四大行一季度不良贷款都攀升-金投银行频道-金投网
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编辑：wangshiyun
摘要：截至29日晚间，工农中建四大行的一季报出齐。虽然四家银行的业绩增速、净息差变化不尽相同，但是却暴露出了同一个问题——不良贷款余额进一步增加，不良贷款率几乎都在攀升。
截至29日晚间，工农中建四大行的一季报出齐。虽然四家银行的业绩增速、净息差变化不尽相同，但是却暴露出了同一个问题&&不良余额进一步增加，不良贷款率几乎都在攀升。这也是几乎所有上市银行面临的窘境。
据初步计算，今年一季度四大行实现归属于母公司股东的净利润达到2379亿元，其中继续蝉联老大位置，净利润733.02亿元。但是就增长态势而言，工行却以6.63%的个位增速垫底，增速13.88%居首位，和分别为10.41%和13.65%。
农行、中行、建行均保持了可观增速，一定程度归因于净利息收益率（NIM）的回升。
一季报显示，在利率市场化的冲击下，这三家银行的NIM却一反行业趋势，均比去年年底上升，其中农行NIM2.96%，上升18BP；中行NIM2.29%，上升7BP；建行NIM2.81%，上升10BP。
在资产质量方面，从一季报可以看出，随着经济结构转型推进，去产能化和去杠杆化等各种因素对包括四大行在内的的资产质量构成影响。虽然质量总体保持稳定，但四家银行的不良贷款余额都在进一步增加。而不良贷款率仅农行与去年年末持平，其余三家均进一步上升。
按照贷款质量五级分类，工行不良贷款余额为1005.50亿元，比上年末增加68.61亿元；农行不良贷款余额919.91亿元，比上年末增加42.10亿元；中行不良贷款余额803.2亿元，较2013年底增加70.49亿元；建行不良贷款余额908.08亿元，较上年末增加55.44 亿元。
其中，工行不良贷款率为0.97%，较去年年末上升0.03个百分点；农行不良贷款率最高，为1.22%，与上年末持平；中行0.98%，略升0.02个百分点；建行不良贷款率1.02%，较上年末上升0.03个百分点。
      
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农行一季度净利润534.3亿 同比增13.65%
网易财经　
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　　网易财经4月25日讯 农业银行今日公布的2014年第一季度报告显示，该行今年一季度实现归属于母公司股东的净利润534.30亿元，同比增长13.65%。基本每股收益0.16元，同比增长14.29%。
　　今年一季度，农行实现营业收入1366.74亿元，同比增长14.05%。利息净收入1031.42亿元，同比增长15.52%。净利息收益率和净利差分别为2.96%、2.81%，同比提高18个基点和17个基点。手续费及佣金净收入268.87亿元，同比增长3.45%。资产减值损失133.40亿元，同比增加8.98亿元；其中，贷款减值损失131.80亿元。
　　县域金融方面，截至3月底，该行县域客户贷款及垫款总额24626.63亿元，较上年末增加1146.29亿元，增长4.88%。吸收存款52946.22亿元，较上年末增加3351.85亿元，增长6.76%。县域不良贷款率为1.59%，比上年末上升0.05个百分点；拨备覆盖率为344.82%，比上年末下降8.03个百分点。
　　报告期末，农行总资产亿元，比上年末增加7600.14亿元，增长5.22%。客户贷款及垫款总额75528.57亿元，比上年末增加3281.44亿元，增长4.54%。吸收存款亿元，比上年末增加7240.17亿元，增长6.13%。贷存比为60.25%，较上年末下降0.92个百分点。
　　截至3月底，该行不良贷款余额919.91亿元，比上年末增加42.10亿元；不良贷款率1.22%，与上年末持平。拨备覆盖率362.29%，比上年末下降4.75个百分点。
　　根据《商业银行资本管理办法(试行)》，3月末该行资本充足率为11.87%，核心一级资本充足率和一级资本充足率均为9.48%，分别较年初增加0.01个百分点与0.02个百分点。(汪伟)本文可能影响到的板块个股 板块
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第一财经日报
截至3月末，中行不良贷款803.20亿元，较去年末大增79.49亿元，超过2013年全年78.23亿元的新增额；同时不良贷款率也从去年末的0.96%上升至0.98%。
宏观经济形势的变化给国内银行不良贷款带来了上升压力，今年一季度银行不良贷款上升的趋势较为明显。从已公布一季度财报的银行情况来看，部分银行一季度不良贷款增加额已经接近或者超过去年全年增加额，其中农行一季度不良新增额超过去年全年新增额的两倍。
不过已公布一季报的几家银行净利差和净息差均出现上升。
继2013年末中行净息差一反行业趋势，上升9个基点之后，今年一季度，中行净息差再升7个基点至2.29%，为2008年金融危机以来最高值。
中行称，受益于资产负债结构的优化和外币利率水平的提升，一季度中行净息差2.29%，同比扩大7个基点。其中，境内外币和境外机构净息差同比分别扩大19个基点和7个基点，有效抵消了境内人民币净息差同比2个基点的收窄。净息差的上升，促使中行净利息收入增速加快。一季度，中行实现净利息收入764.67亿元，同比增长14.2%。
但是，中行的不良贷款则出现“双升”。截至3月末，中行不良贷款总额为803.20亿元，较去年末大增79.49亿元，超过2013年全年78.23亿元新增不良贷款额度，同时不良贷款率也从去年末的0.96%上升至0.98%。
建行一季报显示，截至2014年一季度末，建行资产总额达14.68万亿元，较上年末增长5.04%。建行一季度实现利息净收入923.11亿元，手续费及佣金净收入288.94亿元，同比分别增长12.44%、18.9%。净利差为2.54%，净利息收益率为2.71%，均较上年同期提高0.06个百分点。
截至3月末，建行不良贷款余额为908亿元，较上年末增加55亿元，增加额超过亿元增加额的50%；不良贷款率1.02%，较上年末上升0.03个百分点。拨备覆盖率为260.21%，较上年末降低8.01个百分点。
就农行而言，一季度，农行实现营业收入1361亿元，同比增长14.05%。利息净收入1031.42亿元，同比增长15.52%；净利息收益率和净利差分别为2.96%、2.81%，同比提高18个基点和17个基点。
截至今年3月31日，农行不良贷款余额919.91亿元，比上年末增加42.10亿元，超过去年全年19.33亿元新增额的两倍还多；不良贷款率1.22%，与上年末持平。拨备覆盖率362.29%，比上年末下降4.75个百分点。
平安银行一季报则显示，一季度末，平安银行总资产2万亿元，较年初增长10.86%；存贷差、净利差、净息差分别同比提升100个、22个、24个基点至5.11%、2.23%、2.42%。
截至一季末，平安银行不良贷款余额81.05亿元，较年初增加5.64亿元，增幅7.47%；不良率0.91%，较年初微升0.02个百分点。拨贷比1.83%，较年初上升0.04个百分点；贷款拨备覆盖率201.55%，较年初上升0.49个百分点。
平安银行表示，该行不良贷款主要集中在制造业和商业，受部分钢贸企业和民营中小企业经营困难影响，不良贷款额和不良贷款率出现一定程度反弹。
民生银行一季报显示，截至2014年3月底，首季赚126.76亿元，同比增加16.61亿元，增幅15.08%。报告期内，民生银行净息差2.62%，同比提高0.17个百分点。
一季度民生银行不良贷款余额为141.53亿，较2013年末不良贷款余额134.04亿元增加7.49亿元，一季度新增额占2013年全年28.01亿元新增额的26%；一季度不良贷款率为0.87%，比上年末上升0.02个百分点。
回顾2013年全年，在净利润增速放缓同时，不良贷款整体双升成为焦点，而这一压力在2014年依然不小。据年报统计，五大国有银行2013年总计增加不良资产约468亿元，其中，长三角及东南沿海成为不良贷款的重灾地区，尤其是钢贸对银行不良贷款新增额的影响较大。
上海高院最新统计数据显示，去年上海法院共受理一审涉钢贸金融商事纠纷案件约3700件，同比增长约5.5倍，收案标的金额达到了230亿元，占去年金融商事纠纷案件标的总金额的51.4%，同比增长约3.4倍。
而进入2014年，涉钢贸诉讼并未减少，已经有10家上市银行开始诉讼讨债。仅仅第一季度，以钢贸案比较集中的上海浦东新区法院为例，去年该院全年受理钢贸类贷款纠纷2500件，而今年一季度就达到了1051件。
中行、农行、建行一季度不良贷款概况（数据来源：上市公司财报）
净利润（亿元）
同比增长（%）
期末不良贷款余额（亿元）
新增不良贷款（亿元）
期末不良贷款率（%）
期初不良贷款率（%）
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点击右上角，选择“从相册选取二维码”银行不良贷款恶化 农行首季超去年两倍
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[导读]从已公布一季度财报的银行情况来看，部分银行一季度不良贷款增加额已经接近或者超过去年全年增加额，其中农行一季度不良新增额超过去年全年新增额的两倍。宏观经济形势的变化给国内银行不良贷款带来了上升压力，今年一季度银行不良贷款上升的趋势较为明显。从已公布一季度财报的银行情况来看，部分银行一季度不良贷款增加额已经接近或者超过去年全年增加额，其中农行一季度不良新增额超过去年全年新增额的两倍。不过已公布一季报的几家银行净利差和净息差均出现上升。继2013年末中行净息差一反行业趋势，上升9个基点之后，今年一季度，中行净息差再升7个基点至2.29%，为2008年金融危机以来最高值。中行称，受益于资产负债结构的优化和外币利率水平的提升，一季度中行净息差2.29%，同比扩大7个基点。其中，境内外币和境外机构净息差同比分别扩大19个基点和7个基点，有效抵消了境内人民币净息差同比2个基点的收窄。净息差的上升，促使中行净利息收入增速加快。一季度，中行实现净利息收入764.67亿元，同比增长14.2%。但是，中行的不良贷款则出现“双升”。截至3月末，中行不良贷款总额为803.20亿元，较去年末大增79.49亿元，超过2013年全年78.23亿元新增不良贷款额度，同时不良贷款率也从去年末的0.96%上升至0.98%。建行一季报显示，截至2014年一季度末，建行资产总额达14.68万亿元，较上年末增长5.04%。建行一季度实现利息净收入923.11亿元，手续费及佣金净收入288.94亿元，同比分别增长12.44%、18.9%。净利差为2.54%，净利息收益率为2.71%，均较上年同期提高0.06个百分点。截至3月末，建行不良贷款余额为908亿元，较上年末增加55亿元，增加额超过亿元增加额的50%;不良贷款率1.02%，较上年末上升0.03个百分点。拨备覆盖率为260.21%，较上年末降低8.01个百分点。就农行而言，一季度，农行实现营业收入1361亿元，同比增长14.05%。利息净收入1031.42亿元，同比增长15.52%;净利息收益率和净利差分别为2.96%、2.81%，同比提高18个基点和17个基点。截至今年3月31日，农行不良贷款余额919.91亿元，比上年末增加42.10亿元，超过去年全年19.33亿元新增额的两倍还多;不良贷款率1.22%，与上年末持平。拨备覆盖率362.29%，比上年末下降4.75个百分点。平安银行一季报则显示，一季度末，平安银行总资产2万亿元，较年初增长10.86%;存贷差、净利差、净息差分别同比提升100个、22个、24个基点至5.11%、2.23%、2.42%。截至一季末，平安银行不良贷款余额81.05亿元，较年初增加5.64亿元，增幅7.47%;不良率0.91%，较年初微升0.02个百分点。拨贷比1.83%，较年初上升0.04个百分点;贷款拨备覆盖率201.55%，较年初上升0.49个百分点。平安银行表示，该行不良贷款主要集中在制造业和商业，受部分钢贸企业和民营中小企业经营困难影响，不良贷款额和不良贷款率出现一定程度反弹。民生银行一季报显示，截至2014年3月底，首季赚126.76亿元，同比增加16.61亿元，增幅15.08%。报告期内，民生银行净息差2.62%，同比提高0.17个百分点。一季度民生银行不良贷款余额为141.53亿，较2013年末不良贷款余额134.04亿元增加7.49亿元，一季度新增额占2013年全年28.01亿元新增额的26%;一季度不良贷款率为0.87%，比上年末上升0.02个百分点。回顾2013年全年，在净利润增速放缓同时，不良贷款整体双升成为焦点，而这一压力在2014年依然不小。据年报统计，五大国有银行2013年总计增加不良资产约468亿元，其中，长三角及东南沿海成为不良贷款的重灾地区，尤其是钢贸对银行不良贷款新增额的影响较大。上海高院最新统计数据显示，去年上海法院共受理一审涉钢贸金融商事纠纷案件约3700件，同比增长约5.5倍，收案标的金额达到了230亿元，占去年金融商事纠纷案件标的总金额的51.4%，同比增长约3.4倍。而进入2014年，涉钢贸诉讼并未减少，已经有10家上市银行开始诉讼讨债。仅仅第一季度，以钢贸案比较集中的上海浦东新区法院为例，去年该院全年受理钢贸类贷款纠纷2500件，而今年一季度就达到了1051件。
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