银行贷款五级分类方法的基本内容及积极作用
从１９９８年年底，我国银行贷款管理开始实行五级分类方法，由过去按期限分类的流动性管理转向披性质分类的风险性管理。这是我国信贷管理制度的一项重大变革，对商业银行信贷管理、中央银行金融监管和建立现代金融制度将起到积极的促进作用。一、银行贷款五级分类方法的意义推行以风险为基础的贷款五级分类方法，是我国银行管理体制的一次重大改革。这次改革，对于提高中央银行监管水平，改善银行业的经营管理，及时防范和化解信贷风险，必将产生深远影响和重大的促进作用。商业银行吸收的存款，正常情况下到期要足额支付，但是发放的贷款却不一定能及时足额收回，这种软资产硬负债现象，构成了资产负债表所反映的信息不对称，而贷款到期不能足额收回的可能性，反映的主要是信用风险。这几年国际上发生的一些国家因为衍生工具交易而造成的风险，使一些人产生了错觉，以为衍生工具交易中的市场风险是最大的风险。实际上，所有衍生工具造成的损失仅有１５０亿美元左右，而法国里昂信贷银行因不良贷款而造成...&
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９０年代以来，我国在国有和集体中小企业中推行了多种形式的企业改制活动，并对一些资不抵债的企业进行了破产处理。这些措施都有力激发了中小企业的活力，取得了较好的经济效益和社会效益。但在改制破产过程中，也普遍存在着逃废银行贷款的情况，这不仅增加了银行的不良资产，而且扭曲了破产改制的动机。因此，深入分析企业逃废贷款的形式及深层次原因，并以此为基础探讨解决的途径就有着重要的现实意义。一、中小企业逃废贷款的形式———理性分析之一从各地中小企业的改制过程看，逃废贷款的主要形式有：（１）在破产中，一些非试点城市企业越权套用试点城市政策或试点城市超范围使用优惠政策实施破产，在破产财产分配中优先支付职工安置费用，银行贷款几乎全部损失。另一些企业宣布破产后，并未实现资产变现，而是通过低估破产财产和裁定贷款抵押协议无效等手段逃废银行贷款，“破产”后换块牌子继续生产。（２）在分立中，一些企业以有效资产对外投资，或分立出几个新企业带走有效资产，由毫无偿债能...&
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１　市场转变对企业投资的影响卖方市场向买方市场的转变的基本特征是：卖方占主导地位的市场向买方占主导地位的市场的转变。在卖方市场的条件下，投资和消费（假设进出口是平衡的）是同步的；因为投资生产的产品会被消费掉，在这种情况下，一旦宏观环境有利于投资，则投资和消费很快就明显增长，带来市场繁荣，经济快速增长，由于在卖方条件条件下，投资更多地表现为“复制型投资”，所以投资风险很小，既没有多少技术风险，也没有产品销售的市场风险，因此宽松的宏观环境是决定投资的主导因素。然而在买方市场条件下，投资与消费表现出非同步性，也就是说，投资产出的产品不一定被消费掉，除非这种产品本身是稀缺的，复制型投资的机会集就非常之小。这样投资者对宏观环境的敏感性就降低了，取而代之，产品的稀缺性如何左右着他们的投资决策，要使他们进行投资的前提是他们寻找到稀缺性产品，因为在买方市场条件下，如果进行简单的复制型投资，那么他们的产品将必须地在市场上与现有厂商的产品进行激烈的...&
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,、0年代以来,我国在国有和集体7中小企业中推行了多种形式的企业改制活动,并对一些资不抵债的企业进行了破产处理。这些措施都有力激发了中小企业的活力,取得了较好的经济效益和社会效益,但在改制破产过程中,也普遍存在着逃废银行贷款的情况,这不仅增加了银行的不良资产,而且扭曲了破产改制的动机,因此,深入分析企业逃废贷款的形式及深层次原因,并以此为基础探讨解决的途径就有重要的现实意义。一、中小企业逃废贷款的形式 从各地中小企业的改制过程看,逃废贷款的主要形式有:(1)在破产中,一些非试点城市企业越权套用试点城市政策或试点城市超范围使用优惠政策实施破产,在破产财产分配中优先支付职工安置费用,银行贷款几乎全部损失。另一些企业宣布破产后,并未实现资产变现,而是通过低估破产财产和裁定贷款抵押协议无效等手段逃废银行贷款,“破产”后换块牌子继续生产。(2)在分立中,一些企业以有效资产对外投资,或分立出几个新企业带走有效资产,由毫无偿债能力的老企业承担...&
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经政府批准，国内第一家由产业资本与知识资本联合组建的知识型企业──复旦新黄浦科技发展公司在上海成立。此举意义非同寻常，它表明，在科教兴国的战略思想指导下，以知识资本和产业资本的交换、结合与共同推进促进科技成果的转化和高新技术产业化为特征的知识经济（knowledge－basedeconomy），将成为我国科技体制改革的重要内容和国民经济的又一发展重点，我国的科研界、企业界和金融界面临着一个崭新的课题。（一）传统的经济是建立在制造业生产产品的基础上的，它依靠消耗能源与原材料生产产品、产成品在市场上销售回笼货币资金，形成一条产业链。产品投放初期价格很高，但随着产量的增加和对手的竞争，价格下降，市场需求趋于饱和，表现为由成长、成熟而衰退的周期性波动、知识经济则不周。按国际经济合作与发展组织（OECD）的定义，知识经济是建立在知识和信息的生产、分配和使用之上的经济，在传统的劳动力、资本、土地等生产要素的基础上，新加入了人力资本（huma...&
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农民向银行贷款是一门学问，需要一定的技巧。总的要求是：及时、满额和低成本。及时就是需要资金时能非常迅速地从银行取得贷款；满额就是取得的贷款能满足生产的需要量；低成本就是贷款利率低，借款花费的支出少。要实现上述要求，须做到以下几点：一、选择适当的承贷银行目前，我国金融机构遍及城乡，按国家信贷政策，都可向社会各界发放贷款，但因受过去体制影响，业务尚有一定分工。面向农村的主要是中国农业银行、中国农业发展银行和农村信用合作社，其他银行也有一些零星的农村业务。因此，在选择时主要还应集中在农业银行和信用社上。＝、选择适当的货流种类银行向农民提供的贷款种类很多，包括集体农业贷款、农村商业贷款、乡镇企业贷款等。1．集体农业贷款的对象包括农村基本核算单位、实行联产承包责任制的专业户（组）、各种经济联合体及有经营收入和还款保证的农村文教、卫生、科研等单位。贷款种类包括集体生产费用贷款、集体生产设备贷款、农民生产贷款和农业开发性贷款。这些贷款主要用于...&
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单项选择题目前采用的贷款五级分类方法，属于信用风险管理的(
)方法。A．机制管理 B．事前管理C．事中管理 D．事后管理
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推进贷款五级分类　强化信贷风险管理
——访中国工商银行信贷管理部总经理魏国雄
作者：本刊记者　延红梅
　　经过几年的实践，我国商业银行贷款五级分类工作取得了一定成效，有效地杜绝了不良贷款认定迟缓的问题，准确及时地揭示了贷款的真实质量，防范了信贷风险。本刊记者就我国商业银行推行贷款五级分类工作的有关情况采访了中国工商银行信贷管理部总经理魏国雄。
　　记者：首先请您谈谈自2002年以来我国银行业贷款五级分类的实施情况。
　　魏国雄：经过1998年在广东省的试点及其后将近三年的推广试行，中国人民银行决定自2002年起我国银行业全面推行贷款五级分类管理。这是我国金融监管部门借鉴国际先进理念、深化银行业改革的一项重要决策，也是进一步完善我国银行业风险管理体系、提升信贷风险管理水平、积极应对全球化金融竞争的必要举措。贷款五级分类是巴塞尔资本协议倡导的信用风险管理的基本方法，与&一逾两呆&的四级分类相比，其更加注重分析借款人的还款意愿、还款能力，并在此基础上对贷款可能遭受损失的风险程度进行综合评判。贷款五级分类方法以动态监测与评估为基础，通过对借款人经营状况、财务指标以及贷款担保等因素的连续监测和分析，使银行能够更加准确、及时地识别贷款的潜在风险及其迁徙，以便采取更为有效的措施来防范和化解风险，切实提高信贷资产质量。
　　为实施这项重大改革，国内各家银行按照监管部门的相关要求，结合自身的实际情况，积极探索与国际接轨的本土化实施方案。这一过程大致可分为三个阶段。
　　第一阶段是年期间&五级分类&与&一逾两呆&分类并行实施的阶段。在这一阶段，国内各家银行在信贷业务的日常管理上仍按照&一逾两呆&的四级分类标准向监管部门报送贷款质量情况，同时在内部又把五级分类作为信贷管理的重要内容，对贷款风险进行分析和评价。在此阶段各家银行为推进五级分类改革做了许多积极而富有成效的工作：一是根据五级分类的原则和监管要求，结合我国的实际情况，研究制订了较为清晰合理的贷款五级分类实施细则，以使分类标准统一、准确；二是调整和完善了适合五级分类管理要求的操作流程，以保证分类工作的顺利实施；三是结合自身的信贷管理能力、风险管理需求以及分类成本等要素探索了更为细化的分类方案。以工商银行为例，2002年初制订下发了全行统一实行的贷款五级分类管理办法，该办法明确了工商银行贷款五级分类的认定细则，并在内部分工、操作权限、认定程序、统计分析、监测检查、考核奖惩等环节建立了配套管理制度。为使五级分类制度能够有效运行，工商银行还在此基础上逐步改造和完善了适合自身发展战略和经营特点的风险管理体系，在内控制衡、流程优化、系统建设、档案管理等方面都进行了相应的改革和完善。随着贷款五级分类的推进，工商银行将表外信贷资产也逐步纳入到分类管理体系中，进一步提高了五级分类的覆盖面。从整体上讲，我国银行业在这一阶段都为全面实施贷款五级分类做了大量适应性的准备工作。
　　第二阶段是年五级分类管理全面运行的阶段。经过第一阶段的并轨运行，我国银行业逐步从&一逾两呆&的传统模式转型到五级分类的管理模式。在此期间国内银行更多地将实施重点放在了分类方法研究和标准细化上。在推行贷款五级分类的初期基本采用的是专家判断法，该方法是一种基于信贷人员主观判断的定性分析方法，其分类质量主要取决于银行信贷人员的专业素质和职业操守。由于这种方法对信贷人员主观判断能力的依赖性较强，而对贷款分类标准的理解和把握也往往因人而异，因此造成分类结果受信贷人员主观影响较大、分类偏离度较高。针对这种方法的缺陷，一些银行开始在定性分析的基础上逐步引入定量分析技术。例如，有的银行采用的矩阵式五级分类就是一种以定量分析为主、定性分析为辅的复合方法，该方法综合考虑借款人还款能力、还款记录和贷款担保等因素，并将其细化为若干定量指标，进行组合量化分析。尽管这种定量分析方法还不够完善，但其对定性分析的有效改进不仅提升了贷款五级分类的客观性和准确性，也为下一阶段贷款分类等级的细化提供了技术支持。
　　第三阶段是2005年以后的贷款分类精细化管理阶段。随着我国银行业风险管理能力的不断增强，对贷款实施精细化管理的需求也更加迫切。现行的五级分类由于分类等级过少而不能全面、准确和客观地揭示贷款的风险状态，因此一些具备相应实施条件的银行开始尝试风险分类标准的细化工作。2003年底工商银行开始了贷款质量12级（即把五级分类中的正常贷款细分为4级、关注贷款细分为3级、次级贷款和可疑贷款各细分为2级、损失贷款分为1级）分类研究，在标准细化、模型构建以及分类参数设置等方面进行了一系列的改革和创新，并利用先进的信息技术研究开发了信贷资产质量12级分类系统。这个系统采用&客户评价+债项调整&的二维评价方法，以数理分析和逻辑控制为基础构建了较为科学的定量分析模型，并在系统控制中实现了参数化管理，使得认定标准更为清晰明确，分类准确度明显提高，有效降低了贷款分类偏离度。此外，该系统还能够详细记录每笔贷款在系统中的初分、审查、审批等各环节的得分情况，这样既能促使客户经理根据最新贷后检查情况如实进行贷款分类，使质量分类与贷后管理有机地融合在一起，又为审查、审批人员出具分类认定意见提供了真实、详细的依据。目前国内其他银行也已经或者正在细化自身的贷款分类标准，我国银行业的贷款分类工作进入了积极创新的管理阶段。
　　记者：我国银行业贷款五级分类工作取得了哪些成效？
　　魏国雄：目前我国银行业已经普遍建立了符合基本监管要求和风险管理理念的贷款五级分类管理体系，并已从日益提升的风险管理中获得了显著的经济效益。
　　一是先进的风险文化逐步形成。贷款五级分类管理方法的引入，使银行的风险管理能力得到进一步提升。贷款五级分类要求不能仅通过贷款的到期偿付情况评价贷款风险，而是应该从贷款发放开始就进行全程的风险监控与评价。贷款五级分类的实施，为我国银行业创建了一种统一规范的、能够与国际接轨的风险管理语言，促成并完善了银行的风险文化，增强了银行的风险管理能力，使信贷管理工作更具有独立性、主动性和前瞻性。
　　二是以实施贷款五级分类管理为基础，构建并不断完善了银行的风险控制体系。五级分类管理是一项系统工程，不仅涉及到信贷业务的各个环节，还需要银行内部其他部门的协调和配合。五级分类不仅改变了银行的信贷风险管理方法，更促使了中国银行业以现代风险管理理念来推进自身的改革。目前我国已有多家银行以流程再造为契机，积极构建独立的风险管理体系，以形成风险管理与业务拓展相互补充、相互制衡的运行机制。
　　三是关注贷款风险预警信息，实施积极的信贷组合管理。五级分类的实施使银行具备了监测贷款风险迁徙的有效工具，银行可以根据分类结果及其迁徙所反映的预警信息及时采取有效措施来缓释、控制或化解风险，进行积极主动的信贷组合管理。
　　四是促进银行采用更先进的风险管理技术。国内不少银行通过实施贷款五级分类改善了信贷资产质量，增强了信贷风险管理能力，从而促进了其对先进风险管理技术、方法、工具的重视和引入。目前已有多家商业银行正在推进内部评级法，采用各种先进的风险计量技术、方法和工具，随着这些先进技术、方法和工具的推广应用，中国银行业的风险管理水平、风险驾驭能力将进一步提升。
　　记者：在贷款五级分类的实行中还存在哪些问题？
　　魏国雄：尽管我国银行业的贷款五级分类工作在较短时间内取得了很好的成效，但应该看到目前所实施的五级分类管理还仅仅是巴塞尔新资本协议所要求的银行信用风险管理的最低标准，距离国际先进水平和有效的风险管理目标还存在较大差距，而且在五级分类的实施中也还存在一些不足。具体表现为以下几个方面：
　　一是分类标准不够细化，导致分类结果过于宽泛。从现行的五级分类情况看，国内多数银行的贷款分类认定界限还不够精细，每一类别的覆盖范围过于宽泛，使得在同一等级内的贷款质量差异过大。在这种情况下贷款分类结果就难以有效揭示贷款的风险价值和预期损失。国际银行业的贷款分类统计数据表明，将正常类贷款细分为5～9级的银行占36%，10～14级的占25%，15～19级的占17.2%，20～24级的占7.3%，小于5级的占14.5%。巴塞尔新资本协议的内部评级法也要求银行对正常贷款至少要有6～9个等级的划分。按照这一标准衡量，我国多数银行的五级分类水平还处在初级阶段。
　　二是分类方法缺乏对行业、区域、经济景气程度等宏观因素的有效分析。借款人的违约概率与其外部经营环境息息相关，受到行业发展前景、区域经济水平、国家整体经济景气程度等宏观因素的直接影响。这些因素是否被纳入到分类评价体系中，不仅关系到对单笔贷款的风险评价是否准确，还关系到银行信贷资产组合的合理性和安全性。目前国内一些银行的分类方法尚不能对这些重要的外部因素进行有效分析和考量，从而在一定程度上影响了对贷款风险的准确识别。
　　三是分类结果尚有一定的偏离度，这不仅表现在总量上，还表现在结构上。总量偏离包括正偏离和负偏离，即实际的贷款质量要高于或低于贷款分类的结果。而结构偏离主要是在总量不变情况下，分类结果反映的贷款质量在各类别上的分布与实际情况不符。目前国内一些银行的分类结果不同程度的存在着总量偏离和结构偏离的问题，这意味着银行的信贷资产质量还未能得到准确反映和有效归类，从而使得基于分类结果而提取的风险拨备不能有效覆盖贷款风险，或是过度覆盖了贷款风险。
　　四是贷款分类管理存在重结果、轻过程的倾向。贷款分类管理需要对贷款的全程进行监测和评价。分类结果固然可以反映某一时点的信贷资产质量，但分类过程却更能反映银行的风险文化和管理水平。从风险监测的角度看，有效的分类过程不仅是确保分类结果客观、准确的必要条件，同时也是风险识别、风险评价和风险管理的过程。而目前国内一些银行过多地强调不良贷款等结果性指标，对分类过程则缺乏有效的监管措施。
　　五是贷款分类模型未能充分考虑客户和债项的差异性。按照巴塞尔新资本协议的有关要求，贷款分类至少要考量客户和债项两个维度。客户分类需要根据客户所在区域、行业、经营规模、管理能力、财务指标等多个维度进行分组，分组越细，贷款分类结果的准确性就越高。债项分类是在客户分类基础上综合担保、债项余期、还款记录以及交易对手信誉、交易产品风险度等因素确定的分类结果。应该说不同区域、行业、规模、债项的贷款评价模型是存在一定甚至较大差别的，而目前国内有的银行在进行分类时基本上使用同一个模型、同一套方法、同一组参数。由于缺乏对客户和债项的细分，因此贷款分类结果也仅对部分客户和债项有效，从而影响了分类结果的准确性。
　　六是信息质量较低。随着定量分析技术和统计模型在贷款分类中的应用，对数据质量的要求也越来越高。目前我国银行在贷款五级分类中普遍受到数据质量的制约：一是不少银行建立信贷数据库时间比较短，加上期间政策变动导致统计口径不统一，使得能够达到建模要求的有效数据样本较少；二是部分企业现行会计报表和信息披露还不够规范，为获得贷款往往人为调整自身的经营数据和财务数据，对于那些对经营有重大影响的事件、重要的关联关系等会有选择地提供给银行，造成银行获取的数据缺乏真实性和完整性；三是由于缺乏社会信息共享平台，银行无法及时获取有关企业的外部数据。
　　记者：造成这些问题的原因是什么？
　　魏国雄：在推行贷款分类管理过程中之所以还存在上述问题，与我国银行业所处的市场环境及内部经营管理不完善有着密切关系。
　　一是先进的风险文化尚未得到普遍认同。先进的风险文化是准确进行贷款分类的基本前提，但由于国内有些银行的员工尚未对此形成统一的认识，导致这些银行在进行贷款分类管理时对分类理念、分类原则和分类标准的把握存在偏差。
　　二是分类系统信息化控制程度较低。由于我国银行业的风险管理信息系统和定量分析技术还不够完善，使得贷款分类工作主要依靠信贷人员的手工操作和主观判断完成，从而造成贷款分类工作成本高、效率低，分类的准确性和及时性难以得到有效保证。
　　三是管理架构尚需完善。目前我国的银行，尤其是国有商业银行多实行的是总分行管理体制。由于分支机构的经营业绩直接受到贷款分类结果的影响，在不能有效隔离贷款分类职能与业务经营职能的情况下，总行就很难完全控制分支机构人为调整分类结果的内在冲动，从而造成分类结果失真、风险暴露滞后等问题。
　　四是外部信用环境尚需改善。客户的财务指标和经营管理情况是银行进行贷款五级分类的主要依据。由于我国客户与银行间的信息不对称情况比较普遍，有的客户为了获得贷款会依照银行的贷款准入条件粉饰其财务数据。加之相关法律法规不健全，少数中介机构的不良行为未能得到有效制约，从而加剧了银企之间的信息不对称程度。在信息失真的情况下，银行的贷款分类模型很难得出准确的结果。
　　五是银行内部信息分散，操作效率有待提升。贷款五级分类必须覆盖整个贷款周期，需要银行内部有较为顺畅的信息共享渠道和沟通协调机制。由于一些银行内部的信息共享程度较低、部门间协调运作不够顺畅，使得银行实施贷款分类工作的效率偏低。
　　六是贷款分类人员的素质还不能完全适应需要。贷款分类流程涉及多个岗位和操作环节，而每个岗位和操作环节都会对最终分类结果造成直接影响，如客户经理对基础信息的采集整理质量将直接影响到初分结果和后续分类人员的判别质量。目前一些银行信贷人员的素质还不太适应五级分类的岗位要求，这也是影响和制约五级分类管理水平进一步提升的一个重要原因。
　　记者：我们应该如何进一步推进贷款五级分类管理？
　　魏国雄：贷款五级分类作为国际上一种比较先进的风险管理方法，能否在我国发挥出应有的作用，关键在于我国的银行能否对其进行合理的本土化改造。从整体情况看，我国银行业已经全面实施了贷款五级分类管理，但与巴塞尔新资本协议的要求和国际先进银行的管理实践相比还有不小的差距，还需要在以下几方面进一步改进和加强。
　　一是合理、适度细化贷款分类等级，向精细化管理方向推进。贷款分类等级的细化有利于银行更加准确地辨识贷款风险，从而采取更有针对性的风险防控措施，有效地防范和化解信贷风险。在实施精细化改革的过程中，银行一方面要采集更加全面的信息，综合考量各种因素的传递路径与影响权重，降低信息不对称的潜在影响；另一方面要科学运用定量分析技术，合理协调好定量分析与定性分析的关系，有效克服定性分析的主观影响。同时，银行在改进贷款分类方法、推进贷款分类标准细化的过程中，还要兼顾好管理水平、成本控制和未来发展之间的平衡关系。
　　二是改进和完善考核机制，力求真实反映贷款质量。银行信贷分类人员的专业技能和职业操守是决定贷款分类结果的关键因素，银行应围绕&确保分类准确&这一核心目标来进一步完善考核激励机制。既要通过引入EVA、RAROC等风险绩效考核工具来科学评价信贷流程中各个环节的绩效贡献，也要实施必要的制度性约束，以确保贷款分类过程的独立性和分类结果的准确性。
　　三是深度挖掘贷款分类数据，有效整合相关信息。数据信息的质量与时效性直接关系到贷款分类的管理效率。银行应进一步完善信息管理体系，从宏观层面和微观层面对客户及其贷款的相关信息进行深度挖掘，同时通过信息系统实现信息的快速处理、整合与共享，给分类工作提供足够的信息支持。
　　四是加快信息技术在贷款分类中的应用。尽管目前国内部分银行已基于专家判断法开发了分类操作系统，但很多工作仍要靠手工完成，随着信贷业务的发展和待处理信息规模的不断扩大，银行应加快贷款分类的信息化改造进程，提高信息处理效率、增强系统控制能力、完善贷款分类的风险预警功能。
　　五是健全相关法律法规，构建良好的社会信用环境。银行的风险管理与全社会的法律环境和信用环境密切相关。银行要提升贷款分类的质量和效率，除了自身要强化内部管理、提高风险辨识能力之外，还需要全社会共建完善的法制环境和良好的信用环境，对经济金融活动的各参与方形成有效的监督与制约。
　　六是提高员工素质，科学掌握贷款分类理念和操作标准。无论银行的信息化系统和分类技术多么先进，人的因素仍是非常重要的。银行应将统一规范的风险文化传递给每一名员工，针对贷款分类流程中的不同岗位要求制定简单明晰的操作标准，并辅以相应的培训计划，全面提升员工对贷款五级分类的执行力。
[][][][][][][][][][][][]为全面掌握贷款五级分类的准确性，审慎评价风险状况和拨备充足性，深入分析和梳理信贷管理中存在的制度、流程、系统和操作性问题，促进不断提高内控管理水平，提高贷款分类准确性，实现内涵式、均衡性和可持续发展，3月16日至26日，望江农商行在全辖内开展了一次贷款分类准确性专项检查活动，共清理排查贷款18293笔，共计156034万元
3162618293156034贷款质量五级分类办法，中文例句，英文例句-词都网
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-> 贷款质量五级分类办法
The five-category assets classification for bank loans
贷款质量五级分类办法
Five - category assets classification for bank loans
贷款质量5级分类办法
the five-category asset classification approach
五级分类法划分贷款质量
The five-category loan quality classification method will be applied on an overall basis. Assets management companies (AMCs) will be gradually set up and substantially reduce the proportion of NPLs.
全面推行贷款质量五级分类方法，逐步成立金融资产管理公司，大幅度降低不良贷款比例。
Problems and Their solutions in Implementing the loan rating method in Issuing Bank L
推行贷款五级分类法存在的问题分析
Q: What's the significance for classifying loans into five categories?
问：贷款五级分类的意义何在？
Beginning this year, commercial banks will implement, in an all-round way, the system of classifying the quality of loans into five grades while improving their work in release of information.
商业银行从今年开始要全面实行贷款质量五级分类制度，改进信息披露。
Many countries have classified loans into five categories-normal, interest, secondary, doubt and loss.
把贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类是很多国家的做法。
Five-level Classification of Rural Credit Cooperatives: Problems & P
农村信用社实行贷款五级分类的问题分析
Superficially Discuss Rural Credit Cooperative Implements Five Categories in Shanxi P
山西省农村信用社实施贷款五级分类之探讨
Application Study on the Risk Based Loan Grade Classification Method in Our C
贷款风险等级分类法在我国的应用研究
Through such procedure,th e final result of loans risk classification can be got.
从而得出了最终的贷款风险分类等级。
For a long time, China's loan quality is divided into normal and unsound categories in terms of the time limit.
长期以来，中国银行按期限将贷款质量划分为正常贷款和不良贷款。
To Analyze Asset Quality of Loans from Mortgage I
从抵(质)押物指标分析贷款资产质量
To Perfect External Law Environment,To Improve Credit Assets Q
优化外部法律环境
提高贷款资产质量
Within the borrowing time limit, the borrower may, according to the methods of repayment provided by the lender, repay the principal and interests of the loan by installment or by lump sum in full.
在借款期限内，借款人按照贷款人规定的还款办法，可分次或一次性地足额归还贷款本金和利息。
The Classification of Loan Risks Based on the Analysis of Bank s Cash F
基于现金流量分析的银行贷款风险分类
(3) The amount of the mortgage loan and t
（三）抵押贷款数额和付款办法；}