？信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。在卡片有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复，从而可循环使用信用卡。共享授信额度，是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度，当任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。举个例子某位客户拥有两张同一银行发行的信用卡，假设分别为A卡和B卡。两张卡共享10000的信用额度，当这位客户使用A卡消费3000元后，当他再用B卡去消费时，由于B卡的额度与A卡共享，这就意味着B卡实际只能使用7000元的额度。假设A卡为双币信用卡，由人民币和美元两个账户组成，两个账户共享10000元人民币，美元账户的信用额度为等值人民币，上述情况在信用报告中展示为：信用卡类型账户币种开户日期信用额度（元）共享授信额度（元）A卡账户1人民币
账户2美元 0000 0B卡账户3人民币
10000 05未使用的授信额度也要记入报告？有朋友问，银行给了我2万元的授信额度，但我并没使用，为什么也要记入我的信用报告？正如上一问题解释的那样，授信额度反映了银行对您信用状况的肯定，在授信有效期和授信额度内，您可循环使用信用卡或贷款，当归还信用卡消费额或贷款时，授信额度会自动恢复，因此，授信额度是反映您个人信用状况的正面信息，应当记入您的信用报告。6如何理解信用卡的最大负债额？在每个账单周期内，出发卡机构一般会为持卡人统计出一个账单周期内当期应还的金额。信用卡的最大负债额就是各个账单周期内应还金额的最高值。7“透支余额”与“已使用额度”的意思？透支余额和已使用额度反映的是持卡人当前的负债情况，通俗地说，就是表明持卡人欠银行多少钱。透支余额是针对准贷记卡而言的，而已使用额度针对的是贷记卡。要注意的是，此数据项包含本金和利息。8什么是“逾期”？逾期，凡即过期，指到还款日最后期限仍未足额还款。特别需要注意的是，以下情况属于逾期行为，都会被记入个人信用报告：（一）比到期还款日晚一两天还款；（二）过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款；（三）客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。9“当前逾期总额”就是该还没还的钱吗？当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项。对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额；对贷款而言，是指当前应还未还的贷款额合计，应还贷款额（包括本金和利息）的构成应视具体合同规定而定。对于准贷记卡，该数据项无意义，所以显示为0。10逾期1天与逾期180天有什么区别？前面我们已经说过，个人信用报告是一个客观记录。不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在个人信用报告中。假设某笔贷款的还款方式为按月还款，且在此之前从没有过逾期记录，那么，当逾期１天时，信用报告中相应的当前逾期期数体现为１，而逾期180天时，当前逾期期数为6。个人信用报告对此不作信用评价，只是如实的记载，但是，信用报告使用者可以对此作出不同的判断。但是要说明的是，这里1和6这两个数字对商业银行判断风险而言，一般会存在很大差别。11什么是信用卡的“最低还款额”？最低还款额是针对贷记卡而言的，是银行在账单日计算出的最低还款额，一般为到本账单日为止已使用额度的一定比例。作为一种短期融资工具，使用贷记卡额度后，银行在还款日并不要求客户归还全部金额，而是允许客户归还使用额度一定比例的金额，比如10%，这就是最低还款额。但需要注意的是，如果未全额还款，所有使用的额度都将从使用日开始计收利息。12按期只还最低还款额算负面信息吗？不算。只要按期归还最低还款额，就不算逾期。因为银行发放信用卡时与客户的协议规定，客户可以按最低还款额还款，所以，按期归还最低还款额是正常履约的表现，不构成负面信息。不仅如此，由于该客户可能给银行带来更多的利息收入，倒可能成为银行信用卡的营销对象。13“24个月还款状态”是什么意思？这个指标记录了持卡人从结算年月起往前推24个月内每个月的还款情况。一般而言，商业银行会用这个指标来判断个人还款意愿及还款能力。需注意“C”和“G”， C 表示正常结清的销户，即在正常情况下的账户终止；而G表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如坏账核销等，这两个要加以区别。此外，则也需注意“#”这个符号，表示账户已开立，但当月状态未知。14什么是“特殊交易信息记录”？特殊交易信息记录是指在信贷业务过程中发生的展期（延期）、担保人代还、以资抵债等方面的有关信息。15“个人住房公积金信息”的各项信息？个人住房公积金信息采集了您个人住房公积金缴纳单位、缴纳时间、月缴存额、缴存比例等方面的信息。住房公积金信息的核心是为个人缴纳住房公积金的单位名称，可以帮助商业银行判断个人真实的工作单位。现在解释一下什么是住房公积金账户的封存和启封。住房公积金账户封存是指职工因各种原因致使住房公积金缴存中断，其住房公积金账户无法转移且又不符合销户条件时所处的状态。封存的住房公积金账户为封存户。住房公积金账户的启封是指恢复原封存的住房公积金账户的行为。住房公积金账户被封存的职工重新就业或者与原单位恢复工资关系时，职工及其所在的单位应按规定缴存住房公积金。职工恢复缴存住房公积金时，其住房公积金账户恢复正常状态。作者：苏宁金融研究院研究员鲁岑来源：苏宁财富资讯上千种保险如何买？如何躲避保险代理人的坑？关注落英财局后， 落英教你用最少的钱买到最多的保障。《这种情况造成的逾期 不上征信！》 精选五随着芝麻信用、腾讯征信的发布，大家越来越感受到个人信用在日常生活中的重要性，良好的个人征信可以免押金住酒店、租房、骑共享单车，甚至还可以得到很高的贷款额度以及极低的利率。而在千千万万、五花八门的个人征信产品中，央行征信报告是最具权威的，也是各大银行和贷款机构最看重的征信数据源。所以，如果您的央行征信报告中“多出”了一些不良记录，那可能你的买房、买车、赢取白富美的美好梦想全部玩完。对，你没看错，此处苏宁金融风控妹说的是“多出”了不良记录，就是说央行征信报告出错了！出错是指征信报告中的记录与事实不符合。比如，您按时足额还了信用卡、按时足额缴纳了房屋贷款，但是央行征信报告却有记录显示您信用卡或房屋贷款逾期。央行征信报告也会出错？！当然会出错！所有数据会从不同机构报送到征信系统，过程长、环节多，中间很有可能出现错误，常见的错误包括：自身填写信息有误，客户经理录入错误，放贷机构数据处理有误，征信中心整合数据有误等。当然随着数据收集与处理自动化程度提高，此类错误也会越来越少的。出错了是花钱改还是找征信中心改？对下面的截图你一定不陌生，网络上很多类似的广告或服务提供商声称可以帮助修复信用记录、代销征信记录，也就是俗称的“铲单广告”。那花了钱是不是就可以实现征信修复呢？当然不能！央行表示，放贷机构会直接将征信记录报送征信中心，征信中心匹配整合同一个人来自不同机构（放贷机构、公用事业单位等）报送的数据，发生错误时，相应报送数据的机构需直接修改并重新报送征信中心。所以，不仅是无任何授权的第三方服务提供商，就连征信中心也不能自行修改、删除数据。那到底找谁改，怎么改？有两种渠道可以对个人信用报告中的错误或遗漏信息提出异议申请，一个是业务经办机构，一个是征信中心（分中心）。什么叫业务经办机构？就是错误的数据是哪里出的，就去那里申请修改。举个例子：如果是个人电信缴费信息错误，就可以去电信公司提出异议申请；如果是个人养老保险或住房公积金记录有错，就可以向当地社保或公积金经办机构提出异议申请；如果是房屋贷款或者信用卡信息有错，就要去你的放贷或发卡银行提出异议申请。无论去哪里申请异议处理，都必须携带本人有效身份证原件，如果是向征信中心提出申请还要填写《个人征信异议申请表》，中国人民银行征信中心官网可以直接下载，当然也可以委托他人帮助办理。异议申请受理后怎么办？当然是耐心的等待了，征信中心会联系提供异议信息的商业银行进行核查，并于受理异议申请后的20日内回复异议申请人。实际上可能不需要这么长时间，目前平均处理时间是十几天，这也是要看人品的。到规定的20日后，异议申请人可到征信分中心领取回复函。为什么处理异议需要20天？因为业务经办机构要找到原始凭证进行核对，需要经过层层审查，需要的时间很长。异议处理结果有哪些？两种：信用报告与实际情况不符，更正信用记录；信用报告与实际情况相符，保持信用记录不变。对异议处理结果仍然不满意？那你还有三招可以用：（1）声明：向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”，说明情况，声明方法同样在央行征信中心官网可以查到；（2）投诉：向当地人民银行征信管理部门或金融消费者权益保护部门投诉，可以在30日内收到反馈；（3）诉讼：向有管辖权的法院起诉，通过司法程序解决诉求。最后，衷心的希望各位亲不要征信出错，如果遇到也不要慌张，按照上述步骤，最终是可以修复的。作者：苏宁金融研究院研究员鲁岑来源：苏宁财富资讯未央精选行业时事首批获备案登记的网贷平台出现 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精选六长按二维码关注我们随着芝麻信用、腾讯征信的发布，大家越来越感受到个人信用在日常生活中的重要性，良好的个人征信可以免押金住酒店、租房、骑共享单车，甚至还可以得到很高的贷款额度以及极低的利率。而在千千万万、五花八门的个人征信产品中，央行征信报告是最具权威的，也是各大银行和贷款机构最看重的征信数据源。所以，如果您的央行征信报告中“多出”了一些不良记录，那可能你的买房、买车、赢取白富美的美好梦想全部玩完。对，你没看错，此处说的是“多出”了不良记录，就是说央行征信报告出错了！出错是指征信报告中的记录与事实不符合。比如，您按时足额还了信用卡、按时足额缴纳了房屋贷款，但是央行征信报告却有记录显示您信用卡或房屋贷款逾期。What？央行征信报告也会出错？！当然会出错！所有数据会从不同机构报送到征信系统，过程长、环节多，中间很有可能出现错误，常见的错误包括：自身填写信息有误，客户经理录入错误，放贷机构数据处理有误，征信中心整合数据有误等。当然随着数据收集与处理自动化程度提高，此类错误也会越来越少的。出错了是花钱改还是找征信中心改？对下面的截图你一定不陌生，网络上很多类似的广告或服务提供商声称可以帮助修复信用记录、代销征信记录，也就是俗称的“铲单广告”。那花了钱是不是就可以实现征信修复呢？当然不能！央行表示，放贷机构会直接将征信记录报送征信中心，征信中心匹配整合同一个人来自不同机构（放贷机构、公用事业单位等）报送的数据，发生错误时，相应报送数据的机构需直接修改并重新报送征信中心。所以，不仅是无任何授权的第三方服务提供商，就连征信中心也不能自行修改、删除数据。那到底找谁改，怎么改？有两种渠道可以对个人信用报告中的错误或遗漏信息提出异议申请，一个是业务经办机构，一个是征信中心（分中心）。什么叫业务经办机构？就是错误的数据是哪里出的，就去那里申请修改。举个例子：如果是个人电信缴费信息错误，就可以去电信公司提出异议申请；如果是个人养老保险或住房公积金记录有错，就可以向当地社保或公积金经办机构提出异议申请；如果是房屋贷款或者信用卡信息有错，就要去你的放贷或发卡银行提出异议申请。无论去哪里申请异议处理，都必须携带本人有效身份证原件，如果是向征信中心提出申请还要填写《个人征信异议申请表》，中国人民银行征信中心官网可以直接下载，当然也可以委托他人帮助办理。异议申请受理后怎么办？当然是耐心的等待了，征信中心会联系提供异议信息的商业银行进行核查，并于受理异议申请后的20日内回复异议申请人。实际上可能不需要这么长时间，目前平均处理时间是十几天，这也是要看人品的。到规定的20日后，异议申请人可到征信分中心领取回复函。为什么处理异议需要20天？因为业务经办机构要找到原始凭证进行核对，需要经过层层审查，需要的时间很长。异议处理结果有哪些？两种：信用报告与实际情况不符，更正信用记录；信用报告与实际情况相符，保持信用记录不变。对异议处理结果仍然不满意？那你还有三招可以用：（1）声明：向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”，说明情况，声明方法同样在央行征信中心官网可以查到；（2）投诉：向当地人民银行征信管理部门或金融消费者权益保护部门投诉，可以在30日内收到反馈；（3）诉讼：向有管辖权的法院起诉，通过司法程序解决诉求。最后，衷心的希望各位亲不要征信出错，如果遇到也不要慌张，按照上述步骤，最终是可以修复的。来源：苏宁财富资讯作者：鲁岑 苏宁金融研究院研究员【七夕福利】农信商贷实名注册，即送888元现金抵用券啦！点击左下角“阅读原文”注册领现金吧若有疑问，请致电扫一扫直接注册哦！点击阅读原文，领888元现金《这种情况造成的逾期 不上征信！》 精选七德银在线Deyin Online做一个安全有深度的金融平台征信在中国算得上是一个古老的词汇，几千年前的《左传》里就有“君子之言，信而有征”的说法，意思是说一个人说话是否算数，是可以得到验证的。然而，你我在日常生活中感受到征信的存在，却是最近几年的事情。办贷款、找工作，常常会听到银行的工作人员说您的“信用记录”如何，说的就是征信的事儿，有关您过去信用行为的记录会体现在您的“信用报告”里，“信用报告”是征信的最终结果，它被人们形容为“经济身份证”，可以用来证明您是否守信。有人说信用记录的好坏决定您是否能办成您想办的事，以及花多大的成本办成您想办的事。更有智者言：“要像珍惜自己的生命一样维护个人的信用记录”——如此重要的东西，您怎么可以不关注，不了解呢？什么是征信？简单来说，征信就是专业化的、独立的第三方机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您的信用报告的一种活动。征信记录了您过去的信用行为，这些行为将影响您未来的经济活动。例如，当您向银行申请贷款时，银行可以通过征信机构提供的您的信用报告，更好地了解您过去的信用状况，银行可以更方便、更快捷地作出是否与您进行交易的决定，这样就方便了您的经济活动。经济和社会越发展，征信与个人的关系就越密切。下面我们将向大家介绍关于征信报告的相关问题。1、信用报告是什么？是您信用历史的客观记录。记录您借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息。2、信用报告哪里来？来自征信系统。又称“金融信用信息基础数据库”、“企业和个人信用信息基础数据库”，您记住“征信系统”就好。3、信用报告有啥用？是您的“经济身份证”!【用处多】贷款、信用卡审批，任职资格审查，员工录用等。【作用大】记录良好，快速获得贷款、信用卡，享受低利率；记录不好，不利于获得贷款、信用卡，利率可能较高。4、什么是征信系统？国家建立的记录您信用信息的数据库。您和放贷机构之间的信贷交易信息，以及其他一些信用信息都记录在这个系统中。5、什么是征信中心？即中国人民银行征信中心。负责建设、运行和维护征信系统的专业化征信机构；人民银行直属事业单位；不以营利为目的；独立第三方。6、信用报告记了啥？五类信息详记录：【基本信息】包括身份信息、居住信息、职业信息等【信贷信息】指借债还钱信息，信用报告中最核心的信息【非金融负债信息】先消费后付款形成的信息，如电信缴费【公共信息】社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等【查询信息】过去 2年内，何人何时因为什么原因查过您的信用报告7、放贷机构有哪些？常见的有银行、信用社、小额贷款公司、汽车金融公司、消费金融公司等。8、信用报告的信息哪里来？放贷机构、公用事业单位、法院和政府部门等。9、“不良信息”指什么？违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息。10、什么是“正面信息”？您拥有贷款或信用卡且正常还款的信息。11、什么是“负面信息”？未按合同约定还款的信息。12、信用报告多长时间更新一次？天天都在更新。大部分放贷机构每天都在向征信系统报送数据，所以今天发生的变化，后天可能就会展示在您的信用报告中了。13、信用信息存多久？信息不同，时间不同。【不良信息】自不良行为或事件终止之日起保留5年【正面信息】您的信用财富，一直展示在您的信用报告中。【错误信息】立即更正。14、征信中心可以拒绝为您查询信用报告吗？不可以。自查信用报告是《征信业管理条例》赋予您的知情权，征信中心有义务每年为您提供2次免费查询服务，从第3次开始每次收费10元。15、如何在征信中心网站查询信用报告？登录www.。点击首页“核心业务”项下的“互联网个人信用信息服务平台”→进入查询页面→点击“马上开始”→经过新用户注册→ 用户登录→在线身份验证→填写提交查询申请→ 获得信用报告（次日可得）。16、信用报告哪里查？渠道多多自由选。【现场查询】全国2000多个查询点提供柜台或自助终端查询，即查即得。别忘了带上本人有效身份证件原件及复印件。【网上查询】足不出户，提交申请后次日得到。【其他渠道】商业银行柜台及网银委托查询正在试点。17、网上身份验证有几种方法？三种方法任您选。【回答问题】您在一定时间内在线正确回答5个私密性问题；【数字证书】通过您使用的部分银行的网银密钥（U盾）验证；【银行卡】通过您使用的部分银行的银行卡验证。18、谁能查您的信用报告？您授权谁查谁就能查。金融机构最关心您的记录，查的最多。法院和政府部门可依法查询，无须告知或取得您的同意。19、发现有人未经同意查了您的信用报告怎么办？提异议或直接投诉。【具体咨询】拨打400-810-8866，访问www.。20、如何授权放贷机构查询您的信用报告？通过书面（电子）授权。一般表现为借款（信用卡）申请表中格式化条款的一条。例如：“自本人签署本授权之日起至贷款最终结果确定之日或偿还之日，授权XX银行通过征信系统查询、打印、保存、使用本人信用报告用于审核贷款申请、担保人资格审查及与贷款申请和贷后管理相关的其他事项。”21、怎样知道谁查了您的信用报告？仔细查看信用报告中的“查询记录”。22、征信中心能修改数据吗？不能！！放贷机构直接报送，征信中心匹配整合同一个人来自不同机构的数据；发生错误，放贷机构直接修改并重新报送；征信中心不能自行修改、删除数据。23、一次失信、终生记录吗？不会！还上欠款，相关记录在不良行为终止后5年删除。5年内，如您认为情况特殊，可在信用报告中对不良行为作出说明，供使用报告的人参考。24、发现信用报告有错误怎么办？向放贷机构或征信中心（分中心）提出异议并要求更正。25、必须本人亲自申请异议吗？不必要。除了您本人，您还可以委托代理人申请异议。带齐委托人和代理人的有效身份证件原件和复印件、授权委托书原件即可前往办理。26、信用报告为什么会出错？数据从放贷机构的柜台到征信系统，过程长、环节多，哪个环节都可能出错：您自己填写信息有误，客户经理录入操作有，放贷机构数据处理有，征信中心整合数据有误。27、异议处理结果有哪些？两种结果。信用报告与实际情况不符，更正信用记录；信用报告与实际情况相符，保持信用记录不变。28、您有哪些征信权利？【知情权】您有权查询自己的信用报告。【同意权】报送和查询您的信息都必须事先得到您同。【重建信用记录权】不良信息在信用报告展示一段时间后应当删除，您可以重新开始积累好的记录。【异议权】如果您认为您的信用报告有“错误”，可以提出并要求更正。【救济权】如果您对异议处理结果不满意，可以进行行政投诉或司法诉讼。29、您对异议处理结果不满意怎么办？【声明】您可以向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”，说明情况；【投诉】您可以向当地人民银行征信管理部门或金融消费者权益保护部门投诉，您应该能在30日内收到反馈；【诉讼】您可以向有管辖权的法院起诉，通过司法程序解决您的诉求。30、为什么说“您的信用您做主”？征信中心，收集信息，整理信息，客观公正；放贷机构，与您交易，报送信息，实事求是；信用报告，记您所报，记您所为，记错改正；好也是您，坏也是您，您若守信，无人能黑。31、信用卡出现不良后销卡好吗？不好！信用卡出现不良后你可以：还清欠款，立即销卡，24个月后，信用记录中仍然展示不良记录，且无新的还款记录。还清欠款，继续使用该卡，24个月后，信用记录中仍然展示不良记录，但积累了新的24个月的按时还款记录。32、如何养成良好的信用习惯？尽早使用信用卡，财富积累须及时，不当信用“空白户”；还款日期记清楚，按时足额把款还，认真履约记录好；量入为出好传统，精打细算好规划，过度负债要不得；关注央行调利率，还款金额问银行，不当逾期冤大头；对外担保也是债，他若不还您要还，否则逾期进报告；发生逾期心莫慌，立即还钱是上策；若您真是有难处，联系银行好商量，展期重组办法多，死马也当活马医；还款谨慎用中介，还给中介不算还，钱到银行才算还；联络方式有变化，通知银行莫耽误，不当信用“失联户。”33、如何管理信用记录？信用报告定期查，信用情况早知道，若有问题早应对，车贷房贷不耽误；信用报告“省”着查，一年两次就够了，多查无益引猜忌，银行猜您闹“钱慌”，您的信用要打折。34、如何保护个人信息安全？【要做到】妥善保管身份证件及复印件；对外提供身份证复印件注明用途；保管好信用报告，不随意乱放，不提供给他人使用；保管好互联网查询信用报告的用户名、密码。【不要做】把身份证借给他人、乱扔信用报告，在公共网吧、使用公共WIFI查询、保存信用报告等。35、是否给您贷款，谁说了算？放贷机构说了算！您最终是否还款，直接影响到放贷机构的利益，所以只能由放贷机构自己决定是否给您贷款。36、放贷机构根据什么决定是否给您贷款？“您将来会按时足额还款吗”？您是谁？您愿意还款吗？您有能力还多少？根据对上述问题的回答，放贷机构评估您的信用风，决定是否给您贷款：【低风险】直接贷款，无须担保抵押【中风险】可接受，但有点高，可提供担保抵押贷款【高风险】直接拒绝37、放贷机构如何判断您的信用风险？根据获得的信息判断您的信用风险。关于您的信息主要来自：您自己放贷机构内部掌握征信系统法院等其他第三方机构对您自己提供的信息，放贷机构要从其他渠道核实真伪信用报告只是放贷机构信贷决策的参考因素之一38、什么是风险偏好？放贷机构对风险的基本态度。机构不同，态度不同，体现为愿意承担的风险种类、大小等不同，尤其是客户准入条件不同。例如，刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人，有的放贷机构认为风险较大而拒贷；有的机构则看中年轻人的发展潜力，从长计议，愿意承担较大风险而发放贷款。39、一家拒贷，家家都会拒贷吗？不一定！您可以试试其他放贷机构。不同机构风险偏好和客户定位不同，愿意接受的客户也不同。40、为什么放贷机构要看您的对外担保情况？您给他人提供担保，承诺当他人还不了款时您替他，是您未来可能产生的债务，影响您未来的还款能力。因此，放贷机构审查您的申请时，要看您对外提供担保的情况，担保越多，越不利于您自己获得贷款。来源搜狐财经分享·交流长按识别二维码，关注我们《这种情况造成的逾期 不上征信！》 精选八点击乐升易贷关注我哟?乐升易贷，你的自由金融！年化收益8%-12%；纯正第三方；10元起投；为有资金需求的借款者和有闲散资金的投资者搭建“安全、稳定、透明”的网贷信息服务平台，让客户切实感受低门槛、高收益的自由金融，让客户享受透明、自由的理财服务过程！个人征信是什么呢？个人信用征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。个人征信与个人贷款业务的关系个人征信报告中所记录的信息就是判断借款人是否具有按时还款的能力，是否会诚信的按时还款的一个重要考证。因此良好的个人征信报告是顺利申请个人贷款的基础，是非常重要的资料，里面的信息决定着申请人的贷款是否会被审批通过、利率是否会上调，随着我国经济的不断发展，越来越多的公民选择通过个人贷款的方式来办理出国留学、旅游、购置动产及不动产，而且随着大众创业，万众创新的草根创业潮的兴起，也必将使更多的普罗大众个人贷款业务。因此未来个人征信必将切实影响到每个公民的工作、生活的方方面面！什么是个人征信报告个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。个人征信报告包括基本信息、信贷信息、非金融负债信息、公共信息和查询信息。其中，基本信息包括身份信息、居住信息和职业信息。公共信息包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息和行政执法信息等。查询信息包含过去2年内，谁、什么时间、因什么原因查询过您的信用报告。如何查询个人征信报告1.消费者可以向征信中心、征信分中心以及当地的人民银行分支行征信管理部门等查询机构提出查询本人信用报告的书面申请。只需填写《个人信用报告本人查询申请表》，同时提供有效身份证件供查验，并留身份证件复印件备查。2.银行查询。凡持有试点省（市、自治区）身份证的个人，均可登陆人民银行或银行网点、银行APP查询本人信用报告。人民银行网址为www.。不良征信的种类1.恶意逾期。造成逾期的行为有很多，比如个人不了解银行还款日的规定或银行工作人员没有明确告知还款日，或者贷款利率调整、还款日变更时银行没有告知个人等原?因造成个人没有按合同约定及时还款。又或者是大学期间申请助学贷款，毕业后没有按时还贷。或者是在使用信用卡过程中，没有及时还款等等。2.为他人担保巨额债务。在替他人担保时一定要谨慎，要根据自己的能力而定，千万不能超过自己的能力，更不能以自己的房产等生活必备品作抵押，且最好在合同中写明为“一般保证担保”。否则，可能会为自己带来巨额债务。3.个人已有负债（负债占收入的比例达70%）。一般来说，一个家庭的总收入至少达到还款额的两倍，银行才能同意放款。由此可见，借款人在贷款前一定要根据银行规定的收入负债比率，合理评估自己能获批的大概额度。不过，需要特别说明的是，各家银行对收入负债比率的规定有所不同，借款人还需进行详细咨询才行。4.征信多次被查询记录（近期信用报告因申请贷款被查询3、4次及以上）。如果在一段时间内，您的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，（还是机构类查询）但您的信用报告中的记录又表明这段时间内您没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明您向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对您获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。5.配偶的信用糟糕。个人申请购房贷款时，银行除了对贷款申请者的资料以及信用进行审核外，其配偶的信用也被银行作为一项重要考察因素，一方信用记录不良，很可能导致另一方申请个人房贷失败。对信用报告有异议，如何处理个人可通过所在地人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心、异议信息相关的金融机构提出书面异议申请。征信服务中心或金融机构在接到异议之日起20日内进行核查和处理并将结果书面答复异议人。对异议处理结果不满意怎么办对异议处理结果不满意，可以采取以下措施。第一、本人声明：向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”（详询400-810-8866）；第二、行政投诉：向当地人民银行征信管理部门或金融消费者权益保护部门投诉；第三、司法诉讼：向有管辖权的法院起诉，通过司法程序解决诉求。如何保持良好的征信记录1.申请信用卡时需谨慎保护个人信息；2.持卡人信息变更及时通知发卡机构；3.刷卡消费需选择可信赖的商户或网站；4.不参与违法行为和欺诈交易；5.经常核对信用卡状态，避免卡片被盗用；6.量入为出，避免因无力偿还欠款；7.长期不使用的卡片要及时销户；8.保持卡片长期良性使用。如使用信用卡出现不良，如何正确应对1.首先把已逾期的款项尽快还上。2.避免出现新的逾期，产生新的负面记录。3.尽快重新建立个人信用记录，在两年之内，一直正常使用该卡，连续两年按期全额还款，便会被新的信用记录更替。如何保护个人信息安全1.尽可能隐藏自己的真实信息。例如所用用户名、密码等尽可能跟自己个人没有关系，让他人不易猜到。2.各处密码尽可能各不相同，防止受撞库所害。要做到这点有难度，专家建议的做法是设定一套统一规则，然后在各网站稍加区分。3.永远不要点击不可信的网址链接。很多短信诈骗都是因为机主点击网址后手机中毒所致。4.不要扫描无法确认安全性的二维码。5.公共场所，不可信的免费Wi-Fi千万别联。6.不要通过不可信的渠道下载手机应用。7.关注网络安全相关新闻，看到有网站发生信息泄露，及时修改自己的密码；8.把自己的经验和知识告诉家里的老人和孩子。知识点太多？没关系，牢记“四要”“四不要”，不犯征信小错误！“四要”包括1.保管好身份证件、复印件注明用途；2.保管好信用报告；3.记住查询网址防假冒（www.）；4.牢记您网上查信用报告的登录名、密码。“四不要”包括1.把身份证借给别人；2.乱扔信用报告；3.把信用报告提供给其他机构；4.在公共网络查询、保存信用报告。《这种情况造成的逾期 不上征信！》 精选九来源：苏宁财富资讯作者：鲁岑 苏宁金融研究院研究员就在一年多前，风控妹第一次听说“征信报告”的时候，也是满脸写满了问号，并不知道这跟我有神马关系，更别说去自查了。前不久，一位好友因为征信不良，房贷申请被拒了，由此我认识到了征信对我们每个人的影响。征信报告有多重要？征信报告就是“经济身份证”，是让银行可以信任你，贷款给你，发信用卡给你的有力证据。良好的征信报告不但可以帮您快速获得贷款，还可以享受到较低的利率，而不好的信用报告可能直接导致贷款无法审批成功，即使审批成功也极可能是较高的利率。所以，自查征信报告的重点就是——确认查询记录中的信息与自己的实际行为是否相符，发现问题尽早解决，防止在您需要申请贷款和信用卡的时候耽误您的事儿。啥时候查合适？日颁布的《征信业管理条例》第十七条规定：个人一年有2次可以免费查询的机会。在您向银行申请贷款或信用卡之前，最好提前2个月以上自查一下征信记录，如果发现有错误即时提起异议处理，因为异议处理需要20天左右的时间才会有结论，而记录在征信报告中生效也需要一段时间，2个月是为了给自己的征信记录修改留足时间。即使不申请贷款和信用卡，风控妹还是建议每年至少应查一次征信报告，方便及时发现问题、解决问题。去哪里查？怎么查？个人查询征信报告的渠道有现场查询和网上查询两种。下面详细做个介绍：1、现场查询：在央行征信中心查询网点进行现场查询。（1）必备材料：个人有效身份证+《个人信用报告本人查询申请表》（2）具体方法：各地查询网点地址信息可以在央行征信中心官网（网址：http://www./zxzx/lxfs/lxfs.shtml）查询，也可拨打电话查询当地机构地址。目前，全国共有200多个查询点，一般来说，各地的市政务服务中心都会提供征信查询服务。下图就是央行征信中心的查询点介绍截图，以江苏省为例，覆盖了盐城、镇江、泰州、宿迁等13个城市。（3）如果在外出差临时需要征信报告怎么办？很简单，就在当地查！个人信用信息基础数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪都可以到所在地的中国人民银行分支机构查询。（4）能帮家人或朋友查信用报告吗？对爸妈这代人来说，听过“征信”的没几个，但随着房价飞涨，父母们买房也可能面临着房贷问题，自然就要与征信报告打交道。作为儿女，我们很想帮父母搞定这些事情，但征信报告属于个人信息，在没有得到他人授权的情况下，个人是无权查询他人信用报告的，即使是自己的亲爸亲妈。怎么办呢？亲们只要请当事人签署授权委托书并经过公证处证明+委托人和代理人的有效身份证件原件和复印件+个人信用报告本人查询申请表，就可以去央行征信中心查询点代查征信报告了。2、网上查询：相比现场查询的地理位置和时间限制，网上查询更方便。（1）查询网址：登录征信中心官网https://ipcrs./，如下图：通过“互联网个人信用信息服务平台”实名注册后，申请查询您的个人信用信息产品，包括：个人信用信息提示、个人信用信息概要、个人信用报告。为了保证用户信用信息安全，央行的注册过程比较复杂，采用银行卡验证、数字证书验证、问题验证等多种验证方式，具体操作流程见https://ipcrs./html/help_center5.htm。需要注意的是，如果选择银联卡验证，银行卡身份验证功能支持的银行卡需开通银联在线支付功能。经苏宁金融风控妹亲测，注册账户需要7个步骤大约10分钟左右。注册完毕后重新登录，选择个人信用信息产品，提交查询申请。如下图：让人有点小郁闷的是，查询结果并非实时的，需要等待24小时后，再登录平台，点击信息服务—获取查询结果，再输入平台发送到用户手机上的身份验证码，就可以查看选择的信用信息产品的输出了。下图是人行征信官网给的信用报告的样例，供参考：2次查询机会用完了还想查怎么办？按照《征信业管理条例》和《国家发展改革委关于中国人民银行征信中心服务收费标准有关问题的批复》（发改价格[2016]54号）规定：中国人民银行征信中心自日起，个人到柜台查询自身信用报告，每年第3次起的收费标准由每次25元降低至10元，通过互联网查询及每年前2次到柜台查询继续实行免费。鉴于此，风控妹建议：个人查询征信报告最好不要选择征信代查，收费高不说，查询途径也不好确定，可能会给自己的征信记录增加危险系数。最后，通过一个重点回顾结束本文：（1）一年2次免费查询征信报告的机会要抓住；（2）查询方法尽量选择网上，因为更加自由不受地理位置和时间的限制；（3）征信报告最好不要选择征信代查，以免给自己的征信记录增加危险系数。下一期，风控妹将开讲如何读懂征信报告，感谢亲们的持续关注！【相关文章精选】征信报告居然也会出错！这些补救方法您一定要知道编辑：陈霞 杨娜《这种情况造成的逾期 不上征信！》 精选十为了保障用户资金安全，大多数P2P平台实行的是同卡进出原则，也就是说充值、提现的银行卡必须为同一张，小牛在线也不例外。如果你想把小牛在线的资金提现到另一张银行卡上，就必须解绑现有的银行卡然后再绑定要提现的银行卡。那么，小牛在线解绑银行卡安全吗？下面一起来了解下吧。据了解，小牛在线目前不支持人为解绑银行卡，想要解绑银行卡必须联系客服，客服在核实你的身份后，会让你去下载一张“解绑银行卡申请表”，并按要求将信息填写完整，填写完整后再将表格发送至客服邮箱，客服受到申请表后会尽快与用户电话核实。有用户表示，小牛在线解绑银行卡申请表中，需要提供的照片包括身份证正反面，银行卡图片。电话核实的内容就是电话号，身份证号码，以及个人真实信息。而身份证正反面信息，电话号码，银行卡信息，这三个是一体的，这样的重要信息同时透漏给平台，是不安全的。对于该用户提到的小牛在线解绑银行卡不安全，有网友是这么回应的。首先，在账户内有资金的情况下，解绑银行卡是个风险很大的操作，毕竟小牛在线实行的是同卡进出原则，这就表示只要用户的银行账号不被攻破，那么钱是不可能被盗走的，如果发生被盗，一般不是平台责任。而在账户内有资金的情况下解绑，这意味着会破坏同卡进出原则，虽然只能绑定用户本人的银行卡，但是对盗号者来说，如果能轻松解绑，那么后续的办法就容易的多，比如盗用用户资料去办张银行卡，然后绑定进行提现等，所以绝大多数平台都会很慎重地对待解绑银行卡的问题。对于小牛在线来说，要求解绑银行卡必须提供上述信息，正是出于一种对用户保护的措施。关注同花顺财经（ths518），获取更多机会(function(){var obj =if(document.getElementById('arctTailMark')) {obj = document.getElementById('arctTailMark');}if(obj!=null){var str = '';var showed = 0;try{var oo = obj.previousSwhile(oo.nodeType!=1 || oo.innerHTML.replace(/\s|\u3000/g,'').length==0){oo = oo.previousS}if(oo.nodeType==1 && 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