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泛亚兑付危机爆发的原因，日金宝理财原理详解
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发布者：zlm6575 来源：网贷天眼
　　400多亿资金追讨无门，泛亚已宣告其有色金属交易所委托受托交易商出现了资金赎回困难。泛亚兑付危机持续发酵，在9月21日终于爆发。这里我们一起来了解一下泛亚兑付危机爆发的原因与日金宝理财原理。　　9月21日下午2点多，300多名泛亚投资者到证监会门口维权，讨要说法。22个省、20万人、430亿，单独看不算什么，连在一起影响成几何级数放大，泛亚终于被推上了风口浪尖。　　回顾泛亚兑付危机，有媒体分析是庞氏骗局，我觉得有一定道理。早在一个多月前，我就写过一篇分析——《互联网金融毁了泛亚》。让我们再回顾一下泛亚兑付危机的始作俑者——日金宝的运作原理，以及危机爆发的原因。　　日金宝的运作原理如下：　　日金宝实际上是泛亚基于有色金属交易所供应链体系的特点，推出一款产品。在正常交易中，只有卖家和买家，双方都是企业，通过泛亚交易所完成有色金属现货交易。接下来，通过发售“日金宝”这款，泛亚让普通投资者参与进来。　　第一步，投资者先替买方向卖方垫付货款，并持有货物；　　第二步，投资者通过泛亚有色金属交易所，把货物卖给买家。　　那么利息从何产生呢？利息本质叫做“延迟交割补偿金”。投资者持有货物，买方应该选择交割完成交易；但如果买方选择不交割，就要支付给投资者“延迟交割补偿金”，比例是万分之五/天，这就是投资者所赚取的利息。　　理论上看，这种模式对普通投资者、买方、卖方都有利。卖方卖出货物，获得资金；买方通过投资人垫付资金，获得货物；投资者赚取“延迟交割补偿金”作为投资收益，都没赔啊？但有个非常简单的道理，你赚到钱就一定有人赔钱！就像股市，低买高卖，必须有散户接盘的才能获利；做空股指期货，实质是变相割韭菜，赔钱的还是散户。那泛亚这个局中，赔钱的是谁？当然是普通投资者。　　举个例子：假设我是委托方，手中有价值2000万的货，因为在泛亚平台上稀有金属价格远远高于现货市场，这批货在泛亚交易平台上估值可能到3000万。　　根据交易规则，我只需要出20%的保证金，也就是600万，用这批实际价值2000万的有色金属从投资人手里拿到2400万元（3000万-3000万x20%），而这些货物抵押给银行，能贷出1400万就算不错了，那我当然乐得做这笔买卖。　　另一方面，要维持“日金宝”的正常运作，必须做的两点：　　1、有色金属价格不能出现大幅波动，一旦大幅波动，就不会有人接盘，流动性风险将集中爆发；　　2、必须有新的资金源源不断流入“日金宝”，用于向老投资人还本付息，一旦资金链断裂，后果如何大家都知道。（有点庞氏骗局的味道吧）　　结果如何？　　今年有色金属价格暴跌，部分产品跌幅达到七成，流动性风险爆发，部分品种交易量不足原来两成，接下来就是资金链断裂，爆发兑付危机。　　危机已经爆发，如何应对呢？　　泛亚给出了两个解决办法：　　1、投资人将“日金宝”里的钱转入泛融网（泛亚旗下互联网金融平台），认购该平台理财产品；　　2、延期兑付，投资人将资金放在泛亚两年不取出，到期泛亚负责刚性兑付，年化收益为14.2%。　　那么投资人是否买账呢？分析一下就知道了。　　首先，无论是认购泛融网的理财产品，还是等待泛亚两年后的刚性兑付，都有个前提，就是必须把货物变现，要不拿什么兑付？　　问题来了，如果无法变现怎么办？只有一个办法：投资人按投资金额120%获得货物，然后通过泛亚交易平台卖出套现。　　最后一个问题，有人接盘吗？　　人民币贬值、美联储加息预期越来越近，大宗商品价格持续下滑，后面就不说了。如果你是投资人，会同意吗？　　现在泛亚成为烫手的山芋，8月底曾盛传正威集团将要接盘重组泛亚的消息，但正威集团已多次否认；云南锗业也忙于和泛亚撇清关系，9月21日发布公告称在2012年10月就已停止向泛亚交易所销售产品。　　那么政府主管部门是什么态度呢？8月初就有投资者到云南省金融办反映情况，目前回复是：对这事很重视，正在积极研究解决方案。　　好了，最后用本次危机中受害者的口号最结尾：活捉单久良，还我血汗钱！（文|胡小青）　　拓展阅读　　　　　　　　希财网网贷（/p2p）是一个专业的p2p网贷信息 服务门户，网站提供最新、最全的p2p网贷资讯，汇聚了国内权威的p2p网贷产品。更多信息欢迎关注希财网网贷。
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风险和收益均衡原理的含义是什么？又是怎样形成的？
　　根据资本资产定价模型“Kj=Rf+βj(Km-Rf)”，资产的期望收益率Kj随着风险系数βj的增大而提高，随着风险系数βj的减小而降低，即收益与风险价值具有对称性，风险越小，收益越低，风险越大，收益越高，这就是风险收益均衡原则。　　企业要获得超额收益，就必须敢于挑战风险。需要注意的是，高风险并不必然带来高收益。由于高风险，其不确定性提高，发生损失的可能性也提高，有时甚至造成致命的损失。所以，企业要实现价值最大化目标，一方面要敢于冒险，另一方面要善于冒险。在筹资管理中，要权衡财务杠杆收益与筹资风险。筹资风险可用财务杠杆系数来衡量，系数越大，筹资风险越大，杠杆收益亦越大；反之，系数越小，筹资风险越小，杠杆收益亦越小。在具体运用风险收益均衡原则时，可依据资产利润率的大小来操作：当资产利润率上升时，调高负债筹资比率，提高财务杠杆系数，充分发挥财务杠杆效益；当资产利润率下降时，适当调低负债筹资比率，虽然财务杠杆效益降低，但可以有效防范筹资风险；当资产利润率下降到债务利息率以下时，尽可能少举债甚至不举债，以减少财务杠杆的负面影响。　　不同的筹资者对风险的态度不同，资本结构中负债所占的比重亦不同，承担的风险不同，最终获得的收益亦不同。企业财务实力较强、信用好，而且驾驭环境能力较好的理财者，可以适度提高筹资中的负债比率，从而提高财务杠杆系数，以获取较多的风险收益；在资产占用和资金来源上可以采取相对激进的策略，用短期债务资金来满足长期资产占用需要，降低成本，提高现金性筹资风险，从而提高风险收益。　　需要注意的是，利率、汇率等是经常变动的，当利率提高、借入外币升值等都会使筹资成本增大，当超过资产利润率时，负债筹资越多，杠杆的负面效应越大，所以，理财者要关注利率、汇率的变动趋势。另外，目前我国不少企业的资本结构中负债比重偏高，超出了企业所能承受的负荷，面临的风险很大，极需调整。在投资管理中，要权衡投资收益与投资风险。不同的投资者，对风险的态度不同，选择投资项目或组合的风险大小也不一样，取得的收益也不同。投资项目或组合的选择，一定要从企业自身实际出发。对于市场信息反映灵敏并能精确加工应用于投资项目和组合的预测、决策、预算、控制和分析之中，而且财务实力雄厚、抗风险能力较强的企业，可以选择风险相对较高的投资项目或组合，以期获得较高的收益。　　相反，信息管理水平低下、财务实力薄弱的企业，应选择自己所能承受的风险项目或组合。需要强调的是，风险虽然可恶，但驾驭得好，可以使一个企业甚至一个国家迅速地富有、强大起来。美国经济之所以如此快速发展，与风险投资密不可分。美国一大批优秀企业如英特尔、微软、思科、雅虎等的崛起都得益于风险投资的支持，硅谷的成功就是风险投资创造高科技的典范。　　近年来我国也加快了风险投资的发展，但要搞好高风险高收益的风险投资，从宏观上看，需要加强立法和制度建设，建立信用担保制度和风险保障机制，进一步完善市场机制；从企业自身看，需要培养风险投资人才，提高理财水平。只有这样，才能在降低或控制风险的同时，取得高额收益。在营运管理中，营运资金的数量控制要在风险和收益之间进行权衡。企业营运资金越多，风险越小，收益率亦越低；反之，营运资金越少，风险越大，收益率亦越高。合理使用资金，加速资金周转，提高资金利用效果，是营运资金的管理目标。　　要实现这一目标，对于现金管理，要在流动性和收益性之间作出合理选择，即在保证企业正常业务经营、偿债和纳税需要的同时，降低现金的占用量，提高闲置现金的投资收益；对于应收账款管理，要在发挥其强化竞争、扩大销售功能效应的同时，尽可能降低投资的机会成本、坏账损失与管理成本，从而降低其投资风险，最大限度地提高应收账款的投资收益；对于存货管理，要权衡存货的收益与成本之间的利弊，在充分发挥存货功能的同时降低成本、增加收益。目前企业普遍存在营运资金不足的问题，其中一个非常重要的原因是没有处理好固定资产和流动资产的投入比率。　　从盈利性来看，营运资金投资减少，则意味着企业投资到盈利能力较高的固定资产上的份额较大，从而使企业整体的盈利水平提高；但从风险性来看，企业营运资金减少，则意味着流动资产投资少，到期无力偿债的风险增大。这样，极易引起流动资金紧张，无力进货，拖欠工资和借款，导致经营混乱。所以，营运资金要加强预算，科学确定现金最佳持有量，制定合理的应收账款信用政策和收现保证率，计算和控制存货的经济进货批量等，从而使营运资金既能满足日常营运需要，又能在减小或控制风险的前提下，提高营运资金的盈利水平。分配不仅涉及各利益主体的经济利益，而且涉及企业的现金流出，影响企业财务的安全和稳定以及潜在的收益能力。所以，企业分配要合理确定利润的留分比率以及分配方式，把握好再投资风险和再投资收益的变动趋势。　　具体要把握以下几点：　　一是正确认识股利理论。由于股利无关论是建立在“完美且完全的资本市场”这一严格假设前提基础上，而现实的资本市场未能达到强有效市场的标准，所以分不分股利和分多分少对企业的价值是有影响的，即股利重要论；另外，国家对股利和资本利得征收的税率不同，分不分股利和分多分少都将影响投资者的实际收益，所以，要用好税差理论。　　二是正确选择股利政策。企业在确定利润分配政策时，应综合考虑各种因素，结合自身所处的发展阶段、财务状况、投资机会和投资者的态度等，权衡利弊得失，从优选择。选择得当，可以增强企业的再筹资能力，提高股票价格，提高企业的市场价值，而风险却较小。　　三是合理确定股利是否支付以及支付的比率和形式。这要根据企业所处的成长周期、投资机会、再筹资能力和筹资成本、控制权结构、顾客效应、股利信息传递功能等综合考虑和确定。只有这样，才能树立良好的财务形象和市场形象，从而降低和控制分配风险，提高企业的潜在获利能力。　　总之，企业的收益形成现金流入，分配形成现金流出，当收益确定的会计方法、分配的形式和时间及金额、留存收益再投资项目的选择等得当时，现金流入和现金流出相适应，收益分配的风险就小；反之，则发生收益分配的风险较大。风险收益均衡原则在具体运用中要注意以下问题：第一，牢固树立风险意识，杜绝侥幸心理。股票交易的行话“股市有风险，入市须谨慎”值得借鉴。在企业理财的各个环节中，风险与收益始终同在，对待风险要谨慎。不少理财者在巨大利益的诱惑下，往往忽视风险的存在或轻视风险的威胁，致使盲目冒进而遭受不应有的损失。理财一定要从企业的财务实力和理财水平出发，杜绝一切不顾实际的贪大、图快、搏一把，不顾企业长远利益的理财行为。第二，健全决策机制，控制理财风险。投资是项目开发、论证评估、决策、计划、实施、结果评估的一个过程，其中决策是关键，要充分发挥各类专家在决策中的参谋作用，杜绝领导个人独断专行，不懂经济规律而拍脑袋作出的决策。中航油之巨额亏损就是典型一例，陈久霖的个人权力凌驾于公司内部监督及风险控制制度之上，使公司断送在赌台上。第三，挑战风险，建立财务风险预警系统。风险包藏着危机，但更孕育着无限的商机和收益，所以要敢于并善于挑战风险。风险来源于滞后的管理理念、错误的决策、资源配置的低效率及风险应对不当。理财者要善于学习，不断提高理财水平，提高挑战风险的能力，从而为企业谋取更多的收益。为了有效地降低财务危机和风险，企业还应该建立财务风险预警系统，对企业可能或将要面临的财务危机和风险进行监测预报，并采取有效的化解对策。
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在筹资管理中，要权衡财务杠杆收益与筹资风险。筹资风险可用财务杠杆系数来衡量，系数越大，筹资风险越大，杠杆收益亦越大；反之，系数越小，筹资风险越小，杠杆收益亦越小。在具体运用风险收益均衡原则时，可依据资产利润率的大小来操作：...
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出门在外也不愁基金是怎么回事?它的收益原理是什么?个人如何操作申购?_百度知道
基金是怎么回事?它的收益原理是什么?个人如何操作申购?
从资金关系来看，基金是指专门用于某种特定目的并进行独立核算的资金。其中，既包括各国共有的养老保险基金、退休基金、救济基金、教育奖励基金等，也包括中国特有的财政专项基金、职工集体福利基金、能源交通重点建设基金、预算调节基金等。从组织性质上讲，基金是指管理和运作专门用于某种特定目的并进行独立核算的资金的机构或组织。这种基金组织，可以是非法人机构（如财政专项基金、高校中的教育奖励基金、保险基金等），可以是事业性法人机构（如中国的宋庆龄儿童基金会、孙冶方经济学奖励基金会、茅盾文学奖励基金会，美国的福特基金会、霍布赖特基金会等）,也可以是公司性法人机构。投资基金
投资基金，是指按照共同投资、共享收益、共担风险的基本原则和股份有限公司的某些原则，运用现代信托关系的机制，以基金方式将各个投资者彼此分散的资金集中起来以实现预期投资目的的投资组织制度。证券投资基金
证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。投资基金在不同国家或地区称谓有所不同，美国称为&共同基金&，英国和香港称为&单位信托基金&，日本和台湾称为&证券投资信托基金&。指数基金
指数基金是一种以拟合目标指数、跟踪目标指数变化为原则，实现与市场同步成长的基金品种。指数基金的投资采取拟合目标指数收益率的投资策略，分散投资于目标指数的成份股，力求股票组合的收益率拟合该目标指数所代表的资本市场的平均收益率。伞型基金
伞型基金实际上就是开放式基金的一种组织结构；在这一组织结构下,基金发起人根据一份总的基金招募书发起设立多只相互之间可以根据规定的程序进行转换的基金,这些基金称为子基金或成分基金。而由这些子基金共同构成的这一基金体系就合称为伞型基金。进一步说，伞型基金不是一只具体的基金,而是同一基金发起人对由其发起、管理的多只基金的一种经营管理方式,因此通常认为“伞型结构”的提法可能更为恰当。LOF基金
LOF基金，英文全称是&ListedOpen-EndedFund&,汉语称为&上市型开放式基金&。也就是上市型开放式基金发行结束后,投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额,也可以在交易所买卖该基金。不过投资者如果是在指定网点申购的基金份额,想要上网抛出,须办理一定的转托管手续；同样,如果是在交易所网上买进的基金份额,想要在指定网点赎回,也要办理一定的转托管手续。基金获取收益的来源主要有下列几种： 股利收入 投资上市公司股票时，配发的股票股利或现金股息。 利息收入 投资国债、企业债、金融债、银行存款等工具时，产生的利息收益 资本利得 投资上市公司股票或债券时，由买卖价差所产生的利得。 其他收入 因运用基金资产带来的成本或费用的节约计入收益。如何买卖开放式基金1、 什么时间可以买卖开放式基金？投资者需在基金契约规定的开放日办理基金的买卖，目前一般是上海证券交易所、深圳证券交易所的交易日。具体的业务办理时间一般由基金管理人与销售机构确定。但是在证券交易所收市（目前为下午3：00）后受理的申请只能算做是下一个开放日受理的申请。2、 为什么新成立开放式基金时要有封闭期？是否封闭期越短越好？封闭期是指基金成立后有一段不接受赎回的时间段。因为新设立的基金需有相对较长的一段期间逐步依市场状况完成持股的布局，所以基金契约中一般都设有封闭期的规定。根据我国《开放式证券投资基金试点办法》规定，开放式基金成立后的封闭期不得超过3个月。基金的封闭期如果过短，会出现基金尚未完成布局即必须应付赎回的问题，这样会影响基金单位净值及投资者的权益。所以封闭期过短可能相对风险较大。基金投资应以长期为宜，投资者不应以封闭期的长短作为选择基金的标准。3、 开放式基金有哪些费用？和其他投资方式一样，投资开放式基金也需负担一些费用的支出，具体的费用种类及标准您可以查阅基金的契约或招募说明书。一般说来，从您购买基金到赎回为止，涉及的主要费用如下表所示费用项目 含义 开户费 指投资人在开立基金账户时支付的费用 认购费 认购费是向在基金设立募集期内购买基金的投资者收取的费用，有的基金认购期间相对基金成立后的申购有费率上的优惠。 申购费 申购费是在投资者申购时收取的费用。我国法律规定，申购费率不得超过申购金额的5％。目前国内的开放式基金的申购费率一般为申购金额的1%～2%，并且适用的费率一般随申购金额的增加而降低。 赎回费 赎回费是在投资者赎回时从赎回款中扣除的费用，我国法律规定，赎回费率不得超过赎回金额的3％，赎回费收入在扣除基本手续费后，余额应当归基金所有。目前国内开放式基金的赎回费率一般为0.5%。 转托管费 指基金投资人在办理将自己托管在某代销机构的基金份额转入其他销售机构业务时收取的费用 非交易过户费 指在基金投资人办理因继承、司法判决等情况导致投资人基金份额所有权份额的非交易过户业务时收取的费用。 ………… ………… 注：目前，基金公司大多只收认/申/赎3项费用，其他费用为代销机构根据情况收取。
4、开放式基金买卖的价格如何确定？开放式基金买卖的价格是以基金单位净值为基础计算的。基金单位净值＝基金资产净值/基金单位总数基金资产净值＝基金资产总值－基金负债总值基金资产总值是指基金所拥有的各类有价证券、银行存款本息及其他投资等的价值总和，基金负债总值是基金运作时所形成的负债，包括各种应付费用、应付收益等。基金单位净值每日计算，其中基金资产净值是用当天证券交易所收市后对基金所拥有的各项资产进行估值并扣除负债后得出的，基金单位总数是用该日日终基金的总份数。投资者在T日买卖后，用来计算其买到的份数或卖出得到的金额的依据是当天证券交易所收市后计算的基金单位净值，该净值于T+1日公布，因此投资者在买卖当天看到的基金单位净值是上一日买卖的投资者适用的计算基础，而不是当天买卖的计算基础。这样投资者在买卖的时候是不能知道自己能够买到的单位数或卖出的金额的，只有根据第二天公布的基金单位净值，投资者才能计算。这种计算方法称为&未知价法&。我国目前采用的就是&未知价法&。与之相对的是&历史价法&，国外也有采用，是投资者买卖时用来计算的基金单位净值已经计算并且公布，因此投资者在买卖时就可以计算能买到的份数或卖出的金额。5、 什么是金额申购？什么是份额赎回？金额申购是指投资者在买基金时是按购买的金额提出申请，而不是按购买的份额提出申请，例如一个投资者提出买10,000元的基金，而不是买10,000份的基金。份额赎回是指投资者在卖基金时是按卖出的份额提出，而不是按卖出的金额提出，例如一个投资者提出卖出10,000份基金，而不是卖出10,000元的基金。因为开放式基金的买卖采用&未知价法&，所以用金额申购和份额赎回是比较方便的操作方法。与之相对的是份额申购和金额赎回，即按份额提出申购，或按金额提出赎回，国外也有采用。6、我的申购申请有可能被拒绝吗？您在办理开放式基金业务时，需准确提供相关资料，并认真填写相关的表格，如您填写有误，您的申购申请有可能会被拒绝。此外，开放式基金在基金契约、招募说明书规定的情形出现时，会暂停或拒绝投资者的申购。一般包括如下情形： 不可抗力 证券交易场所在交易时间非正常停市； 基金管理公司认为市场缺乏合适的投资机会，继续接受申购可能对已有的基金持有人利益产生损害； 基金管理公司认为会有损于已有基金持有人利益的其他申购； 基金管理公司、基金托管银行、基金销售机构或注册登记机构的技术保障或人员支持等不充分； 法律法规规定或经中国证监会认定的其他情形。 暂停申购及重新开放申购时，基金管理公司都会在中国证监会指定信息披露媒体公告。
7、基金管理公司有可能暂停赎回吗？开放式基金在基金契约、招募说明书规定的情形出现时，会暂停接受赎回申请。一般包括如下情形： 不可抗力 证券交易场所交易时间非正常停市； 基金发生连续巨额赎回，基金管理公司认为应当暂停接受赎回申请的； 法律法规规定或经中国证监会认定的其他情形。 暂停赎回及重新开始接受赎回申请时，基金管理公司都会在中国证监会指定信息披露媒体公告。 8、什么叫巨额赎回？发生巨额赎回对我会有什么影响？ 如果在某一个开放日，基金净赎回申请（一般指赎回申请总数扣除申购申请总数后的余额）超过了上一日基金总份额的10％，即认为发生了巨额赎回。在出现巨额赎回时，一般有两种情况：全额赎回当基金管理公司认为有能力兑付投资人的全部赎回申请时，按正常赎回程序执行，对投资人的利益没有影响。部分延期赎回基金管理公司认为兑付投资人的赎回申请有困难等情况下，可以在当日接受赎回比例不低于上一日基金总份额的10％的前提下，对其余赎回申请延期办理。投资人需注意，由于延期办理的赎回将采取下一或更后开放日计算的基金单位净值，因此在提出赎回申请时，应选择如当日发生巨额赎回并部分延期办理时是否要将当日未获处理部分撤销赎回。此外，开放式基金连续发生巨额赎回时，基金管理公司可按基金契约及招募说明书载明的规定，暂停接受赎回申请；已经接受的赎回申请可以延缓支付赎回款项，但不能超过正常支付时间20个工作日，并将在指定媒体公告。
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