招行“颜值”加密法：如何让你的资金更安全_经济_新闻中心_北京晨报网
招行“颜值”加密法：如何让你的资金更安全
“只因为在人群中多看了你一眼，再也没能忘掉你的容颜。”男神李健老师的《传奇》在多年前就已为“人脸识别”技术做了铺垫，显然，能在亿万万人中对容颜过眼不忘估计也就只有靠这种前沿的“刷脸”技术了。现在，快速发展的招行也想续写李老师的这份“传奇”，在全行所有柜面及VTM（远程柜员机）渠道率先启用人脸识别技术，通过实时捕捉客户的脸部照片，然后与身份证联网核查照片进行比对，即可准确判断出是否为客户本人。这听起来挺复杂，但其实很简单，为的也是“多看你一眼”。看这一眼很重要吗？是的，按官方表态是可以“进一步保障客户资金安全、优化业务流程、降低业务风险、提升用户体验”。靠谱吗？14家供应商筛选出1家回答这个问题前，还是免不了先要普及下“人脸识别”这项技术，虽然它读起来有点生涩。人脸识别，是基于人的脸部特征信息进行身份识别的一种生物识别技术。用摄像机或摄像头采集含有人脸的图像或视频流，并自动在图像中检测和跟踪人脸，进而对检测到的人脸进行脸部的一系列相关特征进行技术验证。这一概念在金融机构能火起来是缘于远程开户，特别是今年早些时候股市单边上涨之时，券商用来吸引股民开户的一个技术手段，而部分银行包括招行也内测了远程开户这一功能。不过，央妈暂时还不答应银行这么随随便便靠远程刷个脸就给客户开户，她还特别出了个征求意见稿，提出远程开户必须与客户现有银行账户绑定并交叉验证。于是，在方案未正式出台之前，各银行暂时也只能先按兵不动。但对于银行来说，技术储备及技术创新还是要做的，不然哪赶得上这世界的日新月异及友行的激烈竞争。所以，招行并没有停下脚步，先把人脸识别这技术用了起来，并成为国内第一家将人脸识别用于柜面的银行。该项技术采购于第三方，由于关系到客户资金安全，所以在选择合作对象时招行不得不精挑细选，慎之又慎，据说其把国内几乎所有具备类似技术实力的公司都拎出来做了交叉比对，看谁眼力劲更强。那最终被招行从14家供应商中选中并应用的技术到底有多牛呢？据技术提供商自己介绍，在十万分之一误识率的苛刻条件下，可以做到98%以上的识别通过率。精准吗？双胞胎及减肥哥都被无障碍识别我们都知道，矛盾的普遍性与特殊性是辩证统一的，如果上面海量的测试数据让人脸识别这项技术看起来基本可行，但特殊情况不得不考虑啊，这可事关客户资金问题。比如双胞胎，有些父母偶尔都会认错，更不要说相对陌生的银行柜员了。数据显示，双胞胎人群在我国人口中占比在0.7%-0.8%之间，比例看起来似乎不高，但按全国13亿人口匡算，那也有近千万人啊！不过招行说了，完全没压力，尽管来试。他们在深圳分行和武汉分行合共找了2对双胞胎进行样本测试，结果都被精准识别了。据说是靠骨骼形状的微弱差别及关键点之间的距离来进行识别的。这个结果也间接证明了我们每个人生活在这世界上，都是独一无二的，谁都无法替代，所以我们都说要活出不一样的自己。于是新问题出现了，如果自己跟自己不一样怎么办？怎么办？这就是那个“自己要证明自己是自己”伟大命题，莫非招行还能破解这种中国式的世界难题？是的，他们自信地举了一个相当励志的例子：A君是他们的同事，以前是个大胖子，身份证上也显示他真的是个胖子，但后来A君经过艰苦卓绝的努力后，减重了至少40斤，现在的他已是脱胎换骨，玉树临风，英俊潇洒，但识别系统居然还能一眼识穿他依然还是当年那个胖胖的A君。当然了，机器也不是万能的，人家招行说了，去过韩国思密达整容过的客户，机器可能就识别不了了，所以为了你的资金安全，招行友情提醒还是别轻易跟自己的脸过不去。安全吗？跟盗取及非法冒用说再见言归正传，这种“颜值”加密法真的可以使客户资金更安全吗？对此，招行用了“成效显著”、“受到了一线员工的广泛好评”进行回应。这系统不是刚上线20天吗？就成效显著了？就广泛好评了？对这种公关式的回答我们一般是要加以考证的。于是，招行再扔出一个数据：系统上线20天，已成功帮助营业网点拦截了16起伪冒开户案件的发生。也就是说，人脸识别给人工识别再加了一道锁，使得防范伪冒开户更有效。有了这数据不得不服了，几乎每天平均可以拦截接近一起，你说这犯罪分子也够猖獗的，一旦让这些人顺利开户，不知多少骗局又能得逞，多少人民群众财产又得遭殃……同样，有了这项技术，你身份证和银行卡同时丢失时也不用担惊受怕，因为捡到或盗窃的坏人即使跟你长得再像，人脸识别系统也能辅助柜员，帮你阻止卡上资金被他们从银行盗取。目前，招行人脸识别技术已应用在包括开户、激活、领卡、挂失、签约电子银行在内的所有高风险业务。　　而对于远程控制的VTM渠道，为了判断客户信息的真实性，在整个过程中，招行还会用到“活体检测技术”，即通过系统给客户发出一些动作指令，如点头、眨眼等，慎防远程端用的是照片而非真人。
责任编辑：kd证券公司刷脸开户费用不菲 中小券商萌生退意|海通证券|互联网金融|国金证券_新浪财经_新浪网
　　证券时报记者 杨庆婉
　　不管对券商还是银行，“刷脸开户”是今年的时髦词汇。近期央行要求远程开户交叉验证，正在准备向证监会申请试点的券商犹豫起来，其中一个主要原因是近期新开户的投资者数量急剧下降，花费几十万购买设备，再加上软件开发投入有必要吗？
　　周开户数骤降9成
　　中登公司最新统计显示，6月开始新增开户数量急剧下降，直到7月份最后一周新增股票投资者34.05万户，而今年高峰时每周开立股票账户数量曾突破400万户，减少超过9成。
　　今年以来，新增投资者入市的数量上升明显，在“一人多户”制度正式实施前已经迎来开户热潮，其中网上开户占比超过70%以上。特别是在互联网金融布局较早的券商，“一人多户”实施之后曾日开户10万。
　　不过要跟上这样的节奏，需要人手，即大量的客服人员，甚至动员其他从事非经纪业务的员工参与。
　　今年5月，获得人脸识别应用试点的券商如长城、长江、等开始应用这项技术，通过视频开户，人脸识别技术可以自动采集并识别脸部特征，识别客户身份。最直观的好处就是客户节省排队等候时间，券商节省人力成本。
　　不过近期开户数量急剧下降之后，一家小型券商的高管向证券时报记者表示，现在开户也不需要排队了，这项技术固然好，但一次性花费的成本也不小，正在犹豫要不要向证监会申请试点资格。
　　自助开户将成标配
　　令上述券商高管担忧的是，目前A股市场趋势难以判断，投资者开户热情已经急剧下降，除此之外视频开户的投入也是一笔不小的费用。
　　记者获悉，视频开户目前技术其实已经比较成熟，券商硬件投入并不大，关键是软件开发费用。像银行的远程服务机如果只是实现刷脸开户，大约需要十几万费用，如果加上存取款等其他一体化功能就要30~40万。
　　从识别率来看，当时业内担心的两点：一是人脸识别技术本身的可靠性，二是人脸采集的可复制性和质量的不稳定性，这些问题基本可以忽略。海通证券透露，没通过视频开户而转为双向视频开户的客户占比非常少。
　　不过近期央行要求银行远程开户必须与现有银行账户交叉验证，这意味着过去所实践的单独通过“远程人脸识别+身份证件核实”的开户模式暂被放弃。
　　券商的刷脸开户只是少数券商试点，仍未全面放开，但自助开户未来将成为标配是业内共识。一家上市券商的互联网金融负责人认为，在线自助开户可以节省人工成本，虽然短期看未必划算，但对于以互联网零售客户为目标的券商而言，人工开户只会使成本更高。责任编辑：ly
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