互联网金融无疑是今年市场最火的字眼。互联网开放、多元化的平台，给金融市场带来无限的发展空间和想象。各大电商平台、互联网企业、新兴的互联网金融平台纷纷进军互联网金融行业，给消费者带来新的投资方式和渠道。然而新事物在发展中会遇到新难题，火热的市场也面临成长的烦恼。新的投资渠道可靠吗？是昙花一现还是未来潮流？新平台如何赢得客户？行业发展瞬息万变，行业监管政策即将出台，这些市场环境的新变化会给投资者带来哪些影响？12月1日起，人民日报推出系列报道，分别聚焦P2P网贷平台、众筹投资、网上保险和互联网证券等4种互联网金融新模式，把脉行业发展趋势，反映投资者的感受和期望，并提出相关建议，以期促进行业发展，保护投资人利益。——编 者P2P怎么投最低50元起投，投资者每月获得收益，以此监测借款人风险状况就在一两年前，还很难想象通过网络就把钱直接借给一个素未谋面的人，考察的仅仅是他自己在网上提交的一些个人信息。可眼下，P2P已成为一个炙热的投资领域，每天都有新生平台让人眼花缭乱，让普通投资者无法忽视。王柏文在上海一家咨询公司工作，作为一名“80后”，他平时生活中少不了网络，也想尝试一些新的网上理财产品。近半年来，王柏文一直关注P2P市场，眼馋P2P的高收益，却迟迟不敢实际投资。“过不了多久就是一轮跑路、倒闭的，不知道自己投的钱哪天就打水漂了，还是先看看比较好。”他谨慎地关注行业的种种变化。半个月前，王柏文终于下决心拿出3万元先来试试：“最近很多风投进入这个行业了，有这些专业投资人把关，找那些获得投资的平台应该还不错。而且行业发展两年了，一些长期稳健运行的平台估计还是靠谱的。”让他没料到的是，投资人想把钱借给别人还得抢着去“秒杀”。散标的起投金额只有50元，王柏文首先选中某平台的某产品，起投金额是1000元。这个投资产品能根据投资人的风险偏好设置自动投标，不仅简洁省力，还能分散风险。周一早上王柏文等着10点开始预订，但是鼠标还没点出去，一年锁定期的产品被“秒杀”完了。抢了几次后，王柏文终于把3万元投资出去，选择了一个一年期的项目，收益达到11%。一个月后，账面上就有了270多元的收益，收益又接着进入账户继续投资。王柏文点开项目的具体名称，能看到借款人、投资人、平台三方签订的详细借贷合同，以及每个借款人的基本情况，包括年龄、职业、所处城市、在网站的信用档案、借款用途，其中信用档案对于投资人了解借款人的信用情况尤为重要，在这里能了解到借款人申请借款笔数、还清笔数、信用额度、借款额度、逾期次数和金额等，网站还会根据借款人的信用状况给一个综合信用评级。除了投资人，P2P平台上还有不少借款人。在北京一家旅行社工作的李理刚买了房子，忙装修，没想到运气好，买车摇上号了。几大笔支出凑一块，李理感到资金周转紧张，于是想到了去P2P平台贷款，比较了各家平台的特点和口碑后，李理选中一家，注册、上传身份证、个人信用报告、在职证明、工资流水等认证资料。“P2P平台工作人员告诉我要尽可能多提供认证资料，特别是房产等固定资产，这样就能获得较高的信用评级和贷款额度，而这些信息决定了以后平台要收多少服务费率，借款人愿意借我多少钱，以什么利率水平借给我钱。”李理说。之后，平台通过致电本人和家人、朋友，审核材料。两天后，李理的审核通过，获得了4万元的贷款额度。李理马上提交贷款申请，参照其他借款标的情况，设定了合适的还款利率。不久后就有人愿意借款，提现、等到资金到账，前后仅花了两天时间。“虽然钱不多，但对于第一次上网贷款的人来说，很满足了，关键是效率高。”李理现在已经开上新车。投资平台哪家强最重要的是选好P2P平台，包括平台的实力、持续运营状况、产品设计能力、风控能力和资金的安全性年初以来，P2P平台掀起了一轮“投资盛宴”：平台数量和成交量快速增长，行业整体规模快速扩张；风险投资基金纷纷进入，动辄投入数千万、上亿元；国企、上市公司和银行等资本雄厚的机构加入P2P行业。统计数据显示，截至今年10月，行业运营平台达到1474家，环比增速达2.5%；10月网贷成交量达到268.36亿元，环比增长2.3%；行业贷款余额达到744.14亿元，环比增长15.18%。预计年底运营平台数将达到1550家，全年总成交量或达到2400亿元。对投资者来说，虽然高额的收益率让人眼红，但是资金安全性才是第一位的。不同模式之间，风险分担机制怎么样？业内人士指出，一般来说，纯线上模式中，平台仅仅是作为一个中介平台，会对投资人进行风险筛查，但不承担风险，不承担担保责任，在中国信用体系尚不完善的情况下，投资人要承担一定的风险。而线上线下结合的模式，风险首先通过线下实地考察，再通过网上的交叉审核，资金成本相对较高，风险可以控制在较小范围，但也有可能线下小贷公司等机构因为想要扩大借款人数量而降低审核标准的情况，这样反倒让风险更加聚集到P2P平台，风险可能放大。而通过担保公司合作的模式，则能将风险分散，资金成本也会上升。目前投资者个人不容易判断每个借款标的风险。零壹财经总裁柏亮说：“进行P2P投资，最重要的是选择一家合适的P2P平台。平台的安全性不能以出身而论，关键要看平台的实力、持续运营状况、产品设计能力、风控能力和资金的安全性，其中资金安全性要看投资人的资金是进入P2P平台自己的账目系统，还是由第三方支付机构代为托管。由第三方支付机构托管的，P2P平台不能随便动用，资金相对安全。但能够鉴别真假托管及安全程度，对投资人专业能力要求不低。”行业风险有多大加强投资者教育，完善信息披露标准P2P平台“生得快，死得快。”自从行业进入快速发展期，关闭、跑路事件就频繁发生。去年底，P2P平台兑付进入高峰期，一大批平台难以接受兑付压力，纷纷关闭。“倒闭的平台有的是因为经营不善，风险管控不严；有的本身就是以自己融资和虚假项目融资方式恶意骗钱。”网贷之家总裁徐红伟说，年底将至，行业又将接受新一轮考验。“伴随网贷贷款余额的急剧上升，年底网贷行业将迎来兑付高峰，前20位平台在未来60天累计待还金额超过90亿元，占其累计待还金额的30%，多数平台这一比例在40%以上，行业整体兑付压力显而易见。另外，目前经济面临下行压力，中小企业利润率较难覆盖高额的融资成本，企业偿债负担加大，违约风险提升，不少平台将面临严峻的风控考验。”据网贷之家统计，问题平台数量大约占整个P2P平台数量的15%左右，涉及的贷款金额占平台贷款余额的6%左右。“目前行业火爆，发展相对盲目，个人投资者还是很难看清楚其中的风险，难以了解平台真正的资金流状况，不要盲目投资。有些人甚至不了解P2P平台的运作情况，就投资了，风险还是很大。”相关专家建议，“现在P2P行业套用了太多的模式，有些投资和大型项目对接，和P2P行业的发展初衷有所背离。虽然有些平台承诺刚性兑付，但这也会加剧平台的资金风险。如果这个平台真正发生大的风险，破产了，刚性兑付自然也没了，投资风险不可不防。”“现在行业面临的主要问题是投资者教育和信息披露标准。成熟的投资者越来越多，有助于自然甄别、淘汰那些恶意骗贷的平台，也会促进行业健康发展。对于P2P平台来说，一个成熟的投资者能辨别平台的托管方式，了解项目风险，了解平台资金流状况，包括平台的还款压力、借款集中度和大的风险状况。其次是信息披露标准，包括产品、平台、借款人和投资人各方信息。如果平台信息更加公开透明，市场会理性、规范得多，市场本身就能对公司进行持续监管。”监管政策即将出台，市场也需要更多的约束。未来监管政策应当对行业设立一定的准入门槛，包括注册资本金要求，股东高管的背景和法律责任，资本充足率要求，以及运营数据的真实性，资金流向和托管要求，风控能力等。特别是要将信用管理纳入互联网金融标准，每家P2P公司都应该建立自己的信用数据库，对借款人的信息进行定期更新筛查。此外，P2P公司之间应开展行业互信合作，助推互联网金融行业标准更好地建立完善。人民日报教您如何选择P2P平台首先要认真审查网站资质和规模，审核网站基本证照，包括营业执照、税务登记证和组织机构代码证等。其次可查看风险投资的投资记录，一般有风险投资进入的平台，专业的投资人士已经将平台筛选过了，获得投资的平台相对优质，投资资金也能加强平台风控建设和管理，但应多方面确认风险投资的真实性和投资额。从借款数据考察平台。如果平台上的借款人不多，只有几十个甚至几个人，但每个人借的金额特别大，动辄几百万甚至上千万，贷款频率高，缺乏抵押物、担保措施的平台，要格外谨慎。如果是企业频繁、大额度的借款也要小心。从平台存活时间看，大部分问题平台都撑不过半年，能坚持一年以上的不足10%。在没有足够投资经验时，可先选择经营时间长的平台。对于以高息、秒标、奖励等方式吸引用户的新平台，一定要格外谨慎。收益率太高的平台不要投。据零壹财经统计，28家典型问题平台中，承诺年化利率超过40%的高达18家。一般民间借贷是月息3%，P2P借贷平台向借款人收取的咨询、管理费用折成利率一般在1%－2%，剩下的回报给投资人。如果P2P平台给出的月息收益高达3%，则年化利率达45%－60%，投资者就要当心。考察贷款集中度。投资人可以参考一些第三方报告，查找平台的借款集中度，借款集中度越高的风险越大。还有资金流动性，每日的应还款金额和日贷款余额都非常平稳的平台更可靠。什么是金盈e贷？由工农中建、交通、招商、平安等12家银行工会为股东的深圳金融电子结算中心直接下属融资担保公司提供本息保障，使投资人通过出借闲置资金实现10%的年化利益。平台合作机构经过专业的风险审批，保障投资人本息安全。上一篇: &&下一篇:
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3月P2P问题平台达98家 5万投资人14.4亿元打水漂
（原标题：3月P2P问题平台达98家 5万投资人14.4亿元打水漂）
近日，网贷之家发布《网贷行业2016年3月月报》，报告显示，3月新增98家，涉及贷款余额约为14.4。报告显示，截至2016年3月底，网贷行业正常运营平台数量为2461家，环比下降了2.30%。由于部分地区互联网金融公司停止注册，而问题平台数量仍然居高不下，导致正常运营平台数量自从2015年12月开始已经连续4个月出现了下降走势。3月在春节长假后新上线平台相比2月出现了一定幅度的回升，达到了40家，相比2月新上线平台数量增加了13家，新增问题平台98家。截至2016年3月底，累计问题平台达到1523家，P2P网贷行业累计平台数量达到3984家(含问题平台)。数据显示，月，问题平台涉及的投资人数约为5万人(不考虑去重情况)，占月投资人数的比例仅为1.0%，涉及贷款余额约为14.4亿元，占3月底行业贷款余额的比例约为0.3%。
具体来说，3月网贷行业问题平台数量为98家，环比2月增长了24家，问题平台发生率上升至3.83%，略微高于去年问题平台发生率的平均水平(2015年全年问题平台发生率为3.44%)。问题平台发生类型上看，3月问题平台类型主要由跑路类型、停业类型、提现困难类型所组成，分别达到了43.88%、47.96%、6.12%，合计占比达到97.96%。此外，收益率上，2016年3月网贷行业综合收益率为11.63%，环比下降了23个基点(1个基点=0.01%)，同比下降了339个基点。成交量方面，截至2016年3月底，网贷行业历史累计成交量达到了17450.27亿元，2016年全年累计成交量达到3798.06亿元，
本文来源：中国网
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爱投资等平台平台安不安全主要取决于借款项目是否优质，小企业和个人信用借款的坏账率和跑路几率现在都很高，一般国有业务融资项目是最安全的，目前做国有企业和大集团融资业务的有电网贷，这些都不做个人借款，国有企业无法跑路
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出门在外也不愁轻信不法平台 投资贵金属交易50万打水漂
来源：搜狐理财
作者：中国新闻网
　　有这么一个诈骗团伙，假借QQ网友身份前来搭讪，以自身的成功投资案例吸引者炒贵金属，扮演投资顾问游说理财者在网上不法交易平台开户投资，并通过暗箱操控走势骗取客户钱财。20日，记者从浙江省宁波市鄞州区法院获悉，该法院公布了一起利用网上不法交易平台诱
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骗客户进行贵金属投资进而诈骗的案件。
　　QQ诱骗投资50万
　　王先生今年40岁，在宁波鄞州区经营着一家五金加工厂，几年下来也是个成功的小老板。2013年11月，王先生在上网时收到了一条QQ请求添加好友的消息，QQ个人资料显示对方是一位昵称叫“杨柳依依”的女性，30岁，头像是美丽干练的职业女性形象。王先生没多想就加了对方为好友，两人很快从各自爱好聊到了工作投资。“杨柳依依”自称是做服装生意的，平时还兼做白银、蓝田玉的投资生意，已经赚了不少钱了。
　　网友“杨柳依依”就向他推荐了理财顾问罗老师，王先生随后加了罗老师的QQ，罗老师建议王先生可以先在模拟系统里学习一下，等了解具体怎么操作后再进行投资交易，不过要模拟操作必须先开户，王先生按照对方的要求下载安装了一个名叫“订货回购系统”的操作平台，在网上签了开户合同。
　　经过几天模拟系统的学习之后，王先生便投入了2000元到真实的金叶珠宝投资平台，并请罗老师给予指导，罗老师却因2000元本金太少赚不到手续费，拒绝指导。在该网友的劝说下，王先生心动了，转入了20万元开始炒蓝田玉，按照罗老师的指示进行操作，短短半个月之后便有了5万块钱的盈利，王先生很是高兴。
　　罗老师鼓动王先生继续加大投资：“最近形势大好，一定要抓住机会好好炒两把。”于是王先生又陆续将30万元转入该投资系统，按罗老师的指示购买了系统中的“蓝田玉材料”。哪知这天投钱之后却连连亏损，而罗老师却一直让其不断加仓，并称技术部没有说今天平仓，不要私自出仓，要保持好仓位，王先生乖乖按照指示操作。1小时后，王先生在该系统账户里的钱都打了水漂。王先生这才感觉被骗，连忙报警。
　　原是“贵金属交易黑公司”
　　经多方排查及采用技术手段，鄞州警方在福建省福州市一个小区内端掉了这家“贵金属交易黑公司”。
　　原来四位福建籍的80后年轻人杜小峰(化名)、赵小杰(化名)、钱小玲(化名)、孙小桃(化名)经商议后，于2013年10月在福建福州组建了一家公司，未办理工商注册登记等任何手续。杜小峰、赵小杰各占30%的股份，钱小玲、孙小桃各占20%的股份。
　　公司成立后，四人以从事所谓的网络营销、推广贵金属投资业务的名义招募业务员，并对业务员进行培训指导，要求他们申请新的QQ号或利用公司配发的QQ号在网上寻找客户，编造投资贵金属获利的假象诱骗客户进入该公司指定的网上不法交易平台进行贵金属炒作，使客户陷入贵金属网上投资的骗局。
　　该公司组织严密，股东四人各有分工，杜小峰与网上不法交易平台配合，并假扮贵金属理财顾问、操控客户交易；赵小杰负责公司培训等日常管理工作；钱小玲、孙小桃兼为业务员，又为公司招募其他业务员，并对新业务员进行培训及工作指导。
　　自2013年11月至2014年1月，该公司利用诈骗手段骗取多位被害人资金共计人民币200余万元。
　　公诉机关对该公司4名股东及业务员共计9人以诈骗罪向鄞州法院提起公诉。
　　鄞州法院经审理后认为，9名被告人以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，结伙骗取他人钱财，均以构成诈骗罪。根据各被告人犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，分别判处有期徒刑一年至十二年六个月不等，并处罚金，责令9名被告人继续退赔相关被害人的财物损失。
　　随着投资渠道的不断拓宽，越来越多的投资者将目光投向了贵金属理财等投资，而这也让一些不法之徒有了可趁之机，利用群众缺乏投资理财知识的薄弱点和急于投资获利的心态实施诈骗，导致众多投资者遭受损失。
　　针对近年来不断频发的网络投资诈骗案件，法官也提醒广大市民在选择投资理财产品时，应仔细查明投资公司的来历，查看其经营范围及是否具备合法经营资质，谨慎选择、理性投资，不要轻信所谓的高收益高回报的理财产品，以免上当受骗。
(责任编辑：谭玉庆 UFO56)
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