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10万定期存款怎么理财？构建投资组合
【读者案例1】小潘今年28岁，在泉州一企业工作。每月工资4500元左右，由于公司提供的住宿环境比较差，他和同事在外租房住，再加上伙食费、通讯费等开销，每月结余约2500元。小伙子平时常和朋友们聚会，应酬每月开销约为300元。对于每月结余，小潘在银行办了零存整取，目前已累积10万元存款。小潘咨询，听同事说定存的收益低，但是他没有投资经验，不知应该如何盘活这10万存款，请理财师指点？每月结余又该如何做到收益最大化？【规划建议】小潘收入主要来源于工作收入，已积累了10万元存款，储蓄意识较强。给予三个理财建议：一、开源节流，做好投资规划。建议小潘预留6000元（3个月左右）作为紧急预备金，可放于货币基金或支付宝、理财通上面，应对不备之需。同时可申请一张中国农业银行的QQ信用卡，最长可享受56天免息期，而且终身免年费，提高资金的使用效率。至于10万元定期存款，如果小潘属于积极型投资者，那么建议按70%投资于股票型产品，30%投资于债券型产品进行配置，可优选一些长期业绩表现优良的股票型基金、债券型基金进行投资组合配置。二、巧规划，为结婚、购房作准备。建议小潘每月的新增节余，以基金智能定投的方式进行投资，优选一只股票型基金，根据市场行情走势，实现低位多投，高位少投，降低投资成本的，提高盈利概率，为接下来的结婚、购房等需求早作准备。三、未雨绸缪，做好保险规划。小潘目前没有任何医保、社保。若没有赡养父母的家庭负担，建议购买以自己为受益人的险种为主，如意外险可以父母为死亡受益人，自己为伤残受益人，或者以自己作为受益人的医疗险与失能险。若需要赡养父母的情况，可以加保以父母为受益人的定期寿险。【读者案例2】小钟29岁，在泉州市区工作，目前处在产假期间，每月仅有基本工资1500元。产假结束后，可以回到公司继续上班，每月3500元收入。爱人与其同岁，在一家建筑企业工作，收入因工程进度而定，平均每月5000元，另外年底有3万元奖金。孩子两个多月大，喝奶粉。小钟于两年前结婚，婚前两个人各过各的，再加上举办婚礼，婚前积蓄几乎为零。婚后，两个人注意开源节流，目前有存款11万元，均在活期账户。开销方面，每月生活及宝宝支出约4000元。咨询理财师，存款应该如何规划才能钱生钱？孩子的教育费如何筹划？【规划建议】小钟家庭正处于成长阶段，在留足家庭现金保障储备后，应合理安排投资资金，筹划孩子的教育费等理财目标。1.紧急预备金。预留3个月的生活开支费用，即从现有的11万元存款中，拿出1.2万元作为紧急预备金。这部分资金，可留部分在活期账户，60%投于可随时赎回的银行低风险开放式理财产品或货币基金，如农行“快溢宝”产品，目前七天年化收益率4%左右，工作日赎回T+1日可到账。2.注重“开源节流”。年轻家庭成长空间大，抗风险能力强，应注重节流的同时，积极投资，合理优化投资组合，以获得中长期的回报。（1）孩子的养育资金：建议采用“基金定投”的方式筹划，小钟产假结束前，建议家庭每月安排1000元进行定投，产假结束回到公司继续上班后，可增加至每月2000元进行定投，基本可以满足子女至上大学的养育资金需求。（2）小钟家庭11万元的存款除了1.2万元的备用金外，以及随着收入不断增长每月增加的资金，可以拿出60%投资与市场同步增长的股票型基金产品，40%投资于风险较低、收益较有保障的银行理财产品或债券型产品，通过投资组合在控制风险的同时可获得中长期的回报。3.保险规划。小钟夫妇作为家庭收入的来源者，建议补充商业保险防止各种不确定意外对家庭产生得大影响，按“双十原则”年保费支出不超过工作收入的10%，保额按年收入的十倍，保险品种选择费用最低的定期寿险。如果双方单位的医保社保较为完善，可相应调低保额，年保费支出可不超过工作收入的5%。
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Copyright & 1998 - 2016 Tencent. All Rights Reserved你不理财、财不理你：负利率时代，不这样存款会越来越穷！
日 20:30&&&转载：&& 作者:往今非凡&& 编辑:网络 分享
在负利率时代，存款会越存越穷，但是你也不要一分钱不存，应急钱，救命钱还是要有的。小编之前介绍过很多存钱方法，大家可以借鉴。9种存款利息翻倍的方法，别便宜了银行一.月月定存积少成多月月定存法，比如每月开一张3000元一年期的存折，一年就是12张3000元的一年期存折。第一张存折到期时，然后拿出本息加上当月用于储蓄的3000元续存一年期定期，以此类推。这种办法适合于没时间理财的双职工家庭。要注意的是当利率上行时，存款期限越短越好；而当利率下行时，存款期限越长越好。这种方式利息收益不错，比“零存整取”利息高出不少，存款的流动性也非常好，遇到急需用钱的情况，还能支取到期或近期的储蓄。二.3个月定期储蓄如果你每个月会固定存入银行2000元的活期存款，你可以选择将这2000元存成3个月的定期，在之后的两个月中，继续坚持每月一笔2000元的定期存款。这样一来，在第四个月的时候，你的第一个定期存款就会到期，从此开始你每个月都会有一笔3个月的定期存款到期供你支取。这种储蓄方式操作更为灵活，不仅不会影响到你日常的用钱需求，还能让你取得比活期储蓄更高的利息收入。三.选择短期自动转存现在好多银行都有自动转存业务，假设手中的活期存款预计在几个月内不用，选择定期三个月或六个月比较划算，通过银行的自动转存业务，连本带利自动转存。四.运用“部分提前支取”目前银行对定期存款可办理“部分提前支取”的业务，即客户把钱先存成定期，用时取出一部分，取出的部分按活期计息，其余的钱仍按照定期存款利率计息。如果您手上有大额资金，短期内还会使用到一部分存款，可采用这种方式。五.化整为零分批定存如果你有5万，把这5万元平均分成5份，各按1、2、3、4、5年定期存了5张定期。第一年过后，把到期的1年定期存单续存并改为5年定期。第二年过后，再把到期的2年定期存单续存并改为5年定期。以此类推，4年后，5张存单就都变成5年定期存单，每年都会有一张存单到期，并且都能享受5年定期利率。六.接力存钱如果每个月会固定有2000元的活期存款，可选择将这2000元存成3个月的定期，在之后的两个月中，继续坚持每月一笔2000元的定期存款。这样一来，在第四个月的时候，第一个定期存款就会到期，从此开始每个月都会有一笔3个月的定期存款到期供你支取。这种存钱方式操作较为灵活，不仅不会影响到日常的用钱需求，还能取得比活期存钱更高的利息收入。七.约定转存如今银行开设的“约定转存”业务，只要你和银行事先约定好备用金额，超过部分就会自动转存为定期存款。如果银行的约定转存起办点为1000元，那么你可以与银行约定好，1000元存活期，超过部分存一年定期。这种存钱方式，在不影响平时使用资金的前提下，让效益最大化。不但不会影响日常生活，还能在不知不觉中为你带来利润。八.运用“部分提前支取”目前银行对定期存款可办理“部分提前支取”的业务，把钱先存成定期，用时取出一部分，取出的部分按活期计息，其余的钱仍按照定期存款利率计息。比如：有1万元，存了一年定期，若中途急用5000元，则这1万元的利息分两部分，一部分为5000元的半年活期利息，一部分为5000元的一年定期利息。九.适当负债变“受益人”虽然许多人认为负债是个危险的经济信号，但在通胀时期，若合理运用债务这个杠杆放大投资，适当转嫁些风险，或将获得更大收益。通胀让货币贬值，背负的债务也将变“少”。若原有10万元的债务，通胀率为20%，则欠债人实际只背负了8万元债务；而债权人收到的是购买力只有8万元的“10万元”。适当扩大负债，利用银行信贷进行投资，回报率会比存入银行高得多。当然负债总额不要超过你资产的30%。你可以不踏入金融行业，但是这些资讯你一定要了解！小编在从事金融操盘手的几年当中，经历过无数行情，我曾经也经常亏损，只有掌握交易的“圣经”你才能纵横市场，成为金字塔那百分之五的人。无论你是在基本面分析市场数据迷茫，还是在技术分析K线图里不知所措，都可以和我交流，不能保证教你很多东西，但可以让你少走很多弯路，只要我有时间，我定会回复。万物皆规律，现货投资市场也不列外；顺势而为也是交易理念的一部分，只要顺势而为，投资者就可以持续盈利。不求激进，稳健做单，保持长期盈利才叫投资。（技术面分析前提市场永远是正确的，基本面分析前提市场永远是错误的）我微信号（短线狙击）：caz4228 ，希望更多的国人能够在金融这一领域崛起！
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【2015赵玉宝会计从业会计基础】第五章借贷记账法下主要经济业务的账务处理讲解.doc51页
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第五章　借贷记账法下主要经济业务的账务处理 1.本章主要讲什么？　　本章主要讲解如何编制会计分录。通过会计分录的处理讲明企业的钱从哪来（筹），往哪去（供应、生产），产生增值货币的经济业务等过程；本章共讲解7项业务的账务处理。　　2.本章的重点在哪里？　　除了第一节可不看，其它各节都很重要。　　3.本章应该怎么学习？　　热恋――更大投入，反复记忆形成条件反射。
第一节　企业的主要经济业务
第二节　资金筹集业务的账务处理 一、所有者权益筹资业务 资产 　　＝ 负债 ＋ 所有者权益　　（1）+100　　＝ +100　　（2）+100　　＝ +100　　负债筹资形成债权人的权益（通常称为债务资本），主要包括企业向债权人借入的资金和结算形成的负债资金等，这部分资本的所有者享有按约收回本金和利息的权利。　　所有者权益筹资形成所有者的权益（通常称为权益资本），包括投资者的投资及其增值，这部分资本的所有者既享有企业的经营收益，也承担企业的经营风险；
　　（一）账户设置 属于资产类账户，用以核算企业存入银行或其他金融机构的各种款项的增减变动情况。该账户应当按照开户银行、存款种类等分别进行明细核算。　　该账户借方登记存入的款项，贷方登记提取或支出的存款。期末余额在借方，反映企业存在银行或其他金融机构的各种款项。 需要说明的是银行汇票存款、银行本票存款、信用卡存款、信用证保证金存款、存出投资款、外埠存款等，通过“其他货币资金”账户核算。 所有者权益类账户：核算企业接受投资者投入的实收资本。（股份有限公司设置“股本”账户）　　按投资者的不同设置明细账户，进行明细核算。　　所有者投入
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