2016年超富计划如何投资？
腾讯财经讯 据CNBC报道，许多投资者都会记住2015年的波动，包括美联储加息，价格崩溃，中国经济放缓担忧，以及今年夏天的希腊危机在内的一系列因素，让投资者紧张不已。为全球最富有投资者工作的投资顾问和首席投资官预计，在2016年波动仍是一个关键主题。以下是这些专业顾问以及他们的超高净值客户——可投资资产介于2500万到3000万美元的富人——对2016年有什么期望，以及他们计划如何投资。私人全球首席投资策略师史蒂文·维廷在接受CNBC采访时指出，2015年主要央行的政策出现强烈分歧，这种情况在2016年将继续存在。他说，投资者应该注意可能会因此承受更多“集中风险”。维廷说，“始于2015年的事情,并未终于2015年。”花旗私人银行与那些净财富至少为2500万美元的客户做生意，管理着超过3000亿美元的全球资产。当美联储在本月初宣布加息时，欧洲央行在持续放宽货币政策。与此同时，英国央行尚未上调创历史低位的利率，日本央行继续购买大量日本政府债券，以及其他资产，比如基金。美国国债“升温”需要指出的是，花旗私人银行越来越看好美国国债。美联储已经多次强调，会在2016年加息数次。维廷指出超高净值客户通常会设置比其他投资者更长的时间跨度。不过，这种做法并未能让他们对波动免疫。“我们的客户能够专注于长远的角度，而非只专注于每季度的业绩表现。今年，下跌了12%，但曾经在短期内上涨10%。这确实令人惊讶，但从长期角度来看我们的客户不必被迫对这种偏离作出回应，”他说。对冲据瑞银财富管理超高净值客户业务部门首席投资官西蒙斯·迈尔斯指出，2015年不断升级的股市波动，意味着富裕客户现在越来越愿意接受不同寻常的对冲技术。他说，尽管在投资者投资组合中所占比重还不是很大，但使用衍生品或VIX波动指数作为更复杂解决方案变得更为常见。迈尔斯称，“我们的客户对找到聪明的对冲越来越感兴趣。有些更为复杂的对冲，放在三四年前客户根本就不感兴趣，但现在他们愿意考虑一些不主流的想法。”“每一个客户”都在问……迈尔斯说，仍旧是投资者询问更多的资产类别，几乎所有的客户都在问这方面的问题。据他所述，对于超高净值客户而言，最受欢迎的途径包括投资房地产物业俱乐部交易，私募股权结构，甚至是房地产私人债务基金。“非常大型的客户会自己购买一个‘大物件’。但是，大并不是最大的客户，往往更愿意做俱乐部交易。较小的客户往往选择私募股权和私人债务途径。”迈尔斯补充说，“我们在亚洲的最大客户眼下正在询问在欧洲资产——硬资产和连锁酒店。部分原因在于，这些大客户热衷于把外国品牌带到中国，并在本地将该品牌发扬光大。”没有石油或今年以来，油价下跌约30-35%，而素有“避险天堂”之称的黄金已从今年1月创下的高位下跌至少17%。两年前，瑞银财富管理将大宗商品在战略资产配置中所占比重下调至零。斯迈尔斯说，“我们不知道大宗商品价格的跌幅是否会像过去两年的那么大。不过，我们仍建议投资者不要持有石油或黄金。”(米娜)
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上两期专栏我们回顾了2015年的投资热点。这一期，我们来聊聊在下行周期下的2016年该如何投资？首先，我们要正确理解目前所处的经济周期。理论的东西我们不在这里探讨，我们只说结果。总结过去中国经济增长的特点，是“高增长”和“结构失衡”，目前正处于退出旧模式、新模式逐步接替的转折点，我们一方面要承受经济周期下行的波动，另一方面又要尽快完成经济周期的转型。第二，2016年如何投资？我们知道，投资的结果无非5种，分别是：大亏、小亏、平、小赢、大赢。我们做投资需要一些坚持。我们坚持长期投资、基本面投资。任何的泡沫、与市场不符的、短期的、套利的投资都将不可持续。同时，我们还要坚持投资于创新和技术，投资创新就是投资未来。基于上述的基本观点，我们给各位的2016年资产配置的建议如下：1、私募股权投资方面保持一个好的仓位，因为它代表新经济、未来，建议占比20%—30%。2、公开市场股票基金方面，估计2016年上半年是修复期，下半年机会更大，选择一些优秀的基金管理人能够带来稳定的收益，建议占比20%—25%。兴业银行会定期为大家挑选由优秀的基金管理人管理的基金产品供市民选择。3、房地产配置要继续优化，不宜过多，建议占比20%—25%。4、现金资产在经济下滑过程中多持有一点不是坏事，可以起到平衡和调节的作用，为好的投资机会准备好弹药，建议占比5%—10%。兴业银行的现金宝产品就属于现金类理财，有活期的便利、定期的收益。5、类固定收益产品方面要注意风险，一方面市场上的钱多，另一方面优质的基础资产不多，投资策略需要趋于保守，建议占比20%—30%。大家不妨选择一些保本保收益产品进行投资，例如一些保本理财和保本保收益的中短期保险产品。（邵劲鹏）
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光明网版权所有面对下滑的经济周期，2016年该如何投资？
　　今年已经是诺亚财富第8次举办钻石年会了。今年，歌斐资产创始合伙人、董事长兼总裁殷哲为诺亚财富和歌斐资产近4000名钻石级客户带来了以《逃不开的经济周期》为主题的演讲。　　“经济永远离不开周期，尤其是今年的时点，判断当前在经济周期中所处的位置显得更为重要。”殷哲认为，从长期来看，决定社会价值的是生产率。生产率随着人类社会技术的进步是稳步增长的。之所以产生经济周期，很重要的原因是因为信贷。信贷意味着要向银行借钱，今天借钱意味着明天要还这笔钱，如果今天借了过多的钱去推动生产率，就会产生一定的泡沫。“在经济周期处于下滑过程的同时，中国传统经济还面临另外一个巨大的挑战，那就是来自的冲击。互联网本身只是工具，但由于他能完全改变传统经济的运作方式，极大地提升效率，一方面推动经济向上一个台阶运行，另一方面也迫使传统经济面临转型。”殷哲说，目前正好面临一个旧增长模式要退出，新增长模式来替代的转折点。　　他认为，投资如果只关注获得最大的收益，就可能会忽略最大的风险，结果可能不一定最好。降低亏损的方法有：理解趋势、学会反向投资思维、持续的专业化和体系化提升投资能力和良好的投资心态。“投资一般都有从众心理，这是人性，所以学会反向投资，可以获得更好的回报。”殷哲认为，个人投资者提升投资能力要学习，并且需要有良好的心态，“投资的结果和投资的心态完全是正向关系。如果心态是很浮躁的、聚焦短期，投资收益的波动性也会和你的心态一模一样。如果心态是稳定的、比较长期的，投资收益也会是长期可持续地。”　　做投资需要有一些坚持。“我们坚持长期投资、基本面投资。任何泡沫，和市场不符合的、短期的、套利性的投资，都将不可持续。同时，我们还要坚持投资创新和技术。”他说。　　对于2016年的资产配置，他的投资建议是：股权投资方面，继续保持一个好的仓位，因为它代表、代表未来；公开市场股票基金方面，经历今年的大起大落后会趋稳，明年上半年是一个估值修复的过程，下半年机会更大；从长期来讲，选择一些优秀的基金管理人，能够带来稳定的收益；配置要继续优化。　　在经济下滑过程中，多持有一点现金并不是坏事，可以起到平衡和调节的作用，为好的投资机会准备好弹药。投资本质上就是低买高卖，而每次经济下滑都是很好的买入机会。明年固定收益产品挑战会更大，一方面市场的钱很多，另一方面优质的基础资产不容易获得，所以投资策略上应该更趋于保守。有些看上去很美的固定收益资产反而会蕴含很多风险。（诺亚财富）
（责任编辑： HN666）
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他们刚执行完任务准备返回，还穿着厚重的消防服。
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　　目前经济已经进入下行通道几年，拉动经济的三驾马车中，出口下滑，投资疲软，消费有增长，但独木难支，所以经济持续下滑。
　　经济形势对的影响主要在于：
　　&O 供给方面：资金泛滥；需求方面：实业萎缩。
　　&O 资产配置荒。优质高收益产品极度缺乏。
　　&O 理财产品收益率下降。10年期国债破3%，进入2%时代；9月份，银行理财产品的平均预期年化收益率为4.49%；余额宝收益3%左右。
　　根据目前的经济形势，预计2016年的宏观经济政策，主要会有以下几个特点：
　　&O 货币政策仍会保持宽松。
　　&O 可能仍会降息，但空间有限。
　　&O 降准是大概率的事，且空间较大。
　　&O 进行供给侧改革。
　　&O 房地产仍是重中之重。不排除出现刺激、放松政策，但针对非一线城市的概率大。房地产不仅是最大的固定资产投资，还是最大的内需。
　　在这种宏观经济政策和经济条件下，理财将成为越来越有挑战的事。一切稳健的高收益标的很容易就被消灭掉了。因为大机构的大量的资金都不容易到去处。普通投资者，很难获得高收益。不甘心又不懂的，盲目去追求高收益，还可能会掉进坑里去，不仅赚不到钱，还可能亏钱。
　　在这种状况下，在投资理财中，应该注意什么？
　　第一，房产是投资首选，但要细分品种。
　　最近几年房价涨幅较大，明显处在上升趋势中，这是什么原因造成的？我认为主要有以下原因：
　　1、中国目前处在城市化进程中，每年有大量的非城市人口人口进城定居，城市住房需求增加。
　　2、中国经济处在高速发展期，经济快速增长，居民可支配收入增加，加大了包括改善性需求在内的对房产的需求。
　　3、随着经济发展，居民储蓄不断增加，理财意识渐渐觉醒，非常低的利率使人们不愿将钱存在银行而是选择投资，但是投资渠道比较狭窄，对房产的投资性需求增加。
　　4、政府垄断土地供应，依赖土地财政，导致每年的土地供应量较少价格较高，每年投放向市场的商品房远远不能满足市场的需要。所以导致供不应求，过多的资金追逐相对较少的商品，所以自然价格水涨船高。这是根本问题，是非常重要的一点。
　　从总体上来看，以上推动房价上涨的几个因素相当强劲，因此可以比较有把握地判断，在近期内房价处于上升通道，即便政府用压制需求的方法屡次调控，这些因素在近几年内也难以扭转。
　　因此当下仍可投资房产，但要注意选大城市核心地段的房产。因为部分三四线及以下城市，房产供应量较大，上涨潜力较小，不少地方甚至是供过于求，因此中央提出了“房地产去库存”的说法，所以风险较大。
　　第二，要做好流动性管理及风险管理。
　　首先，要安排3-6个月的日常支出资金作为应急备用金，以备不时之需。这部分资金，可以以投资货币基金的形式存放，因为货币基金收益率一般高于银行存款，而流动性也较好。
　　其次，要配置可满足自己和家庭需要的意外险、重疾险、定期寿险等，防止万一有不测，给家人带来难以承受的经济损失。
　　第三，普通投资者，可以适量定投指数基金。
　　为什么要投资指数基金？
　　1、对普通投资者而言，一般缺乏丰富的股票投资经验和知识，也缺乏研究操作的时间，把钱交给专业人士和团队打理，是一种明智的选择。
　　2、投资基金的收益不比自己做股票差多少，长期看，比一般的散户自己操作收益要高。
　　巴菲特在1996年曾提到：“对于各位的个人投资，我可以提供一点心得供大家参考，大部分投资者，包括机构投资者和个人投资者，早晚会发现，最好的投资股票方法是购买管理费很低的指数基金。通过投资指数基金，在扣除管理费和其它费用之后，所获得的净投资收益率，肯定能够超过绝大多数投资专家”。
　　3、对一般投资者来讲，投资基金风险总体上比自己投资股票风险要小。
　　自己投资股票，因为资金量较小，顶多买几只，就存在着买到差公司的股票的风险，甚至有买到将退市的股票的风险。但基金一般会将资产分散配置到现金、债券或很多只股票上面，并且是专业投研团队研究选出的股票，就避免了某只退市，造成重大损失的风险。
　　4、适合长期投资。
　　据美国Lipper和Bloomberg资料，从1983年到2003年这二十年间，美国股市经历了1987年10月因过度采用“电脑程序化”交易引发的非理性崩盘、1990年的波斯湾战争、2001年纽约9&11恐怖袭击等重大事件的冲击，但美国股票型基金仍然取得较为理想的长期收益，年均收益率达到10.3%，远远高出年均约5.6%的通货膨胀率，为投资人带来了可观的回报。因此，基金是适合长期投资的工具。
　　基金可以持有几十年，但是，在中国，股票你敢持有几十年吗？相信绝大多数人都不敢。中国是新兴市场国家，公司的平均寿命比成熟市场要短得多。
　　5、投资基金是大势所趋。
　　纵观中国股市发展的十几年间，被股票市场消灭的散户投资者不计其数，这些被消灭的散户投资者不仅仅损失了金钱，而且身心俱疲。从成熟市场的经验看，大部分散户选择共同基金是必然的选择。股票市场正在从机构与散户的博弈阶段向机构之间的博弈转化，散户从这个市场中逐步退出，既符合自身的需要也符合管理的需要。投资基金，这种方式对大多数业余投资者是比较现实可行的。
　　6、指数基金管理费较少。
　　7、定期定额投资指数基金，资金是分期投入的，投资的成本有高有低，长期平均下来比较低，所以最大限度地分散了投资风险。
　　当然，不论房产投资，还是指数基金投资，都要坚持长期投资的理念，配置以后，长期持有，不仅能避免“财富焦虑症”，还能获得丰厚的投资回报。
　　总之，2016年投资理财，需要在做好流动性管理和风险管理的前提下，精心构建投资组合，进行合理的资产配置，才能获得丰厚收益。
　　（原文 | ）
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&&& 会议、政策等重大事件成为股市题材的一个来源，或者说一个热点的启动器。即将进入2016年1月份，各种政策实施、行业研讨会、新技术展会等接踵而至，有望为市场不断提供热点题材。阿莲根据各会议日程归纳出一份2016年1月投资日历，以供投资者参考。
　　日国际消费电子产品展
　　CES国际消费电子展开幕在即，机构预计整个VR板块将脱离概念炒作，回归对产业链关键环节的关注，其中教育培训、传媒娱乐等领域的应用有望率先爆发。　　市场普遍认为，伴随面向消费市场的硬件和内容的批量上市，2016年VR行业有望迎来爆发。预计到2020年，全球头戴VR设备年销量将达4000万台左右，市场规模约400亿元，加上内容服务和企业级应用，市场容量超过千亿元。　　相关公司：(,)、(,)、歌尔声学　　日第五届支付技术与安全论坛
　　新的业态正在出现并呈现出颠覆当前支付生态系统的趋势。支付清算行业成为后危机时代新技术革命和新产业的重要着力点，移动支付、网络支付等成为该领域重要的创新导向。　　在此背景下，第五届支付技术与安全国际高峰论坛将于日在上海召开，大会将以“创新技术、安全管控、规范支付”为主题，共同探讨支付产业未来发展。　　相关公司：(,)、(,)、(,)、(,)、(,)、(,)、(,)、(,)。研报显示，看好电子金融支付市场的确定性快速成长，继续看好具备渠道和技术优势的(,)和(,)。　　第六届中国物联网产业与智慧城市发展年会
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　　全球大数据峰会将于日在北京国家会议中心举办，本届大会预计规模3000人。　　渤海证券认为，云计算、大数据等技术将推动整个社会由IT向DT转变，同时也推动生产生活方式由IT向DT变革。由技术变革推动的经济变革将给计算机行业带来极大的发展空间，将替代传统经济进一步提振行业景气度。　　维持行业“看好”的投资评级，推荐(,)、(,)、(,)、(,)、(,)、(,)、(,)。　　国家科学技术奖励大会
　　2016年1月上旬召开国家科学技术奖励大会，国家科学技术奖是中国科技界的最高荣誉。“科学技术是第一生产力”，国家科学技术的进步，是实践中国制造2025的基石。分析人士认为，国家科学技术奖励大会或引起资金再度关注中国制造2025主题投资机会。　　在中国制造2025的大方向指引下，沿大工业产业链挖掘投资机会：产业链下游――梳理需求端，选择细分景气领域的优质，产业链上游――选择在产业链上游基础材料、基础工艺和基础部件有核心竞争力的潜力个股。　　(,)显示，看好智能装备、航空航天装备（民参军）、3D打印、核电装备和轨道交通装备；机械行业很多传统业务领域的上市公司通过收购兼并谋求业务转型，介入有潜力领域从而实现持续发展，很多经营低迷的公司“改头换面”重获新生，智能装备、环保和航空航天是转型主要方向，海外并购处于起步期。建议关注(,)、(,)、(,)、(,)和(,)。
（责任编辑：邱光龙 HF056）
12/15 22:10
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