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日中国农业银行最新存款利率
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热烈祝贺洪泽农商银行成立一周年
顺势而为 乘势前行
&&江苏洪泽农村商业银行蜕变改制发展纪实
&&& 她是洪泽农村金融的主力军&&截止2015年3月末，各项存款余额57.91亿元，较2014年初增加17.18亿元，增长42.2%，市场份额达38.4%，上升4个百分点；各项贷款余额41.87亿元，较2014年初增加11.12亿元，增长33.9%，市场份额达35.6%，上升1.4个百分点。
&&& 她是洪泽人民自己的银行&&&阳光信贷&实现农村客户全覆盖，让5.63万户群众从中受益；机构网点、农村金融服务站遍布城乡、村居，让广大客户足不出村就可享受小额取款、转账、查询等便捷的金融服务；网上银行、手机银行、微信银行、夜市银行、专营支行、智慧银行更满足了客户差异化的金融服务需求。
&&& 在这样的光环照耀之下，作为全县金融网点最多，存贷款规模最大，金融服务覆盖面最广，群众基础最深的金融机构，和其它农商行改制一样，该行也经历了&包袱难甩，步伐难迈&的自我革新蜕变历程。不同的是，该行蜕变过程阵痛期更长，难度更大。但在省联社、县委县政府以及监管部门的大力支持和广大员工的共同努力下，经过近一年的精心筹备，淮安地区最后一家农村金融机构最终完成股份制改造，实现了华丽转身。同时，也经过近一年的&适应性历练&，洪泽农商行人对转型发展更加自信、自觉。
&&& 破茧，势在必行
&&& 1956年，洪泽县农村信用合作社伴随着洪泽县而诞生，她们一起沐浴着初升的朝阳，风雨同舟，相依相伴。六十载风雨兼程，洪泽联社在不断以优质的金融服务悄然改变着农村面貌、农民生活的同时，自身也由弱变强，由小变大，从四大国有银行的背影下，慢慢成长为县域网点最多，资本实力最强的支农主力军，从&泥腿子小银行&变为&正规军大银行&。
&&& 但是金融业的改革一直在议论声中向前推进。随着利率市场化不可逆变，互联网金融的异军突起，农村金融客户的分化以及他们对更高优质金融服务的诉求，土生土长的金融生态环境让农村中小金融机构难以适应。
&&& 除了外部环境的变化，洪泽联社自身的体制、机制等方面的不足也制约了其自身的发展。产权结构不清晰，管理机制不顺畅，治理结构不完善，历史包袱化解能力不足&&这些就像一个个无形的枷锁套在洪泽联社的身上，导致其难以进一步做大做强，真正扛起服务&三农&、服务县域经济的大旗。尤其在省内最后几家信用社、农合行即将成功改制后，洪泽联社成为省联社、监管部门重点关注的对象，内部职工对改制的呼声日趋高涨，变革改制的压力也越发沉重。
&&& 基于内外压力，洪泽联社需要破茧而出，再创辉煌，改革势在必行。加之，省联社连续两年将洪泽联社的改制工作列为全年重点工作，银监部门积极协助指导，政府部门大力关心支持，洪泽联社顺势而为，聚内外力量，谋产权改革。
&&& 成蝶，知行合一
&&& 2010年下半年，洪泽联社开始酝酿筹备股份制改革。期间，因不良贷款率居高不下、资本引进停滞不前等原因，组建工作久拖无实质性进展。直至2013年初，在经济金融形势&倒逼&形势下，该行毅然决定以2013年9月末为基准日，正式启动农商行组建工作。经清产核资测算，当年5月末，洪泽联社不良贷款余额达6.26亿元，不良贷款率20.79%，距组建农商行标准值差15.79个百分点；不良资产拨备覆盖率为33.23%，距组建农商行标准值差116.77个百分点；资本充足率-7.16%，距组建农商行标准值差15.16个百分点。每一个人都知道洪泽联社组建农商行的难度。在此情况下，不良贷款压降和增资扩股成为洪泽农商银行组建成功的关键和突破口。
&&& &作为不良贷款率最高，改制最困难的一家信用社，我们必须拿出智慧、勇气和气魄，勇于直面困难，敢于探索创新，啃得了硬骨头，才有路可走，才能从1.0版本迈向2.0或更高版本的时代&。洪泽农商行朱彩涛董事长多次在农商行组建专题会议指出。
&&& 经过积极、频繁地汇报，争取政府支持，农商行组建工作取得了实质性进展。期间，洪泽县委县政府多次召开农商行组建工作专题会议。在股金募集方面，也得到了省联社、市县两级政府的鼎力相助。同时，洪泽联社各个网点、部门全部动员起来，凝聚合力，推动股金募集工作。经过多轮协调，成功说服了主要意向发起人江南农商行、洪泽湖古八景旅游投资等13个企业以及部分自然人向我行溢价入股，累计募集1亿股。
&&& 在强大外力的推动、鼓舞下，洪泽农商行改制等一系列内部事宜也有条不紊地推进。洪泽联社成立了农商行组建工作领导小组，对组建过程中的各项序时任务按照&清单式，项目制&的形式，分解到人、到具体时间，让每一个员工都参与到洪泽农商银行的组建工作中。在经历近一年的紧锣密鼓的筹建工作后，日，洪泽农商行筹建申请获得银监会批准；4月18日，洪泽农商行创立大会暨股东大会第一次会议成功召开；6月28日，洪泽联社终于&破茧成蝶&&&洪泽农村商业银行成功挂牌开业。
&&& 振翅，发力转型
&&& 改制并非简单的摘&帽子&，换&牌子&，而是一场脱胎换骨的变革。作为农商行队伍中一支新生力量，洪泽农商行改制过程着实让人震撼。如今，在经历过阵痛之后，洪泽农商行并未停下改制转型的步伐，她依然在提升竞争力，推动商务转型上摸索前行，努力推进&二次创业&，争取更好的发展机会。
&&& 做好顶层设计，着力完善公司治理结构。经过股份制改造，该行的股权结构得到优化，股东人数从改制前的1786户，下降至现在的812户，法人股占比67%，改变了过去&股东个数多、股权分散、参与度不高&的现状。同时，该行按照《商业银行公司治理指引》要求，对公司治理结构和组织形式进行调整，对&三会一层&职责边界进行明确定位。目前，该行各个委员会及其成员全部配备到位，其中，在董、监事会成员中，独立董、监事分别是经济金融和法律行业的资深从业者，股权董、监事分别是银行、纺织、农业深加工、商贸等县内外具有较大影响力的法人代表，他们的履职能力得到了有效保障。
&&& 优化营销机制，逐步提升市场拓展能力。在农商行组建后，该行按照&前台前移、中台上收，后台集中&的原则，立即对前中后台进行重新&洗牌&，营销管理模式进行优化创新，建立起&以市场为导向，以客户为中心&的营销服务模式，成立了市场营销部、金融同业部等&大前台&部门，设立了城区个人服务部、阳光信贷服务部、小企业服务部、消费信贷服务部及小微直营中心等一线营销机构，推进实现了前台部门由管理型向营销型转变，压缩管理层级，建立&扁平化&的服务渠道。同时，为加强前台部门的营销积极性，该行将薪酬考核&天平&倾向前台营销服务部门，&大前台&以及一线支行员工的平均薪酬系数普遍高于中后台管理部门。
&&& 搭建流程标准，着力增强风险管理能力。在风险管理控制上，该行积极推进岗位标准化建设，为机关各部门编制了岗位说明书，明确岗位职责，完成了机关岗位定编、定岗、定员工作。其中，在岗位定员上，该行探索实施了&双向选择&机制，让机关部门负责人与全行员工相互选择，对机关员工日常行为表现进行了一次较好的实践检验，形成了能上能下，内部竞争的人才培养模式；同时，该行按照流程银行建设要求，切实做好制度流程的&废、改、立&，对全行所有正在使用的规章制度进行梳理，不仅为每一项规章制度编制了制度题库，梳理了制度要点，还绘制了流程地图，推进制度流程由分散化向标准化、实用化的转型。
&&& 坚定市场定位，提升同业竞争比较优势。按照洪泽县域市场的实际，该行将&支农、支小、专注于小&的市场定位充分地贯穿到业务经营管理的始终，体现出&小&的特色。进一步发挥&点多，面广、服务好&网点布局优势，对新开发的城区市场进行快速布局，将银行服务与居民生活紧密地联系起来，构建起后来者进入壁垒；进一步发挥&短、频、快&的机制灵活优势，加强对金融产品的创新，建立了&核心、基础、衍生&三类产品库，增强产品营销针对性；探索&社区银行、夜市银行、微信银行、智慧银行&等便民服务渠道建设，突出特色化金融服务；对服务流程进行优化压缩，如对票据业务扎口管理，对信贷审批权限和限额进行调整，拉近了与客户之间的距离，提高服务效率，为打造个性化服务的特色银行，满足不同层次客户的差异化需求，提供了体制机制保障。
&&& 强化交流合作，延伸战略投资边缘效应。据该行朱彩涛董事长介绍：引进江南农商行作为战略投资方，从最初的初衷上看，主要是引进资本，扩大资本实力，处置不良贷款。但从目前情况上看，战略引资的边缘效应正在逐步显现。一方面，江南农商行派一名高管人员进入该行董事会，高管层，有效地提高了洪泽农商行的经营决策能力；同时，通过战略合作，该行积极以股权为纽带，加强了与江南农商行的频繁交流。目前，已派驻多批中层干部、业务骨干赴江南农商行挂职交流学习，建立起了业务管理、人才培养等全方位的合作模式，对提升该行经营管理水平和实现可持续发展起到了积极作用。除了与战略投资方加强合作交流外，该行还将交流学习的触角延伸到了省内省外，制定了全员培训整体规划，强化人力资源的培育管理，努力塑造市场竞争下的人才优势。
&&& 洪泽县农村信用社的成功改制，圆了洪泽几代信合人建立银行的梦想，让阳光照进了现实，迎来了&春天&。但严峻的金融经济形势，异常巨大的外部竞争压力，未来对洪泽农商银行来说，是&春天&还是&寒冬&？相信洪泽农商银行人都充满信心。
以赤子之心服务&三农&发展
&&& 江苏洪泽农村商业银行成立于日，由洪泽县农村信用合作联社改制而成。成立近一年来，该行坚持改制不改向，始终秉持&支农支小、专注于小&市场定位不动摇，坚守农村金融服务本质，以变应变的金融发展之&道&，在金融改革发展的大环境中，以一颗赤子之心服务&三农&发展。
&&& 大道至简，优化模式提效率
&&& 农村金融的竞争优势在于机制体制的灵活。江苏洪泽农商行成立后，该行按照江苏省联社扁平化组织架构搭建要求，不断摸索建立适应洪泽县域实际的信贷营销管理模式。
&&& 2014年，该行在乡镇支行设立&三农事业部&的基础上，又对城区信贷市场进行详细规划调整，根据全县营销服务对象分类，建立起了&3+3+1&信贷营销特色服务体系，即农村乡镇设有三个&三农事业部&，城区市场设立三个&微贷中心&和一个&小微直营中心&，深耕细作农村、城区小微市场&蓝海&。尤其在城区小微市场营销上，积极引进小微贷技术，并通过&内部消化，转移栽培&等方式，初步建立起了独具特色、专业高效，具有&特种兵&精神的信贷营销队伍和信贷文化基因，促进实现了哪里有市场、哪里有信贷需求，哪里就有洪泽农商行的客户经理营销服务的身影。
&&& 为进一步挖掘小微市场，该行在小微信贷组织架构搭建后，积极组织开展了&12345&客户工程，实施分层、分类营销，按照&规模种植、规模养殖、个体工商、水陆运输、专业合作社(含家庭农场)和外出务工户&六大类客户群，组织客户经理，进行链条式地走访交叉营销，确保实现培育孵化100个核心企业、200个优质新型农村经济组织（主要指家庭农场、农民专业合作社），3000个金领客户，4000个优质个体工商户，50000个有效农户。至2015年一季度，该行有效信贷客户数达10957户，投放涉农贷款16.94亿元，小微企业贷款16.69亿元，惠及1.3万户农户，159户企业，为县域经济的发展插上了腾飞的翅膀。
&&& 顺势而变，创新一直在路上
&&& 紧跟市场客户需求，因时因势，加大产品的研发创新。近年来，洪泽农商行在完成&六新三系列&36个产品库的基础上，又开办了&金领红&企事业单位员工贷款、理财系列产品、&益农存&储蓄产品，开展了&信用贷款送保障活动&，提高农户小额信用贷款额度，大力推广&公司+农户&模式，&易贷通&、&养殖宝&等信贷产品以及水产养殖、规模种植产业链营销，有效地满足了全县小微客户资金融通的需求。在各类金融产品创新中，&养殖宝&贷款最能体现出洪泽农商行服务农村新型经营主体发展的金融赤子之心。
&&& 洪泽县位于我国五大淡水湖之一的洪泽湖畔，是水产养殖大县。近年来，随着该县对水产养殖水域进行开发和规划，水产养殖逐步由零散向规模化、专业化转变。怎么样让养殖户手中的养殖使用权及承包水域的养殖物等&死资产&活起来？破解养殖户无有效抵押物难题，为当地水产养殖户搭建融资渠道，一直是当地养殖户及洪泽农商行关注的问题。当中，洪泽县白马湖特种水产良种场就受此制约，在申请信贷融资过程中处处碰壁。
&&& 面对养殖户融资诉求，2014年，该行积极与洪泽县水产局、岔河镇政府对接联系。很快，该行推出了养殖权证抵押贷款。该产品以水域滩涂养殖使用权及水域附着物作为抵押物，养殖户只要在水产养殖管理部门取得&水域滩涂养殖使用权证&，提供与村级及以上政府签订的水域滩涂养殖经营合同，并出具所在地村级以上政府出具的同意抵押的书面证明及处置抵押物等承诺或协议后即可申请贷款。
&&& 随着养殖权证贷款的推出，洪泽县白马湖特种水产良种场融资难问题迎刃而解，当月就获得洪泽农商行提供的260万元养殖证抵押贷款。
&&& 牵手科技，着力改善客户体验
&&& 随着互联网金融的发展，&互联网+&成为金融改革的关键词。2014年以来，洪泽农商行按照做深做透本地市场的方向要求，融入互联网金融发展潮流，加强网点统筹规划，丰富渠道建设，巩固和扩大&便利型&金融服务，着力在改善客户金融服务体验上下功夫。
&&& 推进智慧银行建设。有效结合社区居民实际需求，汇聚市场上最前沿的金融应用技术，将传统银行、互联网银行、金融超市等理念融为一体，设立了淮安市首家&智慧银行&，与传统银行相比，该行&智慧银行&设有VTM自助终端、虚拟迎宾、体感互动橱窗、金融产品轴、智能饮水机、智能售卖机、快递柜、微信打印机、智慧诊疗、互动全息贵金属展示以及智能理财中心等金融设施及服务区域，着力从细微处改进客户体验。
&&& 丰富微信银行功能。小微信，大未来!动动手指，不用找熟人，不用跑柜台，微信也能申办贷款，这将不再是新鲜事。2014年以来，洪泽农商行着力推进微信银行建设，2014年8月，洪泽农商行官方微信平台正式建立，经过三个月试运行后，官方微信再一次升级，增加了自定义菜单栏，让微信平台不仅仅是文化和品牌的宣传阵地，更成为创新服务的支撑和舞台，账户查询、业务预约、生活缴费、转账汇款、购买理财产品等金融服务都可以在指尖解决。
&&& 随着金融市场改革步伐逐步加快，金融市场竞争日趋激烈，作为&农&字当头的农村中小金融机构，洪泽农商行秉持&以客户为中心&服务理念，在服务城乡经济发展中，居民创新创业中，始终以一颗金融赤子之心践行&普惠金融、责任银行&使命。
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ICP备案编号：苏ICP备号2016年各大银行最新存款利率及上浮情况一览表
摘要:2016年各大银行最新存款利率及上浮情况一览表 起，包括16家A股上市银行在内的主要银行多已披露了最新存贷利率情况，由于贷款利率早已放开，本文仅统计存款利率情况。另外，由于存款包括整存整
2016年各大银行最新存款利率及上浮情况一览表&
& & & 起，包括16家A股上市银行在内的主要银行多已披露了最新存贷利率情况，由于贷款利率早已放开，本文仅统计存款利率情况。另外，由于存款包括整存整取、零存整取、整存零取、定活两便及对公存款等，本文仅关注与居民更为贴近的整存整取。
& & 16家A股上市银行中的五大行及股份行、广发银行、邮政储蓄全部下调为0.3%，其余未上市股份行、主要城商行活期利率为0.35%，其中在港上市的哈尔滨银行活期利率为0.38%。
定期存款：
& & &五大行各档次定期存款利率均随基准利率下降0.25个百分点，股份行中的招商银行则跟随五大行，各档利率保持一致，邮储则与五大行差距不大。
& & & &其他股份行三个月、半年、一年期存款利率均分别为1.5%、1.75%、2%；两年期利率在2.4%~2.75%之间，兴业银行最高为2.75%；三年期利率在2.75%~3.25%之间，以渤海银行最高；五年期存款利率在2.8%~3.25%之间，浙商银行最高。
& & &从表中城商行情况来看，哈尔滨各档存款利率均远高于其他城商行，这在已披露最新存款利率的上市银行中也是最高的。北京银行三个月、半年、一年期利率位居次席，徽商银行两年期、三年期、五年期利率位居次席。
& & &存款利率下调后，数据显示，整体利率均值呈现状态为：
& & & 城商行&股份行&五大行。
2016年主要银行存款利率表
2016年各大银行存款利率相对基准利率浮动的倍数表
2015年最新银行存贷款基准利率表
各项存款利率（www.yinhang123.net提供）
整存整取定期存款
公积金贷款
五年以下（含五年）
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