贷款买房年限多久最合适？别让房贷捆死了你的人生
来源：亿房网张艳华 日 08:43
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（亿房网2014年7月1日文 张艳华）相较于去年的一房难求，今年的楼市一直显得比较平淡，常常会有一些特价优惠活动推出，吸引有意向的购房者出手。购房是人生中最大宗的金融消费品，在动辄几十数百万的购房款面前，大部分家庭还是会选择大额、长期的贷款。
伴随房贷而生的&房奴&一词道出现代社会多少人的辛酸。十年间，房价一路高涨给早期购房者带来财富倍增的幸福感同时，却给后继者带来强烈痛感。无论是现实中还是网络上，经常能够听到房奴叫苦不迭，买房的喜悦无法超越房贷带来的压力，购房之后生活品质大大降低标准，精神也饱受摧残。
成为房奴很幸福？
幸福如何定义每个人都有自己特殊的解释，就如同房贷，有人会认为虽然欠了银行几十万，但也因此而有了努力奋斗的目标；而有的人则认为每天一睁眼就要考虑还多少房贷，人生完全被贷款所捆绑，吃喝玩乐全部进入了节俭状态。
&当房奴已经将近10年了，现在社会竞争越来越激烈，工作也越来越忙，可想想家里的老婆孩子就觉得很开心&&&在某股份制银行上班的王先生当初排除众议买了南湖花园的大户型，&当时参加工作没多久，月供占去了工资的四分之三，但还是咬咬牙下决心买了，现在看来贷款的压力还是值得的。&在王先生看来因为有了房贷让他有了温暖的家，在这个城市有了归属感，他认为很是庆幸。
当然生活在武汉，本来生活就已经够奔波忙碌，再背负房贷，似乎让压力更为突出。&银行的短信就像是核炸弹&，谈到房贷前年刚买房的小张很是无奈，高额的贷款利息让他觉得压力很大，&贷款一夜让我回到了解放前，30年的房奴什么时候才是个头啊&。
近期亿房网对《2014上半年房价下行，您对武汉未来房价的预测？》进行调查问卷，共有207位网友参与，其中将近一半的网友表示房贷在月工资中占额不超过20%，34%的网友表示在20%-50%之间，接近五分之一的网友表示房贷占其月工资的50%以上。
而早前有某全国重点城市房贷市场调查报告显示，通过贷款方式购房的用户中，有49.13%选择了还款期限最长的30年。北、上、广、深四大城市中，深圳选择30年按揭年限的用户占比最高，达到75.25%。在申请额度方面，北京购房者贷款金额最大，54%的购房者需要贷款100万以上，其次是广州52.17%、深圳44.55%、上海39.42%。
贷款买房，怎样最合适？
有人说，高房价透支了年轻人的青春，透支了年轻人的爱情，也透支了年轻人的人生。可是&住有所居&是每一个人的心愿，即便在高涨的房价之下，还是有数以万计的年轻人奔赴在成为&房奴&的道路上。
在武汉不好也不太差的地段，买一个不太大爷不太小的房子，满足三口之家的基本住房需求，差不多需要80万左右。三成首付也就是24万，现实中这笔首付款多需要夫妻二人积攒5年甚至更多时间，剩下的资金皆需要借助银行贷款。
曾经有网友抱怨说，房贷32万，为期30年，每个月还贷大概2216.16元，3个月后，还欠银行。&每月尽还利息了，这完完全全是给银行打工。&而在目前房贷利率上浮趋势明显，购房贷款申请多少年才最合适，申请哪种还款方式最恰当，似乎更应该慎重思量。
目前银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。利息较少的是等额本金方式的还款，二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。
以50万元20年期贷款执行6.55%的基准利率为标准，等额本息会比等额本金多支付至少7万元的利息。等额本息还款法还款压力均衡但需多付些利息，所以适合有一定积蓄的人群。而等额本金还款法，由于贷款人本金归还得快，利息就可以少付，但前期还款额度大，因此比较适合当前收入较高者、或预计不久将来收入大幅增长，准备提前还款人群。
除了还款方式，还款期限的选择也不容忽视。买房贷款最多贷多少年，根据以下情况界定：1、个人住房贷款最长期限为30年；2、个人商业用房贷款最长期限为10年；3、男士年龄不超过60岁，60-你的年龄为男士最长贷款年限；4、女士年龄不超过55岁；55-你的年龄为女士最长贷款年限。
当然贷款期长短的选择，主要取决于购房者的经济能力及投资偏好。一般而言，贷款期越长，每月还款额越少；贷款期越短，每月还款额越高。市场中最常见的商贷年限通常为10年、20年、30年，同样以50万元现行基准利率6.55%的标准计算可得下图：
等额本金（还款总额）
等额本息（还款总额）
1,143,647元
通常选择一个期限较长的抵押贷款，每月还款额相对就少，因此就有较多的资金累积用于改善生活品质或做其他方面的投资，而且购房者还可以根据自己的收入状况提前付清抵押贷款的余款，以避免长期的利息负担。但是并不是选择抵押贷款期限越长的就越好。期限越长的抵押贷款所支付的利息月多。
虽然说选择按揭年限与置业者自身经济实力有密切关系，但在行家看来，却有不同的玄机。亿房研究中心研究员表示，以现在的房贷利率来算，正常的情况下，一般建议置业者选15&20年的还款年限，&这样支付的利息总额相对比较合理，如果选择30年，按现在的利率来算，利息已经超过贷款总额；如果选10年，置业者的压力会比较大。&
[责任编辑：陈岚]
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按照目前每月5000元的生活水平,以年通胀6%计算,30年后的退休养老金(20年)需要多少金额？怎么算的
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47 元&#47.19元 / 年
退休储蓄目标总额
7.46 元&#47,717、退休养老计划或投资移民方案的可以EMAIL我zhaoji,181; 月 ,236,609; 月
344，才能满足退休养老计划 延迟3年才开始储蓄计划
4.23元 &#47,798.88元
假设由现时起平均每年投资回报率 10%（为一般风险投资中间值） 每月需储存金额
3，才能满足退休养老计划 顺便广告下,666距离退休年期
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20年 预计维持现时生活所需金额 5000元 由现时至退休平均每年通货膨胀 6% 退休後平均每年投资回报率
假设为6% 计算通货膨胀後每月的生活所需金额
28.lc@ 月 ，想做融资方案.com
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2005年以来，国家连续6年7次提高企业退休人员基本养老金，而且最后几次的上调幅度都在10%左右。国务院为何如此重视养老金问题？养老金的实际状况到底怎样？
　　按照现在的养老金情况来看，一旦退休很可能面临悲惨的生活。日有媒体发表文章说，如果退休以后每天只吃盒饭，需要100万元的退休金。现在一般盒饭的市场价格是10元，随着通胀率的不断上升，假如以4%来算，30年后盒饭的价格大概会涨到32元，如果一日三餐都吃盒饭，一天就需要100元，30年的盒饭钱就需要100多万元。当然，4%这个数字肯定是被严重低估了。
　　以北京为例，目前北京一个普通家庭1年的生活费是5万元，以更为严重被低估的3%的通胀率来计算，20年后要维持现在的生活水平，1年就需要9万元。假设离退休还有20年，退休后还要再活...
^30=28717元，就是现在的5000元的购买力，到30年后就得28717元了。
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出门在外也不愁购房时商业贷款和公积金贷款组合的时候，贷款年限是否可以不同？农行的一手房商贷最短年限是多久？_贷款问答 - 融360
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购房时商业贷款和公积金贷款组合的时候，贷款年限是否可以不同？农行的一手房商贷最短年限是多久？
提问者：REN***
城市：大连
提问时间:& 15:00
购房时和组合的时候，贷款年限是否可以不同，比如商业贷款贷1年，贷15年？
另外问农行的一手房商贷最短年限是多少，是否可以选择到期一次还清本息？
&&&已入驻信贷经理请作答
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如果做，商贷部分和公积金的部分贷款年限是不一样的。&br /&
一般情况下，的年限会短一些。买新房或五年以内的次新房可以贷到25-30年，其它二手房根据房龄不同可贷5-15年。最高不超过退休后上五年。&br /&
而的年限一般可以稍长一点。最多也是30年，但是房龄旧一点的也可视情况贷到20年以上。
1位专家认同他的回答
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服务机构：点融网
组合可以是贷款年限不同，银行最少的贷款年限可以是一年，不过5年之内是利率可以享受优惠的。
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一般情况农行一手房申请最短要3到5年
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组合贷可以不同 可以带10年
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京公网安备号　　房子70万，用我妈的公积金贷款。现在在想贷款30年划算还是20年划算的问题　　天涯大神众多。求指导啊、　　小弟觉得钱越来不值钱的话是不是贷款的年限长划算点。　　求指导啊求指导。求指导啊求指导　　求指导啊求指导。求指导啊求指导求指导啊求指导。求指导啊求指导求指导啊求指导。求指导啊求指导求指导啊求指导。求指导啊求指导　　二百字二百字。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。
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　　好几线的小县城
　　@雅舒潮商城 2楼
01:09:47　　不买最好，浪费这钱，不如回老家盖，不用等70年，现在年轻人买的房子，到时候都是空的没有人会去住，相信大叔的。别跟着这群脑残拼房，你这种做到死这辈子都是白活了　　-----------------------------　　真的没有拼房子。老家就是下边乡镇村里边，我爸非要买。拦不住了。前一段时间说买，我就说再等等，现在他非要买，我们县城房价5000多吧，好位置也有。现在这个房子性价比还不错。
　　@雅舒潮商城 2楼
01:09:47　　不买最好，浪费这钱，不如回老家盖，不用等70年，现在年轻人买的房子，到时候都是空的没有人会去住，相信大叔的。别跟着这群脑残拼房，你这种做到死这辈子都是白活了　　-----------------------------　　家里宅基地也不大，就几间房。我最近一年就计划回家发展了
　　接盘侠，佩服你。　　
　　@深圳西乡哥 5楼
01:19:00　　接盘侠，佩服你。　　-----------------------------　　佩服我没用啊。二手房。
　　能20年还完为啥要30年，利息不是钱啊！　　
　　一次性现结。哈哈哈哈
　　30年必须的
　　越长越好，越往后越好还。
　　回复第13楼，@精锐角色　　二手房带不出款，除非你非常牛 　　--------------------------　　亮点啊 　　
　　我说一句正确的废话，肯定是各有各的好看你自己的情况　　
　　不买房，要死吗，我有钱，就不买，或者给别人说买了
　　公积金贷款利率才4.5，五年期存款利率多少。建议贷30年！有钱也不要提前还贷。你自己好好想一下！　　
　　@雅舒潮商城
01:09:47　　不买最好，浪费这钱，不如回老家盖，不用等70年，现在年轻人买的房子，到时候都是空的没有人会去住，相信大叔的。别跟着这群脑残拼房，你这种做到死这辈子都是白活了　　-----------------------------　　@苦通信设计部部 2楼
01:17:26　　真的没有拼房子。老家就是下边乡镇村里边，我爸非要买。拦不住了。前一段时间说买，我就说再等等，现在他非要买，我们县城房价5000多吧，好位置也有。现在这个房子性价比还不错。　　-----------------------------　　公积金贷款利息底，还款年限当然是越长越好，关建是你妈妈的年龄大了，贷不了那么长的时间
　　贷个30年好，去银行那边跟经理说说能不能采取等额本息的还款方式。
　　@雅舒潮商城
01:09:47　　不买最好，浪费这钱，不如回老家盖，不用等70年，现在年轻人买的房子，到时候都是空的没有人会去住，相信大叔的。别跟着这群脑残拼房，你这种做到死这辈子都是白活了　　-----------------------------　　@苦通信设计部部 3楼
01:18:40　　家里宅基地也不大，就几间房。我最近一年就计划回家发展了　　-----------------------------　　这几年最好不要买，房价会跌的，现在可以把钱换成美元或美元资产，到时再换成人民币买房子，相当于折一折。。。。。
　　贷款越多越光荣，　　时间越长越好，　　软妹币早晚变成废纸，
　　你确定你买的房子质量过硬吗，　　
　　是等额本金较划算
　　这算个什么事　　你弟不养活你妈，反过来啃老，还得意洋洋的问别人啃多少年好　　这脑残的一家子　　
　　公积金贷款期限有限制吧　　你妈里退休还有多久，没有30年吧　　考虑那么多干什么，能有20年就不错了
　　@苦通信设计部部+5楼++01:21　　@深圳西乡哥+5楼++01:19:00　　接盘侠，佩服你。　　-----------------------------　　佩服我没用啊。二手房。　　-----------------------------　　二手房只能贷20年老兄+难道中介没人告诉你　　
　　@不会炒股cy 7楼
12:17:33　　能20年还完为啥要30年，利息不是钱啊！　　-----------------------------　　公积金利率算的话。多2w
　　@牛魔王之心 24楼
15:48:03　　这算个什么事　　你弟不养活你妈，反过来啃老，还得意洋洋的问别人啃多少年好　　这脑残的一家子　　-----------------------------　　我妈贷款不一定是他还。只是她公积金多好贷呗
　　@policyer 22楼
15:10:41　　你确定你买的房子质量过硬吗，　　-----------------------------　　我爸找的，国企单位的房子。
　　@riichn 21楼
15:01:42　　贷款越多越光荣，　　时间越长越好，　　软妹币早晚变成废纸，　　-----------------------------　　说的也是我表舅每次喝了酒就给我说，他的钱已经贷到60岁以后了。现在过得很潇洒
　　@fq1h 25楼
15:59:21　　公积金贷款期限有限制吧　　你妈里退休还有多久，没有30年吧　　考虑那么多干什么，能有20年就不错了　　-----------------------------　　退休没几年了但是退休有退休金的
　　@MampX 23楼
15:21:06　　是等额本金较划算　　-----------------------------　　多谢提醒。这个问题会研究
　　回复第13楼，
@精锐角色　　二手房带不出款，除非你非常牛　　--------------------------　　@经典鬼脸 13楼
13:07:31　　亮点啊　　-----------------------------　　有这个限制吗？
　　@雅舒潮商城
01:09:47　　不买最好，浪费这钱，不如回老家盖，不用等70年，现在年轻人买的房子，到时候都是空的没有人会去住，相信大叔的。别跟着这群脑残拼房，你这种做到死这辈子都是白活了　　-----------------------------　　@苦通信设计部部
01:18:40　　家里宅基地也不大，就几间房。我最近一年就计划回家发展了　　-----------------------------　　@ 20楼
14:58:40　　这几年最好不要买，房价会跌的，现在可以把钱换成美元或美元资产，到时再换成人民币买房子，相当于折一折。。。。。　　-----------------------------　　我个人认为跌也跌不到哪里去了我们那边。别的楼盘都6000多。
　　@jingyaxuan125 15楼
13:14:27　　我说一句正确的废话，肯定是各有各的好看你自己的情况　　-----------------------------　　多谢回帖。会根据情况考虑的
　　回复第34楼，@苦通信设计部部　　@雅舒潮商城 2楼
01:09:47 　　不买最好，浪费这钱，不如回老家盖，不用等70年，现在年轻人买的房子，到时候都是空的没有人会去住，相信大叔的。别跟着这群脑残拼房，你这种做到死这辈子都是白活了 　　----------------------------- 　　@苦通信设计部部 3楼
01:18:40 　　家里宅基地也不大，就几间房。我最近一年就计划回家发展了 　　----------------------------- 　　@ 20楼
14:58:40 　　这几年最好不要买，房价会跌的，现在可以把钱换成美元或美元资产，到时再换成人民币买房子，相当于折一折。。。。。 　　----------------------------- 　　我个人认为跌也跌不到哪里去了我们那边。别的...　　--------------------------　　我周围的人都说我们这地方不会跌多少～跟你语气真像～～～　　
　　@雅舒潮商城
01:09:47　　不买最好，浪费这钱，不如回老家盖，不用等70年，现在年轻人买的房子，到时候都是空的没有人会去住，相信大叔的。别跟着这群脑残拼房，你这种做到死这辈子都是白活了　　-----------------------------　　@苦通信设计部部 2楼
01:17:26　　真的没有拼房子。老家就是下边乡镇村里边，我爸非要买。拦不住了。前一段时间说买，我就说再等等，现在他非要买，我们县城房价5000多吧，好位置也有。现在这个房子性价比还不错。　　-----------------------------　　呃 县城房子70万算很贵了，建议先买个小点的吧。　　贷30年吧，收入的增长绝对可以覆盖多出的利息。　　现在每月2000的房贷而三十年后每月2000不是一个概念。三十年后的2000只能当现在的200花。
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请遵守言论规则，不得违反国家法律法规}