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苏融贷：债权转让新模式让您投资无忧
&&|&&来源：市场导报&&|&&作者：&&|&&
　　银监会于日出台的 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)，是互联网金融行业&真善美&平台的大宪章，更是&假恶丑&平台的大宪章。《办法》保护真善美、打击假恶丑，是P2P投资人的福音，更是整个P2P行业的福音。
　　与&新头傻三天&一样，新出台的《办法》的清新气质并不能一开始就能被投资人完全适应，其中投资人最不能适应的就是《办法》打破了P2P理财中资金随时赎回和债权到期刚性兑付的行业规则，这意味着P2P活期理财将终结，投资人将自担风险，且无法任性、轻率投资。
　　那么，投资人在投资过程中突然着急用钱怎么办?
　　作为国内抵押类金融服务领导者，苏融贷在经营模式上不断创新，以符合国家监管政策的要求并满足投资人的投资期望，只有同时满足国家和投资人的双重需求，企业才有存活和发展的空间。
　　因此，苏融贷在保持P2P中介平台性质不变的情况下，作出了&债权转让&的模式规划。简单的说，就是投资人在投资过程中，如需撤出资金，则可通过苏融贷平台将投资的债权进行转让，由受让债权的投资人付给转让债权的投资人本金和收益(收益计算至转让的前一日)，等债权到期或逾期债权资产处置完毕，苏融贷将还本付息给受让债权的投资人，此处的收益为整个债权的全部收益。
　　债权转让分为两种情况：一种是转让未到期的债权，另一种是转让发生展期或逾期的债权。债权未到期时，投资人的收益是最低的，而展期期间收益增加，逾期期间收益再次增加，资产处置期间收益最高。由于苏融贷是以优质房产抵押债权转让业务为主的平台，当借款人发生展期还款或逾期还款，这期间投资人的收益将增加。当借款人发生无法还款的情况，投资人也不需担心，苏融贷催收团队将对借款人抵押的资产进行处置。这也是抵押贷与信用贷的不同之处，苏融贷的抵押贷足以保障投资人的资金安全。同时，苏融贷严格的风控团队和依法催收措施保障了平台的稳健运营和极低的坏账率。
　　下图为债权转让示意图：
　　如图所示，在转让期间会有等待期，因此在转让期间也会给转让债权的投资人计算收益。在受让债权的投资人投资当天起，收益就计算到受让债权的投资人账户了。苏融贷运营透明、债权优质，值得您的信赖。
　　苏融贷为何不垫付资金给投资人?
　　《办法》禁止P2P平台设有资金池，这是P2P平台不能逾越的监管红线。因为，平台如果在借款人还款前进行资金垫付，则容易出现资金链断裂等情况，近年来多家平台倒闭、资金链断裂，多是因为盲目垫付资金。
　　苏融贷更真实、更透明的债权转让新体验将于2016年4月全面上线!在投资过程中，投资人将能实时监管到真实、透明的资金动态，实现跟踪理财、监管理财和放心理财。、
经省委同意，近期，省委第一巡视组向衢州市所辖衢江区、柯城区、江山市、开化县、常山县、龙游县反馈巡视情况，并就整改工作提出意见建议。
经省委同意，近期，...
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同城人人贷
同城人人贷（）是国内领先的互联网金融服务平台。自2013年7月成立以来，同城人人贷一直坚持走“线上+线下”的运营模式，截至2015年12月，同城人人贷通过线上及线下平台，已协助近两千家企业或个人完成融资借贷，为超过15万投资人完成理财增值！
平台特色：
“线下+线上”双重布局；
“线下”已开设线下实体营业厅近50家，实现营业厅的区域布局，满足不同群体对金融理财服务的多样化需求。“线上”采用全新3.0安全交易系统和手机APP掌上理财生活，提升用户体验与信息安全，让用户足不出户，轻松理财。
实物抵押保障资金逾期安全；
平台借款人须以房产为主的不动产和以车为主的动产作为抵押，且抵押物的估值会大于借款金额。当借款人逾期还款或者无法偿还时，平台通过处置抵押物赔付投资人的损失，以便保障投资者的资金安全。
资金安全保障；
资金托管保障：第三方融宝支付+银行资金托管，实现资金托管、结算分离，保证资金透明、安全；
绿光计划保障：成立风险备用金“绿光基金”专款，应对借款逾期处理与坏账处置，确保理财人本金和收益安全；
技术安全保障：采用国际最高SSL256银行标准数据加密技术和信息采用实时异地备份+每天全备的策略，专业的防火墙、防入侵检测系统以及异地容灾备份等技术，确保用户信息安全。
适合范围：
同城人人贷投资门槛低、资金流动性强、收益高的特点，适合有一定闲散资金和理财需求的上班族、家庭主妇、个体商户、中老年人等，避免了资金闲置浪费，通过合理理财获得一个稳定的收益。
同城人人贷
广西同城人人贷前程互联网金融服务有限公司
广西省南宁市江南区五一路68-12号
400-663-0180
债权转让费
资金存管方
融托富、融宝支付
收益走势图
主要指标分析
年化收益18.0%& & 投资期限3.0日
年化收益7.8%& & 投资期限15.0天
年化收益13.47%& & 投资期限6.0月
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注册送1000 投P2P网站应用安全报告
共计次阅读 来源：DoNews&<em id="num_num_
有关e租宝公司被调查的新闻在微博、朋友圈被引爆刷屏。许多人看中P2P理财的高收益，却忽视其中的风险。猎豹移动安全实验室监测发现，P2P网站已成钓鱼欺诈网站的重灾区，大量P2P手机理财软件也存在安全隐患。网民须小心选择P2P类理财产品。
P2P行业现状
P2P网贷在2007开始传入国内，2015年呈现爆发态势，成交规模已进入万亿元时代。由于行业监管未出台，P2P行业处于野蛮生长阶段，鱼龙混杂，平台上线和跑路司空见惯。
据统计，截止今年，纳入中国P2P网贷指数统计的网贷平台有超过2500家，其中问题平台近1000家。从全国范围内看：广东、山东的问题平台数量最多，数量分别达到了163家和198家。从平台性质来看，问题平台无一例外都是民营系的。
截止11月全国各省正常平台和问题平台数量统计
问题平台中29%出现提现困难，56%的问题平台选择了跑路，有的平台跑路后甚至连公司员工都不知情。
问题平台状态比例
一般来讲，P2P平台运营出现跑路的有两种，一种是经营不善出现资金链断裂的；还有一种是纯诈骗性质的网站，骗到投资者钱财后就立马关闭网站跑路。即使是今天正常运营的平台明天就有可能倒闭跑路，那么如何识别诈骗和即将跑路的平台呢？这就先要弄清楚它的诈骗流程。
P2P网站诈骗流程：
很多平台上线前期会以高利率为诱饵，发布大量虚假标的，通过虚假宣传、注册返利、秒标等形式，吸引普通投资者大量资金，资金到账后便后卷款而逃。网站平台突然无法登陆，公司高管失踪，办公地点人去楼空。
也有部分网贷平台，宣称出现投资未按时收回，说是提现困难，让投资者继续投资支持平台。而在投资者交流群，会有一些人以低价收购无法提现的账号余额，业内称之为“收草”。而实际上，低价“收草”的人和欺诈平台是合谋诈骗。
典型网贷诈骗流程图
诈骗手法：
P2P诈骗网站吸收资金一般有以下几种手法。
1、高利率吸引投资者资金：
一般的P2P网贷平台年化收益率在10%左右，而超过20%，甚至接近30%都是需要高度警惕，监测发现，有的平台网站赫然宣称有700%以上的收益率。
诈骗平台通过极高利率吸引投资者
2、高回报加奖励
某台上项目的年化收益率普遍超过22%，同时平台给予投资者以3%-5%不等的投标奖励。部分存在投机和侥幸心理的投资者很快就上钩被套牢。
高利率、高奖励的借款项目
3、设立虚标
伪造借款项目和虚构借款人信息，并标出可观的收益率，吸引缺乏风险意识的投资者。如下图：某平台的借款项目信息说明含糊其辞，项目图片一模一样，明显是虚标或拆标。
虚标或拆标的项目
4、庞氏骗局
利用新投资者的资金来向老投资者支付利息和短期回报，制造一种高盈利的假象，进一步骗取更多投资者的投资。一旦平台没有持续的投资来源，整个资金链就会断裂，平台就会跑路。前段时间风靡朋友圈的“MMM金融互助社区”就是典型例子。
P2P网站的安全性
除了诈骗平台蓄意骗取投资者钱财之外，P2P网贷网站广泛存在安全漏洞，极易导致黑客攻击。资金安全是每一个网贷平台应当首先保障的，而保障资金安全的首要前提是保障网站的安全。
P2P网站由于直接牵涉投资者的资金、个人信息、银行账户等敏感信息，故其危险性比一般网站的漏洞更高。
P2P平台存在的一些安全性问题
我们对部分P2P网站进行了抽样安全监测，目前发现有131家网站存在不同类型的安全漏洞。其中撞库攻击（40%）、信息泄漏（24%）、后台地址暴露（24%）是3个主要漏洞类型，严重危及网站的用户数据安全和资金安全。
部分P2P网站漏洞类型分布
P2P应用的安全性
由于智能手机的普及，很多平台开发了自己的手机P2P理财应用，方便投资者随时随地投资理财；有的平台甚至只能在手机应用上使用充值、投资、提现。
我们抽样审计了104款理财应用，约37%存在数据明文传输问题，8%的短信校验码在客户端校验，只有24%使用了加密传输，剩下31%由于部分平台倒闭跑路或其他原因，无法访问服务器。
P2P手机应用安全问题类型分布
●密码明文传输
104款应用中，有部分应用直接明文发送密码、支付密码，或者仅仅只是简单的base64编码一下。
某P2P手机应用明文传输密码及金额
●短信验证码客户端校验
少部分应用中的手机短信验证码居然在客户端验证(HTTP回包中带有短信验证码)，这样可以造成恶意注册，刷红包，修改任意用户的密码等严重问题。
某P2P手机应用本地验证短信校验码
显而易见的风险存在于P2P手机应用中，正规P2P网贷平台对安全十分重视，那些小平台和诈骗平台根本没有实力、或者根本没花心思去提升网站安全性。以下是猎豹移动安全实验室对部分P2P类手机应用的分析结果：
爱贷网理财
互贷网理财
密码MD5加密,短信验证码客户端校验
明文密码,短信验证码客户端校验
明文密码,短信验证码客户端校验。
鑫合汇理财
小油菜理财
明文发送登录密码,身份证信息明文
明文传输,个人信息验证明文,支付明文
明文密码,短信验证码客户端校验
理财乐钱包
base64编码密码
APK无法下载
app无法下载(/app/index.html)
你我贷理财
app无法下载
app无法下载
总是返回服务器太忙
温商贷理财
连接不上服务器
诺诺镑客理财
连接不上服务器
连接不上服务器
总是返回服务器太忙
以P2P网贷为噱头人钓鱼网站
根据监测数据，2015年平均每月新增195家P2P理财钓鱼网站。这些网站生存周期较短，为了逃避拦截，通常会设置多个域名指向同一个IP地址。
2015年每月新增P2P理财钓鱼网站数量
根据最近两月监测显示，P2P理财钓鱼网站的访问量呈锯齿状波动：其原因是P2P类钓鱼网站打一枪换一个地方，短短几天就完成建站上线-&欺骗-&关站-&建新站的循环。
十月和十一月P2P理财钓鱼诈骗网站访问量
如何识别诈骗平台
知道了P2P的诈骗流程和手法，就可以识别一个平台是否为诈骗平台了，通常有以下几种方法。
第一，诈骗平台的界面设计相对比较粗糙。很多诈骗平台基本是几千块钱购买一个模板，再租一个主机空间就上线了，并且通常IP地址位于境外。
套用同一个模板的理财诈骗网站
第二，宣传的收益率很高，甚至远远高于行业平均水平。
诈骗网站高利率的虚假项目
第三，公司介绍造假，备案和注册信息造假，办公地址较为偏远，甚至根本不存在。
某P2P曝光群曝光的某诈骗平台的虚假注册信息
第四，平台活动不断，常见日标、秒标，但标的信息含糊其辞，如资金周转等。甚至虚构借款人信息，设立虚标。
第五，诈骗平台基本没有第三方资金托管平台。投资者注册平台帐号后可以直接投资，不要求注册第三方支付机构帐号的，可确定是没有资金托管的。
第六，平台负责人曾有过失信记录，可登录最高人民法院网站（shixin.）查询。
第七，平台业务是否公开透明，过往业务记录是否可查询调阅。
第八，平台涉及自融，如果平台资金被平台本身或股东挪作他用，那就是自融，涉嫌非法集资、诈骗等违法犯罪行为。
11月23日，宏量财富将网站关闭，并把群里的一千多用户踢得一干二净。
这家名为宏量资产管理有限公司的平台，成立时间不足三个月。该公司各种注册和资质手续均齐备，且网站也有ICP备案。注册资金为两千万元。
据受害者称，10月份时，经过各项考察，认为平台可信，于10月23日在平台投资1万元，随后被告知该平台三名高管于11月23日凌晨跑路，大概有十几个投资者以及公司10名员工均被蒙在鼓里。据该平台同为受害者的客服主管说，至少有4000投资者，涉及金额高达2400万以上。
宏量财富跑路爆料帖
即使是实地考察过的，平台有正规备案的也可能因为经营不善，资金链断裂而跑路；部分平台在经营正常的情况下，负责人也可能由于贪婪而卷款跑路，甚至连平台自身工作人员都不知情。目前宏量财富的受害者们已经建立维权群并报案。
正规平台运作流程
除了识别一个平台是否为问题平台，还要知道正规平台是如何运作的。像红岭创投、宜人贷、陆金所等大型正规网贷平台都会有严格的运作流程，用户的信息和资金安全都有充分保障。
1、严格的贷前审核
正规平台针对借款人会有严格的贷前审查，通过背景调查、借款用途调查以及个人信用风险评估等审核借款人提出的借贷需求，避免不良客户的欺诈风险。
2、完善的贷后管理
借款项目遇到逾期未归还借款的，平台会采取充分手段催促借款人还款，甚至采取法律手段。并且对投资者完全公开透明。
3、充分的风险准备金
如果投资者的投资的某笔借款出现严重逾期，平台应会通过风险准备金对投资者偿付本金和利息，分散投资者投资行为所带来的信用风险。
4、完善的法律和政策保障
正规平台从事业务应当是合法合规的，不进行拆标和虚标行为，每个借款项目都有合法的电子合同、财务抵押凭证等必须的文件文书。
5、第三方资金托管和担保
正规平台采取和第三方合作托管用户资金，不私设资金池。严格规范资金管理，并有第三方担保交易。
6、重视平台自身和用户信息的安全
平台网站建设充分重视安全问题，通过加密连接、防火墙、二次验证等技术手段保证数据和信息的安全。并有严格的IT管理规范，防止出现人为的安全事故。
P2P网贷是伴随“互联网+”兴起的新生行业，目前行业监管不明，P2P行业在全国处于野蛮生长阶段。由于P2P的特性，存在投资者分散，平台不透明，资金监管缺失，借款人信息难以核实等问题，使得部分平台借机诈骗敛财，卷款跑路事件屡屡发生。另一方面，由于平台运营方对安全缺乏普遍的重视，网站的安全漏洞层出不穷，黑客攻击造成的系统瘫痪、数据恶意篡改、资金盗取等时有发生。
对于投资者而言，面对高利率和高回报要保持理性，认真考察评估平台的真实性、安全性、专业性以及可持续性，选择可靠平台并分散投资。随时关注平台及借贷项目的最新情况，保存充值记录、借贷项目合同、客服记录等证据，方便及时维权。
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