今天的支付宝，你已经不敢想象！
今天的支付宝，你已经不敢想象！
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文|奔跑吧，琪哥作者简介：互联网金融自媒体第一人。实名用户超4亿，单天交易笔数超1.97亿的支付宝，毫无疑问，当今最牛APP！2015上半年中国第三方移动支付市场份额，支付宝占71.2%稳居第一，远超第二名微信支付+QQ支付17.6%！&日，淘宝推出支付宝服务，那时支付宝仅仅是一个支付工具，通过他可以顺利完成网购，淘宝的成功带来了巨大流量，也成就了支付宝的第一步。&10年磨剑，2013年6月，支付宝推出被誉为伏在传统银行身上的吸血鬼：“余额宝”，它的出现，让所有银行为之颤抖乃至到今天。通过余额宝，不仅能得到超银行定期的收益，还能随时消费和转出，无任何手续费。据统计，余额宝自上线以来，已经累计为用户盈利超400亿。它的收益率的确在逐渐降低，破3后，10月8号突然一波拉升，回到3以上！余额宝要死了吗？NO！余额宝的使命确实已经完成，但是现在的余额宝已经不单单是一款普通的货币基金，而是一款拥有强大应用场景的零钱包！马云赋予了它全新使命！&今天的支付宝，累计了超10年的大数据酝酿出马云的终极王牌：芝麻信用！再加入社交元素，曾经社交上屡战屡败的马云，今天用金融去加社交完成布局，近期还将推出类似“朋友圈”的“生活圈”！互联网发展到现在，人们的交流变得很便捷，现在一个急需解决的问题就是人与人之间的信任，这是一大风口，现在的支付宝就要用芝麻信用去完成这一使命！借条就是芝麻信用结合支付宝社交的一大案例，它打破了中国多年的传统借贷文化，解决了互联网上人与人之间的借钱困扰。无信用，不金融，这是未来互联网金融的最终落地。&支付宝的出路：随处可用&纵观过去10年，支付宝更多的是为线上商户服务，我们使用支付宝最多的场景是淘宝购物的一个资金中介，然而马云在今天要让支付宝落地，支付宝把目标锁定线下商户，通过入驻超市、便利店、餐饮、KTV、美发、美容等线下场景，同时和政府签约，使其成为人与线下商户、人与人、人与城市的重要连接器！马云要打造随处都能用的超级支付宝。&今天的支付宝一条街、支付宝大城市、支付宝大商场、支付宝菜市场、支付宝停车场、支付宝打车、支付宝地铁站，支付宝飞机场、支付宝医院、支付宝早餐店等各种，人类已经无法阻挡正疯狂渗透我们生活方方面面的支付宝了。数据显示，截至今年6月底，全国有75个商超品牌的近4万家门店接入了支付宝支付，超13万的线下店铺接入了支付宝支付，超90万出租车和专车可用支付宝付款。&支付宝将继续扩大场景，砸重金全民地推发展线下，反哺自己的社交短板，打造全方位基于实名+信用，完整场景关系链的强大应用！拥有场景，才拥有互联网金融真正的未来，而一些银行现在才开始步入转账免费，甚至还有一些大行仍然高傲，继续收取各种手续费，明显已经非常落后，等支付宝扩充到全场景，银行卡还有多大意义？&不用再看传统银行脸色行事，支付宝有了真正的归属。在自己的网商银行成立的一刻，马云表示：“支付宝的对手不是银联，而是传统的金融服务体系，支付宝要消灭现金，改变传统银行！”
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京公网安备 02 号变脸的支付宝，马云的焦虑症--百度百家
变脸的支付宝，马云的焦虑症
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昨天，支付宝正式发布了全新的9.0版本，而这版本的巨大变脸，让支付宝瞬间引发了争议。对于新功能的更迭，或许你可以说这是阿里巴巴全民布局社交、金融、O2O等的战略，但这背后其实透露更多的还是面对微信的焦虑。
昨天，支付宝正式发布了全新的9.0版本，而这版本的巨大变脸，让支付宝瞬间引发了争议。对于新功能的更迭，或许你可以说这是阿里巴巴全民布局社交、金融、O2O等的战略，但这背后其实透露更多的还是面对微信的焦虑。
新版本都有那些重大变动？
首先贴一张流传很广的调侃神图，很形象的形容了新版本支付宝的变动。没看错，新版支付宝其实是把大众点评和微信功能整合进了来。具体来说就是用「商家」和「朋友」两个一级入口，替代了原先的「服务窗」和「探索」。
「朋友」入口可支持一对一沟通与群组功能。支付宝希望通过这个新的入口增加支付宝的社交属性，加强人与人之间的沟通和分享，并基于此新增了亲情账户、借条、AA/活动收款等功能。蚂蚁金服支付事业群总裁樊治铭表示，新增加的「朋友」功能可以帮助人们解决各种场景中人与人之间的关系问题。
此外，在新支付宝的「商家」一栏里，用户不仅可以直接找到本地「吃喝玩乐」等各种服务信息，还能一键领取优惠折扣，「商家」将由新成立的口碑平台进行运营，该平台是阿里巴巴集团与蚂蚁金服合资成立的一家本地生活服务平台，初期投入60亿元，集合双方的优势资源，支持线下商家入驻，共同为用户提供优质的本地生活服务。
相关人士评论，这两个点已加入，阿里巴巴一边抄微信，一边仿大众点评，战略意图可以说非常明显，希望能够从单纯的支付工具成为基于支付场景的本地生活服务平台。
社交对支付宝未来至关重要
最近，我看到的一个最有意思的观点就是说阿里巴巴推出「朋友」功能意图并不是在社交。关于支付宝和微信在产品设计高度雷同这件事情上，有不少人给出分析说这是阿里巴巴的明智之举，通过模仿直接解决了用户教育成本的问题。
正如这位网友所评价的这样：
每个应用都有自己的网络外部性，阿里非常清楚大量用户已经习惯了微信的使用界面，用户不需要在适应新的使用界面而轻松转移，尽量保证在体验上无缝的承接原本在微信上面很活跃的支付需求，实在是妙。
这种像素级的Copy对支付宝其实有利有弊，利的一面就是上面所说的无缝对接了支付需求，弊的一面就是和微信雷同，同理也会降低微信支付的用户教育成本，不得不说这也算搬起石头砸自己的脚。
实际上这种UI的模仿，对支付宝来说意义并不大。虽然支付宝的用户基数足够庞大，但其缺乏微信的这种关系链，而这种关系链不仅仅只是通讯录好友、发生过金钱转移的朋友，还有很多涉及到职场、生活、亲属等各方面的关系链，这并不是一个简单的复制就能解决的问题。
此次发布会上，最值得注意的一点是，为了彰显与微信的不同，阿里巴巴方面并没有强调新增加的社交属性，而是用了场景和分享两个关键词来形容「朋友」的定位。樊治铭认为，对每个人来说最重要的是沟通，一个支付宝账号就可以把每个人添加为好友，去操作生活服务、金融、消费场景。而其次就是分享，股票、财富、商家、朋友之间都可以进行各种分享。
直白的说，寄托在腾讯强大社交关系体系下的微信支付，在熟人资金流动方面天然就有优势，很多点对点的转账场景已经完全被微信所垄断，而这正是支付宝所缺失的。本地生活消费场景，支付宝可以借助各种生活服务平台来构建，但这种熟人资金流动的场景却需要支付宝本身来达成，很明显这方面支付宝并没有太强的优势。
问：支付宝认知上来看还是金融工具，很难刚认识就让人加你支付宝。
答：这个正是支付宝的优势所在，支付宝与微信是不同维度的社交方式，里面的朋友都是实名并且可以与之发生金钱交易的，微信很多朋友加了也不认识，只有真朋友才用支付宝交流，未来的支付宝里面有100、200个朋友够了。
这一问一答是支付宝给朋友的重新定义，我这想恐怕很难获得别人的认同，或许你根本可以把上面这段话当成一个笑话看。如果光从用户体验上来说，曾经朋友之间转账直接输入金额就可以了，现在还需要点开“+”，点击转账，输入金额，三个步骤才能达成。或许支付宝想要做的就是让交易变得更复杂而已。
支付宝的焦虑从何而来？
乍一看，支付的强大是毋庸置疑的，“拥有超过4亿实名用户的支付宝，已经在餐饮、商超、便利店、医院、出租车、专车等众多线下场景实现覆盖。超过13万家的线下餐饮和超市门店、200多家医院和数十万辆的出租车，用户都可以通过手机用支付宝付款，开通了全国380多个城市的水电煤缴费和40多个城市的城市服务业务。”
但从入口角度来看，支付宝的打开率之低，眼下还并不足以支撑如此庞大的线下服务。在一次群组讨论里面，我偶然间看到了朋友分享的一个观点：
具备连接能力的应用需要具备如下特性：高频（每天必看），社交（有熟人关系链）、线下入口（扫一扫、摇一摇，百分之九十的用户想到是微信）、支付（支付是闭环的关键），缺少这四样连接都连不起来。
这段话虽然我并不是完全都赞同，但确实说明了一些问题。而我们要承认的一个事实就是，微信作为一款社交工具，其打开率远比支付宝要高。故此，微信也一度被认为更加适合线下的交互场景。经过打车、红包等初期的铺垫，以及微信支付逐渐深入线下，用户对微信支付的认识已经足够深刻。这使得我们在线下支付场景时很多时候想到的微信而不是支付宝。
当然，不可否认支付宝通过构建一系列场景，已经成为一款超级App，通过金融理财等功能，支付宝构建了一个与互联网金融有关的闭环，让用户对平台拥有强大的依赖性。但支付宝打开频次的问题却并没有得到很好的解决，这其实也是此次支付宝新版本的出发点。
我们线下体验服务使用打车软件、团购平台以及一些其他服务时，确实这些平台都需要借助第三方移动支付工具才能形成闭环，而这个工具主要就是支付宝，但很多时候支付宝能让我们感知到的只有「支付时输密码」这个步骤。
支付宝的焦虑给我的感觉其实同微博有点异曲同工之妙，正如我在早前文章中所评价的那样：
使用微博账号登录的用户数很多，但这些人很可能完全不会打开微博博，他们只是借助了微博的账号体系，仅此而已。这群人对微博来说，当然不能算是「僵尸用户」，他们在登录那些第三方授权的应用时，也会通过分享提升微博的活跃度，并且增加内容。但不幸的是，这群人即使再活跃，也没办法给微博带来任何营收。
樊治铭接受媒体采访时也表示，「我们这次的变革最主要的是场景的质变，支付宝原来只有个人的场景，例如：充值、转账，而现在我们加入了生活、金融、沟通和消费的场景。真正有护城河的事情是，谁能够提供最丰富的支付使用场景，和场景里最优质的体验，从而把用户整个留在自己的场景平台上。」
这个出发点并没有任何错误，通过构建丰富场景，让支付宝彻底摆脱工具属性，变成一个拥有超强用户粘性的本地生活服务平台，这意味着不能只是当用户产生资金流动时才想到支付宝，还需要在各种场景下都想到支付宝。但想要达成这一切都需要建立在支付宝本身打开高频基础之上。
而知乎网友Fishorain也表达了和我类似的观点，微信想要在移动支付上超越支付宝可能还有很长一段路要走，但在线下连接方面微信却已经走在了前方。
在线上支付这块，支付宝要胜于微信支付，但在线下支付这方面，因为微信社交功能的属性，相对支付宝更具有线下支付的场景优势。从目前来看，支付宝也正在加强线下支付的场景布局和功能设计，意图再明显不过了。
要安全感还是要开启率？
最后要说的是，支付宝在这个版本中为了优化本身开启步骤的问题，特意强调已取消「手势密码」，因为在“聊天模式下”的支付宝看来，每次登录都需要划一下输入手势，这让用户进入支付宝多了个环节，一定程度上会降低打开频次，对支付宝打造生活服务平台其实也是阻碍的。
但很不幸，支付宝没有考虑到用户对资金安全的心理安慰需求。
对于用户而言，无论支付宝如何修改，其支付属性的印象很难撼动。在未来，当更多的时候“充当零售支付端”的支付宝或许会意识到这一点，手势识别这一道“安全”保障又会回归，不过到那时，不知道“聊天版”支付宝是否还会继续存在。
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楼主发言：20次 发图：
　　妥妥的高利贷，利滚利啊！估计白毛女又要出现了　　
　　这种高，国法不容吧　　
　　@蛮小妹的LG
23:22:08.167　　妥妥的高利贷，利滚利啊！估计白毛女又要出现了 　　—————————————　　唉，看不下去了。实在比私人借的还高，这是标配，基本借500，到手300，利息200的，不是极个别现象，不多说了。　　
　　@飞扬De尘埃
23:25:22.05　　惊呆 　　—————————————　　我从事12年都震惊了。　　
　　@少林火腿
23:22:58.963　　这种高，国法不容吧 　　—————————————　　这才是敲骨吸髓吧。　　
　　这么点小钱也要借，简直给国家丢脸。赶快移民去美国添乱
　　@第一号爹爹
23:47:47.93　　这么点小钱也要借，简直给国家丢脸。赶快移民去美国添乱　　—————————————　　勿以善小而不为，勿以恶小而为之，积沙可以成塔，这类事情，有多少人再做？不知道就别说，美国移民指标要得很多年消化的。　　
　　@第一号爹爹
23:47:47.93　　这么点小钱也要借，简直给国家丢脸。赶快移民去美国添乱　　—————————————　　如果不管，放任一年，100，500变1万10万，你觉得难吗？这可比股市高峰时还赚的多的多的多。　　
　　借款前拆对利率没看吗？
　　@maodun-21 23:52:55　　@第一号爹爹
23:47:47.93　　这么点小钱也要借，简直给国家丢脸。赶快移民去美国添乱　　—————————————　　如果不管，放任一年，100，500变1万10万，你觉得难吗？这可比股市高峰时还赚的多的多的多。　　-----------------------------　　这么点钱都要借了，你还怕什么。大不了不还，哈哈
　　@第一号爹爹
23:53:57.76　　这么点钱都要借了，你还怕什么。大不了不还，哈哈　　—————————————　　呵呵，一个不好的游戏规则，要么一半人骂，要么另一半人骂，要么全部骂，你这说，是让出钱的情何以堪呀？还有，不还上信用记录的，别人芝麻分，八分之一。　　
　　马云：管吾卵事。
　　@maodun-21 23:57:18　　@第一号爹爹
23:53:57.76　　这么点钱都要借了，你还怕什么。大不了不还，哈哈　　—————————————　　呵呵，一个不好的游戏规则，要么一半人骂，要么另一半人骂，要么全部骂，你这说，是让出钱的情何以堪呀？还有，不还上信用记录的，别人芝麻分，八分之一。　　-----------------------------　　又没叫你一定要借，又不是借了之后才涨的利息。明码标价吧，自己不看？你来我这里借还更贵呢
　　这什么借款，一周要那么高　　
　　@生不如妓
00:12:45.693　　这什么借款，一周要那么高 　　—————————————　　呵呵，你这话，太原始，太浅薄。我就举个例子反驳你，你说股市为啥设置涨停机制？有人买卖不是更好？
借钱，是借急不借穷，私人借钱，是帮人过难，不是敲骨吸髓，别人有难处才借钱，你捏准难处，乘人之危，实在不道德，并且，这利息，　　
　　@生不如妓
00:12:45.693　　这什么借款，一周要那么高 　　—————————————　　黄世仁也不敢这么收的，这不是投资理财的，这是毒瘤。　　
　　@生不如妓
00:12:45.693　　这什么借款，一周要那么高 　　—————————————　　一旦放任，全民炒股变全民放高利贷，怎么办？这绝不是危言耸听，资本逐利的！那时再处理？一半人家破人亡，不处理，另一半人，家破人亡？那时无解的。　　
　　在支付宝开有帐号被钓鱼网站骗伍仟多，笔笔都是支付宝转出，就手机收不到短信，到银行打出流程，并且打出骗子银行帐号，告支付宝客服，亦报了警，就是无法追回我的血汗钱，真是叫天天不应。叫地地不灵。望网友切实管好袋子，现在骗子多，Tmd我现领教了。　　
　　@瞰天下-22 00:48:18.29　　在支付宝开有帐号被钓鱼网站骗伍仟多，笔笔都是支付宝转出，就手机收不到短信，到银行打出流程，并且打出骗子银行帐号，告支付宝客服，亦报了警，就是无法追回我的血汗钱，真是叫天天不应。叫地地不灵。望网友切实管好袋子，现在骗子多，Tmd我现领教了。 　　—————————————　　支付宝退款，相当复杂，我一看完全不是那回事。记得有笔还信用卡，它显示支付成功，别人银行显示支付失败，为此银行发了个盖公章的证明到我邮箱，它还是说支付成功。　　
　　放心中华体制容不下大资本家的，越大到时候死的越惨。　　
　　@zlj修家
12:16:03.61　　放心中华体制容不下大资本家的，越大到时候死的越惨。 　　—————————————　　人大代表有资本家没？如果没有，那么中国没资本家，如果有，中国是人民民主专政，有专政权滴，那么，就那么了。你懂滴，咋办？　　
　　你可以不还啊，超过银行利息四倍，不受法律保护啊！　　
　　@maodun-21 23:32:37　　@蛮小妹的LG
23:22:08.167　　妥妥的高利贷，利滚利啊！估计白毛女又要出现了　　—————————————　　唉，看不下去了。实在比私人借的还高，这是标配，基本借500，到手300，利息200的，不是极个别现象，不多说了。　　-----------------------------多看看，多想想，多问问，这样才不会受影响。
　　@现实梦幻
13:48:50.023　　你可以不还啊，超过银行利息四倍，不受法律保护啊！ 　　—————————————　　现在支付宝借条貌似改了，才打这段话的：　　支付宝的借款协议，就我来看，基本照搬于银行的贷款合同，那么这就有两个法律漏洞可以考虑，1.资金方所提供的资金来源，是否具有合法性，如果是贪污，抢劫等非法所得，哪怕是不当得利的情况下，借款合同里面没有体现，一旦出现问题，支付宝借条会惹麻烦。　　
　　@现实梦幻
13:48:50.023　　你可以不还啊，超过银行利息四倍，不受法律保护啊！ 　　—————————————　　2.借款协议中，只承诺对出借人的借贷风险不承担责任，而应该说：只对双方在借条这达成的协议，只起到备档及证明他们双方网络事实行为的证明。　　3.借条利息，是普遍高过银行同期利率4倍的，在1991年的最高院关于民间借贷的司法解释中，利息是不能高于同期利率4倍　　
　　@现实梦幻
13:48:50.023　　你可以不还啊，超过银行利息四倍，不受法律保护啊！ 　　—————————————　　在最近的司法解释中，年利率不得高于36，多的部分直接变抵扣借款本金。高过部分，根据人民银行98出台的规定，高过4倍既认定为高利贷。　　4.如果认定为高利贷，那么法律层面既认定为：非法经营罪。　　
　　@现实梦幻
13:48:50.023　　你可以不还啊，超过银行利息四倍，不受法律保护啊！ 　　—————————————　　5.如果出借人玩利息差，从吸到放都高于的话，则构成非法集资罪。　　6.根据民法通则，双方契约行为，违反国家相关法律法规，契约行为不受法律保护，可认定为无效契约。　　因此，支付宝，借条，借了基本就可以不还。　　事了拂衣去，深藏功与名……。　　
　　@现实梦幻
13:48:50.023　　你可以不还啊，超过银行利息四倍，不受法律保护啊！ 　　—————————————　　支付宝借条中，缺一条，本合同项下条款部分不受法律保护，不代表其他条款不受法律保护，且不影响双方的借贷事实。　　
　　@前方007
23:37:15.923　　闷声发大财 　　马大哈才不管你这个……　　—————————————　　嗯！这怎么能是马大哈呢？典型的弼马温嘛。必须的弼马温。　　咱想当猪八戒，没事就说：你个遭瘟的猴子，不当和尚，你当妖精你，哈哈　　
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规支付宝发新版本欲做场景平台:可组群聊天打借条|支付宝|借条|朋友_互联网_新浪科技_新浪网
支付宝发新版本欲做场景平台:可组群聊天打借条
支付宝发新版本欲做场景平台:可组群聊天打借条
　　新浪科技讯 7月8日下午消息，发布最新的9.0版本。新版本加入了“商家”和“朋友”两个新的一级入口，分别替代“服务窗”与“探索”。此外，还增加了亲情账户、借条、群账户、买股票等一系列生活和沟通功能，计划打造场景平台。
　　为此，原先的“支付宝”与“支付宝钱包”将合二为一，成为新的“支付宝”，并启用蓝底白字的全新标识。
　　新的支付宝，还增加了“朋友”作为一级入口，可支持一对一沟通与群组功能。
　　蚂蚁金融服务集团支付事业群总裁樊治铭表示，分享和沟通场景是人们生活中必不可少的场景之一。人们发现一款好的商品，找到一家好的餐厅，发现一款好的理财产品，都会有跟朋友分享的欲望和需求。因此，新支付宝在消费、金融理财、生活等各种场景之外，也会支持用户在支付宝里添加朋友，支持用户把好东西分享给朋友，给用户的沟通和分享提供场景的支持。
　　通过群组功能，经常在一起吃饭的“饭搭子”，可以在支付宝里拉一个群，生成一个群付款码，每次吃饭结账，出示群付款码，就可以自动从每个参与饭局的人进行AA付款。吃饭之前，还可以将餐厅的相关信息分享至群，讨论与选择大家都认可的餐厅。
　　新增的经费群功能，则让各种班级群、兴趣群的运管更加简单。每个班级的学生可以建立班费群，每个同学可以在入群的时候缴纳班费。群账户的每一笔收入与支出都有详细记录，所有成员可见。各类的兴趣爱好群，也可以通过群账户来管理活动经费。未来，群账户还将支持理财，让经费增值。
　　在家庭、朋友等场景里，新的支付宝也增加了与金融理财相关的功能。现在，新的支付宝，支持用户为家庭成员开通亲情账户，帮助家人理财。比如，父母或孩子，没有支付宝账户或余额宝账户，用户通过亲情账户可以为他们开通亲情账户，进行理财或保管压岁钱。
　　新的支付宝还增加了“借条”功能，比如，朋友借钱时，可以打一张电子借条，约定金额、期限与利息，到期后，系统会自动提醒还款，免去朋友间“催还钱”的尴尬。为了保证“借条”的规范，具备多年借贷经验的蚂蚁小贷特别在“借条”功能的流程、计息等方面提供服务支撑。
　　线下消费的场景中，商家与消费者也可以发生联系。消费者可以选择关注商家的服务窗，享受商家的会员权益，第一时间了解商家服务动态。同时，商家也可以根据消费者的不同喜好，推出更加精准的、个性化的服务。所有的互动，都可以在“服务窗”页面进行。
　　“支付宝花了8年时间从一个工具变成一个应用，又用了2年从一个应用变成一个支付平台。现在与接下来的时间，支付宝会贯穿到各种真实生活的场景，包括 消费、生活、金融理财、沟通等多个领域，成为以每个人为中心的一站式场景平台。”樊治铭表示，新的支付宝将充分发挥移动互联、大数据、云计算的优势，将关注点聚焦到每个人，与合作伙伴一起为用户提供更个性化、更有温度的服务。
　　在樊治铭看来，支付宝的场景关系链，将是“真正亲密的关系”。(尚紫)
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