来源：沃保网
随着城镇化的建设，农民工队伍不断壮大，农民工权益得不到应有保障的事件时有发生。&建筑业农民工集中、工伤风险高，但是一些企业为了减少开支，在工伤保险和意外伤害险中任意选一款为农民工购买。会上，一个代表性的问题被提出，工伤保险与意外伤害险有何不同？&
当前在建筑企业中，不能正确认识工伤保险与意外伤害险不同的大有人在。这也是推进建筑业参加工伤保险“同舟计划”专项扩面行动中的一大认识误区，必须予以澄清。&
一、工伤保险与意外伤害险的不同，首先要明白，工伤保险是通过国家立法建立的强制性社会保险，而意外伤害险则是一种由企业或个人自愿参加的商业保险。建筑企业不给员工参加工伤保险，是一种违法行为。&
建筑施工企业中相对固定的职工，应按用人单位参加工伤保险；对不能按用人单位参保、建筑项目使用的建筑业职工特别是农民工，按项目参加工伤保险。建设单位在办理施工许可手续时，应提交建设项目工伤保险参保证明，不能提供证明的，各地住房城乡建设主管部门不予核发施工许可证。
二、从性质上说，社会保险是由国家立法强制实施的，属于政府行为；商业保险则是一种商业行为，保险方与被保险方之间完全是一种自愿的契约关系。&
三、从目的上说，社会保险不以营利为目的，出发点是为了确保劳动者的基本生活，维护社会稳定，促进经济发展；商业保险是通过顺应人们规避风险的要求而获取利润的一种经营行为。&
四、从责任上说，社会保险是公民享有的一项基本权利，政府对社会保险承担最终的兜底责任；商业保险则受市场竞争机制的制约，政府对其主要是依法监管。&
新修订的《建筑法》第四十八条明确规定：“建筑施工企业应当依法为职工参加工伤保险，缴纳工伤保险费。鼓励企业为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费。”&&
在这个法条中，用词是十分讲究的。“应当依法”就是必须，就没有选择的余地。由此不难看出，参加工伤保险是政府的强制要求，是必需的基本保障，不参加就是违法，就要受到处罚；而是否参加意外伤害险，则是企业根据自身的经济状况可自愿选择。
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示例： 29岁，和太太都是私企职员，家庭月收入 在2万左右，已婚未育，有医社保无商业保 险，目前无债务，但今年内有购房计划， 买什么保险好？
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三十岁应该买什么样的保险，比较合适的 ，比较合适的
您好，三十岁是人生事业的开创期，成了家，有了孩子，所以这时候是家里的顶梁柱，所以保险首先考虑自己的身体和收入情况，但基本以健康险为主，如果收入比较好，再考虑买些养老和理财险。其实现在的家庭基本都是上有老下有小，房贷，车贷，所以压力也是相当的大，我们必须要保持整个家庭的稳健经营，因此为自己购买重疾险，意外，住院医疗，这些都是很重要的。保险就是一个保障，因此要做的全面较好，如果你想咨询，我会根据你的具体情况设计搭配最适合你的保障计划！保险不是万能的，只有适合自己的才是最好的！
我制作的保险计划
投保年龄：0~18岁
投保年龄：符合承保条件者适合人群：团体
投保年龄：0-55周岁保障期限：10-30年以下适合人群：个人
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投保年龄：0天-13周岁
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中德安联保险公司代理人管理存在的问题与对策分析
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中德安联保险公司代理人管理存在的问题与对策分析
官方公共微信日09：09&&&&&&&&
付秋实&&&&&&&&来源：金融时报
　　近年来，重大疾病发病率升高，消费者对重疾险的关注也逐年升温，但对重疾险购买和理赔的误解仍普遍存在。在一年一度的“全国保险公众宣传日”临近之际，记者就重疾险容易陷入的误区，采访了中德安联的保险专家皮嘉佳。
　　记者：当前，重疾险备受公众关注，但关注不等于了解，目前，公众对于重疾险的最大误读是什么？
　　皮嘉佳：从与客户的接触来看，咨询和购买重疾险的客户比例非常高，给我的总体感觉是，不少消费者都意识到了购买重疾险来转嫁风险的重要性，但是对重疾险的认识仍存在误读，而这些误读往往是普遍性的。消费者的购买需求强烈，但对重疾险了解肤浅，盲目购买的结果就是往往难以获得理想的保障，也是不少理赔纠纷发生的重要原因。
　　在众多误读中，最为普遍的是，买了重大疾病险，所有的大病都可以保。每个消费者对“大病”的理解可能都不一样，但是保险业中对“重大疾病”是有明确界定的。现在各大保险公司的重大疾病种类均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，在这最基本的25种重大疾病外，各家公司会自行增加一些病种，一般都达到30种以上。
　　这些重大疾病具有两个特点，一是病情严重，会在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活；二是治疗花费大，复杂的药物或手术治疗需要支付昂贵的医疗费用。如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术等。可见，重大疾病险的本质作用是为了防止因病致贫、因病返贫现象的出现。
　　记者：既然并非所有消费者认为的“大病”都属于可赔“大病”，那么，在选择重疾险时，是否应该选择所保病种最多的产品？
　　皮嘉佳：并非所保病种越多，性价比就越高。如果单纯看重大疾病的保障种类，目前市场上有的产品保障达到30种、40种、甚至50种重大疾病。
　　《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明了25种重大疾病，是在统计数据基础上筛选出的最常见的重大疾病种类。在此基础之上，有些重疾险增加一些疾病种类，扩大了保障范围，相应的保费也自然会增加。对于消费者而言，在选购时，要多关注增加的重疾种类的发病率，为增加一些发病率不高的重疾保障种类而支付更多的保费是不必要的。
　　既然重疾险的核心保障都是一致的，建议消费者多关注产品的功能和服务，比如中德安联有些重疾险产品就包括了轻症重疾的保障，有重大疾病“二次赔付”或“三次赔付”等功能，对消费者而言是高附加值、更实用的保险选择。
　　记者：重大疾病的发病率较高，为了保证能够在需要时享受到保险服务，在交费时，如果经济条件允许，是否选择一次性缴清保费更好？
　　皮嘉佳：虽然重疾险可以一次性趸交，但并不建议消费者这么做，因为交费年限需根据自己的年龄和收入水平来设定。
　　对多数消费者而言，相比一次性缴清，购买同样的重疾保额，缴费年限越长，保费则越低；更重要的是，在漫长的缴费期内，考虑到通货膨胀和收入实力增长等因素，期缴形式更经济。同时，重疾保障的等待期一般为投保后的90天或180天，等待期后保障就开始生效，如果在缴费期间内不幸罹患重疾，则缴费可以停止，同样可以获得保险赔偿。这时，相应付出的总保费也会比一次缴清要少。
　　因此，长期缴费对消费者而言是有利的，而重疾险的本质就是罹患重疾时发挥四两拨千斤的作用，转移重大的经济风险。
　　记者：目前，身体健康问题不仅备受老年人的关注，年轻人也尤为关注，但是年轻人毕竟收入有限，在保额选择方面，您有何建议？
　　皮嘉佳：重疾险的种类很多，有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等，每种类型的价格是有区别的。每个人应根据自己的工作性质、风险高低、收入水平等方面综合考虑。
　　但最重要的一个观念是可以分阶段购买。保险保障并非一劳永逸，而要伴随不同的人生阶段和风险变化做出调整。在35岁以前，以消费型重疾险为主，每年保费不足2000元即可拥有30万元的重疾保障；从36岁开始，收入增加，事业稳步提升，可选择返还保费的重疾险，每年缴费约8000元，保障到85岁，如果保障期内没有发生理赔，则会返还所有保费还有一定分红，可以用于养老。
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&(您填写的用户名将出现在评论列表中) 匿名问：每月交钱，交十年，保险20年，这是什么险钟啊
每月交钱，交十年，保险20年，这是什么险钟啊
***hi / 发起
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你好！你说的这款应该是我们公司的电销产品，缴费10年，保障20年，除了分红投资收益外，还有大病、意外等保障，但是电销产品服务就不会像寿险产品一样一对一的服务，最主要还是看你购买保险最想解决的是什么样的问题，欢迎来电或qq咨询。
sermer-bai
您好！保险公司这样的险种形态很多，或许您可以看看这款险叫什么名称，才好帮您参考哈，另外保险是满足了自己的需求才是好的，所以投保之前一定明白自己的需求是什么？不清楚的地方可随时来电或加Q联系哈
阳光财富买理财重疾之宝
您好！ 根据您的描述这应该是电销的产品或者银保产品，只保短期的意外伤害，到期后按一定的返还加分红利息退还给客户。保险还是要选择长期的，因为我们在年轻时购买费率相对比较低，还可以为年老时准备了一笔养老金。
您好，根据您的基本描述，这类的险种应该属于定期险或短期险种，多体现于教育险、短期人身保障或意外保障险种等。
你好！比如平安的鑫祥10年交的20年定期险或者少儿世纪天骄第一次年交，以后都可以月交保障20年的，不知你希望怎样的保障？打算每年交多少？欢迎加我QQ为你介绍。
你好： 根据你的描述，分析；1 保险是定期的，保障到20年，2 月缴型 应该是医疗险，
你好！根据你简单的介绍可能是电销产品，具体的你可以联系我详谈。祝你平安快乐！
很多公司都有此产品。名字就不一样了
您好！根据您的描述 应该是一款理财产品，交10年，20年返还全部本金加红利，中途可能还要返钱，还送了一些人生意外保障，具体看条款哈
平安的鑫祥符合您的需求。 如需要了解，可以点击我的头像联系我。
买保险应该是根据需求来选择险种，你说的这种保险不知是什么样的。
安联超级随心年金保险（分红型） 中德安联新产品“超级随心”具有五 为自己的健康及养老建立全方位的安... 安联安康逸生两全保险，是准备的急...
阳光十年，这是个银保产品，详细了解请与我联系一下。
可能是定期的理财产品
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