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细节决定成败 贷款买车须知
　　如今不管是买车还是买房大多都是贷款。对手头钱不够又想拥有车的人来说，贷款买车能让消费者在轻松拥有好车的同时，又缓解了贷款买车带来的压力。为此，银行和汽车金融公司也纷纷推出众多的车贷业务来吸引消费者的目光。不过，面对优惠方案花样百出的汽车贷款，消费者在购车前一定要做足功课，千万不要被各种“诱惑”迷了双眼。下面我们就为大家介绍一下贷款买车的注意事项，希望可以给您的购车带来一定的帮助。
　　贷款买车有几种形式?
　　目前市面上主要有银行贷款、信用卡分期、汽车金融公司贷款三种方式。银行贷款在实际过程中比较花费时间和精力，通常审核时间较长，且需要申请者提交的资料很多。不过银行贷款自主性很强，所有车型均适用，还款方式也比较灵活;信用卡分期购车是没有利息费的，却有手续费，分期时间越高手续费率越高，通常分期超过一年的手续费率就会与银行同期消费贷款利率持平或略高;汽车金融公司贷款买车，除了方便快捷意外，申请门槛还不高，只要消费者具有一定的还款能力并且支付了贷款首付，就能够申请到贷款。三种贷款购车方式从利率、流程、便利性方面各有侧重点，消费者应该根据自己的实际情况进行选择。
　　贷款买车流程
　　1、选择贷款买车模式。模式一：客户直接向银行的网点提出贷款买车申请，在落实了担保手续后，客户可以选择经销商选购自己满意的车辆。模式二：在与银行合作的4S店购买汽车，与经销商签订购车合同或协议，然后通过4S店向银行提出贷款申请。模式三：申请无抵押个人信用贷款，银行直接放款提全款去4S店买车。慎重选择贷款买车模式是贷款买车流程最重要的一步。
　　2、提出申请：看好拟购车辆后，填写汽车消费贷款申请书、资信情况调查表，并连同个人情况的相关证明以及车辆的价格(开票价)、合格证上面的车辆信息参数(由卖车方提供)一并提交贷款银行。
　　3、银行发放贷款：无论哪种模式的银行贷款买车方式，最终放款方都是银行。如果是第二种模式，款项由银行直接转到汽车商的账户中。
　　4、合同签定：签订车辆贷款抵押合同，银行一份，你一份;还要签汽车销售合同，车商一份，你一份，银行也要一份。
　　5、办理提车手续：借款人将购车首付款或全款交付给汽车商，这里有两种情况：若是模式一和模式二客户交付首付款，则需要凭存折和银行开具的提车单办理提车手续，给车上牌。上完牌后，将车辆产证，发票，保险单，行驶证，身份证，户口薄上交银行，经过抵押后，银行会把行驶证、身份证户口薄归还。若是模式三贷款买车，客户只需提取银行发放的贷款直接去4S店办理提车手续即可，并且上牌后的行驶证、身份证户口簿无需抵押给银行。
　　贷款买车注意事项
　　1、谨防免息、0利率陷阱
　　所谓的“零利率”车贷，其利息都是由汽车厂商帖付的，我们表面上看确实得到了不少优惠，实际上收取的2%-7%的手续费，就是一种变相的利息，尤其是某些高档车。这种情况下，零利率的车贷往往比银行车贷所需成本还低，可谓划算至极。但还是要建议消费者在面对免息优惠时，要了解更多的相关信息，综合对比一下新车的优惠价格，这样可以避免“上当”。
　　零利率购车有两大限制：一是零利率购车就不能享受相关活动的现金优惠，而有时这些现金优惠的额度也是挺大的;二是零利率购车容易受时间和地域还有经销商的限制，并不是每次都是统一搞活动。
　　2、贷款额度要做到心中有数
　　一般来说，以个人信用或连带责任保证担保最高可贷20万元;以所购车辆或不动产抵押申请，可贷金额为七成;第三方保证贷款申请的(银行、保险公司除外)，则可贷金额为六成。而银行车贷年限一般3年左右，汽车金融公司最长则5年。相比汽车金融公司和银行来说，信用卡车贷对贷款金额有较多的限制，不仅仅是首付款要比较高，就连贷款总额都有限制。而汽车金融贷款或者银行贷款首付较低，且月供压力明显要小于信用卡车贷。
　　3、计算相关保险成本
　　银行和汽车金融公司为了降低风险，一般都会在车贷合同上要求车主必须购买一些车险，作为贷款的条件。不过这些保险的保费并不一定完全符合车主的要求，甚至可能过高，所以在申请车贷时消费者必须认真阅读相关保险条款，不能忽略这笔开支。保险额度虽然不会很高，但是也每年都要交，累积起来也不少。消费者应提前计算在贷款年限所需缴纳的车险成本，综合对比各款车贷产品。
　　4、还款方式要注意
　　银行一般为申请个人汽车贷款的用户提供等额本息和等额本金两种还款方法：其中，等额本息所支付的总利息相对较多，但每期还款额相同，还款压力分散得较为均衡;等额本金每期还款额逐渐递减，虽然利息总支出较等额本息少，但前期还款额较大，能否承受还应三思。
　　5、了解贷款合同、协议内容。
　　消费者对于购车贷款协议要了解，避免合同内容含糊其词，搞“文字游戏”。很多汽车贷款担保公司都会把自己公司的服务吹的天花乱坠的，在借款人办理手续时给予很多的承诺。然而，等汽车贷款合同签好后，这些所谓的承诺就变成了空头支票，这时找他们理论，往往赖着不予解决。
编辑： 冯麟
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盲人买车遭遇定金纠纷消协出面 商家退还一半定金
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新文化通化讯（记者 卢红） 日前，梅河口市王先生到当地一家汽贸公司想贷款买车，最后不但车没买成，就连当初交的3000元定金也没要回来。11月9日，在梅河口消协的调解下，商家最终同意退还给王先生1500元定金。
原标题：盲人遭遇定金纠纷消协出面 商家退还一半定金王先生展示购车协议 新文化记者 卢红 摄新文化通化讯（记者 卢红） 日前，梅河口市王先生到当地一家汽贸公司想贷款买车，最后不但车没买成，就连当初交的3000元定金也没要回来。11月9日，在梅河口消协的调解下，商家最终同意退还给王先生1500元定金。贷款不成 定金也不退王先生是一位盲人，虽然他看不见，但他也想拥有一辆属于自己的车，他打算雇人开，于是今年6月，在朋友的推荐下，他相中了一款昂克赛拉的，6月13日，王先生来到梅河口市某汽贸公司购车。“当时的销售员问我是贷款买车还是全款购车，我说我想贷款买。”王先生说，他与销售员讲好了要购买车的款式、价格、颜色后，销售员就让他在一个单子上签字，然后交了3000元定金，并嘱咐他回家准备用来贷款的身份证、户口簿、房产证和收入证明等原件和复印件，等待银行征信通过了就可以办理相关手续提车。几天后王先生再次来到该公司，销售员说：“由于我每月收入不到2000元，收入证明太少了，银行恐怕通不过，不过他们可以帮我做假证，要我再多交500元就行了。我跟他们说我不想办假证，贷款不行交现款也行。”王先生说，没想到销售员却说先前已经跟他们签了合同，必须贷款买，否则就是违约。王先生说，由于对方坚持让他做假证办贷款买车，双方意见不统一，最终闹得不欢而散，王先生的车没买车，交的3000元钱也要不回来了。商家：对方违约造成损失在王先生出具的一份销售订单上记者看到，6月13日，王先生在该汽贸公司订购了一款白色昂克赛拉轿车，并交纳定金3000元，购车方式为贷款。其中一款约定：“如遇贷款购车转为现款购车，需交纳贷款违约金5000元整。”王先生说，他并不是不想贷款买车，而是贷款条件不够，并且也不是贷款下来了他又反悔改为现款购车，所以他不存在违约。王先生告诉记者，由于双方一直就此问题协商不成，无奈之下，6月底他就从另外一家车行买了一辆白色东风。“当时我也跟这家车行说贷款购车，可银行征信也没通过，后来我就直接全款买的车，这家车行也没说我违约啊！”王先生说。当日下午，记者来到王先生所说的汽贸公司，但却被工作人员告知10天前该汽贸公司就已搬走。采访中记者了解到，该汽贸公司仅在此地经营半年多的时间。几经周转，记者与该汽贸公司的宫姓经理取得了联系，宫经理在电话中说，王先生跟他们签完订车协议后，又看中了别家的车，是买完了车才找理由和借口退钱的。“他的车我们已经给提回来了，他不买了，我们也有损失。”宫经理说。消协调解：商家退一半定金新文化记者随机采访了附近几家车行，工作人员均表示，像王先生这样的购车经历他们还是第一次遇到。“顾客要贷款购车，首先银行通过征信审查后，双方才能签订购车协议，顾客交纳定金，双方约定提车时间，像王先生这样贷款还没审核下来，是没有形成实质意义上的购车协议的。”某车行一名工作人员表示，即便双方有协议约定，但如果顾客临时改变主意，不想贷款购车，现款也一样，即便不买车他们也不会扣留顾客的定金。“我们卖的是车，顾客现款购车还是贷款购车对我们都一样，即便临时改主意不想买了，我们把车提回来也就是千八百的费用，他不买了还有别人买，并不会造成什么损失。”该工作人员说。对此，吉林易金律师事务所张东先律师表示，王先生与该汽贸公司签订的购车协议交款方式为贷款，而办理贷款的手续是由卖车方负责办理贷款，贷款没下来之前就没有形成实质性的购车，购买人可以选择现款购车也可以选择不买，商家理应给王先生退还定金。11月9日，王先生购车遭遇经梅河口市消协工作人员调解，宫经理最终同意退还王先生1500元定金。
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48小时点击排行阿里推出汽车分期贷款 仅凭信用最高可获20万元车贷
日 08:12&来源：北京日报&作者：孙雨
　　无需任何资料，凭借购物信用就可以瞬间获得购车贷款。昨日，在汽车事业部成立3个月之后，阿里宣布联手蚂蚁小贷和众多汽车厂商，在手机天猫、手机淘宝等阿里系无线App端试水“车秒贷”，消费者无需提供繁琐资料，只需用手机在线上提交申请，半小时之内即可获知贷款授信额度，网购信用额度最高可达20万元。
　　据了解，根据蚂蚁金融服务公司小贷平台输出的大数据风控模型，网购信用记录良好的消费者能从与小贷平台合作的融资租赁公司或银行等金融机构（以下简称“合作机构”）获得授信金额，按车型指导价的不同，消费者可获得2万元到20万元不等的购车款或贷款，并享受一年0利率优惠。
　　传统金融方式是购车消费者向银行或第三方金融公司申请额度，需要提供个人身份资料、收入证明、房产流水等资料。而看车谈价、签订合同、上牌抵押到最后提车，至少需要跑3趟4S店，总共需要5至6个工作日才能办完手续，贷款之后还要邮寄车辆合格证、登记证、行驶证等原件。
　　而此次阿里推出的“车秒贷”具体操作方式为，消费者通过手机天猫、手机淘宝选好中意车型，提交线上申请，系统将在半小时内给予短信通知申请信用额度结果。蚂蚁小贷联合合作机构共建风控模型对网购信用记录良好的消费者的授信额度进行评估，平均授信额度7万元，最高20万元，消费者带着手机短信回复的额度，可去4S门店谈判车价。若价格谈妥，消费者出示天猫短信和身份证验证身份，当天与合作机构签订分期合同，汽车经销商接单业务员将发票、保单、分期合同上传阿里汽车系统，经合作机构资料审核通过，就能实时放款。
　　据悉，&目前，进入手机天猫汽车类目页面，已有“车秒贷”入口。消费者可根据支持“车秒贷”方式的车型，查看购车授信额度，其中最高授信额度为汽车官方指导价的四成，分期数包括12期、18期、24期。包括东风日产、东风雪铁龙、东风标致、别克、通用雪佛兰、吉利、奇瑞、力帆、DS、海马汽车等汽车厂家的200多款车型首批支持“车秒贷”试点。随着参与汽车品牌的增加，更多车型将在8月举行的“阿里88汽车节”期间支持“车秒贷”购车。
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