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我国邮政储蓄银行的贷款业务分析
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中国邮政储蓄银行个人定期存单质押贷款
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邮储银行“政银担”贷款提升小微企业融资能力
发布日期：
邮储银行信贷员在小微企业进行实地调查。
7月20日，邮储银行、中国科协联合主办的全国推进&银会合作&工作现场会在四川眉山市举行。双方商定，在未来3年内，对全国12万个基层农村专业技术协会的授信总额达500亿元。
这只是邮储银行与政府或机构合作发展普惠金融的一个缩影。中国邮政储蓄银行董事长李国华表示，成立8年来，邮储银行在人民银行、银监会的帮助和支持下，主动承担&普之城乡、惠之于民&的普惠金融责任，特别是在&三农&和小微金融服务方面，积极尝试，大胆探索，走出了一条差异化、特色化发展之路。
&发展普惠金融，创新是关键。除了银会合作，我们在安徽开展的政府、银行、担保三方合作的商业新模式，也是发展普惠金融的创新做法之一。&中国邮政储蓄银行行长吕家进说，&我们将持续创新推广这类新模式。&
政府、银行、担保机构三方合作，破解小微企业缺乏有效抵押物的难题
融资难融资贵，是小微企业发展面临的老大难问题。
安徽超清信息公司是合肥肥东县的一家国家级高新技术企业，主营业务为高清数字视频应用的开发、生产与销售，年销售产值近亿元。由于工程垫资周期长、研发投入大，一直面临流动资金短缺的问题。但企业缺乏抵押物，难以从银行贷到足够的钱。
今年，安徽超清信息公司不用再四处&找钱&了。去年12月15日，安徽省政府出台《安徽省政策性融资担保风险分担和代偿补偿试点方案》，小微企业和农户单户在保余额2000万元及以下的政策性融资担保业务如出现代偿，由承办县（市区）政策性融资担保机构承担40%，省担保集团（含中央和省财政代偿补偿专项资金）承担30%，试点银行承担20%，所在地财政分担最后的10%。这种&政府+银行+担保机构&三方共同分担贷款风险的合作模式，有效破解了中小微企业缺乏有效抵押物的困境。
邮储银行安徽省分行敏锐地察觉到&政银担&新模式将对小微金融服务带来巨大的变化。邮储银行主动成为安徽&政银担&合作新模式首批10家试点银行之一。吕家进大力支持，指示总行有关部门&特事特办&，迅速解决了系统支持、要素调整、担保公司准入等问题。邮储银行安徽省分行成为安徽第一个开办&政银担&贷款业务的大型商业银行。
截至今年6月30日，邮储银行安徽省分行&政银担&业务已覆盖全省16个地市，授信231户，贷款余额8.96亿元，贷款率不良为零。
集约批量+协同作业+综合服务新模式，使&政银担&贷款实现11天内放款
&市场价格瞬息万变，粮食收购可不等人。邮储银行的500万元来得太及时了，从信贷员上门做调查到放款，只用了7个工作日，真没想到能这么快。&安徽省农业龙头企业安徽佛子岭面业有限公司总经理刘家华说。
去年，刘家华还在因为筹不够钱将新建的粮仓收满而急得团团转。听说邮储银行&政银担&三方合作新模式不需要抵押物就能放贷，刘家华赶紧申请。让他喜出望外的是，今年夏粮收购就用上了贷款。
&这主要得益于邮储银行依托&政银担&三方合作平台实现的小微企业&集约批量+协同作业+综合服务&新模式。&邮储银行安徽省分行行长刘玉成说。
以往，由于小微企业间情况差异大、风险点不一，需要信贷员投入大量的精力获取、筛选、甄别判断客户信息，工作效率低，放贷成本高，难以满足小微企业&短、小、频、急&的融资需求。
在&政银担&新模式下，邮储银行与担保公司共享企业信息，实现了小微金融的集约批量开发。目前，安徽省分行已经准入69家政策性担保公司，放贷效率大大提高，实现了批量服务小微企业。
内部流程上，邮储银行在风险可控的前提下，给&政银担&客户开通绿色审批通道，实行&优先受理调查、优先审查审批、优先放款发放&的&三优先&原则。探索推行平行作业模式，由小企业金融部与授信部门协作，适当前置风险审查审批关口，共同开展贷前调查，实现了11个工作日内完成从业务受理到落实放款的全部工作。
政府、银行、担保机构信息共享，提升小微企业信用水平和融资能力
邮储银行安徽省分行率先实践的&政银担&合作贷款模式，被邮储银行董事长李国华视为破解小微企业融资难、融资贵的着力点。&邮储银行安徽省分行积极对接地方政府，在&政银担&合作的实践上迈出了一大步，更是为小微信贷风控管理提供了一定的样本意义：既不断完善自身的风险控制措施，练好内功；又借助&政银担&平台，要唱响融资增信的大戏。&李国华说。
相对于小企业法人贷款，&政银担&业务具有风险点提前锁定的特性。根据&政银担&三方风险分担机制，银行需承担20%的代偿风险。据测算，银行承担贷款不良率低于目前银行自主放款的贷款不良率。不过，邮储银行安徽省分行没有放松风险防范。在业务批量开发的同时，严格进行独立的业务尽职调查，加强对客户第一还款来源充足性判断，在放款前，充分落实企业反担保措施情况。
&以前，银行和担保机构的风险承担机制是&背靠背&，各自承担自己的部分，客户信息共享方面相对割裂。有了&政银担&平台后，全部打通了。&刘玉成说。
一方面，邮储银行安徽省分行通过主动对接政府部门，与省担保集团成立银担联络小组等形式，定期沟通业务进展情况、存在问题，进行常规信息的交流和分享。市县级邮储银行积极走访相关政府部门和各级政策性担保机构，接入企业历史大数据信息，了解企业历史信用情况，掌握更加全面的企业信息，促使资质良好的企业获得充足的信贷支持，并尽量降低贷款利率。
另一方面，在&政银担&业务发展过程中，邮储银行与小微企业形成良好的存贷关系，逐渐完善企业和企业家基本信息和信贷情况，建立小微企业增信反哺机制，与&政银担&三方平台信息共享。这样，小微企业获得再次融资的可能性提升了。
融资、增信相互促进，循环提升，不断改善小微企业的信用水平和融资能力，降低银行风险控制成本和难度。
目前，安徽担保业务余额1400亿元，在未来的3年内，全省担保额可达5000亿元，意味着可以全面覆盖安徽省全部25万户小微企业，&政银担&业务的发展空间还很大。
&邮储银行安徽省分行将发挥好网络能力、客户基础、产品体系和风控机制的优势，通过合作平台实现小企业、个商、小额及涉农信贷产品的快速发展，继续践行我行普惠金融的社会责任。&刘玉成对&政银担&模式信心十足。
（摘自：人民日报）
2015年8月5日定期存单开户多久后可以办理邮政储蓄银行小额质押贷款
定期存单开户多久后可以办理邮政储蓄银行小额质押贷款
15-12-8 下午10:44
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2016年邮政储蓄银行存贷款基准利率表查询
核心提示：2016年邮政储蓄银行存贷款基准利率表查询，财富利率小编为您提供银行利率调整最新消息查询：中国人民银行决定，自日
2016年邮政储蓄银行存贷款基准利率表查询，财富利率小编为您提供银行利率调整最新消息查询：
中国人民银行决定，自日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。
自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。同时，为加大金融支持三农和小微企业的正向激励，对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。
日邮政储蓄银行存贷款基准利率表查询
中国邮政储蓄银行存贷款利率
人民币存款利率
调整前央行基准利率日
调整前我行挂牌利率日
调整后央行基准利率从日执行
调整后我行挂牌利率从日执行
一、活期存款
二、定期存款
一整存整取
二零存整取、整存零取、存本取息
三定活两便
按一年以内定期整存整取同档次利率打6折
三、协定存款
四、通知存款
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调整前我行挂牌利率日
调整后央行基准利率从日执行
调整后我行挂牌利率从日执行
人民币贷款基准利率
调整前央行基准利率日
调整后央行基准利率从日执行
一、短期贷款
六个月以内
六个月至一年含一年
二、中长期贷款
一至三年含三年
三至五年含五年
三、个人住房公积金贷款
五年期以下含五年
五年期以上}