2016保险行业市场分析
2016保险行业市场分析
学习啦【求职攻略】 编辑：如英
　　你知道2016年的保险行业发展得怎么样吗?下面是学习啦小编整理的2016保险行业市场分析，以供大家阅读。
　　2016保险行业市场分析：保险业务快速增长
　　一季度，单季度原保险保费收入首次突破万亿元。保险市场增幅同比上升近21.81个百分点。一是财产险业务平稳增长，实现原保险保费收入2154.40亿元，同比增长8.85%，其中，车险业务实现原保险保费收入1679.42亿元，同比增长12.08%。二是寿险业务快速增长，实现原保险保费收入8459.28亿元，同比增长50.18%，其中，新单业务7141.42亿元，同比增长68.49%。三是普通寿险和健康险业务高速增长，分别实现原保险保费收入5790.02亿元和1168.74亿元，同比分别增长87.81%和79.23%。
　　业务结构发生变化。政策环境优化和保险公司不断开拓新业务领域，民生类业务发展态势良好。责任保险等增长较快。一季度，责任保险原保险保费收入为104.39亿元，同比增长21.25%，占财产险公司业务的比例为4.46%，较上年同期增加了0.37个百分点。
　　未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户本年新增交费6271.47亿元，同比增长209.53%。其中，寿险业务保户投资款和独立账户本年新增交费5785.05亿元;健康险业务保户投资款本年新增交费486.35亿元。
　　普通寿险业务原保险保费收入5790.02亿元，同比增长87.81%，占寿险公司全部业务的60.06%，同比上升11.29个百分点;分红寿险业务原保险保费收入2640.60亿元，同比增长4.64%，占寿险公司全部业务的27.39%，同比下降12.53个百分点。
　　互联网渠道业务平稳增长。一季度，产险公司车险业务电话销售渠道和互联网销售渠道业务平稳增长，分别实现原保险保费收入244.56亿元和138.19亿元，同比分别增长3.19%和下降13.15%;占机动车辆保险业务比例为14.56%和8.23%。寿险公司直销业务互联网销售渠道实现原保险保费收入92.99亿元，同比增长554.86%，占寿险公司业务比例为0.96%，同比上升0.74个百分点。
　　寿险公司新单业务持续高增长势头。一季度，寿险公司人身险业务新单原保险保费收入7141.42亿元，同比增长68.49%，占寿险公司全部业务的比例为74.08%，占比较去年同期上升7.04个百分点。其中，新单期交原保险保费收入1638.49亿元，同比增长74.91%，占新单原保险保费收入的22.94%。
　　外资公司业务快速增长。一季度，外资保险公司原保险保费收入655.31亿元，同比增长71.68%，市场份额5.47%，同比上升0.94个百分点。其中，外资财产险公司原保险保费收入45.39亿元，同比增长11.16%，市场份额1.94%，同比持平;外资寿险公司原保险保费收入609.92亿元，同比增长78.93%，市场份额6.33%，同比增加0.94个百分点。
　　保险赔付平稳增长。一季度，保险公司赔付支出累计2891.33亿元，同比增长25.10%。其中，产险业务赔款支出平稳上升，累计赔款支出1075.95亿元，同比增长17.65%。人身险业务给付较快增长，寿险业务给付金额1543.70亿元，同比增长29.22%;健康险业务赔款与给付支出227.43亿元，同比增长34.78%;意外险业务赔款支出44.24亿元，同比增长32.88%。
　　资金运用收益率水平下降。保险公司资金运用结构不断调整，收益率水平下降。截至一季度末，资金运用余额亿元，较年初增长7.29%。股票和证券投资基金合计占比14.03%，较年初下降1.15个百分点; 银行存款和债券余额占比55.78%，较年初下降0.39个百分点。资金运用收益共计1385.47亿元，资金运用平均收益率1.20%，同比下降1.03个百分点。
　　保险公司经营效益下降。一季度，保险公司预计利润总额389.36亿元，同比减少481.51亿元，下降55.29%。其中，产险公司预计利润总额133.77亿元，同比减少76.97亿元，下降36.52%;寿险公司预计利润总额154.84亿元，同比减少409.36亿元，下降72.56%;再保险公司预计利润总额14.90亿元，同比减少9.12亿元，下降38.00%;资产管理公司预计利润总额18.90亿元，同比增加5.33亿元，增长39.31%。
　　保险行业现金流充裕。一季度，保险公司经营活动产生的现金净流入8454.77亿元，同比增长216.68%。其中，产险公司经营活动现金净流入938.76亿元，同比增长79.71%;寿险公司经营活动现金净流入8155.81亿元，同比增长262.41%。
　　保险从业人员增加。截至一季度末，全国保险机构197家，较年初增加3家。其中，保险集团公司11家，保险公司161家，保险资产管理公司21家，其他公司4家。
　　保险公司中，产险公司76家，寿险公司76家，再保险公司9家。保险业职工人数103.96万人，较年初增加1.5万人，保险代理人员506.71万人，较年初增加35.41万人。
　　相关阅读推荐：保险的种类
　　根据保险标的的不同，保险产品可分为人身保险和财产保险两大类。其中，人身保险分为人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险。根据设计类型的不同，人身保险又可以分为普通型、分红型、投资连结型和万能型等。本报告覆盖的保险产品主要是分红型、投资连结型和万能型。
　　分红型保险：保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品。分红通常是非保证的。
　　投资连结型保险：包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资账户是保险公司依法设立的、资产单独管理的资金账户。投资账户划分为等额单位，单位价值由单位数量及投资账户中资产或资产组合的市场价值决定。投保人可以选择其投资账户，投资风险完全由投保人承担。
　　万能型保险：包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。其产品特性介于分红型保险和投资连结型保险。万能型保险除具备传统人身保险的基本功能外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资账户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资账户资金的业绩联系起来。在投资收益方面，此类产品为保单账户价值提供最低收益率保证。
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　　影响因素有以下几点：
　　一是投资分红型产品的分红水平低，一定程度上抑制了客户的需求。近几年来，投资分红型产品成为市场高速发展的主要动力来源，占到当年新单保险费收入的70％以上。这类产品对投资收益率的高低非常敏感，投资收益率的高低直接影响到了分红产品的分红水平和保险消费者的利益。不少保险消费者没有把这类产品当作保险产品购买，而是当作投资工具，希望能够直接从交付的保费中得到理想的分红回报，而且习惯把保险产品同其它金融产品比较，回报高，就买得多；回报低，就转向其他投资渠道，甚至退保。近年来从收益率上讲，投资分红型产品与银行储蓄、证券、基金等相比无明显优势，特别是银行保险产品与银行储蓄产品相比无优势可言，银行的人民币理财产品大量出现，使银行储蓄产品竞争力更强，投资分红型保险产品竞争乏力，造成银行保险业务的发展大起大落。资本市场的持续低迷，造成了保险公司投资基金出现巨额负亏，保险公司的投资收益几年来呈下降态势，托低了投资分红型保险产品的分红水平，保险消费者对购买投资分红型产品失去了兴趣。
　　因分红型保险产品的分红水平低，导致保险消费者参加保险的积极性降低，是目前人寿保险业务发展慢的主要原因之一。
　　二是创新型产品引进时机不成熟。在没有很好地理解和领会产品的精髓，没有考虑中国的保险消费者的经济和心理承受能力，没有认真研究中国保险市场和资本市场的具体情况下，过早地粗线条引进了投资连结型产品，又没有很好地把握产品上市的时机。经过大量的宣传、促销，使人寿保险市场过快、过早地进入了保险理财期，调高了消费者对人寿保险产品的回报预期，而在产品设计上又采取有损保单持有人利益的高附加费用政策，形成了巨大的反差。1999年下半年至2000年上半年，伴随股市的上涨，投资连结、万能型产品相继问世并热销一时，但好景不长，从2001年下半年起，恰逢中国资本市场走向低迷，基金浮亏，国债收益走低，导致保险资金收益率没有达到预期，形成的反差导致消费者的保险消费意愿降低，甚至退保，给投资连结产品的发展以沉重打击。高收益化为泡影，使不断遭到指责，随之而来的投诉、退保更让保险公司始料不及，甚至一度爆发了&投连风波&，在保险市场上对投资连结产品的销售产生了极为不利的影响，破坏了投资型保险产品的发展前景，影响了人寿保险业的持续快速发展。
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2015年中国人寿保险现状调研及发展趋势走势分析报告
报告编号：1619251
中国产业调研网
　　行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容：
　　一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。
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一、基本信息
报告名称： 2015年中国人寿保险现状调研及发展趋势走势分析报告
报告编号： 1619251　　　←咨询时，请说明此编号。
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二、内容介绍
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