微信光大永明定活宝可靠吗
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天朝股市没法搞了，套住了不想割肉只能装死。幸好没满仓，还有剩余资金约10W，看到微信理财通里的光大永明定活宝，66天也有5个点，请问有JRS搞过吗，可靠吗？收益真有5个点吗？
5个点是预期。没有保证。但一般情况下实现问题不大。
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5个点是年化利率吧？
引用1楼 @ 发表的:5个点是预期。没有保证。但一般情况下实现问题不大。
收益其实差不多就行，最重要是安全
那你还不如扔京东金融 随时可取 还4.9
引用4楼 @ 发表的:那你还不如扔京东金融 随时可取 还4.9
桔子理财呢，目测要高不少
引用5楼 @ 发表的:
桔子理财呢，目测要高不少
不了解么有发言权，反正看下来这个京东小白好像安全性性价比最高
可以试试P2P，投一些大平台还是很可靠的，像陆金所，开鑫贷。。。。。。。
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& 允许多选
115人参加识货团购289.00元157人参加识货团购8.00元29人参加识货团购149.00元82人参加识货团购418.00元250人参加识货团购999.00元25人参加识货团购418.00元291人参加识货团购98.00元400人参加识货团购488.00元116人参加识货团购749.00元190人参加识货团购169.00元110人参加识货团购299.00元223人参加识货团购399.00元感觉这款保险的属性几乎就是一个理财产品？从人身保险渠道进入有什么优势？既然强调收益率5.5%而淡化宣传赠送的保险，为什么不选取单纯的理财产品？还是只是因为这款相对于其他银行等金融机构发布的产品，单纯在收益率和时长上更有优势，所以民生的直销银行卖个平台渠道给光大？“光大永明智富年金保险（投资连结型）”一、投资连结保险的运作原理投资连结保险指包含至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险。我们在扣除一定费用后(本产品计划全免)，将保险费转入投资账户，并转换为投资单位。投资账户价值随投资单位价格变化而变化。保险单账户价值等于本合同项下各投资账户的投资单位数量乘以投资单位的卖出价之和。
邀~ 之前和某互联网金融行业大高人也讨论过这个产品，后来又通过一些渠道了解了一下详细信息，现简单回答如下：这个产品需要提示的地方：1、这个产品对应的是民生银行的资产，好像是某个资金池的资产。2、保险公司只是个包装产品的通道，类似于利用投连险这个产品的特性包装而成的。只有投连险和万能险是能够像理财产品一样到期还本付息的。3、因为是个保险产品，所以必须有保险产品的属性：（1）人身保险-身故死亡要有对应的赔付金额（2）犹豫期条款-15个工作日内可以全额退保（3）可随时退保-但投保人没办法拿回全部保险金额，这个产品应该是损失10%。类似于不希望客户提前赎回理财。4、光大永明实力雄厚，而且这类通道业务做的量很大。5、光大永明在这个产品中的收益很高，大概1%-3%
，具体数字不透露。为什么搞个保险产品呢？ 1、降低起售点-它的起售点只有1000块，银行理财哪见过1000块的？？保险产品的最大优势就是起售点低，这个是最主要的目的之一。2、保险公司可以直接对应银行资产。只有金融机构才能买银行的资产，保险资金的用途也允许这么做，这样产品设计就合情合理了。麻烦的地方：1、流动性补足问题：如果有人着急用钱，那是一定要给客户提前退保的，谁来补足退保客户的这部分资金？2、成本高：经过保险公司走一手，就要被卡掉很多，银行这边真的是很心疼。好在是彻底出表，不需要银行兜底，花点钱也是值得了。其实一个更有意思的保险产品是陆金所的富赢人生-养老保障委托管理产品，大家有空看一看，这个和上面说的产品设计又不一样了，也是利用了这个产品非常独特的特性设计出来的，目前除了平安没人有这个实力卖同类产品，有空给大家讲一讲。欢迎关注老魏从没更新过的专栏
为了说清楚，将题主的问题拆成五个部分分别回答。&br&&br&&b&1、为什么选保险产品进入民生直销银行定活宝平台？&/b&&br&答：请参考
&a data-title=&@张焘& data-editable=&true& class=&member_mention& href=&///people/5f6edef01b54f3c99d11b1& data-hash=&5f6edef01b54f3c99d11b1& data-tip=&p$b$5f6edef01b54f3c99d11b1&&@张焘&/a& 的回答。&br&此外，针对题主与一些银行发售的纯理财产品相比的疑问，个人认为其有两个卖点：一是没有5万、10万的起售门槛，1000元即可购买；二是期限更为灵活，不是1个月、3个月···1年的固定期，超过持有天数后便不再计息，保险（投连险）可长期持有。&br&&br&&b&2、为什么是光大永明？&/b&&br&答：民生直销银行在引入保险公司产品时与多家公司有过接触，他们在&b&产品期限（要求足够短）、预期收益（要求有一定吸引力）、双方系统的快速对接等方面都有一定的考虑&/b&，有一些更大或更小的保险公司也有兴趣参与，但光大永明无疑在这几个方面与民生直销银行的要求是最为契合的（或者反应最快的，未来或许会有新公司加入），同时，其偿付能力可以达到保监会要求的底线（保险公司如果要销售高现金价值的产品，保监会要求偿付能力充足率不低于150%。）。&br&&br&&b&3、为什么是投连险？&/b&&br&答：相比其他理财类保险，如分红保险，&b&投连险虽然风险较大（无保底），但收益也相对较高，且账户转化操作等也足够灵活&/b&，能较好的契合民生直销银行定活宝的理念。&br&而在该产品介绍页面也可以看到其&b&产品类型：
非保本浮动型&/b&；&b&产品风险等级：
中等风险(三级)；&/b&同时，产品页面也能看到风险评估链接，这意味着&b&该产品并非适合所有投资者&/b&。&br&在点击《投保提示书》链接后，有风险告知如下：&u&投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，投资风险完全由您承担。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，&b&不能理解为对未来的预期，实际投资可能盈利或出现亏损。&/b&如果您选择灵活交费方式的，您应当要求销售人员将您停止交费可能产生的风险和不利后果对您进行解释&/u&。&br&&br&&b&就在上周，保监会已经叫停了国华人寿、弘康人寿和珠江人寿等公司在网络销售的“短期”万能险&/b&，因其介绍保险产品的表述方式和披露方式存在问题（理财险一般都会有“低中高”三个档次的利益演示图，但部分险企只选取中高利益或者偏高利益进行演示，由此误导消费者），此外部分险企的偿付能力已经不满足监管要求其销售高现价理财产品的底线。未来，以高预期收益率为卖点的网销理财险或将受到一定影响。&br&&br&&b&4、为什么持有天数是190天？&/b&&br&答：如前面第二点所述，&b&产品期限要足够短，这样客户购买的心理阻力会显著降低&/b&，这也是为什么理财型保险与银行短期理财产品相比，竞争力不足的最大原因所在。而保险公司销售&b&快速返还的高现价理财产品对公司资本耗用很厉害&/b&，会显著降低偿付能力，所以，这个期限又不能只是一个月、两个月。点开《产品说明书》后可以看到相关说明：&u&合同生效6个月内，&b&解除合同手续费用为保险单账户价值的10%&/b&；合同生效满6个月后，解除合同手续费用为零元&/u&。&br&&br&&b&5、为什么赠送意外险？&/b&&br&答：一方面是营销考虑，很多公司的网销理财险都这么做；第二个方面是投连险的确已经很不像保险了，其保障功能已严重弱化，意外险某种程度上，能起到一点点的弥补作用。
为了说清楚，将题主的问题拆成五个部分分别回答。1、为什么选保险产品进入民生直销银行定活宝平台？答：请参考
的回答。此外，针对题主与一些银行发售的纯理财产品相比的疑问，个人认为其有两个卖点：一是没有5万、10万的起售门槛，1000元即可购买；…
谢邀。这个问题很好，希望更多投资保险的专家一起来讨论。&br&我抛砖引玉一下：&br&1、题主有没有发现最近这段时间，投资市场正在逐渐冷却？也可以说是泡沫在逐渐挤出。国家为了防控系统性风险，在政策上是趋于保守了的，所以各个投资品类都有所收缩，最直观的表现就是收益率缩水了很多，例如信托，例如货币基金。如果有人说：不对啊，P2P什么的还有收益率更高的了呢？！这部分我更愿意看作是趁市场势头扭转想捞一笔的“骗子”或“准骗子”，你要投资的时候一定要小心，很可能下一个跑路消失的就是它。&br&所以，我觉得以上之所以是“投连险”，第一点就是因为，保险产品收益率还能撑得住，比较稳定。&br&2、问什么保险产品收益率比较稳定？&br&一是保险公司资金体量确实大，并且投资渠道现在已经放得比较开了，在专业投资领域保险公司的能力确实是越来越强了。&br&二是保险公司经营上，政策监管约束确实非常非常多，目前保险公司的赌博性投资空间真的不大，风险控制基本上都还是有底线保障的。&br&三是保险公司可运作资金的总体成本真的是非常低的。也许在这个投连险上看不太出来，但是其他的保险产品，尤其是长期分红险（再尤其是保障责任不高的“理财险”），客户的钱基本上是倒贴钱给保险公司去投资运作的。这其实也从另一个方面抬高了保险公司的投资竞争力。
谢邀。这个问题很好，希望更多投资保险的专家一起来讨论。我抛砖引玉一下：1、题主有没有发现最近这段时间，投资市场正在逐渐冷却？也可以说是泡沫在逐渐挤出。国家为了防控系统性风险，在政策上是趋于保守了的，所以各个投资品类都有所收缩，最直观的表现…
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金融从业者纯干货 教你三分钟看透网络理财产品
来源：理财周刊日 08:36
　　眼下在互联网上销售的理财产品很多，但其中很多并非我们传统意义上说的银行理财产品，而是由保险产品、基金、票据等包装而成的“理财产品”。在宣传造势时，往往会给出比较有吸引力的预期收益，但能否真正实现，却值得投资者在心里打个问号。　　选择时要把握两个关键点　　业内专家支招，投资者在面对这些产品时，要把握两个关键要点：一是看清产品本质，了解预期收益的“含金量”到底如何，是否连本金都无法保障。二是把握产品的流动性与“早退”成本。　　投资者在看到一个产品的时候首先要分析它的实质，而不是被它的预期收益率所迷惑。比如淘宝上销售的弘康人寿在线理财产品，预期收益6%，最低持有365天，1000元起购，实质为投连险产品；　　珠江人寿宝赢一号高收益理财预期收益6.4%，最低持有1年，1000元门槛，实质是万能型保险；　　还有百度金融曾销售的百赚180天产品，预期收益6.5%，期限180天，1000元起购，其实是万能年金保险，等等。　　这些产品广告当中给出的收益率其实都是预期收益率，并不是一定都能实现的，而且这些产品如果需要提前支取的话都会遭遇一定的损失，其流动性远远比不上货币基金。　　下面，我们就用这两个招数来分析一下互联网上近来较为火热的“定活宝”这个产品。　　“定活宝”其实是投连险　　乍一听名字，你可能会觉得“定活宝”又是一款类“余额宝”产品，实质是一款货币基金，那事实到底如何呢？　　从“定活宝”的简介中可以看到这样的描述：产品的类型为非保本浮动型、风险等级中等（三级）、预期年化收益率6%、持有天数366天、退保扣费为首年账户价值的10%、犹豫期15天。看到这里我们才发现，原来这是一款保险产品。　　再细看《产品条款》才明白，“定活宝”是一只不折不扣的投连险产品：光大永明智富年金保险（投资连结型）。　　说到投资连结保险，想必有经验的投资者都有所了解，其特点是不保底、不保收益。那么，为何产品会给出6%预期收益的介绍呢？我们只能揣测，这或许是一种营销方式，但对投保人来说，必须了解所谓的预期年化收益率6%并不能当做保证收益。自然，在《保险条款》中，是找不到任何相关说明的。　　接下来的问题是，给出6%的预期收益有多靠谱呢？从今年上半年投资连结型保险公布的数据看，情况并不算太乐观。　　华宝证券研究所提供的数据显示，2014年上半年，指数型账户、激进型账户、混合基金型账户平均收益为负，其他类别投连险分类账户平均正收益；各类账户平均收益为：增强债券型(4.17%)、全债型(3.78%)、货币型(2 .52%)、混合保守型(1 .63%)、混合激进型(-1.31%)、激进型(-1.86%)、指数型(-5.46%)。　　由于光大永明智富年金保险（投资连结型）实际投资账户为该公司的“精选投资账户”和“光明财富惠选投资账户”，因此，要想达到6%的预期收益，这两个账户必须有不俗的表现才行。　　退保将会有损失　　看清了产品的实质之后，我们再来看看它的流动性如何。　　在“定活宝”产品条款中可以了解到，如果在犹豫期内要求解除合同，保险公司会在扣收最高不超过10元的成本后退还已收的全部保险费，而一旦超过犹豫期，就需要扣除一定数额解除合同的手续费，并退还保单账户价值。　　“定活宝”首年的退保手续费为账户价值的10%，之后无手续费。不过产品合同对这一规定留有“余地”，申明有调整解除合同手续费的权利，调整后的接触合同手续费最高不超过首年10%、次年9%、第三年8%，每年依次递减1%直至第十年1%的标准，这无疑对投保人的流动性是一种束缚。　　值得注意的是，在犹豫期内退保，投保人最多损失10元工本费，而超过犹豫期退保，由于账户价值有波动，投保人除了承受手续费损失外，还可能面对账户的亏损。　　有没有办法在不退保的前提下获得流动性呢？“定活宝”的确提供了这一条出路。当投保人急需资金，又不想退保损失时，可以选择保单质押来换得流动性。不过，这一“定与活”的转变并非零成本。　　根据产品说明，持有“定活宝”产品进行自助质押贷款，需要按照固定贷款利率支付利息，按日计息。这可以理解为，你拿回自己账户中的资金，却要付钱给保险公司。所以，我们并不推荐投保人轻易这样操作。　　通过上面的分析，你应该已经比较清楚地了解到“定活宝”是怎么样的一个产品了。如果你错把保险当成存款，那么利用10～15天的犹豫期，还是可以低成本拿回保费的，请不要错过这一时机。
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