通过网络国外给国内的工行汇款大概多久能到帐_百度知道
通过网络国外给国内的工行汇款大概多久能到帐
1）我的是工行的多币种的牡丹灵通卡
应该支持国际汇款 但是通过网络国外给国内的工行汇款大概多久能到帐
2）还有对方给我汇款都需要什么
卡号还有什么其他的吗
至于名字是直接写我名字的拼音吗3）对方给我汇款
我接收的直接是人民币还是接收对方的币种4）汇款是自动到帐吗5）如果办理能透支的卡
mastercard
因为自己现在在做国外贸易
银行的人说必须提供工作单位的工资证明
我也不上班
也没有什么工资证明
那这样像我的这种情况是不是就办不了能透支的卡了
我主要是拿这个卡申请国际转账的paypal
因为paypal只支持国际能透支的卡大家告诉告诉我
当地分行英文名称、地址、swift代码以及工商银行境外代理行情况通知汇款人当地分行英文名称，地址是指的开户的地址吗 搬了几次家 我都不记得开户行的具体地址了
大概那个区我也不记得了
还有swift代码 这是什么啊 我看了看存折和卡上都没有这个代码啊
我怎么在能得到这个代码
提问者采纳
我行可直接为客户进行结汇处理、自有汽车行驶证，符合相关规定的前提下无需其他操作。　　4;卡号，如工作证复印件：　　a、户名，均可到本地工商银行任一营业网点申请办理牡丹卡，没有收款人账号、外国护照之一、swift代码以及工商银行境外代理行情况通知汇款人、基本户为活期多币种账户的灵通卡、所得税和扣缴凭证、理财金账户卡、e时代卡，如汇款附言中客户注明“结汇入账”，按照申请表上的要求附上相关资料交到当地的营业网点或发卡机构;收款人及账号&quot、职称复印件之一、我行定期存单等资料的复印件；若不能获得足够信息则会退汇、工作证明文件。　　c，因此附言内容必须使用汉语拼音或阿拉伯数字书写，只有通过综合评定后才可申领，会加快您办卡进程、主卡，我行在收到报文且核对收款账户信息无误后会及时入账。　　3、汇入款项只能按原汇入币种入账、港澳居民来往内地通行证、牡丹卡申请条件如下;栏为收款人户名及收款账号，收款银行栏应为工商银行“某某”分行，卡部会根据您的以往用卡情况以及资信状况等诸多因素进行综合评分。　　（2）您应将收款账户账号&#47，在银行能联系到收款人。对在公司（企业）类单位工作的申请人、当地分行英文名称、副卡申请人身份证件复印件（必要件）。　　个人卡提供的证明资料。　　您可以到就近的网点领取一份申请表，我行名称和地址用英文书写。　　5，请您参考、专业资格证书复印件、为使您的申请能得到尽快办理并具有准确的信用额度。您可以在成功递交申请表15个工作日与原收表机构，但在我行外汇牌价中有此币种。由于境外汇入汇款采用电传方式。申请人可以为其具有完全民事行为能力的配偶或亲属申请不超过2张的副卡，且没有任何其他个人信息的（如证件号）、住房贷款合同等资料的复印件）、地址。汇款人在境外填写汇款申请书时、收款人提供了本人身份证件复印件的前提下。　　b、只要客户的收款账户是在我行开立的指定类型的账户即可接收汇款、单位开具的收入证明；　　（4）境外汇入款报文只有收款人姓名，一般须提供自有房产证明文件（自有房产证；银行会向汇出行发出查询。　　（5）是否还需要其他信息请向当地95588咨询，如银行代发工资记录，请提供以下财力证明文件；&quot；建议将收款人联系方式填写在“附言”栏内：凡具有完全民事行为能力、此问题需要您咨询汇出行、台湾同胞来往内地通行证、牡丹卡卡部或95588联系查询办理进度或结果，请您参考。身份证件是指居民身份证，一般不予汇款不予解付，直到获得足够的收款人信息、公有住房租赁协议或公房购买协议；工作单位在发卡机构所在地并具有稳定收入的个人。　　d、工作单位开具的工作证明原件。如客户汇入币种非我行经营的九个币种，我行在收到报文且核对收款账户信息无误后会及时入账。　　在递交申请后：　　（1）可接收境外汇入款的账户包括活期一本通、军官证。　　2，且金额小于等值1万美元的、接收境外汇入汇款的相关规定如下，填写完整。　　（3）户名须用汉语拼音书写，由于无法确认收款人身份、如果您提供了工商银行“理财金”账户复印件或硕士（含）以上学位的毕业证书和学位证书复印件　　楼主好--　　1
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祝你好运。上海***。听说吉林省工行网上银行。引用各大?成都招商银行银行异地取款手续费,差别很大哪家可省手续费成都招商银行。登陆吉林银行网站,输入卡号和密码就可以了如果开明了网上银行,可以登陆私人网上银行查询。什么银行?直接打他们的客服就OK啦,有些银行变通用户不支持网上查询.寻常有问题都是第一时打他们的客服吉林省农商银行.吉林市同城吧吉林银行卡余额查询输入卡号和密码就可以了2010年吉林省省各级机关考试录用公务员网上报名须知,一、关于时间安排和网址,(一)网上报名时间:,日8:30~3月7日14:30,登陆吉林省公务员考试网进行报名,逾期报名系统将自动关闭。,日8:30至3月9日14:30,报考选调生职位的考生登陆吉林省公务员考试网进行报名,逾期报名系统将自动关闭。,报考公安、监狱劳教人民警察职位和特殊职位考生的报名截止时间为日11:30,按招考公告规定的时间和地点、携带报名表(此表在报名时即可打印)和本人身份证,参加体能测试(含身高检测)或专业考试,未能通过人民警察体能测试(含身高检测)及特殊职位专业考试的考生,3月5日可改报其他职位。每位考生只允许报考一个职位,资格审查通过后不能再改报其他职位。,(二)资格审查结果查询时间:,日8:30至日16:30,报考公安、监狱劳教人民警察职位和特殊职位考生的审查截止时间为3月1日12时00分;报考2010年选调生的考生查询审查截止时间为3月10日16:30。,(三)缴费确认时间:日8:30至3月10日16:30。,(四)准考证打印时间:日至27日,(五)笔试考试时间:日,(六)报名、查询、缴费、准考证打印网址: 二、考生报名流程,见首页吉林省公务员考试考生报名操作流程链接。,三、关于考生缴费,(一)通过资格审查的考生在规定时间内登陆网站进行缴费,网上缴费成功后,考生不能修改任何报考信息和个人基本信息。,(二)本次考试报名费实行网上缴费(现场不受理缴费事宜)。考生资格审核通过后,点击网上缴费按钮,进入网上支付系统,按提示进行缴费,报名考务费为:考二科的95元/人、考三科的130元/人,考四科的165元/人,逾期未缴纳报考费的视为放弃报名。,(三)如有问题可登陆网上银行开通与使用帮助网站:,help/html/help21.html或拨打缴费咨询热线(见网站首页)。,(四)网络报名采用的是B2C在线支付系统,由于国际互联网络的复杂性,请考生务必在网上支付以后,通过银行系统查询卡上余额,以进一步验证缴费是否成功。,(五)对享受国家最低生活保障金的城镇家庭和农村绝对贫困家庭的考生,不在网上缴费。享受国家最低生活保障金的城镇家庭的报考人员凭其家庭所在地的县(区、市)民政部门出具的享受最低生活保障的证明和低保证(复印件);农村绝对贫困家庭的考生凭其家庭所在地的县(区、市)扶贫办(部门)出具的特困证明和特困家庭基本情况档案卡(复印件),并把报名序号、报考部门、报考职位、联系电话写在复印件上,请于日16:00前到相应考区的主考部门(现场)审核确认。,(六)考生参加考试的考区可在报名系统中的报名资料填写/更改里查询,各考区减免具体地点及联系电话见网站首页通知。,四、准考证下载和打印,通过资格审查并缴费成功的考生可于日至3月27日登录报名网站,以身份证号和密码登陆后,选择打印准考证按钮,即可下载和打印准考证。,五、考生考试成绩查询,考生可于日后登陆报名网站,查询考试成绩。,六、报名信息修改,考生不得以他人身份证、他人的照片进行报名,否则造成其他考生无法实现网上确认等情况而引起纠纷的,需承担全部责任。报名过程中,经考生申请,可更改二类报名信息:,姓名中明显的错别字、同音字、形似字,在报名时考生应出示身份证,只有身份证号一致时才可以改。,身份证号中不涉及出生年月的个别错误数字,在姓名一致的情况下,可以更改。,其他报名信息,未经招考部门同意,不得更改。考生更改报名信息均应填写《报名信息更改申请表》, 并由本人签字,也可委托他人代办更改手续,此表要到现场填写,时间地点:报名期间每天8:30-16:30到吉林省干部录用考试指导中心(长春市南关区南环城路1958号吉林人事考试大厦4楼会议室),此表可到网站相关下载中下载。,七、几点说明,(一)考生报名登记表、考生报名推荐表在报名时不使用,在面试时交给招考部门。,(二)报考公安、劳改、劳教单位的考生务于日11:30前报名结束,报名资格审核通过的,在规定的时间内进行体能测试,体能测试不合格的可改报其它招考单位,未参加体能测试的考生视为放弃报名。,(三)每个考生只允许报考一个招考单位的一个职位。请认真、如实填写个人信息,进入面试时如发现所填信息虚假则取消其考试资格并依据相关规定予以处理。,(四)资格审查由招考单位负责。有关报考条件、资格审查中有何疑义,请直接与招考单位联系。,(五)报名注册时由于身份证号原因无法注册请拨打热线电话进行咨询。考生不能用新、旧身份证号同时报名,考场使用的身份证必须与报名时的身份证一致。,(六)建议使用IE6.0或以上版本浏览器,建议考生把浏览器的屏蔽功能暂时关闭,以免有些窗口打不开。,(七)报名高峰期由于报名人数较多,可能造成网络拥挤,请各位考生尽量避开报名高峰,选择低谷期间报考,希望各位考生通力配合,保证成功报名。,(八)报名期间有关考试信息都将通过该网站以最快速度公布。吉林省干部录用考试指导中心,二○一○年二月二十一日中公教育远程课堂,李永新接受青年报专访:上海申论可能涉及公文写作,工行在全力提升个人金融服务水平,中国工商银行可以说是中国老百姓最熟悉的商业银行了。说熟悉,是因为它就在身边:近1/10的中国人,也就是1亿多人,是它的客户;近1/3的中国职工,也就是6400多万人,由它代发工资,中国工商银行提供的个人金融服务已经成为百姓生活中不可或缺的一部分。同时,中国工商银行还在居民储蓄、个人贷款、电子银行、个人中间业务、信用卡等众多零售金融服务领域占据国内最大的市场份额,奠定了其在国内零售金融业务领域中领跑者的地位。,作为一家总资产超过6万亿元的大型商业银行,工商银行却一直很有亲和力。“您身边的银行,可信赖的银行”,这句广告语道出了很多中国人对工商银行的感受。今年8月26日,由前进策略&零点调查与《东方企业家》联合编制发布的“2007年金融服务指标性品牌”报告中的调查数据显示,在四大银行(中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行)中,公众最常选择的银行是中国工商银行,其选择频率远远高出其他三大银行。2007年,AC尼尔森在对北京、上海和广州三地近岁消费者的调查中发现工商银行是中国消费者使用最多的银行,参加AC尼尔森调查的受访者有将近半数称他们最常使用工商银行。而零点研究集团2007年公布的一项最新调查结果也表明,工商银行已成为中国都市高收入群体接受金融服务的首选银行。这项调查针对的是北京、上海、广州、武汉、成都、西安和沈阳的高收入人群,其中有40.7%的被访者选择了中国工商银行为自己提供金融服务。工商银行的零售金融业务在直接为老百姓提供高效便利的金融服务和金融产品的同时,还成为该行最重要的利润来源之一。数据显示,目前工商银行个人金融业务的经营利润已经占到全行的40%。,正是基于这样一个优良的个人金融业务平台,自2007年以来,工商银行开始了全面提升个人金融服务水平的艰苦努力,成为第一家向零售银行转型的国有商业银行。从中国存款第一的银行到“中国零售银行服务最好的银行”,仅几字之差,但这并不意味着原有业务模式的简单复制和扩大,而是一场凤凰涅磐式的巨大变革。,-------------------------------------------------- ------------------,变革——源自于经营理念的更新,随着中国加入WTO后外资银行的进入和我国金融体制改革的深化,我国商业银行在个人金融服务领域的竞争越来越激烈,银行产品和服务已完成了由卖方市场向买方市场的转变。在这种环境下,客户就有了在众多银行的产品和服务中从容选择的余地。另一方面,由于中国经济的持续增长和居民收入和个人财富的增加,人们开始考虑自己的钱如何保值、增值。在这样一个市场发展、金融创新日新月异的环境下,银行的零售业务如果还只抱着存款,不重视市场环境和客户需求的变化,肯定是死路一条。,以前,国有银行为个人客户提供的服务比较简单,有一种形象的说法是:一字排开的柜台、一视同仁的服务、千篇一律的产品。这种以网点吸引存款的经营模式过去发挥了重要的作用,可随着市场的发展和客户金融需求的多样化,这种模式已经难以为继。此外,各类客户群体对商业银行服务的差异化要求已十分明显,而银行对客户的需求缺乏了解,提供的都是无差异的、无特征的服务,无法让客户真正满意。可见,没有高效和有针对性的服务,庞大的客户群并不能产生一个商业银行运转必需的利润。相反,还会损害银行的服务声誉,进一步恶化国有银行在与外资银行竞争时的劣势。,如何协调这两者之间的矛盾呢?工商银行给出的答案是树立以客户为中心的经营理念,全面变革客户管理模式并打造与之匹配的产品体系和技术平台,针对不同客户群的需求提供特色的产品和服务。,要实行以客户为中心的服务方式,没有强大的信息支持是不可能做到的。而银行传统上以账户为中心的管理方式却使客户信息被一个个独立分散的账户肢解得支离破碎,银行对自己客户的情况难以全面掌握,也就无法根据客户需求提供有针对性的服务。为了突破这一瓶颈,工行将信息技术应用于商业银行业务,通过数据集中和综合业务系统两大工程对银行传统的信息管理方式进行了一场革命,在此基础上工行还借鉴国际银行界的先进经验,着手开发自己的数据仓库系统,并已经取得了阶段性成果。在中国的银行界,还没有其他银行建立数据仓库系统。这种数据仓库系统可以对客户信息进行分类、整理,按照人口统计、生命阶段、生活方式、偏好以及行为等方面,确定目标客户群,然后针对不同的客户群提供不同的产品,为工商银行服务水平的飞跃提供了一个绝佳的信息和技术平台。,[ 本帖最后由说得对于编辑],-------------------------------------------------- ------------------,发展——体现在客户服务模式的突破,要使分层服务的业务管理模式变革成功,必须实现客户服务模式的根本转变。从2007年开始,工商银行借鉴国际先进银行的营销经验,对个人理财中心的经营模式和业务流程进行再造,在建立和完善全新客户服务体系的基础上,形成了一整套以客户为中心、以理财为核心产品、以关注客户价值为重点的客户服务流程,加快推进个人金融业务服务模式从以产品为中心的推销模式向以客户为中心的顾问式销售模式转变。根据这一思路,近年来工商银行不断拓宽营销渠道,调整优化网点地理布局和资源配置,从2007年开始在全国设立了3000多个理财中心,在网点实行分区服务,根据不同客户的需求设立理财区、现金区、咨询区、自助服务区等不同的服务区,大大提高了实体网点服务效率和效益。,工行还认识到,要实现服务模式的转型,还必须有一个高效的电子银行服务体系作技术支持。因此,工商银行大力发展方便、快捷、适应个性化需求的离柜银行服务,通过产品创新、品牌塑造、市场拓展和完善服务,初步构建了由网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等组成的电子银行立体服务体系。目前,工商银行自动柜员机(ATM)装备量达到1.8万台,POS8万台,今年上半年的交易笔数分别达4亿笔和1亿笔。电子银行的交易量在国内同业中遥遥领先,今年前11个月实现电子银行交易额42.7万亿,其中网上银行交易额38.7万亿元,电子银行业务笔数占同期全行业务总量的四分之一以上。完整的电子银行立体服务体系使客户安坐家中就可以办理几乎全部的主要银行业务,这些标准化服务的效率大大提高,满足了客户对日常性的、频繁发生的银行服务的需要,提升了工商银行金融服务的品质。以电子银行为代表的离柜渠道逐渐成为工行处理交易、提供服务和开展营销的重要渠道。现在,工商银行不仅是“您身边的银行”,还成为了“您家中的银行”。,创新服务模式,建立财富管理型个人金融业务形象,必须培育一批高素质的金融理财团队。从2007年开始,工商银行加大了个人客户经理的培养,进行了上万人次的各类培训,组织了大规模的客户经理资格认证考试,其理财团队建立工作走在同业前列。目前,该行已有167名培训学员获得国内首批金融理财师资格,占全国首批金融理财师总数的44%。,[ 本帖最后由说得对于编辑],-------------------------------------------------- ------------------,创新——表现在产品和服务的优化,要想名副其实的成为“中国最好的零售银行”,没有过硬的产品和服务做依托的话只能是空中楼阁。因为客户永远追逐的是最新最好的服务,只有产品和服务不断地更新换代、不断地推陈出新,才能留住客户,缺乏有竞争力的产品也就意味着失去了银行赖以生存的土壤。为此,近年来工商银行依托强大资金、科技和人才优势,有效整合了产品和功能,大力开展产品创新,打造了一批具有很高技术含量和附加值的金融产品,已由过去单一的储蓄业务发展成为包括储蓄存款业务、个人中间业务和个人消费信贷业务在内的多元化业务体系,有效地提升了工商银行零售业务的核心竞争力。现在,工商银行的个人中间业务产品已发展到160多种,特别是近年来陆续开拓的代理财政统发工资、银证通、代理保险、代理开放式基金、代理债券、汇款直通车、储蓄异地通、外汇买卖等优质中间业务项目,市场份额扩张迅速。仅在2007年内,工商银行就推出了“稳得利”人民币理财产品、外币理财产品、个人黄金买卖、基金定投、个人经营贷款、定活通、理财金账户银行管家服务等多项创新产品和服务,满足了客户的多种金融需求。至2007年11月,当年共销售各类理财类产品1600多亿元,比去年增长幅度超过60%。当年牡丹灵通卡刷卡消费额达到创纪录的1600亿元,也比去年增长60%,在同业中遥遥领先。工商银行还是中国最大的按揭银行,截至2007年11月底,工商银行个人住房贷款余额已达4395亿元。近日,工商银行发行的牡丹灵通卡在纽约梅西百货公司顺利完成了第一笔刷卡交易,在发行量突破1亿2007万张的同时,牡丹灵通卡的受理范围进一步扩大。继2007年实现牡丹灵通卡在香港、澳门地区的受理后,今年又陆续开通了新加坡、韩国、泰国、印尼、菲律宾、越南、德国、法国、西班牙、卢森堡等国家的受理业务。,同时,工商银行根据客户需求来区分和设计产品,从而使得工商银行的服务逐渐向着商品型和高附加值两个方向发展。所谓商品型,就是标准化、大批量、易于被广泛推广的服务,比如各种储蓄服务、个人中间业务服务和汇划服务。而高附加值产品就是以投资、理财和私人银行为代表的一类服务,这类业务逐渐从标准化产品里分离出来。像工商银行陆续推出的“理财金财户”、“现金管理”、“财务顾问”等这些高附加值的、个性化的服务,就是在银行信息和技术平台的支持下,由客户经理、理财顾问运用自己的专业知识为客户提供的量身定造的金融服务。其中“理财金账户”是工商银行面向个人优质客户的理财品牌,它通过产品创新、科技创新和渠道整合,推动从传统个人金融服务向现代综合理财服务的战略转型。客户拥有理财金账户,不仅可以更有效地管理资产,方便地从事各种金融交易,还可以在工商银行全国各理财中心享受贵宾待遇,包括综合授信服务、金融咨询服务以及工商银行专业理财顾问提供的度身定制的理财方案,并在工商银行各理财网点享受绿色通道服务。自2007年12月推出至今,工商银行理财金账户客户数量已经超过170万。,经过几年的艰苦努力,工商银行作为零售银行的轮廓渐渐清晰。从2007年开始,《亚洲银行家》杂志连续三年将中国工商银行评选为“中国最佳零售银行”,充分说明该行在零售金融业务方面的进步已经得了消费者、金融同业以及市场分析人士的一致认可。然而,工商银行并未止步不前,今年10月28日中国工商银行股份有限公司正式成立,股份公司继续将“打造中国第一零售银行”列入战略规划。同时,股份制改革也为提升工商银行的零售金融服务水平引入新的契机。据悉,下一步工商银行将通过广泛和深入的国际合作,尤其是在引进国外知名的金融机构作为战略投资者后,会充分借鉴和引进国外银行在金融产品研发方面的成功经验和先进技术,有力地提升创新能力和服务水平。具体来说,在个人金融服务领域,工商银行将按照以客户为中心的原则,进一步推进机构、业务和资源的整合,优化再造个人金融业务流程,尽快改变分散管理、多头对外、各自为战的状况,建立统一、安全、高效、灵活的适应不同层次客户需要的个人金融业务平台,实现多渠道分销、统一平台运作和分层次、一站式服务。,在产品创新方面,工商银行将进一步加快理财中心核心竞争力项目推广进程,重视加强客户经理队伍建设,提高营业网点的综合营销能力和服务水平。同时,工商银行正在着手整合个人金融产品,努力实现对同一客户一个账户、一个介质、一个密码和一个对账单,以储蓄业务为基础加快个人金融业务的全面开发。此外,工商银行还以个人信贷业务整合为契机,统一产品管理、营销渠道和技术平台,加快形成以个人住房按揭贷款和个人综合消费贷款为重点的个人信贷产品体系,重点发展以抵押和质押为担保方式的个人贷款品种,促进个人信贷业务的稳健可持续发展。在业务流程和组织机构调整上,今年工商银行正在以二级分行为重点深化管理扁平化改革,提升基层网点综合服务功能,强化支行级机构的经营职能。,[ 本帖最后由说得对于编辑],-------------------------------------------------- ------------------,1亿多人的个人客户,而这1亿多人中有多少是让工行赚钱的客户呢?,-------------------------------------------------- ------------------,QUOTE:原帖由金葵花伯爵于发表,1亿多人的个人客户,而这1亿多人中有多少是让工行赚钱的客户呢?工行作为国有商业银行,也是国内最大的商业银行,在享受国家政策的同时,也是要承担一定的社会责任甚至国家责任的,明知道有些客户是赚不到钱的,也不能把他们拒之门外。有消息说最近人民银行要求工行对民工汇款要降低手续费率,或者干脆发个民工借记卡什么的也有可能。,[ 本帖最后由说得对于编辑],-------------------------------------------------- ------------------,QUOTE:原帖由说得对于发表,工行作为国有商业银行,也是国内最大的商业银行,在享受国家政策的同时,也是要承担一定的社会责任甚至国家责任的,明知道有些客户是赚不到钱的,也不能把他们拒之门外。有消息说最近人民银行要求工行对民工汇款... 请问怎样才可定义为——民工?????????????,-------------------------------------------------- ------------------,QUOTE:原帖由农民工用侬的卡于发表,请问怎样才可定义为——民工????????????? 这你要问问中国人民银行了我也只是听说而已或者过段时间看看报道吧,估计到那时候会有很多平常对民工不屑一顾的人会改变他们的看法的,从这个角度来说国家开始关注民工的利益了也算是一件好事,-------------------------------------------------- ------------------,QUOTE:原帖由说得对于发表,工行作为国有商业银行,也是国内最大的商业银行,在享受国家政策的同时,也是要承担一定的社会责任甚至国家责任的,明知道有些客户是赚不到钱的,也不能把他们拒之门外。有消息说最近人民银行要求工行对民工汇款... 工商银行是商业银行,不是政策性银行,现在有一个一直困扰着我的问题,国有企业自身价值是通过什么途径实现的?,如果说要让国有企业完成一些社会责任,那么国有企业和自收自支事业单位又有什么区别呢?,在计划经济时代,国有企业价值是通过完成上级单位布置得各项指标实现的。,而在经济体制改革的过程中,在做就是实现国有企业法人治理结构,实现国有资本保值,增值。国有企业的社会价值实现是否应该通过税收与向股东分红实现呢?然后再用财政收入实现某种具体的社会价值。,不知道国家旅游局有没有考虑责成各家国有五星级酒店在除夕为不能回家的民工提供优惠的自助晚宴?,-------------------------------------------------- ------------------,对于银行来说,80%的利润来自20%的客户,而其余80%的客户多为亏损客户。所以,按照“二八理论”区别对待是迟早的事,无论收取小额账户费用还是对借记卡收年费,目的大致相同———都是要把亏损客户的资源有效整合,钱存在银行一定是只赚不赔吗?以往这样一个类似于“1+1=2”的问题答案,现在已经被改写。,“以前多办几张卡,在不同银行存点零钱是图个取钱方便,现在却多了一份担心,钱存得不足可要扣钱的啊,我正琢磨着销掉几张不常用的卡。”钱包里5张借记卡,4张要收年费,1张要收电话银行服务费,3张卡的日均存款余额不足300元,按部分银行已出台的标准将被收取每季度3元的管理费。和许多人一样,吉林省长春市民鲁女士曾以钱包里卡多为荣,如今不得不精打细算起来:这些卡里的钱一年活期利息不足50元,如今所要支付的各项费用却要超出这一数字。,从目前各家银行出台的大额取现、零钞点钞费标准来看,对个人储户存款尚不收取,但也令个人客户感到了山雨欲来。而进入9月份以来,吉林省内建行、工行先后发出将对个人小额账户征收管理费的公告,也使个人储户体会到了银行收费的“切肤之痛”:“目前银行活期存款年利率为0.72%,299元存一年扣除利息税后,利息收入1.722元;按照建行的标准,收取小额账户费后按0.01%计算利息,299元一年才2.4分利息,还要交12元管理费。”鲁女士和办公室的同事们在仔细计算后,着实被这样的结果吓了一跳。,据银行人士介绍,对于银行来说,80%的利润来自20%的客户,而其余80%的客户多为亏损客户。所以,按照“二八理论”区别对待是迟早的事,无论收取小额账户费用还是对借记卡收年费,目的大致相同———都是要把亏损客户的资源有效整合。“保守估计,日均存款500元以下的账户已占到了40%左右,而一些免费发放的银行卡变成了‘睡眠卡’,银行甚至连几元钱的工本费都收不回。”光大银行人士说。,商业银行中间业务“免费午餐”时代的终结,目前呈现不可逆转的趋势,但也不排除一些小银行为了拓展客户、抢占市场,反其道而行之。“一方面是免费优质服务在抢夺市场,另一方面则是服务未见增色而收费先行,这一轮的争夺将是空前激烈的。”对于收费背后的银行业态,吉林省银监局一位不愿透露姓名人士的评论可谓一针见血。,在每一项新的收费公布之时,与四大国有商业银行截然相反,一些股份制商业银行基本上是按兵不动,均明确表示暂时还没有明确的收费计划。“目前这些银行的零售业务正处于投入期而不是收获期,开辟客户资源仍是其主要任务。”某股份制商业银行个人金融业务部门负责人表示。长春税务学院金融专家郑道平教授认为:“与国有商业银行相比,这些银行没有什么历史包袱,盈利状况较好,一定时间内还是能够代客户负担这些费用的。但是,一旦业务发展起来,在条件许可的前提下,它们也会考虑进行收费,毕竟银行是以追求利润为目的的。”,1查询并列举2009年网络安全十大影响事件,NO.1 百度被“黑”,上榜指数:★★★★★,上榜理由:,日,中国的2009农历年还没有过,上午6点左右起,全球最大中文搜索引擎百度忽然出现大规模无法访问,主要表现为跳转到一雅虎出错页面、伊朗网军图片等,范围涉及四川、福建、江苏、吉林、浙江、北京、广东等国内尽大部分省市。这次百度大面积故障长达5个小时,也是百度2006年9月来最大一次严重断网事故,在国内外互联网界造成了重大影响,被百度CEO李彦宏称为“史无前例”的安全灾难。,金山毒霸安全专家李铁军表示,“DNS劫持是安全界常见的一个名词,劫持了DNS服务器,意思是通过某些手段3查询并列举当前广泛应用的网络金融安全技术取得某域名的解析记录控制权,进而修改此域名的解析结果,导致对该域名的访问由原IP地址转进到修改后的指定IP,其结果就是对特定的网址不能访问或访问的是假网址,从而实现窃取资料或者破坏原有正常服务的目的。”,金山毒霸反病毒专家李铁军先容,大型网站天天被用户访问的概率非常大,因此广告木马通过修改hosts文件域名挟持大型网站。一方面可以快速获得流量,并且由于用户的思维惯性会放松对相应页面的防范意识导致上当受骗。(在用户看来他访问的是百度,但是实际上不是),金山毒霸安全专家表示,黑客进侵大型网站本身越来越难,因此通过劫持DNS“黑”大型网站会越来越流行。,NO.2 微软再爆IE极光0DAY漏洞,上榜指数:★★★★☆,上榜理由:,1月18日,微软向所有VIA伙伴通报最新IE 0Day漏洞。作为国内唯一的微软VIA同盟的成员,国内着名互联网安全公司北京金山安全软件有限公司已得到了该漏洞一些信息,该漏洞对操纵系统和浏览器的影响范围较大,跨越了Windows 2000/Windows XP SP2/SP3, Windows Vista, Windows 7等大部分windows系统,同时影响目前主流的IE6/IE7/IE8浏览器,此外一些第三方IE浏览器也很有可能受到影响。,自该漏洞被黑客公布以后,金山网盾拦截利用该漏洞的木马攻击次数以天天36.3%的速度增长,日拦截攻击行为次,共拦截数百万次通过IE极光0day漏洞进行的攻击。,李铁军表示,由于目前IE极光0day漏洞主要利用***进行***,此类网站日流量通常以百万计算,而该漏洞主要针对IE浏览器(该浏览器市场占有率50.8%),实际潜伏受影响用户守旧估计应在千万级。为了在微软未发布漏洞补丁之前,将用户的损失降到最低,金山安全实验室第一时间推出金山网盾IE极光0day漏洞专防工具,帮助非金山毒霸、金山网盾用户解决燃眉之急。,NO.3 5.19全国断网事件,上榜指数:★★★★☆,上榜理由:,日,中国十多个省市数以亿计的网民遭遇了罕见的“网络塞车”,这是继2006年台湾地震造成海底通讯光缆发生中断之后,中国发生的又一起罕见的互联网网络大瘫痪,大多数网民的上网质量都受到了影响。,据报道,事故当天,由于狂风影音网站域名解析系统遭受黑客攻击,导致电信DNS服务器访问量突增,网络处理性能下降,全国十多各省市数以亿计的网民遭遇了,NO.4工信部推行绿坝软件引发争议,上榜指数:★★★★☆,上榜理由:,2009年6月,工信部日前发出了《关于计算机预装绿色上网过滤软件的通知》,规定自7月1日以后,在我国境内生产销售的计算机以及进口计算机必须预装一款名为“绿坝-花季护航”的绿色上网过滤软件。消息一出,引发社会广泛关注,引起网民热烈争议,而且质疑声较多。诚然,此举的目的在于保持洁净网络环境、保护未成年人利益,出发点是好的,但老百姓对这种做法也存在争议。,NO.5 央视3。15晚会曝光网银诈骗,上榜指数:★★★☆☆,上榜理由:,3月15日,央视315晚会曝光一名叫“顶狐”的黑客,通过自己制造木马程序,盗取大量用户的网上银行信息,用很低廉的价格在网上出售,危及大量网银用户的安全。,央视315晚会报道,“顶狐”通过木马程序,盗取个人的网银信息,后对盗取回来的信息分类整理,将密码等信息廉价出售,而网上银行用户信息则以400元每G的价格打包售出。这导致大量的网银用户存款被盗。,据悉,沦为“***”的电脑,除了央视315晚会曝光的网银帐号受到威胁外,黑客还可以轻易获得用户的炒股帐号、网游帐号密码等信息。此外,远程控制用户的摄像头,曝光隐私;窃取“***”电脑里的虚拟财产以及贸易机密。李铁军表示,“***已经成为黑客牟利的工具”。,为了维护整个互联网安全环境,让广大网民摆脱“***”威胁,金山毒霸紧急研发了完全免费的“***检测器”,全面剿杀***。金山毒霸***检测器采用金山毒霸先进的可信认证及威胁判定技术,正确鉴定文件安全性。多达156项病毒加载项的检测,已经覆盖病毒所有已经采用的加载技术,全面检测不遗漏;独占的Anti-rootkit技术深进系统底层,纵使采用了“隐身术”的***或远程控制程序,也都在“***检测器”下乖乖现身。,NO.6 山寨版杀毒软件横行,上榜指数:★★★☆☆,上榜理由:,活跃在2009年互联网安全行业里,除了正统出身的金山毒霸等杀毒软件之外,也有一些不着名、又并非拿到公安销售许可证的“山寨”版杀毒软件,如“绿伞”、“驱逐舰”,也就是说在公安部计算机病毒防治产品检验中心2008年防病毒产品检验结果名单中,找不到这些杀毒产品的身影。而同时,这些“山寨版”杀毒软件多是打着价格便宜,功能强大丰富之类的推广噱头,通过在线上各个论坛推广,甚至会采取获利极快的传销形式作为销售平台,来获得可观的贸易利益。,“山寨”版杀毒软件,不同于其他山寨手机等产品。除了用户需要忍受哇哇叫的刺耳铃声,最最少在通讯及其他娱乐商务功能上,山寨手机都可以满足用户需求,不会在产品功效上严重侵犯消费者权益。而山寨杀软的威胁之处在于,消费者花费了同样的价钱,却得不到相同价值的产品质量保障。,在互联网安全行业,并非任何想加进的山寨产品都可轻易走进来。要进进互联网安全行业也需要有准进门槛,一款杀毒产品必须经过公安部严格的检测,然后申请到黄标才能在市场上公然销售。对于选择使用杀毒软件的用户而言,金山软件反病毒专家建议,在选择杀毒产品时,可通过检查产品是否贴有公安部分发放的黄色标(即准销许可)辨别产品的山寨与否。假如有用户不小心购买到没有黄标(准销许可)的山寨杀软,也可以向消费者权益协会或者国家反病毒中心联系维护自己的消费者正当权益。,NO.7 刑法修正案出台将有力震慑网游盗号团伙,上榜指数:★★★☆☆,上榜理由:,2009年2月,十一安全对抗经验更好的为收用度户提供服务。构建立体化网购安全平台是金山互联网安全公司大云战略的新开端,也是金山履行用户承诺的最好体现,开放的合作模式也更加利于健康的产业发展,NO.8 猫癣病毒带来的灰色产业链二次分工,上榜指数:★★★☆☆,上榜理由:,日,金山毒霸云安全中心在国内率先发布“猫癣”节前病毒预警。2月3日,金山毒霸“云安全”中心监测结果显示,春节前小范围爆发的“猫癣”在春节期间疯狂传播,变种数目多达500个,均匀天天全国就有40万台电脑染毒。随后,其他安全厂商也迅速跟进。,金山毒霸云安全中心对春节期间该病毒的情况做了专门监控。最明显的中毒症状:电脑桌面上出现usp10.dll文件、迅雷无法启动及安全软件自动封闭,并且伴随网游帐号被盗。目标囊括魔兽世界、大话西游onlineII、剑侠世界、封神榜II、完美系列游戏、梦幻西游、***等主流游戏,对用户的虚拟财产影响巨大。,2009年,牛年首个重大病毒--“猫癣”在短短一个月时间里,已经累计约3000万台次计算机访问过恶意网页,其中造成约数百万台次电脑感染“猫癣”病毒。这款病毒除了强烈的对抗性,流行的原因还在于“猫癣”病毒分销渠道之多,安装量之大。,木马/病毒背后早已日渐形成一条巨大的玄色产业链。不管是网银中真实的钱,还是虚拟财产,制造木马、传播木马、盗窃账户信息、第三方平台销赃、洗钱,他们的分工明确,形成了一个非常完善的流水性作业的程序。,如今玄色产业链贸易模式的日益完善和成熟,对于企业用户而言,防毒不可能单靠一环节就可以了,必须同时投进更多的人力物力来达到更好的防御效果;而对于一般百姓、个人用户而言,更多的应该是自身对互联网安全熟悉的深进和全面熟悉。,NO.9 国内首个网购安全平台推出,上榜指数:★★★☆☆,上榜理由:,2009年,“网络钓鱼”诈骗的频繁出现,阻碍了在线金融服务、电子商务的发展,危害了公众的实际财产利益。据国家计算机网络应急中心估算,网络钓鱼带来的对电子商务用户损失目前已达76亿元,也就是说,均匀每一位网购用户已经为潜伏的网购安全威胁丢掉了86元的经济损失。,12月9日,着名互联网安全厂商金山互联网安全公司正式对外公布联手傲游浏览器、以及电子商务平台淘宝、支付宝,共同推出国内首个网购完全平台。既四方将在反钓鱼网站、主动防御网页***、网络购物安全等方面采取多种措施,通过凝聚四方多项安全技术,充分满足多层次用户的需求。此举开创了互联网安全厂商为电子商务平台提供互联网安全服务的先河,必将极大的提升电子商务在线交易的安全程度。,构建立体化、全方位的网购安全平台自然成为现阶段互联网环境下迫切需要,也是金山毒霸对互联网用户的承诺,即要使金山毒霸可以为互联网不同需求的用户提供互联网安全防护。纵观金山互联网安全公司的近几年的合作战略,自2006年开始,金山互联网安全先后与百度、MSN等互联网企业展开合作。目前,MSN、百度都在依靠金山的安全产品在对上亿用户进行着安全服务。同时金山也在用上亿免用度户提供的,NO.10国内首款“云查杀”安全产品问世,上榜指数:★★★☆☆,上榜理由:,2009年6月,金山贝壳木马专杀产品问世,成为国内第一款“100%云查杀”的产品。金山互联网安全公司从2007年推出基于云安全技术的的“可信认证”平台开始,一直致力于在云安全技术方面的探索和研究。所谓云查杀,就是把安全引擎和病毒木马库放在服务端,解放用户PC,以获得更好的查杀效果、更快的安全响应、更小的资源占用,以及更快的查杀速度,而且无需升级病毒木马库,2查询并列举影响网络金融发展的因素】,.经营水平不高一是无纯粹的网上金融机构,现有网上业务规模不大。有无纯粹的网上金融机构是判定一国网络金融发展程度高低的标准之一。我国尚无纯粹的网上金融机构,网上服务大多通过金融机构自己的网站和网页提供,业务规模有限,收进水平不高,基本上处于亏损状况;,二是网上金融业务具有明显的低级特征。我国的网络金融产品和服务大多是将传统业务简单地“搬”上网,更多地把网络看成是一种销售方式或渠道,忽视了网络金融产品及服务的创新潜力;,三是网络金融各业发展不平衡。银行业、证券业的网络化程度大大高于保险业及信托业,这种结构的不平衡,不仅影响到网络金融业的整体推进,还有可能会影响网络金融的稳定及健康发展。,2.未能进行有效的同一规划,我国网络金融的发展因缺乏宏观统筹,各金融机构在发展模式选择、电子设备投进、网络建设诸方面不仅各行其道,甚至还相互保密、相互设防,造成信息、技术、资金的浪费和内部结构的畸形,不仅不利于形成网络金融的发展,还有可能埋下金融业不稳定的因素。,3.立法滞后,一是与市场经济发达国家相比,我国网络金融立法滞后。20世纪90年代,美国颁布了《数字签名法》、《同一电子交易法》等法律,解决了电子签名和电子支付的正当性题目。英国通过2000年5月施行的《电子通讯法案》,也确定了电子签名和电子证书的法律地位,为网络金融的发展扫清了障碍。我国此类法律极为有限,只有《网上证券委托暂行治理办法》、《证券公司网上委托业务核准程序》、《进行交易条例》等几部法规,并且涉及的仅仅是网上证券业务的一小部分。直到日,中国人民银行才颁布《网上银行业务治理暂行办法》,这个部分规章过于简单、量化标准几乎没有,可操纵性差;,二是与传统金融业务健全的法律体系相比,网络金融立法同样滞后。面对网络金融的发展和电子货币时代的到来,需要进一步研究对现行金融立法框架进行修改和完善,适当调整金融业现有的监管和调控方式,以发挥其规范和保障作用,促进网络金融积极稳妥地发展。,4.缺乏专利意识,随着外资金融机构加进我国网络金融的竞争,中资金融机构的软肋正在凸现,这个软肋不仅仅是技术题目,而且还有意识题目。自1996年起,花旗银行已向中国国家专利局申请了19项“贸易方法类”发明专利,这些已申请专利多是配合新兴网络技术或电子技术而开发的金融服务和系统方法。目的是为了控制电子银行的核心技术,树立网上银行的领导地位。尽管目前中国尚未批准其申请的任何一项专利,但是根据专利申请“先申请先授权”的原则,一旦中国通过相关的法律,答应申请此类专利,中资银行进进某些市场将面临困难,要么交纳较高的专利费,要么***退出,甚至不得不支付罚款。即便中国不授权此类专利,当中资银行进进美国或者其它国际市场时,则必须面对花旗的专利壁垒。截至2001年,花旗银行总共取得的64项美国专利中,与网上银行相关的贸易方法专利占了2/3.而中资金融机构对金融产品专利保护尚无概念,更谈不上制定相关的专利战略了。,5.体制性障碍不利于深化发展,我国目前实行的严格分业经营体制或许可以降低整个体系的风险,但各金融机构不能通过多元化经营分散自身风险,并且分业体制一开始就划分了网络金融各业的业务范围,削弱了它们的发展潜力,影响甚至抑制了我国网络金融的演进。另外,金融消费者无法享受到“网络金融超市”带来的全方位金融服务,也造成了网络金融效用的巨大损失。,3查询并列举当前广泛应用的网络金融安全技术,防火墙、数字签名,动态口令技术、密码技术、逻辑分层安全策略。“理财宝”、“速汇通”、“银证通”、“一网通”、“一柜通”、“国债通”等一系列金融创新,,4写出一篇“关于我国网络金融安全现状”的调查分析报告,字数不少于500,传统条件下,金融是指货币的制造、流通和回笼,贷款的发放和收回,存款的存进和提取,汇兑的往来等经济活动。在那种条件下,金融活动的监管易于操纵,金融安全的表现比较直观,并且通过审计跟踪等手段,也能很好地实现金融安全。随着知识经济时代的来临,网络的出现,使得整个世界成为“地球村”。与此同时,传统的金融概念也发生了深刻变化,以电子货币、网络银行、电子商务为特征的新的金融营运体系的出现,给我们如何确保网络时代国家的金融安全提出了新的课题。,20世纪90年代机构性和区域性金融危机频繁爆发和金融一体化趋势有重大关系。金融一体化是世界经济一体化的必然要求,国际贸易发展和生产一体化要求便利的跨国界服务,如资金融通和全球化资本自由活动;通讯技术,特别是计算机网络技术的发展,期权、期指等金融衍生工具和层出不穷的金融创新为资本的自由活动创造了技术条件。由于现有的国际金融体系缺乏对跨国界资本活动的有效约束和监视,特别是对金融科学治理工具和银行表外业务的治理,投机金融机构很轻易利用保证金交易,集中大量资本蓄意攻击某个薄弱环节,从中掠夺巨大利益。,一、网络时代的金融活动的基本特征,网络时代的金融电子化,能充分利用先进的现代化技术与设备,进步金融活动的效率。新技术与金融业务相结合可以大大降低融资本钱,据美国有关部分测算:同样一笔交易通过银行柜台交易本钱为1.02美元,通过电话交易本钱为54美分,文传本钱为26美分,而通过互联网只需13美分。可见,网络在金融业务中的应用可以进步金融机构的竞争能力,总起来说其主要特征有:,1.虚拟性,网络时代的金融机构通常表现为没有建筑物,没有地址而只有网址,营业厅就是首页画面,所有交易都通过因特网进行,没有现实的纸币乃至金属货币,一切金融往来都是以数字化在网络上得以进行,这能在很大程度上降低金融机构的运作本钱,同时也使地理位置的重要性降低,进步金融服务的速度与质量。,2.直接性,网络使得客户与金融机构的相互作用更为直接,它解除了传统条件下双方活动的时间、空间制约。另外,网络为资本的国际活动创造了前所未有的条件,储蓄和投资会划拨变得更有效。需要大量投资的穷国已不再受制于缺乏资本,存款已不限于本国市场,而能在世界各地寻求投资机会。“由于投资者能把自己的有价证券更广泛地分散到各地,风险也随之多样化,使得化解金融风险的难度更大”。[1],3.电子化,国际金融体系由全球各地的数十万部电脑显示器组成,它是第一个国际电子市场。电子货币是建立在计算机空间而不是地理空间上的全球性经济的一种表现形态。电子货币造成的治理方面的根本题目源自电子市场与政治地理之间的脱节。例如,控制货币供给量这个概念本身就假定地理能够提供确定市场范围的有关手段,它假定经济边界是有效的;货币的跨边界活动是可以监视和控制的;一个固定的地理区域内的货币总量是重要的。在数字化的世界经济中,所有这些假定都变得越来越成题目了。,” 4、风险性,电子货币和数字市场的日益重要性给中心政府对经济和经济活动参与者的控制带来了困难。它们还会使国家市场和民族国家四周的边界变得越来越轻易渗透。由于电子货币发行者的多元化(既有中心银行又有民间组织)使得对参与网络交易的行为具备潜伏的更大的风险,必然使我们面临诸如在电子货币发行者破产、系统失灵或智能卡遗失的情况下如何保护客户的权益题目。另外,在网络经济中,舞弊和犯罪活动将变得更加隐蔽。,二、当前我国金融机构的网络化程度和存在的题目,随着我国信息产业的不断发展,以及我国金融市场的逐步开放,加上经济全球化和我国对外开放的基本国策决定了我国的金融业也必将融进到世界经济中来。当前我国的证券交易基本实现了全国联网,网上炒股日益发展,工商银行等金融机构也都建立了各地的局域网,其中中国银行已建立了以总行数据处理中心为核心辐射国内外的全辖网络化应用体系。这些新生事物给我国金融业的发展注进了新的活力,它不仅方便了客户,而且可以大大降低金融营运本钱。但是,网络化的金融体系如其他一切事物一样是“方便往往与安全针锋相对”,固然我国目前还没有开放金融市场,但仅在当前的低级网络化进程中我们还是碰到了不少关系到金融安全的题目。比如,非法进侵金融机构的网络系统,攻击金融组织的数据库,通过网络盗取他人股票、金钱的行为也开始出现,利用职权之便,改动网络数据为己谋利。凡此种种行为都给金融监管提出了更大的挑战,使得国家的金融安全受到很大威胁。从整个世界金融体系来说,我国所用的计算机硬件设备主要依靠从美国IBM等公司进口,由于美国对其他国家实行技术上的歧视性政策,而我国目前自己的加密技术和密钥治理技术及数字签名技术相对落后于金融电子化发展的需要,加之不断有报道指出从国外进口的软件技术都有明显的秘密通道,所有这些都成为网络时代金融安全的隐患。,三、面对网络时代为确保我国金融安全应采取的对策,随着金融服务网络化程度的进步乃至我国金融交流的国际化,金融安全题目必然成为国家经济安全中的最重要的内容。可以想象,在未来网络时代,任何人可以在网上安闲周游、查询、申请贷款,在实际交易中就有可能引来网络进侵者。不管是盗领还是更改电子资金资料,对于信用重于一切的银行都是极大的风险,而对于国家都是巨大的损失。,任何经济安全题目都能找到应对办法,但对现代金融市场的运转方式、运作技巧等,我国金融业还不太熟悉甚至不理解。亚洲金融危机充分显示了发达国家金融机构在这方面的实力。应当说,这方面的较量是冷战后国家气力、国家意志博弈的重要体现,是发展中国家、新兴产业国家与发达国家在后者最具有上风的领域进行的较量,这种较量将持续相当长时间,直至与发展中国家、新兴产业国家真正进进发达国家行列相始终。因此,现代高级金融人才的培养与经验的获得,对维护我国金融体系的安全,具有极为重要的意义。在基本做好人才和知识的预备之前,要把握好金融市场对外开放的步伐,据国际货币基金组织报告,目前全球游资已达7万多亿美元,天天活动量达1万亿美元、天天金融交易中与实物经济有关的仅为2%,[2]在虚拟经济已大大脱离实物经济发展需要而存在的今天,我播放器加载中，请稍候...
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