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出门在外也不愁财商通幕后操盘信托100 收益24%到期只给本金|信托100|信托收益_新浪财经_新浪网
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财商通幕后操盘信托100 收益24%到期只给本金
　　在互联网金融浪潮中，各式新花样不断冲击我们的神经。信托100网站百元投信托模式一经推出，便引来各方争议，尽管指其违规的声音不断，时隔近半年该平台仍在运行，并不断推出如意存等新产品。有消息称，目前信托100资产规模已突破1亿元。伴随着市场的质疑声，信托100规模的迅速增长令人咋舌。但经过调查发现，财商通、中财联盟与信托100有着千丝万缕的关系。本文将扒一扒信托100背后的故事。
　　国贸三期办公地址或短租
　　网站披露地址难觅公司身影
　　今年4月，一家名叫信托100的网站进入很多人的视野，它将信托产品的门槛从100万元降到100元，高大上的信托产品瞬间让普通老百姓触手可及。银监会非银部负责人以及行业协会均表态称，该模式涉嫌违法违规，方正东亚信托、中融信托、等多家公司纷纷与其撇清关系，称未与信托100网站以及其发起运营方财商通有任何的合作关系，不过这些声明都未能阻碍信托100的“创新”脚步。
　　信托100除了在推多个信托以及资管计划，今年6月信托100网站又推出如意存产品，同样为100元起投，其宣称为升级版余额宝，年化收益在8%-12%之间，其投资标的为信托、资管和现金管理类的组合产品。
　　不过，其官网上推出的中融信托、中原信托等多个信托产品投资最低门槛并非100元，而是1万元起投，而这也仍低于正常的信托投资门槛。此外，信托100还推出了信托收益权转让，凡是持有30天以上即可进行收益权转让，转让的额度通常为1万元。
　　“目前信托公司出售的信托产品门槛通常在100万元，信托100的投资门槛为1万-10万元，而如意存的门槛仍维持在100元。”信托100负责人傅佳欲接受北京商报记者采访时表示，信托100主要针对资产在50万-100万元的人群，目前该平台整个投资额度超过1亿元，信托100将在8月27日前披露信托100今年前8个月的运营状况及部分数据。
　　不过在北京商报记者截稿前尚未看到相关的数据，8月18日，北京商报记者来到素有“北京第一高楼”之称的国贸三期15层。据了解，国贸三期是很多跨国企业的不二选择，这栋楼的6-56层里，有近40家世界500强企业，其每月每平方米需要支付的租金超过500元，昂贵的租金让很多企业望而却步。信托100网站披露的北京办公地正在此处，不过北京商报记者在15层并未看到有信托100标志的公司，而是一家名为雷格斯商务中心，主要提供工作位以及会议室等出租，其工作人员表示，财商通以及信托100的网站在这里办公，不过正在此时，傅佳欲打电话向雷格斯商务中心预约会议室。
　　随即北京商报记者向傅佳欲核实，他表示信托100与雷格斯商务中心有长期合作关系，目前公司已搬至欧美汇大厦办公，由于正装修等原因，最终的采访地仍定在国贸三期15层的一间小型会议室内。
　　财商通幕后操盘
　　四年内11次变更注册信息
　　很多人对信托100网站的背景好奇，正如上文所述信托100由财商通发起并运营。据了解，财商通是一个整合了P2P信贷、分期商城、信用支付信贷开放的平台。据其注册信息显示，财商通于2010年3月成立，注册资本为1000万元，法定代表人同样为傅佳欲，其主要经营范围包括资产管理、投资管理、基础软件服务、应用软件服务、计算机系统服务、公共关系服务、计算机软件及辅助设备等。
　　傅佳欲在采访中明确指出，目前P2P业务与信托100业务完全隔开，财商通团队目前只负责信托100的业务，而财商通是由中财联盟商务顾问(北京)有限公司 (以下简称“中财联盟”)整合的平台，目前主要由中财联盟负责P2P业务。
　　据北京商报记者统计，在最近四年时间内，财商通先后进行11次注册信息变更，内容包括经营范围、注册资本、法定代表人等。财商通是由信科互联(北京)信息技术有限公司今年1月变更而来，注册地址为北京市石景山区八大处高科技园，而其经营范围先后经历了三次变更。2011年由自主选择经营项目开展经营活动到主要经营因特网信息服务业务等其他合规业务；而2012年再度增加资产管理、投资管理；今年1月主要增加了会议服务，承办展览展示，销售仪器仪表、医疗器械(限Ⅰ类)文化用品等业务。
　　除了经营范围几经变动，其注册资本也在2010年由100万元增加至1000万元，更重要的是，日，财商通的实际出资人出现调整，由原来的甘自辛(950万元)、施小倩(50万元)变更为傅佳欲(950万元)、傅金顺(50万元)，随着此次变动，傅佳欲也正式成为财商通的法人代表、执行董事以及经理。
　　对于此次变更，傅佳欲在采访中称主要是公司内部的调整，其他信息并未透露。对于甘自辛并无其他公开资料查询，而傅佳欲此前曾在诺亚财富分管金融渠道工作，据他介绍，以前主要从事产品包销等。
　　法人代表的“其他”生意
　　24%高收益率到期只给了本金
　　经过北京商报记者梳理发现，在财商通成立前两个月(2010年1月)，傅佳欲还注册成立了中财联盟，这家公司目前主要负责P2P业务运营，其法定代表及执行董事都为傅佳欲本人，业务范围主要是企业管理咨询；资产管理；投资管理；旅游信息咨询；教育咨询，公共关系服务；会议及展览服务等。
　　从公开披露的信息来看，财商通累计达成交易13.86亿元，而这其中P2P业务占了大头，加权平均收益率为13.9%。
　　同时需要指出的是，平均每年的交易额以数亿元计算，而中财联盟成立初期注册资本仅3万元，在日，注册资本增至50万元，不过实际认缴资本为12.5万元。此次变更过程中，经营范围中的投资咨询、企业管理咨询等业务被删除，而增加了资产管理、投资管理、教育咨询、公共关系服务、技术推广服务等。
　　一位资深分析师对北京商报记者表示，其实这里所披露的数据外人很难考察其真实性，不排除有自导自画的嫌疑，像余额宝等背后都对应货币基金，其规模也是一目了然，而这里所披露的数据多是一家之言。
　　日前一位投资者王某向北京商报记者投诉称，他此前通过财商通平台进行P2P投资，当时宣称的收益为24%甚至是24.4%，不过投资一年多几经周折仅拿回本金，其中投资项目包括“蓝桥计划”、“蓝桥计划”债权转让以及其他个人借贷等，主要借款给学生用于JAVA培训的学费，而该计划的年化利率同样达到24%。
　　傅佳欲解释称，P2P业务必定会有坏账，特别由于一些学生发生违约未还款造成到期无法收回本息，需要指出的是，学生要付的融资成本在30%左右。他还指出，其推出的P2P业务分为两种类型：一种是风险由信托100网站或者合作的第三方来提供担保，将提供担保兑付；另一种是由投资人自己承担风险，如果出现逾期财商通会负责去催收，到现在只有十多个还没有兑付。另外公司增加了一个额外本金保障，从而基本保证所有投资者本金实现兑付。
　　团购式理财网站遍地开花
　　尚处监管真空地带
　　傅佳欲指出，财商通以往开展P2P业务坏账率为1.5%，远低于行业平均水平，通过担保公司以及公司自身按照11亿元计算，坏账大概在1650万元，其中1000万元由第三方合作机构承担，公司自身承担超500万元，仅有少量损失由投资者自身承担，如果有投资者仍未收回本金可以可向网站申请。
　　不过投资者王某则表示，整个投资过程并不正规，24%的收益也是通过谈判而来，而且有部分资金是直接打入公司负责人账户，对此傅佳欲并未明确回应。
　　而对于信托100的资金投向仍有不少业内人士保持质疑的态度，其中不乏个别项目投资于信托或者资管项目，但是由于没有信息披露，而且对于组合类投资，资本腾挪的空间更大，因为其投资标的不确定。
　　有业内人士表示，更大的风险点在于这种代持关系，由于投资者与信托公司之间没有直接联系，而是先委托财商通，由财商通或其他投资顾问与信托公司签订信托合同，一旦信托项目出现风险或是监管层对此下禁令，那么投资者恐怕很难维护自身利益。
　　在北京商报记者对傅佳欲的多次采访中，他对信托的兑付都很有信心，他认为信托资管称得上是非常优质的资产，信托市场并未打破刚性兑付，一旦出现风险，逾期后仍可以变现兑付，即使未来出现2%-3%的违约率，公司仍可以承担，因为在选择项目时经过筛选。
　　不过，从傅佳欲的陈述中可以发现，这种筛选仅是围绕对信托公司实力以及融资方过往是否有不良记录加以核查，在财商通50人的团队中仅有5人负责风控。
　　除了信托100以外，今年1月被多家银行“撇清关系”的团购理财网站“钱先生”，近日再度复出，推出1元钱投资银行理财产品。
　　值得一提的是，今年4月梧桐理财网对信托计划个人收益权进行拆分转让，投资门槛从百万元降至2万元；这种做法也广遭质疑，认为是玩起了信托受益权和收益权的概念游戏。
　　由于目前业界对于互联网金融归谁管权责并不明晰，究竟是银监会、证监会、保监会、工信部没有完全理清。在互联网金融创新的浪潮中，不乏有打着擦边球的现象出现，由于目前对第三方机构没有准入门槛约束以及牌照管理，所以大部分也处于监管真空地带。
　　不过近日已有市场消息称，央行已在牵头制定“全面深化金融体制改革方案”，有望近期出炉，而这一方案中有望进一步明确各方监管责任，包括目前一些监管空白领域。
　　北京商报金融调查小组
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平安理财兑付危机
经历一波P2P跑路潮之后，各类财务投资管理公司又如雨后春笋般卷土重来。
虽然与之前相同，大多数P2P平台仍缺乏运营牌照、注册资本金、股东资质等硬性约束条件，但都学会了拉上大集团为自己背书。其中，一款名为“鲸鱼宝”的P2P产品异军突起，其声称，鲸鱼金融是平安集团旗下子公司最大的债权持仓机构。但遭平安集团多次否认。
真侵权与假大腿
然而到底是真侵权还是假大腿，我们来看看“鲸鱼宝”和平安都怎么说的。
在鲸鱼官网上，鲸鱼金融赫然号称平安集团旗下子公司最大的债权持仓机构，注册资金1亿RMB。鲸鱼金融团队是稳赢安e金融产品在国内唯一的专业交易团队。稳赢安e为平安集团（上市代码601318）旗下陆金所的明星产品。而其旗下理财产品“鲸鱼宝”则号称由平安融资担保（天津）有限公司提供全额本息保障。
而中国平安昨日再发声明，严厉斥责“鲸鱼”网站及“鲸鱼宝”侵犯中国平安及，旗下子公司商标权、企业名称权。
声明中说：““稳盈-安e”是平安集团旗下上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（下称“陆金所”）推出的个人投融资服务，与吉才神公司无关，也从未授权吉才神公司及其“鲸鱼”网站进行销售。平安银行与吉才神公司亦从未达成任何口头或书面合作协议。”
自此，“鲸鱼宝”所谓有“平安集团背书”的面纱被彻底揭开，一条“假大腿”被暴露无遗。
傍“假腿”乱象并非一家
目前，一些网贷平台为了增加可信度，纷纷与商业银行签署资金托管战略协议。
早在2014年8月，积木盒子、京东金融、搜易贷等十几家平台与民生银行签署资金托管战略协议。而国内龙头宜信也与中信、广发签署资金存管、结算监管等战略协议。
一位业内人士透露，由于成本增加等一些因素，虽然不少网贷平台选择到银行存管资金，但仅仅是在银行设立账户，银行并不能实时监控资金流向。有些平台虽然打出口号，但是尚未与商业银行进行系统对接。
今年2月，中国证券网也曾报道过，某Y公司号称投资资金“不进我们公司。我们有资金托管平台，进中国人民银行下属的第三方支付平台FY支付。”该公司打着以中国人民银行做背书的擦边球。
然而记者调查发现，FY支付是一家第三方支付公司，跟央行无任何直属关系。FY支付只是在Y公司设了一个POS机，投资者的钱通过该平台的渠道，最终进入Y公司控制的账户。
警惕背书烟幕弹
一个个P2P平台的不实背书宣传，犹如一颗颗烟幕弹迷乱投资人的眼。
用所谓的大公司担保来加强自己的信用，用一些列复杂华丽的名词来包装产品，从而掩盖自身缺乏运营牌照、注册资本金、股东资质等硬性约束条件。
同时，以超乎寻常的高利率来挑逗贪婪的人性。
试想一下，如此巨大的资金，复杂的债权关系，谁敢为这样的“三无”公司去做背书？一旦出现问题谁又会负得起这么大的责任？
因此，还是那句老话，“投资需谨慎”，擦亮自己的眼。同时希望《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》能够落实到实处，真正做好监管，扫清P2P之乱象。
【调查】60亿投资款不翼而飞 平安保险业务员兜售理财产品谁来买单？
9月底，位于北京金融街上的中国平安集团北京分公司楼下，聚集了近百名投资人向平安集团维权。
他们对界面新闻记者声称，他们购买了中国平安北京分公司兜售的理财产品，但很多理财产品都遭遇了兑付危机。其中投资者投入金额最大的650万元，最小的12万元。多数人投资额在60万元左右。
这些维权者汇总了向各自销售产品并签订合同的平安保险业务员的名字及工号，据不完全统计有200多名平安保险的业务员参与其中，地区也分布广泛，这些业务员分散在西单、通州、延庆、昌平、丰台等多个平安保险的区域营业部。
“通州是在平安保险的营业部里有设点卖；门头沟的点，长期做宣传。那里有很多拆迁户，买的数额都很大。”投资者对界面新闻记者举例称。除北京之外，在上海、鞍山、郑州、深圳、杭州、天津等全国各地的平安保险分支机构的业务员，同样向当地投资者兜售了到期无法还本付息的产品。
据界面新闻记者了解，平安集团先后两次会同这些理财产品投资者代表在平安总部的2楼会议室沟通，“第一次谈了9小时。”参与沟通的投资者代表告诉界面新闻记者。这位人士认为，平安方面“并没有解决问题的诚意”，只是单方面要求其提供所有当时销售产品的业务员名单。
而平安总部相关人士则对界面新闻记者称，此事是平安人寿下设的机构网点业务员所为，平安集团从未官方销售过上述金融产品，“是个别业务员的个人行为。”
保险员为何兜售理财？
日，刘晓芸（化名）参加了平安保险年底答谢老客户酒会。在酒会上，平安保险业务员李成（化名）向她推销一款名为“湖南长沙省会地标商务综合体”（下称长沙地标）的产品。李成承诺，这是无任何风险的，保本保息的理财产品。数额有限，“只限平安老客户购买”。
李成称该产品年息10%，按季付息，并一再强调是刚性兑付。刘晓芸当场预定，并于4天后正式签订合同购买60万元该产品。
按照合同约定，购买产品3个月后，刘晓芸于2015年4月按时拿到了第一笔利息。这使得她对李成更为放心，又于2015年5月再次向其购买30万元的另一款名为“罗兰金都购物公园”（下称罗兰金都），被李宣称无任何风险的，保本保息理财产品。
然而，接下来就发生了异样。2015年7月是她购买的长沙地标的第二次付息时间，但她并没有收到利息。2015年8月是她购买的罗兰金都的第一次付息时间，她也没有收到利息。
刘晓芸察觉到事态不对，就给当时兜售产品的平安保险业务员李成打电话询问情况，“结果他不接电话，无奈之下，我照着合同上的电话打过去，被告知发行产品的公司3月资金链已经断裂，后期的利息与本金兑付都是未知。”她告诉界面新闻记者。
上述两款产品合同的甲方，均为深圳金赛银基金管理有限公司，法定授权人处手签字“王维奇”。
刘晓芸马上前往金赛银公司北京分公司，“看见楼道里都挤满了人，一问才知道不单我一个人是这种情况，大家都是从北京各个区赶过来问的，都是到期没返还利息和本金的客户。当时意识到，完了。”
据界面新闻记者了解，该案件中，像刘晓芸这样以为购买了平安背书的“保本保息无风险”理财产品的投资者人数众多，地域甚广。北京市朝阳区公安局经侦大队已对此立案调查。
背后的投资公司如何定性？
刘晓芸的经历在这起案件中有典型代表性。据界面新闻记者调查，上述不完全统计的千余名投资人，受骗模式高度相似，都是通过平时各自熟络的平安保险的业务员的渠道知晓并购买的金融产品。
据多位投资者告诉界面新闻记者，他们或是应邀参加上述各地的平安保险组织的酒会、或者是参加免费外出旅游、泡温泉、农家乐等活动，在这些活动中，平安保险的业务员向其推销产品。甚至业务员并不清楚所兜售产品的性质，他们向投资者宣称都是保本保息的理财产品。而投资者购买的合同显示，他们买的很多并不是理财产品。更没有保本保息一说。
据界面新闻记者调查，通过多地、多名平安保险的分支网点，及其业务员推销，目前不能按时兑付的这些金融产品，主要是以两家私募基金公司为主体各自发行的多只私募股权基金产品、委托资产产品，以及一家资产公司发行的理财产品。
其中，第一家是深圳金赛银基金管理有限公司（下称金赛银基金）发行多只私募股权基金产品，包括张家界金赛银旅游文化产业发展引导基金企业（有限合伙）、湖南长沙省会地标商务综合体基金、罗兰金都购物公园基金等。年利率为10%，利息季付。
第二家是，北京慧融股权投资基金管理有限公司（下称慧融基金）发行的委托资产产品。以慧融基金作委托人，以中国物联网集团股份有限公司为项目人。委托人将投资者的资金贷款给项目人。年利率为12%―14%，利息季付。
第三家是，北京恒达信安资产管理有限公司（下称恒达信安），及金谷金（北京）黄金珠宝有限公司共同发行的“金利源黄金理财协议”。年利率为10%，购买产品时一次性付清利息。
工商资料显示，金赛银基金成立于2011年1月，注册资本500万元，法人代表王维奇。其官网宣称，其主要投资优质的地产并投项目、矿业并购项目，年化回报率可保持在50%以上。管理基金规模高达100多亿。
金赛银基金官方公布的项目融资额显示，26个项目拟募集资金共计56亿元。尚不清楚是够所有项目都全部募集完成。
今年4月，金赛银基金出现产品到期无法兑付问题。该公司千余名员工离职。4月24日其发出应急方案，称在5月25至31日向投资人支付利息。本金在6月25至30日支付总金额的20%，之后每月25至30日支付本金的20%。对于延期支付，提高1.5%作为投资收益补偿。
但上述方案并未实施。7月8月，金赛银再次就6个项目给出兑付时间表。也未兑现。
9月6日，王维奇对外解释称，一个在不到五年时间管理百亿资产的基金公司，发生了项目到期不能兑付的问题，是由于项目方隐瞒真实情况等原因。
界面新闻记者拨打金赛银和王维奇的电话，均为停机状态。
消失的慧融基金和恒达信安
而在另一系列产品中，工商资料显示，慧融基金和恒达信安的法人为同一人，叫刘斌。而两个公司的执行董事及经理都显示是刘斌。界面新闻记者调查得知，这两个公司最初都不属于刘斌，两年前分别是做机械设备和企业管理咨询的，并没有金融业务背景。刘斌于2013年底、2014年初分别斥巨资入股，成为第一大股东，从而成为两个公司的法人。同时，将两个公司变更为资管和私募股权基金公司。
这两个公司的工商资料历史记录也证实了这一点。工商资料显示，慧融基金成立于2013年4月，最初注册资本1000万元，最初的法人为赵辉。2013年11月、12月先后变更了法人、注册资本、企业名称及经营范围。注册资本增至3000万元，法人变更为刘斌，刘斌以出资2600万元为第一大股东。经营范围由企业管理等变更为私募股权基金等。
而恒达信安成立于2012年12月，注册资本1000万元。法人代表原为赵冰。2014年4月，变更了企业名称及经营范围，由变更前销售机械设备的公司变更为资产管理公司。刘斌也在此时才出现在股东名单里。同时，法人由赵冰变更为刘斌。2014年7月，注册资本由1000万元增至1亿元。
界面新闻记者掌握的证据显示，慧融基金和恒达信安在成为刘斌的公司后不久，就开始发行投资者购买的目前出事的产品。“说物联网项目是高科技的，现在想起来项目非常虚”。投资者购买的最早的有2013年年底购买，2014年年底到期的，但该投资者没有赎回，在业务员继续推荐下，再次购买。这两家公司的金融产品出问题是发生在今年4月。投资者开始收不到利息，本金也无法取回。
目前慧融基金和恒达信安的电话已经停机。据投资者告诉记者，去找位于大兴亦庄豪泰大厦的慧融公司，被告知慧融8月已搬至朝阳区石佛营东里保利东郡E座15层。投资者过去却时发现大门上着锁，没人。而界面新闻记者9月下旬去时，发现15层已经挂牌东方保利公司。一位人士告诉记者称，慧融8月确实搬来过，但最近几周都没见着他们公司的人。
界面新闻记者致电慧融基金在工商注册登记的经营地址联系电话，是一位女士接听的，她称是慧融基金的前员工，但一年前就离职了。称其不知道慧融出事，“不知道刘斌为什么在工商部门留我的手机号，我只是个前台。”刘斌的手机目前无人接听。
界面新闻记者查阅多位投资者的购买合同发现，合同内容及落款均未有任何平安集团的表述和公章。而是显示是投资者和金赛银基金、慧融基金、恒达信安等公司签订。但投资者均对记者称，销售、签合同从没见过金赛银等公司的人。都是只通过平安保险的业务员，先付款，过了一至两周后业务员把合同送过来。落款已经签好是金赛银等公司。
而业务员之前宣称的是保本保息的理财产品，等投资者拿到合同后才发现合同显示的是私募股权基金有限合伙人。这意味着，投资者需要对自己出资额的亏损负全责。“这是典型的虚假宣传”。李岩表示。
参与此事的平安人员也远远超出了业务员层面，业务员背后还有牵扯更高层级的平安人员。多位业务员对界面新闻记者称，他们都是在领导授意下才销售的上述产品。界面新闻记者获得的证据也显示，在销售产品阶段，有平安保险营业部的负责人统一给业务员培训讲解上述产品。而且在7月，业务员向营业部的领导寻求解决办法，领导还给与回复称，“尽快约客户去尚都（金赛银北京公司所在地）谈延期补偿协议，由金赛银的人接待，减少业务员的压力。”
除去在销售环节涉及平安保险的人员，平安集团还在两方面有所牵扯。即上述产品由平安保险投保、平安银行进行资金托管。这也是业务员宣传、投资者当时信任产品的原因。界面新闻记者获得的盖平安红章的《托管账户说明》显示，张家界金赛银旅游文化产业基金由平安银行总行资产托管部托管。《托管账户说明》中明文约定，平安银行负责办理管理托管账户名下资金往来与监管。
而据多名投资者告诉界面新闻记者，事发后去银行查当时资金去向发现，他们的钱只有很少一部分划至投资项目方账户，大部分钱分成多笔转至某车行、某贸易中心、包头的某农业公司等。正海律师事务所律师李岩对界面新闻记者表示，如果资金托方管没有尽到相应的监管责任，就要承担投资者的损失赔偿。法院在判决时很可能酌情定责，但不会是全责。
平安集团向界面新闻记者确认，金赛银确实为张家界项目在平安保险购买过投保金额为2亿9千万元的“建筑工程一切险”险种。但该人士表示，此险种只是对建筑工程的财产承保，而不是保险该项目的投资及收益等。
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