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央行将运行新银行账户体系 支付账户或迎来大变革
对银行账户的进一步健全以及第三方支付的革新，将有利于适应目前市场发展需求，满足“互联网+”时代消费者日益多样化、个性化的消费支付需求，同时在支付安全与便捷性之间达成平衡，推动国家整体金融体制改革的有序稳健发展。
& & 据新华社报道称，中国人民银行副行长范一飞3月12日在十二届全国人大四次会议记者会上透露，央行将从4月1日开始运行新的银行账户体系，7月1日开始运行新的非银行支付账户体系，以适应消费者日益多样化的、个性化的消费支付需求。
& &&据介绍，支付账户分两大类：一类是公众到银行开立的银行账户。另一类是随着发展和公众日常小额支付需要，不断发展壮大的第三方支付，称为非银行支付账户。
& &&受访业界人士称，对银行账户的进一步健全以及第三方支付的革新，将有利于适应目前市场发展需求，满足&互联网+&时代消费者日益多样化、个性化的消费支付需求，同时在支付安全与便捷性之间达成平衡，推动国家整体金融体制改革的有序稳健发展。
& &&银行账户与第三方支付账户将迎来大变革
& &&新华社报道称，范一飞透露，按照这种新的划分，新的银行账户体系4月1日开始实行，支付账户体系7月1日运行。&我们会密切关注业态的变化，及时出台新的措施，使得支付产业、支付市场健康发展。&
& &&据他介绍，从去年开始，央行加大了对银行账户以及支付账户分类管理力度，进一步推动支付体系便捷安全发展，落实账户实名制要求，保护金融消费者合法权益。银行账户在现有个人账户基础上增设两类功能依次递减的账户，便于网上理财、日常小额支付需要。支付账户按照实名强度以及支付限额分为三类，功能逐次增强。
& &&对于4月1日运行新的银行账户体系，2015年 12月25日央行曾下发《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》为银行账户体系界定了清晰的分类管理同时明确远程开户制度银行、远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、网上银行和手机银行等电子渠道开立银行账户，同时将银行账户分为3类，Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户或Ⅲ类银行账户。
& &&同时，对于7月1日开始运行新的非银行支付账户体系， 日央行在《非银行支付机构网络支付业务管理办法》中要求&支付机构应对个人支付账户进行分类管理。日起施行，监管办法充分考虑支付服务市场创新和发展需要，清晰界定支付机构网络支付业务的内涵和边界，明确了监管标准和规则&定位第三方支付账户属性是小额、快捷、便民小微！
& &&对此，华泰证券首席金融分析师罗毅发研报称，银行要在支付体系重新抢回失去的份额。4月1日银行账户办法与7月1日支付账户办法实行，内容其实都在向银行等正规金融倾斜。他认为，未来正规金融需要在内部改革上更加发力，例如分拆互联网部门；而互联网公司，也要注意行业的边界。
& &&由于第三方支付问题对互联网金融行业也有影响，因而互联网金融企业对此新规也有自己不同的看法。
& &&爱财有道COO王杨对《中国经营报》记者分析称，&过去两年互金行业发展速度较快，第三方支付作为互联网金融领域重要分支，有效地满足了人们的支付需求，对促进普惠金融纵深发展具有积极作用。但是在高速发展过程中乱象频出、问题不断，需要加以规范。同时，银行账户体系对国家征信体系对保护金融消费者权益、推动国家征信体系建设、保障国家金融体系整体稳健发展等方面的作用不可替代，但需要结合国家对推动互联网金融发展、监管相协调的管理思路，通过有序创新，提升服务效率。&
& &&为此，王杨认为，对银行账户的进一步健全以及第三方支付的革新，将有利于适应目前市场发展需求，满足&互联网+&时代消费者日益多样化、个性化的消费支付需求，同时在支付安全与便捷性之间达成平衡，推动国家整体金融体制改革的有序稳健发展。
& &&石榴壳CEO张英杰也对《中国经营报》记者表示，&此类政策跟此前央行针对第三方支付的相关政策一脉相承。从业务上看，监管层或旨在希望支付公司从事小额业务，而大额业务由银行主导。P2P单笔投资额度相对较大，属于大额业务，风险较大，以银行来主导，相对第三方支付平台来说，对风险的控制能力要高很多。&
& &&张英杰进一步表示，&我比较看好小额业务未来的发展前景。政策在保护银行大额业务的同时，也鼓励银行进入小额业务领域，因为对于银行而言，中间业务占比大，利润空间也较大。&
& &&货币宽松或影响去产能速度
& &&对于上述新规，受访互联网金融企业称，良好的资金安全环境是互联网金融健康发展的基础之一，或将进一步促进第三方支付领域与整个互联网金融领域的健康发展。
& &&王杨对记者分析称，&良好的资金安全环境是互联网金融健康发展的基础之一。目前国家对互联网金融各个领域、各项监管政策不断加强推进以及落地实施，在行业逐步规范发展的宏观趋势背景下，央行推出个人账户体系的分类管理制度，是一个积极的信号释放，针对不同的安全等级和资金使用需求开放不同的支付额度和功能，能避免现在一刀切的账户体系给用户带来的&用大钱不让，用小钱麻烦&的尴尬。&
& &&与此同时，在他看来，新规对于互联网金融、电商行业中一直严格守法合规经营的优质平台是一个利好。因为通过此项举措，将进一步促进第三方支付领域、以及整个互联网金融领域的洗牌，去劣存优，健康发展，从而让互联网金融在国家产业结构改革、降低社会融资成本、优化资本运行、助推实体经济发展等方面真正长期发挥积极作用。
& &&但他也同时指出，这会对行业平台如何兼顾用户体验以及支付安全、便捷等方面提出新的考验。
& &&今年《政府工作报告》指出 &规范发展互联网金融&，这是&互联网金融&连续第三年写入《政府工作报告》。而去年的《政府工作报告》中，表述为&促进互联网金融健康发展&。对于&促进&转变为&规范&，有分析称，2016年或将是互联网金融规范元年。
& &&有受访企业称，P2P行业未来健康发展最重要的核心并非监管，而在于信息披露。
& &&&虽然有些政策对P2P行业监管加强，但我们认为P2P行业未来健康发展最重要的核心并非监管，而在于信息披露是否规范，甚至包括公司运营等信息是否可以详尽真实披露。&张英杰认为。
& &&因为在他看来，P2P的定位是信息中介，平台能够真实详尽地进行信息披露，是互联网借贷行业存在的基础。因此，信息披露的规范性、深度和真实度是P2P行业健康发展的核心和基础。
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陌客在线客服上海银行行长一职虚位近10个月 副行长胡友联拟出任(图)
来源：21世纪经济报道
导读　　12月10日，21世纪经济报道记者从多名消息人士处独家获悉，上海银行副行长胡友联已于下午接受有关部门的民主考察，拟接任上海银行行长一职。　　见习记者 杨晓宴 上海报道　　在上海金融国资改革背景下，包括、上海银行、上海农商银行在内的银行高管人事变
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动还在继续。　　12月10日，21世纪经济报道记者从多名消息人士处独家获悉，上海银行副行长胡友联已于下午接受有关部门的民主考察，拟接任上海银行行长一职。今年2月，原上海银行董事长范一飞出任央行副行长，原行长金煜接任董事长并兼任行长。行长一职实则虚位近10个月。不过，最后任命还以相关部门和相关流程确认为准。　　21世纪经济报道记者此前曾独家获悉，时任上海银行副行长贺青于11月17日调任中国保险（集团）股份有限公司（）党委副书记。另外，分管风险管理的副行长李建国赴辽宁省挂职财政厅任副厅长。至此，上海银行将空出2个副行长位子。　　据公开资料，胡友联出生于1962年，现年53岁。其曾任中国江苏省分行财会处副处长， 中国建设银行财会部财务处处长，中国建设银行计划财务部综合处处长、计划处处长，中国建设银行中山市分行党委书记、行长，上海银行浦东分行党委书记、行长，上海银行行长助理和副行长。　　作为副行长，胡友联主要分管零售板块，并负责互联网金融业务，行内评价风格务实。贺青离职后，其又兼管公司、投行等业务部门。在其副行长任内，上海银行整合个人业务、信用卡、渠道、在线直销银行、私人银行等部门，形成了大零售体系。2014年，上海银行个人金融业务利润占比从2013年的9.33%上升到14.88%。　　上海银行共配置5名副行长。另外2名副行长，分别是张国伟（58岁），负责运营和后勤；蒋洪（53岁），分管大客户、信用卡等业务。　　在11月，上海农商行已经完成董事长和行长双更换。原浦发副行长冀光恒出任上海农商银行董事长，原上海农商行行长侯福宁辞职，原上海分行副行长徐力出任行长。　　目前，上海银行上市审核程序仍处于“已反馈”状态，正等待进入发审委审核。上海银行2014年报显示，其总资产规模破万亿元，净利润114亿元，并控股有4家村镇银行，1家境外子行（香港），1家基金公司。前五大股东，分别是上海联合投资有限公司（17.32%），西班牙桑塔德银行有限公司（7.2%），上海国际港务（集团）股份有限公司（6.34%），中国建银投资有限责任公司（6.3%），上海商业银行有限公司（3%）。　　作者：杨晓宴
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客服邮箱：杨子刚大使会见苏里南央行新任行长杰西
2月19日，杨子刚大使会见了苏央行新任行长杰西及银行、苏南方商业银行负责人一行，双方就苏经济形势、金融货币政策和加强金融及各领域务实合作等交换了意见。
杨大使首先祝贺杰就任央行行长，向其简要介绍了近年来中苏双边关系发展、中苏务实合作及中苏金融合作发展情况。杨大使说，过去三年中，两国领导人在双边及多边场合数次会晤会见，就加强中苏双边互利合作达成共识，为推动两国经贸合作打下坚实基础。在双方共同努力下，中苏金融合作不断加强。两国央行去年签署了10亿人民币的货币互换协议，苏里南银行和苏南方商业银行在苏成功发行了银联信用卡，实现银联卡首次在南家发行，金融合作已成为中苏务实合作不断发展的重要标志。随着人民币加入特别提款权篮子和中苏贸易不断发展，双方在金融等各领域合作前景广阔。在苏面临复杂经济形势情况下，使馆愿加强同苏央行及苏商业银行合作，向苏金融机构提供更多赴华培训机会，推动双方金融部门和机构不断创新合作思路，进一步提升中苏经贸合作水平。
杰对中国经济发展取得的成绩表示赞赏和钦佩，很高兴看到近年来中苏金融合作取得良好成效，感谢中方多年来对苏经济发展提供的帮助。他赞同杨大使推动中苏金融等领域合作的意见，认为双方贸易往来的不断发展为两国央行及商业银行带来更多合作机会，表示苏央行将通过金融结构调整，扩大银行系统在金融领域作用，并将研究如何进一步落实好苏中货币互换协议，加快推行人民币结算业务；同时将协调苏有关政府部门，共同推动双边务实合作进程。
马英莉商务参赞等使馆官员参加了会见。
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央行行长周小川：不要过分强调M2
作者：佚名&&&
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　　中新社北京3月6日电& (杨)全国政协副主席、中国人民银行行长周小川6日在北京表示，不要过分强调把广义货币(M2)控制在某个数值上，而应把就业、经济增长、通货膨胀等指标看得更重一些。
　　当日，周小川在北京参加全国政协中共界别分组讨论会后接受记者采访时作上述表示。
　　周小川说，很多国家的中央银行不再使用M2这个指标作为宏观调控的一个特别重要目标。从理论上讲，M2是一个中介目标，对观察经济有所帮助。但经济情况变化之后，M2和宏观调控效果、通货膨胀、经济增长的相关关系不是很稳定。
　　他指出，一方面既要保持M2继续作为宏观调控的一个重要指标，同时随着时代的变化、支付系统的变化，也不要过分强调一定要把M2控制在某个数值上，还是要看实体经济的最终目标。“比如说就业、经济增长、通货膨胀，把这些目标看得更重一些。M2有一个数字，但是也要保持灵活性。”
　　中国国务院总理李克强5日在政府工作报告中在谈到今年政府工作时提出，广义货币M2预期增长12%左右，在实际执行中，根据经济发展需要，也可以略高些。要加强和改善宏观审慎管理，灵活运用公开市场操作、利率、存款准备金率、再贷款等货币政策工具，保持货币信贷和社会融资规模平稳增长。
　　2014年 ，中国M2同比增长12.2%，低于13%的预期目标。
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监管层强调民营银行自担风险
摘要: 来源：法治周末
放松民营资本进入银行业的政策信号越来越强烈。
8月14日，央行副行长潘功胜主持了一场长达4个小时的研讨会，会议的核心议题即为如何让民间资本尽快发起设立民营银行。而就在此前不久，银监 ...
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来源：法治周末
放松民营资本进入银行业的政策信号越来越强烈。
8月14日，央行副行长潘功胜主持了一场长达4个小时的研讨会，会议的核心议题即为如何让民间资本尽快发起设立民营银行。而就在此前不久，银监会发布了《中资商业银行行政许可事项实施办法》，同2006年的版本相比，放宽了境内金融机构发起设立中资银行条件，此举也被视为是为民营银行的设立铺路。
其实，自去年温州被确定为金融综合改革试验区以来，鼓励民间资本参与金融业的利好政策就不断出台，这着实让温州人杨嘉兴兴奋了好长一段时间。
杨嘉兴被誉为温州民间金融第一人，1986年创办了温州市鹿城城市信用社。自去年温州被国务院批准设立金融综合改革试验区，杨嘉兴办银行的激情再次被激发。尽管已年过花甲，但他毅然决定再次出山。成立筹备小组、筹集资金、递交方案……不过多次递交的材料往往没有下文。
今年以来，放松民营资本进入银行业的政策更是频出，尤其是6月中旬以来，鼓励民间资本涉足金融领域、设立民营银行等表述频频出现在国务院及监管层的官方文件和公开表态中。在这些文件和表态中，“自担风险”是监管层频频提及的词汇，由此可以看出监管层对于民营资本进入银行业的谨慎。
杨嘉兴对法治周末记者表示，让民营银行自担风险理所应当，只是国家应该开一个口子。
由于之前提交申报材料没能得到官方的肯定回复，杨嘉兴的热情也逐渐减退。当记者向其询问目前银行的筹建工作进展到何种程度，他回答道：“还是等国家的政策明朗了，关于民营银行筹建的一些标准、细则出台了之后再说，不然费很大的力气，都是无用功，最后还要从头再来。”
3到5年不赚钱
由于此前有成功兴办城市信用社的经历，杨嘉兴对再次出山组建民营银行充满信心。不过他也坦言，现在的环境和当时已有很大差别。
杨嘉兴对记者表示，上个世纪80年代他创办城市信用社之所以取得成功，同温州人重视信誉的传统密不可分。随着2011年以来温州民间借贷危机的爆发，温州民间借贷危机的后遗症一时还无法消除，这对有意涉足银行的民营企业家而言，将是不同以往的巨大挑战。其实在全国范围内，银行业的生态环境较之以前已发生了非常大的变化。
中央财经大学中国银行业研究中心秘书长李宪铎对法治周末记者表示，目前的“金融”已不再单单是资金的融通，而是能否以更低的成本、更高的效率为经济发展提供资金支持，体现这一特质的正在兴起，这对传统的银行业是一种很大的挑战。民营企业家若不能意识到这一点，还抱着吃息差的传统观念贸然涉足银行业的话，必定会遇到诸多问题。
在金融暴利诱惑下，民间资本对银行业的向往由来已久，不过自上世纪90年代民生银行(600016,股吧)作为第一家民营银行诞生后，民资成功发起设立商业银行就几乎陷入停滞状态。“利率市场化以后，银行业之间的竞争会越来越惨烈，金融行业也不再是暴利行业，如果经营没有特色，也没有良好的风险管理模式，民营银行的经营将会非常困难。”李宪铎说。
民生银行董事长董文标就断言，所有发起设立的民营银行在激烈竞争条件下前3到5年肯定不赚钱。“因为银行要靠庞大渠道和平台赚钱，但监管越来越严格，设立要求很高，短期内赚钱不可能。”
当然这并不意味民营银行将没有出路。李宪铎表示，民营银行的市场空间还在于为中小企业、小微企业提供服务。他表示：“出于规模经济、客户结构和经营成本考量，大银行往往追逐大企业、大项目。民营银行要有前瞻性，扶持小微企业做大做强，并以此提升客户的忠诚度。”
谁为风险埋单
银行经营大环境的变化，也使得民营银行的经营前景充满不确定性，银监会多次强调民营银行的投资者要自担风险。
由于我国尚未建立存款保险(放心保)制度，因此一直都是由国家信用提供隐性担保.一旦银行经营失败，政府也就被视作为最终“兜底”的责任人。那对于新生的民营银行而言，如何让其“自担风险”，目前的官方表态也不甚明朗。
李宪铎对法治周末记者表示：“其实无论是国有银行，还是民营银行，只要是商业银行，都应当是自担风险的，当然这需要有制度前提，即建立起存款保险制度，这样一方面可以增加民营银行的信用，另一方面也可以用市场化的方式化解风险。如果寄希望国家信用做担保，商业银行是永远也长不大的。”
银监会主席助理杨家才7月份的一段表态，可被视作是监管层让民营银行“自担风险”的考量基准。杨家才指出，要实现民间资本“自担风险”，有三个途径：一是通过有关制度安排，让发起人承担可能出现的风险，其中重点是考量发起人的资质和实力；二是要加强民间资本参与设立的金融机构的整体风险管控能力；三是要加强其公司治理能力。
近日有报道援引消息人士的言论—监管机构对于试办民营金融机构的原则是：发起人承诺风险兜底，避免经营失败损害存款人、债权人和纳税人利益。
监管层“风险自担”的表态也在影响着民间资本的选择。杨嘉兴就对记者表示，最初他是想筹备一家全国性的大型银行，而现在的想法是想办一家区域性的小型银行，因为后者更容易了解当地情况，而有助于控制风险。
亦有人担心，民营资本设立银行后，会干预或控制银行日常经营，民营银行极有可能沦为其股东的“提款机”，对此中央财经大学法学院金融法研究所所长黄震认为这种担忧大可不必。“目前，我国有商业银行法等一整套的商业银行业务监管办法，比如对于商业银行的单一最大贷款人，贷款比例等均有严格的要求，只要依据相关法律法规严格执行，商业银行就能保持业务上的独立性。”
李宪铎对记者表示，在目前的金融环境下，要新设立民营银行，对监管层而言，也是一个全新的课题，对于民营银行的市场准入、风险防控、监管、退出机制等都应当予以统筹考虑。
3条备选路径
黄震对法治周末记者表示，现在民营资本进入银行业主要有三种路径：一是将小额贷款公司改制为村镇银行；二是将地方性的农村信用合作社和城市信用社改制成地方性商业银行；三是新设立民营银行。
对于这几种方式，杨嘉兴青睐于后者。他认为前两种方式对于民营资本而言，没有话语权，因此“没有多大意思”。在他的设想中，一旦民营资本设立银行实施细则出台，他就要创办一家纯粹的民营银行。
不过黄震对法治周末记者表示，即使设立民营银行可以说没有政策的障碍，但是在实际操作层面，出于控制风险的需要，监管层可能还是会对民营银行的发起人背景、资质作出一定的要求，比如股东中需要有一定的金融行业背景等。
除了民营企业家对新设立民营银行情有独钟外，一些小贷公司也对转制成村镇银行充满期待。2009年银监会发布了《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，这也让小贷公司涉足银行业有了政策依据。
不过法治周末记者在采访中了解到，尽管很多民营资本最初是抱着有朝一日能转制成村镇银行的初衷而创办小贷公司的，但是他们大多认为，目前的政策还难以满足小贷公司进入银行业的远大理想，因为依据上述规定，小贷公司尚不能成为村镇银行的主发起人。
黄震对记者表示，根据目前银监会出台的有关村镇银行市场准入的一系列规定，村镇银行最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构，即使是小贷公司转制为村镇银行，同样也要求主发起人必须为银行业金融机构。
浙江省苍南县联信小额贷款公司于2012年10月份提交了设立村镇银行的申请，联信小贷董事长陈云开就对媒体坦言：“如果小贷公司作为村镇银行的主发起人，我们愿意转制为村镇银行；但如果是银行作为主发起人，我们对转制村镇银行没有积极性。”
中国小额信贷联盟秘书长白澄宇对法治周末记者表示，如果允许民营资本直接设立银行的话，那么原来转制为村镇银行的一些门槛就没有必要存在了。白宇澄比较看好小贷公司升级为银行后的发展前景：“升级为银行后，就可以将储蓄业务和信贷业务关联起来，这样既可以吸收到存款，也可以通过对客户储蓄账户现金流等数据进行分析，进而防范和控制信贷风险。”
不过，在黄震看来，目前民间资本进入银行业的主要机会，还在于将地方性的农村信用合作社和城市信用社改制成为地方性商业银行。由于有一定的业务基础，民营资本藉此进入银行业的经营门槛也会降低不少。目前，浙江省台州市经营状况良好的三家民营银行就是从原先的城市信用社改制而来的。
发布时间： 08:54:23 | 评论(0) | 浏览(322)
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