“信用卡套现”属于违法行为吗？
　　很多朋友都想知道目前那么流行的而且没有被国家抓的那些使用信用卡套现的人的信用卡套现行为是合法的还是违法的。
　　“早在日，中国人民银行就颁布并实施了《信用卡业务管理办法》，其中明确规定，持卡人不允许利用信用卡套取现金以及恶意透支;日，《银行卡业务管理办法》规定，利用银行卡及其机具欺诈银行资金的，根据《中华人民共和国刑法》及相关法规进行处理;今年2月底，中国人民银行和银监会发出《关于预防信用卡风险有关问题的通知》，明确规定持卡人套现和商户提供套现服务属违法行为。从目前央行制定《银行卡管理条例》的情况来看，信用卡套现行为将会进一步受到监管。”
　　目前存在着几种比较普遍的信用卡套现手段：1.付手续费套现。利用商家或空头公司进行虚假交易，通过银联POS机将信用卡上的金额划走，并且当场套现。2.利用电子商务网站套现。网上交易领域，持卡人甚至可以不需要他人的帮助，只通过自买自卖的方式，就能实现信用卡套现。3.刷卡购买手机充值卡。在营业厅刷卡购买话费充值卡，充进电话号码以后，销号退款。
　　网友的套现
　　国内的一些免费电子支付工具使得信用卡免息套现成为了可能，现以本人使用过的支付宝为例，介绍具体操作方法。
套现的前提是在淘宝网上有两个帐户A和B。与A相关联的帐户是需要套现的信用卡帐户，与B相关联的是提现的借记卡帐户。A与B的银行帐户姓名必须不同!B在淘宝上注册为卖家需经过身份验证。
B挂出商品，让A用信用卡购买，就OK了!然后B再申请提现，工商银行的借记卡提现较快，大概1—2个工作日金额就能到帐。好了，你可以到ATM上取出现金去做想做的事了呵呵。
一些建议： 在帐单日刚过后进行提现操作，享受较长的免息期。
借了钱是要还的，不要以为套现出来的钱永久变成自己的了，你只是暂借!一定记得还，信用卡日利率万分之五，一年就是18%!套现就是为了免息，如果你不在乎那点利息，就不要套现!
A和B 的买卖操作最好使用不同的IP地址，否则被发现了有扰乱金融秩序之嫌。 套现金额不可过大，操作不宜频繁。
　　新浪的报道
　　信用卡套现的本质属于虚假消费，就是以在商场、超市、家电卖场、机票等常见信用卡刷卡消费的形式，把原有给商户的消费金额以现金形式返给自己，这样可以帮助急需现金的人周转手上的资金。
　　同时，用信用卡刷卡消费来套现，不但可以全额甚至超额套取信用卡的信用额度，而且可以免交银行每天万分之五的利息，还可以享受各信用卡发卡银行最长56天的免息日。
　　拿虚假消费来说，提现的行为本身不违法，因为像任何消费一样，银行从中赚取了手续费，商户也要支付营业税，只不过是持卡人从此免去了50天的万分之五的利息。如果套现之后，不及时还款，或者借用别人的身份证办理信用卡，恶意刷卡消费和套现，这就触犯法律了。
　　很显然，省利息是信用卡套现的目的，但这些套现方法是否合法?律师认为，套现要分恶意的还是非恶意的。国家还没有相关法律约束套现行为，只要持卡人准时还款，保证良好的信用，那么这样的套现就不能称之为恶意套现，也不违反国家法律;如套现者拒不还款，这就触犯法律了。
　　支付宝套现违规还是违法?
　　对于支持支付宝套现的人士来说，他们只是利用了制度的漏洞，不属于违反国家法律，而只是违反网上交易商和银行的规定。而这也是让反对者尴尬的问题。因为如果只是违规，那么解决的办法只能是自律，但如果是违法，那么就可以动用国家的力量来解决。
　　其实目前真的没有听说谁被逮捕了，不过银行和支付宝都在打击，如果有人触犯了这些机构的利益，他们动武起来，不知道谁会到大霉。
　　2006年，中国人民银行和银监会发出《关于防范信用卡风险有关问题的通知》，明确规定持卡人套现和商户提供套现服务属违法行为，要求金融机构联合工商和公安等部门进行打击和处理。鼓励发卡银行、收单银行和银联充分利用“风险信息共享系统”等各类相关信息系统，提高对高风险持卡人和商户的风险识别和控制能力。
　　银行内部有专门的办法监控套现交易，一旦发现持卡人进行非法套现，将采取止付和冻结账户等措施，持卡人的套现行为也将被记录在案，直接影响其个人信用记录。
　　恶意套现是违法的，非恶意套现不是违法的。
　　比如说在商场刷卡买东西，东西部合适，你需要退货，有的商家就会退给你现金，而不是退到你的卡利，这个就不违法，呵呵。
　　正常的取现银行是规定一个你的对帐日和你的最低还款额和到期还款日，你在到期还款日前把最低还款额还上就可以了
　　套现也是还最低还款额，前提是善意套现，如果是恶意套现的话会追究刑事责任的，银行会起诉你，然后你的个人信贷在中央银行上留下不良信息。影响你以后的再贷款或者办卡。
记者了解到，2006年，中国人民银行和银监会发出《关于防范信用卡风险有关问题的通知》，明确规定持卡人套现和商户提供套现服务属违法行为，要求金融机构联合工商和公安等部门进行打击和处理。鼓励发卡银行、收单银行和银联充分利用“风险信息共享系统”等各类相关信息系统，提高对高风险持卡人和商户的风险识别和控制能力。
　　据一位银行业内人士介绍，银行内部有专门的办法监控套现交易，一旦发现持卡人进行非法套现，将采取止付和冻结账户等措施，持卡人的套现行为也将被记录在案，直接影响其个人信用记录。
　　据了解，根据银联、银行、商户的三方协议，银行卡交易必须有实际购买行为，大额整数的交易是银联重点监控的对象之一，银联已建立了专门用于侦测非法套现交易的监控系统，并向各家发卡银行和公安机关通报套现信息，一旦发现，立即取消商户的入网资格。
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私人公司对个人的信用卡养卡和套现违法吗？
我有5张信用卡在一个叫上海宗萨经融的公司养卡，然后这个老板答应我说可以帮我把卡提额。我就答应了，他要了我的所有卡的交易密码和查询密码。我不知道这样违法不违法。去年他在我的信用卡里用临时额度套现15000元给我，说这个钱我只换给他就可以了，谁知道今年的招行信用卡6月份账单出来要还28000多，这不比高利贷还很吗？我想请问一下律师，这家公司这样做违法吗？他把我的所有卡里的钱全部刷光了，原来每张卡里只是用来几千或者几百额度，上次我去他公司问他我欠卡里多少钱，他回我说就是现在卡里欠的额度，可是那么多的钱根本不是我用的。请律师帮啊！怎么办啊！
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信用卡“垫还”违规当心风险 警方破获多起新型诈骗案
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　　时下，有一些人热衷于利用信用卡垫还业务赚钱&&帮到了期限而不能及时还款的持卡人&周转&，从中赚取一些手续费。殊不知，此类违规行为暗藏风险。10月30日，南昌市公安局青山湖分局召开新闻发布会通报，该局刑侦大队破获多起由信用卡&垫还&引发的新型诈骗案，抓获犯罪嫌疑人李某（男，32岁，南昌县人）、杨某（男，28岁，南昌县人）、裘某（男，22岁，新建县人），并通报了两起典型案例。
犯罪嫌疑人李某
　　不法分子盯上信用卡&垫还&
　　据警方介绍，信用卡垫还业务是当前很常见的一种还款方式。部分信用卡客户无法在当月还清全部透支款项，但又想全额还款以获取免息与积分，便通过专门渠道找人帮忙先在网上转账还清卡债，再持信用卡在垫还者的POS机上还钱，同时持卡人必须支付垫还者高额手续费（一般为还款金额的1%-3%），而垫还者只需交纳少量的刷卡费给银行。
　　有些不法分子盯上信用卡垫还业务，拿着透支的信用卡找到愿意帮助还款的垫还者，在垫还者出钱垫还了信用卡的欠费后，不法分子利用空当办理信用卡挂失，或采取一边交谈拖延时间、一边秘密让同伙通过信用卡的网上支付功能迅速将钱转走的方式，诈骗垫还者的钱财。
　　垫还者&空手套白狼&行为违规
　　&这些垫还者大部分都是通过网络的方式寻找业务，只要有一台POS机就可以进行操作。&民警说，垫还者这种&空手套白狼&的行为其实也是违规的，不少垫还者被诈骗后，找到犯罪分子，反被犯罪分子以违规操作相威胁，不敢报案。
　　警方提醒信用卡垫还者，不要从事这种违规的业务，万一上当受骗，要立即向警方报案。广大持卡客户都要按照银行、银联有关操作流程，通过正规渠道进行还款、刷卡，防范信用卡业务风险，公安机关也将与银行、银联等部门联手，加大打击利用信用卡、POS机进行的各类金融诈骗犯罪活动。
　　案例 1
　　嫌犯用副卡转钱诈骗
　　9月17日晚，青山湖刑侦五中队接到事主刘某报案称：当天下午其在帮他人垫还信用卡时被诈骗人民币4万余元。
　　接到报案后，警方首先从嫌疑人申领信用卡的资料入手，很快锁定男子李某有重大作案嫌疑。9月25日下午，民警在青山湖区某网吧将犯罪嫌疑人李某抓获。
　　10月17日凌晨，办案民警在南昌县莲塘镇某网吧抓获李某的同伙杨某。
　　经审讯，李某、杨某交代：他们通过网络信息找到可以帮忙垫还信用卡的事主刘某，在刘某成功操作了第一次垫还业务后，李某突然来了&灵感&，发现刘某在垫还时出现的漏洞，觉得可以通过这种方式从刘某身上&赚钱&，并告知杨某，随后，两人才产生了诈骗的想法。
　　事发当时，刘某通过网上银行帮李某转账还款后，在刘某持嫌疑人的信用卡在POS机上刷卡提钱之前，李某便与刘某交谈拖延时间，同时秘密让同伙杨某通过事先准备好的信用卡副卡，通过第三方平台在网上将钱转走。之后李某谎称有朋友要找刘某&做生意&，将已经成为空卡的信用卡留在刘某处，而后离开现场。几十秒后刘某意识到情况不对，用POS机刷卡时，才发现已经被骗。
　　案例 2
　　嫌犯挂失信用卡诈骗
　　9月29日，青山湖刑侦一中队接到受害人万某报案，其在青山湖辖区昌东工业园帮一名男子垫还信用卡时遭诈骗人民币18400元。
　　受理案件后，民警通过调取嫌疑人作案的电子证据，摸排嫌疑人的活动轨迹，发现嫌疑人裘某经常在南昌市经济开发区一带活动。
　　10月10日，办案民警在经济开发区某网吧将犯罪嫌疑人裘某抓捕归案。经审讯，犯罪嫌疑人裘某交代，9月初，其通过网络资源找到可以帮忙先行垫还信用卡的万某。
　　9月26日，裘某找到万某，将信用卡交予万某，要万某帮忙先行垫还信用卡透支额18400元，并告知万某其信用卡密码。万某帮裘某在网上转账成功后，裘某收到还款短信，迅速对信用卡办理挂失业务，使得受害人万某无法使用嫌疑人的信用卡在POS机上刷卡入账，成功诈骗人民币18400元。&裘某挂失了卡后，待其拿到新卡时，便可以使用里面的钱，而其留在万某处的卡，则成为了一张废卡。&民警说。
　　目前，三名犯罪嫌疑人已被刑拘，案件正在进一步审理中。
　　文/图 冷娇 记者张凯
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