分期付款买家电到底划算不划算？
分期付款买家电到底划算不划算？
来源：你我贷
春节期间，大部分家电商家都推出了分期付款买家电的业务，销售商联合银行承担相关费用，让消费者分期还付各种费用，提前将家电搬回家。其实不仅是销售商和银行，就连一些金融机构也开始介入这一领域。但是记者调查发现，作为消费者，很多人面对已经推出数年的这种消费形式，还不敢轻易出手。究其原因，就是消费者没有算清采用这种方式买家电到底划算不划算、有没有什么误区。为此，我们在这里对各种形式的家电信贷消费做简要的分析，希望能帮助消费者作出判断。“三零”分期付款划算但不天天有为了促进销售，家电销售商们往往不定期地推出零首付、零、零手续费的“三零”分期付款购物活动。而事实上，这种分期付款买家电的消费方式应该是比较划算的。国美在去年圣诞节促销期间就推出了持招商银行(,股吧)信用卡至指定门店购买家电，现场刷卡分期付款可享6期的零首付、零利息、零手续费。苏宁则在今年春节期间联合建设银行(,股吧)、工商银行(,股吧)、中信银行(,股吧)，推出使用这些银行的信用卡分期购物可享受3期和6期零首付、零利息、零手续费。记者咨询了建设银行的客服人员，得知以现在的来算，如果正常贷1万元，可能会需要720元的利息，此活动相当于给消费者省下了这笔钱。另据了解，消费者分期付款买家电，通常要支付2.5%至4.5%左右的手续费，此活动也给消费者省下了这部分费用，当然，这也多限于3期或6期的分期付款。另外，如今在家电卖场办分期付款业务非常简单，只要出示身份证和信用卡，在卖场的收银机上就可以办理。分期付款买家电正在得到越来越多的消费者的青睐，苏宁广州大区常务副总经理范春燕就表示：“今年以来，家电分期付款的占比已从此前的10%提升到15%。”但记者在国美北京西三环店也看到，并不是所有的家电产品都可以分期付款，而是只有千元以上的才可以。●提示：既然是信用卡消费，逾期还款就必须支付滞纳金，但这一点经常被消费者忽视。一般银行都会规定在任一还款期内，应分期付款金额如有逾期滞纳情况将收取滞纳金。滞纳金的比例为最低还款额未还部分的5%。目前大部分银行在确认分期付款交易之后，都会冻结账户里该次消费额的全部款项，而信用额度则随着每月的还款逐步释放。对于那些信用额度较低的持卡者来说，也许一次购买就会造成当月全部信用额度的冻结。还有，分期付款，月还款额的总量应控制在当月收入总量的30%以内。还担负有房贷、车贷消费的人群，月还款额总量不应超过月收入总量的40%，否则就可能引起财政危机。最后，“三零”分期付款活动并不是天天都有，家电销售商一般是不定期地将其作为促销手段推出，所以消费者需要留心，适时出手。从银行贷款手续简单账难算从银行贷款买家电，手续也不复杂，但费用却是一分都不能少，而且各家银行之间的费用也不相同，所以采用这种方式买家电，就需要消费者多算一算。据了解，不同银行的收费差异很大，有的甚至相差好几个百分点。另外，单笔消费最低金额以及还款时间长短也都有很大的不同，消费者在选择银行时，必须多比较，才能少花钱。工商银行牡丹信用卡系列，目前在当月账单出来前产生的消费都可以分期。以分期12期为例，目前的手续费率为7.2%。另外，采取手续费一次性收取的方式，提前还款，手续费不予退还。光大银行(,股吧)可以针对“当期账单显示的消费金额”申请办理分期，也可针对“下期账单日前单笔消费金额”申请办理分期。账单分期业务手续费等于分期总额乘以分期手续费率，在分期当期一次性收取。在交付一定的分期手续费后，持卡人可将已出账单的消费交易金额未还部分按照申请的期数（3、6、9、12期）分期进行均额偿还。与其他银行相比，光大银行的12期手续费为7%，相对较低。招商银行的信用卡账单，出账单后可以进行账单分期，12期手续费率为7.2%。手续费在首月一次性收取，若提前还款，手续费不予退还。中信银行信用卡跟招商银行信用卡一样，在办卡门槛上同样比较低，且经常推出分期付款送积分活动。中信银行官方网站上显示，该行信用卡持卡人可申请账单分期，申请分期期数为3期、6期、9期、12期、18期、24期。手续费率标准，12期的手续费为7.8%。●提示：节假日期间，信用卡持卡人可以临时提高信用额度，有些银行甚至会为客户自动临时调高信用卡消费额度。需要注意的是，申请临时提高信用额度后，当消费数额超过信用卡原有额度时，超出的透支部分是不享受最低还款待遇的，必须按时全额还清超限消费的部分。若没有在指定期限内还款，超过信用额度的部分将被收取超限费，且将面临欠款罚息和影响信用记录。目前大部分银行信用卡超限费率为超限部分的3%或5%。如一张额度为1万元的信用卡，最低还款额为限额的10%，若申请临时提高额度至1.5万元且全部消费，那么到期最低还款额应为1万元×10%+5000元=6000元。如果只还了2000元，则剩余的4000元就会产生超限费，按5%的费率计算，超限费为200元。当然，即使没有提高临时额度，信用卡也是可以超额消费的，银行将信用卡刷卡消费的最高额度一般控制在原额度的110%，多出的10%便可以收取超限费。从银行贷款买家电手续虽然不麻烦，但是账算起来还是有些复杂，想要算明白，着实有一定的难度。从其他金融机构贷款成本有点儿高目前还有一种分期付款买家电的方式，那就是从银行以外的其他金融机构贷款，但费用不低。捷信金融集团就与商家合作推出了这样的业务。捷信金融集团分期付款业务，单次贷款额度范围为540元至1万元，可分6至24期付款。消费者购买家电时需付全额10%-30%的首付，选择的商品类别不同，首付也不一样，如贷款额高于3000元以上的手机、家电、台式电脑、办公通讯器材等，首付为全额的20%，而贷款额高于3000元以上的笔记本电脑及时尚电子产品，首付则为全额的30%。购买商品的数量也有一定的限制，一个客户一次限购2件。这种分期付款办理也十分简单，消费者可以在店内直接递交申请，并将在1小时内得到批复。办了分期付款业务，捷信会给客户一个还款账号，只要在每月还款日前5天通过银行将还款金额存入这个账号就可以了。据介绍，消费者在办理分期付款业务的同时，需要支付一项额外费用，包括利息、担保费和服务费三部分，是原商品的23%-33%。当然，这也根据消费者选择的商品价格、期数及首付情况不同而不同。比如，购买2台单价为3300元的空调，共6600元，选择首付2000元，向捷信申请4600元担保贷款，分12期返还，每月需还507元。这样算下来，顾客共要付8084元，也就是说，采用分期付款方式要比原来多付1484元。又如买一台3999元的电脑，选择首付1200元，向捷信申请2799元担保贷款，分9期返还，则每月需还款402元。消费者共付款4818元，比原来多付819元。●提示：从银行以外的其他金融机构贷款购买家电，算下来，成本上实在有点儿高，所以在条件允许的情况下最好还是考虑用其他方式购买。贷款买家电售后存难题分期付款买家电，消费者想退换货或提前还款，可能会遭遇麻烦。本报就曾接到消费者打来投诉电话称，分期付款买冰箱时是方便，可退货时却与商家费尽了口舌，然后还要去银行办理一连串繁琐的终止分期付款的手续，损失了手续费不说，更让人筋疲力尽。银行收取的手续费是全额的6%。记者咨询了几家银行获悉，现在分期付款手续费分为一次性扣除和分期扣除两种。不过无论是哪一种方式，如果申请提前还款，信用卡分期付款的手续费还是要收满所有分期时间，并不会有优惠或是减免的情况。这与房贷申请提前还款只需要将剩余款项还给银行、能省下一笔利息大不相同。此外，记者还了解到，当消费者对商品不满意或是有质量问题提出退货时，大多数银行都不会退还分期付款手续费。如果是一次性扣除手续费的话，持卡人的损失就会非常大。在产品的售后服务方面，因银行只是提供付款平台，是不承担售后服务的。有些银行的信贷条例中明确规定“银行仅提供分期付款服务，并非产品的销售商，与供应商无代理、合作关系或提供任何担保，任何有关产品或服务(包括送货、售后服务等)的责任，均由供应商负责”，“若订购人与供应商之间就产品的买卖、质量、送货、退货、换货，及售后服务或其他相关事宜发生争议，申请人与供应商协商处理，申请人对产品内容有任何疑问，可直接与供应商洽谈”。要退货，不仅手续费不退还，还要商家、银行两边跑，所以对于贷款买家电，一定要心中有数，掂量好了再出手。信贷消费遭遇习惯挑战虽说家电销售商们不时地用“三零”等方式力促信贷消费，但是对于大多数消费者来说，信贷消费仍是他们很不习惯的一种家电消费形式。采访中，一位中年消费者表示：“贷款买家电，我不会这么干。家电一般不会太贵，即便10万元的东西，攒几个月的钱也就能买了，不像买房子动辄几百万，只能贷款。而且买家电，钱少可以买中低端产品，没必要非买高端的。”记者做了一个小调查，在20名消费者中，有17人明确表示不会采用分期付款的方式买家电。而他们不采用这种方式的主要原因有两个：一是认为没必要，买家电要量力而行，不用非买贵的，如果手头紧还可以暂时不买，等有钱了再说；二是没有尝试过信贷消费，不知道这里面有什么讲究，而且分期付款要多付出不少费用，认为这样很不划算。据卖场销售人员介绍，消费者在选购家电产品之前一般都有了心理价位，购买价格上下一般不会浮动太大。也就是说，多数消费者都是拿着钱来买东西的，不需要贷款。国美北京西三环店一位销售人员还表示：“我遇到的只有两类消费者会采用分期付款的方式，一类是迁新居，为了家电一步到位，可装修花了不少钱，暂时钱不够；还有一类，就是结婚，因为结婚的开销大，而且家电最好是一次购齐，所以才用这种方式。”另外，相关调查显示，分期付款买家电在消费者年龄构成方面，25-40岁的相对较多，其中又主要集中在25-35岁这一年龄段，而消费的产品多集中于价格较高的“新”产品。从热销的家电品类来看，主要集中在电脑、手机、相机等数码产品以及高端家电产品上，此外，购买总额较高的成套家电采用分期付款方式的也比较多。苏宁统计也显示，在推出家电信贷消费举措之后，消费的产品主要集中在大屏高清平板电视、对开门冰箱、滚筒洗衣机、高档数码相机、数码摄像机、新品手机等价格偏高的高端电器上。
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具体费用建议您在办理前与销售人员仔细确认、贷款管理费。签贷款合同前，并提示客户认真阅读后亲自签字才能生效。捷信公司所提供的消费贷款服务相关费用主要包括利息，感谢对捷信的关注、透明地讲解费用的构成，在书面合同和特别为客户准备的《借款人须知》上明确相关重要事项、客户服务费，我们要求销售人员清晰您好
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其他2条回答
利息差不多就是首付的样子！具体还是得问捷信的相关人员
利息需要4000？
之前在卖电器的时候给办的是这样，基本上首付就是利息！不过我们这边买电瓶车分期的话利息只要三百来块
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